#ДеньгиДляДела
Санкции сильно повлияли на бизнес и финансовую систему страны. Из-за этого многим стало трудно гасить кредиты. Чтобы не оказаться в долговой яме, можно обратиться за реструктуризацией кредита или запросить кредитные каникулы. Рассказываем, как это сделать.
Санкции сильно повлияли на бизнес и финансовую систему страны. Из-за этого многим стало трудно гасить кредиты. Чтобы не оказаться в долговой яме, можно обратиться за реструктуризацией кредита или запросить кредитные каникулы. Рассказываем, как это сделать.
#ДеньгиДляДела
🧘 Иногда чтобы достичь своей цели, нужна небольшая передышка прямо сейчас. Чтобы продолжить развитие после временных трудностей, малому и среднему бизнесу можно оформить кредитные каникулы. Как это сделать, рассказываем в карточках.
🧘 Иногда чтобы достичь своей цели, нужна небольшая передышка прямо сейчас. Чтобы продолжить развитие после временных трудностей, малому и среднему бизнесу можно оформить кредитные каникулы. Как это сделать, рассказываем в карточках.
#ДеньгиДляДела
⚓️ Мы все переживаем сейчас непростые времена, и бизнес — не исключение. Чтобы справиться с обстоятельствами, малый и средний бизнес может воспользоваться поддержкой, которую предлагает государство.
Один из вариантов — Программа оборотного кредитования Банка России, которая может помочь бизнесу взять льготный кредит, рефинансировать старый, или воспользоваться льготным лизингом или факторингом.
Полный гайд по мерам поддержки можно найти на нашем сайте.
⚓️ Мы все переживаем сейчас непростые времена, и бизнес — не исключение. Чтобы справиться с обстоятельствами, малый и средний бизнес может воспользоваться поддержкой, которую предлагает государство.
Один из вариантов — Программа оборотного кредитования Банка России, которая может помочь бизнесу взять льготный кредит, рефинансировать старый, или воспользоваться льготным лизингом или факторингом.
Полный гайд по мерам поддержки можно найти на нашем сайте.
#КакВыбрать банк для бизнеса
Ключевые параметры:
📌
📌
📌
🛠Обслуживание бизнес-счета
Обычно за открытие денег не берут, а некоторые банки предлагают и бесплатное обслуживание счета, но часто только в первое время. А вот за переводы и платежи комиссии есть всегда. Часто банки предлагают пакетные тарифы: в пакет включено и обслуживание счета, и какое-то количество транзакций, а за каждую операцию сверх лимита берут отдельную сумму.
💳 Бизнес-карта
С ее помощью можно вносить и снимать деньги в банкоматах — эта опция называется «самоинкассация». Она особенно важна для микробизнеса: например, если вы закупаете сырьё или материалы, оплачивая их картой. Или когда покупатели расплачиваются наличными, удобно класть их на счет через банкоматы.
🤓 Онлайн-бухгалтерия
Вам может пригодиться такой сервис, чтобы автоматически формировать счета и отчетные документы, рассчитывать и перечислять налоги, выплачивать зарплату и т.д. Некоторые банки предлагают услуги персонального бухгалтера, который помогает вести учет, оформлять документы и консультирует онлайн или по телефону по финансовым вопросам. Эта услуга почти всегда платная, но иногда это выгоднее, чем нанимать собственного специалиста.
🧮 Эквайринг и онлайн-касса
Эквайринг позволяет принимать платежи с банковских карт. Заранее уточните стоимость и условия в разных банках, сравните варианты. Нередко в пакете с эквайрингом можно получить в аренду кассовое оборудование, в том числе онлайн-кассу, которая автоматически передает данные в ФНС. Это удобно: не придется самостоятельно направлять в налоговую данные о каждой продаже. К тому же это делает бизнес прозрачным — а значит, снижает риск блокировок счета из-за неуплаты налогов. Пройдите тест на сайте налоговой, чтобы узнать, обязан ли ваш бизнес иметь кассовое оборудование. Это зависит от сферы деятельности, системы налогообложения и других критериев.
📱Подключение QR-платежей
QR-платежи обычно более выгодны по сравнению с платежами по карте. Подробнее об этом — в тексте «Как продать товар или услугу по QR-коду».
💰Кредиты для бизнеса
Узнайте, участвует ли банк в государственных программах льготного кредитования малого и среднего бизнеса — по таким кредитам ставки ниже рыночных. Стоит также уточнить, насколько оперативно банк рассматривает заявки на кредит и можно ли оформить их онлайн.
🔃Аккредитивы
Аккредитивы позволяют проводить расчеты по сделкам безопасно — банк гарантирует, что продавец получит деньги, если выполнит условия покупателя. Например, поставит товар. Такая форма расчетов защищает обоих контрагентов. Эта услуга бывает актуальна при заключении контрактов на крупную сумму, особенно для бизнесменов, которые работают на экспорт.
🕘 Факторинг
С помощью факторинга можно продавать товары с отсрочкой оплаты или в рассрочку. В этом случае банк сразу платит за товар поставщику, а покупатель обязуется вернуть банку деньги за счет будущей выручки.
#ДеньгиДляДела
Ключевые параметры:
📌
Надежность
Убедитесь в том, что у банка есть лицензия и он входит в систему страхования вкладов. В случае проблем индивидуальные предприниматели и малые предприятия смогут вернуть деньги со своих счетов в пределах 1,4 млн рублей. Когда обороты больше, нужно либо распределять денежные потоки по разным финансовым организациям, либо подойти к выбору банка еще тщательнее (изучать рейтинги, оценивать отчетность, следить за новостями).📌
Сервис
Посмотрите отзывы, протестируйте разные каналы связи. Например, стоит проверить, насколько быстро отреагируют на ваш вопрос по телефону горячей линии, в чате на сайте и в офисе банка. Если вы ведете бизнес в нескольких регионах с разными часовыми поясами, вам может потребоваться круглосуточная поддержка бизнеса.📌
Набор услуг
Сегодня банки готовы стать для предпринимателя и бухгалтером, и IT-консультантом, и даже службой безопасности, которая проверит контрагентов. Важно тщательно оценить, какие услуги вам действительно понадобятся и на каких условиях их предоставляют 👇🛠Обслуживание бизнес-счета
Обычно за открытие денег не берут, а некоторые банки предлагают и бесплатное обслуживание счета, но часто только в первое время. А вот за переводы и платежи комиссии есть всегда. Часто банки предлагают пакетные тарифы: в пакет включено и обслуживание счета, и какое-то количество транзакций, а за каждую операцию сверх лимита берут отдельную сумму.
💳 Бизнес-карта
С ее помощью можно вносить и снимать деньги в банкоматах — эта опция называется «самоинкассация». Она особенно важна для микробизнеса: например, если вы закупаете сырьё или материалы, оплачивая их картой. Или когда покупатели расплачиваются наличными, удобно класть их на счет через банкоматы.
🤓 Онлайн-бухгалтерия
Вам может пригодиться такой сервис, чтобы автоматически формировать счета и отчетные документы, рассчитывать и перечислять налоги, выплачивать зарплату и т.д. Некоторые банки предлагают услуги персонального бухгалтера, который помогает вести учет, оформлять документы и консультирует онлайн или по телефону по финансовым вопросам. Эта услуга почти всегда платная, но иногда это выгоднее, чем нанимать собственного специалиста.
🧮 Эквайринг и онлайн-касса
Эквайринг позволяет принимать платежи с банковских карт. Заранее уточните стоимость и условия в разных банках, сравните варианты. Нередко в пакете с эквайрингом можно получить в аренду кассовое оборудование, в том числе онлайн-кассу, которая автоматически передает данные в ФНС. Это удобно: не придется самостоятельно направлять в налоговую данные о каждой продаже. К тому же это делает бизнес прозрачным — а значит, снижает риск блокировок счета из-за неуплаты налогов. Пройдите тест на сайте налоговой, чтобы узнать, обязан ли ваш бизнес иметь кассовое оборудование. Это зависит от сферы деятельности, системы налогообложения и других критериев.
📱Подключение QR-платежей
QR-платежи обычно более выгодны по сравнению с платежами по карте. Подробнее об этом — в тексте «Как продать товар или услугу по QR-коду».
💰Кредиты для бизнеса
Узнайте, участвует ли банк в государственных программах льготного кредитования малого и среднего бизнеса — по таким кредитам ставки ниже рыночных. Стоит также уточнить, насколько оперативно банк рассматривает заявки на кредит и можно ли оформить их онлайн.
🔃Аккредитивы
Аккредитивы позволяют проводить расчеты по сделкам безопасно — банк гарантирует, что продавец получит деньги, если выполнит условия покупателя. Например, поставит товар. Такая форма расчетов защищает обоих контрагентов. Эта услуга бывает актуальна при заключении контрактов на крупную сумму, особенно для бизнесменов, которые работают на экспорт.
🕘 Факторинг
С помощью факторинга можно продавать товары с отсрочкой оплаты или в рассрочку. В этом случае банк сразу платит за товар поставщику, а покупатель обязуется вернуть банку деньги за счет будущей выручки.
#ДеньгиДляДела
🤝 Малый и средний бизнес сможет получить инвестиционные кредиты под 3–4,5% годовых
Правительство объявило о запуске новой программы поддержки малых и средних предприятий (МСП). Компании смогут получить инвестиционный кредит сроком до 10 лет, например на запуск нового производства, закупку или модернизацию оборудования. При этом на 5 лет устанавливается льготный период, когда будут действовать сниженные ставки: 3% годовых для среднего бизнеса и 4,5% для малого и микробизнеса.
Для того чтобы получить кредит по новой программе, надо соответствовать условиям сразу двух уже работающих программ – 1764 от Минэкономразвития и стимулирования кредитования от Банка России и Корпорации МСП. Но в первую очередь кредиты с господдержкой получат обрабатывающие предприятия, переработчики сельхозпродукции, логистические компании и гостиницы.
Оператором новой кредитной программы выступит Корпорация МСП. Поэтому получить разъяснения или помощь в подготовке документов предприниматели смогут через цифровую платформу МСП.РФ.
#ДеньгиДляДела
Правительство объявило о запуске новой программы поддержки малых и средних предприятий (МСП). Компании смогут получить инвестиционный кредит сроком до 10 лет, например на запуск нового производства, закупку или модернизацию оборудования. При этом на 5 лет устанавливается льготный период, когда будут действовать сниженные ставки: 3% годовых для среднего бизнеса и 4,5% для малого и микробизнеса.
Для того чтобы получить кредит по новой программе, надо соответствовать условиям сразу двух уже работающих программ – 1764 от Минэкономразвития и стимулирования кредитования от Банка России и Корпорации МСП. Но в первую очередь кредиты с господдержкой получат обрабатывающие предприятия, переработчики сельхозпродукции, логистические компании и гостиницы.
Оператором новой кредитной программы выступит Корпорация МСП. Поэтому получить разъяснения или помощь в подготовке документов предприниматели смогут через цифровую платформу МСП.РФ.
#ДеньгиДляДела
#ДеньгиДляДела
💡Факторинг — это обмен будущей выручки на сегодняшние деньги. Так вы можете избежать кассовых разрывов и увеличить оборот своего бизнеса. Если кредит базируется на прошлых успехах, то факторинг — на будущих. Этот вид финансирования подходит небольшим, но растущим компаниям. Рассказываем, как это работает, в карточках ☝️
Для тех, кому нужно больше подробностей, у нас есть текст «Что такое факторинг» и запись вебинара с представителями факторинговый компаний.
💡Факторинг — это обмен будущей выручки на сегодняшние деньги. Так вы можете избежать кассовых разрывов и увеличить оборот своего бизнеса. Если кредит базируется на прошлых успехах, то факторинг — на будущих. Этот вид финансирования подходит небольшим, но растущим компаниям. Рассказываем, как это работает, в карточках ☝️
Для тех, кому нужно больше подробностей, у нас есть текст «Что такое факторинг» и запись вебинара с представителями факторинговый компаний.
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
#ДеньгиДляДела
⛔️Почему банки блокируют счета предпринимателей и нужно ли этого бояться
а также что делать, если что-то такое произошло
На самом деле блокировка счета, когда клиенты полностью теряют доступ к своим деньгам, — это крайняя мера. Банки используют ее только в отношении террористов и экстремистов. Но предприниматели могут оказаться в более распространенной ситуации, когда банк останавливает все платежи за исключением обязательных — например, погашения налогов. Как только долг, из-за которого заблокировали переводы, будет закрыт, вам снова станут доступны любые транзакции. Также банк может ограничить дистанционное банковское обслуживание. При этом сам счет продолжает работать и клиент может распоряжаться своими деньгами. Правда, сделать платеж или перевод получится только в офисе банка.
Обо всех этих ситуациях — в видео ⬆️
Если больше любите текст, вам сюда ➡️
А если хотите больше подробностей, приходите на вебинар Банка России ⬇️
⛔️Почему банки блокируют счета предпринимателей и нужно ли этого бояться
Обо всех этих ситуациях — в видео ⬆️
Если больше любите текст, вам сюда ➡️
А если хотите больше подробностей, приходите на вебинар Банка России ⬇️
🧭 Навигатор по каналу
За время существования нашего канала здесь накопилось довольно много полезного. Нужную информацию легко найти поиском, но в некоторых случаях вам могут помочь теги 👇
#ПонятнаяЭкономика — детально разбираем сложные термины, подробно объясняем, как устроена экономическая политика. Здесь вы узнаете, где причины, а где следствия, как одно связано с другим и какой от этого толк для вашего кошелька.
#АЧтоЕсли — здесь мы собираем простые рецепты и блестящие идеи для экономического роста, финансового успеха и всеобщего благосостояния, которые, как правило… не работают. Увы, так всегда бывает со сложными вещами. Заблуждаться не стыдно, нужно просто разобраться.
#НепрошенныеСоветы — откровенно очевидные правила финансовой грамотности. Но именно их нарушение обычно приводит к проблемам. Годятся для напоминания себе и ненавязчивого привития финансовой культуры близким.
#МифыИПравда — некоторые темы как магнит притягивают вымыслы и легенды, интернет буквально ими полон. К сожалению, в финансовых вопросах такое тоже встречается. Но мы поможем отличить фантазии от реальности. Иногда с юмором, иногда всерьез.
#ХорошийВопрос — отвечаем на практические финансовые вопросы, которые вы задаете здесь или в других соцсетях.
#КакДелатьНеНадо — парадоксально, но иногда сложное становится намного проще, если объяснять от обратного.
#Грабли — каталог мошеннических схем, на которые лучше не наступать. Это реальные истории, которые нам присылают, а мы делимся с вами. Предупрежден, значит вооружен.
#МеняНеПроведешь – практические рекомендации и советы, помогающие научиться быстро распознавать мошенников и защищаться от них.
#КакВыбрать — не даем советов по конкретным финансовым продуктам или организациям, но рассказываем, на что нужно обращать внимание при выборе банка, страховой и т.д.
#ДеньгиДляДела — у тех, кто открывает или ведет свой бизнес, особые потребности в финансовой информации. Ее мы собираем в эту рубрику.
За время существования нашего канала здесь накопилось довольно много полезного. Нужную информацию легко найти поиском, но в некоторых случаях вам могут помочь теги 👇
#ПонятнаяЭкономика — детально разбираем сложные термины, подробно объясняем, как устроена экономическая политика. Здесь вы узнаете, где причины, а где следствия, как одно связано с другим и какой от этого толк для вашего кошелька.
#АЧтоЕсли — здесь мы собираем простые рецепты и блестящие идеи для экономического роста, финансового успеха и всеобщего благосостояния, которые, как правило… не работают. Увы, так всегда бывает со сложными вещами. Заблуждаться не стыдно, нужно просто разобраться.
#НепрошенныеСоветы — откровенно очевидные правила финансовой грамотности. Но именно их нарушение обычно приводит к проблемам. Годятся для напоминания себе и ненавязчивого привития финансовой культуры близким.
#МифыИПравда — некоторые темы как магнит притягивают вымыслы и легенды, интернет буквально ими полон. К сожалению, в финансовых вопросах такое тоже встречается. Но мы поможем отличить фантазии от реальности. Иногда с юмором, иногда всерьез.
#ХорошийВопрос — отвечаем на практические финансовые вопросы, которые вы задаете здесь или в других соцсетях.
#КакДелатьНеНадо — парадоксально, но иногда сложное становится намного проще, если объяснять от обратного.
#Грабли — каталог мошеннических схем, на которые лучше не наступать. Это реальные истории, которые нам присылают, а мы делимся с вами. Предупрежден, значит вооружен.
#МеняНеПроведешь – практические рекомендации и советы, помогающие научиться быстро распознавать мошенников и защищаться от них.
#КакВыбрать — не даем советов по конкретным финансовым продуктам или организациям, но рассказываем, на что нужно обращать внимание при выборе банка, страховой и т.д.
#ДеньгиДляДела — у тех, кто открывает или ведет свой бизнес, особые потребности в финансовой информации. Ее мы собираем в эту рубрику.
#ДеньгиДляДела
📈Как небольшой компании привлечь деньги? Она может выйти на биржу — например, выпустить облигации или акции. В каких случаях это может быть преимуществом и как оценить готовность компании к выходу на биржу — читайте в карточках.
Если хотите узнать об этом больше, смотрите запись вебинара о фондовом рынке для бизнеса, который провел Банк России.
📈Как небольшой компании привлечь деньги? Она может выйти на биржу — например, выпустить облигации или акции. В каких случаях это может быть преимуществом и как оценить готовность компании к выходу на биржу — читайте в карточках.
Если хотите узнать об этом больше, смотрите запись вебинара о фондовом рынке для бизнеса, который провел Банк России.
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
#ДеньгиДляДела
🍩 Система быстрых платежей поможет предпринимателю сэкономить за счет внедрения оплаты по QR-коду.
Комиссия, которую банки берут за эквайринг, иногда превышает 3% от суммы покупки. А платежи через СБП обойдутся максимум в 0,7%, но не больше чем в 1500 ₽ за операцию.
Есть и другие плюсы:
1️⃣ Быстро. После того как покупатель подтверждает оплату, деньги зачисляются на счет за несколько секунд. От банка придет push или СМС-уведомление о зачислении денег, информация сразу же отобразится в вашем онлайн-банке. Платежи по карте приходят на счет позже, обычно в течение нескольких дней.
2️⃣ Просто. Необязательно использовать специальное оборудованиеи бояться неисправностей. Достаточно приклеить у кассы QR-код.
3️⃣ Удобно для покупателей. Им даже не нужна банковская карта. Достаточно, чтобы на смартфоне было установлено банковское приложение или СБПэй.
Как это работает и как подключиться, смотрите в видео ☝️
Хотите больше подробностей — приходите завтра на вебинар Банка России!
🍩 Система быстрых платежей поможет предпринимателю сэкономить за счет внедрения оплаты по QR-коду.
Комиссия, которую банки берут за эквайринг, иногда превышает 3% от суммы покупки. А платежи через СБП обойдутся максимум в 0,7%, но не больше чем в 1500 ₽ за операцию.
Есть и другие плюсы:
1️⃣ Быстро. После того как покупатель подтверждает оплату, деньги зачисляются на счет за несколько секунд. От банка придет push или СМС-уведомление о зачислении денег, информация сразу же отобразится в вашем онлайн-банке. Платежи по карте приходят на счет позже, обычно в течение нескольких дней.
2️⃣ Просто. Необязательно использовать специальное оборудование
3️⃣ Удобно для покупателей. Им даже не нужна банковская карта. Достаточно, чтобы на смартфоне было установлено банковское приложение или СБПэй.
Как это работает и как подключиться, смотрите в видео ☝️
Хотите больше подробностей — приходите завтра на вебинар Банка России!
#ДеньгиДляДела
🐆Как предпринимателю снизить издержки на безналичных платежах? Система быстрых платежей (СБП) позволит сэкономить на эквайринге и подходит для любого бизнеса — а еще для оплаты по СБП не нужны ни карты, ни терминалы. Основные преимущества и тонкости работы с системой мы собрали в карточках.
А если нужны подробности, детали и конкретные кейсы — вы найдете их на записи вебинара, который сегодня провел Банк России.
🐆Как предпринимателю снизить издержки на безналичных платежах? Система быстрых платежей (СБП) позволит сэкономить на эквайринге и подходит для любого бизнеса — а еще для оплаты по СБП не нужны ни карты, ни терминалы. Основные преимущества и тонкости работы с системой мы собрали в карточках.
А если нужны подробности, детали и конкретные кейсы — вы найдете их на записи вебинара, который сегодня провел Банк России.
🗺 Навигатор по каналу
У нас масса полезной информации, чтобы найти среди нее то, что нужно именно вам, можно воспользоваться поиском или рубриками:
#ПонятнаяЭкономика — детально разбираем сложные термины, подробно объясняем, как устроена экономическая политика. Здесь вы узнаете, где причины, а где следствия, как одно связано с другим и какой от этого толк для вашего кошелька.
#АЧтоЕсли — здесь мы собираем простые рецепты и блестящие идеи для экономического роста, финансового успеха и всеобщего благосостояния, которые, как правило… не работают. Увы, так всегда бывает со сложными вещами. Заблуждаться не стыдно, нужно просто разобраться.
#НепрошеныйСовет — откровенно очевидные правила финансовой грамотности. Но именно их нарушение обычно приводит к проблемам. Годятся для напоминания себе и ненавязчивого привития финансовой культуры близким.
#МифыИПравда — некоторые темы как магнит притягивают вымыслы и легенды, интернет буквально ими полон. К сожалению, в финансовых вопросах такое тоже встречается. Но мы поможем отличить фантазии от реальности. Иногда с юмором, иногда всерьез.
#ХорошийВопрос — отвечаем на практические финансовые вопросы, которые вы задаете здесь или в других соцсетях.
#КакДелатьНеНадо — парадоксально, но иногда сложное становится намного проще, если объяснять от обратного.
#Грабли — каталог мошеннических схем, на которые лучше не наступать. Это реальные истории, которые нам присылают, а мы делимся с вами. Предупрежден, значит вооружен.
#МеняНеПроведешь — практические рекомендации и советы, помогающие научиться быстро распознавать мошенников и защищаться от них.
#КакВыбрать — не даем советов по конкретным финансовым продуктам или организациям, но рассказываем, на что нужно обращать внимание при выборе банка, страховой и т.д.
#Ситуация — разбираемся с финансами на примерах из жизни.
#ДеньгиДляДела — у тех, кто открывает или ведет свой бизнес, особые потребности в финансовой информации. Ее мы собираем в эту рубрику.
У нас масса полезной информации, чтобы найти среди нее то, что нужно именно вам, можно воспользоваться поиском или рубриками:
#ПонятнаяЭкономика — детально разбираем сложные термины, подробно объясняем, как устроена экономическая политика. Здесь вы узнаете, где причины, а где следствия, как одно связано с другим и какой от этого толк для вашего кошелька.
#АЧтоЕсли — здесь мы собираем простые рецепты и блестящие идеи для экономического роста, финансового успеха и всеобщего благосостояния, которые, как правило… не работают. Увы, так всегда бывает со сложными вещами. Заблуждаться не стыдно, нужно просто разобраться.
#НепрошеныйСовет — откровенно очевидные правила финансовой грамотности. Но именно их нарушение обычно приводит к проблемам. Годятся для напоминания себе и ненавязчивого привития финансовой культуры близким.
#МифыИПравда — некоторые темы как магнит притягивают вымыслы и легенды, интернет буквально ими полон. К сожалению, в финансовых вопросах такое тоже встречается. Но мы поможем отличить фантазии от реальности. Иногда с юмором, иногда всерьез.
#ХорошийВопрос — отвечаем на практические финансовые вопросы, которые вы задаете здесь или в других соцсетях.
#КакДелатьНеНадо — парадоксально, но иногда сложное становится намного проще, если объяснять от обратного.
#Грабли — каталог мошеннических схем, на которые лучше не наступать. Это реальные истории, которые нам присылают, а мы делимся с вами. Предупрежден, значит вооружен.
#МеняНеПроведешь — практические рекомендации и советы, помогающие научиться быстро распознавать мошенников и защищаться от них.
#КакВыбрать — не даем советов по конкретным финансовым продуктам или организациям, но рассказываем, на что нужно обращать внимание при выборе банка, страховой и т.д.
#Ситуация — разбираемся с финансами на примерах из жизни.
#ДеньгиДляДела — у тех, кто открывает или ведет свой бизнес, особые потребности в финансовой информации. Ее мы собираем в эту рубрику.