💳 Банк России вводит ограничения на эквайринговые комиссии

Максимальное значение эквайринговых комиссий на период с 18 апреля по 31 августа 2022 года установлено на уровне 1% для компаний, которые продают социально значимые товары или предоставляют такие услуги.

К ним относятся торговые предприятия, которые занимаются розничной продажей продуктов питания и еды, потребительских товаров и товаров повседневного спроса, топлива, медицинских изделий и лекарственных препаратов. Кроме того, в список вошли компании, оказывающие услуги связи, жилищно-коммунального хозяйства, медицины, образования, культуры, туризма, а также в сфере перевозки пассажиров.

Эта мера вводится на ограниченный период, чтобы в текущих экономических условиях дать возможность бизнесу за счет снижения издержек перестроить свою логистику и процессы. Граждане в свою очередь продолжат пользоваться привычным инструментом безналичной оплаты.

Сейчас эквайринговые комиссии находятся в среднем на уровне 1,2–2,2% в зависимости от типа карты или вида деятельности предприятия.

🔥Хорошая новость: Госдума приняла во втором и третьем чтениях закон, который отменяет уплату налога с процентных доходов, полученных по вкладам в банках в 2021-2022 годах.

✏️ Чуть больше недели остается до финала Всероссийской олимпиады по финансовой грамотности и предпринимательству на платформе Учи.ру — ученики 1-9 классов могут пройти ее до 31 марта: https://clck.ru/bPviW

Ребят ждут интересные задания и возможность пополнить портфолио новыми сертификатами и грамотами. Олимпиада помогает развивать важные для жизни навыки: планирование бюджета, критическое мышление, разумный подход к риску, лидерские качества.

💼 Государство готово поддержать малое и среднее предпринимательство разными способами. Кто может взять льготный кредит и на какие цели, какие бывают льготные ставки, куда обращаться за кредитом — собрали все самое важное об этом

📊 Инфляционные ожидания населения в марте приблизились к историческому максимуму. Что это значит? Инфляционные ожидания отражают настроения людей и бизнеса. Когда люди и компании ждут, что цены будут сильно расти, они зачастую начинают менять свое потребительское поведение: покупают товары впрок и меньше сберегают. Ведь логичнее купить сегодня дешевле, чем переплачивать завтра. Все это подстегивает инфляцию. О том, что такое инфляция, как ее измеряют и почему так важны инфляционные ожидания – в этом тексте.

🏠 Инфляционные ожидания людей в марте приблизились к историческому максимуму. Медианная оценка ожидаемой в ближайшие 12 месяцев инфляции составила 18,3%.

🏭 Краткосрочные ценовые ожидания предприятий в марте были максимальными за всю историю наблюдений. Более подробно читайте в очередном комментарии Банка России «Инфляционные ожидания и потребительские настроения».

📣 Итоги торгов акциями на Московской бирже 24 марта 2022 года
#MOEX

Торги проводились 33 акциями из состава Индекса МосБиржи в основном режиме в период с 9:50 до 13:50, в режиме РПС/РПС с ЦК – с 9:50 до 14:00.

Индекс МосБиржи по итогам торгового дня вырос на 4,4% и составил 2578,5 пункта по сравнению с закрытием торгов 25 февраля 2022 года. Большинство акций показали положительную динамику цен.

Совокупный объем торгов акциями составил 108,6 млрд рублей, в том числе в рамках аукциона открытия – 3,6 млрд рублей, аукциона закрытия – 2,1 млрд рублей.

Сделки с акциями заключали 121 профессиональный участник торгов и 567 тыс. частных инвесторов. Доля физических лиц в общем объеме торгов составила 58,2%.

📈Торги на Московской Бирже постепенно открываются после приостановки, и многих инвесторов, особенно начинающих, волнует вопрос – что делать со своими активами в текущей ситуации?

Финансовые эксперты советуют не поддаваться панике и не предпринимать поспешных действий. В периоды «фондовых бурь» самая разумная стратегия – держать свои активы, а не распродавать их.

Понаблюдайте за ситуацией на бирже. Вспомните о своих финансовых целях, которые вы ставили, когда начинали инвестировать. Продумайте дальнейшую стратегию. Несмотря на то, что ситуация на финансовом рынке существенно изменилась, сориентироваться помогут базовые принципы финансовой грамотности:

📍Помните о соотношении риска и доходности, выберите приемлемый для вас уровень.

📍Диверсификация важна как никогда!

📍Опирайтесь на знания, сравнивайте разные экспертные мнения, не доверяйте непроверенным источникам.

Больше полезных материалов об инвестировании вы найдете на нашем сайте по тегу Инвестиции

Вокруг золотовалютных резервов всегда было много домыслов и не очень компетентных суждений. Банк России объясняет, что это такое, как они используются, почему оказалась возможна блокировка. Спойлер – нет, злого умысла нет, халатности тоже.

Всё что вы хотели знать о блокировке золотовалютных резервов и всё время нас спрашивали, мы наконец собрали в виде ответов на вопросы. Итак, самое главное:

📍Что такое золотовалютные резервы и почему Банк России не хранил их внутри страны?

Золотовалютные резервы – это инструмент, за счет которого центральный банк может защищать экономику от внешних кризисов. В тяжелых ситуациях они обеспечивают выплату валютного долга, критический импорт, стабилизируют валютный рынок. Хранить резервы внутри страны или потратить их внутри страны – это все равно что не иметь никаких резервов, вообще никакой защиты от внешних кризисов. Так наша страна жила в 1992–1999 годах. Тогда она была беззащитна перед внешними угрозами, это был практически непрекращающийся финансовый кризис. Именно поэтому центральный банк стремится накапливать резервы в хорошие времена и формировать структуру резервов таким образом, чтобы она позволила отреагировать на разные типы кризисов.

С 2014 года Банк России учитывал в своей политике два возможных вида кризисов.

Первый – традиционный финансовый кризис, какие случались в мире раньше. Такие кризисы были в 2008, 2014 и 2020 годах. Во время этих кризисов сильно падают цены на наши экспортные товары, происходит резкий отток капитала из стран с развивающимися рынками. В такое время нужны резервы в валютах стран, с которыми Россия ведет активную торговлю и в которых  номинированы долги компаний, банков и государства. Эти валюты – преимущественно доллары США и евро. 

Второй тип кризисов – геополитические. Чтобы такому кризису противостоять, необходимы резервы, на которые не могут воздействовать санкции западных государств. Поэтому Банк России за последние годы увеличил долю золота и китайского юаня почти до половины резервов. 

Эти разные типы кризисов требуют принципиально разной реакции, по-разному влияют на экономику, но могут быть достаточно масштабными. Именно поэтому с 2014 года Банк России серьезно нарастил резервы. Сейчас они намного выше, чем у других стран с сопоставимыми экономиками. Так сделано именно потому, что Банк России учитывал, что если реализуется финансовый кризис, то оперативно воспользоваться золотом и юанями не будет возможности – эти активы не очень ликвидны. А если реализуется геополитический риск, то будут ограничены возможности использования резервов в долларах США и евро, и значит, необходим достаточный объем резервов в альтернативных активах.

И в продолжение темы резервов:

📍Можно ли было сделать что-нибудь, чтобы часть золотовалютных резервов в долларах и евро не заморозили?
Такого способа нет. Безналичная валюта всегда отражается на корреспондентских счетах в иностранных банках и поэтому может быть заморожена.

Но после заморозки резервов Банка России в долларах США и евро Россия применила по сути зеркальную меру. Были  введены ограничение на движение капитала, запрет на продажу ценных бумаг иностранными инвесторами и запрет на вывод ими средств из российской финансовой системы. Кроме того выплаты по корпоративному долгу российских компаний и государственному долгу перед держателями долга из стран, которые поддерживают санкции против России, будут проходить только с  разрешения Правительственной комиссии. То есть, в ответ на заморозку части российских резервов, Россия также ввела ограничения на движения средств, которые могли бы быть перечислены в недружественные страны, на сопоставимую сумму.

📍Правда ли, что Банк России вывез золото из золотовалютных резервов из России?
Нет, это неправда. Все золото из наших золотовалютных резервов находится в хранилищах Банка России на территории нашей страны.

Надеемся, теперь тема достаточно раскрыта 😊

❄ У покупателей полисов инвестиционного (ИСЖ) и накопительного (НСЖ) страхования жизни будет больше времени, чтобы все обдумать и при необходимости отказаться от страховки без потери денег. Новые правила начинают действовать с 25 марта 2022 года.

Раньше для всех добровольных страховок период охлаждения составлял 14 дней. Теперь для полисов ИСЖ и НСЖ стоимостью до 1,5 млн рублей период охлаждения составит 30 дней.

Когда договор предусматривает регулярные взносы, расторгнуть его без потерь можно до внесения третьего платежа, но минимум — в течение 4 недель. При этом расширенный период охлаждения действует, только если сумма платежей еще не превысила 1,5 млн рублей.

Увеличение срока связано с тем, что нередко полисы долгосрочного страхования продают клиентам банков под видом вкладов. По сути, люди сталкиваются с мисселингом и порой только через месяц узнают, к примеру, что условия договора предусматривают регулярные взносы. И если они не заплатят очередную сумму, то потеряют уже внесенные деньги.

Расширенный период охлаждения позволит человеку вникнуть во все условия страхового договора и решить, подходят они ему или нет.

Подробнее об особенностях ИСЖ и НСЖ можно узнать из текстов «Инвестиционное страхование жизни: плюсы и минусы» и «Накопительное страхование жизни: зачем нужно и кому подойдет».

💡Как Система быстрых платежей может помочь предпринимателю сэкономить?

Система быстрых платежей (СБП) — сервис, с помощью которого можно совершать межбанковские переводы по номеру мобильного телефона круглосуточно, без праздников и выходных. Комиссии за такие переводы низки или вовсе отсутствуют. Такой способ переводов от человека к человеку, кажется, знаком уже всем. Но СБП также позволяет оплачивать покупки по QR-коду. Этот способ удобен для покупателя, а продавцу позволяет экономить на комиссиях – они существенно ниже, чем комиссии за эквайринг в банке.

Тарифы на платежи по QR-кодам через СБП ограничены Центральным банком, они одинаковы как для обычных, так и для интернет-магазинов. Но различаются в зависимости от того, какие товары и услуги вы предлагаете.

Так, комиссия не может быть выше 0,4% для:

📍медицинских, образовательных, информационных, транспортных, почтовых, страховых услуг;
📍услуг ЖКХ;
📍потребительских товаров и товаров повседневного спроса;
📍денежных переводов на счета брокеров, управляющих компаний, негосударственных пенсионных фондов;
📍платежей в пользу благотворительных организаций.

Для всех остальных товаров и услуг комиссия будет не более 0,7%. При этом банки могут устанавливать и более низкие тарифы.

Если банк, в котором у вас открыт расчетный счет, является участником СБП, то вы сможете принимать оплату по QR-коду от клиентов любых банков, которые присоединились к СБП, а это большинство действующих кредитных организаций.

Если мы вас не убедили использовать эту возможность, дайте шанс предпринимателю-кофеману Дмитрию Дмитриеву ⬇️

https://youtu.be/_d6BTL4nIXg