Система быстрых платежей
Центробанк разработал систему, с помощью которой можно совершать быстрые переводы частным лицам и организациям. Эта система очень похожа на платежи в Сбере по номеру телефона, но она не ограничена одним банком.
На скриншотах мобильное приложение Тинькофф банка. Отличие перевода через СБП только в дополнительном шаге выбора банка получателя.
За переводы из банка в банк могут снять комиссию. Предполагается, что она будет сопоставима с комиссией обычных межбанковских переводов. Сейчас действует льготный период и во многих банках переводы бесплатны. Но есть примеры, вроде Альфа-банка, где можно переводить до 20 000 ₽ в месяц без комиссии, а выше этой суммы — с удержанием 1,5%.
#СБП #воронкаY #оплата
Центробанк разработал систему, с помощью которой можно совершать быстрые переводы частным лицам и организациям. Эта система очень похожа на платежи в Сбере по номеру телефона, но она не ограничена одним банком.
На скриншотах мобильное приложение Тинькофф банка. Отличие перевода через СБП только в дополнительном шаге выбора банка получателя.
За переводы из банка в банк могут снять комиссию. Предполагается, что она будет сопоставима с комиссией обычных межбанковских переводов. Сейчас действует льготный период и во многих банках переводы бесплатны. Но есть примеры, вроде Альфа-банка, где можно переводить до 20 000 ₽ в месяц без комиссии, а выше этой суммы — с удержанием 1,5%.
#СБП #воронкаY #оплата
Система быстрых платежей в торговле
Главная фишка СБП для торговли — оплата по QR-кодам:
1. При оплате генерируется QR-код.
2. Покупатель открывает мобильное приложение банка и в нем сканирует этот код.
3. Деньги мгновенно зачисляются на счет продавца.
🍓 Плюсы
1. Продавцу не требуется банк или промежуточный сервис вроде Яндекс.Кассы. Можно принимать электронные платежи без POS-терминалов.
2. Сканировать штрих-код проще, чем вводить данные карты.
3. Комиссия для продавцов в СБП гораздо ниже, чем у банков-эквайеров: максимальные 0,4% против средних 2% по карточным платежам.
4. Мелкому бизнесу, принимающему оплату переводами на Сбер, проще легализоваться с сохранением уровеня сервиса.
💩 Минусы
1. СБП пока слабо распространена. Даже Wildberries поддерживает быстрые платежи только от нескольких банков.
2. У клиентов нет привычки пользоваться штрих-кодами.
3. СБП — новая система, поэтому в екоме мало у кого есть опыт ее интеграции.
Это продолжение. Начало👆🏼
#СБП #воронкаY #оплата
Главная фишка СБП для торговли — оплата по QR-кодам:
1. При оплате генерируется QR-код.
2. Покупатель открывает мобильное приложение банка и в нем сканирует этот код.
3. Деньги мгновенно зачисляются на счет продавца.
🍓 Плюсы
1. Продавцу не требуется банк или промежуточный сервис вроде Яндекс.Кассы. Можно принимать электронные платежи без POS-терминалов.
2. Сканировать штрих-код проще, чем вводить данные карты.
3. Комиссия для продавцов в СБП гораздо ниже, чем у банков-эквайеров: максимальные 0,4% против средних 2% по карточным платежам.
4. Мелкому бизнесу, принимающему оплату переводами на Сбер, проще легализоваться с сохранением уровеня сервиса.
💩 Минусы
1. СБП пока слабо распространена. Даже Wildberries поддерживает быстрые платежи только от нескольких банков.
2. У клиентов нет привычки пользоваться штрих-кодами.
3. СБП — новая система, поэтому в екоме мало у кого есть опыт ее интеграции.
Это продолжение. Начало👆🏼
#СБП #воронкаY #оплата
Оплата по токенам: Apple Pay, Google Pay, хранение данных карты
Мы уже писали, как работать с Apple Pay. Сегодня разберем, как это устроено технически и какие еще способы оплаты можно реализовать.
*Pay-сервисы
Разные варианты Pay-платежей реализованы с помощью токенов. Токен формируется в тот момент, когда вы настраиваете Apple Pay или Google Pay в своем телефоне. Это код, который позволяет банку-эмитенту понять с какой именно карты происходит оплата.
Токен заменяет номер и другие данные карты и он строго привязан к устройству. При этом токен работает только в паре с криптограммой, которая генерируется в момент активации *Pay в телефоне. Эти данные проверяются на уровне Visa/MasterCard в момент оплаты, и, если все в порядке, платеж проходит.
Токенизация в екоме
Тот же самый подход используется в екоме. Токен создается в момент ввода данных карты (обычно галочка «Запомнить мою карту»). При следующих транзакциях вводить информацию уже не нужно: деньги сами списываются.
Токены создаются и хранятся платежными шлюзами, у которых есть такая функциональность и которые получили специальный сертификат от платежной системы (Visa/MasterCard). Сейчас такое умеют CloudPayments, эквайринг Тинькова и ЮMoney (бывшая Яндекс.Касса).
Созданные таким образом токены привязаны к интернет-магазину и их нельзя использовать для оплаты на других площадках. Между платежным шлюзом, банком-эквайером и платежной системой есть специальная система проверки безопасности при каждом акте оплаты. Так же как и в случае с *Pay, защита основана на одноразовых криптограммах.
Продолжение 👇
#токенизация #applepay #androidpay #эквайринг #оплата
Мы уже писали, как работать с Apple Pay. Сегодня разберем, как это устроено технически и какие еще способы оплаты можно реализовать.
*Pay-сервисы
Разные варианты Pay-платежей реализованы с помощью токенов. Токен формируется в тот момент, когда вы настраиваете Apple Pay или Google Pay в своем телефоне. Это код, который позволяет банку-эмитенту понять с какой именно карты происходит оплата.
Токен заменяет номер и другие данные карты и он строго привязан к устройству. При этом токен работает только в паре с криптограммой, которая генерируется в момент активации *Pay в телефоне. Эти данные проверяются на уровне Visa/MasterCard в момент оплаты, и, если все в порядке, платеж проходит.
Токенизация в екоме
Тот же самый подход используется в екоме. Токен создается в момент ввода данных карты (обычно галочка «Запомнить мою карту»). При следующих транзакциях вводить информацию уже не нужно: деньги сами списываются.
Токены создаются и хранятся платежными шлюзами, у которых есть такая функциональность и которые получили специальный сертификат от платежной системы (Visa/MasterCard). Сейчас такое умеют CloudPayments, эквайринг Тинькова и ЮMoney (бывшая Яндекс.Касса).
Созданные таким образом токены привязаны к интернет-магазину и их нельзя использовать для оплаты на других площадках. Между платежным шлюзом, банком-эквайером и платежной системой есть специальная система проверки безопасности при каждом акте оплаты. Так же как и в случае с *Pay, защита основана на одноразовых криптограммах.
Продолжение 👇
#токенизация #applepay #androidpay #эквайринг #оплата
Настройка страницы оплаты в екомах
В большинстве случаев для ввода данных карты покупатель переходит из чекаута на отдельную страницу банка-эквайера или платежного шлюза. Чтобы реализовать оплату полностью на своей витрине, требуется получить одну из жестких версий сертификата PCI DSS, а это нетривиальная задача, с которой справляются в основном крупные игроки.
Сейчас некоторые платежные шлюзы (CloudPayments и ЮMoney) упрощают кастомизацию страницы оплаты. Для этого используется js-библиотека, которая собирает данные карты в браузере покупателя, формирует из них криптограмму и передает ее через один из методов API платежного шлюза. Получается, что витрина екома не участвует в передаче данных карты: обмен чувствительной информацией происходит между браузером и платежным шлюзом.
К сожалению, это не освобождает еком от необходимости сертифицироваться по PCI DSS. Но при таком подходе достаточно самого простого сертификата, получение которого сильно проще того, который нужен для хранения данных банковских карт пользователей.
#эквайринг #оплата #чекаут #pсidss
В большинстве случаев для ввода данных карты покупатель переходит из чекаута на отдельную страницу банка-эквайера или платежного шлюза. Чтобы реализовать оплату полностью на своей витрине, требуется получить одну из жестких версий сертификата PCI DSS, а это нетривиальная задача, с которой справляются в основном крупные игроки.
Сейчас некоторые платежные шлюзы (CloudPayments и ЮMoney) упрощают кастомизацию страницы оплаты. Для этого используется js-библиотека, которая собирает данные карты в браузере покупателя, формирует из них криптограмму и передает ее через один из методов API платежного шлюза. Получается, что витрина екома не участвует в передаче данных карты: обмен чувствительной информацией происходит между браузером и платежным шлюзом.
К сожалению, это не освобождает еком от необходимости сертифицироваться по PCI DSS. Но при таком подходе достаточно самого простого сертификата, получение которого сильно проще того, который нужен для хранения данных банковских карт пользователей.
#эквайринг #оплата #чекаут #pсidss