Хочу накопить на… машину/квартиру/яхту/самолет!

У всех у нас есть мечты. И хочется как можно быстрее к ней прийти. Но как?

Ответ: использовать сложный процент!

Чтобы понимать, сколько и куда откладывать, нам нужны вводные данные:

📍Цель: сколько денег нужно?
📍Срок: через сколько лет?

Зная эти два параметра, мы уже можем выстраивать стратегию накопления. Разберемся на примере (для простоты не будем делать поправку на инфляцию).

📍Цель: стать миллионером (иметь 1 млн рублей)
📍Срок: через 5 лет

Возьмем консервативную стратегию, при которой инвестировать будем только в облигации (нам нужен предсказуемый результат).

Средняя ставка по 2-4-летним топовым корп-облигациям сейчас составляет 10% годовых (возьмем 8,7% – это за вычетом налога в 13% на купоны).

Со стартовым капиталом в 14 тыс рублей, чтобы через 5 лет стать миллионером нам нужно откладывать по 14 тыс. рублей в месяц.

И результат налицо!

▫️Вложено: 840 тыс. руб
▫️Проценты: 211 тыс. руб

💡Как так произошло? Когда вы получаете процент с облигаций раз в полгода, вы вкладываете эту сумму обратно и получается: процент на процент на процент… и так далее. Как снежный ком!

А можно быстрее и больше? — Можно!

Вот только риска на себя придется взять побольше и на часть средств прикупить акций, ведь они дают большую доходность, но и риски соответствующие...

💡Золотое правило: большие доходности = большие риски

Поэтому всегда стоит трезво оценивать свои силы и риск-профиль, чтобы потом не хвататься за голову, когда по портфелю в один день -15%)

⚠️Важно: облигации тоже, бывает, падают в цене, но если вы держите бумаги до погашения, то любые просадки вам ни по чем, а в некоторых случаях — повод докупить еще по вкусным ценам.

Дефолты по топ-корпоратам с доходностью 10% — это из ряда вон, но все равно требуется небольшой анализ. Лучше перечитайте наш гайд по облигациям)

UPD: В комментах написали, что в калькуляторе ошибка. Хороших аналогов не нашли, поэтому сделали свой — пользуйтесь на здоровье!

👉 Калькулятор сложного процента

#облигации

Оферта – один из подводных камней, которые ждут вас при покупке облигаций. Однако все не так страшно, если знать зверя в лицо. Давайте знакомиться.

Оферта – это возможность досрочного погашения облигации. То есть компания выплатит вам, держателю бумаги, номинальную стоимость облигации до даты погашения. Неплохо, правда? Но есть нюанс.

Сегодня разберем самый распространенный вид на российском рынке – безотзывная оферта. В чем суть? Перед датой оферты держатель облигации имеет право подать заявку на досрочное погашение бумаги. И компания, выпустившая такие облигации, обязана досрочно их погасить.

А зачем мне погашать досрочно, если меня все устраивает?

До даты оферты компания может изменить условия по облигации. Например, понизить купон. Нужно обязательно отслеживать, как поменяются условия по вашей облигации. И уже после этого принимать решение – готовы ли вы держать бумагу дальше или лучше вернуть номинальную стоимость сейчас.
#облигации

Наверняка вы слышали у блогеров призывы покупать сейчас флоатеры, мол, защитная функция, надо обязательно держать в портфеле. Отнеситесь к этому с долей критики. Ну получите вы высокий купон один раз. Может, второй. А если через полгода ставки начнут снижать? Купон и цена вашей облигации также снизятся. На рынке, кстати, уже закладывают снижение ставки в обозримой перспективе.

Сейчас многие компании выпускают флоатеры. Как думаете, почему? Потому что они не хотят брать в долг под высокий процент надолго. Они рассчитывают на снижение ставки, долг по флоатерам им будет проще обслуживать. В отличие от обыкновенных облигаций, по которым пришлось бы застрять с высокими выплатами до погашения.

Похожая история с облигациями с колл-опционом – возможностью отозвать их с рынка. Автодор выпустил такие облигации в сентябре. Ставка 14%, колл-опцион весной. Если ставки понизятся, он отзовет эти облигации и выпустит новые под более низкий процент.

То, что хорошо для компании, не обязательно хорошо для держателя ее долгов :)
#облигации