💰 ТОП 7 финансовых инноваций XX века

1️⃣9️⃣2️⃣4️⃣— 100 лет назад был создан Massachusetts Investors Trust — первый в мире взаимный фонд (mutual fund, российский аналог ПИФ) с капиталом $50 000. Он открыл широкой публике доступ к рынку ценных бумаг. За 5 лет фонд увеличил активы до $14 млн. В результате краха рынка в 1929-м компания потеряла 83% активов, но выжила. В 1934-м основала еще один фонд. В 2022 году по всему миру в ПИФы было вложено $60,1 трлн (почти половина в США).

1️⃣9️⃣3️⃣4️⃣— 2 профессора — Грэхем и Додд написали "библию инвестора" — «Анализ ценных бумаг». Аналитический подход к оценке акций и облигаций имеет множество последователей, в том числе Уоррена Баффета.

1️⃣9️⃣5️⃣0️⃣— Потребители получили первую кредитку от Фрэнка Макнамары — Diners Club. Сегодня совокупный «пластиковый» долг американцев составляет $1,14 трлн.

1️⃣9️⃣6️⃣9️⃣— Docutel установила первый банкомат (или ATM — Automated teller machine). Поначалу каждый из банкоматов работал в автономном режиме, но теперь 3,2 млн банкоматов, установленных по всему миру, объединены в единую сеть.

1️⃣9️⃣7️⃣3️⃣— Чарльз Шваб сделал инвестиционную революцию (об этом есть его одноименная книга). Вопреки обычаям Уолл-стрит он предложил простые и низкие цены на брокерские услуги за каждую сделку. Его компания Charles Schwab (SCHW) стала крупнейшим дилером дисконтных ценных бумаг в США. По состоянию на 31/12/2020 года у компании было 29,6 млн активных брокерских счетов клиентов с активами в размере $6,69 трлн.

1️⃣9️⃣7️⃣6️⃣— Джон Богл из Vanguard (по-русски — авангард) создав первый индексный фонд Vanguard 500 Index Fund, основанный на индексе S&P 500 и соответствующую ценную бумагу, торгуемую на бирже. Индексная стратегия Богла основана на покупке всех доступных для инвестирования активов в долях пропорциональных их рыночной капитализации. Она признана Баффетом одной из лучших.

1️⃣9️⃣7️⃣7️⃣— Майкл Милкен открывает новый рынок, курируя первый выпуск высокодоходных облигаций (ВДО или мусорных облигаций), собрав $30 млн для Texas International. В 1987 г. он стал одним из прототипов героя фильма Стоуна «Уолл стрит». А в 1990-м Милкен был осужден за махинации на рынке облигаций на 10 лет. После выхода на свободу он стал известным филантропом и просветителем. В 2020-м Дональд Трамп снял с него судимость.

💰ПРОСТО

🚭Сами курят, а нам не дают: что будет, если однажды в России перестанут продавать сигареты?

«Поколенческий бан» на табак — тема не новая, но модная: Минздрав РФ поддержал законопроект о полном запрете на продажу сигарет людям, родившимся после 31 декабря 2009 года.

По идее, таким образом должно вырасти некурящее поколение — одно, второе, третье. И тогда сигареты в принципе исчезнут, за ненадобностью.

Сейчас «табачный бан» не действует ни в одной стране. Но в мире его часто обсуждали (и даже почти приняли).

🇳🇿Считается, что всё началось с Новой Зеландии

В ней в конце 2022 г. запретили продажу табака родившимся после 1 января 2009 г. Штраф для нарушителей — до $90 тыс.

Ожидалось, что это сэкономит здравоохранению $5 млрд. Но уже в 2023 г. закон отменили, решив направить доходы от табака на медицину и снижение других налогов.

🌐И пошло-поехало

После хоть и неудачного, но примера Новой Зеландии «поколенческий бан на табак» обсуждали в Великобритании, Австралии, Гонконге, Малайзии и Сингапуре.

В США ряд муниципалитетов ввели такой запрет: в 2020 г. Бруклин запретил продажу табака и никотина рожденным после 1 января 2000 г. Закон поддержал Верховный суд. Вслед за ним аналогичные меры приняли еще шесть городов.

🐖Если говорить о деньгах...

По данным «Сколково», в 2020 г. здравоохранение РФ тратило примерно 1,1 трлн руб. на программы отказа от курения.

➡️Подсчеты говорят, что если все курильщики одновременно откажутся от вредной привычки, то расходы государства на здравоохранение снизятся на 7,9%.

Однако табачная индустрия поддерживает 114 тыс. рабочих мест в России, а акцизы приносят около 710 млрд руб. (3% бюджета на 2021 г.). К тому же они с каждым годом растут ➡️ доходов становится всё больше.

Одновременно растет теневой рынок: за 5 лет до 2021 г. бюджет недополучил почти 300 млрд руб.

И в нем проблема: прямые запреты всегда плохо работают. Особенно когда речь о вредных, но очень приятных привычках 😶‍🌫️

💰ПРОСТО

Работать, но не напрягаться: треть молодых россиян практикуют «тихий отпуск»

То есть они ездят в путешествия или берут отгул, не оповещая работодателя. Еще 15% делали так пару раз, а 18% планируют попробовать такой формат. Они рассказали «Форбс», что это возможность сменить привычную обстановку, жить в комфортном ритме и климате или подготовиться к переезду. Опрошенным от 18 до 30 лет.

Кто это придумал?

Тренд родился не у нас — он появился с распространением «удаленки» после пандемии коронавируса. В целом постковидная молодежь по-иному относится к работе и очень переживает за work-life balance.

Поэтому россияне до 30-ти практикуют:

▪️Ресентеизм или тихое увольнение — тренд на работу не в полную силу. Не нужно делать максимум, нужно делать ровно такой объем задач, при котором у начальства не будет вопросов;

▪️Голое увольнение — люди уходят с работы одним днем, часто «в никуда». «Уйти на обед и не вернуться» — это страх старшего поколения и праздник для молодежи.

А ещё они...

✔️Зарабатывают больше, чем старшие товарищи в их возрасте. Средняя почасовая оплата у молодежи растет в 2 раза быстрее и доходы получаются выше;

✔️Работают, не напрягаясь: в 2022 г. они тратили на работу на 25% меньше времени, чем в 2007 г.

Что не так?

Зумеры не хотят сидеть в офисе с 9 до 6 и не ищут стабильности. Они не любят бюрократию и писать «бумажки». В то же время они креативны и хотят делать работу, которая имеет ценность.

Так они думают о себе. Руководители же оценивают их иначе: они говорят, что зумеры — высокомерные, легко обижающиеся и неподготовленные к работе люди. В общем, не нравится им новое поколение.

➡️ Но будущее близко — и там правят они.

ВШЭ спрогнозировало, что к 2030 г. численность рабочей силы сократится почти на 2 млн человек (с 2019 г.). Поэтому работодателям придется считаться с желаниями молодых специалистов. Хотят они того или нет 🙃

💰ПРОСТО

✅ «Я тружусь из дома!» или Чек-лист работы на удаленке

На 92% за год выросло число резюме с запросом на удаленную или гибридную работу. Однако лишь 10% вакансий содержат предложение о таком формате работы.

Почему так? Ведь удаленка показала свою эффективность при правильной организации рабочего процесса. Возврат людей в офис часто связан с другими причинами. Но сегодня не об этом: в любом случае как работодателю, так и работнику нужно понимать, что удаленная работа с нами надолго. И к переходу на нее нужно подходить тщательно.

Проверьте, насколько вы к ней готовы:

1️⃣Рабочее место. Есть ли оно у вас, оборудовано ли, расчищено и находится вдали от кровати и кухни? Да, например, в шкафу на балконе… Если место отсутствует в принципе, ваши домашние могут скептически относиться к вашей занятости.

2️⃣Есть ли у вас договоренности с родственниками о том, чтобы вас не беспокоили в рабочее время? Помогут табличка «НЕ БЕСПОКОИТЬ» или система «Светофор»:
🔴 красный — нельзя беспокоить,
🟡 желтый — только по важным делам («открыть дверь курьеру»),
🟢 зелёный — вы работаете в лайтовом режиме («почитаю отчет за чашкой чая»).

3️⃣Резервное оборудование. Задублировано ли все необходимое вам в работе — ноутбук, смартфон, интернет-провайдер и т. д. на случай выхода из строя первого варианта. Также хорошо бы иметь поблизости хорошего мастера и быть на связи с техспециалистом вашей компании.

4️⃣Фокус на работе. Сложно ли вам сконцентрироваться? Если да, то рекомендуем поработать над укрощением цифровой среды: вам помогут календарь, планировщики времени, блокираторы таймкиллеров.

5️⃣Баланс работы и отдыха. Вы знаете свои часы наибольшей продуктивности? А выделено ли у вас время на отдых?

6️⃣Знакомство со средствами онлайн-коммуникации.
✔️Настроены ли у вас мессенджеры (WhatsApp, Telegram и др.), сервисы видеоконференцсвязи (Zoom, Google Meet и др.)?
✔️Сможете ли вы организовать тематический чат / совещание и модерировать его?

7️⃣Если у вас есть дома маленькие дети, подобраны ли для них активности, которые не требуют вашего присутствия? А самое главное — простой и понятный режим для детей окажет вам неоценимую помощь в работе.

💡Совет от bitkogan:

При удаленной работе важно не просто не быть «трабл-мейкером» и находиться на связи, а по возможности еще и подстраховывать других, предупреждать обо всех нюансах, которые у вас возникают. Развивайте эмпатию, конструируйте ситуации, в которых находятся ваши коллеги и партнеры, учитывайте разницу часовых поясов.

Ставьте 🔥, если понравилось, и мы напишем еще на эту тему.

💰ПРОСТО

💳 Россияне увлеклись кредитками: траты по картам бьют рекорды!

Уровень расходов по кредитным картам в сентябре 2024 года стал максимальным за всю историю: заемщики использовали более 34% одобренных лимитов. Это выше, чем показатели рекордного 2022 года.

В чем причина такой расточительности?

↗️Высокая инфляция заставляет больше тратить, а кредиты наличными стали роскошью. И только по кредиткам еще можно «протянуть до зарплаты»: длительные грейс-периоды позволяют отложить платежи, сохраняя деньги на депозитах, доходность по которым сейчас рекордная.

🐖Ставки по вкладам тоже подливают масла в огонь: сейчас они на уровне 18-22%. Так что граждане предпочитают хранить деньги в банке, а ежедневные расходы покрывать кредитками, заодно накапливая кешбэк.

↘️Простые кредиты получить все сложнее. По данным НБКИ, в сентябре одобрение потребительских кредитов снизилось: теперь удовлетворяется только треть заявок. Проценты по таким кредитам подскочили почти до 30%, тогда как по кредиткам выходит дешевле.

❓Что будет дальше

Скорее всего, банки будут снижать лимиты по неактивным кредитным карточкам, а доступ к новым просто урезать. Так что пользователи кредиток, вероятно, еще какое-то время будут очень активными потребителями. Как долго — это вопрос творческий.

💡Совет от bitkogan:

Чтобы заработать на кредитной карте, воспользуйтесь простой схемой: кладите свою зарплату на депозит с высокой ставкой, а сами тратьте деньги с кредитки в грейс-период, избегая начисления процентов. Таким образом, вы получите доход с депозита и кешбэк с кредитки. Но будьте внимательны: изучите условия по карте, следите за лимитом и не выходите за грейс. Иначе вы потеряете больше, чем заработаете.

💰ПРОСТО

🤱🏻 «Мама, роди меня обратно»: как государство заставляет женщин рожать и почему у него плохо получается

Падение рождаемости — одна из самых важных проблем нашей страны, судя по тому, с каким размахом ее пытаются решать со всех сторон.

➡️ Оно и понятно: в первом полугодии 2024 г. родилось чуть меньше 600 тысяч детей — это самый низкий показатель с 1999 г.

Коэффициент рождаемости в стране на «очень страшном» уровне 1,4: это катастрофический показатель для будущего нации. Для воспроизводства населения он должен составлять 2,15.

Что предлагают делать власти?

▪️...отправлять россиянок на удаленку. Активисты считают, что миллионы женщин могут успешно работать из дома (параллельно рожая);

▪️...запретить идеологию чайлдфри. Власти четко дают понять: все, что мешает повышению рождаемости в стране, должно исчезнуть.

▪️...ввести налог на бездетность. Не хочешь рожать — плати.

▪️...сделать из работодателей надзирателей. Они должны будут следить за рождаемостью в коллективе и стремиться к «плюс 1 ребенку в год от каждого сотрудника детородного возраста». Как будет проходить контроль — вопрос более чем творческий.

▪️...ограничить продажу однушек. Ведь они не предполагают «семейного проживания». Но что-то подсказывает, что с такими ставками по ипотеке россияне не будут торопиться покупать «семейные» квартиры.

И это лишь часть обсуждаемых предложений. Фантазировать можно до бесконечности, но реальность такова: мужчины и женщины не хотят заводить детей в большинстве своем из-за недостатка денег, плохих жилищных условий и «отсутствия стабильности в жизни».

💡Совет от bitkogan:
Возможно, вместо радикальных мер стоит подумать о том, как решить проблемы семей и обеспечить им достойную жизнь. А рожать или нет — это ваше личное дело. Не позволяйте посторонним залезать к вам в постель 💕

💰ПРОСТО

✉ Приложение Bitkogan — теперь в телеграм-боте

Вы просили — мы сделали!

Теперь вы можете привязать свой телеграм-аккаунт к приложению, чтобы получать инвестидеи и аналитику прямо в мессенджере.

➡️ Это удобно и быстро — не нужно переходить в приложение: следите за сделками и новостями в привычном Telegram.

А ещё напоминаем: сейчас подписаться на все портфели приложения Bitkogan можно со скидкой до 86% — с тарифом «Все включено».

◾3 месяца — 6 900 ₽
▫6 месяцев — 11 900 ₽
▪12 месяцев — 17 900 ₽

Таких цен больше не будет — поэтому успевайте оформить подписку до 14 ноября.

Реклама. ООО «ФИНАНСЫ.АНАЛИТИКА.НОВОСТИ». ОГРН 1227700077373

🎓 Не хочу учиться: что делать, если онлайн-курсы вам не подходят

Рынок онлайн-образования бурно развивается — за последние 4 года он вырос в 3 раза. Однако к качеству услуг у потребителей часто возникают вопросы.

Недавно в СМИ попала неприятная история вокруг образовательного холдинга Skillbox: бывшие ученики подали против платформы коллективный иск. Они утверждают, что не окончили курсы, разочаровавшись в их качестве, но компания только частично вернула деньги. Теперь студенты через суд пытаются взыскать еще 3,4 млн рублей.

На этом примере попробуем понять, как лучше действовать в таких случаях.

▫️Договор должен быть понятным и читаемым, без туманных формулировок и мелкого шрифта. Форма — любая. Он считается заключенным с момента оплаты;

▫️Необходимо уточнить, что именно вам продают — инфоуслуги, доступ к платформе или что-то еще;

▫️Право на отказ. По закону "О защите прав потребителей" вы можете отказаться от услуги в любое время в одностороннем порядке;

▫️Расходы организатора. Потребитель обязан оплатить исполнителю фактически понесенные им расходы. Они должны быть документально подтверждены и обоснованы.

Каким должен быть алгоритм действий, если вы хотите вернуть деньги за некачественное образование?

➡️ Вам нужно написать заявление на имя руководителя организации;
➡️ А при отказе вернуть деньги направить досудебную претензию (с указанием реквизитов договора, требуемой суммы, причин и реквизитов для возврата).

Если компания не отвечает в течение 30 дней, то вы можете подавать иск в суд по вашему месту жительства. И требовать потребительский штраф.

⚖️ Индивидуальный VS коллективный иск: первый быстрее и эффективнее в рассмотрении; во втором можно поделить расходы на юристов и привлечь больше внимания СМИ (как в случае со Skillbox).

💡Совет от bitkogan:

Заранее изучите документы (особенно условия возврата) и программы обучения. Проверьте лицензии и аккредитации компании. Также читайте отзывы о курсах, смотрите пробные уроки. Будьте на связи с другими студентами. Тогда ваши решения об обучении или возврате средств станут максимально взвешенными.

💰ПРОСТО

Незнание не освобождает от ответственности: какие законы вступают в силу в ноябре?

Сегодня первое ноября, а значит мы должны быть готовы к новым законам и… штрафам. Предупрежден — вооружен. Самое важное из ноябрьских нововведений — в нашей подборке.

🫡Заработает электронный реестр воинского учета

Поставить и снять с учета потенциального военнослужащего смогут дистанционно, а повестки ему будут присылать электронно. Работодателей обяжут сдавать и присылать отчетность о таких сотрудниках через реестр.

💸Переводы по СБП — без комиссии

Правда, только по платежам в пользу государства. То есть это коснется оплаты налогов, штрафов, государственных детских садов, кружков и секций.

📲Наши переписки возьмут под контроль

Владельцы мессенджеров будут обязаны блокировать сообщения от неизвестных пользователей — если вы не давали согласия на их получение. А еще они должны будут предоставлять сведения о пользователях по требованию уполномоченных органов.

💬Блогеры передадут данные о себе в Роскомнадзор

Это должны будут сделать владельцы страниц с аудиторией более 10 тыс. человек. Если нет — они не смогут размещать рекламу и принимать донаты, а другим каналам будет запрещено их репостить.

🍺Пиво, БАДы и обувь промаркируют

Теперь эти товары нельзя будет продавать без маркировки «Честный знак». Нововведение также коснется других слабоалкогольных напитков в потребительской упаковке, антисептиков, обуви, товаров легкой промышленности, фотоаппаратов, автомобильных шин, духов и туалетной воды.

🐖Майнеров занесут в реестр

Заниматься майнингом смогут только юрлица и ИП из соответствующего реестра. Их обяжут уведомлять о получении цифровой валюты, а еще запретят совмещать майнинг с производством, куплей-продажей или передачей электроэнергии.

🚗В Москве тарифы на парковку станут динамическими

Вернее, в части города проведут такой эксперимент. Стоимость стоянки будет варьироваться от 0 до 800 руб. в час — в зависимости от количества машин.

💡Совет от bitkogan:
Пересылайте подборку близким — это важно знать!

💰ПРОСТО

🎲 Алтай вместо Монако: где в России играют в казино

Ограничения на выезд, отмена прямого авиасообщения и сложность в получении шенгенских виз привели к всплеску интереса к родным курортам: россияне отправились путешествовать по стране.
Этим летом популярными стали Крым, Анапа и Минводы, а также Камчатка, Сахалин и Байкал.

Поехал турист – потекли денежки

Особенно туда, где уже есть инфраструктура для развлечений: люди вспомнили по игорные зоны на территории РФ. Сочи, Алтай, Калининград и Владивосток — легальные казино в этих регионах привлекли на 18% больше посетителей в III квартале 2024 года, чем годом ранее. Владельцы уверяют: никакой криминальной романтики из 90-х. Теперь здесь целый мир развлечений: от отелей и ресторанов до фестивалей и детских праздников.

🇷🇺 1,75 млн человек уже посетили игорные зоны в этом году

💼 Кто эти люди? В основном россияне — их стало больше на фоне снижения числа иностранных туристов. В Сочи ждали наплыва гостей из Ирана, но пока доля иностранцев здесь всего 5-6%. Приезжают белорусы, казахи и азербайджанцы, а также гости из Китая и ОАЭ.

👨‍👩‍👧‍👦 Семейный отдых в казино стал новой реальностью. Теперь можно отправиться с детьми на Алтай – сплавиться по Катуни, а заодно заехать в Altai Palace. Местные заведения организуют программы для малышей и подростков.

💰 Доход игорных зон значительно вырос: кроме привычных ставок, они зарабатывают теперь на отелях, ресторанах и фестивалях. Неигровые доходы достигли четверти от всего оборота, тогда как раньше они были всего 5%...

🇷🇺 С 15 по 24 ноября в стране пройдет «Неделя казино России»

🎤 Фестивали музыки и гастро-вечера с известными шеф-поварами – теперь обычное дело в игорной зоне «Янтарная» в Калининграде. А вот в Сочи на площадке Red Arena можно посмотреть бои ММА и сходить на концерт. Это привлекает молодых людей: 47% посетителей — гости от 18 до 35 лет, и каждый год их доля растет.

💡Совет от bitkogan:

Отдых отдыхом, но не стоит поддаваться азарту. Помните, что при любом раскладе казино остается в выигрыше, ведь статистика в таких играх всегда работает против вас.

К тому же, на первый взгляд, невинное хобби зачастую превращается в опасную и нездоровую зависимость со всеми вытекающими.

Деньги жгут карман? Приходите на фондовый рынок. При соблюдении всех правил инвестирования здесь хотя бы есть шанс долгосрочно зарабатывать и не остаться у разбитого корыта.

💰ПРОСТО

Как заработать с Инвест Советником при жесткой политике ЦБ

Банк России не только резко поднял ключевую ставку до 21%, но и ясно дал понять: жесткая денежно-кредитная политика с нами надолго. Для инвестора это значит одно — нужно выбирать в свой портфель самые стабильные и надежные компании, которые не страшно держать даже в такой период.

В Инвест Советнике мы уже адаптировали портфели наших клиентов, пересмотрев  список эмитентов.

➡️ Прежде всего, мы убрали компании с большой долговой нагрузкой — когда кредиты становятся все дороже, от них нужно держаться подальше.

➡️ Мы также сократили долю компаний, которые могут пострадать от высокой ключевой ставки — в первую очередь, это металлурги и строительные компании.

➡️ Вместо этого мы сосредоточились на голубых фишках — преимущественно на тех, кто платит хорошие дивиденды и у кого бизнес продолжает расти.

◽️Наконец, мы нарастили долю кэша — благодаря чему наши подписчики не упустят возможностей, которые открывает сегодня рынок. Речь идет о покупке хороших бумаг по более низкой цене.

В Инвест Советнике мы знаем: рынок цикличен, и любое падение рано или поздно сменится ростом. На котором наши клиенты смогут заработать благодаря продуманной стратегии.

🔗Узнать подробнее о том, как работает Инвест Советник, и стать нашим подписчиком, можно по ссылке.

БАДы под контролем: чем опасен волшебный порошок?

Пищевые добавки и БАДы больше нельзя продавать без маркировки: по инициативе Минпромторга с 1 ноября начала действовать автоматическая блокировка продажи нелегальной или просроченной продукции. При этом немаркированные добавки, произведенные до вступления в силу этих требований, могут продаваться до истечения их срока годности.

💊 Переходный период закончится 1 сентября 2025 года: с этого дня можно будет проследить буквально за каждой банкой с БАД.

А в чем проблема?

В доле незаконного оборота БАДов в России, которая составляет около 50%. Во множестве изделий были выявлены запрещенные вещества.

Зачем нужна маркировка? Затем, чтобы подтвердить…

✔️ подлинную принадлежность товара конкретному производителю;
✔️ соответствие качества продукции заявленному;
✔️ безопасность продукции и ее соответствие техрегламентам или ГОСТам.

Аналогичные нормативы введены для антимикробных средств для рук и кожных антисептиков.

Что еще важно знать?

➡️ Проверить маркировку можно здесь: «Честный ЗНАК» — сканер маркировки товаров;

➡️ Существует также добровольная сертификация БАД: уточнить информацию можно здесь и здесь. Фактически это правила фармкомпаний для изготовления лекарств;

➡️ Реклама БАД по закону не должна создавать впечатление, что добавки являются лекарственными средствами и обладают лечебными свойствами.

💡Совет от bitkogan:

Не заменяйте добавками здоровое питание, не забывайте о возможных побочных эффектах. Уточняйте у врача, как ваши БАДы сочетаются с лекарствами.

❗️И не занимайтесь самолечением: рекомендации по применению порошков и препаратов может давать только дипломированный медицинский работник.

💰ПРОСТО

🇺🇸Трамп VS Харрис: чья экономическая программа лучше?

Совсем скоро состоятся выборы президента США – шоу планетарного масштаба, которое устраивается раз в четыре года. На арене – Дональд Трамп и Камала Харрис. Что они предлагают изменить в экономике? Разберем основные моменты.

Налоги

🗣Харрис следует простому правилу: tax the rich. Она хочет:

➡️Поднять ставку налога на капитал с 20% до 28% для тех, кто зарабатывает больше $1 млн в год;
➡️Увеличить корпоративный налог с 21% до 28%.

А еще она предложила отменить налог на чаевые – какая милая попытка заигрывать с работниками сферы услуг! Налоговые льготы Камала Харрис обещает 100 миллионам американцев.

🗣Трамп (традиционно – в интересах крупного капитала) делает все ровно наоборот. Он предлагает:

➡️Сохранить налоговые льготы для богатых;
➡️Снизить ставку корпоративного налога до 15% для компаний, производящих продукцию в США;
➡️Отменить налог на оплату сверхурочных и на чаевые (причем он предложил это на 2 месяца раньше Харрис!);
➡️Избавить получателей соцобеспечения от налогов с ежемесячных пособий.

Рост цен

🗣Харрис хочет запретить на национальном уровне взвинчивание цен на продукты питания.
🗣Трамп обещает снизить цены на все, увеличив добычу нефти и газа: больше бурения, меньше регулирования. А еще он хочет ограничить процентные ставки по кредиткам на уровне ≈10%.

Жилье

🗣Харрис планирует предоставлять до $25 тыс. в качестве первоначального взноса и налоговый кредит в $10 тыс. при покупке жилья в первый раз.
🗣Трамп заявил, что падение процентных ставок приведет к снижению ставок по ипотеке до 3% или ниже, что облегчит участь покупателей жилья. А еще экс-президент обвинил в росте цен нелегальных иммигрантов: он предложил их массовые депортации и запрет на получение ими ипотечных кредитов.

Тарифы, торговля и бизнес

🗣Камала хочет увеличить налоговый вычет на расходы на стартап с $5 тыс. до $500 тыс. и облегчить ведение малого бизнеса.
🗣Трамп планирует ввести всеобщую пошлину до 20% на весь импорт. А на китайский вообще 60%! Это должно привести к буму американского производства. Он также заявил, что введет пошлины для компаний, которые перенесут производство из США в другую страну.

💡Совет от bitkogan:

И Трамп, и Харрис внесли массу предложений, которые обойдутся в копеечку, забыв про одну из главных проблем США — вечно растущий госдолг. Аналитики уже подсчитали, что планы Трампа приведут к резкому росту госдолга на $7,8 трлн, а идеи Харрис — на почти $4 трлн в следующем десятилетии.
Следите за новостями и результатами выборов. Они точно повлияют на экономику.

💰ПРОСТО

🇺🇸Сколько стоит американская президентская гонка?

В Америке дней тишины перед выборами нет, поэтому кампания идет вплоть до голосования. За первые 16 дней в октябре кандидаты с союзниками потратили более полумиллиарда долларов США.

В этом избирательном цикле через официальные комитеты кампаний кандидаты собрали ну очень много средств:

🗣Камала Харрис — $997 млн;
🗣Дональд Трамп — $400 млн.

Кроме того, они получают деньги и от национальных партий, и от внешних супер-комитетов, и просто от комитетов — в США нет ограничений на взносы. На середину октября было собрано:

🗣$535,5 млн в поддержку Харрис;
🗣$569,2 млн в поддержку Трампа.

Экс-президента щедро спонсируют миллионеры, которые намерены сохранить свои налоговые льготы и преференции. Наиболее активные спонсоры – это Тимоти Меллон (выделил не менее $150 млн) и Илон Маск. Его пожертвования оцениваются в $118 млн. Хозяин Space X также возглавляет агитационную кампанию Трампа. А еще он раздает по миллиону долларов случайным избирателям из колеблющихся штатов.

Почти 70% средств Трамп получает через крупные пожертвования от компаний, занимающихся финансами, страхованием, недвижимостью, здравоохранением и транспортом.

Окончательные цифры еще не раскрыты — финальные сборы и расходы кандидатов мы узнаем чуть позже. Четыре года назад победивший Джо Байден и проигравший Дональд Трамп вместе потратили на избирательную кампанию около 5,7 миллиарда долларов. Это стало рекордной суммой, вдвое превысившей показатель предыдущих выборов в 2020 году.

💡Совет от bitkogan:

Простите, а почему так дорого?! Деньги уходят, во-первых, на перестройку всего политического аппарата в полусотне штатов и округов (каждые 4 года или 8 лет), а во-вторых, на финансирование медиа. При этом логика «чем больше денег, тем ближе победа» тут не работает. По данным Pew, семь из десяти американцев уже выступают за ограничение размера пожертвований в избирательной гонке. Возможно, они правы?

💰ПРОСТО

Наши вклады заморозят? 😱

Все чаще мы слышим “страшилки” о заморозке вкладов: якобы Банк России повышает ключевую ставку, чтобы завлечь наши средства на депозиты и потом забрать. Правда это или миф? Разберемся.

В 2025 г. Минфин ожидает получить 252 млрд руб. от налога на процентные доходы по вкладам. Это меньше 1% доходов федерального бюджета — сумма небольшая для государства.

😮 «Но государству же нужны деньги!»

Заморозка вкладов на счетах в коммерческих банках никак не поможет повысить доходы бюджета, так как эти деньги останутся в банках. Если их изъять из банковской системы, может начаться экономический кризис. Такие меры подорвут доверие граждан к финансовой системе.

➡️ Это нанесет огромный урон экономике и собираемости налогов!

Так что причин для беспокойства сейчас нет. Федеральный бюджет не испытывает финансовых трудностей и не будет испытывать их в ближайшее время, так как с 2025 г. повышен налог на прибыль и доходы физических лиц.

То есть запланировано снижение дефицита бюджета с 3,3 трлн руб. в этом году до 1,2 трлн руб. в следующем. Также не исчерпан и фонд национального благосостояния, в котором остается более 5 трлн руб. ликвидных резервных активов.

😮 «А если появятся дополнительные расходы?»

Даже если бюджет столкнется с необходимостью финансировать дополнительные расходы, есть гораздо более эффективные методы: повышение налогов, использование резервов и наращивание долга.

Минфин может занять деньги с помощью облигаций, так как уровень госдолга в РФ низкий: менее 16% от ВВП. Для развивающихся стран, к которым относится Россия, опасным уровнем долга принято считать уровень выше 60%, то есть нашей стране до него очень далеко.

Повышение ключевой ставки — это отдельная история. Оно в том числе направлено на повышение привлекательности депозитов для населения. Цель в данном случае — не сбор денег, а снижение инфляции. Если россияне будут меньше тратить и больше сберегать, спрос в экономике снизится, что приведет к замедлению роста цен.

Сейчас инфляция превышает цель ЦБ на уровне 4%. Фактический годовой рост цен составляет 8,6% — это сильное отклонение от цели. Поэтому Банк России и повышает ключевую ставку: для борьбы с инфляцией.

➡️ Короче говоря, вероятность заморозки вкладов сегодня мизерная. Вреда от этого было бы много, а пользы — мало.

💡Совет от bitkogan:
Не слушайте конспирологов — лучше пользуйтесь высокими ставками по депозитам 😉

💰ПРОСТО

Ипотека под 25% и выше: кто берет и почему?

Средние ставки по рыночной ипотеке превысили 25% годовых и могут доходить до 30%. С такими условиями для большинства это стало нереально. Например, в Москве для обслуживания ипотеки на однокомнатную квартиру доход должен быть более 346 тыс. руб., что в 2,6 раза превышает средние зарплаты.

📉 Рыночная ипотека больше не массовая

Эксперты называют её нишевым продуктом: банки выдают кредиты только с крупным первым взносом или в рамках комбинированных программ с льготными условиями. Такие ставки могут позволить себе немногие.

👤 Портрет заемщика

Ипотеку по рыночным ставкам в основном оформляют люди в возрасте 35–39 лет, причем более половины из них — женщины. Средняя площадь покупаемой квартиры составляет 46,1 кв. м. Многие заемщики в браке, но детей в семье, как правило, нет.

🤷‍♂️Кто берет ипотеку под такие проценты?

1️⃣Заемщики с крупным первоначальным взносом. Это люди, которые продали старую квартиру или получили наследство и хотят улучшить жилищные условия, добавив недостающую сумму через ипотеку. Большая часть заемщиков сейчас делает взнос от 50% и выше.

2️⃣Заемщики с комбинированными программами. Например, часть кредита по льготной семейной ипотеке, а остаток — по рыночной ставке. Это позволяет приобрести жильё, хоть и на жестких условиях.

3️⃣Заемщики, которые получают дисконт на квартиру. Скидка на жилье частично компенсирует высокую переплату по кредиту.

💡 Совет от bitkogan:
Берите ипотеку только при острой необходимости или если получаете большую скидку на жильё. Многие рассчитывают на рефинансирование, когда ставки снизятся, но это рискованная стратегия. Взвешивайте свои возможности трезво. Если можете, подождите снижения ставок или изучите льготные программы. Не спешите брать кредиты под огромные проценты, особенно если это может повлиять на качество вашей жизни.

💰ПРОСТО