#银行 #地方 #中小银行 #四川银行

【国内第一大城商行 注册资本300亿元的四川银行正式开业】

国内第一大城商行正式开业。据四川省人民政府新闻办公室官方微信“四川发布”消息，11月7日，四川银行在成都市正式挂牌营业，其注册资本金300亿元，位列全国城商行之首。

工商信息显示，四川银行11月5日成立，股东包含30家，其中包括2个自然人股东和28个企业法人。

银保监会官网显示，四川银行为四川攀枝花市商业银行、凉山州商业银行合并重组设立，前五大股东为四川金融控股集团有限公司、凉山州发展（控股）集团有限责任公司、成都天府资本投资有限公司、四川省宜宾五粮液集团有限公司、成都产业功能区投资运营集团有限公司，持股比例分别为20%、15%、10.26%、5.5%、5.08%。 （界面新闻）

#银行 #地方 #中小银行 #包商银行

【中国银保监会称原则同意包商银行进入破产程序，此前延长接管期限于今日到期】

路透北京11月23日 - 中国银保监会周一发布公告称，已收悉《关于包商银行股份有限公司破产申请事项的请示》，原则同意包商银行进入破产程序。

中国央行此前在第二季度货币政策执行报告中称，根据前期包商银行严重资不抵债的清产核资结果，包商银行将被提起破产申请。此外，有关部门正依法依规对相关人员进行追责问责。

包商银行本月中旬发布公告称，拟于当日（13日）对已发行的65亿元人民币“2015包行二级债”本金实施全额减记，并对任何尚未支付的累积支付利息约5.86亿元不再支付，这也成为中国二级资本债减记首例。

今年5月中国央行称，因疫情影响，包商银行后续依法处置的工作进度需适当延后，接管期限延长六个月，自2020年5月24日起至2020年11月23日止。(路透中文)(银保监会)

#河南 #银行 #中小银行 #贷款

【企业借名97户农户获贷款一亿元 涉案银行员工被判刑一到三年不等】

原标题：王建、刘林违法发放贷款二审刑事裁定书（2020）豫01刑终817号

2014年9月25日新密郑银村镇银行股份有限公司（以下简称“新密村镇银行”）授信委员会通过同意对河南嘉晟宏安投资担保有限公司（以下简称“嘉晟公司”）银保业务合作授信人民币一亿元，2014年12月8日，新密村镇银行与嘉晟公司签订担保合作协议书。2015年3月30日，新密村镇银行授信委员会通过同意对嘉晟公司银保业务合作授信追加人民币一亿元，同日与嘉晟公司签订担保合作协议书。

嘉晟公司实际控制人陈某1为非法获取贷款，指使司某1到新密市曲梁乡牛角湾村，曲梁乡李庄村，白寨镇油坊庄村，苟堂镇等地寻找农户97户，由嘉晟公司在新密郑银村镇银行股份有限公司（以下简称“新密村镇银行”）提供连带责任保证，每月向农户支付费用为诱饵，虚构农户承包果树种植的事实，伪造村委证明材料，以农户名义向银行申请贷款，银行审批通过放款后，陈某1将贷款全部转入自己控制的银行账户中并使用。2014年12月17日至2015年6月3日期间，获取贷款共计6580万元，后无力偿还。

被告人刘林时任新密村镇银行总行副行长、王建时任大隗支行行长。被告人刘林为使银行业务符合监管要求，安排王建与嘉晟公司合作，对嘉晟公司推荐的农户进行小额贷款业务。被告人王建，指使被告人潘灏、张易、刘铭帅、田萌等人与嘉晟公司有关人员对接，在明知嘉晟公司提供的农户可能存在弄虚作假、虚构经营的情形，没有认真核实农户提供材料的真实性，2014年12月17日至2014年12月18日违法向20户农户发放共计780万元贷款。其中，被告人刘林作为主管行长，在8户农户仅有村委证明，没有土地承包合同、银行流水、自记账目等能够证实农户经营状况、收入状况、还款能力等方面的材料情况下，违法审批向8户农户发放共计430万元贷款。
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根据上述事实和证据，原判以违法发放贷款罪，分别判处被告人王建有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币四万元；判处被告人刘林有期徒刑二年，并处罚金人民币二万元；判处被告人潘灏有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币一万五千元；判处被告人张易有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金人民币一万五千元；判处被告人刘铭帅有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币一万元；判处被告人田萌有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币一万元；判处被告人程颐颢有期徒刑一年八个月，缓刑二年，并处罚金人民币一万元；判处被告人马金涛有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币一万元；判处被告人顾浩洋有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币一万五千元。
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驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。(裁判文书网)

#互联网金融 #银行 #银行存款 #中小银行 #利率 #风险

【央行孙天琦谈第三方互联网平台存款：属"无照驾驶"的非法金融活动】
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“目前，通过互联网平台吸收存款的银行主要为地方中小银行甚至村镇银行，借助互联网平台的流量优势，部分银行存款规模得以快速增长，有的平台存款规模占其各项存款比重达83%。其中，异地存款占绝大部分。部分中小银行依靠平台存款弥补了流动性缺口，一定程度上替代了同业融资。”孙天琦指出。
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孙天琦认为，互联网平台存款存在八方面的问题。

（一）互联网平台存款模式的实质：信息展示/存款营销/无牌照提供银行产品和服务、非法金融活动，必须从严认定。互联网平台集中展示存款产品信息，并采取利率奖励、发放购物券等营销手段，该模式实质是通过第三方中介吸收存款的存款营销行为。同时，平台为客户购买存款产品提供了购买接口，强势平台更深一步介入银行产品和服务的管理，限制客户在银行（含大型银行）渠道（如网银、手机银行等）对账户和产品进行查询、交易，只允许在平台操作，平台已成为银行网点服务的线上延伸，这类平台没有相关业务的金融牌照，游离于金融监管之外，实质是“无照驾驶”开展金融业务，属非法金融活动。
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（三）地方法人银行偏离业务发展定位，利用互联网平台将存款业务拓展至全国，已成为全国性银行。中小银行吸收互联网存款突破了传统渠道的空间限制，从资金来源看，已成为全国性银行，与立足于当地、服务中小微企业的市场定位存在偏差。部分银行通过互联网平台吸收存款的规模已超过其风险管理能力。
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该如何完善监管体系，规范互联网平台存款业务？孙天琦提出了七个建议。

四是严格规范互联网、APP等数字平台涉及金融产品和服务的各类行为。对从事金融活动的互联网平台，必须持牌经营，不可“无照驾驶”。要设立业务准入门槛，纳入相应金融监管范围。未取得业务经营牌照的平台公司，不应在平台名称中出现“金融”字样，以免误导消费者。此外，从应用规则、技术要求、风险防控、信息安全等方面出台相关规范性指引，加强技术约束。对已发生的违规行为，严查重罚，不可一关了之、一停了之。

五是完善存款保险偿付规则，避免金融机构滥用存款保险法定偿付标准、搞资金价格竞争。可研究在存款保险偿付规则中明确存款利率超过市场平均利率一定比例的存款不受存款保险保护。充分利用存款保险差别费率的灵敏性和有效性，通过提高存款保险费率核定标准等手段，强化对高息揽储等行为的早期纠正。

六是严禁平台对存款“集中比价—竞价”。大部分互联网平台将各家银行的存款产品以利率高低进行集中展示，利率高的排名靠前，进而导致流量的差异，加剧了银行间竞价吸收存款的行为。不仅扰乱了市场利率机制，也容易误导消费者简单将利率当成购买产品的唯一导向。对于此类比价行为，必须深入研究，性质不明时应先予以禁止。

内详(界面新闻)

#村镇银行 #中小银行 #兼并重组

【中国将适度有序推进村镇银行兼并重组】

中国银行保险监督管理委员会宣布，他们适度有序推进村镇银行兼并重组。

银保监会今天（5日）在官网上发布通知，允许监管评级良好、经营管理能力突出、支农支小特色鲜明的村镇银行，吸收合并所在县（区）或省内临近县（区）的高风险村镇银行，将其改建为支行。

对于部分风险程度高、处置难度较大的高风险村镇银行，在不影响当地金融服务的前提下，如主发起行在当地设有分支机构，属地监管部门可探索允许其将所发起的高风险村镇银行改建为分支机构。

对于一些不具备救助意义的机构，属地局可按照相关规定，要求主发起行牵头实施重组、协助接管直至关闭。

此外，属地监管部门“在坚持市场化、法治化和自愿原则下”，可探索允许辖内国有大型商业银行和股份制银行，将当地其他主发起行发起设立的高风险村镇银行改建为其分支机构。银保监会也支持主发起行向村镇银行补充资本。(联合早报)

#银行 #中小银行 #定期存款 #互联网金融 #银行存款

【中国规定银行不得在非自营网络平台开展定期存款业务】
原标题：中国银保监会办公厅 中国人民银行办公厅关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知

四、商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务，包括但不限于由非自营网络平台提供营销宣传、产品展示、信息传输、购买入口、利息补贴等服务。本通知印发前，商业银行已经开展的存量业务到期自然结清。相关商业银行要落实主体责任，做好客户沟通解释工作，稳妥有序处理存量业务。（银保监会）

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#辽宁 #中小银行 #城商行 #银行 #地方

【辽宁将合并省内12家银行，组建1家新银行】

据辽宁省政府网站1月27日消息，1月20日，辽宁省政府常务会议研究推进省内城市商业银行整体改革工作。会议明确，要按照市场化、法治化原则，充分利用市场资源，挖掘地方潜力，通过申请新设组建一家省级城市商业银行，合并辽宁省内12家相关城市商业银行，稳中求进，打造产权清晰、资本充足、内控严密、治理完善的现代城市商业银行。

1月25日，辽宁省委、省政府向国务院金融委汇报了城市商业银行整体改革的总体思路。下一步，省政府将牵头整体改革工作，引进辽宁省金控集团等、全国大型优质企业以及中国存款保险基金管理公司作为战略投资者，健全公司治理机制和经营管理体制，打造安全稳健运营的一流城市商业银行，更好服务辽宁高质量发展和全面振兴。(每日经济新闻)

去年以来，中国国内中小银行重组提速。去年12月8日，山西农信社太原城区联社改制后，七家发起人代表签署了太原农商银行发起人协议。

此外，四川省也拟合并设立乐山农商银行、安州农商银行两家农商银行，并成立甘孜农商银行。

同年12月28日，陕西首家合并组建的市级农商银行--榆林农商银行挂牌开业，其由榆阳农商银行、横山农商银行以新设合并方式成立。(路透中文)

#地方银行 #中小银行 #存款 #地方法人银行

【人民银行召开加强存款管理工作电视电话会议】

2021年2月4日，人民银行召开加强存款管理工作电视电话会议，研究部署加强存款管理工作。人民银行党委委员、副行长刘国强出席会议并讲话。

会议认为，近年来人民银行指导市场利率定价自律机制加强存款管理，规范存款创新产品，维护存款市场竞争秩序，取得了积极成效。

会议强调，存款利率定价具有较强的外部性，存款市场竞争秩序事关广大人民群众的切身利益。存款基准利率作为整个利率体系的“压舱石”，要长期保留。必须贯彻落实金融为民的初心使命，持续强化存款管理。督促地方法人银行回归服务当地的本源，不得以各种方式开办异地存款。继续加强对不规范存款创新产品的监测管理，维护存款市场竞争秩序，守护好老百姓的钱袋子。

人民银行有关司局，人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、深圳市中心支行，存保公司、互联网金融协会、市场利率定价自律机制核心成员及秘书处等参会。（财经网）

#银行 #互联网金融 #贷款 #中小银行 #商业银行 #跨地区

【银保监会：单笔银行互联网贷款中合作方出资不得低于30%】
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一是落实风险控制，要求商业银行强化风险控制主体责任，独立开展互联网贷款风险管理，自主完成对贷款风险评估和风险控制具有重要影响的风控环节，严禁将关键环节外包。

二是明确三项定量指标，包括出资比例，即商业银行与合作机构共同出资发放贷款，单笔贷款中合作方的出资比例不得低于30%；集中度指标，即商业银行与单一合作方发放的本行贷款余额不得超过一级资本净额的25%；限额指标，即商业银行与全部合作机构共同出资发放的互联网贷款余额，不得超过全部贷款余额的50%。

三是严控跨区域经营，明确地方法人银行不得跨注册地辖区开展互联网贷款业务。

此外，进一步明确信托公司参照执行《办法》和《通知》的规定。(银保监会)(澎湃新闻)

#山西 #中小银行 #城商行

【中国银保监会批准设立山西银行，去年底山西曾发153亿“支持城商行”专项债】

中国银保监会周五公布信息显示，已于3月30日批复同意大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行合并重组设立山西银行股份有限公司，银行类别为城市商业银行，股东资格由山西银保监局按照有关法律法规审批。
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去年12月，山西省发行了一只“支持城商行改革发展”为主题的专项债券，规模为153亿元人民币，专门用于补充一家新城商行资本金，通过山西金控采取间接入股等方式注入；据发行文件，补充资本后，新城商行资产总额约为2,902.18亿元。

去年12月中旬，山西人事招聘信息网发布山西银行（拟筹）招聘信息称，该行“成立伊始，资产规模即近3,000亿元，居全国130家城商行30多位，并将在三年之内完成省内资源整合和网点布局，力争资产规模达到4,000亿元。”(路透中文)(银保监会)

此前，四川、陕西、辽宁均有中小银行重组的改革。

#央行 #宏观杠杆率 #杠杆率 #海航 #中小银行 #P2P #数字货币 #非法集资 #互联网金融 #影子银行

【央行：十九大以来防范化解金融风险取得重要成果】

宏观杠杆率回到基本稳定轨道，‌2021年末为272.5%。

针对“#明天系”“#安邦系”“#华信系”、海航集团等风险程度高、资产负债规模大，‌严重威胁金融体系稳定的企业集团，党中央果断决策，有关部门“精准拆弹”。稳妥处置锦州银行、恒丰银行等一批对金融体系有较大风险外溢性的中小金融机构风险。辽宁、山西、四川等省地方中小法人机构改革化险取得突破，辽沈银行、山西银行、四川银行顺利开业。

P2P网贷平台全部退出经营，未兑付借贷余额从最初的1.2万亿元下降至4900亿元。

有效遏制境内虚拟货币交易炒作风气，中国境内比特币交易量全球占比从90%以上迅速下降至10%。

严厉打击乱办金融、“无照驾驶”等非法金融活动，开展打击非法集资犯罪专项行动，‌过去五年累计立案查处非法集资案件2.5万起。

将互联网平台企业的金融业务全部纳入监管，规范持牌机构与互联网平台公司业务合作，‌强化金融反垄断和反不正当竞争，维护市场秩序。

从2017年到2021年，五年拆解的高风险影子银行业务规模25万亿元。资管产品净值化比例显著提升，‌截至2021年末，净值型产品募集余额占全部资管产品募集余额的84.4%，较2018年末提高37.9个百分点。

从时序看，高风险银行机构数量从2019年三季度的649家峰值水平，连续六个季度下降至316家，‌“十四五”期末有望压降至200家以内。

内详👉(中国人民银行)