#银行 #互联网金融 #贷款 #中小银行 #商业银行 #跨地区

【银保监会：单笔银行互联网贷款中合作方出资不得低于30%】
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一是落实风险控制，要求商业银行强化风险控制主体责任，独立开展互联网贷款风险管理，自主完成对贷款风险评估和风险控制具有重要影响的风控环节，严禁将关键环节外包。

二是明确三项定量指标，包括出资比例，即商业银行与合作机构共同出资发放贷款，单笔贷款中合作方的出资比例不得低于30%；集中度指标，即商业银行与单一合作方发放的本行贷款余额不得超过一级资本净额的25%；限额指标，即商业银行与全部合作机构共同出资发放的互联网贷款余额，不得超过全部贷款余额的50%。

三是严控跨区域经营，明确地方法人银行不得跨注册地辖区开展互联网贷款业务。

此外，进一步明确信托公司参照执行《办法》和《通知》的规定。(银保监会)(澎湃新闻)

#缅甸 #政变 #银行 #提款机 #胡椒喷雾 #盾牌 #昂山素季 #指控 #抗议

【0228 联合国：缅甸军方对示威人群使用实弹，已致至少18人死亡】

2月28日，联合国人权事务高级专员办公处发布公告称，缅甸军方对示威人群使用实弹和橡皮子弹，已致至少18人死亡，30人受伤，联合国秘书长古特雷斯对此表示强烈谴责。(澎湃新闻 @微博)(美联社)

此外，缅甸警方28日还逮捕了至少85名参与示威的医务人员和学生，及七名记者。(联合早报)(半岛电视台)

【0228 缅甸示威者分享胡椒喷雾配方 赶制金属盾牌】

一些示威者号召民众摧毁当局使用的监视摄像机，还有示威者在社交媒体上分享制造胡椒喷雾的配方，以便在遭到便衣安全人员袭击时派上用场，另有一些人为那些在前线与军警正面对抗的示威者制作金属盾牌。(联合早报)

【0301 缅甸抗议者周一再次走上街头 不惧上日血腥镇压】

缅甸的抗议者周一不顾镇压继续走上街头；周一，在仰光抗议活动集中的地区，警方动用了高压水枪和军车。在缅甸北部的Kale，抗议者在示威时举着昂山素季的画像，高呼“民主是我们的目标”。(路透中文)

【0301 昂山被加控殖民时代刑法罪名】

缅甸全国民主联盟领袖昂山周一（3月1日）被加控一项罪名，该罪名取自殖民时代刑法，该刑法禁止发布任何“可能引发恐慌”的信息。此前她已被控违反进出口法与防疫措施。(联合早报)

【0301 缅甸央行降低银行和提款机提款额】

根据缅甸央行副行长丹丹瑞签署的一项指令，从周一（3月1日）开始，银行用户不得从个人银行账户中提取超过200万缅甸元（约9000人民币），企业的每周提款额则不得超过2000万缅甸元。缅甸提款机的一天最高提款额为50万缅甸元，此前规定为一天不得超过100万缅甸元。(联合早报)

📘缅甸军政府政变懒人包

#印度 🇮🇳 #银行 #私有化 #抗议

【抗议国有银行私有化，印度银行业约100万人大罢工】

印度“银行工会联合论坛”（UFBU）联合9个银行工会呼吁在15日和16日举行罢工，以抗议国有银行私有化和落后的银行改革。

据悉，约有100万人将参加此次罢工。印度财政部长西塔拉曼此前宣布在政府缩减投资框架下将两家国有银行私有化，此后银行业员工开始罢工。(界面新闻)(ANI)

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2021-03-15【Bank Unions Go on Two-Day Nationwide Strike Against Proposed Privatisation of PSBs】- TheWire.in
2021-03-15【Nationwide strike impacts banking service】- The Times Of India
2021-02-21【SAVE PUBLIC SECTOR，SAVE INDIA】- 银行工会联合论坛·UFBU @ Twitter

#山东 #滨州 #德州 #银行 #监外执行 #诈骗 #涉嫌徇私舞弊

【山东获刑14年未坐牢副行长现予收监】

2015年8月至12月，时任德州银行滨州分行副行长的朱某宇因没有能力偿还个人债务，利用职务便利先后实施4次合同诈骗，数额共计1100万元。

2020年1月，朱某宇被判处有期徒刑14年，并退赔受害人1097万元。朱某宇后提出上诉，二审维持原判，但二审后朱某宇却以“保外就医”之名继续逍遥法外。

2020年12月，其中一名受害人反映此事引发关注。

滨州市滨城区人民检察院后发布通报称，经详细调查，确认朱某宇符合监外执行条件。但该受害人向相关部门申请要求更换医院对朱某宇进行体检，重新体检后，经认定朱某宇不符合监外执行条件。

近日，滨城区司法局相关负责人表示，目前法院已经裁决对朱某宇进行收监。对于此案是否有执法人员涉嫌徇私舞弊，相关负责人表示还在调查当中。(中国新闻网)

#银行 #不当利益输送 #违规融资 #融资 #授信余额

【中国银保机构关联交易新规征求意见 要求不得不当利益输送或监管套利】

中国银保监会周一发布《银行保险机构关联交易管理办法（征求意见稿）》，对银行、保险、信托等各类金融机构单一关联方交易比例上限做出规定，并要求银行保险机构不得通过关联交易进行不当利益输送或监管套利；若违背监管要求，情节严重的情况下，控股股东或将被责令转让股权。

刊登在银保监会官网的征求意见稿并要求，银行保险机构不得通过掩盖关联关系、拆分交易等各种隐蔽方式规避重大关联交易审批或监管要求；不得利用各种嵌套交易拉长融资链条、模糊业务实质，规避监管规定，为股东及其关联方违规融资、腾挪资产、空转套利、隐匿风险等。

征求意见稿要求，银行机构对一个关联方的授信余额不得超过银行机构上季末资本净额的10%；保险机构投资单一关联方的账面余额，合计不得超过保险机构上一年度末净资产的30%；金融租赁公司对全部关联方的全部融资余额不得超过上季末资本净额的50%。

征求意见稿称，银保监会可以根据银行保险机构的公司治理状况、关联交易风险状况、机构类型特点等对银行保险机构适用的关联交易监管比例进行设定或调整；“银保监会或其派出机构可以根据实质重于形式和穿透监管原则认定关联交易”。(路透中文)

#银保监会 #监管 #银行 #邮政储蓄银行 #邮储 #邮储银行

【存在6项主要违法违规事实，中国邮政储蓄银行被罚没449万】

据中国银行保险监督管理委员会行政处罚信息公开表，中国邮政储蓄银行股份有限公司存在以下主要违法违规事实：一、违规向部分客户收取唯一账户年费和小额账户管理费；二、未经客户同意违规办理短信收费业务；三、信息系统相关功能在开发、投产、维护、后评估等方面存在缺陷及不足；四、向监管机构报送材料内容不实；五、未在监管要求时限内报送材料；六、未按监管要求提供保存业务办理相关凭证。

银保监会决定没收违法所得11.401116万元，罚款437.677425万元，罚没合计449.078541万元。(财经网 @微博)

#银行 #罚款 #个人信息 #占压财政存款

【违反账户管理规定等建行华夏等5家银行合计被罚1541万元】

8月20日，‌央行公布5则行政处罚信息显示，‌邮储银行、交通银行、建设银行、华夏银行和兴业银行因违反账户管理相关规定等，‌合计被罚1541万元。

#兴业银行 因违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，‌被罚款5万元；
#华夏银行 因违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，‌被罚款486万元；
#交通银行 因违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，‌被罚款62万元，‌时任交通银行太平洋信用卡中心风险管理和控制部操作风险管理团队经理、资深综合管理顾问沈奕栋被给予警告，‌并处罚款7万元；
#建设银行 因占压财政存款或者资金、违反账户管理规定，‌被给予警告，‌并处罚款388万元；
#邮储银行 因违反账户管理相关规定，‌被给予警告，‌并处罚款600万元，‌时任邮储银行内控合规部副总经理王晓明、时任邮储银行广州市分行个人金融部总经理陈卫敏、时任邮储银行广州市分行法律与合规部总经理赵珊、时任邮储银行广州市分行运营管理部总经理区铭兰、时任邮储银行个人金融部存款与结算处副处长徐晔凯，‌分别被给予警告并处罚款8万元。(财经网 @微博)

#数字货币 #民事诉讼 #银行 #互联网金融

【央行：关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知】

（二）虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动。...

（四）参与虚拟货币投资交易活动存在法律风险。任何法人、非法人组织和自然人投资虚拟货币及相关衍生品，‌违背公序良俗的，‌相关民事法律行为无效，由此引发的损失由其自行承担；涉嫌破坏金融秩序、危害金融安全的，由相关部门依法查处。

（九）金融机构和非银行支付机构不得为虚拟货币相关业务活动提供服务。金融机构和非银行支付机构不得为虚拟货币相关业务活动提供账户开立、资金划转和清算结算等服务，不得将虚拟货币纳入抵质押品范围，不得开展与虚拟货币相关的保险业务或将虚拟货币纳入保险责任范围，发现违法违规问题线索应及时向有关部门报告。

（十）加强对虚拟货币相关的互联网信息内容和接入管理。互联网企业不得为虚拟货币相关业务活动提供网络经营场所、商业展示、营销宣传、付费导流等服务，‌发现违法违规问题线索应及时向有关部门报告，并为相关调查、侦查工作提供技术支持和协助。网信和电信主管部门根据金融管理部门移送的问题线索及时依法关闭开展虚拟货币相关业务活动的网站、移动应用程序、小程序等互联网应用。

内详👉（中国人民银行）

#银行 #系统重要性银行

【首批19家国内系统重要性银行名单出炉】

首批系统重要性银行名单出炉。10月15日，‌央行网站发布消息称，‌为完善宏观审慎政策框架，‌加强系统重要性银行监管，‌根据《系统重要性银行评估办法》，‌中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会基于2020年数据，‌评估认定了19家国内系统重要性银行，‌包括6家国有商业银行、9家股份制商业银行和4家城市商业银行。

具体来看，‌按系统重要性得分从低到高分为五组。第一组8家，‌包括平安银行、中国光大银行、华夏银行、广发银行、宁波银行、上海银行、江苏银行、北京银行；第二组4家，‌包括浦发银行、中信银行、中国民生银行、中国邮政储蓄银行；第三组3家，‌包括交通银行、招商银行、兴业银行；第四组4家，‌包括中国工商银行、中国银行、中国建设银行、中国农业银行；第五组暂无银行进入。

同日，‌央行网站发布消息显示，‌为完善我国系统重要性银行监管框架，‌明确系统重要性银行附加监管要求，‌中国人民银行会同中国银行保险监督管理委员会制定了《系统重要性银行附加监管规定（试行）》，‌现正式发布。
....
不同组别系统重要性银行的附加监管要求如何规定？两部门有关部门负责人表示，‌系统重要性银行分为五组，‌分别适用0.25%、0.5%、0.75%、1%和1.5%的附加资本要求，‌附加杠杆率为附加资本的50%，‌分别为0.125%、0.25%、0.375%、0.5%和0.75%。
...(界面新闻)

#中国 #阿富汗 #人道主义援助 #银行 #不良贷款

【中国为阿富汗援助棉衣毛毯等越冬物资】

11月22日，外交部发言人赵立坚主持例行记者会。有记者提问，俄罗斯总统阿富汗问题特使卡布洛夫日前称，在美国冻结阿富汗的金融资产和国际社会承诺提供的人道主义援助不到位的情况下，阿富汗经济形势正在恶化。中方多次表示，一直在为阿富汗和平重建与经济发展提供力所能及的支持。请发言人介绍一下近期中方向阿富汗提供了什么帮助？

赵立坚表示，就在两天前，‌一列满载1000多吨援助物资和生活生产物资的货运专列，从新疆驶出，将采取铁路加汽运方式运输至阿富汗。该班列是中国开行的第三列中国新疆至阿富汗货运专列，‌运载物资为新疆援助阿富汗的棉衣、棉鞋、毛毯、囊、奶茶粉等等，这些都是阿富汗人民越冬急需的。

赵立坚强调，正如你提到的，当前阿富汗仍面临严峻的经济形势，‌国际社会应加强团结合作，及时伸出援手，支持阿富汗改善民生。单边制裁，特别是冻结阿富汗海外资产，是对阿富汗全体人民的集体惩罚，正在加剧阿富汗人道灾难。阿富汗被冻结资产应尽快归还给它们真正的主人，‌不能被用作威胁和胁迫的筹码。

赵立坚补充，‌当前中方正加紧落实向阿方提供2亿元人民币人道主义物资援助，其中越冬物资已全部运抵阿国内，5000多吨粮食和300万剂新冠疫苗援助将分批发送。(澎湃新闻)

据新华社报道，‌负责货运代理业务的浙江铁盟国际物流有限公司业务负责人马超介绍，为尽快将人道主义援助物资运送至阿富汗，该公司探索多式联运的新路线，自今年6月底以来，已累计通过货运班列运输人道主义援助物资和其他生活生产资料2600余吨。(新华社)

【联合国警告：阿富汗银行系统将出现“大规模”崩溃】

据路透社报道，‌联合国周一敦促采取紧急行动支持阿富汗的银行，‌警告说无力偿还贷款的人激增、存款减少和现金流动性紧缩可能导致阿富汗金融系统在几个月内崩溃。

在塔利班于8月15日从西方支持的阿富汗政府手中夺取政权后，‌大部分在阿富汗的外国开发援助旋即撤出，‌使该国经济呈自由落体下滑状态，‌银行系统严重承压，‌为阻止存款挤兑，‌银行系统设定了每周提款限额。

联合国开发计划署的报告说，‌按照目前的趋势和提款限制，‌到今年年底，‌阿富汗大约40%的存款基础将消失。报告还称，‌银行已经停止发放新贷款，‌不良贷款比例较2020年底翻了一番，‌达到今年9月时的57%。

“如果这一不良贷款比率继续下去，‌银行未来六个月内可能就生存不下去了，‌我这还是乐观的看法，‌”联合国开发计划署驻阿富汗负责人Abdallah al Dardari说。(路透社)

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21-09-30 中方：首批对阿富汗紧急人道主义援助物资运抵 将加紧准备粮食等物资

#吉林 #辽源 #银行 #假币 #行政处罚

【中国银行辽源分行被罚 对外误付假人民币给客户】

央行网站近日公布的行政处罚信息公示表（行政处罚决定书文号：辽银罚字〔2021〕1号）显示，‌中国银行股份有限公司辽源分行存在对外误付假人民币给客户的违法行为类型。中国人民银行辽源市中心支行根据《中华人民共和国人民币管理条例》第四十四条的规定，对中国银行股份有限公司辽源分行处以警告，并处罚款3万元。

《中华人民共和国人民币管理条例》第四十四条规定：办理人民币存取款业务的金融机构、中国人民银行授权的国有独资商业银行的业务机构违反本条例第三十三条、第三十四条和第三十五条规定的，‌由中国人民银行给予警告，并处1000元以上5万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依法给予纪律处分。 (中国经济网)

#美国 #OCC #奥玛洛娃 #苏联 #共青团 #银行 #监管 #联邦 #麦卡锡主义

【拜登提名的美货币监理署署长候选人选择退出】

在共和党人的猛烈抨击和温和派民主党人的担忧下，‌拜登总统提名的最高银行监管机构候选人周二撤回了她的提名。

拜登提名索莱·奥玛洛娃（Saule Omarova）领导货币监理署（OCC），‌她在拜登周二发布的一封信中表示选择退出，称她的提名 "站不住脚"。

拜登在一份声明中说："索莱本可以在这项重要工作上为美国人民带来宝贵的洞察力和观点”，"但不幸的是，从她被提名的一开始，索莱就受到了不适当的人身攻击，这远远超出了她的身份。“

拜登曾说奥玛洛娃逃离了她在前苏联的出生地并为美国服务，从而 "实现了美国梦"。

但是在哈萨克斯坦长大的奥马洛娃几个月来都面临着来自共和党人和银行说客的批评，‌他们将她视为对美国经济的威胁。

银行说客们几乎在奥马洛娃的提名被宣布后就开始反对她。他们说，她想用美联储提供的服务取代银行业的职能，并指出奥马洛娃在2020年撰写的一篇论文中提到了美联储可以使用自己的数字货币，‌而现在央行官员们已经开始考虑创建这种货币。

奥马洛娃对此回应说，‌那些文件是关于银行业创新的更广泛的学术辩论的一部分，而不是将要进行的议程，同时她没有权力进行她的几篇论文中所概述的改革。

纽约时报称，银行说客们也赞同《华尔街日报》的一篇社论，‌认为奥马洛娃在苏联的童年经历意味着她不可信。这篇社论写道：”这位康奈尔大学法学院教授的激进想法甚至可能让伯尼-桑德斯脸红。她于1989年以列宁个人学术奖学金毕业于莫斯科国立大学。30年后，她仍然相信苏联的经济体系是优越的，而美国的银行业应该按照莫斯科银行的形象进行改造“，”虽然她不能在没有立法的情况下颁布她的’人民议程‘，但她将有全面的权力来惩罚那些不遵守她的指令的银行。“

国会中的共和党人很快采取了同样的做法，‌声称她的学术工作和她的背景都应该使她失去资格。在11月18日奥马洛娃在参议院银行委员会的听证会上，路易斯安那州共和党参议员约翰·肯尼迪要求知道奥马洛娃是否从共青团中退团，并补充说：“我不知道该叫你教授还是同志。”

虽然大多数民主党参议员谴责对奥马洛娃背景的攻击，‌但一些温和派议员对她在论文中的建议表示关切。尽管没有公开反对，但据报道，至少有五位参议员告诉白宫他们不愿意明确表示支持。

参议院银行委员会主席谢罗德-布朗（Sherrod Brown）支持确认奥马洛娃，‌他在周二的一份声明中指责被提名人的反对者发动了一场 "无情的抹黑运动，让人联想到红色恐慌的麦卡锡主义。"(TheHill)(纽约时报)

在10 月份接受《金融时报》采访时，她表示，她认为批评的动机更多是担心她收紧银行监管，‌而不是她的性别或种族。

她告诉英国《金融时报》：“华尔街银行担心的是，我将成为一个独立、意志坚定的监管者，‌而不是他们中的一员，不受他们的约束。”(金融时报)

奥玛洛娃出生于苏联的哈萨克斯坦。1989 年获得列宁个人学术奖学金，1991年，她作为交换生来到美国，‌当时还是莫斯科国立大学的学生。然而，‌当苏联解体时，‌她滞留在了美国，‌如今则已成为一名美国公民。(维基百科)

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【Biden's pick to become a key banking regulator withdraws after ugly nomination fight】- NPR
【Biden nominee for key comptroller of the currency post withdraws】- CNN

#广西 #崇左 #农行 #开户 #学校 #个人信息 #信息安全 #银行

【千余毕业生莫名被开户续：农行广西分行称愿销户，当事人要了解真相】

近日，‌广西崇左幼儿师范高等专科学校（下称崇左幼专）多名毕业生反映，‌自己名下莫名多出10张左右农行账户。12月11日，‌中国农业银行广西区分行回应称，‌此事确系农行辖属江州支行营业室未与客户充分沟通，‌内部审核把关不严、不规范操作所致。

有被开户的当事人接受澎湃新闻采访时认为，‌银行的说明不够详细，‌“感觉说了什么又感觉什么也没说”，‌希望了解此事的来龙去脉。

‌12月7日，崇左幼专2020届毕业生的群聊中，‌不少2020届的学生检查发现，‌账户中多出了不少Ⅱ、Ⅲ类电子账户，‌开户网点均为中国农业银行崇左江州支行。此次事件中，‌被开卡的学生主要是崇左幼专2020届毕业生。在一份银行提供的“电子账户销户联系人”电子表格中，‌此次电子账户销户人数达1400余人，‌每位学生名下都有10张左右账户。

10日晚，‌崇左幼专发布声明称，‌学校没有通过任何渠道泄露学生的身份信息，‌没有代理学生开设银行账户或办理Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类卡账户的业务。

11日早上，‌中国农业银行广西区分行微信公众号发布说明称，‌此事确系农行辖属江州支行营业室未与客户充分沟通，‌内部审核把关不严、不规范操作所致。此说明承诺，‌将尽快与相关学生逐一取得联系，‌销掉多开立的账户。同时，‌将加强内部管理，‌对相关责任人进行严肃追责。

银行为学生开账户的信息来自哪里？极目新闻的报道称，‌崇左幼专财务处一名工作人员表示，‌农业银行崇左江州支行的工作人员曾上门提供办卡服务，‌或有学生在当时办了卡，‌在学生开设Ⅰ类卡时，‌银行已经掌握了学生的信息。该工作人员强调，‌当时的上门办卡为自愿业务，‌学校并未强制学生办过银行卡。不过，‌该报道中也提及，‌有受访者回忆，‌2020届学生入学当年涉事银行并未到学校上门办卡，‌也没有在校内摆摊。(澎湃新闻)(极目新闻)

#广西 #崇左 #农行 #开户 #学校 #个人信息 #信息安全 #银行

【千余毕业生莫名被开农行卡续：有人称未联系就被跳过密码销户】

发生在广西崇左幼儿师范高等专科学校和农业银行的“学生被开银行账户”事件引发人们关注。

媒体报道称，‌1400多名学生莫名被农业银行开了银行账户，‌每人名下近10个账户。

校方声明称未泄露学生个人身份信息，‌银行致歉称与客户沟通不充分，‌却未提及被开账户的学生人数。

此外，‌12月11日涉事银行发布说明称，‌将尽快与相关学生逐一取得联系，‌销掉多开立的账户。但14日上午，‌一名崇左幼专毕业生告诉澎湃新闻，‌在没有人通知的情况下，‌其名下不知情开通的账户已被注销。

13日晚，‌该毕业生手机上一直接到农业银行App的通知提醒，‌其查看发现，‌每个账户中原本显示的0.01元已逐个转出，‌交易渠道为“联机批处理”。14日早上，‌该毕业生发现，‌自己名下不知情被开通的银行账户均被注销。

该毕业生对银行此举表示不满，‌“这些操作没有通知我，‌跳过密码，‌细思极恐。银行没有人员和我沟通过，‌也没有任何解释。”该毕业生称，‌许多其他被开户的学生名下被开账户也已被销户，‌“希望严查到底，‌我们需要真相。”

14日下午，‌澎湃新闻记者多次拨打中国农业银行崇左江州支行电话，‌均无人接听。(澎湃新闻)

#哈萨克斯坦 #抗议 #铀矿 #比特币 #银行 #断网 #通信 经济民生

【国际铀价上涨8%，比特币下跌8%】

根据核燃料市场研究公司UxC的数据，‌世界铀价格在哈萨克斯坦事件的背景下上涨。1月5日价格上涨8%，哈萨克斯坦的铀产量占全球40%以上。(彭博社)(财联社)

今日(1月6日)比特币大跌8%，直接跌破43000美元，创近一个月以来的新低。根据剑桥大学商学院2021年10月公布的出口统计数据，哈萨克斯坦在比特币挖矿方面排名第二，占比18.1%。此外，比特币下跌还叠加了美联储释放鹰派信号。(财联社)

【哈萨克斯坦暂停境内金融机构运行】

据哈萨克斯坦Khabar 24电视台援引国家银行发言人奥尔扎斯·拉马赞诺夫的话报道，在反恐行动和互联网中断的背景下，哈萨克斯坦的所有金融机构暂停营业。

大部分自动取款机也不再运行，仅有少数取款机还在运作。民众在这些仍运作的取款机前排起长队，试图提取现金。

托卡耶夫发布指示，采取措施保护哈萨克斯坦境内的外交代表机构和外国投资项目，以及保障外国公司正常经营。(海外网)

【哈萨克斯坦全境互联网通信时断时续】

当地时间1月5日，Netblocks监测系统显示，哈萨克斯坦全境的互联网通信都出现了中断的状态，另有多家媒体报道，当地的电话通信也大面积被切断。卫星通讯社报道称，傍晚恢复了工作。塔斯社报道称出现多次网络恢复和中断的现象。

当地时间1月6日凌晨，据俄新社报道，哈萨克斯坦多个政府网站和电视频道无法打开，阿拉木图市内的互联网也再次中断。(央视新闻)

由于缺乏互联网，所有阿斯塔纳航空公司的航班取消至 1 月 7 日。(塔斯社)

【哈萨克斯坦政府对汽油和柴油销售实施价格管制】

哈萨克斯坦政府新闻处发表声明称，政府已经对汽油和柴油销售实施临时的国家价格管制，为期180天。(卫星通讯社)

【哈萨克斯坦国家企业家商会：损失总额约为9200万美元】

哈萨克斯坦国家企业家商会：在本国发生大规模骚乱后，估计损失总额约为9200万美元。(卫星通讯社)

#乌克兰 #俄罗斯 #基辅 #地铁站 #防空洞 #堵车 #私人飞机 #银行 #粮食 #ATM #难民

【基辅市民排队取现、抢购、离开城市，防空洞人满为患地铁站成临时掩体】

央视记者表示，在早上5时多的时候被巨大的爆炸声惊醒。此后也发生了多起爆炸，基辅上空连续响起防空警报，基辅的地铁设施也免费对公众开放作为避难所。据 CNN 和 第一财经 报道，在乌克兰首都基辅，防空洞内已人满为患，地铁站变成了临时掩体。

央视记者表示，基辅市比较繁华的一条商业街上行人也非常少，有消息说不少基辅市民已经乘车离开了基辅市。周四早上开始出现该市交通拥堵的照片，从基辅开出的汽车排起了长队，但是进城的方向十分空旷。据此前报道，2月13日，‌20架包机和私人飞机从乌克兰离境，‌在福布斯乌克兰富豪榜上排名前100位的富豪已纷纷逃离本国。

央视视频显示，‌乌克兰基辅市内超市部分食品抢购一空，‌基辅民众排长队取现金。鉴于目前形势，‌乌克兰央行发布公告称，‌规定每人每天从账户提取现金的额度不能超过10万格里夫纳（约合3500美元）。第一财经视频显示，‌基辅一处超市已人满为患。民众出于战争愈演愈烈的担忧，‌纷纷上街采购、补给，‌导致超市门口大排长龙。目前，‌该超市已限流。(图片：Getty Images)

俄罗斯紧急情况部代表向卫星通讯社表示，‌超10.5万名从顿巴斯地区撤离的人员通过与俄罗斯边境的检查站。(卫星通讯社)

#SWIFT #科普 #银行 #金融 #俄罗斯 #制裁 #报文系统 #欧盟 #CIPS #SPFS #数字货币 #伊朗 #货币主权 #数字人民币 #人民币

【一玶海岸：通俗版SWIFT介绍（摘要）】

一、什么是SWIFT？

可以将SWIFT理解为全球各国金融机构的微信。SWIFT是一个各银行间进行跨国跨行汇款转账、国际结算、旅行支票等业务的的“实时通信工具”，‌行话叫“报文系统”。

单靠SWIFT一个系统是无法处理一个完整的交易流程的。SWIFT的功能仅仅是给银行们发号及通信平台，它本身不进行账务处理。账务处理的工作则由各清算行具体执行，根据所涉及货币不同，底层使用的清算渠道也各不相同。

SWIFT系统很重要，毕竟是统合了所有主流货币清算系统的报文系统。但SWIFT系统又没有那么重要，起码功能上没有媒体炒作的“金融核弹”那么震撼。因为作为一个存储的“通信工具”，对于互联网技术已经如此发达的今天，‌复制一个SWIFT完全不是难题。甚至从技术上来说，只要全世界各金融机构同意，你用微信或whatsapp等即时通信工具来替代SWIFT也是可行的。

二、SWIFT的优势

优势一：庞大用户量和业务量的规模优势。SWIFT建立于1973年，‌目前有11000个用户（金融机构），覆盖200多个国家。2021年平均每天有4200万笔支付通过SWIFT报文处理。

优势二：全币种支持。SWIFT虽然只是一个报文平台，‌但是在各主要货币清算系统的支持下，是个全币种平台，全球其他任何报文系统都做不到。

优势三：国际贸易。SWIFT中设置了不同类型的报文，‌代表各种不同功能。由于SWIFT的快捷、便利以及可执行性。世界上绝大部分国际贸易中，所有涉及“钱”的法律文件（例如信用证、担保、保函）都会通过SWIFT平台发出。

俄罗斯如果失去SWIFT平台，不仅汇款收账受影响，国际贸易也会一蹶不振。

三、SWIFT制裁是如何运行的

具体来说，‌SWIFT听欧盟的。他们的解释如下：SWIFT组织注册于比利时，所以必须受比利时法律管辖。比利时是欧盟成员国，所以SWIFT同时也受欧盟管辖。当欧盟通过法律要求SWIFT执行制裁程序时，SWIFT必须执行。

四、俄罗斯的出路

对俄罗斯经济的伤害，‌是美国制裁与SWIFT禁令共同作用的结果。事实上一旦美国宣布发布制裁，由于长臂管辖的存在，世界上很多国家的金融机构就会停止与俄罗斯的业务往来，伤害便已经造成。而SWIFT禁令，只是锦上添花而已。

如果想要绕过SWIFT，‌现俄罗斯还有哪些选择？

第一个选择是由俄罗斯央行自主建立的支付系统SPFS。主要问题是国际适用性很差，SPFS目前只有400个用户，基本都是俄罗斯银行，还只占据俄罗斯境内结算量的20%。

第二个选择是中国的CIPS。哪怕是CIPS对于俄罗斯而言也是杯水车薪，‌无论是用户数量、还是交易笔数，都和SWIFT有相当差距。想靠CIPS完全绕开SWIFT，完全避免损失是不可能的。

第三个选择是各种加密货币。以俄罗斯的经济体量，‌不可能和加勒比海小国一样，依赖加密货币作为国际贸易和清算的货币。

以上三种方法均无法避免制裁的负面影响。如果回忆起美国2012年靠着制裁和SWIFT禁令这两个组合拳，曾让伊朗短期内失去了50%的石油出口收益和30%的国际贸易利润。未来俄罗斯的经济也不乐观。

五、中国能取代SWIFT吗 #观点 #Opinion

目前网络热议，‌绕开SWIFT的方式共有两类。我称之为“传统模式”和“创新模式”。

传统模式是指以CIPS为核心，用传统“报文系统”+“清算系统”的组合来绕开SWIFT。很遗憾，CIPS想要完全取代SWIFT几乎是不可能的。

原因一，国际支付体系的“报文系统”的竞争结局类似于互联网，‌平台比越大、用户越多越有利，属于典型“赢者通吃”型市场。

原因二，绕不开的货币主权问题。由于各国信任和地缘政治愈演愈烈，‌CIPS肯定无法得到欧美国家的清算体系支持，也无法成为全货币平台、并最终成为超越SWIFT的存在。

创新模式是央行刚刚出台，目前正在试运行阶段的数字人民币，‌即在互联网上流通的中国法定货币。 在数字人民币的转账过程中，很多金融中介消失无踪了：清算行消失了，发起行和接收行消失了，SWIFT也消失了，‌甚至连跨境汇款中“跨境”的概念都消失了 。

不过仍然存在绕不开的货币主权问题。数字人民币也同样绕不开货币主权，‌看名字就知道，它永远都是人民币，不可能支持其他国家货币。

原帖已被删除，内详👉(telegraph)

#河南 #安徽 #银行 #地方银行 #村镇银行 #提现 #时间线 #互联网金融

【0425 河南、安徽辖内五家村镇银行突发提现难】

多名储户向蓝鲸财经表示，‌河南、安徽辖内共五家村镇银行均存在无法提现的情况，包括禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行以及安徽固镇新淮河村镇银行。

储户陈先生向蓝鲸财经描述，‌其于今年初在禹州新民生村镇银行小程序中购买该行“7天通知存款”产品300万元，‌从本月18日开始无法提现。不仅是银行小程序，‌多名储户向蓝鲸财经表示，‌此前自己通过度小满、360数科旗下“你财富”、京东金融、滨海国金所、天星金融等互联网渠道购买上述五家银行定期存款，‌从本月18日起也同样被限制提现。

除了在线上办理存款业务的储户无法提现，‌还有多名在线下办理存款的储户表示也无法提现。

截至发稿，‌五家银行暂未明确告知恢复时间。仅开封新东方村镇银行以及柘城黄淮村镇银行分别公布一则当地央行及银保监局的回应，‌内容均显示，‌“该行足额缴纳了存款准备金，‌目前资金充裕，‌支付能力充足。该行参加了存款保险，‌根据《存款保险条例》规定，‌存款人的合法存款受法律保护。”

值得注意的是，‌上述五家银行，‌除了开封新东方村镇银行之外，‌其余四家银行的第一大股东均为许昌农村商业银行。蓝鲸财经最新获得的爆料显示，禹州新民生村镇银行与河南 #新财富集团 投资控股有限公司的合作，或为出现该行无法提现问题的原因，目前最新进展为储户被告知可以提供相关材料交至当地公安。

4月25日央行回复称，“人民银行高度关注此事件。目前，有关部门已开展调查，人民银行将配合有关部门，依法尽责保护金融消费者的合法权益。”(21世纪经济报道)(蓝鲸财经)

【0501 银保监会回应河南村镇银行取款难 机构反映监管正摸查农商系统异地业务】

4月30日晚间，银保监会有关部门负责人表示，银保监会高度关注河南等地个别村镇银行有人涉嫌违法及线上服务渠道关闭问题，已责成当地银保监局密切配合地方党委政府和相关部门，迅速开展调查核实，积极稳妥处置。

自4月18日开始，河南的部分村镇银行发生了取款异常现象，主要涉及禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行等，这几家村镇银行的大股东均为河南许昌农商行。此后，取款难还波及到了许昌农商行在安徽固县和黟县控股的两家村镇银行，以及河南新郑农商行旗下的一家村镇银行。

业内人士告诉财新，近期银保监会农村银行部要求排查农村中小银行机构的异地业务情况，农商行、农信社、农村合作银行、村镇银行都包括在内。这次摸查的业务范围比较广，包括异地贷款、异地存款、异地同业业务、异地债券投资、异地表外业务等多个方面。(财新网)

【0507 北青深一度：在村镇银行，12亿存款"无法提现”】

涉及河南、安徽多家村镇银行的取款难问题已经持续了十几天。截至5月7日，在储户交流群中，有2900多人登记了各自的存款金额，合计已经超过12亿元。

北青深一度从当地银行系统的一位内部人员处获悉，现在已经基本确定，新财富集团涉嫌非法集资，且金额巨大。目前银行关闭提现入口，是因为无法鉴别非法资金与合法资金，所以采取了应急措施。

一位前银行业内人士说，政策的要求是不能通过非自营网络平台，没有说不可以通过其他形式。所以，几家村镇银行虽然从第三方平台下架，还是通过短信和电话的形式联系上了外地用户。

截至2021年12月，银保监会的数据显示，全国共有村镇银行1651家，在银行法人机构数量上占比约35.8%。从2007到现在，发展十几年的村镇银行数量已经超过历史长达数十年的农商行。董希淼说，在未经深入调研和系统论证的情况下，短期内数量增长过快，偏离了农村金融市场实际需求。(北青深一度)

【0519 银保监会再次回应：已对股东河南新财富集团立案调查】

第一财经记者获悉，‌近日，‌银保监会与人民银行持续关注河南4家村镇银行线上服务渠道关闭问题，‌已责成河南银保监局和人民银行郑州中心支行切实履行属地监管职责，‌密切配合地方党委政府和相关部门稳妥处置。

据了解，‌4家村镇银行股东——河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等吸收公众资金，‌涉嫌违法犯罪，‌公安机关已立案调查。目前4家村镇银行营业网点存取款业务正常开展，‌凡依法合规办理的业务均受到国家法律保护。

就而在一个月前，‌警方一则《悬赏通告》令许多人“大跌眼镜”——许昌农商行副行长孙振甫竟成为一名逃犯。股金质押拍卖、股权代持、股东“隐形”，‌许昌农商行在经营过程中出现的一些问题随之进入了监管部门的视线。

据财新了解，目前外地储户的存款仍无法取出。一位开封新东方村镇银行的当地储户告诉财新，在网点取款每天有取号限制，每天大约排1200个号，本地人大额取款，除了需要提前预约，额度一天不能超过4.9万元。(第一财经)(澎湃新闻)(财新网)

【0520 银保监会第三次回应：河南村镇银行取款难事件涉其他主体 交易结构复杂】

“据了解，该事件不简单是社会公众和村镇银行间的交易，还涉及其他主体，有很复杂的交易结构。”银保监会有关部门负责人表示，这四家村镇银行的大股东——河南新财富集团，利用第三方平台或通过“资金掮客”吸收公众资金，涉嫌违法犯罪，目前公安机关正在侦查。事件的最终结果还有待于公安机关侦查结果，依照相关法律法规和证据来处置。无论如何处置，凡依法合规办理的业务均受到国家法律保护，涉嫌违法犯罪的，银保监会将配合其他部门予以严厉打击。(财新网)

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【郑州市纪委监委启动对赋红码问题调查问责程序】

针对近日部分村镇银行储户健康码被赋红码的问题，郑州市纪委监委启动了调查问责程序，对发现违反《河南省新冠肺炎疫情防控健康码管理办法》的乱作为，将依规依纪依法严肃处理。(清风郑州 @微信)

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