محمد العزاوي : الدروس والعبر بعد أكبر إفلاس مصرفي في التاريخ الأميركي
#الحوار_المتمدن
#محمد_العزاوي عقد ونصف على انهيار مصرف ليمان براذرز Lehman Brothers استذكرت الحوارات مع الاخ سعادة السفير الدكتور عبد السلام محمد خميس (ليبيا) التي جمعتنا في البحرين قبل خمسة عشرة عاماً ( عندما كان طالباً يحضر لشهادة الدكتوراه)، واستمرت لقاءاتنا في الامارات والاردن وليبيا، ناقشنا فيها أسباب الازمة المالية العالمية عام 2008، وأسباب إفلاس مصرف ليمان براذرز Lehman Brothers وهل يمكن أن تكون المؤامرة إحدى سيناريوهاتها. وكان نهايتها أن أشرفت على إطروحتة للدكتوراه التي حاول فيها الاجابة على ذلك السؤال والتي حاز نتيجتها على شهادتي دكتوراه في العلوم المصرفية والاقتصاد من المغرب وهولندا، ونشر بحثنا المشترك (2012) الموسوم دور الرقابة المالية والمصرفية في التنبؤ بالانهيار المصرفي الذي تستند هذه المقالة لمعطياته.بداية المؤامرة تستعيد الأوساط المالية العالمية الذكرى السنوية الخامسة العاشرة لإفلاس مصرف "ليمان براذرز" الأميركي في أيلول/ سبتمبر 2008 والذي أدخل العالم في أسوأ أزمة اقتصادية منذ ثلاثينات القرن الماضيوفقا لرؤانا أثار إفلاس مصرف ليمان براذرز الذي يعتبر رابع أكبر مصرف استثماري في الولايات المتحدة تساؤلات كثيرة . فقد تزامنت مجموعة من الأسباب في خسارة الاستثمارات المصرفية ، تمثلت بمنح القروض عالية المخاطر و الرهون أو الضمانات العقارية التي أخذت على ذوي الدخل المتدني أو الدخل المحدود والفقراء, إضافةً إلى التمادي في كيانات الاستدانة المفرطة، والتركيز على دعم القطاعات المتقلبة مثل قطاع العقارات، و فوق كل ذلك الجشع، وسوء التخطيط طويل المدى للعواقب المالية مع انعدام النظرة الثاقبة نحو تبني مفهوم الاستدامة، إلى جانب العديد من الظواهر الحاسمة الأخرى، مثل تحجيم الالتزامات القانونية الإلزامية.ورغم إن معدل كفاية رأس المال لهذا المصرف كانت الأعلى مقارنة بغيره من المصارف الكبرى طوال السنوات التي سبقت الأزمة المالية وإعلان إفلاسه . ورغم إن المصرف كان ملتزما بتطبيق مقررات اتفاق (بازل II) ، بل أن مؤشرات التزامه كانت أعلى من باقي المصارف بقرابة %50. كل هذا يثير تساؤل رئيسي، لماذا أفلس؟ وما هو دور الرقابة المالية والمصرفية في الكشف عن مخاطر الانهيار المصرفي؟ وقد حاولنا أنا والصديق الدكتور عبد السلام محمد خميس (ليبيا) في حواراتنا التي جمعتنا في البحرين والامارات والاردن وليبيا، أن هناك ضرورة للاجابة على مجموعة أسئلة وكما يلي: 1. مـا مدى التزام المصرف بمعايير المحاسبة والمراجعة الدولية؟2. هـل تتسم القوائم المالية المنشورة الخاصة بالمصرف بالإفصاح والشفافية الكافيين؟3. هل التزم المصرف بمعايير الرقابة المصرفية وبشكل خاص مؤشرات كفاية رأس المال؟4. كيـف يمكن الاستفادة من تجربة المصرف في التحوط من المخاطر المصاحبة للاستثمار والأزمات المالية؟المخاطر المصرفية وآثارهايمكن القول إن أهـم اﻟﻤﺨاطر المصرفية هي تلك التي أشارت إليها مقـررات (بازل (II. أمـا بقيـة اﻟﻤـﺨاطر فلا تـدخل في حـساب مـعدل كـفـاية رأس المال (بدران، 2005، ص: 9). ولأن للمصارف خصائص فريدة، فإنها تتعرض أيضاً لمخاطر فريدة، وهي الأنواع الأربعة الأهم من وجهة نظر لجنة بازل، والشائع عرضها في التقارير السنوية للمصارف، وهي: مخاطر السـوق، مخاطر الائـتمان، مـخاطر السيـولة، والمخاطر التشغيلية (Wang, 2007, PP. 10). الدروس والعبر من إفلاس بنك ليمان براذرزعاد بنك الاستثمار العالمي ليمان براذرز من وقوعه تحت طائلة قانون الحماية من الإفلاس ليتخلص من وصايت ......
#الدروس
#والعبر
#أكبر
#إفلاس
#مصرفي
#التاريخ
#الأميركي
لقراءة المزيد من الموضوع انقر على الرابط ادناه:
https://ahewar.org/debat/show.art.asp?aid=765208
#الحوار_المتمدن
#محمد_العزاوي عقد ونصف على انهيار مصرف ليمان براذرز Lehman Brothers استذكرت الحوارات مع الاخ سعادة السفير الدكتور عبد السلام محمد خميس (ليبيا) التي جمعتنا في البحرين قبل خمسة عشرة عاماً ( عندما كان طالباً يحضر لشهادة الدكتوراه)، واستمرت لقاءاتنا في الامارات والاردن وليبيا، ناقشنا فيها أسباب الازمة المالية العالمية عام 2008، وأسباب إفلاس مصرف ليمان براذرز Lehman Brothers وهل يمكن أن تكون المؤامرة إحدى سيناريوهاتها. وكان نهايتها أن أشرفت على إطروحتة للدكتوراه التي حاول فيها الاجابة على ذلك السؤال والتي حاز نتيجتها على شهادتي دكتوراه في العلوم المصرفية والاقتصاد من المغرب وهولندا، ونشر بحثنا المشترك (2012) الموسوم دور الرقابة المالية والمصرفية في التنبؤ بالانهيار المصرفي الذي تستند هذه المقالة لمعطياته.بداية المؤامرة تستعيد الأوساط المالية العالمية الذكرى السنوية الخامسة العاشرة لإفلاس مصرف "ليمان براذرز" الأميركي في أيلول/ سبتمبر 2008 والذي أدخل العالم في أسوأ أزمة اقتصادية منذ ثلاثينات القرن الماضيوفقا لرؤانا أثار إفلاس مصرف ليمان براذرز الذي يعتبر رابع أكبر مصرف استثماري في الولايات المتحدة تساؤلات كثيرة . فقد تزامنت مجموعة من الأسباب في خسارة الاستثمارات المصرفية ، تمثلت بمنح القروض عالية المخاطر و الرهون أو الضمانات العقارية التي أخذت على ذوي الدخل المتدني أو الدخل المحدود والفقراء, إضافةً إلى التمادي في كيانات الاستدانة المفرطة، والتركيز على دعم القطاعات المتقلبة مثل قطاع العقارات، و فوق كل ذلك الجشع، وسوء التخطيط طويل المدى للعواقب المالية مع انعدام النظرة الثاقبة نحو تبني مفهوم الاستدامة، إلى جانب العديد من الظواهر الحاسمة الأخرى، مثل تحجيم الالتزامات القانونية الإلزامية.ورغم إن معدل كفاية رأس المال لهذا المصرف كانت الأعلى مقارنة بغيره من المصارف الكبرى طوال السنوات التي سبقت الأزمة المالية وإعلان إفلاسه . ورغم إن المصرف كان ملتزما بتطبيق مقررات اتفاق (بازل II) ، بل أن مؤشرات التزامه كانت أعلى من باقي المصارف بقرابة %50. كل هذا يثير تساؤل رئيسي، لماذا أفلس؟ وما هو دور الرقابة المالية والمصرفية في الكشف عن مخاطر الانهيار المصرفي؟ وقد حاولنا أنا والصديق الدكتور عبد السلام محمد خميس (ليبيا) في حواراتنا التي جمعتنا في البحرين والامارات والاردن وليبيا، أن هناك ضرورة للاجابة على مجموعة أسئلة وكما يلي: 1. مـا مدى التزام المصرف بمعايير المحاسبة والمراجعة الدولية؟2. هـل تتسم القوائم المالية المنشورة الخاصة بالمصرف بالإفصاح والشفافية الكافيين؟3. هل التزم المصرف بمعايير الرقابة المصرفية وبشكل خاص مؤشرات كفاية رأس المال؟4. كيـف يمكن الاستفادة من تجربة المصرف في التحوط من المخاطر المصاحبة للاستثمار والأزمات المالية؟المخاطر المصرفية وآثارهايمكن القول إن أهـم اﻟﻤﺨاطر المصرفية هي تلك التي أشارت إليها مقـررات (بازل (II. أمـا بقيـة اﻟﻤـﺨاطر فلا تـدخل في حـساب مـعدل كـفـاية رأس المال (بدران، 2005، ص: 9). ولأن للمصارف خصائص فريدة، فإنها تتعرض أيضاً لمخاطر فريدة، وهي الأنواع الأربعة الأهم من وجهة نظر لجنة بازل، والشائع عرضها في التقارير السنوية للمصارف، وهي: مخاطر السـوق، مخاطر الائـتمان، مـخاطر السيـولة، والمخاطر التشغيلية (Wang, 2007, PP. 10). الدروس والعبر من إفلاس بنك ليمان براذرزعاد بنك الاستثمار العالمي ليمان براذرز من وقوعه تحت طائلة قانون الحماية من الإفلاس ليتخلص من وصايت ......
#الدروس
#والعبر
#أكبر
#إفلاس
#مصرفي
#التاريخ
#الأميركي
لقراءة المزيد من الموضوع انقر على الرابط ادناه:
https://ahewar.org/debat/show.art.asp?aid=765208
الحوار المتمدن
محمد العزاوي - الدروس والعبر بعد أكبر إفلاس مصرفي في التاريخ الأميركي