كمال آيت بن يوبا : البنك العقاري المغربي يكرم المرأة بعرض مدى الحياة
#الحوار_المتمدن
#كمال_آيت_بن_يوبا حرية – مساواة-- أخوة البنك العقاري و السياحي و بالفرنسية : (Crédit immobilier et hôtelier) CIH Bankخصص للسيدات في المغرب هذه السنة 2021 الولوج للبنك و الحصول على حساب فيها مجانا دون شرط دفع أي مبلغ مالي مسبقا في الحساب كما تشترط على ذلك الابناك الأخرى..(أنظر الرابط أسفله) و ما اطلح عليه ب نادي سيدتي CLUB Sayidati هو عرض مجاني مدى الحياة* للسيدات في المغرب ....و يتضمن الحصول على حساب بالشيكات مع بريد إلكتروني وإمكانية فتح الحساب إلكترونيا والحصول على بطاقة سيدتي متعددة الخدمات للسحب والأداء بالإضافة إلى المزيد من المزايا الأخرى.المزايا الأخرى :• بطاقة سيدتي مجانية مدى الحياة.• مصاريف مسك حساب الشيكات مجانية مدى الحياة.• مسح تواريخ القيم بالنسبة لكل العمليات البنكية المنجزة.• التصديق على الشيكات على مستوى كافة الوكالات.• الحصول على بريد إلكتروني.• • يمكن الولوج مجانا للحسابات والخدمات البنكية الكترونيا عبر خدمة CIH ONLINE و CIH MOBILE• يمكن تحميل مقتطفات الحساب والإشعارات وطلب دفتر الشيكات إلخ.• يمكن القيام بعملياتكم البنكية : cih express والتحويلات الخاصة بأداء الفواتير.• تخفيض 50 % عن كافة العمليات المنجزة عن طريق CIH ONLINE..• Sayidati Assistance أو ما يمكن ترجمته ب"سيدتي مواكبة" هو عرض يوفر سيارة مع سائقها أوسيارة أجرة من أجل مساعدة النساء لإسترجاع سيارتهن من المحجز في حال تم احتجازها لاي سبب من الاسباب . ويشمل أيضا مساعدتهن في حالةعطب بطارية السيارة أوثقب العجلةلتخليصهن من تعب السيارة هذا .مع هذه المزايا و في شهر مارس النسائي لا يمكن إلا شكر البنك العقاري والسياحي بهذا التكريم الجميل للسيدات الذي إن دل على شيئ فإنما يدل على التوجه الجديد في المغرب الذي يكرم من هن أمهات المغاربة و يزودن الدولة بالأطر الكفأة لإدارتها و إنتاج ما يحتاج له المغاربة في شتى ضروب الاحتياجات . و كذلك الاطر الكفأة للدود على حماية الدولة من اعدائها.. شكرا جزيلا للبنك سي إي أش مرة أخرى .مع تحياتي الخالصة رابط العرض بالفرنسية:https://www.cihbank.ma/particuliers/devenir-client/club-sayidatiرجوع ......
#البنك
#العقاري
#المغربي
#يكرم
#المرأة
#بعرض
#الحياة

لقراءة المزيد من الموضوع انقر على الرابط ادناه:
https://ahewar.org/debat/show.art.asp?aid=713301

عبد النور عطوي احمد : ماهية الرهن العقاري
#الحوار_المتمدن
#عبد_النور_عطوي_احمد تنشأ التأمينات العينية عن طريق تخصيص مال معين بالذات لضمان الوفاء بالالتزام، وهى تؤمن الدائن ضد تصرفات مدينه، إذ يظل المال المخصص للوفاء مثقلاً بالتأمين حتى ولو تصرف فيه المدين، وذلك بحكم كون هذه التأمينات حقوقًا عينية تتمتع بميزة التتبع. ثم إنها من ناحية أخرى، تجنب الدائن خطر إعسار المدين ومزاحمة سائر الدائنين له، إذ هى تهيئ له مزية التقدم عليهم. وقد كان للرهن العقاري دورًا مهمًا في إحداث الأزمة المالية العالمية، وحتي نتعرف علي هذا الدور لا بد من بيان ماهية الرهن العقاري بوجه عام، ثم معالجة خصوصية الرهن العقاري الأمريكي والأسواق التي تنظمه.وعلي ذلك سنعالج ماهية الرهن العقاري من خلال بيان تعريفه، والخصائص التي يتميز بها هذا الرهن، فضلا عن خصوصية الرهن العقاري الأمريكي، وتطور أسواق الرهن العقاري الأمريكي، الخصائص التي تميز هذه الأسواق.وذلك على النحو الآتي:أولاً- تعريف الرهن العقاري:الرهن العقاري هو عقد به يكسب الدائن على عقار مخصص لوفاء دينه حقًا عينيًا كما اشار لذلك موقع العقاري https://elaaqari.com/ ، يكون له بمقتضاه أن يتقدم على الدائنين العاديين والدائنين التاليين له فى المرتبة فى استيفاء حقه من ثمن العقار فى أي يد يكون.وعلي ذلك فالرهن العقاري هو حق عينى تبعى ينشأ بمقتضى عقد رسمى على عقار، ويخول للدائن التقدم على الدائنين العاديين والدائنين الآتيين له فى المرتبة استيفاء حقه من ثمن ذلك العقار، أو بصفة عامة من المقابل النقدى للعقار المرهون، كالتعويض ومبلغ التأمين، فى أي يد يكون.ثانيًا: خصائص الرهن العقاري:يتميز حق الرهن العقاري بأنه حق عينى، تبعى، عقارى، لا يتجزأ وذلك على التفصيل التالى:1- الرهن العقاري حق عيني:الرهن العقاري حق عينى، لأنه يخول صاحبه سلطة مباشرة على الشيء موضوع الحق يستعملها دون وساطة أحد. على أن هذه السلطة، على خلاف الحقوق العينية الأصلية، لا تخول حقًا فى استعمال الشيء أو استغلاله، وإنما فقط فى اقتضاء الدائن المرتهن حقه من المقابل النقدى للشيء محل الحق بالأفضلية على غيره من الدائنين العاديين أو الدائنين المرتهنين اللاحقين له فى المرتبة، حيث يخول لصاحبه حق التقدم وحق التتبع.2- الرهن العقاري حق تبعي:يعد الرهن العقاري حقا تبعيا، لأنه لا يقوم إلا تبعًا لحق أصلى لكي يضمن الوفاء به. ويترتب على ذلك أن الرهن يتبع الحق المضمون فى صحته وانقضائه ما لم ينص القانون على غير ذلك، فالرهن لا يوجد إلا بوجود الالتزام الأصلي فإذا انقضي الدين الأصلي بالوفاء أو بغيره انقضي معه الرهن، وإذا تقرر بطلانه بطل معه الرهن أيضا.3- الرهن العقاري حق عقاري:الرهن العقاري يرد على العقار دون المنقول، كما أن حيازة العقار تظل للمدين الراهن، مما ييسر له سبل الإفادة منه على أوسع نطاق، فيكون له أن ينتفع بالعقار وما يخوله من ائتمان، كأن يرهنه لدائن آخر.4 – الرهن العقاري حق غير قابل للتجزئة:وأخيرًا يتميز الرهن العقاري بعدم قابليته للتجزئة: بمعنى أن كل جزء من العقار أو العقارات المرهونة ضامنة لكل الدين، وكل جزء من الدين مضمون بالعقار أو بالعقارات المرهونة كلها، ما لم ينص القانون أو يقضى الاتفاق بغير ذلك.ومع ذلك فإن قاعدة عدم تجزئة الرهن ليست من النظام العام، ولهذا يصح الاتفاق على عكسها، وللدائن المرتهن أن يتنازل عن التمسك بها، هذا فضلاً عما قد يقضى به القانون خلافًا لما تقضى به القاعدة. ......
#ماهية
#الرهن
#العقاري

لقراءة المزيد من الموضوع انقر على الرابط ادناه:
https://ahewar.org/debat/show.art.asp?aid=730278

محمد حسن خليل : الجزر النيلية في مصر والاستثمار العقاري
#الحوار_المتمدن
#محمد_حسن_خليل منذ صدور القرار الجمهوري رقم 18 لسنة 2022 بتخصيص 36 جزيرة نيلية، بالإضافة إلى جزيرة بحرية واحدة للقوات المسلحة، ونشره بالجريدة الرسمية بتاريخ 22 يناير 2022، تداولت الصحف والمواقع الإخبارية النقاش حوله من عدة زوايا: أسباب القرار، ومدى دستوريته، والسياق الذي يأتي فيه من حيث اتساع مستويات الاستثمار العقاري في مصر.والسبب المعلن للقرار موضح في الكتابات المختلفة من نص الجريدة الرسمية المذكور، حيث كل صفحة من ملاحق القرار (ص 3-59) باسم جزيرة وخريطتها مكتوب في أعلاها عبارة: "لوحة توضح مقترح وزارة الموارد المائية والري نقل ولاية 526 جزيرة نهرية بنهر النيل على مستوى الجمهورية للقوات المسلحة لحمايتها من كافة التعديات". والمفترض، من حيث الشكل، أن نص القرار وملاحقه تتسق مع بعضها البعض، ولكن النص المذكور أعلى صفحات الملاحق يتحدث عن 526 جزيرة نيلية بينما نص القرار ينص على 36 جزيرة نيلية فقط وجزيرة واحدة بحرية.إلا أن التناقض الأهم هنا هو التناقض بين المبرر المعلن، نقل الجزر للقوات المسلحة لحمايتها، وبين متن القرار بصفحة 2 الذي يقول، حسب نص المادة الأولى: "ووفق على تخصيص الجزر النيلية الموضحة بالكشف المرفق بإجمالي عدد 36 جزيرة نهرية وكذا عدد 1 جزيرة بحرية وفقا للبيان واللوحات وجداول الإحداثيات المرفقة لصالح القوات المسلحة". فهذا لا يعني مجرد "نقل الولاية للحماية" كما طالبت وزارة الري والموارد المائية، بل يتعداه إلى تخصيص الجزر للقوات المسلحة، أي نقل الملكية.وحتى لا يكون هناك أي لبس في هذا الخصوص، يأتي نص المادة الثانية مؤكدا لهذا بقوله: "يودع هذا القرار وحوافظ بالأبعاد والمساحات التفصيلية للجزر المبينة بالمادة الأولى من هذا القرار بمكتب الشهر العقاري المختص بغير رسوم، ويترتب على هذا الإيداع آثار الشهر القانونية". أي أننا هنا بصدد تسجيل ملكية الجزر للقوات المسلحة وليس مجرد نقل اختصاص حمايتها. ولكن هناك بعدا خطيرا آخر للنص على "آثار الشهر القانونية" بالشهر العقاري حسب نص المادة الثانية التي استعرضناها.إن تسجيل تلك الملكية للقوات المسلحة بالشهر العقاري يعنى نفي وإلغاء أي ملكية سابقة للجزر. نلاحظ مثلا أن أول جزيرة بالقرار المذكور هي جزيرة القرصاية، وهي الجزيرة التي ثارت منازعة بين الأهالي المقيمين عليها وبين محاولة الجيش إجلاؤهم عنها في الفترة بين عامي 2007 و2010، وانتهى الأمر بحكم قضائي لصالح سكان الجزيرة وأثبت أحقيتهم بها. إلا أن تسجيل الملكية وفق القرار المذكور لصالح القوات المسلحة يلغي ملكية السكان لها، وينقلها للجيش.والمعروف أن أي قرار أو قانون لا يسري بأثر رجعي، وبالتالي لا يمس الأوضاع المستقرة منذ مدد طويلة. ولكن الكثير من تلك الجزر مأهولة بسكان منذ عقود إلى قرون كما هو ثابت، وقد استقرت أوضاعهم بها، ليس من ناحية السكن فحسب، بل أيضا بارتباطها بنشاطهم الإنتاجي، حيث يعمل السكان في الجزر المأهولة عادة (ومثال جزيرة القرصاية ثابت من وقائعها السابقة) بالزراعة وبصيد الأسماك، وهذا هو نمط حياتهم. وبالتالي فإن إخلاء الجزيرة من سكانها لا يؤثر فقط على المسكن، ولكنه يؤثر كذلك على النشاط الإنتاجي وعلى أسباب العيش والاستقرار، وهو ما يعرف في اللغة الإنجليزية ب (livelihood). أما سريان القرار على الأوضاع القائمة فهو يُعَد في هذه الحالة بمثابة نزع ملكية قائمة ومستقرة، وهذا طبعا في الجزر المأهولة بالسكان.إذن فإن القرار المذكور هو بمثابة قرار بنزع الملكية ويقع عليه ما يجب أن يخضع له أي نزع للملكية من قواعد. فالملكية الخاصة مصونة بالدستور، ونزع الملكية لا يكو ......
#الجزر
#النيلية
#والاستثمار
#العقاري

لقراءة المزيد من الموضوع انقر على الرابط ادناه:
https://ahewar.org/debat/show.art.asp?aid=747194

زكرياء بغور : أزمة الرهن العقاري: إنقاذ القطاع المالي
#الحوار_المتمدن
#زكرياء_بغور اندلعت أزمة الرهن العقاري عقب ثلاث فقاعات عالمية كانت مرتبطة فيما بينها رغم تفاوت فترات حدوثها. ارتبطت الفقاعة الأولى بالأسهم و كانت بدايتها سنة 1987. أما الفقاعة الثانية فكانت متعلقة بالعقارات و ظهرت للعلن سنة 1997، فيما كانت الفقاعة الثالثة مرتبطة بالأسعار التي ارتفعت بشكل حاد في 2005 و2006. ما يميز هذه الفقاعات الثلاث أنها كلها كانت مرتبطة بالأصول، كما أنها ولدت في النهاية إحدى أكبر الأزمات الإقتصادية التي واجهت الرأسمالية عبر تاريخها.أدت إجراءات التقشف التي انتهجتها الحكومات الغربية عقب أزمة الرهن العقاري إلى إنقاذ القطاع المصرفي، و قد كان القطاع الأكثر تضررا من الأزمة. هذا أمر طبيعي. و ذلك لأن المصارف كان السبب المباشر لوقوع أزمة الرهون. فتلاعبها بما كان يعرف ب"سوق الريبو" و أسعار الرهون العقارية أدى إلى بداية الأزمة. صحيح أن خطط الإنقاذ كانت كفيلة بإعادة الحياة للقطاع المالي. لكن هذا لا ينفي أن مصارف ذائعة السيط كانت قد تركت لتبتلعها الأزمة كما حدث مع مصرف "ليمان براذرز" الأمريكي الشهير. لا يمكن أيضا أن نتغاضى عن حقيقة أن أزمة الرهون كانت فرصة ذهبية لمصرف "جي بي مورغان"، حيث كان أبرز المتلاعبين بسوق الرهون و جنى ملياري دولار من خلال الأزمة. يطرح إذن تساؤلان مرتبطان بما حدث خلال أزمة الرهن العقاري. الأول متعلق بالكيفية التي تم من خلالها إنقاذ القطاع المالي خصوصا في الولايات المتحدة الأمريكية مهد الأزمة. أما التساؤل الثاني فيخص السبب الذي دفع الحكومات الغربية إلى هذا الإنقاذ و ذلك على حساب المواطنين من خلال إجراءات تقشفية حادة رغم أن المصارف كانت سبب اندلاع الأزمة. ذلك ما ستتطرق إليه الأسطر التالية.عقب نهاية عصر بريتن وودز، و عندما تخلت الولايات المتحدة عن قاعدة الذهب في 1971، كان على الدول التأقلم مع "عودة ظهور القطاع المالي العالمي" بتعبير إيريك هيلينز. كان القطاع المالي هو القطاع الأكثر ربحية للإقتصادين الأمريكي و البريطاني بحلول القرن الواحد و العشرين و ذلك نتيجة لأسعار الصرف العائمة و إلغاء التنظيمات و الوسائط. و كان ذلك تمثابة نظام جديد. ما حققه القطاع المالي، لم يكن يجب أن يحقق، كونه ليس قطاعا اقتصاديا بالمعنى التقليدي، بل جزءا من نظام المعلومات في الإقتصاد يربط المقرضين بالمقترضين. و على الرغم من ذلك، كان القطاع المالي ينتج 40&#1642-;- من أرباح الشركات في الولايات المتحدة حتى قبيل اندلاع الأزمة.قام القطاع المالي بالركوب صعودا و نزولا على ثلاث فقاعات عالمية من خلال كميات كبيرة من الرفع المالي. كانت الفقاعة الأولى سنة 1987، و ارتبطت بالأسهم الأمريكية. استمرت هذه الفقاعة حتى سنة 2007 مع تراجع عصر التجارة الإلكترونية. و قد كان ذلك أطول صعود لأسواق الأسهم فانطلق من الأسواق الأمريكية نحو باقي الأسواق العالمية. خلال ذلك، بحث النقد الذكي الذي كان يحقق في أسواق الأسهم عن أصول آمنة فتوجه نحو العقارات. سنة 1997، ظهرت الفقاعة الثانية و كانت مرتبطة بالعقارات. و استمرت حتى اندلاع أزمة الرهن العقاري. أما الفقاعة الثالثة فكانت مرتبطة بالسلع. وقد ارتفعت أسعارها بشكل حاد في 2005 و 2006. لكن هذه الفقاعة سرعان ما انفجرت لأن الأسواق لم تكن قادرة على الحفاظ على كميات كبيرة من السيولة تبحث عن السلامة و الربح.كان انفجار الفقاعات الثلاث بالتزامن مع خسائر في أسواق الرهن العقاري، و الذي نتج عن تلاعب المصارف في أسعار الرهون العقارية، سببا كافيا لاندلاع الزمة الإقتصادية في 2006. بدأ الإنهيار في المساكن سنة 2006 و انطلق بعد ذلك ليصيب الأسهم ثم السلع. ......
#أزمة
#الرهن
#العقاري:
#إنقاذ
#القطاع
#المالي

لقراءة المزيد من الموضوع انقر على الرابط ادناه:
https://ahewar.org/debat/show.art.asp?aid=747998

أحمد حمدي سبح : كارثة التسويق العقاري في مصر
#الحوار_المتمدن
#أحمد_حمدي_سبح تعاني مهنة الوساطة والتسويق العقاري في مصر من أزمة مهمة فيما يتعلق بشروط ومواصفات ومحددات هذه المهنة ، اضافة الى خلقها لأزمة أكبر للسوق العقاري المصري وذلك على النحو التالي :اولا : من أصول مهنة الوسيط العقاري كما هو متبع بالخارج ليس مجرد تعريف البائع على المشتري ، بل مراجعة أوراق العقار او الارض محل التعامل والتأكد من سلامتها القانونية تماما ، وتبيان أية مشكلات فنية أو قانونية بالعقار أو الأرض للمشتري ليكون على علم بها .ثم استكمال تسجيل العقار ونقل الملكية باسم المشتري ، وبالطبع فإن ذلك بحاجة الى تدريب وتأهيل ووجود أقسام للشؤون الهندسية والقانونية والمبيعات في شركات التوسيط العقاري الحقيقية ، وليس مجرد الحضور أثناء توقيع العقد والتحصل على العمولة المبالغ فيها أصلآ بشكل لا يصدق نظير فقط تعريف البائع بالمشتري وحضور توقيع العقد .ثانيآ : هل مكاتب التسويق العقاري ستقدم فاتورة ضريبية وتدفع الضريبة المستحقة عليه للدولة ؟ ، للأسف لا يحدث هذا مع الغالبية العظمى مثلما يحدث مع أغلب أصحاب المهن الحرة من أصحاب المكاتب والعيادات .ثالثآ : العمولة المحددة ب &#1634.&#1637 % للبيع وشهر من قيمة الايجار للايجار ، هي عمولة مبالغ فيها جدا ولا يمكن القبول بها نظير خدمة لا تستحق كل هذه المبالغ الكبيرة ، وهو ما دفع كثيرآ ممن لا مهنة لهم وصولآ لكثير من ربات البيوت لامتهانها فنظير خدمة بسيطة يطالبون بمبالغ كبيرة ، فأصبحت في أغلبها مهنة من لا مهنة له .رابعآ : تلجأ كثير ان لم تكن الاغلب الاعم من مكاتب التسويق العقاري الى رفع اسعار البيع والايجار فوق المستويات التي يطالب بها أصحاب العقارات والأراضي لمستويات فلكية فيما يعرف كاصطلاح سوقي باسم (نفخ السوق) مما يعد عاملآ رئيسآ في تضخم أسعار العقارات في مصر وتشكيل فقاعة عقارية متراكمة ويدفع آخرين من الملاك والمؤجرين لرفع أسعار عقاراتهم ووحداتهم بعد سماعهم للأسعار الجديدة الغريبة مما سيتسبب في كواراث في المستقبل للجميع . كل ذلك ليتحصلوا على هذه الفروقات الاضافية التي أضافوها على سعر البيع أو التأجير بالاضافة الى رفع قيمة عمولاتهم ، وهو الأمر الذي يؤدي أيضآ كتأثير جانبي الى المساعدة في ظاهرة غسيل الأموال الغير مشروعة ويحبط المواطنين الشرفاء عن الحصول على وحدات عقارية بسعر مناسب .خامسآ : لابد من الإسراع في إنشاء هيئة اشرافية متخصصة تتبع وزارة الإسكان للإشراف على مكاتب التسويق العقاري المرخصة والمسجلة طبقآ للقانون واللوائح الجديدة التي صدرت مؤخرآ ، والتأكد من التزام مكاتب التسويق العقاري بالمعايير الفنية والقانونية والمالية المعلنة والملائمة لتحقيق مهنة تتناسب بشكل فعلي مع مقتضياتها المفترضة وتساهم في تطوير السوق العقاري لا هدمه وزعزعة الثقة فيه .وإغلاق المكاتب الغير مرخصة ومعاقبة من يمتهنون هذه المهنة بدون بدون تدريب وتأهيل وترخيص رسمي ولا يدفعون الضرائب المستحقة عليهم ، وفي النهاية نتمنى أن يعالج قانون الوساطة التجارية الذي أقر مؤخرآ كثيرآ من السلبيات التي تعتري هذه المهنة بهدف الارتقاء بها وبالسوق العقاري عمومآ . ......
#كارثة
#التسويق
#العقاري

لقراءة المزيد من الموضوع انقر على الرابط ادناه:
https://ahewar.org/debat/show.art.asp?aid=755111