🏔ЦБ продолжает охлаждать ипотечный рынок

С 1 августа вступают в силу новые правила расчёта надбавок к коэффициентам риска по ипотеке с первым взносом от 15% до 20%. Теперь надбавки к банковским коэффициентам риска составят от 50 до 100 б.п.п. (ранее это были 20-80 б.п.п.). Эта мера должна охладить рынок ипотеки с низким первоначальным взносом, банкам станет менее выгодно выдавать ипотеку таким клиентам. В то время, как Правительство продлевает действие госипотеки с определенными ограничениями (с 1 июля), почему ЦБ действует наоборот:

📍ЦБ не нравится идея с продлением льготной ипотеки, поэтому регулятор воспользовался своим инструментарием - регуляторными ограничениями. В начале года в разгар "старой" программы ипотеки с госучастием глава ЦБ Эльвира Набиуллина предлагала свернуть программу как антикризисную меру и оставить её только в тех регионах, где дефицит предложения жилья и цены не так сильно выросли. Набиуллина предлагала расширить другие жилищные программы, которые действовали до льготное ипотеки, но её не услышали.

📍Надбавки по ипотечным кредитам были снижены после начала пандемии - март 2020 "Что сделал ЦБ для борьбы с коронавирусом". В 2021 году настало время вернуть ограничения обратно. Об увеличении было объявлено еще в мае 2021, банкам давалось время до 1 августа подготовиться и нарастить выдачу в случае необходимости. Заёмщик с низким первоначальным взносом в условиях роста цен на недвижимость и снижения реальных располагаемых доходов населения подвержен большему риску дефолта.

По итогу мы ждем от рынка небольшого повышения ставок для желающих взять ипотеку с низким первоначальным взносом. Хотя странно видеть с одной стороны Правительство, желающее помочь регионам получить ипотеку, а с другой стороны ЦБ, который дает эту ипотеку под хороший процент только тем, кто накопил на первоначальный взнос уже не 10-15%, а все 20% и более.

@MarketOverview

​🎢Invest News Day

📉 За 7 месяцев 2021 года Газпром (GAZP) нарастил экспорт газа сразу на 23,2% (+21,7 млрд. куб. м.) до 115,3 млрд. куб. м., что очень близко от рекордного результата 2018 года (так же за 7 месяцев) в 117,1 млрд. куб. м.

Summary market
02.08.2021 открытие 287,88 RUB
02.08.2021 мах 289,42 RUB +0,53%
02.08.2021 закрытие 286,09 RUB -0,62%

@MarketOverview

Рейтинг банков, предоставляющих максимальную скидку на приобретение новостройки (стоимость квартиры - 7 млн. руб., первоначальный взнос - 30%, срок кредита - 15 лет, с условием оформления страхования жизни) без госпрограммы. Очевидно, что макисмальные скидки не гарантируют минимальные ставки, но, на мой взгляд, очень наглядно👍🏻

@MarketOverview

📢Banking news

🔻В Кемерово старший менеджер по операционной работе офиса банка Восточный дважды отправляла по эл. почте базу данных клиентов в Excel своей сестре. После женщина уволилась и устроилась в СКБ-Банк, где выгрузила старую базу клиентов в общую сеть. В отношении сотрудника было возбуждено уголовное дело по ч. 2 ст. 183 УК РФ за незаконное разглашение и использование сведений, составляющих банковскую тайну, суд назначил 1 год исправительных работ с удержанием из заработной платы ежемесячно 5% в доход государства.
Яркий пример жесткости наказания для обычных физических лиц за кражу персональных данных, при этом за утечку данных банки могут отделаться небольшим штрафом до 50 тыс. руб
🆎Вчера появились слухи о том, что российский Альфа-Банк планирует покупку украинского финтех-проекта Монобанк у Сергея Тигипко. Монобанк работает на базе банковской лицензии Универсалбанка, который тоже попадет в периметр сделки. Цель Альфы обогнать государственный Приватбанк. Официально украинский Альфа-Банк опроверг покупку Монобанка, хотя источники в деловых кругах сообщили, что в планы Альфы входила покупка Монобанка, но от идеи отказались.
Очень странно видеть попытки Альфы устраивать экспансию на украинском банковском рынке. Ранее мы разбирали, кому принадлежит Альфа-Банк, все старые акционеры отказались от российского гражданства в пользу Израиля, Латвии, Кипра, России, Сент-Китс и Невис и сменили прописку на Лондон. Однако никто в Украине не воспринимает Альфу как банк с международными акционерами.
🅱️Банк ВТБ сосредоточился на непрофильных активах, было решено создать очередную компанию-гигант на базе Деметра-Холдинга, которая объединяет зерновые активы ВТБ. Сейчас банку принадлежит 50,01% железнодорожного оператора РусТрансКом (РТК), в составе которого АО Русагротранс, Транкслес и ООО Мирогрупп Ресурсы. ВТБ планирует увеличить долю в РТК до 100% за счет исполнения опциона, сделку планируют закрыть до конца лета. Интересно, что дальше будет делать ВТБ с этим активом, держать на балансе такой огромный непрофильный актив скоро будет неудобно.
Принадлежащий ВТБ Деметра-Холдинг также контролирует 100% ООО Новороссийский зерновой терминал, 35,5% ПАО Новороссийский комбинат хлебопродуктов, 50% ООО Зерновой Терминальный Комплекс Тамань, 75% IT-платформы Smartseeds, 50%-1 акции в АО Объединенная зерновая компания
🔸ЦБ начал подготовку к приёму заявление на приобретение акций банка ФК Открытие. Сейчас изучается интерес стратегических (крупных) инвесторов к акциям банка и отдельным его бизнесам - страховой, пенсионный. Официально заявки будут приниматься в период с 11.10.2021 по 22.10.2021, далее ЦБ будет решать как продавать бизнес: целиком или по частям.

@MarketOverview

​​Не все знают, но у Московского Кредитного Банка (МКБ) в группе есть еще один банк - Банк Сберегательно-Кредитного Cервиса (СКС Банк, Москва). В августе 2016 МКБ приобрёл 100% акций СКС-Банка за 560 млн руб у акционеров Экспобанка Игоря Кима, Германа Цоя, Кирилла Нифонтова и Александра Гайдука для развития инвестиционного банкинга. Но банкинга не случилось...

В 2017 году СКС-Банк резко нарастил активы 0,4 млрд до 155,3 млрд руб за счет сделок обратного репо с МКБ, эти операции вывели банк с 606-го на 44-е место среди всех банков по активам. Вероятно банк использовался для предоставления краткосрочной ликвидности Роснефти. Роснефть выпускала облигации, передавала банку СКС, тот брал под залог этих бумаг в ЦБ кредиты. К февралю 2018 активы операции прекратились, активы сдулись до 7 млрд руб. С тех пор СКС-Банк больше нигде не светился, но в начале 2021 года стал развивать на АЗС Роснефти финансовые супермаркеты, в которых автомобилисты могли оформить ОСАГО, КАСКО, дебетовые карты, подать заявку на кредит и ипотеку. И всё!

Банк фактически не работал с деньгами вкладчиков, максимальная ставка на 31 июля составляла всего 3,85% по расходно-пополняемому вкладу для вип-клиентов. Но в июне группа физ. лиц или один клиент принесли на вклады чуть более 100 млн руб (+294,6%) - такого в банке не было с 2017 года, когда банк стал активно заниматься операциями обратного РЕПО. Следует внимательно присмотреться к банку и ждать новых активностей.

@MarketOverview

на фото динамика вкладов физ. лиц в СКС-Банке

​🎢Invest News Day

📉 Объем торгов на Московской бирже (MOEX) в июле 2021 года составил 87,3 трлн. рублей (+10,4% к июлю 2020 года). Подробнее по структуре рынка:
Срочный рынок - 12,5 трлн. рублей (+ 40,4%)
Рынок акций - 2 трлн. рублей (+ 30,1%)
Денежный рынок - 44,6 трлн. рублей (+ 15,9%)
Спот-рынок валюты - 7,7 трлн. рублей (+ 9,6%)
Рынок драгоценных металлов - 27,9 млрд. рублей (Х5 раз)

Summary market
03.08.2021 открытие 174,33 RUB
03.08.2021 мах 175,88 RUB +0,53%
03.08.2021 закрытие 174,15 RUB -0,62%

@MarketOverview

🅾️Открытие news: как будет продаваться крупнейший банк страны

Вчера ЦБ объявил о сборе заявок и предложений на продажу банка ФК Открытие, при этом будут рассматриваться предложения о продаже бизнеса целиком и по частям стратегическим инвесторам. В свою очередь сам банк Открытие объявил о сборе заявок на продажу страховой компании Росгосстрах.

Как может быть продана банковская группу ФК Открытие - варианты:

▪️"путь ВТБ" - разделить Открытие на два банка (кстати это был хороший вариант продаться Яндексу):
- на "банк Открытие-24" для физ. лиц, которому будут принадлежать Росгосстрах, Точка, брокер, управляющая компания;
- на "большой банк Открытие" для юр. лиц со всеми проблемами и РГС Банком
У Открытие на балансе есть токсичные и ненужные активы для потенциального покупателя - это гигантский корпоративный портфель кредитов, многочисленные кредитные линии субъектам РФ и муниципалитетам, права требования к бывшим собственникам и топ-менеджерам и много другое скрытое в закромах. Хотя баланс чистят путем передачи активов в банк Траст.
▪️распродажа активов по частям
Это вариант сейчас в приоритете у ЦБ. Самые лакомые куски бизнеса Открытия:
- РГС-Банк - многократно докапитализированный (~23,1 млрд руб с 2020 года) банк, заточенные под экосистему автокредитования;
- СК Росгосстрах и СК Росгосстрах-жизнь - вряд ли бизнесы двух компний будут продавать отдельно;
- финтех-банк Точка (в 3 квартале Открытие планирует выкупить 40% акций проекта у Киви и консолидировать у себя 90%-пакет);
- НПФ Открытие;
- УК Открытие и Открытие Брокер
▪️продажа доли в группе до 49%
Стратегическим инвестором останется государство, им может быть ЦБ, или акции переформят на Росимущество, или другой государственный институт. На продажу выставят небольшой пакет акций до 49% и продадут его одному или нескольким инвесторам.
▪️банк никому не продадут
Это мое личное мнение, мне кажется, что глава Открытия Михаил Задорнов не хочет продавать банк, не хочет уходить с поста крупнейшего банка в России, поэтому он максимально "раздувает" банк, делая его слишком дорогим, насыщает проблемными кредитами регионам и муниципалитетам. Цель Задорнова вывести банк в топ-3, обогнав своего прошлого работодателя - банк ВТБ. Варианты продажи даже части бизнеса могут подорвать или отсрочить его цели.

@MarketOverview

Хочу поинтересоваться у вас, уважаемые подписчики, какой сценарий продажи наиболее вероятен?
🔴 - разделение на банк Открытие-24 и большой банк Открытие;
🟡 - распродажа по частям;
🔵 - сохранение контроля государством, продажа небольшого пакета;
🟢 - продажи не будет

🛒Потенциальные покупатели банка ФК Открытие - продолжение

Впервые в 2021 году цены на лекарства снизились (в расчете к предыдущему месяцу). Снижение составило 3,4%, но, конечно, за год мы по-прежнему наблюдаем рост (+7,5%).
Вообще июньское снижение абсолютно логично, ведь сезонная заболеваемость никуда не делась и цены на средства против простуды и гриппа, средства для носа и противовирусные средства ожидаемо снижаются📉

@MarketOverview

🛒Потенциальные покупатели банка ФК Открытие

В продолжении последнего поста "Как будет продаваться крупнейший банк страны" хочу добавить немного размышлений по поводу потенциальных покупателей на активы банка ФК Открытие. Во вчерашнем релизе была объявлена дата сбора заявок с 11.10.2021 по 22.10.2021, а до этого времени ЦБ попросил участников рынка присылать свои варианты продажи активов банка.

Никто не осилит весь банк
Капитал Открытия на 1 июля 361 млрд руб, последние сделки на рынке совершались за 1-1,5 капитала, значит потенциальному стратегическом инвестору понадобится 541 млрд руб (~$7,42 млрд). Эта цена только за банковский бизнес Открытия, без его дочерних активов. В России только две публичные компании имеют на счетах сумму, с помощью которой могут купить банк - это Сургутнефтегаз (3,8 трлн руб) и ИнтерРАО (328 млрд руб), далее идут Яндекс (154 млрд руб) и Московская биржа (104 млрд руб) - но у них не хватит денег. У Сургутнефтегаза есть свой Сургутнефтегазбанк, у Яндекса - банк Акрополь (куплен в 2021). Думаю, что ИнтерРАО и Московской бирже не нужен такой мегамонстрбанк. Не стоит исключать непубличные компании, об их остатках на счетах ничего не известно, а также под покупку инвестор может получить кредиты в нескольких банках или в ЦБ.

Автомобильный РГС Банк
РГС-Банк может заинтересовать Совкомбанк и Тинькофф банк. Совкому необходим качественный актив для увеличения стоимости перед предстоящим IPO, на начало года банк занимал 5-е место по портфелю автокредитов, а за первое полугодие 2021 РГС-Банк нарастил долю с с 0,5% до 4,8%. Совком выглядит не как банк, а как хорошая управляющая компания, которая грамотно выбирает бизнесы на рынке, скупает их по дешевке и либо интегрирует в себя, либо перепродает дальше (как было с Оней банком, Модуль Банком и банком Пойдем). Тинькофф банк за первое полугодие также активно нарастил долю с 2% до 4,3%. У Тинькофф уже есть продукты для автовладельцев и интегрирована возможность заправляться на АЗС из приложения, присоединения автомобильного РГС-Банк даст выход в топ-5 лидеров рынка и обширную сеть партнерских договоров с дилерскими центрами.

Остальное по мелочи
На рынке скупки НПФов в последнее время активизировалась ИК Регион Сергея Сударикова (миноритарий банка МКБ), которую потенциально мог заинтересовать НПФ Открытие. Ранее самыми первыми претендами на Росгосстрах и Росгосстрах-жизнь я считал Совкомбанк и Московский Кредитный Банк, однако в этом году они приобрели в свои группы страховые компании с аналогичным бизнесом: Совком купил СК Либерти страхование и Метлайф, МКБ планирует купить СК Югория-Жизнь. По поводу Росгосстраха, Росгосстрах-жизни, УК Открытие и Открытие Брокер - идей нет!

@MarketOverview

📢Banking news

🔻ЦБ вынес очередной штраф за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП) банку ФК Открытие. Размер штрафа - 30-50 тыс. руб.
С начала активной кампании регулятора банк Открытие получил 290 штрафов.
🔸Газпромбанк решил добровольно сдать лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности своей дочки ООО ГПБ Капитал. От брокерской деятельности банк не отказывается и продолжит работать через ООО ГПБ Инвестиции.
🔸Сбербанк проиграл в суде дело по блокировке счетов клиента. С мая по август 2020 года житель г. Ревда Павел Р. продавал биткоины на криптовалютных биржах. На его счета в Сбере регулярно приходили деньги от других физ. лиц, и он сам отправлял деньги другим людям. В августе Сбер заблокировал счета и карты Павла Р. на основании ФЗ-115 о Легализации и запросил обосновывающие документы. Клиент всё предоставил, но банк не разблокировал счета. Клиент обратился в суд и выиграл, Сбер обязали разблокировать счета, но освободили от выплаты морального ущерба.
Скорее всего речь шла о p2p-торговли, ввод и вывод денег осуществляется через счета физ. лиц, такая торговля есть на криптовалютной бирже Binance
🔸Почта Банк разместил тендер на создание собственной электронной площадке по продаже билетов на спектакли, концерты, лекции, экскурсии, выставки, экспозиции и другие зрелищные, культурно-просветительские мероприятия. Похоже, что банк начал строить свою экосистему и будет заниматься продажей билетов в своих отделениях и через банковских представителей в Почте России.
В 2018 году на билетный рынок заходил Тинькофф банк, который приобрел сначала 40% Кассир Ру, а потом снизил долю до 29,13%. В июле 2021 года банк вышел из капитала билетного оператора, продав свой пакет основному владельцу Евгению Финкельштейну.
🔸Банк ВТБ продолжает переформлять на себя кредитный портфель дочернего Запсибкомбанка: последний транш права требования на пул кредитных договоров был на сумму 10 млрд руб. Также клиенты-физ. лица переводят свои остатки на счета в ВТБ, за последние полгода они вывели с депозитов и текущих счетов 25,4 млрд руб (56%).
Вероятно сейчас в ВТБ переходят самые надежные кредиты, а "шлак" остается в Записбкомбанке. Процесс передачи кредитного портфеля может свидетельствовать о том, что присоединение может быть сорвано, банк "почистят" и продадут на рынке. Если бы банк планировали присоединять, то заморачиваться с цессией не стали.
В конце ноября 2019 ВТБ сдвинул сроки реорганизации на 2021-2022 г.г. из-за пандемии.

@MarketOverview

Финансовая анонимность нужна только статистике и журналистам

👩‍💼На Известиях вышла огромная статья о том, как (!) Международная конфедерации обществ потребителей (КонфОП) планирует отправить в ЦБ запрос с просьбой предоставить клиентам фин. организаций права на сохранение анонимности. На сегодняшний день складывается ситуация, когда банки в ходе предварительной консультации по кредиту требуют паспорт и склоняют к тому, чтобы клиент подал окончательную заявку на займ. КонфОП проверила 10 банков при помощи анонимных посетителей и, как отмечается, ни один банк не предоставил кредитный договор для ознакомления. При этом конечный разброс ставок сильно ранжируется: в Сбербанке они находятся в диапазоне 12,9–16,9%, в Почта Банке — 11,9–16,9%, в Промсвязьбанке — от 5,5 до 16,9%. Таким образом, получить представление о последующих платежах по кредиту заемщик не может.

Другая опасность - утечка персональных данных. Даже у крупных компаний такое случается часто, поэтому распространение личных данных должно стать полноценным правом граждан. Организация предлагает следующий вариант: предоставлять для расчёта часть данных (возраст, стаж работы, заработок, кредитная нагрузка, наличие просрочек, иждивенцев и т.п.).

В КонфОП предположили, что таким образом банки собирают клиентскую базу. Данные стоят дорого, а банки получают их бесплатно. Вторая причина таких действий может скрываться в снижении посещений банков на фоне пандемии - возможно, что сотрудники просто пытаются закрыть свои KPI всеми доступными методами. КонфОП - очередная компания пустышка, из достоинств которой лишь год основания и никаких полезных действий. Идея имеет здравый смысл, но никто из обратившихся в банк клиентов за кредит не беспокоится о кредитном рейтинге при расчете кредитов. Эта проблема актуально только для сотрудников КонфОП, который обращаются за кредитами, чтобы собирать статистические данные.

@MarketOverview

⚡️В работе мобильного приложения банка ВТБ произошел массовый сбой. Клиенты жаловались на некорректное отображения счетов и балансов в личном кабинете, не могли авторизоваться. Банк признал факт сбоя, работоспособность была возобновлена в 12:59 @MarketOverview

Владелец Экспобанка Игорь Ким покупает у банка Восточный, фондов Baring Vostok и Юрия Вавилова 36,87% акций ООО Альянс-Консалтинг, главным активом которого является страхования компания Резерв. В 2015 Игорь Ким стал основным владельцем Альянс-Консалтинга, вместе с партнерами они контролировали 63,13%, остальное принадлежало Baring Vostok. За 6 лет пакеты переходили внутри групп "партнеры Игоря Кима" и "Baring Vostok - Восточный" - на фото схема на октябрь 2020.

Новый пакет будет оформлен на другую страховую компанию Игоря Кима - АО Д2 Страхование. Основной бизнес СК Резерв был сосредоточен на страховании к кредитам в банке Восточный. Но после перехода банка под контроль Совкомбанка со своей страховой компанией Резерву перекрыли кислород. Вероятно Игорь Ким объединит две компании Д2 Страхование и Резерв, чтобы сосредоточиться на кредитном и коробочном страховании в Экспобанке и СДМ-Банке.

Кэптивная страховая компания после утраты основного банка, на котором строился бизнес, никому не нужна.

@MarketOverview

Подведем промежуточный итог нашего опроса по поводу вариантов продажи банка ФК Открытие:
▪️ 8% проголосовало за вариант с разделением на банк Открытие-24 для розничных клиентов и большой банк Открытие для корпоратов;
▪️10% за распродажу по частям
▪️ 22% за частичную продажу пакета акций группы с сохранением контроля государством;
▪️ 60% не верят в продажу

Я тоже склоняюсь к последнему варианту с сохранением контроля государства и кресла Михаилом Задорновым - согласен с мнением большинства подписчиков.

Намеренно не указал вариант с полной продажей банка одному стратегическому инвестору, потому что абсолютно не верю, что такое может произойти!

@MarketOverview

​​⚡️Breaking news: ЦБ отозвал лицензию у КС Банка (Мордовия) и ввёл временную администрацию.
причины: занижение величины необходимых резервов на возможные потери, сокрытие реального финансового положения, нарушение законодательства в сфере банковского регулирования, неоднократные регуляторные ограничения
КС Банк обслуживал интересы своих акционеров, которым выдал значительный объём кредитов. Более половина этой задолженности составляли проблемные ссуды. Чтобы выполнять регуляторные нормативы, банк совершал искусственные операции для скрытия реального положения.

Мы ежемесячно публикуем итоги банковской отчетности на основе балансов, которые банки подают в ЦБ, так вот КС Банк регулярно находится в зоне риска по нормативу достаточности капитала Н1.0 (всегда до 10%, но не опускался ниже минимального уровня8%). Также банк попадал в список банков, возможно скрывающих плохие активы.

ЦБ трижды вводил запрет на приём вкладов! Если бы ЦБ публиковал информацию об этом, то конец банку пришел намного раньше, но по непонятным причинам регулятор скрывает информацию о запретах: "Тайна запрета на привлечение вкладов"

Основным акционером банка является председатель правления КС Банка, депутат заксобрания Мордовия Владимир Грибанов - 55,23%. Грибанов возглавляет в региональной думе комитет по экономической политике, предпринимательству и собственности. Сын Владимир Грибанова - Алексей - долгое время работал в КС Банке на разных должностях, с 2018 году ушел на госслужбу, а в 2021 году возглавил министерство экономики, торговли и предпринимательства Мордовии

@MarketOverview

на 1 июля физ. лица хранили на депозитах в банке 9 млрд руб

​🎢Invest News Day

📈 Очень ждали отчет Норильского Никеля (GMKN) за 1 полугодие 2021 года, чтобы, в первую очередь, оценить как сказались на объемах производства аварии на рудниках. Оказалось, что не все так страшно и рост выручки составил 33% до 8,9 млрд. дол., что так же обусловлено ростом цен на металлы.
С дивидендами пока не понятно, ведь существует риск перехода на оплату от FCF (а не по-старому от EBITDA и долга), что в разы может их сократить, поэтому пока наблюдаем.

Summary market
05.08.2021 открытие 25 408,0 RUB
05.08.2021 мах 25 596,0 RUB +0,74%
05.08.2021 закрытие 25 470,0 RUB +0,24%

@MarketOverview

"Коррупционный доход" Альфа-Банка от экс-министра

Заместитель генпрокурора Анатолий Разинкин обратился в Гагаринский райсуд Москвы, требуя взыскать $104,5 млн с Альфа-Банка и еще $22 млн с Михаила Абызова "как имущество, полученное в результате отмывания коррупционного дохода". Данный иск — это продолжение дела о взыскании с Абызова и подконтрольных ему кипрских офшоров 32 млрд руб.

🔶В 2020 году суд установил, что Михаил Абызов, перейдя в 2012 году на госслужбу, скрыл от контролирующих органов свое владение ОАО «Сибирская энергетическая компания» (СИБЭКО), а также компаниями Vantroso Trading Ltd, Lisento Investments Ltd, Besta Holdings Limited, Kullen Holdings Limited, Alinor Investments Limited, зарегистрированными на Кипре. Эти компании в 2011 году вошли в состав акционеров СИБЭКО, став затем владельцами 95,52% его акций. Абызов управлял компаниями буду советником президента и членом правительства. В 2017 при продаже акций Гепрокуратура признала этот доход в размере 32, 5 млрд руб коррупционным. Далее в период с 2018 по 2019 год подконтрольные компании совершали операции на суммы более €300 млн.

Средства и облигации (всего почти на 19 млрд руб.) на счетах Совкомбанка были арестованы и сейчас взыскиваются в доход Российской Федерации. Также в доход взыскиваются неудачные инвестиции (всего $126,5 млн). Абызов «для сокрытия данного имущества от взыскания» по договоренности с Telegram и Альфа-банк занимался финансовыми махинациями в своих компаниях.
Альфа-банк, обслуживая и контролируя эти счета, провел операции с «нелегальными средствами» Абызова, обратив в свою собственность $104,5 млн. Данные доллары — это имущество коррупционного происхождения и оно не может быть легальным объектом гражданского оборота.

🅰️В пресс-службе банка сообщили, что знают об иске, но уверены, что ничего противозаконного сделано не было. Адвокат Абызова Юлий Тай сообщил, что он знает о подаче нового иска, но пока не знаком с его содержанием.

@MarketOverview

​​Бест Эффортс Банк: история импульсивной покупки

В начале года я разбирался в структуре владельцев Санкт-Петербургской биржи, официальную информацию, как с банками, они не подают в ЦБ, поэтому доставал её по кусочкам из разных новостей и отчетов. Состав акционеров СПБ-Биржи (на 01.01.2016 г.): НП РТС 51,7953%, Кенсипорт Инвестментс Лимитед — 11,8364 %, ПАО «КЦ МФБ», ПАО «Клиринговый центр МФБ» — 8,0161 %, Бест Эффортс Банк — 12,3398 %.

В последние годы СПБ-Биржа показывала феноменальные результаты, в 2020 году объём торгов вырос десять раз до $167,3 млрд (в 2019 — $16,73 млрд), количество клиентских счетов превысило 7,5 млн (рост в 2,5 раза). А за январь 2021 года объём торгов составил $36,1 млрд (+14,2% за месяц), было открыто более 630 тысяч клиентских счетов. Хорошие показатели и появление интереса крупных банков (ВТБ и Тинькофф банка) свидетельствовало о скором выходе СПБ-биржи на IPO. После этой новости я захотел поучаствовать в потенциальном росте СПБ-Биржи через покупку акций компаний-владельцев. При этом параллельно в телеграм-каналах стали разгонять новость о скором выходе СПБ-Биржи на IPO и о предстоящем делистинге акций Бест Эффортс Банка. И тут у меня возникла версия: акции банка хотят убрать с биржи, выкупить всё у миноритариев по оферте, а потом вывести СПБ-Биржу на IPO и заработать на раздутом росте акций Бест Эффортс Банка — как владельца небольшого пакета акций биржи.

Купил 1580 акций по 63 руб — на 99540 руб (стараюсь в такие идеи размещать не больше 100 тыс руб)

Я очень спешил, изучал информацию с Центра раскрытия корпоративной информации поверхностно, новости читал «по диагонали» и радовался своей гениальности в мире инвестиций. Только после покупки у меня появилось время изучить всё внимательнее. В 2019 Бест Эффортс Банк контролировал 19,5% акций Санкт-Петербургской биржи, а она в свою очередь держала контрольный пакет самого банка — закольцованная схема, но в декабре этого же года пакет акций СПБ-Биржи был кому-то продан (позднее окажется, что они были использованы для реализации опционов НП РТС). Бест Эффортс Банк больше не владел биржей, наоборот, биржа владела банком!

Мой портфель с акциями банка начал проседать до -10%

Весной собрание акционеров банка приняла решение о выкупе акций по 66 руб, что вывело портфель из минуса, но я решил ждать до последнего, вдруг опять акцию разгонят — дата окончания приёма заявок 19 апреля. И как обычный рядовой диванный эксперт, хомячок, я проспал эту дату, ликвидности не было, никто не хотел покупать мои акции. Я рассказал о своём провале друзьям из инвестиционных компаний и банков, на что мне посоветовали сливать акции по любой цене, потому что скоро они превратятся в фантики, которые никто никогда не купит, а принимать участие в жизни банка меня точно не позовут. В итоге я принял решение ничего не делать, оставив где-то внутри себя надежду на невероятную доходность из-за аффилированности банка с биржей — типичное решение ленивого инвестора.

Но открыв сегодня приложение для инвестиций, я был безмерно и приятно удивлён: +95,24%

4 августа вышел отчет Бест Эффортс Банка за первое полугодие 2021 года: прибыль увеличилась в 14 раз с 16 до 231 млн. руб. Банк обслуживает СПБ-Биржу и получает комиссию за депозитарное обслуживание. Приток на СПБ-Биржу новых инвесторов, которые хотят покупать иностранных эмитентов, отразился на комиссионных доходах Бест Эффортс Банка. Банк не ушел на делистинг, спекулянты верят в новую оферту, поэтому скупают банк, хотя возможно банк разгоняют очередные группы инвесторов из закрытых телеграм-каналов. Решил больше не играть в удачу, выставил тейк-профит на 126 руб, чтобы заработать +100%. В итоге всё получилось!

@MarketOverview

Решение о покупке акций Бест Эффортс Банка было принято на основе быстрого анализа, слухов и инсайде из телеграм-каналов, с целью заработать быстро и много — и в итоге Happy End!

Мораль: уважаемые начинающие инвесторы, своим примером хочу показать, что не стоит совершать необдуманные шаги, лучше уделить идее время подробному анализу до покупки, чем оказаться с фантиками на руках. Нет ничего страшного в том, чтобы пропустить супер-идею в моменте, чем потерять деньги на необдуманных решениях.

Лично я таким образом больше не инвестирую
Сижу в минусах с акциями Mail, Qiwi, Соллерс - покупал также импульсивно

@MarketOverview

Индекс кредитного здоровья россиян в июле 2021 года достиг 99 пунктов и это показатель 1 квартала 2014 года, что является определенно хорошей новостью!
При вычислении учитывается доля «плохих» долгов среди их общего числа (bad rate). При этом в качестве «плохих» рассматриваются займы, просроченные более чем на 60 дней в течение последних шести месяцев. Первое значение bad rate устанавливается в качестве исходного значения индекса, равного 100. Индекс масштабирован таким образом, что его уменьшение на 20 пунктов означает удвоение bad rate, а увеличение на 20 пунктов – уменьшение bad rate в 2 раза.

@MarketOverview

ЦБ ограничил 10% долю владения Романа Шпакова в компании "КьюБиЭф Управление Активами"

Шпаков владеет КьюБиЭф УА через АО ФГ КьюБиЭф, но так как в схеме нет других акционеров, решение регулятора носит технический характер и не может ограничить доступ владельца к операционному управлению. Последний пост в канале QBF в телеграме вышел 8 июля

@MarketOverview