Максимальная процентная ставка по вкладам* в топ-10 банков в I декаде декабря снизилась до 15,38% (I декада декабря - 15,629%).

Вторая декада декабря еще не включала в себя снижение ключевой ставки до 16%, но снижение процентных ставок по вкладам произошло на всех анализируемых сроках.

Структура по срокам (II декада декабря 2025)

14,82% - до 90 дней (I декада декабря 2025 было 15,02%)
15,02% - 91-180 дней (I декада декабря 2025 было 15,24%)
14,40% – 181 день - 1 год (I декада декабря 2025 было 14,47%)
12,37% – свыше 1 года (I декада декабря 2025 было 12,42%)

*Напомню принцип расчета этой ставки:
🔵 Ставки должны быть доступны любому клиенту без доп. условий;
🔵 Ставка должна быть без учета капитализации;
🔵 Для ставки не должно быть дополнительных требований к бизнесу с банком (обороты по карте, остатки и прочее);
🔵 Вклад не должен быть частью комбо из вклада и, например, ПИФа или страховки;
🔵 Ставка не должна меняться в период действия вклада

📢 MarketOverview

🔈 Белый список-4

18 декабря Минцифры опубликовал четвертую версию сайтов и приложений, доступ к которым доступен при отключении интернета. В этот раз не попало ни одного банка, но из финансовых компаний в нем оказалась Московская биржа (неизвестно, смогут ли обеспечить доступ к Финуслугам).

4й список: информационный ресурс «Итоги года с Владимиром Путиным», Совет Федерации, МВД, МЧС, Движение первых, авиакомпании «Аэрофлот» и «Победа», интернет-ресурс «Объясняем РФ», «Россети», «Росатом Сеть зарядных станций», оператор связи «Мотив», Московская биржа, HeadHunter, «Ситидрайв», «Вкусно и точка», «Деловые линии», «Радиоплеер», «Аргументы и Факты», «Российская газета», «Ведомости», «Московский комсомолец», «Первый канал», НТВ, RT, ОТР, ТВЦ, ТВ3, «Мир», ТНТ, СТС, «Спас», «Пятый канал», «Рен ТВ», «Пятница», «Домашний», «Муз ТВ», «Мир», онлайн-кинотеатр «Иви», супермаркеты «Вкусвилл», «Ашан», «Спар», Metro, «Петрович» - digital.gov.ru

В трех предыдущих версиях из банков заявлялись Альфа-Банк, Сервисы Яндекса (Яндекс Банк работает), Ozon (Озон Банк работает).

Протестировал в центре Питера во время отключения интернета другие банки:
✖️не работали ОТП Банк, РСХБ, Сбербанка, Юмани, ВТБ (Луна)
✅помимо Яндекс Банка, Озон Банка и Альфа-Банка (включая Бизнес) удалось успешно авторизоваться в мобильных приложениях Т-Банка, Точки и Банка Казани

📢 MarketOverview

💳 Т-Банк передает заявки на кредиты другим банкам и автосалонам

При подаче заявки на кредит наличными в приложении Т-Банка вы можете обнаружить несколько галочек, по умолчанию они активированны, естественно: разрешение банку и МФК Т-Финанс на запрос информации в БКИ, разрешение на обработку данных банку и МФК Т-Финанс и передачу их Т-Страхованию, согласие на маркетинговую рассылку для банка и его партнеров, соглашение об использовании сервиса скоринга Блумтех (при запросе между 11 банками идет обмен обезличенной информации по счетам заемщика, выдается некая скоринговая оценка).

✅ Но есть еще одна галочка "Рассмотрение заявки и просмотр кредитного отчета партнерами", согласно условиям которой клиент дает следующие согласия:
- банки-партнеры могут запрашивать отчеты в любых БКИ - это ОТП Банк, МФК ОТП Финанс, Локо-Банк, Уралсиб и МФК ПСБ Финанс. Вместе с согласием передается копия паспорта клиента - *.pdf
- согласие на обработку персональных данных этим же банкам-партнерам + при подаче заявки на автокредит автодилерам Авилон АГ, SWM (ООО "Финанс Лайн"), Тачки.Про (ООО "Автопарк), ООО Авангард, центрам автокредитования Автотайм и Автокредит - *.pdf

Так что при подаче заявки на кредит, не удивляйтесь звонкам из банков и автосалонов. Данные не слили, это вы автоматически согласились на их передачу.

📢 MarketOverview

Дайджест девалютизации

💳 Т-Банк запустил обмен дирхамов и тайских батов в 8 городах России: Иркутск, Казань, Краснодар, Нижний Новгород, Омск, Самара, Сочи, Хабаровск. Ранее услуга была доступна только в банкоматах Москвы, Санкт-Петербурга и Новосибирска. Адреса банкоматов с возможностью обмена нужной валюты можно здесь tbank.ru/maps/atm, там же публикуется информация о наличие валюты и номинале банкнот.

💳 Дарья Савельева, директор дирекции ВЭДа Банка Санкт-Петербург, анонсировала в 2026 г появление новых направлений и валют, благодаря развитию корреспондентским отношениям с банками из дружественных стран Азии, Ближнего Востока, Африки и Латинской Америки.
expertsouth

💳 Банк Синара с 19 декабря повысил комиссию на трансграничные переводы в рублях для ИП и юр. лиц:
• 4,5% + 0,5% min ₽4000 для RUB в ВТБШ - было 4,5% + 0,5% min ₽2000
• 1,5% + 0,5% min ₽4000 для RUB в Сбербанк Индия - было 1,5% + 0,5% min ₽2000
• 0,5% min ₽4000 для RUB в иные зарубежные банки - было 0,5% min ₽2000
тарифы (pdf)

🤩 Банк Славия с 1 января вводит комиссию 2% на прием наличных дирхамов ОАЭ (AED) с зачислением на текущий счет.
тарифы (pdf)
Для ИП и юр. лиц запускаются переводы в рублях в Сбербанк Индия:
• 1,5% для RUB
тарифы (pdf)

💳 Цифра Банк с 25 декабря ввел для ИП и юр. лиц ежемесячную комиссию 0,1% за хранение валюты в USD, EUR, CNY, KZT, AMD, TRY, AZN, INR, GEL, AED, BYN, KGS, RSD на сумму остатка свыше эквивалента 300 млн руб, если за 2 месяца не было движения по счету
тарифы (pdf)

🤩 Ланта Банк возвращает с 1 января 2026 г. исключение для своего правила отлежки. Банк готов выдать деньги со счета, поступившие безналичным путем и не пролежавшие свыше 92 дней, если купить на них иностранную валюту по внутрибанковскому курсу:
• 0,2% max ₽300.000
тарифы (pdf)

📢 MarketOverview

🏠 Риелторскую деятельность планируют регулировать

Интересные заявления от замруководителя Росреестра Алексея Бутовецкого:

Мы видим общественный запрос на эту тему в целом. Люди говорят, что есть вопросы к риелторскому сообществу в части образования, качества услуг, квалификации и так далее. А если есть общественный запрос, то мы как государственные служащие не можем на него не реагировать. Мы в целом такую позицию общества поддерживаем, и в следующем году у нас в планах есть заняться вопросами регулирования.

В целом, идея и "запрос" достаточно своевременен, ведь доступ в профессию сейчас возможен любому у кого есть телефон и доступ к доскам объявлений, но немного настроживает в этом заявлении другое - речь только о претензиях к "риелтерскому сообществу".

Хотя Россреестр это ведь фундамент всей собственности в России и даже "навскидку" здесь может быть крутая интеграция со стороны ведомства в работу риелторов:

💰 Единый реестр сертифицированных риелторов

При подаче документов на регистрацию система автоматически проверит имеет ли право этот посредник вообще касаться сделки?

💰 Расширенный доступ к данным ЕГРН

Росреестр может дать аккредитованным риелторам расширенный доступ к проверке объектов, что позволит "пробивать" историю квартиры глубже и быстрее, чем это делает обычный гражданин, сводя риск мошенничества к нулю.

💰 Цифровой след и ответственность

Если риелтор заходит в сделку через личный кабинет на базе систем Росреестра, то каждое его действие фиксируется, а в случае "кривой" сделки регулятор сможет мгновенно отозвать лицензию (и закрыть доступ к профессии).

Все эти решения будут восприняты профессионалами рынка отлично, ведь они, как минимум, избавятся от демпингующих дилетантов. Покупатели тоже получают гарантию того, что сделкой занимается профессионал со всем необходимым инструментарием.

Главный вопрос сейчас - во что именно трансформируется эта инициатива на практике? Станет ли Росреестр для риелторов мощным технологическим партнером, предоставляющим инструменты для глубокой проверки безопасности или "регулирование" превратиться в банальный административный барьер (покупка лицензии, ежегодные взносы и очередные "корочки", которые не дают реальной защиты клиенту)🤔

В международной практике лицензия неразрывно связана со страхованием профессиональной ответственности. В США или Европе это работает так, что если агент допустил ошибку при проверке чистоты объекта и сделку аннулировали, то ущерб клиенту возмещает страховая компания.

📢 MarketOverview

🏦 Сбер провел первую сделку под залог крипты

Недавно мы обсуждали планы Сбера по кредитованию под залог криптовалюты, но переход от теории к практике оказался быстрее, чем можно было ожидать - банк официально объявил о завершении первой пилотной сделки.

По данным ИФ, Сбер выдал корпоративный кредит крупному майнеру АО "Интелион дата", а обеспечением по кредиту выступила криптовалюта, добытая компанией. Зампред правления Сбербанка Анатолий Попов подтвердил статус пилота и серьезность намерений:

В России регулирование рынка цифровой валюты только зарождается, и мы готовы в диалоге с ЦБ разрабатывать актуальные регуляторные решения и создавать инфраструктуру для запуска подобных услуг. Пилотная сделка позволила протестировать механизмы работы с цифровым обеспечением, которые могут лечь в основу будущего регулирования. Полагаем, такой продукт будет актуален не только для майнеров криптовалюты, но также и для тех компаний, у которых в собственности есть криптоактивы.

Интересно, что Сберу не пришлось ждать середины следующего года для того, чтобы получать согласие на пилот, а значит, что использование "Рутокена" и собственных разработок Сбера для хранения уже в текущем виде полностью устраивает ЦБ в части безопасности и контроля над залогом 🤔

📢 MarketOverview

🤩 Первый Инвестиционный Банк запустил переводы в японских иенах

• 0,15% min ¥5000 max ¥10.000 + комиссия банка-корреспондента для JPY

Платежи в JPY запустились только для физ. лиц. В обновленные тарифы для юр. лиц иену не добавили, возможно требование банка-корреспондента.

Также с 24 декабря 2025 г. для физ. лиц и с 1 января 2026 г. для ИП и юр. лиц из тарифов убирают платежи в болгарских левах. С Нового года Болгария переходит на евро, до 31 января 2026 г. можно платить в двух валютах, а с февраля евро становится единственным платежным средством. Напомню, что евро у ПИБа другие комиссии и ограничения:
• фикс 1,5% min €200 max €500 на переводы в EUR для физ. лиц
• фикс €75 на переводы в EUR для ИП и юр. лиц только внутри банка-корреспондента
pdf-тарифы ФЛ | ЮЛ

📢 MarketOverview

Ипотека растет со всех сторон. Сбер и ВТБ сегодня синхронно выпустили заметки о выдачах ипотеки, но общую картину можно получить только если их сложить вместе.

🏦 Сбер - Рыночная ипотека ожила

Выдачи выросли в 4 раза за год (с 51 до 220 млрд руб. в 4 квартале), а общий объем рыночной ипотеки превысил 500 млрд руб. Это говорит о том, что при снижении ставке вторичный рынок и базовые программы способны расти:

Основным драйвером высокого спроса на базовые программы ипотечного кредитования в конце года стало снижение ключевой ставки ЦБ до минимальных годовых показателей. Более комфортные условия кредитования высвободили отложенный спрос, сформировавшийся в первой половине года, когда ставка ЦБ была скорее заградительной.

💳 ВТБ - "ипотечный дедлайн"
Сегодня вышли цифры от ВТБ, и, по их прогнозу, в декабре банки выдадут суммарно 735 млрд руб., что в 2,6 раза больше, чем в прошлом декабре. Правда у этих сделок природа иная и 88% всех сделок это госсубсидии (в основном "Семейная ипотека"). По оценке ВТБ, люди спешат запрыгнуть в последний вагон уходящего поезда (с 2026 года обещают введение дифференцированных ставок в зависимости от количества детей).

Если брать эти вводные за верные, то спрос в декабре и правда под двойным ударом и сейчас реализуется и отложенный и будущий спрос и 2025 год, который начинался с "заградительных" ставок и пессимистичных прогнозов, заканчивается на позитивной ноте.

🏦 Что будет с ключевой ставкой в 2026?

Сегодня ЦБ опубликовал "Резюме обсуждения ключевой ставки по итогам заседания 19 декабря" и там есть интересная часть про обсуждение шага снижения (50 или 100 б.п.):

В то же время сохранение ключевой ставки на текущем высоком уровне в течение нескольких месяцев (до марта) в условиях замедления роста экономики может оказаться неоправданным, привести к чрезмерному ее охлаждению и существенному отклонению инфляции вниз от цели в дальнейшем.

Первое в 2026 году заседание должно случиться уже 13 февраля, причем вместе с обновлением среднесрочного прогноза, но для оценки основного вклада от повышения НДС можно будет оценить только к мартовскому заседанию.

Многострадальные инфляционные ожидания так же в фокусе ЦБ и их повышение перед заседанием в декабре однозначно сказалось на выборе более осторожного снижения ставки.

ЦБ выстраивает траекторию "мягкой посадки" экономики в 2026 году, ориентируясь на следующие показатели:
💰 Инфляция 2026–2027
Регулятор прогнозирует, что по итогам 2026 года годовая инфляция снизится до 4,0–5,0%. Устойчивая (базовая) инфляция должна достичь цели в 4% во втором полугодии 2026 года, а в 2027 году и далее инфляция будет находиться на цели.
💰 Экономический рост
Ожидается, что экономика вернется к траектории сбалансированного роста, а окончательный выход из состояния перегрева спроса произойдет в первой половине 2026 года.
💰 Потребительская активность
В начале 2026 года ЦБ ожидает охлаждения потребительского спроса после всплеска в конце 2025 года, вызванного стремлением населения совершить покупки до повышения налогов и сборов.

Исходя из всего, что мы могли услышать вокруг последнего заседания, трек ставки на 2026 год видится так:

I квартал 2026 года - 16,00% - 15,50%
2 заседания 13 февраля 2026 и 20 марта 2026

ЦБ планирует взять паузу или действовать крайне осторожно до мартовского заседания, чтобы оценить масштаб переноса издержек в цены.

II квартал 2026 года - 15,00% - 14,00%
2 заседания 24 апреля 2026 и 19 июня 2026

Большинство участников ожидают окончание перегрева в 1-й половине 2026 года. Это создаст условия для более уверенного, но все еще постепенного снижения ставки.

III квартал 2026 года - 13,50% - 12,50%
2 заседания 24 июля 2026 и 11 сентября 2026

Устойчивая инфляция должна достичь целевых 4% во втором полугодии 2026 года. Регулятор начнет приводить ставку в соответствие с замедляющимся ростом цен, сохраняя ее на "ограничительном" уровне.

IV квартал 2026 года - 12,00% - 11,00%
2 заседания 23 октября 2026 и 18 декабря 2026

Цель по инфляции на конец года - 4,0–5,0%. Чтобы политика оставалась "жесткой" для закрепления результата, ключевая ставка должна существенно превышать инфляцию.

📢 MarketOverview