Подборка выгодных накопительных счетов (со ставкой 15%-16%)
Продолжаю мониторить банковские предложения, пока высокая ключевая ставка (16%).
Включены накопительные счета, в том числе с дополнительными условиями и для новичков.
🔥 Накопительные счета с начислением процентов на ежедневный остаток
▪️ 16% — ВТБ «Накопительный ВТБ-Счет». На 3 месяца для неактивных клиентов.
▪️ 16% — Хоум Кредит «Накопительный счет». При тратах от 20 т.р в мес.
▪️ 16% — ОТП «Накопительный счет» для неактивных клиентов при наличии карты «Максимум».
▪️ 16% — ИТБ. «Приветственный». На первые 2 мес. клиентам без вкладов и накопительных счетов.
▪️ 16% — Уралсиб по карте «Прибыль» новым клиентам в первые 2 месяца и покупками от 10 тыс. руб. в месяц.
▪️ 16% — Газпромбанк «Ежедневный процент». На первые 2 мес для новых клиентов.
▪️ 15,7% — Локо-Банк по «Накопительный счет» на 2 мес неактивным 60 дней.
▪️ 15,5% — Росбанк «Акционный» для новых клиентов.
▪️ 15% — Яндекс Банк «Сейв ». 15% в первые 3 месяца. Счет доступен пока не всем. Я получил через три недели после открытия счета.
🔥 Накопительные счета с начислением процентов на минимальный остаток за месяц
▪️ 16,5% — Газпромбанк «Накопительный счет». На первые 2 мес для новых клиентов.
▪️ 16% — Банк Санкт-Петербург «Накопительный счет». На 2 месяца для клиентов при тратах от 5 тыс. руб. в мес на сумму до 1,5 млн р.
▪️ 16% — Альфа-Банк «Накопительный счет». На 2 месяца.
▪️ 16% — Промсвязьбанк «Про запас». На первые 2 мес для новых клиентов.
▪️ 15% — ВТБ «Сейф». На 3 месяца для новых клиентов.
▪️ 15% — Локо-Банк: НС «Локо. Мой выбор» на 3 месяца для неактивных клиентов.
❓ Какими накопительными счетами пользуетесь?
👉 Подборка выгодных вкладов
👉 Как открыть вклад до 20% годовых
Инвестор Сергей, @InvestorSergei
Продолжаю мониторить банковские предложения, пока высокая ключевая ставка (16%).
Включены накопительные счета, в том числе с дополнительными условиями и для новичков.
🔥 Накопительные счета с начислением процентов на ежедневный остаток
▪️ 16% — ВТБ «Накопительный ВТБ-Счет». На 3 месяца для неактивных клиентов.
▪️ 16% — Хоум Кредит «Накопительный счет». При тратах от 20 т.р в мес.
▪️ 16% — ОТП «Накопительный счет» для неактивных клиентов при наличии карты «Максимум».
▪️ 16% — ИТБ. «Приветственный». На первые 2 мес. клиентам без вкладов и накопительных счетов.
▪️ 16% — Уралсиб по карте «Прибыль» новым клиентам в первые 2 месяца и покупками от 10 тыс. руб. в месяц.
▪️ 16% — Газпромбанк «Ежедневный процент». На первые 2 мес для новых клиентов.
▪️ 15,7% — Локо-Банк по «Накопительный счет» на 2 мес неактивным 60 дней.
▪️ 15,5% — Росбанк «Акционный» для новых клиентов.
▪️ 15% — Яндекс Банк «Сейв ». 15% в первые 3 месяца. Счет доступен пока не всем. Я получил через три недели после открытия счета.
🔥 Накопительные счета с начислением процентов на минимальный остаток за месяц
▪️ 16,5% — Газпромбанк «Накопительный счет». На первые 2 мес для новых клиентов.
▪️ 16% — Банк Санкт-Петербург «Накопительный счет». На 2 месяца для клиентов при тратах от 5 тыс. руб. в мес на сумму до 1,5 млн р.
▪️ 16% — Альфа-Банк «Накопительный счет». На 2 месяца.
▪️ 16% — Промсвязьбанк «Про запас». На первые 2 мес для новых клиентов.
▪️ 15% — ВТБ «Сейф». На 3 месяца для новых клиентов.
▪️ 15% — Локо-Банк: НС «Локо. Мой выбор» на 3 месяца для неактивных клиентов.
❓ Какими накопительными счетами пользуетесь?
👉 Подборка выгодных вкладов
👉 Как открыть вклад до 20% годовых
Инвестор Сергей, @InvestorSergei
Чем отличаются банковские вклады от накопительных счетов?
Из комментариев к последним постам понял, что многие путаются в банковских продуктах: депозитах и накопительных счетах. Давайте разберемся в чем отличие и как с ними работать.
Общее между ними — возможность разместить деньги в банке и получать доход.
👉 Банковский вклад — это счет, на который средства вносятся на определенных условиях и на конкретный срок. Досрочно закрыть вклад и забрать деньги можно только при условии потери процентного дохода.
👉 Накопительный счет — это счет в банке, на который можно в любое время вносить деньги и снимать, получая при этом доход от процентов.
Еще отличия:
- из-за того, что на банковском вкладе деньги морозятся на долгий срок, банки по нему предлагают выше доходность, чем по накопительному счету.
- ставку по накопительному счету банк может изменить в одностороннем порядке, ставка по вкладу зафиксирована в договоре;
- накопительный счет можно пополнить в любой момент, в случае со вкладами все зависит от условий конкретного продукта: на многие нельзя вносить деньги.
Могут быть и другие особенности. Сейчас банки понапридумывали много дополнительных условий. Например, ставка может быть выше при условии трат на определенную сумму, подписку, размер остатка и т.д. Поэтому внимательно знакомьтесь с условиями.
Рассмотрим особенности каждого из банковских продуктов.
💰 ВКЛАДЫ
Могут различаться по способу начисления процентов
✔️ С капитализацией процентов
Это прибавление начисленных процентов к сумме (телу) вклада так, что следующие проценты считаются уже на общую сумму. В этом случае говорят о сложных процентах или о процентах на проценты. Часто в описании вкладов с капитализацией банки указывают не только номинальную, но и эффективную процентную ставку. Она учитывает постепенное увеличение суммы вклада.
Например, ставка вклада 15%, а эффективная ставка 16,01%
✔️ Без капитализации процентов
Проценты выплачиваются вкладчику и не увеличивают сумму вклада. Есть разные варианты начисления процентов в этом случае:
- регулярно (ежемесячно, ежеквартально) на текущий счет;
- единоразово в конце срока действия вклада.
Вклады с капитализацией процентов выгоднее, но если вам нужно регулярно получать процентный доход, выбирайте второй вариант.
💰 НАКОПИТЕЛЬНЫЕ СЧЕТА
Сейчас многие банки позволяют открывать множество накопительных счетов. Можно использовать под разные цели.
Важно понимать, как различаются накопительные счета. Иначе сумма дохода будет сильно различаться от способа расчета процентов дохода:
✔️ На ежедневный остаток
Банки начисляют проценты на ежедневный остаток и выплачивают их как правило раз в месяц, но есть и те, кто платит каждый день. Тот же самый результат, получается, если речь идет о процентах на среднемесячный остаток.
✔️ На минимальный остаток за месяц
Начисляют на минимальную сумму, которая оставалась у вас в течение месяца. В первый месяц после открытия такого счета обычно учитывают сумму в день первого пополнения или на следующий день после него. Поэтому лучше не снимать деньги без необходимости. Но ставка по таким счетам как правило чуть выше, чем с начислением на ежедневный остаток.
На накопительные счета тоже распространяется система страхования вкладов, если банк — ее участник.
👉 Подборка выгодных накопительных счетов (со ставкой 15%-16%)
👉 Подборка самых доходных вкладов (от 15% и выше)
👉 Как открыть вклад под 20-21% годовых
❓ Что предпочитаете: вклад или накопительный счет?
#банки #депозиты
Инвестор Сергей, @InvestorSergei
Из комментариев к последним постам понял, что многие путаются в банковских продуктах: депозитах и накопительных счетах. Давайте разберемся в чем отличие и как с ними работать.
Общее между ними — возможность разместить деньги в банке и получать доход.
👉 Банковский вклад — это счет, на который средства вносятся на определенных условиях и на конкретный срок. Досрочно закрыть вклад и забрать деньги можно только при условии потери процентного дохода.
👉 Накопительный счет — это счет в банке, на который можно в любое время вносить деньги и снимать, получая при этом доход от процентов.
Еще отличия:
- из-за того, что на банковском вкладе деньги морозятся на долгий срок, банки по нему предлагают выше доходность, чем по накопительному счету.
- ставку по накопительному счету банк может изменить в одностороннем порядке, ставка по вкладу зафиксирована в договоре;
- накопительный счет можно пополнить в любой момент, в случае со вкладами все зависит от условий конкретного продукта: на многие нельзя вносить деньги.
Могут быть и другие особенности. Сейчас банки понапридумывали много дополнительных условий. Например, ставка может быть выше при условии трат на определенную сумму, подписку, размер остатка и т.д. Поэтому внимательно знакомьтесь с условиями.
Рассмотрим особенности каждого из банковских продуктов.
💰 ВКЛАДЫ
Могут различаться по способу начисления процентов
✔️ С капитализацией процентов
Это прибавление начисленных процентов к сумме (телу) вклада так, что следующие проценты считаются уже на общую сумму. В этом случае говорят о сложных процентах или о процентах на проценты. Часто в описании вкладов с капитализацией банки указывают не только номинальную, но и эффективную процентную ставку. Она учитывает постепенное увеличение суммы вклада.
Например, ставка вклада 15%, а эффективная ставка 16,01%
✔️ Без капитализации процентов
Проценты выплачиваются вкладчику и не увеличивают сумму вклада. Есть разные варианты начисления процентов в этом случае:
- регулярно (ежемесячно, ежеквартально) на текущий счет;
- единоразово в конце срока действия вклада.
Вклады с капитализацией процентов выгоднее, но если вам нужно регулярно получать процентный доход, выбирайте второй вариант.
💰 НАКОПИТЕЛЬНЫЕ СЧЕТА
Сейчас многие банки позволяют открывать множество накопительных счетов. Можно использовать под разные цели.
Важно понимать, как различаются накопительные счета. Иначе сумма дохода будет сильно различаться от способа расчета процентов дохода:
✔️ На ежедневный остаток
Банки начисляют проценты на ежедневный остаток и выплачивают их как правило раз в месяц, но есть и те, кто платит каждый день. Тот же самый результат, получается, если речь идет о процентах на среднемесячный остаток.
✔️ На минимальный остаток за месяц
Начисляют на минимальную сумму, которая оставалась у вас в течение месяца. В первый месяц после открытия такого счета обычно учитывают сумму в день первого пополнения или на следующий день после него. Поэтому лучше не снимать деньги без необходимости. Но ставка по таким счетам как правило чуть выше, чем с начислением на ежедневный остаток.
На накопительные счета тоже распространяется система страхования вкладов, если банк — ее участник.
👉 Подборка выгодных накопительных счетов (со ставкой 15%-16%)
👉 Подборка самых доходных вкладов (от 15% и выше)
👉 Как открыть вклад под 20-21% годовых
❓ Что предпочитаете: вклад или накопительный счет?
#банки #депозиты
Инвестор Сергей, @InvestorSergei
Фавориты в 2024 году
На каникулах активно изучал стратегии и прогнозы инвесткомпаний на 2024 год. Будет много полезного материала! Не пропустите 😉
А пока делюсь таблицей, которую сделали ребята из сервиса «Мозговик» на основе анализа всех стратегий инвесткомпаний. В ней собраны фавориты брокеров. Больше половины галочек у Сбера, Лукойла, X5 Retail и Яндекса.
На каникулах активно изучал стратегии и прогнозы инвесткомпаний на 2024 год. Будет много полезного материала! Не пропустите 😉
А пока делюсь таблицей, которую сделали ребята из сервиса «Мозговик» на основе анализа всех стратегий инвесткомпаний. В ней собраны фавориты брокеров. Больше половины галочек у Сбера, Лукойла, X5 Retail и Яндекса.
Перекличка: кто получил выплаты по заблокированным активам?
Я одним из первых расписал схему выплат по указу 665, меня даже федеральные СМИ копипастили, но, походу, получу деньги одним из последних🤷
НРД еще перед новым годом разблокировал средства и направил депонентам. С тех пор они кочуют со счета на счет по цепочке: от депозитариев к брокерам и клиентам.
Напомню, что выплаты идут в рамках указа 665 (заблокированные дивиденды иностранных акций и купоны еврооблигаций). Подробнее о выплатах по блокировкам.
Сбер оперативно начал выплаты еще до Нового года, а Тинькофф отписался, что начисления могут занять недели.
❓ В связи с этим перекличка: поделитесь, стали ли вы получать выплаты и у каких брокеров?
Я одним из первых расписал схему выплат по указу 665, меня даже федеральные СМИ копипастили, но, походу, получу деньги одним из последних🤷
НРД еще перед новым годом разблокировал средства и направил депонентам. С тех пор они кочуют со счета на счет по цепочке: от депозитариев к брокерам и клиентам.
Напомню, что выплаты идут в рамках указа 665 (заблокированные дивиденды иностранных акций и купоны еврооблигаций). Подробнее о выплатах по блокировкам.
Сбер оперативно начал выплаты еще до Нового года, а Тинькофф отписался, что начисления могут занять недели.
❓ В связи с этим перекличка: поделитесь, стали ли вы получать выплаты и у каких брокеров?
Стратегия Сбера: что будет с акциями, облигациями и валютой?
Знакомлю вас с очередной стратегией на 2024 год. Прогноз от аналитиков Sber CIB.
🌐 Прогноз по миру
Базовый сценарий:
- Рост мирового ВВП в следующем году может составить 2,8%.
- При этом в США ВВП может вырасти на 1,5%, в Китае и Индии – соответственно на 4,7% и 6,3%, а в еврозоне – на 0,5%. Хорошая экономическая динамика и снижение ставок будут оказывать поддержку ценам на сырьевые товары.
- Глобальный валютный рынок. ФРС и ЕЦБ будут снижать ставки в следующем году, что поспособствует укреплению юаня.
- Глобальный рынок акций. Умеренный рост индекса S&P 500 в 2024 году – на 5%.
🇷🇺 Прогноз по России
Базовый сценарий:
- Рост ВВП в 2024 году составит 1,7%.
- ЦБ РФ будет продолжать жесткую денежно-кредитную политику, что в результате приведет к снижению инфляции и замедлению роста российской экономики.
- К концу 2024 года ключевой ставка уменьшится до 11%
- Инфляция составит 4,5–5%.
- Доходности облигаций снизятся. доходностей на долговом рынке.
- Снижение безрисковой доходности будет способствовать восстановлению и росту индекса МосБиржи до 3 500 пунктов на конец года, а с учетом дивидендов полная доходность индекса за 2024 год может составить 21%.
- Курс рубля - 85-90 руб.
Прогноз по активам:
Прогноз по активам:
🟡 Золото
Рост продолжится.
⚫️ Замещающие облигации
Новые размещения откроют возможность для получения тактического дохода, но и обращающиеся замещающие облигации Газпрома сохраняют привлекательность.
🔴 Юаневые облигации
Снижения не предвидится. Можно вложиться ввиду ожидаемого укрепления юаня.
🔵 Рублевые облигации
Инструменты денежного рынка и флоутеры представляются хорошей альтернативой ОФЗ-ПД с точки зрения соотношения потенциального риска и дохода.
⚫️ Российские акции
Ожидаем коррекции рынка на фоне роста доходностей ОФЗ и «навеса» акций после редомициляции. Однако в 2П24 прогнозируем восстановление рынка и рост индекса МосБиржи до 3 500 пунктов.
ЧТО ДЕЛАТЬ С АКТИВАМИ:
В первом полугодии 2024:
- В преддверии ожидаемой коррекции мы предлагаем иметь низкую долю акций в портфеле в первом полугодии, и в основном это должны быть бумаги с высокой дивидендной доходностью.
- Интересной торговой идей может быть открытие короткой позиции в акциях квазироссийских компаний за месяц до ожидаемой приостановки торгов в связи с конвертацией акций и последующее закрытие позиции за пять дней до приостановки торгов.
Во втором полугодии 2024:
- После возможной коррекции на фоне ожидаемого роста безрисковой доходности и волны продаж после редомициляции, мы предлагаем увеличивать долю акций, особенно с хорошими перспективами роста.
- В части облигаций наиболее предпочтителен портфель, в котором преобладают рублевые облигации с плавающим купоном.
- Стоит включить в портфель замещающие облигации (особенно в евро). Хорошим моментом для их покупки может быть 1К24, когда мы ожидаем укрепления рубля до 85 за доллар и активного размещения новых таких выпусков.
🔥 Фавориты Сбера в акциях:
👉 Высокие дивиденды: Лукойл, Транснефть, X5 Group, Магнит, Северсталь, Совкомфлот, Глобалтранс.
👉 Высокий потенциал роста:
Yandex, Ozon, хотя мы ожидаем их временную коррекцию на фоне редомициляции.
👉 Выигрывает от высокой ключевой ставки: МосБиржа.
❓ Как вам прогнозы и стратегия?
#прогнозы
Знакомлю вас с очередной стратегией на 2024 год. Прогноз от аналитиков Sber CIB.
🌐 Прогноз по миру
Базовый сценарий:
- Рост мирового ВВП в следующем году может составить 2,8%.
- При этом в США ВВП может вырасти на 1,5%, в Китае и Индии – соответственно на 4,7% и 6,3%, а в еврозоне – на 0,5%. Хорошая экономическая динамика и снижение ставок будут оказывать поддержку ценам на сырьевые товары.
- Глобальный валютный рынок. ФРС и ЕЦБ будут снижать ставки в следующем году, что поспособствует укреплению юаня.
- Глобальный рынок акций. Умеренный рост индекса S&P 500 в 2024 году – на 5%.
🇷🇺 Прогноз по России
Базовый сценарий:
- Рост ВВП в 2024 году составит 1,7%.
- ЦБ РФ будет продолжать жесткую денежно-кредитную политику, что в результате приведет к снижению инфляции и замедлению роста российской экономики.
- К концу 2024 года ключевой ставка уменьшится до 11%
- Инфляция составит 4,5–5%.
- Доходности облигаций снизятся. доходностей на долговом рынке.
- Снижение безрисковой доходности будет способствовать восстановлению и росту индекса МосБиржи до 3 500 пунктов на конец года, а с учетом дивидендов полная доходность индекса за 2024 год может составить 21%.
- Курс рубля - 85-90 руб.
Прогноз по активам:
Прогноз по активам:
🟡 Золото
Рост продолжится.
⚫️ Замещающие облигации
Новые размещения откроют возможность для получения тактического дохода, но и обращающиеся замещающие облигации Газпрома сохраняют привлекательность.
🔴 Юаневые облигации
Снижения не предвидится. Можно вложиться ввиду ожидаемого укрепления юаня.
🔵 Рублевые облигации
Инструменты денежного рынка и флоутеры представляются хорошей альтернативой ОФЗ-ПД с точки зрения соотношения потенциального риска и дохода.
⚫️ Российские акции
Ожидаем коррекции рынка на фоне роста доходностей ОФЗ и «навеса» акций после редомициляции. Однако в 2П24 прогнозируем восстановление рынка и рост индекса МосБиржи до 3 500 пунктов.
ЧТО ДЕЛАТЬ С АКТИВАМИ:
В первом полугодии 2024:
- В преддверии ожидаемой коррекции мы предлагаем иметь низкую долю акций в портфеле в первом полугодии, и в основном это должны быть бумаги с высокой дивидендной доходностью.
- Интересной торговой идей может быть открытие короткой позиции в акциях квазироссийских компаний за месяц до ожидаемой приостановки торгов в связи с конвертацией акций и последующее закрытие позиции за пять дней до приостановки торгов.
Во втором полугодии 2024:
- После возможной коррекции на фоне ожидаемого роста безрисковой доходности и волны продаж после редомициляции, мы предлагаем увеличивать долю акций, особенно с хорошими перспективами роста.
- В части облигаций наиболее предпочтителен портфель, в котором преобладают рублевые облигации с плавающим купоном.
- Стоит включить в портфель замещающие облигации (особенно в евро). Хорошим моментом для их покупки может быть 1К24, когда мы ожидаем укрепления рубля до 85 за доллар и активного размещения новых таких выпусков.
🔥 Фавориты Сбера в акциях:
👉 Высокие дивиденды: Лукойл, Транснефть, X5 Group, Магнит, Северсталь, Совкомфлот, Глобалтранс.
👉 Высокий потенциал роста:
Yandex, Ozon, хотя мы ожидаем их временную коррекцию на фоне редомициляции.
👉 Выигрывает от высокой ключевой ставки: МосБиржа.
❓ Как вам прогнозы и стратегия?
#прогнозы
Как устроены фонды недвижимости
💸 Средняя стоимость квадратного метра на вторичном и первичном рынке Москвы за за последние десять лет — более чем в два раза. Не секрет, что многие хотели бы завладеть недвигой, да ценник космический.
Многие инвесторы рассматривают недвижимость как отдельный актив, который должен присутствовать в портфеле. Оперировать квартирами, офисами или складами доступно только людям с большими капиталами. Да и в управлении такой реальный бетон сложен. Поэтому на западе, а с недавних пор и в России стали появляться фонды недвижимости, благодаря которым можно получать ренту с управления квадратными метрами. Будь то жилые или коммерческие помещения.
Как это работает, давайте посмотрим на примере недавно открывшегося закрытого паевого фонда (ЗПИФ) недвижимости Тинькофф Квадратные метры.
👉 Основная стратегия фонда — покупка недвижимости на этапе строительства и ее продажа по более высокой цене после сдачи в эксплуатацию. Полученная прибыль от продажи недвижимости будет направляться на покупку новых объектов, за счет чего будет расти стоимость паев самого фонда.
🏬 Пока в фонде ряд объектов ЖК LUNAR, расположенного вблизи Воробьевых гор и МГУ. На момент покупки объекты имели статус апартаментов, к продаже они будут достроены и получат статус квартир. В скором времени в фонд будут куплены новые объекты разных классов.
Фонд запустился в ноябре. На старте стоимость пая составляла всего около 5 руб. В недвижку теперь можно инвестировать с таких крохотных сумм.
Ожидаемая доходность фонда около 15% годовых. Сейчас сравнимо с доходностями по депозитам и облигациям, но высокие ставки с нами не навсегда.
За прошедшие месяцы стоимость пая менялась так:
- Ноябрь — 4,94 руб.
- Декабрь — 5,21 руб.
- Январь — 5,27 руб.
У фонда не маленькое высокое вознаграждение управляющей компании — 2,9% (уже включено в стоимость пая). С другой стороны: это не классический фонд по управлению ценными бумагами, а достаточно сложный в управлении бизнес.
Комиссия за покупку и продажу паев отсутствует.
❓ Интересны фонды недвижимости?
#недвижимость
💸 Средняя стоимость квадратного метра на вторичном и первичном рынке Москвы за за последние десять лет — более чем в два раза. Не секрет, что многие хотели бы завладеть недвигой, да ценник космический.
Многие инвесторы рассматривают недвижимость как отдельный актив, который должен присутствовать в портфеле. Оперировать квартирами, офисами или складами доступно только людям с большими капиталами. Да и в управлении такой реальный бетон сложен. Поэтому на западе, а с недавних пор и в России стали появляться фонды недвижимости, благодаря которым можно получать ренту с управления квадратными метрами. Будь то жилые или коммерческие помещения.
Как это работает, давайте посмотрим на примере недавно открывшегося закрытого паевого фонда (ЗПИФ) недвижимости Тинькофф Квадратные метры.
👉 Основная стратегия фонда — покупка недвижимости на этапе строительства и ее продажа по более высокой цене после сдачи в эксплуатацию. Полученная прибыль от продажи недвижимости будет направляться на покупку новых объектов, за счет чего будет расти стоимость паев самого фонда.
🏬 Пока в фонде ряд объектов ЖК LUNAR, расположенного вблизи Воробьевых гор и МГУ. На момент покупки объекты имели статус апартаментов, к продаже они будут достроены и получат статус квартир. В скором времени в фонд будут куплены новые объекты разных классов.
Фонд запустился в ноябре. На старте стоимость пая составляла всего около 5 руб. В недвижку теперь можно инвестировать с таких крохотных сумм.
Ожидаемая доходность фонда около 15% годовых. Сейчас сравнимо с доходностями по депозитам и облигациям, но высокие ставки с нами не навсегда.
За прошедшие месяцы стоимость пая менялась так:
- Ноябрь — 4,94 руб.
- Декабрь — 5,21 руб.
- Январь — 5,27 руб.
У фонда не маленькое высокое вознаграждение управляющей компании — 2,9% (уже включено в стоимость пая). С другой стороны: это не классический фонд по управлению ценными бумагами, а достаточно сложный в управлении бизнес.
Комиссия за покупку и продажу паев отсутствует.
❓ Интересны фонды недвижимости?
#недвижимость
СПБ Биржа: что предпринимает и каков будет налог на дивиденды?
Две новости от Санкт-Петербургской биржи:
1️⃣ Обращение в Минфин США со стратегией разблокировки
«СПБ банк», расчетный депозитарий «СПБ биржи», направил управлению по контролю за иностранными активами минфина США (OFAC) свою стратегию разблокировки активов. Считается, что разблокировке может способствовать выход биржи из капитала «СПБ банка».
«Мы ожидаем от OFAC (Управление по контролю за зарубежными активами Министерства финансов США) утверждения плана действий для “СПБ банка”. Параллельно мы ведем работу по подготовке документов, необходимых для разблокировки активов», – сообщили в компании.
Еще до опубликовании новости акции СПБ Биржи резко взмыли вверх и выросли более чем на 20%.
Минфин США ввел санкции против «СПБ биржи» 2 ноября. Иностранные контрагенты до 31 января 2024 г. должны прекратить отношения с торговой площадкой и выйти из ее ценных бумаг. По факту это произошло сразу.
2️⃣ Повышенный налог с дивидендов США
СПБ Банк утратил статус участника системы налогообложения иностранных счетов. Дивиденды по бумагам с хранением в депозитарии СПБ Биржи будут облагаться по ставке 30%, а не 13%. Форма 8W-BEN уже не работает🤷
#спббиржа #блокировки
Две новости от Санкт-Петербургской биржи:
1️⃣ Обращение в Минфин США со стратегией разблокировки
«СПБ банк», расчетный депозитарий «СПБ биржи», направил управлению по контролю за иностранными активами минфина США (OFAC) свою стратегию разблокировки активов. Считается, что разблокировке может способствовать выход биржи из капитала «СПБ банка».
«Мы ожидаем от OFAC (Управление по контролю за зарубежными активами Министерства финансов США) утверждения плана действий для “СПБ банка”. Параллельно мы ведем работу по подготовке документов, необходимых для разблокировки активов», – сообщили в компании.
Еще до опубликовании новости акции СПБ Биржи резко взмыли вверх и выросли более чем на 20%.
Минфин США ввел санкции против «СПБ биржи» 2 ноября. Иностранные контрагенты до 31 января 2024 г. должны прекратить отношения с торговой площадкой и выйти из ее ценных бумаг. По факту это произошло сразу.
2️⃣ Повышенный налог с дивидендов США
СПБ Банк утратил статус участника системы налогообложения иностранных счетов. Дивиденды по бумагам с хранением в депозитарии СПБ Биржи будут облагаться по ставке 30%, а не 13%. Форма 8W-BEN уже не работает🤷
#спббиржа #блокировки
В США одобрили биржевые фонды на биткоин
На днях писал пост о новом буме на крипту, в котором отметил, что рост вызван ожиданиями появления легального ETF (биржевого фонда) на биткоин. После этого был новый скачок цен на крипту. И вот слухи подтвердились: комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) США одобрила первые биржевые фонды на основе биткоина.
Почему это важно?
Попытки вывести в легальное поле биржевые фонды на крипту идут уже 10 лет. Но SEC отклоняла предложения, тем не менее диалог шел, иногда доходя до залов суда. В итоге была выработана модель работы спотовых ETF, которую SEC вчера одобрила. Всего к листингу на биржах допущены 11 биржевых фондов.
Спотовый ETF на биткоин отслеживает актуальную рыночную цену криптовалюты и подразумевает ее поставку в качестве базового актива. Это откроет доступ к криптовалюте для широкого круга инвесторов. Крипторынок получит мощный приток капитала.
❓ Работаете с криптой?
#крипта
На днях писал пост о новом буме на крипту, в котором отметил, что рост вызван ожиданиями появления легального ETF (биржевого фонда) на биткоин. После этого был новый скачок цен на крипту. И вот слухи подтвердились: комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) США одобрила первые биржевые фонды на основе биткоина.
Почему это важно?
Попытки вывести в легальное поле биржевые фонды на крипту идут уже 10 лет. Но SEC отклоняла предложения, тем не менее диалог шел, иногда доходя до залов суда. В итоге была выработана модель работы спотовых ETF, которую SEC вчера одобрила. Всего к листингу на биржах допущены 11 биржевых фондов.
Спотовый ETF на биткоин отслеживает актуальную рыночную цену криптовалюты и подразумевает ее поставку в качестве базового актива. Это откроет доступ к криптовалюте для широкого круга инвесторов. Крипторынок получит мощный приток капитала.
❓ Работаете с криптой?
#крипта
Новая война на Ближнем Востоке: Йемен
Война на Ближнем Востоке уходит в следующую стадию.
Сегодня ночью США и Великобритания нанесли по Йемену авиационно-ракетный комбинированный удар. По данным Вашингтона поражены около 60 целей на территории Йемена. В ответ йеменцы пытаются достать НАТОвские корабли своими (иранскими) БПЛА и ракетами. Это продолжение войны в Газе.
Цены на нефть, от которых во многом зависит пополнение бюджета России, вероятно сменят тренд и пойдут в рост.
Война на Ближнем Востоке уходит в следующую стадию.
Сегодня ночью США и Великобритания нанесли по Йемену авиационно-ракетный комбинированный удар. По данным Вашингтона поражены около 60 целей на территории Йемена. В ответ йеменцы пытаются достать НАТОвские корабли своими (иранскими) БПЛА и ракетами. Это продолжение войны в Газе.
Цены на нефть, от которых во многом зависит пополнение бюджета России, вероятно сменят тренд и пойдут в рост.
ЧТО НОВОГО ЖДЕТ ИНВЕСТОРОВ В 2024 ГОДУ
Всем привет! Как прошла первая рабочая неделя?
Вместо недельного обзора давайте коротко пробежимся по тем нововведениям, которые нас ждут в 2024 году.
1️⃣ ИИС 3
Вступил в силу новый ИИС-3 (от 5 лет). Есть пока только закон, а брокеры не готовы 🤷. Сложилась странная ситуация: открыть ИИС старых типов УЖЕ нельзя, а нового типа ЕЩЕ нельзя. Поддержка пока не знает сроков, когда запустят ИИС3. Действие открытых конца 2023 г. ИИС (типов А и Б) пока продолжается.
2️⃣ Стартует программа долгосрочных сбережений
Это отдельная от ИИС новая программа: долгосрочных сбережений с государственным софинансированием. В зависимости от уровня дохода государство в первые три года будет добавлять на счёт до 36 000 рублей.
3️⃣ Налог на вклады
Отменен мораторий по налогу на вклады, введенный в марте 2022 году. Платить будут те, чей процентный доход превысил совокупно по всем вкладам 150 тыс. руб.
4️⃣ Брокеры начнут удерживать налоги по дивидендам иностранных бумаг
Ранее инвесторам приходилось самим производить все необходимые расчёты, подавать декларацию и производить уплату. Было не особо актуально из-за блокировок, но брокеры стали производить выплаты заблокированных дивидендов по 665 указу. Поэтому отслеживаем. На акции, которые хранятся в депозитарии СПБ Биржи из-за санкций теперь налагается повышенный налог в 30%.
5️⃣ Повышается лимит переводов по СБП
С мая увеличится лимит бесплатных переводов по СБП самому себе — со 100 000 рублей в месяц до 30 млн рублей. То есть сразу в 300 раз. Ура! Наконец-то можно будет свободно гонять средства из банка в банк. Например, в рамках моего эксперимента «Капитал с кредиток».
6️⃣ Увеличивается социальный налоговый вычет
С 120 000 рублей до 150 000 рублей. То есть максимальная выплата вырастет с 15 600 до 19 500 рублей. Получить налоговую льготу могут плательщики НДФЛ, которые понесли в 2024 году траты на: лечение, обучение, страхование, занятия спортом.
7️⃣Отменяются комиссии при оплате ЖКУ для нуждающихся
С июля 2024 пенсионеры и другие граждане, нуждающиеся в соцподдержке, смогут оплачивать коммуналку без комиссии — банки перестанут брать дополнительные проценты. Некоторые банки (мое почтение) отменили комиссии для всех.
8️⃣ Ужесточение льготной ипотеки
Ужесточаются условия по льготной ипотеке на новостройки: первоначальный взнос поднят до 30%, а максимальная сумма в столицах снижена с 12 до 6 млн руб. С 1 июля заканчивается действие ипотеки под 8%.
9️⃣ Бюджетное правило
Банк России берется за старое и возобновляет операции на валютном рынке в рамках бюджетного правила. ЦБ будет покупать и продавать валюту (юань), но в основном продавать. Должно оказать рублю поддержку.
1️⃣0️⃣ ETF на биткоин
В США одобрили первые спотовые ETF на биткоин. В ожидании этого крипта росла все последние недели. Биткоин постепенно пролазит в легальное поле.
👉 Что еще должно нас взбодрить на фондовом рынке:
🔥 По всем прогнозам индекс Мосбиржи вырастет в этом году.
🔥 Дивиденды — прогнозируется рост выплат на 75% к прошлому году. Самые перспективные в этом смысле — акции Лукойла, Сбербанка, Газпрома, Татнефти, ММК, префы Сургутнефтегаза.
🔥 Приток новых денег «физиков» на рынки акций после снижения ключевой ставки, а следовательно доходностей облигаций.
🔥 Переезд (редомициляция) российских компаний в родную гавань. На очереди — TCS Group, Яндекс, X5 Group, Эталон, Русагро, HeadHunter.
🔥 Новые IPO. Вероятные кандидаты — «дочки» АФК «Системы»: Биннофарм, Медси, Степь, Cosmos Hotel Group. А ещё Skyeng, Selectel, Делимобиль.
💣 Геополитика. Настроения на рынке по-прежнему сильно зависят от вестей с фронтов.
💣 Новые санкции.
💣 Возможный кризис на нефтяном рынке из-за разрастания конфликта на Ближнем Востоке.
❓ Как вам новые инициативы? О чем подробнее написать?
Инвестор Сергей, @InvestorSergei
Всем привет! Как прошла первая рабочая неделя?
Вместо недельного обзора давайте коротко пробежимся по тем нововведениям, которые нас ждут в 2024 году.
1️⃣ ИИС 3
Вступил в силу новый ИИС-3 (от 5 лет). Есть пока только закон, а брокеры не готовы 🤷. Сложилась странная ситуация: открыть ИИС старых типов УЖЕ нельзя, а нового типа ЕЩЕ нельзя. Поддержка пока не знает сроков, когда запустят ИИС3. Действие открытых конца 2023 г. ИИС (типов А и Б) пока продолжается.
2️⃣ Стартует программа долгосрочных сбережений
Это отдельная от ИИС новая программа: долгосрочных сбережений с государственным софинансированием. В зависимости от уровня дохода государство в первые три года будет добавлять на счёт до 36 000 рублей.
3️⃣ Налог на вклады
Отменен мораторий по налогу на вклады, введенный в марте 2022 году. Платить будут те, чей процентный доход превысил совокупно по всем вкладам 150 тыс. руб.
4️⃣ Брокеры начнут удерживать налоги по дивидендам иностранных бумаг
Ранее инвесторам приходилось самим производить все необходимые расчёты, подавать декларацию и производить уплату. Было не особо актуально из-за блокировок, но брокеры стали производить выплаты заблокированных дивидендов по 665 указу. Поэтому отслеживаем. На акции, которые хранятся в депозитарии СПБ Биржи из-за санкций теперь налагается повышенный налог в 30%.
5️⃣ Повышается лимит переводов по СБП
С мая увеличится лимит бесплатных переводов по СБП самому себе — со 100 000 рублей в месяц до 30 млн рублей. То есть сразу в 300 раз. Ура! Наконец-то можно будет свободно гонять средства из банка в банк. Например, в рамках моего эксперимента «Капитал с кредиток».
6️⃣ Увеличивается социальный налоговый вычет
С 120 000 рублей до 150 000 рублей. То есть максимальная выплата вырастет с 15 600 до 19 500 рублей. Получить налоговую льготу могут плательщики НДФЛ, которые понесли в 2024 году траты на: лечение, обучение, страхование, занятия спортом.
7️⃣Отменяются комиссии при оплате ЖКУ для нуждающихся
С июля 2024 пенсионеры и другие граждане, нуждающиеся в соцподдержке, смогут оплачивать коммуналку без комиссии — банки перестанут брать дополнительные проценты. Некоторые банки (мое почтение) отменили комиссии для всех.
8️⃣ Ужесточение льготной ипотеки
Ужесточаются условия по льготной ипотеке на новостройки: первоначальный взнос поднят до 30%, а максимальная сумма в столицах снижена с 12 до 6 млн руб. С 1 июля заканчивается действие ипотеки под 8%.
9️⃣ Бюджетное правило
Банк России берется за старое и возобновляет операции на валютном рынке в рамках бюджетного правила. ЦБ будет покупать и продавать валюту (юань), но в основном продавать. Должно оказать рублю поддержку.
1️⃣0️⃣ ETF на биткоин
В США одобрили первые спотовые ETF на биткоин. В ожидании этого крипта росла все последние недели. Биткоин постепенно пролазит в легальное поле.
👉 Что еще должно нас взбодрить на фондовом рынке:
🔥 По всем прогнозам индекс Мосбиржи вырастет в этом году.
🔥 Дивиденды — прогнозируется рост выплат на 75% к прошлому году. Самые перспективные в этом смысле — акции Лукойла, Сбербанка, Газпрома, Татнефти, ММК, префы Сургутнефтегаза.
🔥 Приток новых денег «физиков» на рынки акций после снижения ключевой ставки, а следовательно доходностей облигаций.
🔥 Переезд (редомициляция) российских компаний в родную гавань. На очереди — TCS Group, Яндекс, X5 Group, Эталон, Русагро, HeadHunter.
🔥 Новые IPO. Вероятные кандидаты — «дочки» АФК «Системы»: Биннофарм, Медси, Степь, Cosmos Hotel Group. А ещё Skyeng, Selectel, Делимобиль.
💣 Геополитика. Настроения на рынке по-прежнему сильно зависят от вестей с фронтов.
💣 Новые санкции.
💣 Возможный кризис на нефтяном рынке из-за разрастания конфликта на Ближнем Востоке.
❓ Как вам новые инициативы? О чем подробнее написать?
Инвестор Сергей, @InvestorSergei
10 важнейших навыков
Увидел рекламу одного «гуру», где он вещает, про навыки, которые нужно в себе развивать для успешной карьеры. С важным видом тот ссылался на 10 важнейших навыков по версии Всемирного экономического форума в Давосе. При это замечал, что что важны софтскиллы, а не хардскиллы. Оказалось, все немножко не так.
Нагуглил это доклад на 200 страниц. В нем выделяется 10 важнейших навыков. Да, есть пару пунктов про лидерство, социальное влияние и эмпатию. Но большая часть никак не вяжутся у меня со софтскиллами.
Пораздумав, я понял, что все качества из этого списка необходимы инвестору. Подсознательно стараюсь давить на все из них.
1. Аналитическое мышление
2. Творческое мышление
3. Устойчивость и гибкость
4. Мотивация
5. Любознательность и обучение на протяжении всей жизни
6. Технологическая грамотность
7. Надежность и внимание к деталям
8. Эмпатия и активное слушание
9. Лидерство и социальное влияние
10. Контроль качества.
❓ Какие качества в себе развиваете в первую очередь?
Увидел рекламу одного «гуру», где он вещает, про навыки, которые нужно в себе развивать для успешной карьеры. С важным видом тот ссылался на 10 важнейших навыков по версии Всемирного экономического форума в Давосе. При это замечал, что что важны софтскиллы, а не хардскиллы. Оказалось, все немножко не так.
Нагуглил это доклад на 200 страниц. В нем выделяется 10 важнейших навыков. Да, есть пару пунктов про лидерство, социальное влияние и эмпатию. Но большая часть никак не вяжутся у меня со софтскиллами.
Пораздумав, я понял, что все качества из этого списка необходимы инвестору. Подсознательно стараюсь давить на все из них.
1. Аналитическое мышление
2. Творческое мышление
3. Устойчивость и гибкость
4. Мотивация
5. Любознательность и обучение на протяжении всей жизни
6. Технологическая грамотность
7. Надежность и внимание к деталям
8. Эмпатия и активное слушание
9. Лидерство и социальное влияние
10. Контроль качества.
❓ Какие качества в себе развиваете в первую очередь?
Инвестиции на ИИС 3 будут страховать на 1,4 млн руб.
По предложению президента, до 1 марта будет разработан механизм страхования новых ИИС, открываемых с 1 января 2024 г. Сумма под защитой будет аналогична банковским вкладам - до 1,4 млн руб.
По предложению президента, до 1 марта будет разработан механизм страхования новых ИИС, открываемых с 1 января 2024 г. Сумма под защитой будет аналогична банковским вкладам - до 1,4 млн руб.
СТРАТЕГИЯ АТОНА: почему рынок продолжит рост?
Знакомлю вас с очередной стратегией на 2024 год. Прогноз от аналитиков Атона на 135 страницах. Делюсь с вами самым ценным.
📈 Прогнозируют рост
- Индекс Мосбиржи — 4 000-4 200 (+30%)
Считают этот сценарий более вероятным, чем негативный.
Высокий уровень ключевой процентной ставки (15% на 27 октября 2023 года), который, по всей видимости, сохранится в течение всего 2024 года и будет не слишком сильно влиять на рынок акций, который имеет много оснований продолжить рост.
Факторы:
- на рынок акций большее влияние оказывает не ключевая ставка, а доходность «длинных» ОФЗ, которые пока торгуются существенно ниже ключевой ставки;
- дополнительная премия за риск инвестиций в акции, которая сейчас находится выше исторических уровней, может сократиться на фоне хороших экономических показателей и в случае снижения геополитических рисков;
- российские акции по-прежнему оцениваются по мультипликаторам EV/EBITDA и P/E существенно дешевле по сравнению с крупными рынками других развивающихся стран;
- частные инвесторы продолжают массово приходить на фондовый рынок. Их доля в объеме торгов превышает 80%. При этом из-за заморозки большей части российских активов у иностранных инвесторов из недружественных стран доступность акций на рынке весьма ограничена;
- новые компании выходят на рынок первичных размещений (IPO), что увеличивает количество доступных инструментов для инвестирования и повышает его привлекательность для корпораций и инвесторов;
- многие компании предлагают дивидендную доходность в диапазоне 8-12%, что, хотя и ниже текущей доходности ОФЗ, остается важным элементом инвестиционной привлекательности в глазах частных инвесторов.
🚀 Фавориты Атона
- Сбер»
- ЛУКОЙЛ
- Норникель»
- Мосбиржа
- Яндекс
- Ozon
- Астра
- TCS Group
- Henderson
- HeadHunter
- Globaltrans
Х5 Group
- Магнит
Не является моей рекомендацией. Публикую для ознакомления.
😉 На этой неделе будет еще несколько обзоров стратегий крупнейших инвестиционных компаний.
#прогнозы
Знакомлю вас с очередной стратегией на 2024 год. Прогноз от аналитиков Атона на 135 страницах. Делюсь с вами самым ценным.
📈 Прогнозируют рост
- Индекс Мосбиржи — 4 000-4 200 (+30%)
Считают этот сценарий более вероятным, чем негативный.
Высокий уровень ключевой процентной ставки (15% на 27 октября 2023 года), который, по всей видимости, сохранится в течение всего 2024 года и будет не слишком сильно влиять на рынок акций, который имеет много оснований продолжить рост.
Факторы:
- на рынок акций большее влияние оказывает не ключевая ставка, а доходность «длинных» ОФЗ, которые пока торгуются существенно ниже ключевой ставки;
- дополнительная премия за риск инвестиций в акции, которая сейчас находится выше исторических уровней, может сократиться на фоне хороших экономических показателей и в случае снижения геополитических рисков;
- российские акции по-прежнему оцениваются по мультипликаторам EV/EBITDA и P/E существенно дешевле по сравнению с крупными рынками других развивающихся стран;
- частные инвесторы продолжают массово приходить на фондовый рынок. Их доля в объеме торгов превышает 80%. При этом из-за заморозки большей части российских активов у иностранных инвесторов из недружественных стран доступность акций на рынке весьма ограничена;
- новые компании выходят на рынок первичных размещений (IPO), что увеличивает количество доступных инструментов для инвестирования и повышает его привлекательность для корпораций и инвесторов;
- многие компании предлагают дивидендную доходность в диапазоне 8-12%, что, хотя и ниже текущей доходности ОФЗ, остается важным элементом инвестиционной привлекательности в глазах частных инвесторов.
🚀 Фавориты Атона
- Сбер»
- ЛУКОЙЛ
- Норникель»
- Мосбиржа
- Яндекс
- Ozon
- Астра
- TCS Group
- Henderson
- HeadHunter
- Globaltrans
Х5 Group
- Магнит
Не является моей рекомендацией. Публикую для ознакомления.
😉 На этой неделе будет еще несколько обзоров стратегий крупнейших инвестиционных компаний.
#прогнозы