В России будут брать налоги за крипту. Какими будут отчеты и штрафы

Госдума в первом чтении приняла закон о налогообложении цифровых валют.

После окончательного принятия закона граждане будут обязаны сообщать в налоговые органы о наличии активов в криптовалюте, обороте средств и остатке, если сумма за год в пересчете на рубли превышает 600 тысяч.

Делать это будет необходимо не позднее 30 апреля года, следующего за отчетным. Первым отчетным периодом предполагается сделать 2021 год.

Пока не ясно, как определять рыночную цены криптовалют. Этот порядок еще предстоит установить налоговой службе.

Что грозит, если продинамить налоговую:

▪️ За непредставление сведений о праве распоряжаться цифровыми валютами — штраф 50 тыс. рублей.

▪️ За непредставление отчета об операциях с цифровой валютой — штраф в размере 10% от наибольшей из двух сумм (поступления или списания) в рублевом эквиваленте.

▪️ За неуплату налога от операций с цифровой валютой — штраф в размере 40% от суммы неуплаченного налога.

Как надзорные органы вообще узнают о том, какие у вас активы и операции с криптовалютами, если у них нет доступа к криптовалютным биржам и кошелькам? Ведь смысл биткоина и прочих цифровых монет как раз и состоит в том, чтобы уйти от надзора традиционных регуляторов финансовых рынков.

😎 Зато налоговая будет зорко следить за границей фиатного и криптомира. Как только вы конвертируете ваши биткоины в традиционную валюту на одном банковских счетов в российской юрисдикции — к вам появятся вопросы.

Налоговая сможет запрашивать у банков выписки по операциям на счетах физлиц справки о переводах цифровой валюты.

Ранее я писал, что Минфин представил свои поправки в Уголовный кодекс, которые предусматривают реальные сроки для владельцев цифровых валют, если те не отчитываются налоговикам об операциях с активами. Чиновники предлагали назначать до 3 лет заключения тем, кто хотя бы дважды за три года не отчитался за операции эквивалентом 45 млн рублей и выше.

😐 Так что, граждане, готовимся к тому, что будем декларировать крипту.

Ссылка на текст закона на сайте Госдумы.

#крипта

Топ-10 активов по капитализации

Как рассчитать реальную доходность

Многим известно, что инфляция негативно влияет на доходность инвестиции. Но не все умеют правильно рассчитывать реальную доходность с учетом инфляции.

Проверьте себя 👇.

Большинство ошибается. Как правильно рассчитать реальную доходность с учетом инфляции

#как_копить

Главная причина разводов - деньги ☹️ Согласны?

Где хранить слитки, монеты и банкноты. Так ли надежны ячейки в банках?

Всем привет! В этом посте не будет конкретного совета, но есть над чем подумать 🧐.

📱 Не секрет, что в эпоху Интернета, многие инвестиционные активы представляют собой лишь нолики и единички на серверах финансовых кампаний.

❓ Трейдеры, скажите, давненько ли вы держали в руках ценную бумагу? А много ли сейчас нас, кто лично возит наличность из одного банка в другой?

В связи цифровизацией экономики поднимается вопрос о надежности активов. У многих есть недоверие к электронным сервисам. Дескать, современные вклады в онлайн банках и ценные бумаги у брокеров — всего лишь строчки программного кода. Это не физические активы, а значит они не надежны.

💵 Поэтому для многих людей главным критерием надежности является материальность актива: золото в слитках или монетах, акции и облигации, напечатанные на настоящей бумаге, наличная валюта.

Но для таких людей встает вопрос о хранении материальных активов. Не будут же они закапывать их на огороде или зашивать в матрас.

🏦 Одним из самых надежных способов для них является хранение данных ценных вещей в банковских ячейках. Многие банки предоставляют такую услугу. По сути, это индивидуальный сейф, куда за арендную плату клиент может сложить важные для него предметы. Банк круглосуточно охраняется, поэтому надежность такого типа хранения считается высокой.

Поэтому так много сюжетов в кино, связанных с банковскими ячейкам. Богачи, бандиты, неверные мужья и жены хранят в арендуемых у банка сейфах все самое ценное и сокровенное.

🧐 Но так ли надежна данная услуга? Встает вопрос: а как доказать, что у тебя хранилось в депозитарной ячейке? Сама суть данной услуги — скрыть от посторонних содержимое. Клиенты складывают в арендуемые сейфы все самое ценное, самые надежные свои активы и документы, записей о которых нет нигде. Чрезвычайная ситуация, например, пожар или ограбление, могут лишить клиента его ценностей. А восстановить их будет невозможно.

Поэтому перед инвесторами стоит вечная дилемма: что все-таки надежнее? Электронные финансовые сервисы в защищенных базах данных, депозитарные ячейки в банках или сундук прикопанные на бабушкином огороде?

Тут каждый решает сам для себя, оценивая риск.

❓ Есть ли способы надежного хранения материальных активов?

#банки

🍿 Что посмотреть инвестору

«Предел риска»

🎬 2011

🔹 В ролях: Кевин Спейси, Пол Беттани, Джереми Айронс, Деми Мур.
🔹 Режиссер: Джей Си Чендер.

🌟 9 из 10.

О чем:

Разгар финансового кризиса. Сотрудник одного из крупнейших инвестиционных банков с помощью новейшей программы рыночного анализа получает ошеломляющий прогноз – акции упадут, а банк потеряет все. Утром следующего дня он попадает под сокращение и перед уходом передает флэшку с опасной информацией своему бывшему помощнику. К вечеру лучшие аналитики банка, проверив эти вычисления, осознали ужасную перспективу: крах неминуем. Есть всего одна ночь. Решать нужно здесь и сейчас. На кону – огромные деньги и будущее каждого.

Оригинальное название фильма Margin Call. Да, тот самый Колян, который приходит за трейдером, если тому наступает конец на рынке. Если не вдаваться в детали, то это уведомление от брокера с просьбой пополнить счет или принудительное закрытие позиции трейдера при маржинальной торговле, когда убытки достигли критического значения.

Мое мнение:

Один из лучших фильмов про Уолл-стрит с великолепным составом актеров. Показана работа рядовых аналитиков, которые поставили интеллект на службу обогащения корпорации, и матерых инвестиционных банкиров, готовых на жесткие решения ради спасения капиталов, а там хоть трава не расти.

Разные характеры, которых объединяет одно: жадность и страх все потерять. Здесь личная преданность ценится куда дороже компетентности, честность же не ценится вообще. Показана череда человеческих судеб, связанных с биржевой и прочей финансовой игрой, где на пустом месте вырастают огромные состояния, которые тратятся на прихоти, и где увольнение может означать конец не только карьеры, но и крах всей жизни.

Отличный портрет современного капитализма.

Фильм есть на ютюбе.


❓ Смотрели? Как вам? Что посоветуете?

#фильмы

8 месяцев экономии на кофе: накопил больше 25 000 рублей, но ушел в убыток

Продолжаю публиковать отчеты по эксперименту накопления капитала с сэкономленных денег на привычке пить кофе навынос ☕️.

Вот и наступил тот момент в жизни любого инвестора, когда он вместе с рынком попадает в красную зону потерь из-за ситуации на рынках. Впервые за все время эксперимента мой портфельчик понес убытки 📉.

Что случилось?

👉 8 месяцев экономии на кофе: накопил больше 25 000 рублей, но ушел в убыток

#экономим_на_кофе

Отчет по портфелю за февраль 2021: -2,8% за месяц, + 41% за год

Февраль получился противоречивым. В начале месяца — взлет по многим активам, а затем случилась чувствительная коррекция. В итоге месяц получился с убытком. Да, вчера на рынках случился бурный откат, но это пойдет уже в зачет марта.

👉 Подробнее - Отчет по портфелю за февраль 2021

#ОсновнойПортфель

Какими бывают классы активов в инвестировании

Частенько в разговорах с инвесторами ловлю их на том, что они путают классы активов и инвестиционные инструменты.

Спрашиваю:
— В какие активы инвестируешь?
— Ну, там три разных актива: в акции, ETF. ПИФ еще есть.
— А фонды на какие активы?
— ETF — на американские акции, а ПИФ — наши голубые фишки.
— Получается, кроме акций ничего не держишь?
Собеседник недоуменно смотрит и не понимает, а «что такова» 🤷‍♂️.

Давайте разберемся, что такое актив👇

Какими бывают классы активов в инвестировании

#инвестиции

Что такое биткоин — товар, актив или жетон?

В этом посте я не буду рассказывать, как устроен биткоин, какое у него будущее и стоит ли за ним заговор. Ясно одно — биткоин уже имеет ценность, правда, волатильность которой зашкаливает, а также начинает все шире применяться, как средство платежа.

Инвесторов шатает от американских горок с крутыми подъемами и спусками, которые напоминает график стоимость криптовалюты.

Как инвестировать в столь волатильный и рисковый актив? И актив ли это вообще?

Давайте поговорим об этом 👇.

Что такое актив?

Есть разные теории, что является инвестиционным активом. Подробнее о классах активов написал пост вчера.

Для себя выделяю четыре основных типа активов: акции, кэш (облигации и деньги), товары (золото и т.д.) и недвижимость.

К какому из них относятся криптовалюты или это отдельный актив?

Дивный мир крипты насыщен разными инструментами. Выделяю для себя пару:
🔸 Базовые криптовалюты.
🔸 Инвестиционные токены.

Подробнее о каждом:

1️⃣ Базовые криптовалюты (например, биткоин и эфир) — если очень упрощенно, то это аналог валют, то есть средств платежа, эдакий жетончик в метро.

Лично я отношу такие активы к кэшу, то есть в разряд денег.
Они не облагают дополнительной ценностью и не генерируют отдельный доход.

Поэтому под крипту отвожу не более 5-10% от активов по двум причинам.
🔹 В кэше держу не самую большую долю портфеля, так как он не генерирует дополнительный доход.
🔹 Огромные риски, связанный как с колебаниями стоимости, так и будущих ограничивающих законов от властей.

Все, что можно выжать из биткоинов — адские колебания стоимости. Этот актив можно ребалансировать чаще других, снимая сливки со взлетов и снова вкладываясь, когда он обваливается.

2️⃣ Инвестиционные токены — это аналог ценных бумаг, которые обеспечены каким-то материальным или финансовым активом. Например, недвижимостью и акциями. Токены нужно относить к тем классам активов, к которым они привязаны. Пока это узкоспециализированное направление, которое только развивается. Поэтому о нем в другой раз.

❓ Что думаете о крипте?

#крипта
#bitcoin

Моему публичному портфелю акций исполнилось два года. Результат — +200% в $

Ребята, проморгал важную отсечку. Публичному портфелю на иностранные акции исполнилось два года.

Решил подсчитать доходность за этот период. Показываю результат и напоминаю мои принципы инвестирования

👉 Моему публичному портфелю акций исполнилось два года. Результат — +200% в $

#ПубличныйПортфель

4 ошибки при работе с брокером

Я заметил, что, с одной стороны, инвесторы слишком сильно запариваются выбором брокера, с другой, допускают ошибки в работе с компанией, предоставляющей доступ к бирже.

Ошибка 1️⃣: непонимание, зачем нужен брокер

Главная задача брокера — исполнять ваши поручения и все. Это ваш слуга, который выполняет приказы купи и продай. Финансовые инструменты предоставляет биржа, а не брокер. Выбирать инструменты должны вы, а не брокер.

Ошибка 2️⃣: доверять брокеру

У брокера и инвестора — конфликт интересов.

Задача инвестора — эффективно работать с активами и получить максимальную прибыль.

Задача брокера — побуждать инвестора делать как можно больше сделок, потому что у брокера транзакционный бизнес, то есть получение прибыли за счет комиссий со сделок и использования дополнительных услуг. Чем больше сделок, тем больше прибыль брокера.

По этой причине брокеру малоинтересны долгосрочные инвесторы. Зато все его сервисы заточены под спекулянтов для совершения как можно большего количества сделок:

🔹 Лента новостей, аналитические обзоры, прогнозы — все это в основной массе белый шум, тонны бесполезной информации, чтобы расшатывать интерес инвестора и вызывать в нем Фомо — синдром упущенной выгоды.

🔹 Индикаторы, линии поддержки, осцилляторы и прочая астрология под названием технический анализ. Да, бывает работает. Случайно по совпадению.

Ошибка 3️⃣: пользоваться услугами брокера для рискованных сделок

Речь от торговле с плечом и шортах. Использовать их нужно очень осторожно при 100% уверенности в результате. Риск потерь данных сделок очень высок, в том числе попасть на маржин колл, то есть принудительное закрытие позиции.

Ошибка 4️⃣: покупать финансовые продукты брокера

Многие брокеры продвигают собственные продукты, в которых спрятаны скрытые комиссии: фонды, инвестиционные облигации и т.д. Как правило, разобравшись в теме, вы сможете самостоятельно собирать аналогичные портфели.

❓ Вас устраивает ваш брокер?

#инвесторсергей_брокеры
#инвестиции

Половина молодых инвесторов в США спустят помощь от государства на акции

В субботу Сенат США одобрил пакет экономической помощи из бюджета в размере $1,9 трлн, который. Большинство американцев получит на руки по $1400. Ожидается, что президент Байден подпишется под законом до 14 марта. Америка снова гасит проблемы с помощью печатного станка...

Наткнулся на интересный опрос от Deutsche Bank, который спросил несколько сотен человек о планах, как те потратят материальную помощь. Оказалось, что молодежь почти половину занесет на фондовый рынок.

Сколько средств из материальной помощи потратите на акции?

✅ 18-24-летние — 40%.
✅ 25-34-летние — 50%.
✅ 35-54-летние — 37%.
✅ Старше 55 лет — не более 16%

Экономисты прикинули на основе опроса, что на фондовый рынок таким образом вольется $170 млрд долларов.

Будет ли еще одно ралли в акциях? Прогнозы расходятся, многие считают, что ожидания уже давно были заложены в цены.

Кстати, по опросам большая часть прошлогоднего пакета матпомощи также оказалась на фондовом рынке. 53% опрошенных, получив денежные стимулы, вложились в ценные бумаги.

❓ Ожидаете новое ралли? Как бы вы распорядились матпомощью?

Чем опасен шорт?

Помните тот момент, когда вы поняли, что в трейдинге можно зарабатывать не только покупая, но и продавая акции, которых у вас нет? У меня было так: ни фига себе, да я ж могу в два раза больше срубить капусты! 😆

На деле шорт в сравнении с лонгом приносит потенциально меньше прибыли при большем риске, да еще несет дополнительные расходы.

📈 Напомню, что лонг (длинная позиция) — это обычная покупка ценных бумаг с последующей продажей. В случае, если цена продажи выше, то получаем прибыль.

📉 А шорт (короткая позиция) — продажа взятых взаймы ценных бумаг с последующей покупкой и возвратом владельцу. В случае, если цена покупки ниже, то получаем прибыль. Это выгодная операция, если удается поймать снижение цены актива.

Причины, по которым шорт опаснее лонга:

1️⃣ Вероятность заработать шортом ниже, чем лонгом

На большом отрезке времени, несмотря на колебания цен, рынки растут. Проведем эксперимент: будем делать открывать длинные и короткие позиции через равные промежутки времени. С увеличением количества сделок окажется, что выигрышных при лонге больше, чем при при шорте.

2️⃣ Риск коротких продаж намного выше, чем длинных

При несильном колебании цены шорт практически не отличается от лонга. Но на большем масштабе убытки не соизмеримы. Фактически, шорт предлагает ограниченную прибыль и потенциально неограниченные убытки.

Например,

При лонге:

🔹 Прибыль — не неограничена. Можно заработать 10%, 100%, 1000% и т.д. Пример: Tesla за два года выросла в 10 раз.

🔹 Убыток - ограничен 100%, если актив совсем обесценится. Часто ли так бывает?

При шорте:

🔹 Прибыль — ограничена 100%, если актив совсем обесценится.

🔹 Убыток — не ограничен. Можно потерять 10%, 100%, 1000% и т.д.. То есть можно попасть на маржин колл и слить и весь счет.

3️⃣ Торговля взаймы

Открывая короткую позицию, ваш брокер фактически дает вам кредит. Возвращать вы его будете с процентами.

4️⃣ Потери на дивидендах

Шорт происходит на заемные бумаги. Брокер их занимает для вас у другого владельца.

Если на момент дивидендной отсечки у вас будет открыта короткая позиция, то первоначальный владелец акций получит дивиденды из вашего кармана. И вы к тому же заплатите еще и налог на них.

В связи с этим, а также непредсказуемым исходом гэпа, брокеры часто могут принудительно закрывают короткие позицию.

❗️ Вывод: шорт нужно использовать крайне осторожно и не забывать ставить стоп-лосс.

❓ Шортите? Шортили? И будете шортить?

#трейдинг

Хороший инвестор — мертвый инвестор

Спокойно! Эта сага не про убийство, а про то, как мы сами себя губим.

Одним из самых успешных паевых инвестиционных фондов на американском рынке первого десятилетия этого века был CGM Focus Fund. За этот период фонду удалось получить 18% годовой доход по сравнению с почти неизменной доходностью S&P 500.

Это означает, что каждый доллар вначале превратился бы в более чем пять долларов в конце. А ведь то было сложное время для американского рынка — случились две мощные рецессии.

Однако типичные инвесторы фонда тем временем теряли почти 11% ежегодно...

😳 Стоп. Как это? Фонд зарабатывал 18% годовых, а его клиенты получали убыток в 11?!

Просто инвесторы были излишне активны в своей торговле. Поддавались эмоциям, страхам, влиянию новостей. Часто панически продавали паи во время коррекций и покупали во время ажиотажа.

Кто же оказался в плюсе от столь успешного результата фонда?

Ответ кроется в анализе счетов брокера Fidelity в период с 2003 по 2013 год.

Лидеры по эффективности:

1️⃣ Счета умерших инвесторов
2️⃣ Счета тех, кто про них забыл.

😆 Кек

❗️ Как же получить такой же результат, будучи в здравии и хорошей памяти? Стать терпеливым.

❓ Согласны?

#инвестиции

📖 Что почитать инвестору

«Деньги без дураков. Почему инвестировать сложнее, чем кажется, и как это делать правильно»

👤 Автор:
Александр Силаев, инвестор из Красноярска.

📌 О чем:

Обширный обзор по финансам с экскурсами в историю денег, советами по инвестициям и торговле, обзором стратегий, приправленный философскими рассуждениями. Интересное чтиво с множеством авторских заключений, которые стоит взять на заметку.

📌 Основные выводы:

✔️ Инвестиции нужны если:

▪️ Нужно перенести потребление в будущее без потерь.
▪️ Готовы уделить время и силы, чтобы перенести в будущее потребление с приростом.
▪️ Радует само наличие капитала и его прирост.
▪️ Радует умножение капитала как процесс интересной игры.
▪️ Важна реакция тех, кому важно наличие у вас капитала.
▪️ Важна экономия на страховке.
▪️ Важна экономия на кредите.

✔️ Вы получаете реальную доходность лишь в том случае, когда вы умнее других. Если другие поумнеют, ваш доход иссякнет.

✔️ Главное, что происходит на финансовых рынках: перераспределение капитала от худшего знания к лучшему.

✔️ Максимально полезно потребление, максимально ровно размазанное по жизни.

✔️ Базовая формула дохода инвестора на открытых финрынках:

пассивная безрисковая ставка + премия за риск + премия за скилл – инфляция – реализованные риски ± случайность.

✔️ Не забывайте: вкладывая под ноль, вы обгоните более половины всех инвесторов.

✔️ Отбирая акции в портфель, без плеч и шортов, вы в худшем случае соберете всего лишь рандомный портфель. Рандомный портфель обычно не хуже индексного.

✔️ Главное правило сформулировано давно: покупай по низкой цене хорошие бумаги.

✔️ Вообще, стремление заработать на бирже сразу и много — путь в никуда.

✔️ Желающий разбогатеть в течение дня будет повешен в течение года.

✔️ Суть правильных портфельных инвестиций вкратце:

▪️ Поддерживаем постоянные доли простых, надежных, желательно не коррелированных активов.
▪️ Минимизируем издержки.
▪️ Что выросло — продаем, что упало — покупаем. Как часто продаем и покупаем? Примерно раз в год.
▪️ И, главное, меньше думаем. Думать здесь вредно.

❓Читали? Что еще посоветуете?

Обзоры книг #книги

Курс биткоина впервые в истории превысил $60 тыс.

Ровно год назад, 13 марта 2020 года, котировки первой криптовалюты падали до локального минимума в $3,7 тыс.

За это время стоимость биткоина выросла на 1400%.

Что нового в мире технологий

Продолжаю публиковать подборку новостей за неделю в сфере экономики и технологий, которые я мониторю.

📈 Фондовые индексы достигли исторических максимумов:
▪️ Индекс Мосбиржи — 3539
▪️ Индекс S&P500 — 3960
▪️ Биткоин — $61788

💳 «Яндекс» представил платёжный сервис Yandex Pay.

🏦 «Яндекс» ведет переговоры о покупке банка «Акрополь».

🔌 Роскомнадзор замедлил Twitter в России. Ведомство это объясняет тем, что социальная сеть не удаляет запрещенные материалы по требованию. Замедление Твиттера совпало со сбоем в работе множества сайтов в России. Роскомнадзор причастность отрицает, указывая на пожар в дата-центре во Франции. Google все же считает, что виноват Роскомнадзор. Государство идет к тому, чтобы начать банить иностранные соцсети и медиа.

🎮 Игровая платформа для создания виртуальных миров Roblox вышла на биржу. Платформа позволяет создавать различные миры и игры с помощью встроенных инструментов и делиться ими с пользователями по всему миру. Если не в курсе про эту компанию, рекомендую почитать. Дети на Западе массово зависают в ней.

🇨🇳 В Китае протестивровали цифpoвoй юaнь в унивepмaгax Шaнxaя. Ожидается, что свободное хождение национальной цифровой валюты в этой стране начнется одновременно с открытием зимних Олимпийских игр в Пекине в 2022 году.

🏍 Aurus представил прототип электрического мотоцикла. Разработчик — госкомпания «НАМИ», которая производит люксовые автомобили для первых лиц государства.

🚀 Россия и Китай подписали меморандум о создании станции на Луне. Конкретики пока никакой.

❓ Что думаете по новостям? Куда движемся?

#новости

Моя стратегия инвестирования. Что помогает получать прибыль выше рынка?

Меня часто спрашивают о моей стратегии инвестирования. Решил коротко описать основные тезисы в одном посте.

В посте публикую 🔟 основных принципов инвестирования с ссылками на другие посты, раскрывающими тему подробнее.

👉 Моя стратегия инвестирования. Что помогает получать прибыль выше рынка?

Как будет развиваться Китай?

Сегодня будет необычный обзор — не отдельной компании, а целой страны 🇨🇳.

Повод — на прошлой неделе компартия Китая приняла программу развития страны на 14-ю пятилетку.

👉 Компартия приняла грандиозный план на новую пятилетку. Как будет развиваться Китай?

❓ Как оцениваете перспективы Китая?

#обзор_компании