🔹Сбербанк

С 15 ноября

🔘Повышаются ставки по рыночным ипотечным программам банка на 3,5 п.п.

Минимальная ставка по рыночным программам составит:

– на первичном рынке жилья – 28,4%,
– на вторичном – 28,1%.

Важно: По ранее одобренным заявкам клиенты смогут получить кредиты на старых условиях.

🔘Повышаются средневзвешенные ставки по льготным комбо программам, где сумма превышает предусмотренный госпрограммой лимит. Увеличение в диапазоне 1-2,5 п. п. в зависимости от размера кредита.

▪️По семейной ипотеке минимальная средневзвешенная ставка составит 11,8% для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области при сумме кредита от 13,5 млн рублей. Для иных регионов при сумме кредита свыше 7 млн – 12,9%.

▪️ По IT-ипотеке минимальная комбо ставка - 13% при сумме кредита от 10,5 млн рублей.

#сбербанк #ипотека #банки

👩‍💻 В первой половине 2024 года граждане стали активнее интересоваться своей кредитной историей, а банки и МФО — чаще запрашивать кредитные отчеты

⚫️ Количество полученных гражданами кредитных отчетов за полугодие выросло на 34% по сравнению с прошлогодним уровнем, а информации об индивидуальном рейтинге — на 23%.

⚫️ Банкам, МФО и другим организациям за это время предоставлено на 36% больше отчетов, чем годом ранее. При этом около 90% таких отчетов получили банки.

⚫️ Увеличение заинтересованности в кредитных историях со стороны как граждан, так и кредиторов связано с повышением финансовой грамотности и ростом розничного кредитования.

Подробнее — в «Аналитическом обзоре системы кредитной информации по итогам первого полугодия 2024 года». В нем также можно найти информацию об изменениях в регулировании системы кредитной информации, о количестве и структуре источников формирования и пользователей кредитных историй, о структуре услуг, предоставленных бюро кредитных историй.

Мы планируем публиковать обзор два раза в год. Это повысит уровень информированности граждан, финансовых организаций и бюро кредитных историй о трендах в системе кредитной информации.

Депутаты попросили Мишустина увеличить лимиты по семейной ипотеке

📝 Группа депутатов Госдумы от партии ЛДПР и два сенатора попросили премьер-министра Михаила Мишустина увеличить лимиты по льготной госпрограмме «Семейная ипотека», чтобы удовлетворить потребности граждан. Законодатели направили главе правительства письмо с просьбой рассмотреть этот вопрос.

Авторы обращения считают целесообразным увеличить лимит с 6,25 трлн до 10 трлн рублей, сообщил «Ведомостям» один из них – зампред комитета Госдумы по финансовому рынка Аркадий Свистунов.

Первый зампред комитета нижней палаты парламента по строительству и ЖКХ Владимир Кошелев (также подписался под письмом) вообще считает вредными разговоры об экономической нецелесообразности такой помощи, поскольку речь идет о будущем страны.

📰 Подпишитесь на «Ведомости»

🤑Триллионы рублей на депозитах не дают покоя девелоперам

В последнее время на них гораздо больше надежд, чем на рыночную ипотеку. Проблема только в том, что 96% вкладчиков имеют депозит не более 1 млн. рублей. Средний размер вклада (без учета вкладчиков с остатками на счетах до 10 тыс. руб.) составляет 583 тыс. руб. Даже если учесть, что вкладов может быть несколько - не очень впечатляющая сумма для рынка жилья.
Доля вкладчиков с депозитом от 1 до 1,4 млн. рублей – 1,6%, а с депозитом от 1,4 до 3 млн. рублей – 1,7%. Что можно купить на эти деньги без ипотеки?

Тех, у кого вклады в диапазоне от 3 до 10 млн. рублей – 0,6%, а доля обладателей депозитов более 10 млн. рублей - лишь 0,1%. Но последние формируют 31,1% всей депозитной массы, на которую так рассчитывает рынок жилья. Но кто только не рассчитывает на эти деньги сегодня...

⬇️Последний отчет АСВ с цифрами здесь.

@REBURG

⚙️ Банк России получит право ограничивать выдачи рискованных ипотечных и автокредитов

Банк России с апреля 2025 года сможет устанавливать для банков и микрофинансовых организаций макропруденциальные лимиты в ипотеке и автокредитовании. Соответствующий закон 20 ноября одобрил Совет Федерации.

Такие лимиты позволяют сдерживать рост закредитованности граждан и предотвращать накопление рисков банками и МФО. Этот инструмент с 2023 года применяется в необеспеченном потребительском кредитовании, в результате чего доля рискованных выдач в этом сегменте существенно сократилась.

К рискованным выдачам в ипотеке предполагается отнести кредиты заемщикам, которые более половины своих доходов тратят на обслуживание долга и имеют низкий первоначальный взнос. Планируется также ограничить выдачу ипотечных кредитов на срок свыше 30 лет, поскольку на таком длительном горизонте заемщик может столкнуться со сложностями, которые банки не в состоянии оценить в момент выдачи кредита.

Лимиты в ипотеке предполагается вводить в два этапа:

⚫️с 1 июля 2025 года — для кредитов на квартиры в новостройках и готовых домах
⚫️с 1 января 2026 года — для кредитов на строительство жилого дома и иных кредитов под залог недвижимости.

Устанавливая лимиты, мы будем учитывать ситуацию на рынке ипотеки и в проектном финансировании, обеспечивать баланс рисков и доступности кредитования для граждан.

🔴Сбер использует искусственный интеллект для прогнозирования ключевой ставки

Первый заместитель председателя правления Сбербанка Александр Ведяхин рассказал о масштабном внедрении искусственного интеллекта в работу банка. На сегодняшний день более 2000 ИИ-моделей интегрированы в различные бизнес-процессы, включая онлайн-банкинг, кредитование и работу виртуальных ассистентов.

Особое внимание привлекает использование ИИ для прогнозирования ключевой ставки ЦБ РФ. Нейросети анализируют пресс-релизы Центробанка и его последующие решения, выявляя закономерности. Например, система определила, что упоминание возможного изменения ставки в пресс-релизе практически всегда приводит к её фактическому изменению.

Банк применяет комплексный подход к прогнозированию, используя различные методы анализа, включая искусственный интеллект. По мнению экспертов, в декабре ожидается очередное повышение ключевой ставки.

Как относитесь к внедрению ИИ в банковской сфере? 👍/👎

✈️ «Архипелаг БИГТЕХ»

💬 Служба безопасности печатает

Дорогие мамы! 💞

Сегодня мы отмечаем самый трогательный и важный праздник — День Матери! В этот особенный день хочется сказать вам спасибо за вашу безусловную любовь, терпение и заботу.

Каждый ваш совет, каждое объятие и улыбка делают наш мир ярче и теплее. Пусть ваша жизнь будет наполнена радостью и счастьем.

С праздником! ✨✨

Только для вас — выжимка из еженедельного отчёта наших аналитиков. Посмотрите и полную версию:

✅Аренда жилья:

В октябре цены на аренду жилья отошли от пиковых значений из-за роста предложения. Количество активных объявлений растёт два месяца подряд, достигнув 67 тыс. – на 19% больше, чем в сентябре, и в 1,6 раза выше уровня прошлого года. Это максимум с середины 2023 г. Основной драйвер роста – вывод новых объектов на рынок. Рост предложения привел к снижению стоимости аренды на 3-6% за октябрь и на 5-7% с августа в большинстве городов. В Москве же на фоне устойчивого спроса ставка аренды сохранилась на уровне в среднем 111 тыс. руб. в месяц.

✅Опрос граждан:

Доля россиян, считающих текущие условия благоприятными для покупки жилья, снизилась до исторического минимума в 18%. В то же время 42% опрошенных считают позитивными условия для продажи. Такой разрыв между потенциальным спросом и предложением может усложнить продажи жилья. Негативные ожидания усугубляются текущей макроэкономической ситуацией: 62% россиян прогнозируют дальнейший рост ставок по ипотеке, а 58% – повышение цен на жильё.

✅Макроэкономика:

В октябре-ноябре потребительская активность затормозилась в условиях роста ставок: реальные потребительские расходы замедлились с 7-8% до 4-5% в среднем за I полугодие. Однако в корпоративном сегменте деловая активность остаётся устойчивой. Инфляция сохраняется на высоком уровне (8,2% с поправкой на сезонность в октябре в пересчёте на год), в ноябре рост цен ускорился. Дополнительное давление будет оказывать ослабление рубля и введение санкций против 50+ российских банков, что осложнит проведение международных расчетов. В этих условиях Банк России 20 декабря с высокой вероятностью повысит ключевую ставку.

@domresearch

Минфин увеличит лимит для банков по программе семейной ипотеки на 2025 год на 2,4 трлн рублей, сообщается в Telegram-канале министерства.

Лимит по данной программе на этот год составляет 6,25 трлн рублей, из них остаются неиспользованны банками - 390 млрд рублей. 

🟢Кроме этого, Минфин и оператор программы «ДОМ. РФ» готовят новый механизм распределения лимитов между банками - он начнет действовать с 15 декабря. 

📰 Подпишитесь на «Ведомости»