❗️Итоговая версия Постановления Правительства РФ по ИТ ипотеке от 30.04.2022 г. N805, с изменениями от 30.06.2022.
Применяется с 05 июля 2022.

#условия_ИТ_ипотека
@IT_ipoteka

❗️ВАЖНО и УДОБНО

Анализ изменений по ИТ ипотеке
(сравнение версий двух постановлений - от 30.04.22 и с изм. от 30.06.22)

#условия_ИТ_ипотека
@IT_ipoteka

❗️ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ

Кроме озвученных Минцифры улучшений IT ипотеки:

1️⃣ снижения порога дохода до 100 тыс. руб для всех регионов, кроме 15 городов-миллионников
2️⃣ увеличения лимита по ИТ ипотеке для 53 (!) регионов-миллионников до 30 млн руб., и до 18 млн руб. для всех остальных регионов, из которых за счет государства будут субсидироваться 18 млн и 9 млн руб. соответственно.
Остальная сумма будет выдаваться:
- по ставке <=5%, за счет субсидирования застройщиком рыночной ставки,
- по рыночной ставке (у застройщиков, которые не предоставляют субсидию / или, например, для домов ИЖС)


ДОПОЛНИТЕЛЬНО ИЗМЕНЕНЫ:

3️⃣ требования по получению льгот компаниями-работодателями. Сейчас оставлена привязка только к страховым взносам, без учета льгот по налогу на прибыль.
Предполагается, что компании могут участвовать в ИТ ипотеке по факту подачи расчета по применению льготной ставки по страховым взносам
4️⃣ сроки обновления списков компаний-работодателей, заявивших о льготах по страховым взносам - они будут получены от ФНС в течение 25 раб. дней после окончания квартала.

Таким образом, следующего обновления списка компаний стоит ждать к 05.08.2022🧐

@IT_ipoteka
#условия_ИТ_ипотека
#Условия
#Информация

🔥Льготной IT ипотекой теперь смогут воспользоваться ещё больше ИТ компаний и их сотрудников.

Федеральный закон №321 от 14.07.22 об изменении критериев для получения налоговых льгот распространяется и на выручку, полученную с 01.01.22.

Таким образом, ИТ компании успевают подать скорректированную отчётность за 1 и 2 квартал 2022 г. о получении налоговых льгот и попасть в списки компаний для ИТ ипотеки❗️

Напомню, что срок представления ФНС новых списков компаний, пользующихся налоговыми льготами (в т.ч. после изменений в НК РФ ) ~ до 05 августа 2022 г.

Таким образом, после обновления списков на сайте госуслуг и спроси дом РФ сотрудники этих компаний тоже могут подавать заявки на ИТ ипотеку.


#условия_ИТ_ипотека
#льготы_ИТ_отрасль

@IT_ipoteka

СРОЧНО ❗️
Вопросы к банкам по IT ипотеке

В ближайшие дни планируется внеочередное совещание банков и Минцифры по вопросам ИТ ипотеки.

🔥У нас есть прекрасная возможность дать обратную связь, задать вопросы и передать предложения банкам, а также описать проблемы, с которыми столкнулись при оформлении ИТ ипотеки.

Ниже указана часть предложений, которые будут направлены банкам:

1⃣ Типовой договор по ИТ ипотеке необходимо выложить на сайте каждого банка, для ознакомления и снятия большинства вопросов заёмщиков (особенно берущих ипотеку первый раз), а также выбора лучших условий.

Сейчас типовой договор представлен на сайте только у небольшой части банков. Некоторые же банки предлагают изучать его за один час ❕в день сделки


2⃣ При покупке новостройки с субсидированной застройщиком ставкой - обязательно в кредитном договоре указывать "абсолютное значение" сниженной ставки, в т.ч. при увольнении из ИТ компании.

К примеру, при ставке 0.1% на весь срок застройщиком оплачено снижение на 4.9% - и на эту же величину снижается и "штрафная" ставка при увольнении из аккред.компании, и при текущей ставке ЦБ она становится равной 7.1%.

Но только у некоторых банков указана эта величина (7.1%) в договоре.
Например, Сбербанк НЕ прописывает ее в договоре, ссылается только на отметку в своей программе, и тем самым вызывает доп.вопросы у заёмщиков.


3⃣ ИЖС + IT ипотека.
Сбербанк. В требованиях банка сейчас указано предоставление поручительства или залог другого имущества на время строительства дома. При этом договор поручительства оформляется на весь срок кредитного договора (до 30 лет), что значительно ограничивает круг таких поручителей.

Наше предложение - оформлять такое поручительство только на срок строительства, указанный в договоре + 3 года (к обсуждению).

В случае не оформления в собственность в указанный срок, и не передачи в залог построенного объекта - в КД прописаны требования о возврате кредита.
Таким образом, оформление поручительства на весь срок действия именно кредитного договора, на наш взгляд, является избыточным.

🔢 И другие вопросы, полученные от пользователей каналов по ипотеке и новостройкам.


ВАЖНО ❗️
Прошу все вопросы и предложения внести в форму обратной связи:
https://forms.yandex.ru/cloud/62823f933c1cae27352f3a43/ (см последний раздел опросника).

#условия_ИТ_ипотека
❤️@IT_ipoteka

🔥 Для договоров по IT ипотеке, заключаемых с 25.07.22 - ставка за возможный уход из получающей налоговые льготы ИТ компании, снижается до размера, не более:
▫️10.5% - при покупке квартиры,
▫️12.5% - при покупке дома,
что уже сопоставимо с рыночными ставками на обычную ипотеку.

При запуске ИТ ипотеки в мае 2022 г эти "штрафные" ставки были равны 16.5-18.5%

Банки могут установить "штрафную" ставку и ниже, если их собственные рыночные ставки по нельготным продуктам (на вторичку) тоже будут ниже, на дату повышения ставки за уход из отрасли.


❗️БОНУС: если вы покупаете квартиру у застройщика по субсидированной ставке на весь срок кредитного договора, то штрафная ставка за уход из отрасли тоже становится ниже:

▫️при субсидированной ставке 0.1% - штрафная ставка будет не выше 5.6%🔥
▫️ при субсидировании ставки, например, до 2% - штрафная ставка будет 7.5%

#условия_ИТ_ипотека


Также напомню, что все вопросы можно обсудить в чате канала @IT_ipoteka:
https://t.me/it_ipoteka_chat

В нем часто бывают очень полезные дискуссии, и можно получить ответы на "прямой линии" связи;)
❤️@IT_ipoteka

#Условия
#Информация

Максимальный возраст для заёмщика на дату погашения кредита в банках, выдающих ИТ ипотеку
(по материалам канала Ипотека и недвижимость на 13.06.22):

🔹Совкомбанк (до 85, но особо возрастные с молодыми созаемщиками)
🔹Примсоцбанк (до 80)
🔹Сбербанк (до 75)
🔹УБРиР (до 75)
🔹ТКБ (до 75)
🔹Банк Зенит (до 75)
🔹АК Барс банк (до 75)
🔹Альфа банк (до 75 лет)
🔹ВТБ (до 75 по отдельным категориям, напр, педагоги или медики, иначе до 70 лет)
___
🔹Банк Дом РФ (до 70)
🔹Банк Открытие (до 70)
🔹Газпромбанк (до 70)
🔹Банк Санкт-Петербург (до 70)
🔹Металлинвестбанк (до 70)
🔹Уралсиб (до 70)
🔹Абсолют банк (до 70)
🔹РНКБ (до 70)
🔹Банк Россия (до 70)
🔹СМП банк (до 70)
🔹ПСБ (до 70)
🔹ВБРР (до 70)
🔹МКБ (до 70 через индивид согласование)

Остальные банки кредитуют на стандартных условиях - до наступления 65 лет на дату погашения ипотеки.

@IT_ipoteka
#условия_ИТ_ипотека
#Условия
#Банки
#Информация

🔥🔥🔥 Ипотека без ограничений по зарплате, возрасту и с минимальными требованиями к месту работы для всех ИТ специалистов, в т.ч. самозанятых и ИП
от БАНКА ЦЕНТР-ИНВЕСТ🔥
❗️UP 03.07.24 по ставке и сроку заключения кредитного договора

Банком разработан собственный продукт для ИТ специалистов:

▫️регионы выдачи/места регистрации заёмщика:
Москва
Московская область
Нижегородская область
Краснодарский край
Ростовская область
Волгоградской область
Ставропольский край
Республика Адыгея

▫️Срок кредита - до 20 лет

▫️Ставки UP - по состоянию на 03.07.24 25.01.24 18.08.23 11.05.23:
- 13.5% 12.5% 8.4% 6.9% (ПВ от 50%)
- 14% 13% 9.4% 7,9% (ПВ от 10% 30 до 50%)
- 10.4% 8,9% (ПВ от 10 до 30%)
Ставка действительна в течение первых 10 лет, затем увеличивается до величины ключевая ставка ЦБ РФ на 01 октября предыдущего года + 3,5%

▫️Первоначальный взнос - от 10%.

▫️🔥распространяется на вторичный рынок
и любую первичку, в том числе готовый дом ИЖС и самостоятельное строительство дома

▫️Заключить кредитный договор нужно до 31 августа 2023 г.


UP🔥 Представители Банка Центр-Инвест готовы ответить на все наши вопросы в чате канала:
https://t.me/it_ipoteka_chat/3398
❤️
@IT_ipoteka


✅ Плюсы данного продукта:
🔺Подходит для большинства сотрудников IT-индустрии, а также самозанятых в данной сфере
🔺 Практически нет ограничений по изменению места работы заёмщика в течение срока действия кредитного договора
🔺 Меньшая сумма первоначального взноса
🔺 Не требуется обязательное страхование жизни, ставка не повышается при его отсутствии
🔺Действует на вторичку
🔺Нет ограничений по размеру и количеству кредитов, если доходы заёмщика позволяют заключить несколько ипотечных договоров
🔺В банке применяется ручной андеррайтинг заявки, что привлекательнее автоматического машинного скоринга в др.банках - например, можно получить отлагательные условия по закрытию кредитных карт и не учитывать их в текущей нагрузке.
Также возможно индивидуальное решение при каких-либо отступлениях от базовых требований, через вынесение заявки на одобрение Кредитного комитета (например, снижение минимального срока работы)

⛔️ Минусы продукта:
➖ Если срок фактического погашения кредита будет более 10 лет, есть риск, что ставка будет существенно повышена
❗️UP📌В типовом договоре (см комментарии к данному посту) есть оговорка:
"В случае значительного повышения/понижения значения
указанной индикативной ставки, Стороны ...Доп. соглашением к Договору, могут перейти к фиксированной
процентной ставке или установить плавающую процентную ставку, рассчитываемую исходя из значения другой индикативной ставки"

Но по практике банка, при существенном росте ключевой ставки, в договоре сохранялась "приемлемая" для заёмщика ставка, даже ниже ключевой ставки...

Также в случае снижения ключевой ставки - банк говорит, что может снижать ставки по уже выданным кредитам (внутренняя реструктуризация кредита, можно обойтись без рефинансирования)

➖ Действует только в регионах присутствия банка
➖ Не распространяется на рефинансирование
➖ Срок предложения ограничен
➖ Нет данных о возможности субсидирования застройщиком данной ставки
➖Ставка выше, чем по IT ипотеке с гос.поддержкой по ПП#805 в этом же банке 5% (3-3.9%)
➖ Минимальный срок работы - 6 мес, но может быть изменен индивидуально , по решению Кредитного комитета

Подробнее: https://www.centrinvest.ru/for-individuals/mortgage/it-mortgage-bank


#условия_ИТ_ипотека
#Предложения
#Банки

🔥Газпромбанк - первым из банков увеличил максимальную сумму кредита по ИТ ипотеке:

🔹 23 млн рублей — для заемщиков в регионах с численностью от 1 млн человек, диапазон ставок:
▫️🔥4,4% годовых — при сумме кредита до 18 млн руб.
▫️ 5% годовых — при сумме кредита от 18 до 23 млн руб.

🔹 11 млн рублей — для заемщиков в регионах с численностью менее 1 млн человек., диапазон ставок:
▫️4,4% годовых — при сумме кредита до 9 млн руб.
▫️ 5% годовых — при сумме кредита от 9 до 11 млн руб.

☝️ Ставки действуют при наличии полиса личного страхования.
Подробнее: сайт ГПБ

UP🔥 Представители Газпромбанка готовы ответить на все наши вопросы в чате канала:
https://t.me/it_ipoteka_chat/3453
❤️
@IT_ipoteka


✅ Плюсы данного продукта:
🔺Увеличенная сумма ипотеки может быть использована для покупки любой новостройки (квартиры/таунхауса) практически на всей территории РФ
🔺 Лимиты по ИТ ипотеке выше, чем также увеличенные Банком лимиты:
- по семейной ипотеке (16 млн руб в М, МО, СПб и ЛО, и 8 млн руб в других регионах, с мин.ставкой 5.4%) и
- ипотеке с господдержкой (18 и 8.5 млн руб соответственно, с мин. ставкой 6.3%)
🔺Дополнительное субсидирование застройщиком ставки для лимита выше базовых 9/18 млн руб - не требуется (при сумме кредита до 11/23 млн руб), поэтому стоимость квартир не повышается❗️
🔺Если застройщик субсидирует ставку до 0.1%, при соответствующем договоре с ГПБ, то повышение стоимости квартиры при покупке по IT ипотеке будет значительно меньше, чем при покупке по ипотеке с господдержкой или семейной
🔺Удобный ипотечный калькулятор на сайте банка , с лимитом стоимости квартиры до 100 млн руб, учитывающий разницу в суммах и ставках по ИТ ипотеке

⛔️ Минусы продукта:
➖ ❗️При отсутствии личного страхования ставка повышается до размера:
▫️4.9% для базового лимита по госпрограмме 9/18 млн руб
▫️10.5%❗️ при кредите выше базового лимита 9/18 млн руб

➖ недифференцированная ставка по кредиту.
При повышении суммы кредита даже на 1 руб. по сравнению с базовым лимитом 9/18 млн руб, повышенная ставка будет применена на всю сумму этого кредита, и разница в ежемесячных платежах становится более чем в 1.7 раза (при отсутствии личного страхования).
Пример расчета см в комментариях к данному посту
➖нет возможности оформить личное страхование только на сумму превышения лимита (например, только на 4 млн руб для Москвы, или на 2 млн для небольших регионов), и получить единую ставку на всю сумму ипотеки 4.9 или 5.0%.
При таком варианте заёмщик существенно бы экономил на затратах по личному страхованию, но стоимость самого кредита повышалась бы незначительно
➖ на сайте банка отсутствует типовой договор ИТ ипотеки
➖нет информации, может ли Застройщик дополнительно субсидировать +7 млн руб за свой счёт, доведя лимит по ИТ ипотеке до суммы, указанной в ПП №805 (т.е.до 30 млн руб в регионах-миллионниках, и до 18 млн руб в остальных регионах)
➖на сайте банка нет перечня застройщиков, субсидирующих ставку по ИТ ипотеке до 0.1%
➖программа IT ипотеки в ГПБ не позволяет купить или построить дом (ИЖС)
➖ не распространяется на новостройки, расположенные в Крыму, Севастополе, Республиках СКФО

#условия_ИТ_ипотека
#Предложения

🔥Минцифры и Банки в чате отвечают на вопросы по ИТ ипотеке: https://t.me/it_ipoteka_chat

Ранее мы уже получали подробные разъяснения от сотрудников Минцифры по вопросу, волнующему всех ИТ специалистов - что делать, если компания-работодатель лишится своей аккредитации. И ответ был точно таким же, как указан выше:

Правилами, утверждёнными постановлением Правительства Российской Федерации от 30.04.2022 №805 предусмотрен закрытый перечень оснований для повышения процентной ставки выше льготной для уже выданных льготных ипотечных кредитов.
Среди таких оснований отсутствует лишение аккредитации компании, в которой работает заёмщик, получивший льготную IT ипотеку.
С учётом указанного, лишение компании аккредитации не повлияет на процентную ставку по уже выданной заёмщику ипотеке

#условия_ИТ_ипотека
#отвечает_Минцифры

🔥В чате и на нашем канале также присутствуют представители банков, выдающих IT ипотеку (ВТБ, Газпромбанк, МКБ, Банк Центр-Инвест, АкБарс, УБРР и др.)

Можно получить все ответы напрямую, присоединяйтесь!


@IT_ipoteka. Список приглашенных банков постоянно расширяется🤝

❤️

#Информация