Задайте вопрос про личные финансы основателю Дзен-мани

«Что бы вы сделали на моем месте?» — теперь этот вопрос можно задать основателю Дзен-мани Антону Федосину.

Мы хотим помочь не только продуктом, но и своим опытом работы с личными финансами. Самый опытный у нас Антон, так что ему за всех и отвечать 🙂

Опишите свою ситуацию, по которой вы бы хотели получить его комментарий. Антон расскажет про своё видение возможных решений. Ответы опубликуем в канале.

«Хочу начать откладывать, но никак не получается. Деньги всё время уходят на какие-то спонтанные расходы — и не хочется себе особо в них отказывать. Но при этом страшно, что вдруг останусь без работы и окажусь без денег, потому что подушки никакой нет. Как заставить себя копить?»

Формировать «подушку безопасности» или откладывать деньги на пенсию в современных условиях совершенно естественно. Думать о своем будущем, обеспечивать себе это будущее — задача каждого взрослого человека.

В жизни бывают моменты, когда мы можем временно оказаться без денег. Потеряли работу, возникли непредвиденные расходы — всякое может случиться. И здравый смысл подсказывает, что разумно заранее предусмотреть, что мы будем делать в такой ситуации, как будем из неё выходить. Надеяться на бога, государство или других людей (родителей, партнеров, детей), конечно, проще, но нет никакий гарантий, что в нужный момент нам помогут.

Неопределенность вызывает страх

Когда мы не заботимся о своем будущем, мы перекладываем ответственность за свою жизнь на других и становимся зависимы от чужой воли. Как дети, которые зависят от своих взрослых — только взрослых, которые за нас отвечают, уже нет. Жить в этом страшно, поэтому очень хочется сбежать. В еду, алкоголь, наркотики, азартные игры, шопоголизм с его спонтанными покупками. При этом избегание не решает, а усиливает проблему. Зависимое поведение — не лучшая жизненная стратегия взрослого человека.

Страх уходит, когда мы видим, что влияем на ситуацию

Когда мы берем ответственность на себя, мы создаем свою собственную жизнь. Мы делаем выбор в пользу своих настоящих и будущих потребностей (полезная еда, удобная и красивая одежда, здоровое тело, душевное общение). Мы останавливаем то, что причиняет вред сейчас или разрушит нас в будущем, даже если это приносит удовольствие в моменте. Ответственность дает больше свободы и радости, чем кайф от сиюминутно беззаботной жизни. Заставлять себя что-либо делать без внутреннего согласия с этим подходом бессмысленно и чревато последствиями (срывом, депрессией, потерей смысла и радости жизни, болезнями).

Ясность уменьшает тревогу

В первую очередь, разберитесь, сколько денег в месяц необходимо на покрытие основных потребностей. Возможно, ваш страх связан с тем, что вам просто не хватает денег на необходимое. Если это так, логично спланировать сначала, как вы будете повышать ваш доход, а потом уже думать про накопления.

Если вам хватает денег на основные потребности и что-то остается, составьте план: какую сумму, с какой даты, как регулярно вы будете откладывать. Каким образом вы будете это делать, на что копите и куда потратите. Например: пенсионные накопления, подушка безопасности, оплата обучения себе или детям, вложения в здоровье, улучшение жилищных условий.

Лучше, чтобы эти средства были инвестированы или аккумулировались на отдельном счету, с которого вы не сможете их быстро снять. Так будет меньше искушения потратить их не по плану.

Если вы чувствуете напряжение от необходимости сразу выделить большую сумму, можно настроить банковское приложение, которое будет перечислять небольшой процент от каждой вашей транзакции на специальный счет. Так будет проще привыкнуть откладывать, и со временем вы сможете увеличить долю накоплений.

Заставить себя нельзя, но можно найти мотивацию

Не забывайте о позитивном подкреплении: самого себя можно и нужно хвалить. Радуйте себя каждый раз, когда удаётся реализовать непростые планы. Например, в конце года, если вам удалось скопить или вы получили доход от инвестиций, сделайте себе подарок на 10% от этой суммы.

Представьте, что вы уже сейчас человек, который заботится о своем будущем (имеет сбережения или инвестиции), как вы себя в этом чувствуете? Меняется ли ваше настроение? Чувствуете ли вы себя увереннее? Повышается ли ваше самоуважение? Подумайте, как меняется ваша жизнь, когда вам не нужно тревожиться о завтрашнем дне. Если вам удалось ощутить и понять выгоду от такого подхода к будущему, спросите себя: что я могу сделать для своего будущего прямо сейчас? Пусть это будет небольшой шаг, главное, сделайте его.

#дзен_психология #ответы_психолога

Разбираем тему “Шопоголизм: как удержаться от спонтанных покупок”

***
Присылайте свои вопросы психологу: https://forms.gle/vvMPQQF3ziuagHEp7
Анна ответит на них в следующих постах.

"Не могу себе отказать, когда иду по магазинам и вижу вещи, которые мне нравятся. Покупаю, а потом жалею, что столько денег уходит на вещи, которые я потом почти не ношу. Как остановиться?"

Время от времени мы совершаем спонтанные покупки, чтобы отвлечься, развеяться, поднять себе настроение. Такие покупки приносят радость, мы обычно не корим себя за них. Купленные вещи нам подходят и нравятся, а если нет, то мы возвращаем их обратно в магазин.

Проблема возникает, когда мы теряем контроль над своим поведением. Нам становится трудно удержаться от покупки — это желание в моменте кажется непреодолимым. Иногда даже наше тело отзывается на это напряжение: дрожью, сердцебиением, спазмами в животе. Мы тратим больше, чем собирались, залезаем в кредитки и покупаем ненужное. Например, одежду не своего размера (“а вдруг я похудею”), инструменты, которыми не умеем пользоваться, книги, которые потом не читаем.

Мы можем по-разному реагировать на это: испытывать вину или стыд перед близкими за свои покупки, или наоборот, ощущать подъем и гордиться тем, что можем себе это позволить. Можем скрывать свое поведение или наоборот покупать демонстративно, даже симпатизировать своей слабости. При этом мы чувствуем, что шоппинг стал зависимостью, это усложняет нам жизнь и приносит финансовые потери.

Что помогает:

— Планируйте покупки
Заранее составьте список необходимых товаров, еды, одежды, которые вы планируете приобрести. Будет лучше, если вы сразу укажете назначение: когда и как вы будете это использовать. Например, спортивный костюм для йоги по четвергам; блузка белая к офисному костюму; картофель, свекла, морковь — в борщ сегодня на обед; сковорода для жарки блинов по субботам. Не покупайте то, чего нет в списке.

— Берите паузу перед оплатой
Если вы привыкли делать покупки в онлайн-магазинах, возьмите за правило не оплачивать сразу товары, которые вы присмотрели. Пометьте их как “избранное”, сделайте перерыв. Вернитесь позже и если все еще хочется их купить, положите их в корзину. Возьмите паузу на сутки, и только потом оплатите их, если уверены, что они вам нужны.

— Отпишитесь от рекламных рассылок, смс и пуш-уведомлений о распродажах и скидках
Рекламщики хорошо знакомы с психологическими приемами, поэтому такие рассылки могут убедить нас покупать то, что мы не планировали.

— Перестаньте разглядывать витрины и рекламу
Фокус внимания на товарах стимулирует желание покупать. Поэтому лучше совсем отказаться от привычки рассматривать каталоги, сайты, и стараться не фантазировать на тему покупок.

— Откажитесь от кредитных карт
Когда есть легкодоступные деньги, сложнее удержаться от ненужных покупок.

— Выделите счет с отдельным бюджетом для покупок
Откройте два дебетовых счета: основной и отдельный для покупок — с выделенным на это бюджетом. Платите онлайн или офлайн только со счета для покупок. Никогда не указывайте основной счет при оплате в интернет магазинах и не привязывайте к нему автоматическую оплату.

— Не ходите в торговые центры “просто погулять”
Удержаться от искушения сложнее, когда много вариантов перед глазами. Поэтому желательно избегать провокаций.

— Просите о поддержке
Ходите в магазины в сопровождении человека, который не подвержен импульсивному поведению.

— Проводите ревизию купленного
Сохраняйте чеки и не отрезайте бирки в течение недели. Раз в неделю (например, по субботам) проводите ревизию купленного — и сдавайте обратно в магазин то, что вам не нужно.

— Ведите учет расходов
Люди, подверженные шопоголизму, избегают ведения учета, потому что это иллюстрирует проблему. Анализ и планирование расходов — первый шаг к её решению. Поставьте приложение, в котором будет видно, сколько и на что вы тратите. В Дзен-мани в разделе “Аналитика” есть возможность посмотреть “Расходы по категориям”. А в виджете “Свободные деньги” вы можете задать планку расходов по каждой категории. Если начнете тратить больше, то приложение расскажет вам об этом. А ещё можно подключить бота Дзен-мани в Телеграме, и он вам сообщит, если расходы по категории (например, “Шоппинг) будут отличаться от ваших планов.

А когда тёмная тема? А вот она!

Устанавливайте последнюю версию из App Store и Play Market: https://zenmoney.page.link/app

На iOS тёмная или светлая тема выбирается в зависимости от настроек телефона. Изменить тему в приложении нельзя. А вот на Android тему можно выбрать в разделе Ещё / Настройки аккаунта.

Ещё мы переделали экраны Входа и Регистрации. Теперь можно добавить вход через Google или Apple к своему аккаунту, если до этого вы входили по логину.

Как это сделать:
- Предварительно в разделе Ещё проверьте, что у вас заполнен email, и он такой же, как в Google или Apple.
- В следующий раз при входе нажмите Войти через Google (или Apple).
- Приложение увидит, что у вас уже есть аккаунт с таким емейлом и предложит добавить новый вход.

Этот анонс мы пишем с небольшой задержкой, потому что в версиях 6.9.0 (Android) и 4.8.0 (iOS) была ошибка с подключением к некоторым банкам, из-за которой приложение вылетало. Мы это исправили, и в новых версиях (6.9.1 и 4.8.1) все должно быть 👌

❤️
Команда Дзен-мани

#дзен_психология #ответы_психолога

Итоги года: успех или провал?

Массовое подведение итогов — одна из примет завершения года. Некоторым важно увидеть результат годовой работы, а другие считают это бесполезным занятием и тратой времени. Имеет ли это смысл?

Всё зависит от подхода. Подводить итоги полезно, если использовать не черно-белые оценки «хорошо/плохо», «успех/провал», а объективный анализ.

Анализ опирается не на эмоции, а на факты, то есть — на реальность. Нам важно двигаться вперед, развиваться, для этого нужны четкие ориентиры. Подведение итогов — как карта, помогает ориентироваться на местности: когда мы поймем, что происходит, мы увидим, какие действия эффективны и приближают нас к нашим целям, а какие — нет.

А если не хочется подводить итоги?

Чаще всего, подводить итоги не хочется, когда нет четких целей, нет плана на обозримое будущее: что-то сделали, а куда это ведет — непонятно. В таких случаях кажется, что итоги года подводить “не интересно” или “лень”. Или незачем — «и так всё ясно». Психика не выделяет энергию на действия с неясной выгодой.

Иногда мы ставим слишком грандиозные цели, которых очень сложно достичь. Когда мы понимаем, что потерпели неудачу, то стараемся избежать подведения итогов или бесконечно откладываем его. Нам не хочется встречаться с тяжелым для нас чувством разочарования («пойму, что ни на что не годен», «опять облажался», «мне никогда ничего добиться»).

Чувство стыда или неловкости, когда другие публично подводят итоги, обычно говорит об ограничивающих установках:
— обесценивание себя и своих результатов («ничего особенного», «это может каждый», «нашел, чем гордиться»);
— запрет демонстрировать и праздновать успех («хвастаться нехорошо», «себя хвалить нельзя»)

Такие установки приходят к нам из детства. Большинство наших родителей и бабушек с дедушками не умели разделять оценку действий и оценку личности. Первая нужна и полезна, вторая неприемлема — по сути, это манипуляция и проявление неуважения свободы личности. Если мы делали что-то не так, будучи детьми, мы слышали критику личности: “плохой мальчик”, “растяпа”, “идиот”, “бездарь”. Мы боялись ошибиться или получить плохую оценку в школе, потому что нам было страшно столкнуться с отвержением значимых взрослых.

Сейчас признавать свои достижения естественно. Мы подводим итоги, чтобы понять эффективность своих действий, скорректировать что-то на будущее или сохранить прежний курс, а не для того, чтобы дать оценку личности или получить чужую похвалу.

Как экологично подвести итоги?

— Живите собственную жизнь
Каждый из нас сам определяет свой путь, свои ценности. То, что наполнено смыслом для одного человека, не обязано быть значимым для другого. Не сравнивайте свои и чужие результаты.

— Будьте реалистами
Планируя будущее, ставьте четкие, понятные и достижимые для вас цели. Чем ближе к реальности ваши ожидания от себя, тем эффективнее вы сможете использовать свои ресурсы.

— Относитесь с уважением к собственной личности
Подводя итоги, не критикуйте себя. Останавливайте усилием воли диалог с Внутренним Критиком и не поддерживайте оценивающие вашу личность разговоры с другими людьми.

— Будьте благодарными
Искренняя благодарность важна не только для тех, кто помогал вам в достижении ваших целей — поддерживал, сопровождал или облегчал вашу жизнь, пока вы были заняты вашими делами. Чувство благодарности помогает восстановить внутренний баланс «брать-отдавать». И не забывайте благодарить себя: не только за отличные результаты, но и за стремления и попытки.

Обновляемся перед Новым годом ☃️

В свежем релизе приложения для iOS — на экране счетов:
— подключения к банкам показываются плашками и сигналят статусом, если отключены,
— вклады, долги и кредиты выделены в отдельные группы.

Дата начала периода стала сквозной. Теперь все отчеты учитывают начало периода, выбранное в настройках виджета Свободные деньги.

А ещё мы вернули копирование по длинному тапу 😎 Иконка-кнопка появляется сверху, если выбрана одна операция.

И подключить банк теперь проще — список открывается сразу по нажатию на плюс и в нём есть поиск по банкам, чтобы долго не листать.

Друзья, мы придумали аж два новогодних бинго и устраиваем в инстаграме Дзена новогодний розыгрыш подписки 🎉

Что делать:
1. Берете картинку с одним из бинго (или оба — так даже лучше, дважды в розыгрыш попадете).
2. Заполняете бинго у себя в сторис в Инстаграме — отмечаете любым эмодзи или стикером все варианты, которые про вас. Или просто вам понравились).
3. Отмечаете аккаунт @zenmoney_ru в этих сторис.
4. Ждете розыгрыша 🎉 Результаты объявим отдельным постом и в сторис здесь: https://instagram.com/zenmoney_ru

Играем до 2 января ⌛ Сразу после каникул собираем юзернеймы всех, кто поделился бинго, и случайным образом выбираем трёх человек — они получают в подарок от Дзен-мани подписку навсегда или онлайн-сессию с психологом на выбор. Так что играть имеет смысл, даже если у вас уже давно есть подписка)

Подписку можно подарить другу, онлайн-сессию можно выбрать только для себя.

Поехали 😎

Предсказываем будущее 😎

Забывали когда-нибудь про важный платеж? Или наоборот — замечали постфактум, что списались деньги за подписку, которую собирались отменить?

Так вот, мы прокачали искусственный интеллект и теперь Дзен будет вас страховать.
Наш бот научился прогнозировать повторяемые платежи и напоминать о них заранее.

Это поможет:
1) вовремя вспомнить про регулярные платежи, которые не было времени запланировать руками,
2) заметить не актуальные автоматические платежи и успеть от них отказаться — например, платные подписки, которыми вы уже не пользуетесь.

Подключить бота можно в Дзен-мани в разделе Ещё - пункт “Добавить @zenmoneybot в Telegram”.

Будем рады фидбэку, он поможет нам делать прогнозы точнее. К каждому прогнозу прилагаются кнопки "Точно / Мимо" — жмите на них, чтобы мы понимали, когда прогноз похож на правду, а когда далек от реальности. Если будут ещё комментарии, пишите нам в @zenmoneyteam
Прогноз будем присылать за день до платежа. Если хотите прямо сейчас посмотреть прогноз платежей до конца месяца, выберите в меню бота команду /upcoming_payments.

С Новым годом и пусть в нём будет больше новых возможностей!

Бинго 🔥 Как и обещали, разыгрываем подписку навсегда (или сессию с психологом) среди участников нашего новогоднего подведения итогов в Инстаграме: https://instagram.com/zenmoney_ru

Боги рандома и генератор случайных чисел выбрали:
🏆 zhannatvz
🏆 tatianka1988
🏆 andrey_nezevay96

Поздравляем вас, друзья! Больше Дзена в вашей жизни в новом году.
Спасибо всем за участие — было бодро и весело 💛

Обновляем Дзен на Андроиде 📱

В свежем релизе: 

На экране счетов все вклады и накопительные счета теперь живут вместе в одной группе — Накопления. Она показывается сразу под основным списком счетов. Долги и Кредиты спустились пониже. 

Дата начала периода стала сквозной. Теперь все отчеты учитывают начало периода, выбранное в настройках (раздел Ещё). 

И добавить банк стало проще — список открывается сразу по нажатию на плюс, а там есть поиск по банкам, чтобы долго не листать.

#дзен_психология #ответы_психолога

Идём дальше в тему планирования — разбираемся вместе с психологом, почему многим из нас так сложно реализовать свои планы.

***
Присылайте свои вопросы психологу: https://forms.gle/vvMPQQF3ziuagHEp7
Анна ответит на них в следующих постах.

Что не так с моими планами?

У большинства людей завышенные ожидания от себя. Поэтому многие из нас не могут оценить свои силы реалистично. В итоге планы осуществляют не так, как хотелось: не в том объеме, не в те сроки, не с теми затратами.

Это подтверждают исследования нобелевского лауреата по экономики Дэниела Канемана и его коллеги Амоса Тверски. Они назвали неправильную оценку своих возможностей главной ошибкой планирования. При этом возможности других людей получается оценить более реалистично, чем собственные.

Откуда завышенные ожидания

Такое когнитивное искажение связано с убеждениями о себе, полученными в детстве. Тот, кто ждет от себя грандиозных поступков, идей, проектов, достижений, привык переоценивать свои возможности. Именно так с ним поступали родители: предъявляли высокие требования, игнорируя реальные возможности своего ребенка. От него ожидали того, что в силу возраста и отсутствия опыта он просто не мог сделать.

Когда такой человек сталкивается с тем, что его планы невыполнимы, то как и в детстве испытывает сильное разочарование. У него пропадает желание продолжать или снова что-то делать в этом направлении. Чтобы защититься от сильных переживаний, человеческая психика спасается обесцениванием либо объекта желаний (целей, мечт, задач), либо самого желания. Пример — сюжет из басни Крылова “Лисица и виноград”, где лиса объявила спелый виноград зеленым, после того, как не смогла его достать.

Если вам знакомо ощущение “я ничего не хочу/ ничто меня не радует”, то вы уже не раз сталкивались с “зеленым виноградом”. Другим признаком хронического защитного обесценивания может быть убежденность: “если делать, то только идеально, а так я не смогу, поэтому лучше ничего не делать”.

Если чувство разочарования настигает все сильнее, появляются мысли: “я ни на что не способен/у меня ничего не получается”. Обесцениванию подвергается уже собственное “Я”. Когда вы ловите себя на таком, имейте в виду несмотря на то, что они выглядят как самоуничижение, эти мысли — следствие неоправданно завышенных ожиданий от себя. С одной стороны вы продолжаете ждать от себя великих свершений и строить огромные планы, а с другой ощущаете крайнюю неуверенность в своих силах.

И что с этим делать?

Учитывайте эту особенность при планировании дел, особенно долгосрочных:
— разбивайте крупные цели на более мелкие задачи;
— детально прорабатывайте план их достижения:
— всегда добавляйте к планируемому дополнительное время сверху;
— обязательно учитывайте свой прошлый опыт: есть ли реальные основания считать, что ваш план осуществим?
— если у вас нет личного опыта, обратитесь к опыту других людей в аналогичной ситуации.

Если вы заметили, что слишком многого требуете от себя, то имейте в виду — обычно такое отношение распространяется не только на планы и в целом заметно усложняет жизнь. В этом случае уже само изменение подхода к планированию помогает уйти от завышенных ожиданий. А это приносит облегчение и повышение качества жизни.

Ищем в нашу уютную команду мобильного разработчика на Kotlin (Senior): https://spb.hh.ru/vacancy/52894322

Основной фокус — бизнес логика (70%), остальное — UI и unit-тесты. Команда небольшая, поэтому людей выбираем очень вдумчиво 🙂 И ценим! Приходите к нам, если вам нравится делать полезное для людей.

Друзья, если у вас есть на примете хорошие разработчики — перешлите им вакансию: это полезно для развития продукта.

На вакансию можно откликнуться по ссылке в HH или написать напрямую нашему HR Анастасии в телеграме @oleneva_anastasia

Друзья, получили от вас много вопросов в свете последних событий, отвечаем на основные:

Приложение работает? Будет развиваться дальше?

Да, мы с вами, мы работаем, в ближайшее время будет новый релиз.
Сейчас контроль расходов и финансов вообще — базовая необходимость. Мы хотим, чтобы Дзен был поддерживающим фактором.

Как продлить подписку в России?

— Через нашу веб-версию https://zenmoney.ru — оплата идёт через Робокассу. Обратите внимание, входить в веб-версию надо под тем же логином, с которым вы вошли в приложение, чтобы подписка оформилась на нужный аккаунт.

— Через бота @zenmoneybot — отправить ему один из двух кодов: YEAR10 для оплаты годовой подписки, LIFETIME10 — если хотите подписку навсегда. Подключить бота можно из приложения в разделе Ещё.

Пишите нам, если есть вопросы. Мы рядом 🤍

Наш чат: @zenmoneychat