綜合所得稅怎麼繳划算?一次單筆繳清 vs 分期高利率活存
5月是報稅的季節，許多信用卡公司紛紛祭出不同的優惠，最常見的兩種優惠繳納方式，分別是單筆一次性繳清給予固定回饋百分比，另一種則是0利率的分期付款。如果你想知道將原本一次繳清的金額，轉存到高利活存分期繳款，是否可以賺得更多的回饋，就趕快使用留言區的繳稅計算機，聰明繳稅，也歡迎分享你的獨門繳稅小秘方！
https://yp-finance.com/dca-ls-tax/
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小資YP投資理財筆記
綜合所得稅怎麼繳划算?一次單筆繳清 vs 分期高利率活存
5月是報稅的季節，許多信用卡公司紛紛祭出不同的優惠，最常見的兩種優惠繳納方式，分別是單筆一次性繳清給予固定回饋百分比，另一種則是0利率的分期付款。如果你想知道將原本一次繳清的金額，轉存到高利活存分期繳款，是否可以賺得更多的回饋，就趕快使用繳稅計算機，聰明繳稅！
揭秘指數化投資報酬：從台灣、美國市場一窺全球績效
指數化投資的真諦是獲取市場報酬，然而採用這樣的方式可以累積多少錢呢？在先前的文章，我們分享了定期定額投資全球股票市場的效益，資產累積的百分比，10年約為162%，20年約為239%， 30年更是來到378%，長期年化報酬率落在8%上下，但我理解不是所有的指數投資人，都選擇投入到全球市場，因此在此篇文章，將分享投資人更常使用的單一國家與地區，瞭解定期定額指數化投資在過去能獲得多少投資效益。
https://yp-finance.com/index-invest-tw-us-exus/
指數化投資的真諦是獲取市場報酬，然而採用這樣的方式可以累積多少錢呢？在先前的文章，我們分享了定期定額投資全球股票市場的效益，資產累積的百分比，10年約為162%，20年約為239%， 30年更是來到378%，長期年化報酬率落在8%上下，但我理解不是所有的指數投資人，都選擇投入到全球市場，因此在此篇文章，將分享投資人更常使用的單一國家與地區，瞭解定期定額指數化投資在過去能獲得多少投資效益。
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揭秘指數化投資報酬：從台灣、美國市場一窺全球績效 - 小資YP投資理財筆記
想知道指數化投資在台灣、美國、非美市場的年化報酬率有多少嗎？此篇文章將分享長期指數化投資所能獲得的報酬，並帶出長期投資的威力與分散投資的重要性。
股息再投入(DRIP)是什麼？- 提升年化報酬率3%的秘密
股息再投入(DRIP)是一種放大複利效果的投資方式，你可能不曉得，採用股息再投入的投資人，有機會能提升年化報酬率3%以上，但可惜的是，卻有許多人並不曉得它的好處與執行方式，因此，在這篇文章，我們將介紹投資人處理股息的兩種方式，並且從不同地區的指數化投資標的，分析進行股息再投入的差異，藉此讓大家認識此項投資決策，加速財務目標的達成！
https://yp-finance.com/reinvestment/
股息再投入(DRIP)是一種放大複利效果的投資方式，你可能不曉得，採用股息再投入的投資人，有機會能提升年化報酬率3%以上，但可惜的是，卻有許多人並不曉得它的好處與執行方式，因此，在這篇文章，我們將介紹投資人處理股息的兩種方式，並且從不同地區的指數化投資標的，分析進行股息再投入的差異，藉此讓大家認識此項投資決策，加速財務目標的達成！
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股息再投入(DRIP)是什麼？- 提升年化報酬率3%的秘密
股息再投入(DRIP)是一種放大複利效果的投資方式，你可能不曉得，採用股息再投入的投資人，有機會能提升年化報酬率3%以上，但可惜的是，卻有許多人並不曉得它的好處與執行方式，因此，在這篇文章，我們將介紹投資人處理股息的兩種方式，並且從不同地區的指數化投資標的，分析進行股息再投入的差異，藉此讓大家認識此項投資決策，加速財務目標的達成！
YP在2023的全新力作，YP-Finance：專屬於台灣人的投資網站，在此網站你將發掘，一年投資5分鐘累積千萬的投資秘密，還不趕緊登入探索，邁向自由人生。
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YP-Finance：YP指投網，指數化投資網站 - 一年投資5分鐘邁向自由人生
YP指投網，第一個專門為指數投資設立的網站：YP-Finance，在這裡你能查詢台股、美股指數化ETF相關資訊、資產配置，包含定期定額單筆投入、年化報酬率、標準差以及各項風險指標，提倡分散投資以及長期持有市場觀念，協助投資人邁向財務獨立，迎接自由人生。
一年投資5分鐘入圍博客來2023上半年理財暢銷榜
感謝所有讀者的支持，讓已經屆齡一歲６個月的一年投資5分鐘，還有這個機會榜上有名，著實感謝，如果還沒購書的朋友們，別猶豫趕緊下單一本，相信不會讓你失望的。
另外關於YP-FINANCE，我們持續收到許多朋友的建議與許願。
目前在台股搜尋，改善了自動搜尋的功能：支援股票中文的查找。
例如附圖所示：輸入台積電，便會提供合適的股票代碼。
相信這個功能，能有效改善不清楚股票代碼投資朋友們的操作體驗。
2023轉眼間就過了半年，台股市值型的ETF，給出一個亮眼的成績，但這個報酬不是每個指數投資人都相同。
主要在於我們的行為將會影響報酬。
回想一下，在2023年初，我們需承受去年超過20%以上的虧損，然後按照紀律，不受情緒影響持續買進，才有機會在半年後享受到兩位數的報酬。
真的不容易。
我們很常看著近期的走勢，試圖判斷未來市場的短期變化，但市場走勢難以預測，往往想要買低一點，便會錯過突如其來的漲幅。
結果後來就會婉惜，當初怎麼沒有果斷買入。
我知道指數投資不容易，人性更是難以克服。
但不要忘了你還擁有一年投資5分鐘與YP-FINANCE，希望藉由這兩項工具，可以讓你更加順利實現財務目標。
一直買就對了！
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選擇40年房貸的理由 – 你不能錯過的致富機會
購房與選擇房貸年限，幾乎是人生中數一數二的重要財務決策。但你知道選擇不同的房貸年限，可能會使你的資產相差百萬甚至千萬嗎？
在這篇文章中，我將分享四種不同的思考方式，以及如何選擇最適合你的房貸年限。讓你可能因此而多賺好幾百萬！
我先告訴你，我的選擇正是40年房貸。
如果你正在看房，或有購房計畫，你絕對不能錯過這篇文章。
https://yp-finance.com/why-do-i-choose-40-years-loan/
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選擇40年房貸的理由 - 你不能錯過的致富機會
房貸要選擇20年、30年還是40年？對於多數購房者來說，買房很可能是人生中最大的一筆花費，而房貸年限，則是影響房貸支出的一個很重要的因素，不同的年限不只會影響每月的還款金額，甚至也會影響整個人生的財務規劃。在這一篇文章，我將以一千萬的房屋貸款為例，與你分享買房中最重要的財務決策，房貸年限該如何選擇之外，還將告訴你，不同的選擇會讓資產相差上百萬，千萬不要錯過。
房貸繳清再投資 vs 邊繳房貸邊投資 – 選對多賺2694萬
在之前關於選擇40年房貸的文章中，我分享四種不同的思考方式，其中提到風險投資思維的購房者，會試圖透過債務，創造價值，一邊繳房貸一邊投資。
然而，有些讀者提出了一個好問題：
「如果在選擇20年期還款年限後，再把每個月多餘的50588也拿去投資，會不會其實是更好的選擇？」
我想告訴你的是，這會是一個能影響你資產達2694萬的決定。
https://yp-finance.com/houseloan-and-investment/
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然而，有些讀者提出了一個好問題：
「如果在選擇20年期還款年限後，再把每個月多餘的50588也拿去投資，會不會其實是更好的選擇？」
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房貸繳清再投資 vs 邊繳房貸邊投資 - 選對多賺2694萬
在之前關於選擇40年房貸的文章中，我提到那些有風險投資思維的購房者會試圖透過債務，創造價值，一邊繳房貸一邊投資。然而，有些讀者提出了一個好問題：如果在選擇20年期還款年限後，再把每個月多餘的50588也拿去投資，會不會其實是更好的選擇？我想告訴你的是，這會是一個能影響你資產達2694萬的決定。
🔥數字之戰：你比大家更懂投資嗎？🔥
想知道自己的投資直覺是否超越大眾嗎？現在就有機會證明！透過我們的猜數字遊戲，不僅可以測試你的預測能力，還有機會贏取精選投資書籍📚！
活動時間: 2023/08/17 – 2023/08/21
猜數字規則：請猜一個1-100之間的數字，這個數字，會是所有參與者猜的數字總和，平均後取2/3的結果。
猜中數字者，就有機會獲得「一年投資5分鐘」、「別把你的錢留到死」或「穩定致富」其中一本！
獲勝條件 : 猜中數字者(如有重複則抽籤) > 最靠近數字者
舉例：總共有三人參加猜數字，三個數字分別為20、40與90。
正解的答案計算為 : ( 20 + 40 + 90 ) = 150，取平均(150 / 3) = 50，再取2/3 = 50 * (2/3) = 33.33
優勝者為猜數字40的投資人。
活動時間只到下禮拜二，趕緊來猜猜大眾的思維，驗證自己的預測能力以及賺一本書吧！
活動網址: https://tool.yp-finance.com/campaign
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YP-Finance：台灣指投網，指數化投資網站 - 一年投資5分鐘邁向自由人生
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來自洗衣機的省思 – 萬中選一的幸運
前一陣子開始，我們家的洗衣機運作不時會漏水，經自主檢查可能的漏水點，發現無論是從洗衣機接出去的水管，或是下地排排水孔，水管附近都是乾的，沒看到漏水的痕跡，但不時洗衣就會有水從機底漏出，實在是束手無策，於是打電話報修。沒想到，截止目前為止修了四次，還修了一個萬中選一的幸運。
https://yp-finance.com/%e4%be%86%e8%87%aa%e6%b4%97%e8%a1%a3%e6%a9%9f%e7%9a%84%e7%9c%81%e6%80%9d-%e8%90%ac%e4%b8%ad%e9%81%b8%e4%b8%80%e7%9a%84%e5%b9%b8%e9%81%8b/
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小資YP投資理財筆記
來自洗衣機的省思 - 萬中選一的幸運 - 小資YP投資理財筆記
前一陣子開始，我們家的洗衣機運作不時會漏水，經自主檢查可能的漏水點，發現無論是從洗衣機接出去的水管，或是下地排排水孔，水管附近都是乾的，沒看到漏水的痕跡，但不時洗衣就會有水從機底漏出，實在是束手無策，於是打電話報修。沒想到，截止目前為止修了四次，還修了一個萬中選一的幸運。
唯一的不變就是市場一直在變
附圖是截至2023/10/23，美國10年期公債的每年總報酬率。從1928年以來，我們不曾看過，"連續3年"10年期美國公債虧損。
這是史上的第一次。
除此之外，在先前連續三年的最差累積報酬，僅僅是虧損3%。而這次關於2021-2023的報酬，則是達到了虧損26%。
你很可能想知道為什麼會這樣?
但我認為在找尋這個答案之前，有更重要的的省思值得我們去思考
1. 過去不曾發生過的，未來總有可能發生
綜觀過去幾次市場的大股災，每次造成動盪的原因，鮮少相同。
人類很聰明，我們會學習了解過去的錯誤，避免未來再次發生。
而我們未察覺或未學到的教訓，將在未來浮現。
接著直到事情發生。
沒有預想到，或是做好準備的人們，總是會因為驚慌失措，付出高額的代價。
2. 債券沒有你想像中的風平浪靜
債券相對於股票，或是其他的高波動的資產，在某些區間，會呈現較為平穩的狀況。
但投資人往往以偏概全，以為債券就是安全、穩定。
甚至以為債券就不會虧損。
這種錯誤的認知，會導致投資人在規劃資產配置，擁有錯誤的想像。
就好比你和好朋友去了一個遊樂園，這是你人生第一次來到樂園中。
好朋友跟你說，雲霄飛車坐起來，一點都不恐怖，就跟旋轉木馬一樣，僅僅只是上下，輕輕抖動而已。
你相信了。
確實，在搭乘雲霄飛車的某些時刻，甚至還比旋轉木馬還平穩。
但是你不曉得的是，其它驚滔駭浪的過程，會讓你惶恐不安，很想要趕快下車。
你的身體與心理沒有做好準備，害怕與恐慌，是你在面對這種未知的情境，所表現出來的情緒。
幸運的是，雲霄飛車的過程不長，你的身心狀況還撐得住。
但投資市場中，我們總是時常看到，擁有錯誤的認知，沒有做好建全準備的投資人，在面對投資組合虧損與波動時，做出令人懊悔的舉動。
這些都是可以避免的。
明智的投資人，會理解歷史所帶給我們的教誨，把風險放在報酬之前。
如果要說市場有什麼是不會變。
那就是
市場一直在變。
想要在一直變的市場存活下來，你不需要有預視未來的雙眼。
你要的是對於風險的認知，以及能夠讓你心甘情願，"面對與接受"，各種情境的資產配置組合。
一年投資5分鐘，正是基於這樣的理念，協助投資人，理解風險，認識自己，建構出合適自身的指數化資產配置組合。
附圖是截至2023/10/23，美國10年期公債的每年總報酬率。從1928年以來，我們不曾看過，"連續3年"10年期美國公債虧損。
這是史上的第一次。
除此之外，在先前連續三年的最差累積報酬，僅僅是虧損3%。而這次關於2021-2023的報酬，則是達到了虧損26%。
你很可能想知道為什麼會這樣?
但我認為在找尋這個答案之前，有更重要的的省思值得我們去思考
1. 過去不曾發生過的，未來總有可能發生
綜觀過去幾次市場的大股災，每次造成動盪的原因，鮮少相同。
人類很聰明，我們會學習了解過去的錯誤，避免未來再次發生。
而我們未察覺或未學到的教訓，將在未來浮現。
接著直到事情發生。
沒有預想到，或是做好準備的人們，總是會因為驚慌失措，付出高額的代價。
2. 債券沒有你想像中的風平浪靜
債券相對於股票，或是其他的高波動的資產，在某些區間，會呈現較為平穩的狀況。
但投資人往往以偏概全，以為債券就是安全、穩定。
甚至以為債券就不會虧損。
這種錯誤的認知，會導致投資人在規劃資產配置，擁有錯誤的想像。
就好比你和好朋友去了一個遊樂園，這是你人生第一次來到樂園中。
好朋友跟你說，雲霄飛車坐起來，一點都不恐怖，就跟旋轉木馬一樣，僅僅只是上下，輕輕抖動而已。
你相信了。
確實，在搭乘雲霄飛車的某些時刻，甚至還比旋轉木馬還平穩。
但是你不曉得的是，其它驚滔駭浪的過程，會讓你惶恐不安，很想要趕快下車。
你的身體與心理沒有做好準備，害怕與恐慌，是你在面對這種未知的情境，所表現出來的情緒。
幸運的是，雲霄飛車的過程不長，你的身心狀況還撐得住。
但投資市場中，我們總是時常看到，擁有錯誤的認知，沒有做好建全準備的投資人，在面對投資組合虧損與波動時，做出令人懊悔的舉動。
這些都是可以避免的。
明智的投資人，會理解歷史所帶給我們的教誨，把風險放在報酬之前。
如果要說市場有什麼是不會變。
那就是
市場一直在變。
想要在一直變的市場存活下來，你不需要有預視未來的雙眼。
你要的是對於風險的認知，以及能夠讓你心甘情願，"面對與接受"，各種情境的資產配置組合。
一年投資5分鐘，正是基於這樣的理念，協助投資人，理解風險，認識自己，建構出合適自身的指數化資產配置組合。
從高潮到低谷：一位年輕投資者的轉變故事
三年前，我和一位年輕朋友K進行了一次關於投資的淺談。那時，他堅持自己的投資方式，而我則選擇了指數化投資。最近，K突然聯絡我，提到最近主要投資(0056 + 00878 + 00713)，但是稅被扣很多，加上原本一帆風順的賺...但是後來.....
這引發了我對K這幾年投資旅程的好奇。究竟發生了什麼事？
這個故事它不僅是關於投資的決策，更是一段自我發現和成長的旅程。
完整文章: https://yp-finance.com/the-story-of-young-investor/
#主動享受生活被動指數投資
如果您也有類似的投資經歷，願意分享您的故事來幫助他人，YP歡迎您來信(ypfinancialnote@gmail.com)或是私訊，讓我們透過故事，讓更多人知道，#一年投資5分鐘 是如何進入到我們的世界裡。
三年前，我和一位年輕朋友K進行了一次關於投資的淺談。那時，他堅持自己的投資方式，而我則選擇了指數化投資。最近，K突然聯絡我，提到最近主要投資(0056 + 00878 + 00713)，但是稅被扣很多，加上原本一帆風順的賺...但是後來.....
這引發了我對K這幾年投資旅程的好奇。究竟發生了什麼事？
這個故事它不僅是關於投資的決策，更是一段自我發現和成長的旅程。
完整文章: https://yp-finance.com/the-story-of-young-investor/
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從高潮到低谷：一位年輕投資者的轉變故事 - 小資YP投資理財筆記
三年前，我和一位年輕朋友K進行了一次關於投資的淺談。那時，他堅持自己的投資方式，而我則選擇了指數化投資。最近，K突然聯絡我，希望了解更多關於我選擇的投資策略。這個轉變背後，隱藏著什麼樣的故事呢？
根據行政院主計總處所發布的：111年工業及服務業受僱員工全年總薪資中位數及分布統計結果。在2022年，工業及服務業全體受僱員工的年收入中位數為51.8萬元，年增率2.37%。
其中依性別統計，男性:55.7萬，女性48.1萬；如依縣市別分，以新竹市:121萬和新竹縣96.3萬為首，高於台北市91.4萬。
以年收入51.8萬換算，平均每個月收入，大約為4.3萬，統計結果顯示，有一半的勞工(約莫400萬名)的收入低於這個金額。
另外從薪資分布表來看，D1(30.6)到中位數(51.8)之間的人數是最多，換句話說，多數人的平均月薪分布在2.55萬~4.3萬之間。
這是台灣目前受薪階級的狀況。
這讓我想起，總是會有不少人擔心，投資是不是要很有錢才能開始。
真的不需要，但投資真的需要你現在就開始。
即便只是每個月3000元的小額定期投入，只要你願意耐心等待，讓時間成為你的最佳夥伴，你也有很高的機會，可以獲得每個月3萬元的被動收入。
只是在投入之前，不要忘記緊急備用金與保險的課題，尤其對於財務狀況比較脆落的民眾來說，這些更是重要。
雖然投資不能幫你解決本身財務的問題，比如要怎麼增加工作收入、提升自我能力，但關於我們始終要面對的退休課題， #一年投資5分鐘 從許多不同面向，以及實際的數據分享指數化投資核心觀念，便是希望無論大家的收入高低，都能用相同概念，用最少的時間累積財富，用最珍貴的時間體驗人生。
其中依性別統計，男性:55.7萬，女性48.1萬；如依縣市別分，以新竹市:121萬和新竹縣96.3萬為首，高於台北市91.4萬。
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這是台灣目前受薪階級的狀況。
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真的不需要，但投資真的需要你現在就開始。
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新功能上線 - 全球指數化投資Dashboard
此全新儀錶板包含以下特點：
1️⃣多段時間區段追蹤🕒：呈現不同投資時間的ETF報酬數據
2️⃣投資範圍涵蓋全球🌐：從全球至特定區域的ETF、包含債券以及股債ETF，提供用戶廣泛的視角
3️⃣每日即時更新⏱：儀表板數據定期更新，保證提供最新資訊
4️⃣易於閱讀📊：簡潔的視覺設計，使數據易於理解
5️⃣股息再投入💰：採用股息再投入計算的累計報酬，複利效果更加顯著
一直以來，都希望有個地方可以查詢採用指數化投資的概況，但過去似乎只能透過券商或是APP的觀察名單功能查看，並不是那麼清楚。
因此，YP-Finance想藉由此頁面的呈現，讓大家在查詢指數化投資相關ETF的時候，可以一覽無遺，更加方便理解過去的投資概況。
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2023年獲利300萬
為了不錯過2023這個大好機會，回去找找工作存錢，幸運找到可以10點上班的爆肝科技業工作，這樣上班前還可以做一下9點半前的黃金當沖時段；索性先前還有信貸負債90萬可以做一些交易
痛定思痛，在上班前的一個月每天都寫回測和改當沖程式到半夜，終於把他調整成比較穩定的樣子，雖然後來一年還是常出錯又再改好幾次程式，但至少報酬期望值都算是長期向上。主觀操作的部分也給自己加了許多鐵則不讓自己虧光，例如單筆交易虧損超某個絕對金額一定要砍、連虧時要不斷降部位，要讓自己用力的活在這個市場上
接下來為期一整年的生活就是，每天8點半起床；9點當沖與調整短線和波段部位；10點上班；累得要死下班回家後繼續研究2小時以上籌碼和股票；交易夜盤台指、美股、海期，常常都搞到2~4點睡覺
--
這是網友在2023年爆賺300萬的故事，相信有許多人也想躍躍欲試。
但是上面這段故事並沒有完整地說完，其中遺漏的重點在於
「網友過去五年的總績效 0 」
你沒有看錯，五年沒有賺到任何錢，今年只是把過去的虧損300萬贏回來。(同時間 全球大盤: + 80%)
除此之外，這位網友每天下班後，都花至少"2個小時"研究投資。
主動投資能贏過大盤嗎？肯定有人贏。
這位網友今年就從其他的主動投資人身上，拿走了超額報酬。
主動投資會輸給大盤嗎？肯定有人輸。
這位網友在過去的４年，奉獻自己的本金，成為其他主動投資人的超額報酬。
想要自己選股，決定進出場時機，就得面對成千上萬的對手，還得努力獲取別人不知道的資訊，才有機會奪得先機。
那些靠投資、幫客戶賺錢的投資人，他們正在做與你相同的事情，誰能提前獲得消息、誰的設備與人脈比較有優勢，不言而喻。
但，不論是哪位挑戰市場的投資者，都能肯定的是，寶貴的人生時間，就一點一點的流失了。
延伸閱讀:
📌 從高潮到低谷：一位年輕投資者的轉變故事
https://yp-finance.com/the-story-of-young-investor/
📌 你以為的投資聖杯只是毒藥
https://yp-finance.com/the-secret-to-beat-market/
📌 全世界 ETF Dashboard
https://tool.yp-finance.com/dashboard
為了不錯過2023這個大好機會，回去找找工作存錢，幸運找到可以10點上班的爆肝科技業工作，這樣上班前還可以做一下9點半前的黃金當沖時段；索性先前還有信貸負債90萬可以做一些交易
痛定思痛，在上班前的一個月每天都寫回測和改當沖程式到半夜，終於把他調整成比較穩定的樣子，雖然後來一年還是常出錯又再改好幾次程式，但至少報酬期望值都算是長期向上。主觀操作的部分也給自己加了許多鐵則不讓自己虧光，例如單筆交易虧損超某個絕對金額一定要砍、連虧時要不斷降部位，要讓自己用力的活在這個市場上
接下來為期一整年的生活就是，每天8點半起床；9點當沖與調整短線和波段部位；10點上班；累得要死下班回家後繼續研究2小時以上籌碼和股票；交易夜盤台指、美股、海期，常常都搞到2~4點睡覺
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這是網友在2023年爆賺300萬的故事，相信有許多人也想躍躍欲試。
但是上面這段故事並沒有完整地說完，其中遺漏的重點在於
「網友過去五年的總績效 0 」
你沒有看錯，五年沒有賺到任何錢，今年只是把過去的虧損300萬贏回來。(同時間 全球大盤: + 80%)
除此之外，這位網友每天下班後，都花至少"2個小時"研究投資。
主動投資能贏過大盤嗎？肯定有人贏。
這位網友今年就從其他的主動投資人身上，拿走了超額報酬。
主動投資會輸給大盤嗎？肯定有人輸。
這位網友在過去的４年，奉獻自己的本金，成為其他主動投資人的超額報酬。
想要自己選股，決定進出場時機，就得面對成千上萬的對手，還得努力獲取別人不知道的資訊，才有機會奪得先機。
那些靠投資、幫客戶賺錢的投資人，他們正在做與你相同的事情，誰能提前獲得消息、誰的設備與人脈比較有優勢，不言而喻。
但，不論是哪位挑戰市場的投資者，都能肯定的是，寶貴的人生時間，就一點一點的流失了。
延伸閱讀:
📌 從高潮到低谷：一位年輕投資者的轉變故事
https://yp-finance.com/the-story-of-young-investor/
📌 你以為的投資聖杯只是毒藥
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📌 全世界 ETF Dashboard
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指數化投資者的十字路口：放棄全球投資
前幾天發布了YP-Finance的新功能：全球指數化投資Dashboard後，收到一位讀者的來信，他說：當他使用這個Dashboard之後，心中萌生著一個問題「是不是該從全球指數化，改為單純投資美股就好？」我相信，這位讀者面臨的問題，很可能也是你所抱持的疑惑，所以我想在這篇文章分享我的看法。
👉 https://yp-finance.com/giveup-global-investment/
前幾天發布了YP-Finance的新功能：全球指數化投資Dashboard後，收到一位讀者的來信，他說：當他使用這個Dashboard之後，心中萌生著一個問題「是不是該從全球指數化，改為單純投資美股就好？」我相信，這位讀者面臨的問題，很可能也是你所抱持的疑惑，所以我想在這篇文章分享我的看法。
👉 https://yp-finance.com/giveup-global-investment/
A君在2023年賺了20%，B君在2023年賺了30%，要是你下意識認為B君比較會賺錢的話，你得小心關於計算報酬的誤區。
2023即將進入尾聲，許多投資朋友開始回顧這一年的績效，尤其對於主動投資朋友來說，更是重要的參考指標。
但是我也看到不少人用錯誤的方法比較，比如直接拿券商的總報酬率來比大盤的績效，也就是用單利來對比複利，這是錯誤的方式。
然而，複利的算法，包含CAGR、IRR以及XIRR，此外，或許你也聽過TWRR以及MWRR，都是隸屬於不同的使用情境。
至於為什麼有這麼多種算法，因為他們都將投資的績效，以「年化報酬率」呈現，唯有將績效放在同個標準之上，這樣才有比較的意義。
延伸閱讀:
📌CAGR、IRR和XIRR是什麼?
https://yp-finance.com/cagr-irr-xirr/
📌誰更能代表你的投資報酬率?-TWRR vs MWRR
https://yp-finance.com/twrr-vs-mwrr/
📌「儲蓄險」真的划算嗎？
https://yp-finance.com/insurance-investment/
2023即將進入尾聲，許多投資朋友開始回顧這一年的績效，尤其對於主動投資朋友來說，更是重要的參考指標。
但是我也看到不少人用錯誤的方法比較，比如直接拿券商的總報酬率來比大盤的績效，也就是用單利來對比複利，這是錯誤的方式。
然而，複利的算法，包含CAGR、IRR以及XIRR，此外，或許你也聽過TWRR以及MWRR，都是隸屬於不同的使用情境。
至於為什麼有這麼多種算法，因為他們都將投資的績效，以「年化報酬率」呈現，唯有將績效放在同個標準之上，這樣才有比較的意義。
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探索台灣股票ETF: 買入持有回測功能上線🎉
台灣股票ETF回測，是YP-Finance在2024上線的第一個功能，透過此回測功能，使用者將快速理解過去台股投資歷史中，採取長期買入持有的複利投資結果，
此台股回測功能包含以下特點：
1️⃣支援年化報酬率：極為重要的數據，透過年化報酬率的比較結果，才是正確的績效評比
2️⃣多樣化的回測數據：除了常見的總報酬之外，年化報酬率、波動率以及夏普值一並呈現
3️⃣自行定義比較時間區段：彈性的時間區間，還有快速時間選項
4️⃣每日即時更新：確保使用者採用最新價格的績效回測
5️⃣支援多項標的：可超過兩項標的同時進行比較
6️⃣股息再投入：採用股息再投入計算，更加符合實際投資的複利結果
比如以過去10年回測區間，我挑出5名熱門的標的進行績效分析，分別是：
1️⃣ 0050 元大台灣50 (台灣大型股ETF代表)
2️⃣ 0056 元大高股息 (台灣高股息ETF代表)
3️⃣ 2330 台積電 (台灣權值股代表)
4️⃣ 2886 兆豐金 (台灣銀行股代表)
5️⃣ 2412 中華電 (台灣熱門存股代表)
在十年前投資100萬至0050，資產會成長為307萬，獲利約莫200萬，年化報酬率高達11.89%，是非常優秀的成績，
然而，當改變了投資的起點，改在三年前投資100萬至0050，則年化報酬率只剩下4.5%。但近一年的0050年化報酬率，又有20%以上，這告訴我們，投資的績效不是固定的數字，而是會上上下下。
此外，這5名選手的績效排名，也會隨著時間有所不同。
一旦你選擇自行選股，而非投資於整體市場，就要有所心理準備，因為你很可能在某些時間，是要承受落後大盤的心理壓力。
投資是要承擔自己能夠承擔的風險，選擇個股，將會增加非系統風險，或許你認為只要選對就沒問題，但也請你思考一下，選錯的代價值不值去冒險。
話不多說，趕緊登入來玩玩台灣股票ETF的回測功能吧！
👉 台灣股票ETF回測績效分析
https://tool.yp-finance.com/stockcompare
.
👉介紹探索台灣股票ETF功能
https://yp-finance.com/twstockcompare/
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6️⃣股息再投入：採用股息再投入計算，更加符合實際投資的複利結果
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2️⃣ 0056 元大高股息 (台灣高股息ETF代表)
3️⃣ 2330 台積電 (台灣權值股代表)
4️⃣ 2886 兆豐金 (台灣銀行股代表)
5️⃣ 2412 中華電 (台灣熱門存股代表)
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此外，這5名選手的績效排名，也會隨著時間有所不同。
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為何提前還款房貸可能讓你損失高達800萬？
先前我分享了兩篇關於房屋貸款的文章，分別是"每個人都該選擇40年期的房貸"，以及"邊繳房貸邊投資可以多賺2694萬"，不少閱讀過的讀者們，更深刻地理解，擁有債務其實並不是個壞事，適當的運用，反而可以加速財富的累積。
不過，我也收到一些朋友的疑問，像是
「假如自備款超過頭期款，購房要全額使用自備款，還是支付20%的頭期款就好？」
在過去的購房時，我也曾煩惱過相同的問題。
因此，在這篇文章，我除了透過數據分析告訴你這些資訊之外:
每提前償還100萬:
▋20年房貸年限: 總資產少賺約莫140萬
▋30年房貸年限: 總資產少賺約莫350萬
▋40年房貸年限: 總資產少賺約莫800萬
還會讓你理解，提前還款的問題，其實就是個定期定額與單筆投入對決的議題。
👉 https://yp-finance.com/loan-or-investment/
先前我分享了兩篇關於房屋貸款的文章，分別是"每個人都該選擇40年期的房貸"，以及"邊繳房貸邊投資可以多賺2694萬"，不少閱讀過的讀者們，更深刻地理解，擁有債務其實並不是個壞事，適當的運用，反而可以加速財富的累積。
不過，我也收到一些朋友的疑問，像是
「假如自備款超過頭期款，購房要全額使用自備款，還是支付20%的頭期款就好？」
在過去的購房時，我也曾煩惱過相同的問題。
因此，在這篇文章，我除了透過數據分析告訴你這些資訊之外:
每提前償還100萬:
▋20年房貸年限: 總資產少賺約莫140萬
▋30年房貸年限: 總資產少賺約莫350萬
▋40年房貸年限: 總資產少賺約莫800萬
還會讓你理解，提前還款的問題，其實就是個定期定額與單筆投入對決的議題。
👉 https://yp-finance.com/loan-or-investment/
小資YP投資理財筆記
為何提前還款房貸可能讓你損失高達800萬？ - 小資YP投資理財筆記
面對手上的多餘資金，你會選擇提前還清房貸，還是將其投資？這是許多人都會遇到的問題。但你知道：提前還款可能會讓你在未來失去高達800萬的資產嗎？投資和還款之間的選擇，不僅關乎金錢，更是一場單筆投入與定期定額的對決。如果你正在煩惱要不要多付頭期款，那絕對不能錯過這篇文章。
2024複委託定期定額美股ETF券商開戶指南
2024定期定額、單筆投入美股ETF要開那些券商比較划算？儘管在我的著作一年投資5分鐘，已經有幫大家整理好證券開戶指南，但從新書出版到這段時間，國內各家券商，看準小資族的市場，不斷推出新的優惠，來吸引小資族的加入。
因此在這篇文章，將替大家整理我目前開立的三大國內券商：富邦、國泰以及永豐。說明定期定額、複委託買賣手續費用以及各自的特點，並且分享接洽到的"優惠費率"，幫助各位小資族選擇合適的券商開戶。
▋定期定額: 國泰 (不限金額買入皆0.1美元)
▋單筆複委託: 大額國泰，小額富邦永豐
▋英股: 富邦
.
👉 https://yp-finance.com/2024-tw-brokerage/
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#文章可查閱各家券商定期定額標的名單
#主動享受生活被動指數投資
2024定期定額、單筆投入美股ETF要開那些券商比較划算？儘管在我的著作一年投資5分鐘，已經有幫大家整理好證券開戶指南，但從新書出版到這段時間，國內各家券商，看準小資族的市場，不斷推出新的優惠，來吸引小資族的加入。
因此在這篇文章，將替大家整理我目前開立的三大國內券商：富邦、國泰以及永豐。說明定期定額、複委託買賣手續費用以及各自的特點，並且分享接洽到的"優惠費率"，幫助各位小資族選擇合適的券商開戶。
▋定期定額: 國泰 (不限金額買入皆0.1美元)
▋單筆複委託: 大額國泰，小額富邦永豐
▋英股: 富邦
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#主動享受生活被動指數投資
小資YP投資理財筆記
2024複委託定期定額美股ETF券商開戶指南(富邦、國泰與永豐)
2024定期定額、單筆投入美股ETF要開那些券商比較划算？儘管在我的著作一年投資5分鐘，已經有幫大家整理好證券開戶指南，但從新書出版到這段時間，國內各家券商，看準小資族的市場，不斷推出新的優惠，來吸引小資族的加入，所以在這篇文章，將替大家整理我目前開立的三大國內券商：富邦、國泰以及永豐，說明定期定額、複委託買賣手續費用以及各自的特點，並且分享接洽到的優惠費率，幫助各位小資族選擇合適的券商開戶。
最近是尾牙與發放年終獎金的季節，同時也是身為上班族的我們，少數幾次有一筆較大收入的時刻。
相信不少讀者朋友們，正在煩惱要如何妥善運用年終獎金。
然而，看看台股，前幾天到了萬八，美股與世界股市又要創新高。
你可能開始思考，這筆獎金是否慢慢分批的投入會比較好。
不過，未來的事情不曉得。
但是我將過去的單筆投入與定期定額分批的報酬結果，整合成一個動畫，分別用不同顏色的線條代表。
你可以觀察動畫的變化，思考看看自己比較想要哪種顏色的結果。
再進到文章看0050與全球股市(MSCI WORLD)的詳細分析，協助你下定財務決策。
👉 https://yp-finance.com/dca-and-ls-with-bonus/
祝福大家都能抽到大獎以及獲得滿意的年終獎金💰
相信不少讀者朋友們，正在煩惱要如何妥善運用年終獎金。
然而，看看台股，前幾天到了萬八，美股與世界股市又要創新高。
你可能開始思考，這筆獎金是否慢慢分批的投入會比較好。
不過，未來的事情不曉得。
但是我將過去的單筆投入與定期定額分批的報酬結果，整合成一個動畫，分別用不同顏色的線條代表。
你可以觀察動畫的變化，思考看看自己比較想要哪種顏色的結果。
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👉 https://yp-finance.com/dca-and-ls-with-bonus/
祝福大家都能抽到大獎以及獲得滿意的年終獎金💰
FED利率預測債券走勢?
指數化投資者的資產組合，通常會納入股票與債券兩種不同類型的資產，因為根據現代投資組合理論，這樣的組合可以降低風險之外，資產配置還更能決定90%以上的報酬。不過對於一些喜歡冒險的投資朋友來說，他們買入債券不單單只是為了資產配置，而是想擇時買低賣高，試圖掌握”利率”風險有機會帶來的資本利得，大賺一筆。
然而這種思維的操作是否容易達成呢？讓我們透過YP指投網中的債券ETF報酬排行榜一探究竟。
https://yp-finance.com/bondetf-yearly-ranking/
指數化投資者的資產組合，通常會納入股票與債券兩種不同類型的資產，因為根據現代投資組合理論，這樣的組合可以降低風險之外，資產配置還更能決定90%以上的報酬。不過對於一些喜歡冒險的投資朋友來說，他們買入債券不單單只是為了資產配置，而是想擇時買低賣高，試圖掌握”利率”風險有機會帶來的資本利得，大賺一筆。
然而這種思維的操作是否容易達成呢？讓我們透過YP指投網中的債券ETF報酬排行榜一探究竟。
https://yp-finance.com/bondetf-yearly-ranking/