О том, что в сухом остатке

Любая теория будет ценной, только если есть возможность применить ее на практике.

А что даёт нам теория временной стоимости для практического применения?

🤔 Во-первых, теория однозначно даёт понять, как сравнивать между собой варианты, в которых вы получаете средства в какие-то даты в будущем.

Просто сложить потоки - плохая идея. Каждый будущий поток надо привести к текущей стоимости, с использованием фактора времени и альтернативной ставки доходности. Такой процесс называется дисконтированием и он широко применяется для оценки будущих денежных потоков, инвестиционных проектов и альтернативных средне- и долгосрочных инвестиций. Останавливаться на нем сейчас мы не будем, но обязательно вернёмся к этой теме в будущем.

Практика: если у вас есть несколько альтернатив, сравните между собой их доходности, приведённые к одному сроку (например, к годовым процентам). На самом деле, это не решит задачу полностью, но позволит вам принять решение более объективно.

🤔 Во-вторых, идея о том, что в будущем деньги стоят дешевле, подсказывает нам, что деньгами надо управлять ежедневно, любой суммой, постоянно.

За каждый день, что наличка пролежала у вас в кармане или кошельке, она слегка подешевела. Пролежала на счёте в банке без начисления процентов - снова слегка подешевела. И вроде бы это «слегка» не очень существенно. Но найдите свою 2-НДФЛ (или записи о доходах) и подсчитайте 10% от неё. Это всего лишь 10%, но за длительное время собирается внушительная сумма. Так и здесь. Ведь, как говорят, копейка рубль бережёт.

Практика: все текущие остатки денежных средств, а также собираемая вами (или уже собранная) финансовая подушка должны работать на вас каждый день, без исключений.

Остаётся понять, как 😉

#начало

О том, что начало положено

Все, что мы уже успели узнать - даёт основу и базу. Все вместе это и будет эффективным управлением личными финансами:
- текущие остатки работают;
- финансовая подушка копится и сберегается;
- долги гасятся и не растут;
- расходы приносят радость, а не чувство вины;
- инвестиции приносят доход, реинвестируются и пополняются
- жизненные цели ставятся и достигаются.

__

В таком же ключе мы и пойдём дальше:

🐝сначала разберём повседневное управление,
🦅затем обсудим как копить быстрее и за счёт каких источников,
🏹 параллельно разберём тему долгов и управление ими,
✈️пройдёмся по нашим расходам и тратам
🚀и, наконец, сфокусируемся на инвестициях и приумножении капитала

#начало

О том, как закончилось #Начало

Каждый пункт содержит ссылку на конкретный пост по первой теме - введению в понимание личных финансов и финансовой грамотности😉

1. О канале я писал здесь и давал отказ от ответственности, а тут описана текущая структура канала и наши хэштеги.
2. Тему важности и накопления финансовой подушки мы разбирали на примере правила 10% и его особенностях
3. Что нужно делать: откладывать или гасить долги досрочно, а может быть инвестировать?
4. Почему всё-таки можно иметь долг и при этом инвестировать в трёх частях - здесь, здесь, и здесь.
5. Теория 4 денежных потоков вместе с ответом на вопрос.
6. Временная стоимость денег исследовалась нами тут, мы разбирали ответы на опрос и делали практические выводы.

Среди полезных материалов у нас уже есть кредитный калькулятор и калькулятор процентов.

Спасибо, что варитесь в горшочке! 🍯

#начало
#итоги
#канал

О том, как работать с финансовой подушкой

Мы повторили голосовой чат – о финансовой подушке (ФП). Во вложении аудиозапись, а ниже основные выводы:

▪️Нужна всем для защиты от непредвиденных ситуаций
▪️Размер зависит от ежемесячных расходов, рекомендуется от х3 до х6
▪️Сбор ФП – задача №1, способ сбора – правило 10%
▪️В среднем на сбор уходит от 2 до 4,5 лет, поэтому надо начинать сегодня
▪️Расход из ФП – только в «черный» день. Отпуска, ремонт, машина – нет
▪️Сначала надо собрать ФП, а затем уже гасить кредиты и инвестировать
▪️Основа ФП – накопительный счет. Другие варианты возможны только в малой части: депозиты, облигации, валюта
▪️ФП с нами всю жизнь и всю жизнь меняется вместе с нами
▪️Когда ФП собрана, правило 10% продолжает работать - гасим долги, затем инвестируем

Оставляйте ваши вопросы по этой теме в комментариях👇🏻

#канал #начало #материалы

О том, что надо сделать с предновогодними деньгами в первую очередь

Речь про зарплату, бонус, премию, доплату – все что угодно. Особенно про зарплату, ведь в декабре мы получаем ее, как правило, сразу в полном объеме – из-за длинных праздников.

Ну что, заветная смс-ка получена, банковский счет обновлен. А что нужно сделать в первую очередь СРАЗУ после этого?

Заплатить самому себе. Как минимум, 10% от общей суммы.

Заплатить – это значит отложить, сберечь, убрать с глаз долой, чтобы не было соблазна и легкой возможности все потратить.

Куда именно убирать, вы и так уже знаете – а если нет, мы обсудим это снова на этой неделе. А пока, можно и в комод или под диван, главное сделать это. Применить правило 10%.

Важное замечание: заплатить самому себе надо сразу после получения дохода, в первую очередь.

Не стоит откладывать это сбережение на потом, на конец месяца (или года). Мы так уже делали – откладывали момент такой оплаты самому себе – и что? Разве что-то из этого вышло? Взгляните на свою справку 2-НДФЛ за текущий год или прошлый. У многих ли из нас накопления приросли на 10% от суммы всех доходов? Вот-вот..

Если для нас это впервые, то можно считать такое действие репетицией того, что обычно называют «начну с понедельника». Как раз год заканчивается, впереди новый большой «понедельник» - так давайте накануне попробуем то, чем стоит заниматься и дальше. Договорились?

Возможно, нам будет сложно решиться на такой шаг. Во-первых, непривычно, во-вторых – страшно. Оно и понятно, ведь любые деньги можно потратить, особенно когда Новый Год на носу. Подарки, праздничный стол, развлечения, отпуск. Причин и способов потратить деньги – целое море. Кажется, что на все точно не хватит.

Ну да, может быть и не хватит. Но должно хватить на самого себя – это точно. Разве мы этого не заслужили? Хотя бы в качестве новогоднего подарка!

Научиться платить самому себе (сделать первый или очередной шаг) – очень важный элемент личной финансовой грамотности. Базовый. Фундаментальный.

Из таких вот оплат создается финансовая подушка (что это?), досрочно гасятся долги, формируются регулярные инвестиции, с помощью которых достигаются наши средние и крупные цели.

Плата самому себе – формирует нашу привычку откладывать и тратить меньше того, что мы зарабатываем. А это важнее, чем просто много зарабатывать. В итоге у нас появляется та самая норма сбережения, размер которой в конце концов оказывает сильнейшее влияние на достижимость наших финансовых целей, в том числе желаемого уровня пенсионных доходов.

Кстати, именно стабильная и достаточная норма сбережения позволяет прийти к FIRE – финансовой независимости и ранней пенсии.

Так что причин у такого платежа самому себе предостаточно. Но самое главное, мы действительно можем себе это позволить. Надо только попробовать один раз и затем продолжать снова и снова.

Тем более, что есть не только причины «почему», но и конкретные ответы «для чего». И хотя они у каждого свои, завтра мы обсудим их в общем виде.

Ну как, убедил вас, попробуете?

#начало #НГ2022

Что происходит?
Можно, нужно и нельзя сейчас делать

Мы с вами живем во времена непростых исторических событий. Когда происходит многое, но когда не стоит забывать о финансовой грамотности.

Давайте примем как факт, что испытывать тревожность в такое время – это нормально, это человечно 🙌🏻

▫️Но стоит хоть как-то управлять потоками входящей информации. Например, дозировать ее. Чтение новостей дает нам чувство контроля над ситуацией, но стоит ограничить то время, когда мы листаем новостные каналы, паблики или сайты. Желательно не делать этого перед сном, чтобы не усугублять ситуацию.

▫️Или ограничивать/уточнять источники. Эмоциональные сообщения друзей, записи в соцсетях – все это откликается нам сильнее. В то же время, они могут быть далеки от объективности и от реальности. В такой ситуации, как сейчас, вообще не понятно, где она, эта реальность. Каждый начинает верить в то, во что хочет, или в то, чего больше всего боится.

▫️Стоит сосредоточиться на тех занятиях, которые «неотменяемы». На том, что нужно делать в любом случае. На наших прямых обязанностях как супруга, родителя, друга, работника. Это позволит немного перенаправить фокус внимания и не забывать жить жизнь.

Давайте не принимать эмоциональных финансовых решений.

▫️Сейчас в России стоит иметь карту МИР для расчетов и какую-то сумму наличных, если мы планировали в ближайшее время важные расходы. Но не надо бросаться в банк, чтобы снять со счетов ВСЁ. Это может привести ко всеобщей финансовой панике и, в конечном счете, к потере средств.

▫️Стоит отказаться от покупки/продажи валюты прямо сейчас. Ее стоимость в банках и обменниках сильно выше рыночной, разница между ценой покупки и продажи очень велика. Даже если мы хотим заработать на этом, то точно только одно: заработают на нас. По крайней мере в ближайшие дни.

▫️Если мы еще не разбирались в инвестициях – прямо сейчас самое неудачное время бросаться на фондовый рынок.

▫️Для всех, кто видит у себя на брокерском счете или на ИИС красные цифры (а это не только лишь все), текущий момент – тот самый, когда можно попробовать разобраться в нашей готовности к риску, в наших эмоциях по поводу просадки рынка и в собственной психологии как инвестора.

Когда рынок растет и все хорошо, эти вопросы не поднимаются, но они всегда остаются самыми важными. Куда важнее, чем «что купить» или «что продать».

▫️Не стоит избавляться от активов, сжигая накопленные деньги в рыночной панике. В первые дни многие решения окажутся ошибочными для тех, кто принимает их наугад или на эмоциях.

▫️Стоит вывести кэш с брокерского счета – он не застрахован. Распределить деньги так, чтобы не хранить больше 1,4 млн руб в одном банке. Снять какую-то часть валюты, особенно, если на нее ничего не начисляется. Подумать над тем, чтобы не хранить все наши значительные ценности только в банковских ячейках.

Стоит дать себе право и возможность на ошибку, но при этом оставаться бдительным.

▫️Какие-то наши действия (или их отсутствие) будут полезны. Какие-то, наоборот, могут оказаться ошибочными. Но не стоит переживать из-за упущенной выгоды, давайте постараемся отпустить переживания и сожаления на этот счет. Ведь это жизнь, а всех денег не заработаешь.

▫️Но не стоит позволять мошенникам и всякого рода «советникам» забирать наши средства и нервы. В такую пору они активизируются и пытаются играть на панических настроениях и тревожности. Как никогда нам важно не слышать и не слушать «инвестиционные советы» домашних экспертов или звонки от «служб безопасности».

#чтопроисходит #начало

P.S. Берегите себя и свои финансы! 🕊

Что происходит?
Наша роль в самоисполняющихся пророчествах про магазины и банки

Экстремальный cherry-picking может легко превратиться в any-picking из-за паники, особенно массовой.

Конечно, можно и нужно позаботиться о запасе провианта на случай чп. Хорошая тушёнка, консервы по ГОСТ, рис, та же самая гречка. Да, но только то, что: входит в наш рацион + не портится + в разумном объеме + вписывается в наш бюджет.

Потому что большинство товаров 1ой необходимости имеют местное производство, а цены на них хоть и будут расти, но также будут и ограничиваться сверху. А про остальные - мы уже достаточно знаем.

При этом массовая, паническая, закупка – серьезная сила, с которой трудно справиться. Она подобна самоисполняющемуся пророчеству – изначально ложному предсказанию, которое самим собой так влияет на реальность, что в итоге становится истинным.

Истеричный спрос на продукты питания вызывает у потребителей опасения, что на них чего-то не хватит; у производителей - желание дополнительно заработать, подняв цены выше необходимого; у перекупщиков - идею закупиться и торговать из-под прилавка; у регулятора и торговых сетей - необходимость ограничивать продажи в одни руки. А это, в свою очередь, опять же зарождает опасения у потребителей и т.д., и т.д. по спирали.

🤔 Уловили?

По этой причине сметать с магазинной полки все доступное (и зачастую не очень нужное) – далеко не самое лучшее решение.

Так же, как и снимать все наличные с банковского счета 👇🏻

Распространенная банковская модель такова: деньги вкладчиков используются для кредитования розничных и корпоративных клиентов, а также других банков. Поэтому наиболее востребованными инструментами привлечения денег были и остаются срочные вклады.

А у них - фиксированные сроки и потеря %% за досрочное изъятие. Потому что каждому банку нужно соблюдать определенный баланс между привлеченными деньгами (депозитами) и выданными (кредитами). Как по суммам, так и по срокам.

В результате, в отдельно взятый момент времени у банка может не быть (и, как правило, не бывает) достаточно наличных денег в кассе, сейфе или хранилище, чтобы ОДНОВРЕМЕННО выдать их ВСЕМ своим вкладчикам, если они ВСЕ разом придут за ними ДО истечения зафиксированных сроков. Ему, как минимум, потребуется на это время + помощь, потому что он сам может быть (и, как правило, является) вкладчиком в ДРУГИХ банках.

Получается, что массовая паника среди клиентов одного банка может привести к его банкротству. И не только этого банка, но и других, связанных с ним контрагентов (его вкладчиков и его должников). А уж если паникующие одновременно придут в НЕСКОЛЬКО банков.. В итоге кто-то, если не почти все, точно рискует потерять деньги 🤦🏻‍♂️

Но ведь если среди клиентов не возникнет паника, то не возникнет и финансовых сложностей!

Конечно же, это не означает, что сложности не могут возникнуть от чего-то еще. Но, как минимум, ЭТА ПРИЧИНА находится в руках самих вкладчиков. Самоисполняющееся пророчество в действии!

Однако, в текущих обстоятельствах у многих из нас как раз-таки могли появиться опасения по поводу этого самого «чего-то еще». Речь про отключение некоторых банков от системы SWIFT, а также про санкции: секторальные, блокирующие (SDN) и ограничивающие (CAPTA). И про уход платежных систем – туда же.

Поэтому вскоре - о том, что означают все эти иностранные аббревиатуры и чем такие санкции в действительности грозят банковской системе (частичный спойлер: для внутренних рублевых расчетов – ничем).

🙌🏻 Но еще раньше - про временные ограничения по валютным вкладам и счетам и про то, надо ли теперь снимать рубли (спойлер: не надо) и валюту (спойлер: скорее нет, чем да).

#чтопроисходит #начало

P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊

Вопрос-ответ: март

У нас есть эпизодическая рубрика, в которой я публично отвечаю на ваши вопросы. Их можно смело писать на @wbr_feedback_bot, и я рад, что вы продолжаете это делать - сейчас это особенно важно.

Вопрос:

- Цены растут, все говорят об инфляции. А почему бы просто не напечатать новые деньги на ту же сумму, на сколько выросли цены? И раздать людям!

Ответ:

- На самом деле печать новых денег (особенно, в текущей ситуации) никак не поможет в борьбе с инфляцией и не сделает покупки обычных людей более доступными. Инфляция, наоборот, вырастет еще сильнее.

Среди тех, кто не изучал экономические науки, часто встречается мнение о том, что бедных можно сделать менее бедными, просто раздав им необходимые деньги. Логика кажется прозрачной: не было денег - были бедными, получили деньги – стали менее бедными, получили много денег – стали богатым. Но это совсем не так👇🏻

Новые, только что напечатанные деньги могут оказаться в экономике двумя основными способами.

📍Первый называется «вертолетными деньгами» - деньги буквально раздаются с вертолета в руки каждому человеку или определенным группам лиц. Так, например, было с недавними пандемийными выплатами в адрес семей с детьми. Чаще всего эти деньги тут же направляются на расходы, потому что сама идея раздавать деньги связана с их отсутствием для необходимых покупок.

Резко вырастает спрос на продукты питания, на вещи, на технику – зависит от того, на что именно не хватает конкретному человеку, получившему свои вертолетные деньги. Предложение (т.е. производство) этих продуктов, вещей или техники, не может вырасти так же быстро. Для этого нужно больше закупать сырья, хранить его и готовую продукцию, увеличивать мощность и производительность и т.д.

Поэтому бизнес увеличивает не предложение, а цены: резкий рост спроса с небольшим запозданием приводит к инфляции. С которой, вроде бы, вертолетные деньги должны были бороться. Круг замыкается, денег снова не хватает. Причем теперь, возможно, не хватает даже тем, кому раньше хватало, ведь цены-то выросли для всех.

Хотя это довольно упрощенное и утрированное описание экономических процессов, оно все равно остается верным в своей основе.

📍Вторым, более распространенным способом является рост объемов кредитования коммерческих банков со стороны центрального банка - так деньги попадают в банковскую систему страны. А оттуда – в реальную экономику через кредитование бизнеса, новых проектов, модернизации старых и т.п.

Вот только бизнес, как правило, ведет коммерческую, а не благотворительную деятельность. Поэтому он стремится сохранять свою маржу и перезакладывает сопутствующие издержки в конечные цены для потребителей, в т.ч. и расходы на кредитование. В итоге снова растут цены, усиливается инфляция. Не так быстро, как в первом случае, но так же последовательно и экономически ожидаемо.

👉🏻 Поэтому среди тех, кто изучал экономические науки, часто встречается мнение о том, что рост денежной массы в стране (т.е. количества денег) приводит к ускорению инфляции. Часто так и бывает, хоть и всегда немного по-разному.

Например, если экономика уже находится в рецессии, печатный станок может повысить загрузку производственных мощностей и сократить безработицу, но цены тоже вырастут (хоть и не так сильно, как если бы экономика была на пике).

🏁 Давайте спросим себя, чтобы мы сделали с выплатой в размере 30% от нашего ежемесячного дохода? И сразу станет понятно, что в сегодняшних реалиях новые вертолетные деньги, скорее всего, пошли бы на экстремальный черри-пикинг или на закупку валюты. Что, естественно, привело к еще большему росту цен и еще большей потребности в новых деньгах.

Поэтому работу печатного станка мы можем увидеть разве что ради помощи банкам и финансовой сфере. Которая может понадобиться, например, уже в понедельник, когда возобновятся торги ОФЗ. Но даже в этом случае перед ЦБ будет все та же дилемма о высокой инфляции.

🍯

#чтопроисходит #ответы #начало

P.S. Кроме этого, большинство новых денег в экономике сегодня создается совсем не с помощью печатного станка. Но это уже совсем другая история 😉

Что происходит?
Наличные месяц назад и сейчас, а также что с ними делать

Несмотря на то, что массовое снятие наличных угрожает их сохранности, в реальности 25 февраля спрос на наличные со стороны населения вырос на рекордные ₽1,4 трлн.

Правда, в марте и сам спрос, и наличные деньги на руках заметно уменьшились – в основном из-за роста ставок по вкладам и введенных ограничений на покупку валюты. Например, за 9 марта наличные в обращении снизились сразу на ₽25,4 млрд - это стало максимальным сокращением с начала текущего года.

Давайте подумаем, для чего вообще нам снимать деньги?

Как правило, здесь есть 3 основных направления:

1️⃣ Потратить
На самое необходимое, давно желаемое и вообще на все, что возможно, – довольно популярное потребительское "антикризисное" поведение. Но популярное - не значит эффективное. Поэтому здесь важно отказаться от панической закупки в пользу рационального черри-пикинга, принципы которого нам теперь знакомы.

Запасаться техникой, гаджетами, электроникой и даже машинами впрок – сомнительная идея. Ведь это не гречка с сахаром, которые рано или поздно получится съесть. Заработать на их перепродаже в будущем, пользуясь паникой – может быть и получится, но, как по мне, будет аморально.

В любом случае, повышенный спрос усиливает инфляцию. Причем не точечно, а в широком плане.

2️⃣ Сберечь
Вероятно, главная идея массового снятия денег из банков. И в чем-то она иррациональна. Массовые набеги на банки грозят устойчивости всей финансовой системе. Высокая инфляция быстро обесценивает наличные деньги. А в случае коллапса национальной экономики рубли потеряют свою покупательную способность, а валюта вообще может оказаться под запретом.

Получается, что сберечь деньги можно либо вне финансовой системы страны (вывод за рубеж), либо внутри нее (вклады в банках), либо в материальных активах (см. Потратить), либо в иных активах (см. Инвестировать).

Текущие ограничения, как внутренние, так и внешние, заметно ограничивают возможности по выводу денег. Еще остается криптовалюта, но этот сценарий точно не массовый и далеко не самый безопасный.

Взять, например, так называемые стейблкоины – их как раз сейчас разбирает Павел Комаровский в серии публикаций (вот про наиболее популярный и старейший стейблкоин USDT, он же Tether).

В итоге, наиболее доступная опция – вклады в банках. Интерес к текущим высоким ставкам приводит к снижению массы наличных денег на руках населения (и мы уже обсудили, как и где искать их).

3️⃣ Инвестировать
Самая широкая и, на мой взгляд, недооцененная категория. Валюта, земля, недвижимость, золото, финансовые активы. Досрочное погашение кредитов/ипотеки. Инвестиции в себя: образование, обучение, развитие.

Причем последние почему-то часто оказываются на таком же последнем месте в списке наших приоритетов 🤷🏻‍♂️

Мы уже обсудили ОФЗ, вскоре коснемся золота. Следом пойдут кредиты с ипотекой, а затем и недвижимость, и фондовый рынок в полном объеме.

Валюта пока что неинтересна. Во многом из-за комиссии на покупку, из-за искусственного рынка на котором потерять проще, чем сохранить; из-за невозможности полноценно ее использовать. А взамен можно рассматривать валютные активы.

☝🏻 Однако перед тем, как мы продолжим изучать категорию «Инвестировать», я бы хотел еще раз, буквально на минуточку, вернуться к финансово-бытовым последствиям повышенного спроса на наличные и текущей экономической ситуации в целом.

#чтопроисходит #цифры #начало

P.S. А пока, пожалуйста, поделитесь в опросе ниже, полезна ли для вас наша текущая подборка "Что происходит?" 🙌🏻

​Что происходит?
Деревья событий и мат в ожидании

Значительную часть своей профессиональной карьеры я так или иначе занимался управлением рисками, в основном финансовыми. И сегодня я хочу поделиться с вами одним инструментом, который может помочь в принятии сложных и актуальных решений. Тех самых, когда нужен холодный расчет, а не горячая голова👇🏻

И для начала - немного о математическом ожидании.

Его не стоит пугаться даже профессиональным гуманитариям, это всего лишь среднее значение какой-то непредсказуемой величины, рассчитанное с учетом вероятности, с которой эта величина принимает в итоге то или иное значение.

Допустим, подкидывая монетку мы получим выигрыш в 100 руб за орла и проигрыш в 50 руб за решку. Вероятность выпадения орла 50%, решки – тоже. Матожидание этого события считается так: 50%*100 - 50%*50 = 25 руб. Иными словами, мы перемножаем вероятность каждого исхода на сам исход и складываем их между собой (если какой-то исход отрицательный, то он вычитается).

Положительное матожидание в нашем примере означает, что ввязываться в такую игру имеет смысл: сыграв много раз мы, вероятнее всего, останемся в плюсе. Отрицательное же, наоборот, намекает нам, что игра ничем хорошим, вероятно, не кончится.

🤔 Посчитайте сами, стоит ли играть, если за решку дают 100 руб, а за орла забирают 150 руб.

Однако некоторые события не так просты, как бросок монетки. Многие решения зависят от сразу нескольких событий, которые идут друг за другом. А если события еще и независимы друг от друга, то вообще ахтунг.

Например, стоит ли мне продавать доллары (условную тысячу) прямо сейчас? С одной стороны, есть риск санкций на Национальный Клиринговый Центр (НКЦ), из-за которых биржевые торги могут прекратиться, и продать доллары будет либо невозможно, либо придется соглашаться на невыгодный курс банка. Но если санкции не введут, то в конце года я смогу продать валюту по курсу, который будет либо похож на текущий, либо, если верить аналитикам, будет выше.

🤪 Какой сценарий выбрать: ждать или продавать?
И как это сделать?

Чем больше сценариев, тем больше развилок и больше исходов. Если записывать вероятность каждой развилки и каждого исхода, а также сделать предположения о значении самих исходов – можно получить так называемое дерево событий. Затем нужно перемножить каждый конкретный исход на все вероятности, которые к нему привели (то есть рассчитать матождание по всей цепочке от начала дерева до исхода). После сложить цифры в рамках каждого сценария и сравнить между собой, чтобы сделать выбор.

Если вы к этому моменту уже запутались, посмотрите на рисунок и все станет ясно 🙌🏻

В этом примере – лучше продавать сейчас, чем ждать. А если перенести все в эксель, можно попробовать подобрать курсы и вероятности, когда ждать станет выгоднее. Но затем обязательно трезво оценить, насколько реалистичны подобранные параметры.

А теперь главное:

1️⃣ Санкции на НКЦ я взял для иллюстрации. Вы можете подставить сюда другие, более волнующие сегодня вопросы и сценарии. И обдумать их возможные исходы и вероятности.

Деревья событий подходят для многого.

2️⃣ В жизненных решениях исходы не всегда определяются в цифрах, но можно схитрить: ставить 0 – когда всё сохраняется, как есть; -100 – когда теряется вообще все; и +100/200 и т.д. когда всё кратно приумножается или становится лучше.

А между ними могут быть любые промежуточные значения.

3️⃣ Вероятности развилок и исходов для начала можно подставлять как 50 на 50. Но любое стечение обстоятельств, внешние события, предпосылки в пользу какого-то исхода должны неизбежно повышать его вероятность.

Сумма вероятностей в рамках любой развилки всегда 100%.

Кстати, вероятности могут и не пригодиться вовсе. Например, если какой-то исход (допустим, -100) будет настолько нежелательным или неприемлемым, что выбор сценария станет понятным и без расчета матожидания.

🙈 Ну как, мне удалось объяснить вам принцип и дать инструмент для холодного анализа?

#чтопроисходит #начало

P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊

​Интерпретация – наше всё

Давайте сделаем лирическое отступление - нашел случайно, решил поделиться мыслями.

Обычно мир финансов воспринимается как нечто «твердое»: цифры, математика, вероятности. Устный счет, наконец. «Ой, а я гуманитарий!» - ведь деньги счет любят, а считать любят и умеют не только лишь все.

Однако тема денег всего на половину (а я бы сказал – всего на треть!) про цифры.

Большую часть взаимодействия с деньгами на самом деле занимают отношения, убеждения и наша психология – то, что, как и почему мы думаем; то, что и почему мы чувствуем по поводу денег. И в основе этого «мягкого», как и в основе всяких отношений, лежат интерпретации.

Задумайтесь, мы придумали слова и понятия типа «любовь» специально для того, чтобы договориться – давай-ка ты, друг, будешь использовать именно их, чтобы я правильно понимал твои мысли и поступки. Хотя даже это не всегда помогает.

Поэтому, когда мы видим «голые» цифры и думаем только про них, то, вероятно, можем чего-то не замечать. Скажем, засматриваясь на высокие депозитные ставки.

Картинка к этому посту называется «Любовь теряется»: количество активных ежемесячных пользователей приложений для знакомств заметно снижается в последние полтора года.

Само собой, это плохо для приложений – популярность падает, прибыль - тоже. Но давайте добавим неожиданную интерпретацию.

Что должны делать ХОРОШИЕ dating apps, какую глобальную цель они призваны закрывать? Найти любовь.

Даже если изначальные мотивы были несколько иными 😏

А что будет, когда она будет найдена? Два юзера перестанут быть юзерами. Т.е. чем лучше работает такой сервис, тем меньше у него пользователей – логический парадокс.

Тогда может быть все дело в том, что любовь никуда не уходит, а наоборот – находится?

Как вам такая интерпретация?

Часто за цифрами надо видеть большее, за твердым – мягкое, за выводами – потенциальные интерпретации.

То есть – думать, а не слепо верить. Думать про интерпретации. Особенно, когда речь заходит о цифрах, деньгах и финансах.

Ну и про любовь, думать, тоже стоит, само собой.

#цифры #начало

P.S. А пользователи сервисов для знакомств на самом деле, оказывается, просто не хотят за них платить и снова стремятся в офлайн, чтобы иметь возможность сказать вживую “How are you doing?”