О том, как найти или повысить осознанность
Мы уже как-то упоминали осознанность и обсуждали ее роль в личных финансах. Пришло время перейти от слов к делу.
Ведь роль осознанности сложно переоценить. Она помогает тратить меньше, не теряя в качестве жизни. Она останавливает нас от преследования чужих и навязанных целей. Благодаря ей мы не поддаемся на сиюминутные реакции, которых ждут от нас злоумышленники. И не только.
Но вот развить осознанность или даже приобрести – задача не из легких. Весь мир вокруг крутится, и нам надо бежать, чтобы только стоять на месте. А когда бежишь, думать некогда, куда уж там понимать. Тем более самого себя.
Однако кое-что сделать можно. Раз или два в день, вечером перед сном или утром после пробуждения, можно выделить хотя бы пару минут на то, чтобы заглянуть внутрь себя. Не буквально. И для этого есть помощники, одного из которых мы и обсудим сегодня.
Сразу отмечу, что это не реклама, а отзыв на основе личного опыта.
Речь о приложении Meditopia, которое позволяет проводить медитации как новичкам, так и более искушенным пользователям, добавляя, например, дыхательные техники. Внутри есть разные темы, режимы, звуки и оформление – в общем все, что нужно для комфортного повышения качества нашего знакомства с самим собой.
Я попробовал (и продолжаю это делать уже не первый месяц). И это работает.
Естественно, у каждого будет свой взгляд и свои результаты. И это нормально. Кто-то даже решит приобрести платную подписку (и тогда стоит не забыть про проверку эффективности скидок на нашем калькуляторе). А кому-то хватит и базового доступа.
В любом случае, шаг к повышению осознанности - это шаг к личной финансовой независимости. И куда больший, чем рост зарплаты или дохода. Поверьте. И проверьте.
#материалы #защита
Мы уже как-то упоминали осознанность и обсуждали ее роль в личных финансах. Пришло время перейти от слов к делу.
Ведь роль осознанности сложно переоценить. Она помогает тратить меньше, не теряя в качестве жизни. Она останавливает нас от преследования чужих и навязанных целей. Благодаря ей мы не поддаемся на сиюминутные реакции, которых ждут от нас злоумышленники. И не только.
Но вот развить осознанность или даже приобрести – задача не из легких. Весь мир вокруг крутится, и нам надо бежать, чтобы только стоять на месте. А когда бежишь, думать некогда, куда уж там понимать. Тем более самого себя.
Однако кое-что сделать можно. Раз или два в день, вечером перед сном или утром после пробуждения, можно выделить хотя бы пару минут на то, чтобы заглянуть внутрь себя. Не буквально. И для этого есть помощники, одного из которых мы и обсудим сегодня.
Сразу отмечу, что это не реклама, а отзыв на основе личного опыта.
Речь о приложении Meditopia, которое позволяет проводить медитации как новичкам, так и более искушенным пользователям, добавляя, например, дыхательные техники. Внутри есть разные темы, режимы, звуки и оформление – в общем все, что нужно для комфортного повышения качества нашего знакомства с самим собой.
Я попробовал (и продолжаю это делать уже не первый месяц). И это работает.
Естественно, у каждого будет свой взгляд и свои результаты. И это нормально. Кто-то даже решит приобрести платную подписку (и тогда стоит не забыть про проверку эффективности скидок на нашем калькуляторе). А кому-то хватит и базового доступа.
В любом случае, шаг к повышению осознанности - это шаг к личной финансовой независимости. И куда больший, чем рост зарплаты или дохода. Поверьте. И проверьте.
#материалы #защита
О том, какими бывают современные каналы
Пока мы обсуждали различных мошенников и их излюбленные приемы, я чуть было не позабыл еще про одну историю. Которая, возможно, еще более популярна и уже знакома многим из нас. Хотя мы уже вспоминали инфоцыган, данная категория – это, скорее, нечто иное.
Различные информационные источники, площадки и каналы, которые берутся за наши деньги увеличить наше богатство различными способами. Платные подписки, торговые сигналы, рекомендации по покупке/продаже (которые «не являются» инвестиционными рекомендациями), торговые стратегии, системы риск- и мани-менеджмента, обучение скальпингу и многое-многое другое.
Естественно, нельзя утверждать, что большая их часть относится к сомнительным финансовым историям. Это было бы, как минимум, некорректно.
Но можно определить некоторые "типичные" способы отъема денег у населения. Потому что, на мой взгляд, неправильно зарабатывать деньги, выжимая их из общества. Нужно стремиться к тому, чтобы зарабатывать деньги, увеличивая общественное благо. И вот с этим у некоторых из таких каналов есть проблемы.
🚫 Псевдо-финансовая грамотность
Используется для того, чтобы прокатиться на хайпе. Встречается где и когда угодно. Любые призывы к инвестициям под лозунгом финансовой грамотности – уловка и нечестная игра. Финансовая грамотность – это действительно то, что приводит в конце концов к инвестициям. Но сами инвестиции – это уже инвестиционная грамотность. Надеюсь, мы понимаем, что это РАЗНЫЕ вещи и что начинается все именно с финансовой грамотности.
🚫 Избирательная статистика
Используется для привлечения внимания и подписчиков в закрытые (и платные) площадки. Встречается, чуть больше, чем у каждого n-го, где n – любая цифра от 2 до 4, на наш вкус. Суть такая: показывать только доходные идеи (или самые доходные из них), игнорируя или затирая неудачные решения, сигналы и рекомендации.
🚫 Специалисты по левой части графика
Используется для повышения статусности и авторитета. Встречается где и когда угодно. Суть такова: разбирать уже произошедшие изменения с намеком и даже с прямым указанием на то, что автору все было известно заранее, он тоже так думал, говорил и (скрытно) делал. Вот только эта «правда» появляется уже после того, как график начертил свою линию.
🚫 Псевдо-теханализ
Используется для заработка за счет аудитории. Встречается на отдельных mass-market каналах. Суть такова: чертим график цен на газ/золото/алюминий и график газпрома/полиметалла/русала, затем делаем наглядный вывод о том, что у акций есть апсайд, если они отстали от сырья, или даунсайд, если обогнали. Мало того, что это фундаментальный анализ, так еще и катастрофически однобокий: а конкуренты, а спрос, а конъюнктура, а корпоративное управление, наконец? И еще много чего в этом списке потерянных вещей.
🚫 Фронт-ранниг
Используется для прямого заработка за счет потребителей. Встречается у тех, кто управляет нашими инвестициями или за кем следует много частных инвесторов. Суть такая: фронт-раннер покупает актив, затем разгоняет к нему интерес у своих последователей и после роста цены, продает свою часть, фиксируя прибыль. Или наоборот, шортит и "сливает" цену за чужой счет.
🚫 Старое-доброе
Используется для наживы на тех, кто не мамонт. Встречается все чаще. Это те же сомнительные конторы: пирамиды, аферы и пр., что успешно прошли цифровизацию вместе с остальным миром. Поэтому среди интернет-площадок и привычных нам ютубов, телеграмов и инстаграмов мы легко можем встретить уже знакомые нам лица. Главное - вовремя разобраться. Гарантированная доходность, соблазнительные цифры, заумные и непрозрачные слова, сказочные обещания, агрессивный маркетинг, отсутствие лицензий, сайтов, контактов, и все остальные scam-признаки говорят сами за себя и в этом случае.
#защита
P.S. Если у вас был подобный опыт, поделитесь им, пожалуйста, в комментариях.
Пока мы обсуждали различных мошенников и их излюбленные приемы, я чуть было не позабыл еще про одну историю. Которая, возможно, еще более популярна и уже знакома многим из нас. Хотя мы уже вспоминали инфоцыган, данная категория – это, скорее, нечто иное.
Различные информационные источники, площадки и каналы, которые берутся за наши деньги увеличить наше богатство различными способами. Платные подписки, торговые сигналы, рекомендации по покупке/продаже (которые «не являются» инвестиционными рекомендациями), торговые стратегии, системы риск- и мани-менеджмента, обучение скальпингу и многое-многое другое.
Естественно, нельзя утверждать, что большая их часть относится к сомнительным финансовым историям. Это было бы, как минимум, некорректно.
Но можно определить некоторые "типичные" способы отъема денег у населения. Потому что, на мой взгляд, неправильно зарабатывать деньги, выжимая их из общества. Нужно стремиться к тому, чтобы зарабатывать деньги, увеличивая общественное благо. И вот с этим у некоторых из таких каналов есть проблемы.
🚫 Псевдо-финансовая грамотность
Используется для того, чтобы прокатиться на хайпе. Встречается где и когда угодно. Любые призывы к инвестициям под лозунгом финансовой грамотности – уловка и нечестная игра. Финансовая грамотность – это действительно то, что приводит в конце концов к инвестициям. Но сами инвестиции – это уже инвестиционная грамотность. Надеюсь, мы понимаем, что это РАЗНЫЕ вещи и что начинается все именно с финансовой грамотности.
🚫 Избирательная статистика
Используется для привлечения внимания и подписчиков в закрытые (и платные) площадки. Встречается, чуть больше, чем у каждого n-го, где n – любая цифра от 2 до 4, на наш вкус. Суть такая: показывать только доходные идеи (или самые доходные из них), игнорируя или затирая неудачные решения, сигналы и рекомендации.
🚫 Специалисты по левой части графика
Используется для повышения статусности и авторитета. Встречается где и когда угодно. Суть такова: разбирать уже произошедшие изменения с намеком и даже с прямым указанием на то, что автору все было известно заранее, он тоже так думал, говорил и (скрытно) делал. Вот только эта «правда» появляется уже после того, как график начертил свою линию.
🚫 Псевдо-теханализ
Используется для заработка за счет аудитории. Встречается на отдельных mass-market каналах. Суть такова: чертим график цен на газ/золото/алюминий и график газпрома/полиметалла/русала, затем делаем наглядный вывод о том, что у акций есть апсайд, если они отстали от сырья, или даунсайд, если обогнали. Мало того, что это фундаментальный анализ, так еще и катастрофически однобокий: а конкуренты, а спрос, а конъюнктура, а корпоративное управление, наконец? И еще много чего в этом списке потерянных вещей.
🚫 Фронт-ранниг
Используется для прямого заработка за счет потребителей. Встречается у тех, кто управляет нашими инвестициями или за кем следует много частных инвесторов. Суть такая: фронт-раннер покупает актив, затем разгоняет к нему интерес у своих последователей и после роста цены, продает свою часть, фиксируя прибыль. Или наоборот, шортит и "сливает" цену за чужой счет.
🚫 Старое-доброе
Используется для наживы на тех, кто не мамонт. Встречается все чаще. Это те же сомнительные конторы: пирамиды, аферы и пр., что успешно прошли цифровизацию вместе с остальным миром. Поэтому среди интернет-площадок и привычных нам ютубов, телеграмов и инстаграмов мы легко можем встретить уже знакомые нам лица. Главное - вовремя разобраться. Гарантированная доходность, соблазнительные цифры, заумные и непрозрачные слова, сказочные обещания, агрессивный маркетинг, отсутствие лицензий, сайтов, контактов, и все остальные scam-признаки говорят сами за себя и в этом случае.
#защита
P.S. Если у вас был подобный опыт, поделитесь им, пожалуйста, в комментариях.
По понятиям: финансовые права
Все мы слышали фразу о том, что надо знать свои права. Однако делать это не так уж просто, ведь этому почти не учат ни в школе, ни в университете, ни в семьях.
Какие финансовые права у нас есть? А не финансовые? Давайте попробуем разобраться.
Как мы уже знаем, частично наши финансовые права защищаются Законом ЗПП, частично – специальными законами. И вот о каких основных правах может идти речь в контексте ЗПП:
📍Право на информацию
Потребитель финансовых услуг вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе, исполнителе или продавце и об оказываемой услуге.
Поэтому, например, стоит запрашивать и читать все относящиеся к услуге документы, даже если это скучно.
📍Право на отказ от исполнения договора
Потребитель финансовых услуг имеет право в любой момент отказаться от оказываемой ему услуги, если иное не сказано в специальном законе, регулирующем оказание конкретной услуги. А компания обязана выплатить ему внесенные средства за вычетом расходов, реально понесенных на исполнение расторгаемого договора.
Поэтому, например, можно гасить кредит без штрафов.
📍Право на качественную и своевременную услугу
Если финансовая услуга оказана с недостатками или не в срок, потребитель такой услуги имеет право предъявить к исполнителю свои требования, включая требования по выплате неустойки в размере 3% от цены договора за каждый день просрочки.
Поэтому, например, страховая, которая затягивает сроки выплаты, нарушает наши права и должна возмещать ущерб.
📍Право на возмещение ущерба
Право на неуйстойку, на компенсацию понесенных расходов, морального вреда – вот на что может рассчитывать потребитель финансовых услуг. Кроме того, если нарушитель добровольно не согласился с законными требованиями, то суд оштрафует его еще на 50% от суммы удовлетворенных требований, в пользу потребителя.
Поэтому, например, не стоит спускать с рук нарушения наших прав, которые привели к расходам.
📍Право на выбор суда
При обращении в суд потребитель финансовых услуг может подавать иск в районный (городской) суд по месту жительства, по месту регистрации ответчика, по месту заключения или исполнения договора.
Поэтому, например, не стоит опасаться того, что какая-то финансовая компания зарегистрирована в другом городе. Главное, что в России. И с лицензией.
📍Право на недействительность договора
Если условия заключенного договора ущемляют наши права по закону, то такой договор может быть признан судом недействительным. А если мы понесли по нему убытки, они подлежат возмещению в полном объеме.
Поэтому, например, обязательное оформление страховки при открытии депозита или пользовании иной банковской услугой противоречит закону.
Однако перечень наших прав как потребителей (не только финансовых услуг) на этом совсем не заканчивается. Вот какие еще права закреплены за нами в качестве международно признанной основы: на безопасность, на выбор, быть услышанным, на потребительское образование, на удовлетворение базовых потребностей, на здоровую окружающую среду, на защиту в уязвимом и неблагоприятном положении, на просвещение и формирование рациональных моделей потребления, на защиту в сфере электронной торговле, на защиту личной информации и свободу обмена информацией.
#попонятиям #защита
P.S. О каких правах вы слышите впервые?
Все мы слышали фразу о том, что надо знать свои права. Однако делать это не так уж просто, ведь этому почти не учат ни в школе, ни в университете, ни в семьях.
Какие финансовые права у нас есть? А не финансовые? Давайте попробуем разобраться.
Как мы уже знаем, частично наши финансовые права защищаются Законом ЗПП, частично – специальными законами. И вот о каких основных правах может идти речь в контексте ЗПП:
📍Право на информацию
Потребитель финансовых услуг вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе, исполнителе или продавце и об оказываемой услуге.
Поэтому, например, стоит запрашивать и читать все относящиеся к услуге документы, даже если это скучно.
📍Право на отказ от исполнения договора
Потребитель финансовых услуг имеет право в любой момент отказаться от оказываемой ему услуги, если иное не сказано в специальном законе, регулирующем оказание конкретной услуги. А компания обязана выплатить ему внесенные средства за вычетом расходов, реально понесенных на исполнение расторгаемого договора.
Поэтому, например, можно гасить кредит без штрафов.
📍Право на качественную и своевременную услугу
Если финансовая услуга оказана с недостатками или не в срок, потребитель такой услуги имеет право предъявить к исполнителю свои требования, включая требования по выплате неустойки в размере 3% от цены договора за каждый день просрочки.
Поэтому, например, страховая, которая затягивает сроки выплаты, нарушает наши права и должна возмещать ущерб.
📍Право на возмещение ущерба
Право на неуйстойку, на компенсацию понесенных расходов, морального вреда – вот на что может рассчитывать потребитель финансовых услуг. Кроме того, если нарушитель добровольно не согласился с законными требованиями, то суд оштрафует его еще на 50% от суммы удовлетворенных требований, в пользу потребителя.
Поэтому, например, не стоит спускать с рук нарушения наших прав, которые привели к расходам.
📍Право на выбор суда
При обращении в суд потребитель финансовых услуг может подавать иск в районный (городской) суд по месту жительства, по месту регистрации ответчика, по месту заключения или исполнения договора.
Поэтому, например, не стоит опасаться того, что какая-то финансовая компания зарегистрирована в другом городе. Главное, что в России. И с лицензией.
📍Право на недействительность договора
Если условия заключенного договора ущемляют наши права по закону, то такой договор может быть признан судом недействительным. А если мы понесли по нему убытки, они подлежат возмещению в полном объеме.
Поэтому, например, обязательное оформление страховки при открытии депозита или пользовании иной банковской услугой противоречит закону.
Однако перечень наших прав как потребителей (не только финансовых услуг) на этом совсем не заканчивается. Вот какие еще права закреплены за нами в качестве международно признанной основы: на безопасность, на выбор, быть услышанным, на потребительское образование, на удовлетворение базовых потребностей, на здоровую окружающую среду, на защиту в уязвимом и неблагоприятном положении, на просвещение и формирование рациональных моделей потребления, на защиту в сфере электронной торговле, на защиту личной информации и свободу обмена информацией.
#попонятиям #защита
P.S. О каких правах вы слышите впервые?
О том, как нарушают наши финансовые права
Ну что ж, у нас есть финансовые права. И, само собой, они могут быть нарушены. Вопрос в том, знаем и понимаем ли мы, как и когда это происходит. Давайте посмотрим поближе.
Абсолютными рекордсменами в плане нарушения наших прав, как потребителей финансовых услуг, являются банки и страховые компании. Следом идут микрофинансовые организации (МФО) и провайдеры платежных систем и сервисов. Не думаю, что этот рейтинг способен кого-то удивить.
📍Вклады
Банки могут не давать нам полноценную информацию о вкладах. Это может приводить к продаже одного продукта под видом другого – к уже знакомому нам мисселлингу. При открытии вклада или накопительного счета нам могут навязать банковскую карту, а с ней и комиссию за обслуживание. Также вклады могут учитываться в банке на забалансовых счетах, что приводит к риску неполучения страхового возмещения по вкладу, например, при утрате банком лицензии или банкротстве.
📍Кредиты
Беря кредит, мы рискуем столкнуться с неполной или недостоверной информацией о размере кредитной ставки (часто бывает по кредитке), о сопутствующих расходах. Поэтому-то мы и не можем полноценно сравнивать предложения разных банков между собой. Да и сам кредит может быть навязан нам сверх необходимого, например, без учета наших возможностей по его обслуживанию. А при досрочном погашении банк может забыть о таковом или не объяснить вовремя процесс списания задолженности, отчего кредит продолжит жить и копить проценты плюс пени.
📍Страховая
Часто у нас нет возможности выбрать конкретного страховщика или полис, приходится соглашаться с тем, «что дают». Или, наоборот, сталкиваться с отказами в оформлении полиса или в выплате страхового возмещения. Нам могут продать страховку под каким-то предлогом, который, в принципе не сработает в случае наступления нежеланного случая (например, страховку от падения телефона). Да и в принципе, страхование не всегда нам нужно и уж тем более не всегда обязательно для получения какого-то еще продукта (например, для кредита). А про сравнение страховых полисов между собой придется умолчать в принципе, настолько это трудная задача в отдельных случаях.
📍МФО
МФО часто пользуются острой нуждой денег и низкой финансовой грамотностью своих клиентов: навязывают ставки выше предельных, по-тихому включают дополнительные комиссии, берут штрафы за досрочное погашение и даже действуют целиком нелегально (без лицензии). А уж про методы работы с должниками и вспоминать страшно.
📍Электронные платежи
Не все электронные транзакции защищаются должным образом, например, наши адреса электронной почты часто продаются «налево». Сами кошельки не всегда оказываются защищенными, особенно в сфере криптовалют. Да и в целом сегмент электронных платежей (и электронной торговли) – это как супермаркет нарушений наших прав и различных мошеннических операций, от фишинга до претекстинга.
Всё это – лишь поверхностные и, возможно, наиболее типовые примеры того, как наши права нарушаются различными финансовыми организациями. И все это в дополнение к тому, что и так есть масса людей, которые не прочь поживиться нашими накоплениями, только скажи им заветный код из смс или три цифры с оборотной стороны банковской карты.
#защита
P.S. Если у вас был подобный опыт, поделитесь им, пожалуйста, в комментариях.
Ну что ж, у нас есть финансовые права. И, само собой, они могут быть нарушены. Вопрос в том, знаем и понимаем ли мы, как и когда это происходит. Давайте посмотрим поближе.
Абсолютными рекордсменами в плане нарушения наших прав, как потребителей финансовых услуг, являются банки и страховые компании. Следом идут микрофинансовые организации (МФО) и провайдеры платежных систем и сервисов. Не думаю, что этот рейтинг способен кого-то удивить.
📍Вклады
Банки могут не давать нам полноценную информацию о вкладах. Это может приводить к продаже одного продукта под видом другого – к уже знакомому нам мисселлингу. При открытии вклада или накопительного счета нам могут навязать банковскую карту, а с ней и комиссию за обслуживание. Также вклады могут учитываться в банке на забалансовых счетах, что приводит к риску неполучения страхового возмещения по вкладу, например, при утрате банком лицензии или банкротстве.
📍Кредиты
Беря кредит, мы рискуем столкнуться с неполной или недостоверной информацией о размере кредитной ставки (часто бывает по кредитке), о сопутствующих расходах. Поэтому-то мы и не можем полноценно сравнивать предложения разных банков между собой. Да и сам кредит может быть навязан нам сверх необходимого, например, без учета наших возможностей по его обслуживанию. А при досрочном погашении банк может забыть о таковом или не объяснить вовремя процесс списания задолженности, отчего кредит продолжит жить и копить проценты плюс пени.
📍Страховая
Часто у нас нет возможности выбрать конкретного страховщика или полис, приходится соглашаться с тем, «что дают». Или, наоборот, сталкиваться с отказами в оформлении полиса или в выплате страхового возмещения. Нам могут продать страховку под каким-то предлогом, который, в принципе не сработает в случае наступления нежеланного случая (например, страховку от падения телефона). Да и в принципе, страхование не всегда нам нужно и уж тем более не всегда обязательно для получения какого-то еще продукта (например, для кредита). А про сравнение страховых полисов между собой придется умолчать в принципе, настолько это трудная задача в отдельных случаях.
📍МФО
МФО часто пользуются острой нуждой денег и низкой финансовой грамотностью своих клиентов: навязывают ставки выше предельных, по-тихому включают дополнительные комиссии, берут штрафы за досрочное погашение и даже действуют целиком нелегально (без лицензии). А уж про методы работы с должниками и вспоминать страшно.
📍Электронные платежи
Не все электронные транзакции защищаются должным образом, например, наши адреса электронной почты часто продаются «налево». Сами кошельки не всегда оказываются защищенными, особенно в сфере криптовалют. Да и в целом сегмент электронных платежей (и электронной торговли) – это как супермаркет нарушений наших прав и различных мошеннических операций, от фишинга до претекстинга.
Всё это – лишь поверхностные и, возможно, наиболее типовые примеры того, как наши права нарушаются различными финансовыми организациями. И все это в дополнение к тому, что и так есть масса людей, которые не прочь поживиться нашими накоплениями, только скажи им заветный код из смс или три цифры с оборотной стороны банковской карты.
#защита
P.S. Если у вас был подобный опыт, поделитесь им, пожалуйста, в комментариях.
О том, как защищать свои финансовые права
Итак, теперь мы знаем свои финансовые права, а также типичные ситуации их нарушения. Остается только понять, что нам делать, когда кто-то эти права нарушает.
📍В первую очередь надо помнить про (и применять) досудебную защиту наших прав. Иными словами, обращаться к финансовой организации, которая нарушила наши права, с требованием устранить нарушение и/или компенсации (если это применимо). Как это делать, подсказывает Роспотребнадзор.
Претензия всегда должна быть в письменном виде. Например, чтобы иметь возможность обратиться к финансовому омбудсмену. Понадобятся 2 экземпляра, один останется у нарушителя, второй у нас с отметкой сотрудника компании о получении претензии (либо придется использовать заказное письмо). Не стоит также передавать оригиналы документов, чтобы компания их «не потеряла».
📍Если на первом этапе конфликт не был исчерпан (или ответа на претензию не было вовсе), пора двигаться дальше.
Когда мы не уверены в законности своих требований, то можем получить предварительную правовую консультацию. Причем это необязательно адвокат, есть немало организаций, которые сделают это бесплатно, помогут составить претензию или иск:
▪️ Роспотребнадзор
▪️ Союз потребителей
▪️ Общество защиты прав потребителей
▪️ ФинПотребСоюз
Также есть уполномоченные юридические госбюро и другие общественные организации по защите прав потребителей.
Кроме этого, мы всегда можем обратиться к финансовому уполномоченному, если наш спор подпадает под определенные критерии.
📍Если законность нашей позиции подтверждается, то после этого этапа слово будет за нарушителем. Он может согласиться с нами (или с претензией, которую ему направят от нашего имени указанные выше организации), а может и не согласиться, и даже проигнорировать ее. Это может случиться даже с решением финансового омбудсмена. Тогда все закончится судом.
Кстати, судебный иск может появиться и раньше, если организация представляющая наши интересы, решит инициировать судебное дело самостоятельно на основании нашей жалобы. Поэтому кроме запросов на разъяснение правовой позиции мы можем направлять в них и сами жалобы.
Такие жалобы принимают в том числе Федеральная антимонопольная служба и Банк России. Причем последний регулирует самый широкий перечень финансовых организаций, включающий банки, бюро кредитных историй, страховые, МФО, ломбарды, НПФ, управляющие компании, брокеров, дилеров, биржи, управляющих и даже акционерные общества и ООО (в части ущемления прав акционеров и участников).
📍В суд можно отправиться как напрямую, так и через адвоката. Естественно, многих пугают судебные издержки, потраченное время и усилия. Однако, по делам о нарушении прав потребителей не надо оплачивать госпошлину, а в случае победы с нарушителя будут удержаны и наши судебные расходы.
Иск можно подавать не только по месту нахождения нарушителя или места заключения с ним договора. Это можно сделать и по месту исполнения договора, по месту нашего жительства или регистрации.
В любом случае, ободряет то, что в некоторых потребительских сферах стабильно высоко число дел, выигранных потребителями. Например, 90% в фитнес-сфере. К сожалению, финансовый сектор такой статистикой похвастаться не может, там судебные споры выигрывают только около 60% потребителей.
#защита
P.S. Если у вас был подобный опыт, поделитесь им, пожалуйста, в комментариях.
Итак, теперь мы знаем свои финансовые права, а также типичные ситуации их нарушения. Остается только понять, что нам делать, когда кто-то эти права нарушает.
📍В первую очередь надо помнить про (и применять) досудебную защиту наших прав. Иными словами, обращаться к финансовой организации, которая нарушила наши права, с требованием устранить нарушение и/или компенсации (если это применимо). Как это делать, подсказывает Роспотребнадзор.
Претензия всегда должна быть в письменном виде. Например, чтобы иметь возможность обратиться к финансовому омбудсмену. Понадобятся 2 экземпляра, один останется у нарушителя, второй у нас с отметкой сотрудника компании о получении претензии (либо придется использовать заказное письмо). Не стоит также передавать оригиналы документов, чтобы компания их «не потеряла».
📍Если на первом этапе конфликт не был исчерпан (или ответа на претензию не было вовсе), пора двигаться дальше.
Когда мы не уверены в законности своих требований, то можем получить предварительную правовую консультацию. Причем это необязательно адвокат, есть немало организаций, которые сделают это бесплатно, помогут составить претензию или иск:
▪️ Роспотребнадзор
▪️ Союз потребителей
▪️ Общество защиты прав потребителей
▪️ ФинПотребСоюз
Также есть уполномоченные юридические госбюро и другие общественные организации по защите прав потребителей.
Кроме этого, мы всегда можем обратиться к финансовому уполномоченному, если наш спор подпадает под определенные критерии.
📍Если законность нашей позиции подтверждается, то после этого этапа слово будет за нарушителем. Он может согласиться с нами (или с претензией, которую ему направят от нашего имени указанные выше организации), а может и не согласиться, и даже проигнорировать ее. Это может случиться даже с решением финансового омбудсмена. Тогда все закончится судом.
Кстати, судебный иск может появиться и раньше, если организация представляющая наши интересы, решит инициировать судебное дело самостоятельно на основании нашей жалобы. Поэтому кроме запросов на разъяснение правовой позиции мы можем направлять в них и сами жалобы.
Такие жалобы принимают в том числе Федеральная антимонопольная служба и Банк России. Причем последний регулирует самый широкий перечень финансовых организаций, включающий банки, бюро кредитных историй, страховые, МФО, ломбарды, НПФ, управляющие компании, брокеров, дилеров, биржи, управляющих и даже акционерные общества и ООО (в части ущемления прав акционеров и участников).
📍В суд можно отправиться как напрямую, так и через адвоката. Естественно, многих пугают судебные издержки, потраченное время и усилия. Однако, по делам о нарушении прав потребителей не надо оплачивать госпошлину, а в случае победы с нарушителя будут удержаны и наши судебные расходы.
Иск можно подавать не только по месту нахождения нарушителя или места заключения с ним договора. Это можно сделать и по месту исполнения договора, по месту нашего жительства или регистрации.
В любом случае, ободряет то, что в некоторых потребительских сферах стабильно высоко число дел, выигранных потребителями. Например, 90% в фитнес-сфере. К сожалению, финансовый сектор такой статистикой похвастаться не может, там судебные споры выигрывают только около 60% потребителей.
#защита
P.S. Если у вас был подобный опыт, поделитесь им, пожалуйста, в комментариях.
О том, как устроена наша финансовая защита
Ну что ж, топик о защите подошел к завершению, и нам пора подвести его итоги. Как всегда, каждый пункт содержит ссылку на соответствующий пост из канала 😉
📍 Что такое социальная инженерия
📍 Что такое когнитивные искажения
📍 Когнитивные искажения - популярное
📍 Когнитивные искажения и новая информация
📍 Когнитивные искажения и потребление в 3-х частях: первая, вторая и третья
📍 Когнитивные искажения и финансы
📍 Как работает фишинг
📍 Как работают «нигерийские письма»
📍 Как работают брачные мошенничества
📍 Как работает «крик о помощи»
📍 Как работает плечевой серфинг
📍 Как нас обманывают при онлайн-оплате
📍 Как работают сомнительные финансовые конторы
📍 Как устроено мошенничество с банковскими картами
📍 Как работает мошенничество с кредитами, первая и вторая часть
📍 Как работает претекстинг
📍 Как нас могут обманывать интернет-каналы
📍 Древние законы проверенных мошенничеств
📍 Кто на прицеле у мошенников чаще других
📍 Зачем нужна двухфакторная аутентификация
📍 Что такое энтропия паролей
📍 Как придумывать пароли правильно
📍 Зачем нам нужен менеджер паролей
📍 Почему нам срочно нужен пин-код от сим-карты
📍 Что такое финансовая услуга и причем тут закон о защите прав потребителей
📍 Кто такой финансовый омбудсмен
📍 Какие финансовые права у нас есть
📍 Как нарушаются наши финансовые права
📍 Как защищать наши финансовые права
📍 О системе 1 и системе 2 внутри нас - книга
📍 Книга-рекомендация по принятию корректных решений
📍 Приложение для повышения нашей осознанности
Кроме этого вышли публикации:
▪️о калькуляторе для ЗСД в Питере
▪️как работать с финансовой подушкой
▪️как быть с целями
▪️как работать с финансовым планом
▪️как завести полезные привычки
Также я принял участие в подкасте Московской биржи про облигации, и начал второй сезон нашего подкаста, который на сегодня уже достиг своей середины.
P.S. А еще мы запустили канал на YouTube и первый бета-курс о личных финансах. В общем, есть, где разгуляться!
#итоги #защита
Ну что ж, топик о защите подошел к завершению, и нам пора подвести его итоги. Как всегда, каждый пункт содержит ссылку на соответствующий пост из канала 😉
📍 Что такое социальная инженерия
📍 Что такое когнитивные искажения
📍 Когнитивные искажения - популярное
📍 Когнитивные искажения и новая информация
📍 Когнитивные искажения и потребление в 3-х частях: первая, вторая и третья
📍 Когнитивные искажения и финансы
📍 Как работает фишинг
📍 Как работают «нигерийские письма»
📍 Как работают брачные мошенничества
📍 Как работает «крик о помощи»
📍 Как работает плечевой серфинг
📍 Как нас обманывают при онлайн-оплате
📍 Как работают сомнительные финансовые конторы
📍 Как устроено мошенничество с банковскими картами
📍 Как работает мошенничество с кредитами, первая и вторая часть
📍 Как работает претекстинг
📍 Как нас могут обманывать интернет-каналы
📍 Древние законы проверенных мошенничеств
📍 Кто на прицеле у мошенников чаще других
📍 Зачем нужна двухфакторная аутентификация
📍 Что такое энтропия паролей
📍 Как придумывать пароли правильно
📍 Зачем нам нужен менеджер паролей
📍 Почему нам срочно нужен пин-код от сим-карты
📍 Что такое финансовая услуга и причем тут закон о защите прав потребителей
📍 Кто такой финансовый омбудсмен
📍 Какие финансовые права у нас есть
📍 Как нарушаются наши финансовые права
📍 Как защищать наши финансовые права
📍 О системе 1 и системе 2 внутри нас - книга
📍 Книга-рекомендация по принятию корректных решений
📍 Приложение для повышения нашей осознанности
Кроме этого вышли публикации:
▪️о калькуляторе для ЗСД в Питере
▪️как работать с финансовой подушкой
▪️как быть с целями
▪️как работать с финансовым планом
▪️как завести полезные привычки
Также я принял участие в подкасте Московской биржи про облигации, и начал второй сезон нашего подкаста, который на сегодня уже достиг своей середины.
P.S. А еще мы запустили канал на YouTube и первый бета-курс о личных финансах. В общем, есть, где разгуляться!
#итоги #защита
О том, как защищаться от финансовых мошенничеств
Вероятно, это последнее напоминание о курсах в Школе Московской Биржи в этом году 🙌🏻
Сегодня, с 19:15 до 21:15 по московскому времени в Школе пройдет мой авторский (и бесплатный) вебинар, посвященный финансовым мошенничествам.
На нем вы научитесь:
📍 разбираться в том, какими бывают и как работают различные финансовые мошенничества
📍 разбираться в отдельных когнитивных искажениях
📍 защищаться от наиболее популярных видов финансового мошенничества
📍 выстраивать базовый уровень защиты своих персональных данных и сбережений
Мастер-класс особенно подойдет тем, кто не знает, что такое социальная инженерия, сталкивается со звонками из «служб безопасности», не уверен в сохранности своих данных или сбережений, не хочет стать жертвой современных аферистов или уже сталкивался с такими ситуациями лично.
Как и обычно, на нем я не буду давать инвестиционные рекомендации, продавать вам успешный успех или рекламировать еще какой-то более профессиональный, но платный курс. Зато расскажу о том, что нам всем стоит знать уже сегодня.
И поделюсь кратким и красочным гайдом о том, как выстраивать свою «гигиеническую» цифровую защиту.
📆 07 декабря в 19:15 МСК, участие бесплатное, регистрация по ссылке на сайте Школы: https://school.moex.com/courses/12017
Буду ждать! 🤗
#защита #материалы #обучение
P.S. Если вы уже принимали участие в этом вебинаре, эта версия, скорее всего, понравится больше.
Вероятно, это последнее напоминание о курсах в Школе Московской Биржи в этом году 🙌🏻
Сегодня, с 19:15 до 21:15 по московскому времени в Школе пройдет мой авторский (и бесплатный) вебинар, посвященный финансовым мошенничествам.
На нем вы научитесь:
📍 разбираться в том, какими бывают и как работают различные финансовые мошенничества
📍 разбираться в отдельных когнитивных искажениях
📍 защищаться от наиболее популярных видов финансового мошенничества
📍 выстраивать базовый уровень защиты своих персональных данных и сбережений
Мастер-класс особенно подойдет тем, кто не знает, что такое социальная инженерия, сталкивается со звонками из «служб безопасности», не уверен в сохранности своих данных или сбережений, не хочет стать жертвой современных аферистов или уже сталкивался с такими ситуациями лично.
Как и обычно, на нем я не буду давать инвестиционные рекомендации, продавать вам успешный успех или рекламировать еще какой-то более профессиональный, но платный курс. Зато расскажу о том, что нам всем стоит знать уже сегодня.
И поделюсь кратким и красочным гайдом о том, как выстраивать свою «гигиеническую» цифровую защиту.
📆 07 декабря в 19:15 МСК, участие бесплатное, регистрация по ссылке на сайте Школы: https://school.moex.com/courses/12017
Буду ждать! 🤗
#защита #материалы #обучение
P.S. Если вы уже принимали участие в этом вебинаре, эта версия, скорее всего, понравится больше.
Что происходит?
Финансово-бытовые последствия текущей экономической обстановки
Признаюсь, я кое-что упустил, когда мы обсуждали вероятные последствия западных санкций. Кое-что в плане финансово-бытовых последствий, с которыми может столкнуться каждый из нас 👇🏻
📍Риски финансовой безопасности
Падение доходов ожидает многих: и тех, кто зарабатывает мало, и тех – кто не мало. И даже тех, кто делает это незаконно. Кроме того, тревожная обстановка и наличие большого количества соответствующих инфоповодов способствуют росту активности у мошенников.
Отсюда звонки и сообщения:
▪️на тему отключения вашего банка от системы SWIFT (давайте переведем ваши деньги на защищенный счет)
▪️о выдаче нам кредита (как не подавали заявку, давайте отменим)
▪️об открытии карточки в новой платежной системе (давайте поможем сохранить доступ к деньгам)
▪️о государственной помощи всем нуждающимся (давайте зарегистрируем вас в системе)
▪️и многое другое «старое-доброе»
Советую сохранять бдительность и критическое мышление, чаще отвечать "нет". А еще - освежить в памяти топик о том, как устроена наша финансовая защита.
Помним, что она в 99% случаев заключается всего в 3 простых действиях:
1️⃣ Прекратить общение
2️⃣ Связаться с банком по официальному номеру
3️⃣ Никому и никогда не называть никакой код
📍Риски материальной безопасности
Деньги, снятые в банках и теперь лежащие дома в укромном месте; дефицит автодеталей и комплектующих; нехватка и рост цен на привычные нам лекарства или продукты; снижение доходов и потеря работы – это тепличные условия для роста бытовой преступности. Ее ожидаемые проявления – это, например, угон машин для разбора на детали, квартирные кражи или уличная преступность.
Поэтому стоит еще раз пересмотреть свою подверженность этим рискам:
▪️стоит ли хранить деньги дома;
▪️нужен ли сейф, охраняемая автостоянка, решетки на окнах нижних этажей, надежные замки или охранная сигнализация;
▪️отказ от поздних и ночных прогулок по району;
▪️заказ такси не эконом, а комфорт-класса.
Продолжать можно долго, но важно подойти к вопросу в трезвом уме, а не впадать в панику.
Как минимум, не стоит носить в кошельке все карты разом, хранить там же пин-код и класть бумажник в задний карман или оставлять свои вещи без присмотра. А еще надо установить пароль на сим-карту.
Как говорится, бережёного бог бережёт.
📍Риски информационной безопасности
Наши персональные данные всегда были под ударом и очень мало стоили на черном рынке. Сегодня дополнительно к этому встречаются и целенаправленные сливы данных (как у Яндекс.Еды, про который, я думаю, вы уже слышали), и целенаправленные атаки на различные ресурсы, частные и государственные, корпоративные и личные.
Сейчас важно обновить все свои пароли и придумывать новые правильно, не использовать один и тот же пароль для разных ресурсов и вообще, перейти на использование менеджера паролей. Также включаем двухфакторную верификацию везде, где это возможно.
Хорошей идей выглядит удаление или отвязка наших карт из различных платежных сервисов, сайтов и приложений. Лучше вводить их вручную, чем столкнуться с кражей денег со счета. А еще лучше – использовать для интернет-покупок только виртуальную карту с установленным лимитом.
👉🏻 Так что давайте помнить (и грамотно использовать) два важных выражения, как никогда подходящих нам сегодня.
Во-первых, спасение утопающих – дело рук самих утопающих. А во-вторых, предупрежден – значит вооружен.
#чтопроисходит #защита
P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊
Финансово-бытовые последствия текущей экономической обстановки
Признаюсь, я кое-что упустил, когда мы обсуждали вероятные последствия западных санкций. Кое-что в плане финансово-бытовых последствий, с которыми может столкнуться каждый из нас 👇🏻
📍Риски финансовой безопасности
Падение доходов ожидает многих: и тех, кто зарабатывает мало, и тех – кто не мало. И даже тех, кто делает это незаконно. Кроме того, тревожная обстановка и наличие большого количества соответствующих инфоповодов способствуют росту активности у мошенников.
Отсюда звонки и сообщения:
▪️на тему отключения вашего банка от системы SWIFT (давайте переведем ваши деньги на защищенный счет)
▪️о выдаче нам кредита (как не подавали заявку, давайте отменим)
▪️об открытии карточки в новой платежной системе (давайте поможем сохранить доступ к деньгам)
▪️о государственной помощи всем нуждающимся (давайте зарегистрируем вас в системе)
▪️и многое другое «старое-доброе»
Советую сохранять бдительность и критическое мышление, чаще отвечать "нет". А еще - освежить в памяти топик о том, как устроена наша финансовая защита.
Помним, что она в 99% случаев заключается всего в 3 простых действиях:
1️⃣ Прекратить общение
2️⃣ Связаться с банком по официальному номеру
3️⃣ Никому и никогда не называть никакой код
📍Риски материальной безопасности
Деньги, снятые в банках и теперь лежащие дома в укромном месте; дефицит автодеталей и комплектующих; нехватка и рост цен на привычные нам лекарства или продукты; снижение доходов и потеря работы – это тепличные условия для роста бытовой преступности. Ее ожидаемые проявления – это, например, угон машин для разбора на детали, квартирные кражи или уличная преступность.
Поэтому стоит еще раз пересмотреть свою подверженность этим рискам:
▪️стоит ли хранить деньги дома;
▪️нужен ли сейф, охраняемая автостоянка, решетки на окнах нижних этажей, надежные замки или охранная сигнализация;
▪️отказ от поздних и ночных прогулок по району;
▪️заказ такси не эконом, а комфорт-класса.
Продолжать можно долго, но важно подойти к вопросу в трезвом уме, а не впадать в панику.
Как минимум, не стоит носить в кошельке все карты разом, хранить там же пин-код и класть бумажник в задний карман или оставлять свои вещи без присмотра. А еще надо установить пароль на сим-карту.
Как говорится, бережёного бог бережёт.
📍Риски информационной безопасности
Наши персональные данные всегда были под ударом и очень мало стоили на черном рынке. Сегодня дополнительно к этому встречаются и целенаправленные сливы данных (как у Яндекс.Еды, про который, я думаю, вы уже слышали), и целенаправленные атаки на различные ресурсы, частные и государственные, корпоративные и личные.
Сейчас важно обновить все свои пароли и придумывать новые правильно, не использовать один и тот же пароль для разных ресурсов и вообще, перейти на использование менеджера паролей. Также включаем двухфакторную верификацию везде, где это возможно.
Хорошей идей выглядит удаление или отвязка наших карт из различных платежных сервисов, сайтов и приложений. Лучше вводить их вручную, чем столкнуться с кражей денег со счета. А еще лучше – использовать для интернет-покупок только виртуальную карту с установленным лимитом.
👉🏻 Так что давайте помнить (и грамотно использовать) два важных выражения, как никогда подходящих нам сегодня.
Во-первых, спасение утопающих – дело рук самих утопающих. А во-вторых, предупрежден – значит вооружен.
#чтопроисходит #защита
P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊
Правда или нет, вот в чем вопрос
Представьте, что вы продаете на Авито или на Юле, скажем, пальто за 5 т.р.
Вам пишет покупатель, скажем, из Перми, Тулы или любого другого города. Он (или она) готов купить ваше пальто и предлагает безопасную сделку, создает ее внутри Авито (или Юлы) и присылает вам ссылку.
По ней на сайте Авито (или Юлы) открывается страничка безопасной сделки, где вы видите своё пальто, данные получателя, его адрес и телефон. От вас же требуется только заполнить ФИО отправителя и данные карты, чтобы получить оплату.
Так вот, предлагаю всем желающим пройти небольшой опрос.
Сначала надо выбрать, является ли эта ситуация попыткой мошенничества или нет. А затем написать в комментариях, почему вы думаете так, как думаете.
На этой картинке есть как минимум 5 (!) подсказок, позволяющих сделать однозначный вывод о том, что происходит. Найдёте их все?
Правильный ответ я опубликую завтра утром.
#защита #среда
Представьте, что вы продаете на Авито или на Юле, скажем, пальто за 5 т.р.
Вам пишет покупатель, скажем, из Перми, Тулы или любого другого города. Он (или она) готов купить ваше пальто и предлагает безопасную сделку, создает ее внутри Авито (или Юлы) и присылает вам ссылку.
По ней на сайте Авито (или Юлы) открывается страничка безопасной сделки, где вы видите своё пальто, данные получателя, его адрес и телефон. От вас же требуется только заполнить ФИО отправителя и данные карты, чтобы получить оплату.
Так вот, предлагаю всем желающим пройти небольшой опрос.
Сначала надо выбрать, является ли эта ситуация попыткой мошенничества или нет. А затем написать в комментариях, почему вы думаете так, как думаете.
На этой картинке есть как минимум 5 (!) подсказок, позволяющих сделать однозначный вывод о том, что происходит. Найдёте их все?
Правильный ответ я опубликую завтра утром.
#защита #среда
Правда или нет, вот где ответ
Вы могли подумать, что история выше – какой-то учебный кейс, правда?
Возможно, в будущем я и буду использовать его как учебный пример для нашего топика о финансовой защите. Но прямо сейчас и на самом деле это реальный случай, который произошел буквально на днях.
Само собой, это история о попытке мошенничества.
Да вы и сами догадались, судя по комментариям. А на картинке я специально прикладываю переписку с «покупателем» по всем тем моментам, которые описывал вчера в качестве контекста.
А теперь главное.
Как догадаться, что это обман, находясь внутри самой ситуации?
Помните, я говорил, что на страничке безопасной сделки (точнее оплаты) есть как минимум 5 подсказок. Рассказываю 👇🏻
1️⃣ Адрес сайта
Самое первое и самое незаметное – это «не тот» адрес сайта. В нашем случае, это «youla точка id», в то время как настоящие адреса дерева сайтов Юлы выглядят как «youla точка ru».
Соглашусь, что в нашем примере адрес сайта может не вызвать подозрений, потому что выглядит довольно «профессионально». Там есть слова payment и selling, а общая конструкция URL довольно неприметная. Но опытный глаз (а сейчас любой глаз должен быть опытным, учитывая то, что происходит) должен заметить странное доменное имя. Заметить, напрячься и искать подвох дальше.
2️⃣ VISA
На изображении мы видим карту с надписью “Visa” – и это тоже неправильно. У нас могут быть разные карты, разных платежных систем. Поэтому официальный магазин или платежный шлюз не будет сразу писать наименование платежной системы на картинке. А вдруг у нас МИР?
Наименование платежной системы именно по нашей карте появляется только ПОСЛЕ того, как мы начинаем вводить номер карты.
3️⃣ CVV-код
На всех официальных платежных площадках пользователю подсказывают, что такое CVV- или CVC-код и где его взять. Для этого на изображение помещают оборот карты, где отмечено месторасположение трехзначного кода.
Это хоть и небольшой, но дополнительный штрих к общей картине обмана. В этом же пункте можно заметить слова “full name”, хотя обычно вместо них используется “cardholder’s name”. Или иконку чата в правом нижнем углу (обычно такого не встречается на страничках оплаты).
4️⃣ Баланс карты
Если мы когда-нибудь платили за что-то в Сети, нас должно удивить наличие этого поля. Оно НИКОГДА не встречается, потому что абсолютно не нужно ни банку, ни платежной системе, ни магазину. Никому. Кроме нас самих, конечно же. Ну и мошенников.
Единственное, зачем здесь появилось это поле, - чтобы мошенники смогли узнать, сколько денег можно списать с нашей карты. Коварно! 🤬
Пятая, последняя, подсказка в нашем списке – на самом деле самый главный и самый важный признак мошенничества. Все остальное – это намеки, в то время как пятый пункт буквально кричит «Осторожно! Тебя пытаются обмануть!».
Парадоксально, но именно из-за его очевидности он становится незаметным. Вот так социальные инженеры используют когнитивные искажения нашего мозга.
5️⃣ Продажа, а не покупка
Во всей этой истории главное то, что мы продаем что-то, а не покупаем. Тогда зачем нам вводить все данные по своей карте?! Для чего?!
Все, что нужно, чтобы получить деньги (а не отдать их), это либо номер нашего телефона (и платеж по системе быстрых платежей), либо номер нашей карты (и все, ТОЛЬКО номер без каких-то других данных, от слова совсем).
Казалось бы, это очевидно! Но нет, прием работает, потому что совпадает с нашей привычной картиной мира – мы же довольно часто вводим данные карты, когда речь идет о платеже в Интернете. И забываем подумать: а кто кому вообще платит? Канеман был прав, когда наша система 1 срабатывает автоматически, то система 2 даже не подключается к мыслительному процессу 🤦🏻♂️
Такие дела, берегите себя и свои финансы!
#защита #материалы
P.S. Если вам понравился разбор этого случая, ставьте этому посту 🔥 и пересылайте его наиболее уязвимым близким, например, родителям или их родителям!
Вы могли подумать, что история выше – какой-то учебный кейс, правда?
Возможно, в будущем я и буду использовать его как учебный пример для нашего топика о финансовой защите. Но прямо сейчас и на самом деле это реальный случай, который произошел буквально на днях.
Само собой, это история о попытке мошенничества.
Да вы и сами догадались, судя по комментариям. А на картинке я специально прикладываю переписку с «покупателем» по всем тем моментам, которые описывал вчера в качестве контекста.
А теперь главное.
Как догадаться, что это обман, находясь внутри самой ситуации?
Помните, я говорил, что на страничке безопасной сделки (точнее оплаты) есть как минимум 5 подсказок. Рассказываю 👇🏻
1️⃣ Адрес сайта
Самое первое и самое незаметное – это «не тот» адрес сайта. В нашем случае, это «youla точка id», в то время как настоящие адреса дерева сайтов Юлы выглядят как «youla точка ru».
Соглашусь, что в нашем примере адрес сайта может не вызвать подозрений, потому что выглядит довольно «профессионально». Там есть слова payment и selling, а общая конструкция URL довольно неприметная. Но опытный глаз (а сейчас любой глаз должен быть опытным, учитывая то, что происходит) должен заметить странное доменное имя. Заметить, напрячься и искать подвох дальше.
2️⃣ VISA
На изображении мы видим карту с надписью “Visa” – и это тоже неправильно. У нас могут быть разные карты, разных платежных систем. Поэтому официальный магазин или платежный шлюз не будет сразу писать наименование платежной системы на картинке. А вдруг у нас МИР?
Наименование платежной системы именно по нашей карте появляется только ПОСЛЕ того, как мы начинаем вводить номер карты.
3️⃣ CVV-код
На всех официальных платежных площадках пользователю подсказывают, что такое CVV- или CVC-код и где его взять. Для этого на изображение помещают оборот карты, где отмечено месторасположение трехзначного кода.
Это хоть и небольшой, но дополнительный штрих к общей картине обмана. В этом же пункте можно заметить слова “full name”, хотя обычно вместо них используется “cardholder’s name”. Или иконку чата в правом нижнем углу (обычно такого не встречается на страничках оплаты).
4️⃣ Баланс карты
Если мы когда-нибудь платили за что-то в Сети, нас должно удивить наличие этого поля. Оно НИКОГДА не встречается, потому что абсолютно не нужно ни банку, ни платежной системе, ни магазину. Никому. Кроме нас самих, конечно же. Ну и мошенников.
Единственное, зачем здесь появилось это поле, - чтобы мошенники смогли узнать, сколько денег можно списать с нашей карты. Коварно! 🤬
Пятая, последняя, подсказка в нашем списке – на самом деле самый главный и самый важный признак мошенничества. Все остальное – это намеки, в то время как пятый пункт буквально кричит «Осторожно! Тебя пытаются обмануть!».
Парадоксально, но именно из-за его очевидности он становится незаметным. Вот так социальные инженеры используют когнитивные искажения нашего мозга.
5️⃣ Продажа, а не покупка
Во всей этой истории главное то, что мы продаем что-то, а не покупаем. Тогда зачем нам вводить все данные по своей карте?! Для чего?!
Все, что нужно, чтобы получить деньги (а не отдать их), это либо номер нашего телефона (и платеж по системе быстрых платежей), либо номер нашей карты (и все, ТОЛЬКО номер без каких-то других данных, от слова совсем).
Казалось бы, это очевидно! Но нет, прием работает, потому что совпадает с нашей привычной картиной мира – мы же довольно часто вводим данные карты, когда речь идет о платеже в Интернете. И забываем подумать: а кто кому вообще платит? Канеман был прав, когда наша система 1 срабатывает автоматически, то система 2 даже не подключается к мыслительному процессу 🤦🏻♂️
Такие дела, берегите себя и свои финансы!
#защита #материалы
P.S. Если вам понравился разбор этого случая, ставьте этому посту 🔥 и пересылайте его наиболее уязвимым близким, например, родителям или их родителям!
Что происходит?
В нестабильное время каждый крутится, как может
Давно пора признать – стоит оставить номер своего телефона хоть где-то, он 100% будет продан любому, кто захочет его купить 🤬
Отсюда все эти бесконечные звонки от служб безопасности, «некоторое время назад вы к нам обращались», «ваш друг оставил ваши контакты» и т.п.
Но в отдельных случаях мошенники могут пойти еще дальше. Например, привязать свой звонок к какому-нибудь «горячему» пользовательскому событию, которое может действительно зацепить потенциальную жертву.
Вот как это получилось в моем случае, когда накануне окончания срока действия текущего полиса ОСАГО мне в Вотсапе пришло сообщение от Ренессанс Страхования👇🏻
📍Сначала это сообщение не привлекло мое внимание - спам, как спам. Тем более, что примерно в это же время о себе напомнил и Согаз, в котором я был застрахован. Я решил, что все неленивые страховые пробивают по базе истекающие полисы и так закидывают удочку.
Я вспомнил про Ренессанс снова уже после того, как уточнил стоимость полиса в Согазе. За год изменились тарифы, и новый полис оказался дороже прошлого. Из интереса я решил проверить несколько других предложений.
Среди альтернатив оказался Тинькофф (там вышло еще дороже, несмотря на низкий индикатив + сразу выставляют счет с оплатой по кнопке), и Ингосстрах (тоже дороже). И тот самый Ренессанс.
📍Первой моей ошибкой было обращение по тем контактным данным, с которых пришло сообщение о полисе. Так было проще и быстрее, не надо было искать номер и звонить – просто написать в мессенджере. Не делайте так, всегда используйте официальные номера и контакта.
Цены у всех оказались +/- одинаковыми. Кроме Ренессанса. При среднем ценнике около 10к, у него было 7,5к. Что, кстати, было очень близко с прошлогодней ценой.
📍Отсюда вторая (и самая главная) ошибка – интерес к предложению, которое явно ниже рынка. Вроде как это логично – хочется сэкономить – но именно это должно сразу настораживать и отпугивать. Независимо, о каком предмете для покупки идет речь.
Меня это тоже насторожило. Но не отпугнуло.
После того, как я узнал у менеджера в телефонном звонке, что платить надо только на месте и по факту, плюс обсудил тарифы и коэффициенты, мои сомнения вроде бы улеглись. Я передал все необходимые для полиса данные – такова обычная практика для расчета стоимости полиса, – получил его окончательный расчет, договорился о дате сделки.
📍И это потенциальная третья ошибка, которая может аукнуться в будущем. Если у мошенников не хватало каких-то данных по мне, теперь они их получили🤦🏻♂️
Однако мне не давала покоя очень «круглая» цена полиса - 7,5 т.р. В то время, как обычно ОСАГО стоит так, будто его вешают в граммах, например, 10 086,64 р.
📍Поэтому в день Х я не поленился, позвонил в Ренессанс по официальному номеру и попросил проверить контакты этого агента.
Подтвердить их не удалось (как и найти в базе мошенников), также в базе не нашлись мои контакты или будущий полис, зарезервированный под сделку. Это было немного странно, но не критично – по словам поддержки, такое бывает с некоторыми агентами.
Но когда ко мне приехал сомнительный «курьер», якобы даже не знающий, откуда он и что привез: «просто давайте деньги, и я поехал» - все сразу встало на свои места.
С собой у него не было ни заявления на оформление полиса, ни платежки в счет его оплаты. Да и бланк был частично заполнен от руки и распечатан с ОЧЕНЬ плохой имитацией печатей компании.
🙌🏻 В итоге все остались при своих. Я отказался от «полиса», но потратил время и силы на то, чтобы повариться в этой ситуации. А мог бы еще на этапе подачи заявки обратиться по официальному адресу. Или отмести явно заниженное предложение.
В общем, со стороны всё вроде бы очевидно. Но находясь в самой ситуации, можно наделать глупостей. На то она и социальная инженерия и продуманный претекстинг (а это был именно он).
Так что будьте на чеку и не теряйте бдительность!
#защита
P.S. По части поддельных ОСАГО рекомендую ознакомиться с памяткой от того же Ренессанс страхования – полезно!
В нестабильное время каждый крутится, как может
Давно пора признать – стоит оставить номер своего телефона хоть где-то, он 100% будет продан любому, кто захочет его купить 🤬
Отсюда все эти бесконечные звонки от служб безопасности, «некоторое время назад вы к нам обращались», «ваш друг оставил ваши контакты» и т.п.
Но в отдельных случаях мошенники могут пойти еще дальше. Например, привязать свой звонок к какому-нибудь «горячему» пользовательскому событию, которое может действительно зацепить потенциальную жертву.
Вот как это получилось в моем случае, когда накануне окончания срока действия текущего полиса ОСАГО мне в Вотсапе пришло сообщение от Ренессанс Страхования👇🏻
📍Сначала это сообщение не привлекло мое внимание - спам, как спам. Тем более, что примерно в это же время о себе напомнил и Согаз, в котором я был застрахован. Я решил, что все неленивые страховые пробивают по базе истекающие полисы и так закидывают удочку.
Я вспомнил про Ренессанс снова уже после того, как уточнил стоимость полиса в Согазе. За год изменились тарифы, и новый полис оказался дороже прошлого. Из интереса я решил проверить несколько других предложений.
Среди альтернатив оказался Тинькофф (там вышло еще дороже, несмотря на низкий индикатив + сразу выставляют счет с оплатой по кнопке), и Ингосстрах (тоже дороже). И тот самый Ренессанс.
📍Первой моей ошибкой было обращение по тем контактным данным, с которых пришло сообщение о полисе. Так было проще и быстрее, не надо было искать номер и звонить – просто написать в мессенджере. Не делайте так, всегда используйте официальные номера и контакта.
Цены у всех оказались +/- одинаковыми. Кроме Ренессанса. При среднем ценнике около 10к, у него было 7,5к. Что, кстати, было очень близко с прошлогодней ценой.
📍Отсюда вторая (и самая главная) ошибка – интерес к предложению, которое явно ниже рынка. Вроде как это логично – хочется сэкономить – но именно это должно сразу настораживать и отпугивать. Независимо, о каком предмете для покупки идет речь.
Меня это тоже насторожило. Но не отпугнуло.
После того, как я узнал у менеджера в телефонном звонке, что платить надо только на месте и по факту, плюс обсудил тарифы и коэффициенты, мои сомнения вроде бы улеглись. Я передал все необходимые для полиса данные – такова обычная практика для расчета стоимости полиса, – получил его окончательный расчет, договорился о дате сделки.
📍И это потенциальная третья ошибка, которая может аукнуться в будущем. Если у мошенников не хватало каких-то данных по мне, теперь они их получили🤦🏻♂️
Однако мне не давала покоя очень «круглая» цена полиса - 7,5 т.р. В то время, как обычно ОСАГО стоит так, будто его вешают в граммах, например, 10 086,64 р.
📍Поэтому в день Х я не поленился, позвонил в Ренессанс по официальному номеру и попросил проверить контакты этого агента.
Подтвердить их не удалось (как и найти в базе мошенников), также в базе не нашлись мои контакты или будущий полис, зарезервированный под сделку. Это было немного странно, но не критично – по словам поддержки, такое бывает с некоторыми агентами.
Но когда ко мне приехал сомнительный «курьер», якобы даже не знающий, откуда он и что привез: «просто давайте деньги, и я поехал» - все сразу встало на свои места.
С собой у него не было ни заявления на оформление полиса, ни платежки в счет его оплаты. Да и бланк был частично заполнен от руки и распечатан с ОЧЕНЬ плохой имитацией печатей компании.
🙌🏻 В итоге все остались при своих. Я отказался от «полиса», но потратил время и силы на то, чтобы повариться в этой ситуации. А мог бы еще на этапе подачи заявки обратиться по официальному адресу. Или отмести явно заниженное предложение.
В общем, со стороны всё вроде бы очевидно. Но находясь в самой ситуации, можно наделать глупостей. На то она и социальная инженерия и продуманный претекстинг (а это был именно он).
Так что будьте на чеку и не теряйте бдительность!
#защита
P.S. По части поддельных ОСАГО рекомендую ознакомиться с памяткой от того же Ренессанс страхования – полезно!
Защищаемся от финансовых мошенничеств
В тревожное время свою активность развивают всяческие мошенники: пугают повестками, хотят отмазать от мобилизации, вешают кредиты и снимают наши деньги нашими же руками.
Чтобы держать финансы под контролем и иметь холодную голову, нужно всего лишь сказать нет и повесить трубку. Но сделать это порой очень и очень трудно.
Поэтому 12 октября, с 19:00 до 21:00 по московскому времени в Школе Московской Биржи я проведу очередной бесплатный вебинар, посвященный защите от финансовых мошенничеств.
На нем вы научитесь:
📍 разбираться в том, какими бывают различные финансовые мошенничества и как они работают
📍 разбираться в отдельных когнитивных искажениях
📍 защищаться от наиболее популярных видов финансового мошенничества
📍 выстраивать базовый уровень защиты своих персональных данных и сбережений
Этот мастер-класс особенно подойдет тем, кто не знает, что такое социальная инженерия, сталкивается со звонками из «служб безопасности», не уверен в сохранности своих данных или сбережений, не хочет стать жертвой современных аферистов или уже сталкивался с такими ситуациями лично.
Как и всегда, я не буду давать инвестиционные рекомендации, продавать вам успешный успех или рекламировать еще какой-то более профессиональный, но платный курс. Зато расскажу о том, что нам всем стоит знать уже сегодня.
А еще поделюсь кратким и красочным гайдом о том, как выстраивать свою «гигиеническую» цифровую защиту.
📆 12 октября в 19:00 МСК, участие бесплатное, регистрация по ссылке на сайте Школы: https://school.moex.com/courses/zashchita-ot-finansovyh-moshennichestv
Буду ждать! 🤗
#защита #материалы #обучение
В тревожное время свою активность развивают всяческие мошенники: пугают повестками, хотят отмазать от мобилизации, вешают кредиты и снимают наши деньги нашими же руками.
Чтобы держать финансы под контролем и иметь холодную голову, нужно всего лишь сказать нет и повесить трубку. Но сделать это порой очень и очень трудно.
Поэтому 12 октября, с 19:00 до 21:00 по московскому времени в Школе Московской Биржи я проведу очередной бесплатный вебинар, посвященный защите от финансовых мошенничеств.
На нем вы научитесь:
📍 разбираться в том, какими бывают различные финансовые мошенничества и как они работают
📍 разбираться в отдельных когнитивных искажениях
📍 защищаться от наиболее популярных видов финансового мошенничества
📍 выстраивать базовый уровень защиты своих персональных данных и сбережений
Этот мастер-класс особенно подойдет тем, кто не знает, что такое социальная инженерия, сталкивается со звонками из «служб безопасности», не уверен в сохранности своих данных или сбережений, не хочет стать жертвой современных аферистов или уже сталкивался с такими ситуациями лично.
Как и всегда, я не буду давать инвестиционные рекомендации, продавать вам успешный успех или рекламировать еще какой-то более профессиональный, но платный курс. Зато расскажу о том, что нам всем стоит знать уже сегодня.
А еще поделюсь кратким и красочным гайдом о том, как выстраивать свою «гигиеническую» цифровую защиту.
📆 12 октября в 19:00 МСК, участие бесплатное, регистрация по ссылке на сайте Школы: https://school.moex.com/courses/zashchita-ot-finansovyh-moshennichestv
Буду ждать! 🤗
#защита #материалы #обучение
Цифровая пятница: экономические онлайн-игры или финансовые пирамиды
💵$5-6 млн
- в такую сумму оцениваются потери россиян на финансовых пирамидах, которые маскируются под мошеннические онлайн-игры.
📍Потребность в дополнительных доходах иногда толкает на поиски «легких» денег, а мошенники и рады предложить множество подобных возможностей. Одной из них стали экономические онлайн-игры, но необычные, мошеннические.
Чаще всего они привлекают игроманов и азартных людей; тех, кто попал в сложную финансовую ситуацию; пожилых; а также молодежь в поиске денег.
И вот какие у этих игр-финансовых пирамид отличительные особенности:
▪️не создается пользы, которая бы приносила деньги
▪️реклама возможности быстрого и легкого заработка
▪️обещание высоких доходов при минимальных рисках
▪️незначительная сумма, необходимая для участия
▪️работа по принципу «заплати и получи возможность выиграть» или «купи и приведи друга, который купит» или «постоянно докупай игровую активность с возможностью вывода в дальнейшем"
▪️отсутствие внутри игры соревновательного элемента
▪️сильная зависимость от постоянного привлечения новых игроков
▪️использование игровой валюты (или криптовалюты) с рекламой возможности ее вывода на реальные счета
📍Таких замаскированных финансовых пирамид очень много – уже известно около 100 разновидностей. Не утешают даже утверждения ЦБ о том, что 98% мошенников выявляется через 3-5 дней после начала их активного продвижения в Сети.
📍Люди, вкладывающие деньги в подобные «игры» могут первое время даже получать обратно какие-то выплаты для усыпления бдительности и увеличения следующих взносов или покупок. Но рано или поздно (чаще рано) возможность вывода исчезает, а проект закрывается.
Реальных схем заработка на подобной активности очень и очень мало – это под силу лишь малому числу профессионалов, среди которых нам, конечно же, хотелось бы оказаться, но, скорее всего, не придётся.
#цифры #защита
P.S. А вы играете в подобные игры? Какие знаете?
💵$5-6 млн
- в такую сумму оцениваются потери россиян на финансовых пирамидах, которые маскируются под мошеннические онлайн-игры.
📍Потребность в дополнительных доходах иногда толкает на поиски «легких» денег, а мошенники и рады предложить множество подобных возможностей. Одной из них стали экономические онлайн-игры, но необычные, мошеннические.
Чаще всего они привлекают игроманов и азартных людей; тех, кто попал в сложную финансовую ситуацию; пожилых; а также молодежь в поиске денег.
И вот какие у этих игр-финансовых пирамид отличительные особенности:
▪️не создается пользы, которая бы приносила деньги
▪️реклама возможности быстрого и легкого заработка
▪️обещание высоких доходов при минимальных рисках
▪️незначительная сумма, необходимая для участия
▪️работа по принципу «заплати и получи возможность выиграть» или «купи и приведи друга, который купит» или «постоянно докупай игровую активность с возможностью вывода в дальнейшем"
▪️отсутствие внутри игры соревновательного элемента
▪️сильная зависимость от постоянного привлечения новых игроков
▪️использование игровой валюты (или криптовалюты) с рекламой возможности ее вывода на реальные счета
📍Таких замаскированных финансовых пирамид очень много – уже известно около 100 разновидностей. Не утешают даже утверждения ЦБ о том, что 98% мошенников выявляется через 3-5 дней после начала их активного продвижения в Сети.
📍Люди, вкладывающие деньги в подобные «игры» могут первое время даже получать обратно какие-то выплаты для усыпления бдительности и увеличения следующих взносов или покупок. Но рано или поздно (чаще рано) возможность вывода исчезает, а проект закрывается.
Реальных схем заработка на подобной активности очень и очень мало – это под силу лишь малому числу профессионалов, среди которых нам, конечно же, хотелось бы оказаться, но, скорее всего, не придётся.
#цифры #защита
P.S. А вы играете в подобные игры? Какие знаете?