Цифровая пятница: о том, каковы карманы у наших детей
💰 500-1000
рублей – такова сумма, которую 60% россиян выделяют своим детям в качестве ежемесячных карманных расходов, сообщают результаты исследования СберСтрахования и Rambler.
Еще 30% респондентов дают своим детям от 1 до 5 тысяч рублей ежемесячно, и только 10% более 5 тысяч.
При этом, 89% жителей России в возрасте от 18 до 50 лет хотели бы научить детей финансовой грамотности, 82% считают важным объяснять детям необходимость копить и откладывать, а 18% опрошенных полагают, что этому должен научить опыт.
Если у вас есть дети, сколько вы даете им денег на карманные расходы каждый месяц? 👇🏻
#цифры
P.S. Кстати, с 1 сентября 2022 года в первом и пятом классах введут новые стандарты обязательного преподавания финансовой грамотности. Возможно, когда-то даже станет обязательной подписка на канал «Горшочек, вари!» 😂
💰 500-1000
рублей – такова сумма, которую 60% россиян выделяют своим детям в качестве ежемесячных карманных расходов, сообщают результаты исследования СберСтрахования и Rambler.
Еще 30% респондентов дают своим детям от 1 до 5 тысяч рублей ежемесячно, и только 10% более 5 тысяч.
При этом, 89% жителей России в возрасте от 18 до 50 лет хотели бы научить детей финансовой грамотности, 82% считают важным объяснять детям необходимость копить и откладывать, а 18% опрошенных полагают, что этому должен научить опыт.
Если у вас есть дети, сколько вы даете им денег на карманные расходы каждый месяц? 👇🏻
#цифры
P.S. Кстати, с 1 сентября 2022 года в первом и пятом классах введут новые стандарты обязательного преподавания финансовой грамотности. Возможно, когда-то даже станет обязательной подписка на канал «Горшочек, вари!» 😂
Цифровая пятница: о том, куда ушли наши денежки
📊 20-30
процентов наших сограждан планировали потратить новогодние премии на погашение кредитов и возвращение долгов, если верить результатам опросов Райффайзенбака и сервиса SuperJob, опубликованным РБК.
Уменьшить свою долговую нагрузку особенно хотели бы жители Самары, Казани, Москвы, Ростова-на-Дону и Иркутска. Другими вариантами использования годовых премий стали сбережения или инвестиции (12% респондентов), отпуск или семья (по 11%), подарки (10%) и пр.
Примечательно, что жители самых крупных мегаполисов, Москвы (21%) и Питера (25%), больше других хотят отдохнуть за счет результата своей напряженной работы за год. Делу – время, потехе – час, как говорится.
Ну а вы на что потратили или собираетесь потратить вашу новогоднюю премию (если таковая есть)?
#цифры
📊 20-30
процентов наших сограждан планировали потратить новогодние премии на погашение кредитов и возвращение долгов, если верить результатам опросов Райффайзенбака и сервиса SuperJob, опубликованным РБК.
Уменьшить свою долговую нагрузку особенно хотели бы жители Самары, Казани, Москвы, Ростова-на-Дону и Иркутска. Другими вариантами использования годовых премий стали сбережения или инвестиции (12% респондентов), отпуск или семья (по 11%), подарки (10%) и пр.
Примечательно, что жители самых крупных мегаполисов, Москвы (21%) и Питера (25%), больше других хотят отдохнуть за счет результата своей напряженной работы за год. Делу – время, потехе – час, как говорится.
Ну а вы на что потратили или собираетесь потратить вашу новогоднюю премию (если таковая есть)?
#цифры
Цифровая пятница: о том, что интересует большого брата
😐 100%
так называемых p2p переводов (т.е. с карты на карту, со счета на счет, на электронный кошелек или с него, по системе быстрых платежей и через терминалы платежных агентов) будут участвовать в мониторинге данных со стороны Банка России с января текущего года, сообщает РБК. Иными словами, ЦБ будет контролировать почти все денежные переводы между гражданами.
Ранее Банк России мог точечно запрашивать информацию по всем p2p-переводам у любого банка, а сейчас ввел конкретную форму отчетности, обязательную для всех кредитных и платежных организаций. Им рекомендовано отслеживать сомнительные карты и кошельки и блокировать операции по ним на основе выявления «аномалий», например:
▪️более десяти плательщиков или получателей средств в день (и более 50 в месяц)
▪️более 30 p2p-операций в день
▪️более 100 тыс. руб. p2p-списаний или зачислений в день (и более 1 млн руб. в месяц)
▪️по карте или кошельку не оплачиваются товары/услуги, только p2p-операции
По заверению самого регулятора, информация о них нужна для борьбы с криптовалютными обменниками, онлайн-казино и другими недобросовестными игроками денежного рынка. Планов по тотальному контролю всех денежных переводов о ЦБ нет. Пока.
И хотя технически сбор и передача такой информации все еще остаются трудной задачей, похоже «черные кассы» малого и бытового бизнеса скоро окажутся под угрозой. Например, переводы на карту на рынке.
А следом, возможно, и сами безналичные расчеты между физлицами.
#цифры
😐 100%
так называемых p2p переводов (т.е. с карты на карту, со счета на счет, на электронный кошелек или с него, по системе быстрых платежей и через терминалы платежных агентов) будут участвовать в мониторинге данных со стороны Банка России с января текущего года, сообщает РБК. Иными словами, ЦБ будет контролировать почти все денежные переводы между гражданами.
Ранее Банк России мог точечно запрашивать информацию по всем p2p-переводам у любого банка, а сейчас ввел конкретную форму отчетности, обязательную для всех кредитных и платежных организаций. Им рекомендовано отслеживать сомнительные карты и кошельки и блокировать операции по ним на основе выявления «аномалий», например:
▪️более десяти плательщиков или получателей средств в день (и более 50 в месяц)
▪️более 30 p2p-операций в день
▪️более 100 тыс. руб. p2p-списаний или зачислений в день (и более 1 млн руб. в месяц)
▪️по карте или кошельку не оплачиваются товары/услуги, только p2p-операции
По заверению самого регулятора, информация о них нужна для борьбы с криптовалютными обменниками, онлайн-казино и другими недобросовестными игроками денежного рынка. Планов по тотальному контролю всех денежных переводов о ЦБ нет. Пока.
И хотя технически сбор и передача такой информации все еще остаются трудной задачей, похоже «черные кассы» малого и бытового бизнеса скоро окажутся под угрозой. Например, переводы на карту на рынке.
А следом, возможно, и сами безналичные расчеты между физлицами.
#цифры
Цифровая пятница: о том, каковы расходы на социальный напиток
🥤80%
россиян ежедневно пьют кофе, следует из опроса, который провели СДЭК и «Самокат», сообщает РБК. При этом почти две трети респондентов считают себя настоящими кофеманами.
60% опрошенных тратят на него до 1 т.р. в месяц, еще 22,5% тратят до 2 т.р., 11% - до 3.т.р. и 6% тратят больше 3 т.р. в месяц.
Самые большие ежемесячные кофейные траты – в Питере, Москве, в Новосибирской и Челябинской областях, и в Татарстане. Не зря же говорят: в Питере – пить (кофе).
Интересно то, что кофе имеет неэластичный спрос. Иными словами, когда цена на него растет, его не перестают пить в том же объеме что и раньше (ну может, пьют слегка поменьше). А когда цена падает – его не начинают пить больше.
Но еще интереснее другое. Многие из тех, кто тратит по несколько тысяч рублей в месяц на кофе, все еще не откладывают деньги и не инвестируют. Вот что действительно неэластично 😬
#цифры
P.S. А вы как много пьете кофе (в деньгах за месяц)?
🥤80%
россиян ежедневно пьют кофе, следует из опроса, который провели СДЭК и «Самокат», сообщает РБК. При этом почти две трети респондентов считают себя настоящими кофеманами.
60% опрошенных тратят на него до 1 т.р. в месяц, еще 22,5% тратят до 2 т.р., 11% - до 3.т.р. и 6% тратят больше 3 т.р. в месяц.
Самые большие ежемесячные кофейные траты – в Питере, Москве, в Новосибирской и Челябинской областях, и в Татарстане. Не зря же говорят: в Питере – пить (кофе).
Интересно то, что кофе имеет неэластичный спрос. Иными словами, когда цена на него растет, его не перестают пить в том же объеме что и раньше (ну может, пьют слегка поменьше). А когда цена падает – его не начинают пить больше.
Но еще интереснее другое. Многие из тех, кто тратит по несколько тысяч рублей в месяц на кофе, все еще не откладывают деньги и не инвестируют. Вот что действительно неэластично 😬
#цифры
P.S. А вы как много пьете кофе (в деньгах за месяц)?
Цифровая пятница: о том, что пока откладывается
🙌🏻 0-0,25%
составляет значение процентной ставки ФРС США (ставки по федеральным фондам), согласно решению, принятому 25-26 января на этой неделе – сообщает Интерфакс.
В этот раз решение совпало с ожиданиями участников рынка. В будущем те же участники все-таки ожидают ее повышения из-за продолжающегося роста инфляции в Америке.
📍Что такое ставка ФРС?
В этом мы разбирались вот здесь.
📍Почему это может быть нам важно?
В случае повышения ставки ФРС многие эксперты ожидают коррекцию на фондовом рынке США и распродажи на рынках развивающихся стран.
Все дело в высокой надежности доллара: когда он становится дороже, появляется еще больше желающих вложиться не в условный рубль, а в доллар. И не в акции, а в казначейские облигации, которые условно считаются безрисковыми.
Иными словами, пока нас локально штормит из-за геополитики, там за океаном формируются новые условия для потенциально очередного финансового «волнения».
#цифры
🙌🏻 0-0,25%
составляет значение процентной ставки ФРС США (ставки по федеральным фондам), согласно решению, принятому 25-26 января на этой неделе – сообщает Интерфакс.
В этот раз решение совпало с ожиданиями участников рынка. В будущем те же участники все-таки ожидают ее повышения из-за продолжающегося роста инфляции в Америке.
📍Что такое ставка ФРС?
В этом мы разбирались вот здесь.
📍Почему это может быть нам важно?
В случае повышения ставки ФРС многие эксперты ожидают коррекцию на фондовом рынке США и распродажи на рынках развивающихся стран.
Все дело в высокой надежности доллара: когда он становится дороже, появляется еще больше желающих вложиться не в условный рубль, а в доллар. И не в акции, а в казначейские облигации, которые условно считаются безрисковыми.
Иными словами, пока нас локально штормит из-за геополитики, там за океаном формируются новые условия для потенциально очередного финансового «волнения».
#цифры
Цифровая пятница: о том, что у всего есть цена
💕 15%
– на столько подорожал День святого Валентина за год, согласно подсчетам аналитиков TinkoffData, сообщает РБК.
Специалисты «Тинькофф» составили Tinkoff Romantic Index, который показывает, как за последние три года менялась стоимость романтического свидания и вечера в российских городах-миллионниках на 14 февраля.
В состав среднестатистического свидания вошли: поездка на такси туда и обратно, ужин на двоих в кафе или ресторане, два билета в кино и букет цветов. Стоимость такого набора в День всех влюбленных составила 5 699 руб. в 2021 году в среднем по стране. А в этом году ожидаемые расходы вырастут до 6 528 руб.
Дороже всего приходится москвичам, там цена свидания доходит почти до 9,4 т.р. Дешевле всего предаваться романтике святого Валентина в Перми – там ценник составляет около 5,3 т.р. Питер, кстати, на втором месте по дороговизне (около 7 т.р.).
#цифры
P.S. Поделитесь, планируете ли отмечать День святого Валентина? А что вы бы включили в состав романтического свидания и как бы оценили его стоимость? 👇🏻
💕 15%
– на столько подорожал День святого Валентина за год, согласно подсчетам аналитиков TinkoffData, сообщает РБК.
Специалисты «Тинькофф» составили Tinkoff Romantic Index, который показывает, как за последние три года менялась стоимость романтического свидания и вечера в российских городах-миллионниках на 14 февраля.
В состав среднестатистического свидания вошли: поездка на такси туда и обратно, ужин на двоих в кафе или ресторане, два билета в кино и букет цветов. Стоимость такого набора в День всех влюбленных составила 5 699 руб. в 2021 году в среднем по стране. А в этом году ожидаемые расходы вырастут до 6 528 руб.
Дороже всего приходится москвичам, там цена свидания доходит почти до 9,4 т.р. Дешевле всего предаваться романтике святого Валентина в Перми – там ценник составляет около 5,3 т.р. Питер, кстати, на втором месте по дороговизне (около 7 т.р.).
#цифры
P.S. Поделитесь, планируете ли отмечать День святого Валентина? А что вы бы включили в состав романтического свидания и как бы оценили его стоимость? 👇🏻
Цифровая пятница: о том, что пока откладывается
📱25
приложений от российских банков для частных лиц вошли в исследование консалтингового агентства Markswebb «Mobile Banking Rank 2021», сообщают РБК.Тренды.
В прошлом году российские банки развивали свои мобильные приложения в первую очередь, чтобы победить в борьбе за транзакционную активность клиентов. Например, повысили удобство платежей по QR-кодам через СБП, стали отображать суммарные остатки и баланс сотовых операторов, улучшили пользовательский опыт пополнения с карты другого банка.
На первом месте по итогам оценки приложений с т.зр. ежедневных задач оказался Альфа-Банк, на втором – Ак Барс Банк. Замыкает тройку Тинькофф.
Примечательно, до чего еще дошел прогресс.
Альфа-банк и ПСБ, например, умеют проверять коммунальные начисления по адресу проживания. Райффайзенбанк помогает контролировать и вовремя отключать платные подписки (и это действительно может быть полезно).
#цифры
P.S. А на каком месте оказался ваш банк и согласны ли вы с его оценкой? Чего не хватает? Пишите об этом в комментариях👇🏻
📱25
приложений от российских банков для частных лиц вошли в исследование консалтингового агентства Markswebb «Mobile Banking Rank 2021», сообщают РБК.Тренды.
В прошлом году российские банки развивали свои мобильные приложения в первую очередь, чтобы победить в борьбе за транзакционную активность клиентов. Например, повысили удобство платежей по QR-кодам через СБП, стали отображать суммарные остатки и баланс сотовых операторов, улучшили пользовательский опыт пополнения с карты другого банка.
На первом месте по итогам оценки приложений с т.зр. ежедневных задач оказался Альфа-Банк, на втором – Ак Барс Банк. Замыкает тройку Тинькофф.
Примечательно, до чего еще дошел прогресс.
Альфа-банк и ПСБ, например, умеют проверять коммунальные начисления по адресу проживания. Райффайзенбанк помогает контролировать и вовремя отключать платные подписки (и это действительно может быть полезно).
#цифры
P.S. А на каком месте оказался ваш банк и согласны ли вы с его оценкой? Чего не хватает? Пишите об этом в комментариях👇🏻
Что происходит?
Наличные месяц назад и сейчас, а также что с ними делать
Несмотря на то, что массовое снятие наличных угрожает их сохранности, в реальности 25 февраля спрос на наличные со стороны населения вырос на рекордные ₽1,4 трлн.
Правда, в марте и сам спрос, и наличные деньги на руках заметно уменьшились – в основном из-за роста ставок по вкладам и введенных ограничений на покупку валюты. Например, за 9 марта наличные в обращении снизились сразу на ₽25,4 млрд - это стало максимальным сокращением с начала текущего года.
Давайте подумаем, для чего вообще нам снимать деньги?
Как правило, здесь есть 3 основных направления:
1️⃣ Потратить
На самое необходимое, давно желаемое и вообще на все, что возможно, – довольно популярное потребительское "антикризисное" поведение. Но популярное - не значит эффективное. Поэтому здесь важно отказаться от панической закупки в пользу рационального черри-пикинга, принципы которого нам теперь знакомы.
Запасаться техникой, гаджетами, электроникой и даже машинами впрок – сомнительная идея. Ведь это не гречка с сахаром, которые рано или поздно получится съесть. Заработать на их перепродаже в будущем, пользуясь паникой – может быть и получится, но, как по мне, будет аморально.
В любом случае, повышенный спрос усиливает инфляцию. Причем не точечно, а в широком плане.
2️⃣ Сберечь
Вероятно, главная идея массового снятия денег из банков. И в чем-то она иррациональна. Массовые набеги на банки грозят устойчивости всей финансовой системе. Высокая инфляция быстро обесценивает наличные деньги. А в случае коллапса национальной экономики рубли потеряют свою покупательную способность, а валюта вообще может оказаться под запретом.
Получается, что сберечь деньги можно либо вне финансовой системы страны (вывод за рубеж), либо внутри нее (вклады в банках), либо в материальных активах (см. Потратить), либо в иных активах (см. Инвестировать).
Текущие ограничения, как внутренние, так и внешние, заметно ограничивают возможности по выводу денег. Еще остается криптовалюта, но этот сценарий точно не массовый и далеко не самый безопасный.
Взять, например, так называемые стейблкоины – их как раз сейчас разбирает Павел Комаровский в серии публикаций (вот про наиболее популярный и старейший стейблкоин USDT, он же Tether).
В итоге, наиболее доступная опция – вклады в банках. Интерес к текущим высоким ставкам приводит к снижению массы наличных денег на руках населения (и мы уже обсудили, как и где искать их).
3️⃣ Инвестировать
Самая широкая и, на мой взгляд, недооцененная категория. Валюта, земля, недвижимость, золото, финансовые активы. Досрочное погашение кредитов/ипотеки. Инвестиции в себя: образование, обучение, развитие.
Причем последние почему-то часто оказываются на таком же последнем месте в списке наших приоритетов 🤷🏻♂️
Мы уже обсудили ОФЗ, вскоре коснемся золота. Следом пойдут кредиты с ипотекой, а затем и недвижимость, и фондовый рынок в полном объеме.
Валюта пока что неинтересна. Во многом из-за комиссии на покупку, из-за искусственного рынка на котором потерять проще, чем сохранить; из-за невозможности полноценно ее использовать. А взамен можно рассматривать валютные активы.
☝🏻 Однако перед тем, как мы продолжим изучать категорию «Инвестировать», я бы хотел еще раз, буквально на минуточку, вернуться к финансово-бытовым последствиям повышенного спроса на наличные и текущей экономической ситуации в целом.
#чтопроисходит #цифры #начало
P.S. А пока, пожалуйста, поделитесь в опросе ниже, полезна ли для вас наша текущая подборка "Что происходит?" 🙌🏻
Наличные месяц назад и сейчас, а также что с ними делать
Несмотря на то, что массовое снятие наличных угрожает их сохранности, в реальности 25 февраля спрос на наличные со стороны населения вырос на рекордные ₽1,4 трлн.
Правда, в марте и сам спрос, и наличные деньги на руках заметно уменьшились – в основном из-за роста ставок по вкладам и введенных ограничений на покупку валюты. Например, за 9 марта наличные в обращении снизились сразу на ₽25,4 млрд - это стало максимальным сокращением с начала текущего года.
Давайте подумаем, для чего вообще нам снимать деньги?
Как правило, здесь есть 3 основных направления:
1️⃣ Потратить
На самое необходимое, давно желаемое и вообще на все, что возможно, – довольно популярное потребительское "антикризисное" поведение. Но популярное - не значит эффективное. Поэтому здесь важно отказаться от панической закупки в пользу рационального черри-пикинга, принципы которого нам теперь знакомы.
Запасаться техникой, гаджетами, электроникой и даже машинами впрок – сомнительная идея. Ведь это не гречка с сахаром, которые рано или поздно получится съесть. Заработать на их перепродаже в будущем, пользуясь паникой – может быть и получится, но, как по мне, будет аморально.
В любом случае, повышенный спрос усиливает инфляцию. Причем не точечно, а в широком плане.
2️⃣ Сберечь
Вероятно, главная идея массового снятия денег из банков. И в чем-то она иррациональна. Массовые набеги на банки грозят устойчивости всей финансовой системе. Высокая инфляция быстро обесценивает наличные деньги. А в случае коллапса национальной экономики рубли потеряют свою покупательную способность, а валюта вообще может оказаться под запретом.
Получается, что сберечь деньги можно либо вне финансовой системы страны (вывод за рубеж), либо внутри нее (вклады в банках), либо в материальных активах (см. Потратить), либо в иных активах (см. Инвестировать).
Текущие ограничения, как внутренние, так и внешние, заметно ограничивают возможности по выводу денег. Еще остается криптовалюта, но этот сценарий точно не массовый и далеко не самый безопасный.
Взять, например, так называемые стейблкоины – их как раз сейчас разбирает Павел Комаровский в серии публикаций (вот про наиболее популярный и старейший стейблкоин USDT, он же Tether).
В итоге, наиболее доступная опция – вклады в банках. Интерес к текущим высоким ставкам приводит к снижению массы наличных денег на руках населения (и мы уже обсудили, как и где искать их).
3️⃣ Инвестировать
Самая широкая и, на мой взгляд, недооцененная категория. Валюта, земля, недвижимость, золото, финансовые активы. Досрочное погашение кредитов/ипотеки. Инвестиции в себя: образование, обучение, развитие.
Причем последние почему-то часто оказываются на таком же последнем месте в списке наших приоритетов 🤷🏻♂️
Мы уже обсудили ОФЗ, вскоре коснемся золота. Следом пойдут кредиты с ипотекой, а затем и недвижимость, и фондовый рынок в полном объеме.
Валюта пока что неинтересна. Во многом из-за комиссии на покупку, из-за искусственного рынка на котором потерять проще, чем сохранить; из-за невозможности полноценно ее использовать. А взамен можно рассматривать валютные активы.
☝🏻 Однако перед тем, как мы продолжим изучать категорию «Инвестировать», я бы хотел еще раз, буквально на минуточку, вернуться к финансово-бытовым последствиям повышенного спроса на наличные и текущей экономической ситуации в целом.
#чтопроисходит #цифры #начало
P.S. А пока, пожалуйста, поделитесь в опросе ниже, полезна ли для вас наша текущая подборка "Что происходит?" 🙌🏻
Как можно пользоваться каналом
В конце 2021 года мы проводили небольшой сбор обратной связи. Один из трех вопросов касался закрепленного сообщения с навигацией по каналу, которое «висит» с самого верха 🔝
Тогда по крайней мере 12% опрошенных ответили, что не видят этого сообщения и, значит, не могут полноценно использовать структуру наших хештегов 😬
Наиболее вероятная причина такого отсутствия заключается в том, что каждый может скрыть закрепленные сообщения для самого себя и перестать их видеть. Это продлится до тех пор, пока я не закреплю какое-нибудь новое сообщение.
С тех пор у нас действительно появились новые закрепы – один про рубрику «Что происходит» и еще один про возможности корпоративного обучения. Поэтому теперь количество наших подписчиков, кому видны закрепленные сообщения, должно, по идее, увеличиться 🤗
Если вы по-прежнему их не видите (мало ли что), можно проделать следующий фокус.Отписаться от канала и затем подписаться заново – тогда закрепленные сообщения снова появятся. Только если будете пробовать, не забудьте подписаться на Горшочек заново!
Я же немного расскажу, что такого полезного можно найти в закрепленной Навигации и как ей пользоваться 🤓
Там собраны ссылки на самое важное в определенном порядке:
▪️сначала ссылки на подкаст, на youtube-канал
▪️на мою страничку эксперта в Школе Московской Биржи
▪️на наши боты для обратной связи и сотрудничества
▪️затем меню хештегов по темам, которые мы регулярно изучаем в канале
▪️наконец, хештеги по рубрикам, которые публикуются периодически
Именно в структуре хештегов скрываются дополнительные возможности для работы с каналом. Ведь он выстроен как книга с отдельными темами, состоящими из отдельных статей.
👉🏻 Самый важный хештег - #итоги, потому что он собирает все статьи в рамках одной темы. С него стоит начать свое знакомство с любым интересующим нас разделом: от целей до налоговых вычетов.
Аналогично действуют и все остальные – жмем на интересующий хештег и затем мышкой (в веб-версии) или по стрелочкам внизу экрана (на смартфоне) перемещаемся между содержащими его статьями.
👉🏻 Из периодических рубрик также рекомендую:
#попонятиям (про термины, которые стоит знать каждому)
#цифры (про данные, которые нас окружают и заставляют задуматься)
#материалы (полезные файлы, книги, фильмы и т.п. на тему личных финансов)
#канал
P.S. Кстати, а где вы чаще всего читаете Горшочек, на смартфоне или в веб-версии? 👇🏻
В конце 2021 года мы проводили небольшой сбор обратной связи. Один из трех вопросов касался закрепленного сообщения с навигацией по каналу, которое «висит» с самого верха 🔝
Тогда по крайней мере 12% опрошенных ответили, что не видят этого сообщения и, значит, не могут полноценно использовать структуру наших хештегов 😬
Наиболее вероятная причина такого отсутствия заключается в том, что каждый может скрыть закрепленные сообщения для самого себя и перестать их видеть. Это продлится до тех пор, пока я не закреплю какое-нибудь новое сообщение.
С тех пор у нас действительно появились новые закрепы – один про рубрику «Что происходит» и еще один про возможности корпоративного обучения. Поэтому теперь количество наших подписчиков, кому видны закрепленные сообщения, должно, по идее, увеличиться 🤗
Если вы по-прежнему их не видите (мало ли что), можно проделать следующий фокус.
Там собраны ссылки на самое важное в определенном порядке:
▪️сначала ссылки на подкаст, на youtube-канал
▪️на мою страничку эксперта в Школе Московской Биржи
▪️на наши боты для обратной связи и сотрудничества
▪️затем меню хештегов по темам, которые мы регулярно изучаем в канале
▪️наконец, хештеги по рубрикам, которые публикуются периодически
Именно в структуре хештегов скрываются дополнительные возможности для работы с каналом. Ведь он выстроен как книга с отдельными темами, состоящими из отдельных статей.
👉🏻 Самый важный хештег - #итоги, потому что он собирает все статьи в рамках одной темы. С него стоит начать свое знакомство с любым интересующим нас разделом: от целей до налоговых вычетов.
Аналогично действуют и все остальные – жмем на интересующий хештег и затем мышкой (в веб-версии) или по стрелочкам внизу экрана (на смартфоне) перемещаемся между содержащими его статьями.
👉🏻 Из периодических рубрик также рекомендую:
#попонятиям (про термины, которые стоит знать каждому)
#цифры (про данные, которые нас окружают и заставляют задуматься)
#материалы (полезные файлы, книги, фильмы и т.п. на тему личных финансов)
#канал
P.S. Кстати, а где вы чаще всего читаете Горшочек, на смартфоне или в веб-версии? 👇🏻
Цифровая пятница: возвращение кэшбэка за все покупки
Кэшбэк по многим повседневным покупкам увеличился в 2-3 раза уже с 1 сентября. Например, в Тинькофф или Альфе он вырос с 0,5% до 1-1,5%, а в Сбере вернулся к уровням до 18 апреля.
Проверяйте условия в своем банке по таким категориям, как: Транспорт, Косметика, Здоровье, Супермаркеты, АЗС и другим.
Все дело в том, что со стороны ЦБ РФ с 18 апреля по 31 августа действовало ограничение по размеру эквайринговых банковских комиссий для компаний, которые продают социально-значимые товары (целый ряд направлений и MCC-кодов). Оно было призвано ограничить рост цен, но привело к пересмотру большинства банковских программ лояльности и снижению кэшбэка.
Эту тему мы, кстати, обсуждали вместе со СберСпасибо в двадцать пятом выпуске нашего подкаста.
Теперь же Банк России не стал продлевать ограничения, поэтому теперь новый старый кэшбэк возвращается!
#цифры
P.S. Если вы хотите узнать, как работает кэшбэк и причем тут «эквайринговая комиссия» - ставьте 🔥
Кэшбэк по многим повседневным покупкам увеличился в 2-3 раза уже с 1 сентября. Например, в Тинькофф или Альфе он вырос с 0,5% до 1-1,5%, а в Сбере вернулся к уровням до 18 апреля.
Проверяйте условия в своем банке по таким категориям, как: Транспорт, Косметика, Здоровье, Супермаркеты, АЗС и другим.
Все дело в том, что со стороны ЦБ РФ с 18 апреля по 31 августа действовало ограничение по размеру эквайринговых банковских комиссий для компаний, которые продают социально-значимые товары (целый ряд направлений и MCC-кодов). Оно было призвано ограничить рост цен, но привело к пересмотру большинства банковских программ лояльности и снижению кэшбэка.
Эту тему мы, кстати, обсуждали вместе со СберСпасибо в двадцать пятом выпуске нашего подкаста.
Теперь же Банк России не стал продлевать ограничения, поэтому теперь новый старый кэшбэк возвращается!
#цифры
P.S. Если вы хотите узнать, как работает кэшбэк и причем тут «эквайринговая комиссия» - ставьте 🔥
Цифровая пятница: рекорды просроченного потребительского долга
На 31 августа этого года объем просроченной задолженности по розничным кредитам (без учета ипотеки) достиг рекордного значения в 1 трлн рублей. Регионами-лидерами стали Москва и МО, Краснодарский край и СПб.
В расчет входят проблемные кредиты сроком более 90 дней – потребительские займы, кредиты наличными, автокредиты и кредитные карты.
Побитый исторический рекорд с одной стороны означает, что у банков не хватает ресурсов, чтобы снизить количество дефолтов по потребительскому кредитованию. Ответом на это может стать ужесточение скоринговой модели и более строгий подход к выдаче новых займов.
С другой стороны, правительство решило не продлевать мораторий на банкротство физлиц, который действует до 1 октября. Значит, часть из этой просрочки станет предметом нового исполнительного и судебного производства, и новых банкротств.
Это к слову о текущей теме и недавнем опросе 😬
#цифры
P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊
На 31 августа этого года объем просроченной задолженности по розничным кредитам (без учета ипотеки) достиг рекордного значения в 1 трлн рублей. Регионами-лидерами стали Москва и МО, Краснодарский край и СПб.
В расчет входят проблемные кредиты сроком более 90 дней – потребительские займы, кредиты наличными, автокредиты и кредитные карты.
Побитый исторический рекорд с одной стороны означает, что у банков не хватает ресурсов, чтобы снизить количество дефолтов по потребительскому кредитованию. Ответом на это может стать ужесточение скоринговой модели и более строгий подход к выдаче новых займов.
С другой стороны, правительство решило не продлевать мораторий на банкротство физлиц, который действует до 1 октября. Значит, часть из этой просрочки станет предметом нового исполнительного и судебного производства, и новых банкротств.
Это к слову о текущей теме и недавнем опросе 😬
#цифры
P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊
Цифровая пятница: финансовая независимость, коэффициент финансовой свободы и FIRE-number
💰₽4,3 млн
необходимо среднему россиянину, чтобы обрести наконец-то финансовую независимость, выяснил в начале этого года опрос компании «СберСтрахование жизни».
Само собой, жителям крупных городов нужно больше: ₽7,4 млн в Мск, ₽8,7 млн в СПб (неожиданно выше столицы) и ₽5,1 млн в Казани.
Интересно и то, что респонденты включают в понятие финансовой независимости:
▪️ жить в собственном жилье
▪️ иметь стабильный заработок, которого хватает на все расходы
▪️ получать пассивный доход от инвестиций/вкладов
▪️ помогать родным
▪️ путешествовать (без деталей)
Хотя у каждого будет свое понятие финансовой независимости, но оценить ее текущий уровень можно с помощью вполне стандартных подходов. Например, в персональной и групповой работе с клиентами я использую:
📍Размер финансовой подушки
В самом строгом случае – это все наши ежемесячные траты, умноженные на 6-9 месяцев. Дают нам свободу действий на соответствующий срок, на случай утраты доходов.
📍Коэффициент финансовой свободы
Показывает то, какое количество наших расходов мы можем покрыть текущим уровнем наших чистых активов. Лучше всего считать в годовых расходах.
Чем выше значение, тем лучше и тем выше степень нашей финансовой свободы. Однако сама по себе эта цифра не дает всей необходимой информации, поэтому к ней для сравнения можно добавить еще так называемое число F.I.R.E. (или fire-number).
📍FIRE-number
Показывает размер капитала, инвестируя который, можно обеспечить свое существование за счет пассивного дохода и постепенных изъятий этого капитала в пределах 3-4% за год.
Когда наши чистые активы стремятся к fire-number – это хорошая новость для нашей финансовой независимости. И наоборот.
➡️ Кстати, если принять самые высокие финансовые запросы из исследования за fire-number (питерские ₽8,7 млн), то получатся очень скромные месячные траты – всего 20-30 тысяч.
А это значит, что подлинной финансовой независимости именно с этим капиталом достичь, скорее всего, не получится. Зато эта цифра в 90% случаев с лихвой перекрывает потребности в финансовой подушке.
#цифры
P.S. А вы знаете, чего и сколько вам нужно для вашей финансовой независимости? Считали, сколько уже есть сейчас, и какое у вас число FIRE? Поделитесь своими мыслями в комментариях👇
💰₽4,3 млн
необходимо среднему россиянину, чтобы обрести наконец-то финансовую независимость, выяснил в начале этого года опрос компании «СберСтрахование жизни».
Само собой, жителям крупных городов нужно больше: ₽7,4 млн в Мск, ₽8,7 млн в СПб (неожиданно выше столицы) и ₽5,1 млн в Казани.
Интересно и то, что респонденты включают в понятие финансовой независимости:
▪️ жить в собственном жилье
▪️ иметь стабильный заработок, которого хватает на все расходы
▪️ получать пассивный доход от инвестиций/вкладов
▪️ помогать родным
▪️ путешествовать (без деталей)
Хотя у каждого будет свое понятие финансовой независимости, но оценить ее текущий уровень можно с помощью вполне стандартных подходов. Например, в персональной и групповой работе с клиентами я использую:
📍Размер финансовой подушки
В самом строгом случае – это все наши ежемесячные траты, умноженные на 6-9 месяцев. Дают нам свободу действий на соответствующий срок, на случай утраты доходов.
📍Коэффициент финансовой свободы
Показывает то, какое количество наших расходов мы можем покрыть текущим уровнем наших чистых активов. Лучше всего считать в годовых расходах.
Чем выше значение, тем лучше и тем выше степень нашей финансовой свободы. Однако сама по себе эта цифра не дает всей необходимой информации, поэтому к ней для сравнения можно добавить еще так называемое число F.I.R.E. (или fire-number).
📍FIRE-number
Показывает размер капитала, инвестируя который, можно обеспечить свое существование за счет пассивного дохода и постепенных изъятий этого капитала в пределах 3-4% за год.
Когда наши чистые активы стремятся к fire-number – это хорошая новость для нашей финансовой независимости. И наоборот.
А это значит, что подлинной финансовой независимости именно с этим капиталом достичь, скорее всего, не получится. Зато эта цифра в 90% случаев с лихвой перекрывает потребности в финансовой подушке.
#цифры
P.S. А вы знаете, чего и сколько вам нужно для вашей финансовой независимости? Считали, сколько уже есть сейчас, и какое у вас число FIRE? Поделитесь своими мыслями в комментариях
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Цифровая пятница: гасить досрочно нельзя копить, ч.1
Дано:
▪️ипотека с комфортным по сумме аннуитетным платежом по ставке 9,5% годовых
▪️накопительный счет со ставкой 8% годовых и начислением процентов на среднемесячный остаток
▪️суммы на накопительном счете достаточно для полного досрочного погашения ипотеки
Вопрос:
что эффективнее всего делать в этой ситуации и почему?
Делитесь размышлениями и аргументами в комментариях 💬
#цифры #кейсы #банки
P.S. Если нужны дополнительные данные - спрашивайте 🙌
Дано:
▪️ипотека с комфортным по сумме аннуитетным платежом по ставке 9,5% годовых
▪️накопительный счет со ставкой 8% годовых и начислением процентов на среднемесячный остаток
▪️суммы на накопительном счете достаточно для полного досрочного погашения ипотеки
Вопрос:
что эффективнее всего делать в этой ситуации и почему?
Делитесь размышлениями и аргументами в комментариях 💬
#цифры #кейсы #банки
P.S. Если нужны дополнительные данные - спрашивайте 🙌
Цифровая пятница: гасить досрочно нельзя копить, ч.2
Это решение кейса о выборе между досрочным погашением ипотеки и сбережением на накопительном счете, о котором я писал раньше.
Посмотреть его условия и варианты ответов от наших подписчиков можно тут.
Итак, мое решение:
📍Важно отметить, что любой ответ на любой финансовый кейс без дополнительных вопросов будет некорректным. Все ситуации, даже одинаковые на вид, отличаются от человека к человеку.
Поэтому, если вы обратились за советом (и тем более консультацией) и сразу получаете ответ на ваш вопрос – призадумайтесь. Конечно, может ваш случай действительно настолько прост, но, вероятно, здесь что-то не так с советчиком: недостаток квалификации или заинтересованность.
📍Первое уточнение уже есть в условиях кейса – текущий платеж по ипотеке комфортен для клиента. В ином случае надо было бы однозначно поработать над досрочным погашением (хотя бы частичным).
📍Второе уточнение касается цели отложенных денег: для чего они клиенту? Если у них есть конкретная жизненная цель, то гасить ими ипотеку может быть не разумно.
📍Если деньги лежат «просто так», то важно узнать о том, как у клиента обстоят дела с финансовой подушкой (ФП)? Если ФП есть или собирается в плановом режиме, то у нас есть «зеленый» свет на дальнейшие размышления.
Почему, как правило, сначала важно собрать достаточную ФП и только потом досрочно гасить кредиты, можно почитать вот здесь.
📍Простое сравнение ставок по ипотеке и по накопительному счету (НС) не даст нам полноценного ответа (даже если бы они значительно отличались!).
▪️Во-первых, начисление по НС ежемесячное, там работает сложный процент (при условии, что клиент их не снимает - и это тоже надо у него уточнить). Поэтому номинальные 8% годовых по НС превращаются в эффективные 8,30% годовых.
▪️Во-вторых, реальная эффективная ставка по ипотеке тоже будет отличаться от номинальной. Из графика или из кредитного калькулятора можно взять сумму итоговой переплаты, а затем рассчитать эффективную ставку (в нашем случае ок. 4,6% годовых).
📍И вот вроде бы уже можно делать вывод: оставлять деньги на НС выгоднее.
Если постоянно капитализировать %%, то к концу ипотеки сумма на НС перекроет переплату (в нашем случае разница почти в 800 т.р.). Пусть это будет сценарий 1.
Кстати, альтернативный сценарий с полным досрочным погашением можно разделить на два.
▪️Сценарий 2: погасить за счет средств с НС и всё, конец истории.
▪️Сценарий 3: погасить ипотеку досрочно и затем продолжать платить по прежнему графику, но уже самому себе – в качестве взносов на НС.
В этом случае итоговая выгода вырастет еще почти на 100 т.р. Но важно будет учитывать психологический профиль клиента, ведь ипотека – это обязательство, а взносы на НС добровольные.
Однако в сценариях 1-3 пока не учитывается возможное изменение ставки по НС на горизонте погашения ипотеки (78 месяцев) – а ведь это многое меняет!
📍Нужно отразить чувствительность итогового результата к изменению ставки: как он будет меняться, если средняя ставка по НС будет больше или меньше текущей?
Расчеты покажут, что при снижении ставки выгода сценария 1 по сравнению со сценарием 2 будет постепенно уменьшаться и достигнет нуля где-то на уровне 4,5-5%. А при росте ставки будет уменьшаться выгода сценария 3 по сравнению со сценарием 2.
➡️Вывод:
▪️Учитывая текущие среднесрочные ожидания Банка России по ключевой ставке, можно выделить для неё коридор в 7-9% на 1-2 года. Она влияет на ставки по НС, поэтому в течение этого времени, разумнее сохранить ипотеку и продолжать сберегать средства на НС.
▪️А если (или когда) ставка по НС опустится ниже 6% годовых, стоит задуматься о том, чтобы погасить ипотеку досрочно (при снижении до 5% или ниже – это станет обязательно).
▪️При этом лучше затем продолжать откладывать на НС сумму ипотечного платежа каждый месяц (при условии, что это не будет оказывать сильного влияния на актуальные жизненные цели).
#цифры #кейсы #банки
Как вам такой подход к решению?
Насколько он совпадает с вашим видением?
Насколько он подошел бы вам, если был именно вашим кейсом?
Это решение кейса о выборе между досрочным погашением ипотеки и сбережением на накопительном счете, о котором я писал раньше.
Посмотреть его условия и варианты ответов от наших подписчиков можно тут.
Итак, мое решение:
📍Важно отметить, что любой ответ на любой финансовый кейс без дополнительных вопросов будет некорректным. Все ситуации, даже одинаковые на вид, отличаются от человека к человеку.
Поэтому, если вы обратились за советом (и тем более консультацией) и сразу получаете ответ на ваш вопрос – призадумайтесь. Конечно, может ваш случай действительно настолько прост, но, вероятно, здесь что-то не так с советчиком: недостаток квалификации или заинтересованность.
📍Первое уточнение уже есть в условиях кейса – текущий платеж по ипотеке комфортен для клиента. В ином случае надо было бы однозначно поработать над досрочным погашением (хотя бы частичным).
📍Второе уточнение касается цели отложенных денег: для чего они клиенту? Если у них есть конкретная жизненная цель, то гасить ими ипотеку может быть не разумно.
📍Если деньги лежат «просто так», то важно узнать о том, как у клиента обстоят дела с финансовой подушкой (ФП)? Если ФП есть или собирается в плановом режиме, то у нас есть «зеленый» свет на дальнейшие размышления.
Почему, как правило, сначала важно собрать достаточную ФП и только потом досрочно гасить кредиты, можно почитать вот здесь.
📍Простое сравнение ставок по ипотеке и по накопительному счету (НС) не даст нам полноценного ответа (даже если бы они значительно отличались!).
▪️Во-первых, начисление по НС ежемесячное, там работает сложный процент (при условии, что клиент их не снимает - и это тоже надо у него уточнить). Поэтому номинальные 8% годовых по НС превращаются в эффективные 8,30% годовых.
▪️Во-вторых, реальная эффективная ставка по ипотеке тоже будет отличаться от номинальной. Из графика или из кредитного калькулятора можно взять сумму итоговой переплаты, а затем рассчитать эффективную ставку (в нашем случае ок. 4,6% годовых).
📍И вот вроде бы уже можно делать вывод: оставлять деньги на НС выгоднее.
Если постоянно капитализировать %%, то к концу ипотеки сумма на НС перекроет переплату (в нашем случае разница почти в 800 т.р.). Пусть это будет сценарий 1.
Кстати, альтернативный сценарий с полным досрочным погашением можно разделить на два.
▪️Сценарий 2: погасить за счет средств с НС и всё, конец истории.
▪️Сценарий 3: погасить ипотеку досрочно и затем продолжать платить по прежнему графику, но уже самому себе – в качестве взносов на НС.
В этом случае итоговая выгода вырастет еще почти на 100 т.р. Но важно будет учитывать психологический профиль клиента, ведь ипотека – это обязательство, а взносы на НС добровольные.
Однако в сценариях 1-3 пока не учитывается возможное изменение ставки по НС на горизонте погашения ипотеки (78 месяцев) – а ведь это многое меняет!
📍Нужно отразить чувствительность итогового результата к изменению ставки: как он будет меняться, если средняя ставка по НС будет больше или меньше текущей?
Расчеты покажут, что при снижении ставки выгода сценария 1 по сравнению со сценарием 2 будет постепенно уменьшаться и достигнет нуля где-то на уровне 4,5-5%. А при росте ставки будет уменьшаться выгода сценария 3 по сравнению со сценарием 2.
➡️Вывод:
▪️Учитывая текущие среднесрочные ожидания Банка России по ключевой ставке, можно выделить для неё коридор в 7-9% на 1-2 года. Она влияет на ставки по НС, поэтому в течение этого времени, разумнее сохранить ипотеку и продолжать сберегать средства на НС.
▪️А если (или когда) ставка по НС опустится ниже 6% годовых, стоит задуматься о том, чтобы погасить ипотеку досрочно (при снижении до 5% или ниже – это станет обязательно).
▪️При этом лучше затем продолжать откладывать на НС сумму ипотечного платежа каждый месяц (при условии, что это не будет оказывать сильного влияния на актуальные жизненные цели).
#цифры #кейсы #банки
Как вам такой подход к решению?
Насколько он совпадает с вашим видением?
Насколько он подошел бы вам, если был именно вашим кейсом?
Цифровая пятница: отсутствие интереса – это отсутствие доверия или все-таки самоуверенность?
Хотел было написать сегодня с запозданием про то, что:
▪️будет отменяться ЛДВ для иностранных акций
(а кто-то их еще покупает из российского контура? из зарубежного ведь пока, как выясняется, это делать запрещено)
▪️Райффайзенбанк с 20 июня введёт комиссию на зачисление долларов извне (50% от суммы, но не более 500 долларов)
(что делает еще дороже опцию возврата инвестиций из пресловутого зарубежного контура – того же IB - и подталкивает нас к переходу на юани)
Но потом день сделала новость с сессии ПМЭФ-2023 о финансовой грамотности.
(внимание на фото и на аудиторию в зале – на это мероприятие почти никто не пришел, кроме его организаторов) 🙈
Само собой, там сразу же прозвучали выводы о том, что многие склонны переоценивать свою финансовую грамотность и, мол, поэтому интерес не высокий (или отсутствует).
И, вероятно, так и есть: по данным опросов чуть больше 50% россиян понимают взаимосвязь риска и доходности, только 25% сравнивают предложения от финансовых организаций между собой, а распознают финансовые пирамиды – вообще лишь около 10% опрошенных.
Однако, как мне кажется, основная причина «популярности» темы о финансовой грамотности даже среди ПМЭФ-ной аудитории – сквозящее и возрастающее недоверие обычного обывателя, неискушенного в экономике и в финансах.
Недоверие по отношению к системе, лицом которой становятся отдельные и всем нам печально известные истории текущего времени с госбанками, брокерами и сырьевыми госкомпаниями – каждая из которых внесла свой неутешительный вклад в растворение публичной прозрачности и общественного доверия.
А вы как думаете? 🤔
#цифры
P.S. Кстати, если вы хотите понять связь риска и доходности – можно взглянуть вот сюда (и на пару сообщений ниже), здесь посмотреть на примеры по сравнению банковских предложений, а тут узнать (не на личном опыте) про признаки финансовых пирамид (и не только).
Хотел было написать сегодня с запозданием про то, что:
▪️будет отменяться ЛДВ для иностранных акций
(а кто-то их еще покупает из российского контура? из зарубежного ведь пока, как выясняется, это делать запрещено)
▪️Райффайзенбанк с 20 июня введёт комиссию на зачисление долларов извне (50% от суммы, но не более 500 долларов)
(что делает еще дороже опцию возврата инвестиций из пресловутого зарубежного контура – того же IB - и подталкивает нас к переходу на юани)
Но потом день сделала новость с сессии ПМЭФ-2023 о финансовой грамотности.
(внимание на фото и на аудиторию в зале – на это мероприятие почти никто не пришел, кроме его организаторов) 🙈
Само собой, там сразу же прозвучали выводы о том, что многие склонны переоценивать свою финансовую грамотность и, мол, поэтому интерес не высокий (или отсутствует).
И, вероятно, так и есть: по данным опросов чуть больше 50% россиян понимают взаимосвязь риска и доходности, только 25% сравнивают предложения от финансовых организаций между собой, а распознают финансовые пирамиды – вообще лишь около 10% опрошенных.
Однако, как мне кажется, основная причина «популярности» темы о финансовой грамотности даже среди ПМЭФ-ной аудитории – сквозящее и возрастающее недоверие обычного обывателя, неискушенного в экономике и в финансах.
Недоверие по отношению к системе, лицом которой становятся отдельные и всем нам печально известные истории текущего времени с госбанками, брокерами и сырьевыми госкомпаниями – каждая из которых внесла свой неутешительный вклад в растворение публичной прозрачности и общественного доверия.
А вы как думаете? 🤔
#цифры
P.S. Кстати, если вы хотите понять связь риска и доходности – можно взглянуть вот сюда (и на пару сообщений ниже), здесь посмотреть на примеры по сравнению банковских предложений, а тут узнать (не на личном опыте) про признаки финансовых пирамид (и не только).