О том, какие лайфхаки помогут с вычетами

Название этого поста говорит само за себя. Начнем с очевидного, закончим невероятным.

📍Вести учет всех расходов и доходов
Чтобы помечать те из них, по которым возможно получение вычетов, и не забывать о них на 3 года.

📍Сохранять нужные документы
Договора, платежки, чеки – в оригинале или хотя бы в скане или фото – по всему, где возможен налоговый вычет.

📍Идти в ногу со временем
Подавать документы и быстрее, и проще через личный кабинет налогоплательщика. Там и упрощенный режим уже есть для некоторых вычетов.

📍Выбирать правильные услуги
Предпочитать тот медицинский центр или образовательное учреждение, где есть необходимая лицензия. А спортивный клуб выбирать, в т.ч. с учетом утвержденного налоговой перечня организаций.

📍Учитывать налоговый вычет
Иногда высокие расходы, например, на дорогое лечение могут останавливать нас от необходимых действий. Если мы можем получить по ним вычет, то можно рассматривать его как скидку в 13%.

📍Выбирать, кому заключать договора
Если в семье есть, например, 2 ребенка: один учится платно, а другой старше 18 лет и уже работает с официальной з/п выше 120 т.р. за год, то пусть именно старший платит за обучение младшего (по документам). В итоге вычет на семью будет не 6,5 т.р., а все 15,6 т.р.

📍Выбирать, кому платить
По неработающему супругу нужно заключать договора на имя второго супруга. Так получится вернуть то, на что у неработающего супруга нет законного права.

📍Не забывать о браке
Если квартира приобретена в браке и у обоих супругов есть право на имущественный вычет, то им могут воспользоваться оба. И получить за одну квартиру 2 вычета по расходам на покупку.

📍Распределять вычет
Если имущественный вычет по расходам на %% по ипотеке могут получать оба супруга, то его нужно распределить между ними по заявлению. Так, чтобы супруг с бОльшим доходом получал больше вычета, по максимуму для своего НДФЛ. Тогда и весь вычет будет получен семьей быстрее.

📍Поторопиться с ИИС
Чтобы получать вычет по типу А, надо продержать ИИС открытым минимум 3 года. И в это время необязательно иметь на нем деньги. Поэтому если у нас еще нет ИИС, стоит уже сейчас подумать об открытии. Денег не просит, но в случае чего вернуть средства можно будет быстрее.

📍Быть быстрее налоговой
Если мы можем собрать все документы по имущественному или инвестиционному вычету (да и по другим тоже) и подать на вычет до 20 января, возможно, стоит сделать это самим. А не ждать упрощенного режима вплоть до 20 марта (или позднее). Тогда и вычет может прийти немного раньше.

#доходы #вычеты

О том, как пользоваться налоговыми вычетами

Наша мини-тема о налоговых вычетах заканчивается сегодня (надеюсь, что не только она). Давайте вспомним, что полезного мы из нее узнали.

📍 Как связаны между собой начало года и налоговые вычеты?
📍 Что такое налоговый вычет?
📍 Что значат все эти налоговые термины?
📍 Какие бывают налоговые вычеты?
📍 Кто может рассчитывать на налоговый вычет?
📍 Кто такие налоговые резиденты России?
📍 Как и где можно получить возврат по налоговому вычету?
📍 Что такое упрощенный режим для налоговых вычетов?
📍 Кому, когда и как получать стандартные вычеты?
📍 Кому, когда и как получать вычеты на образование, медицину и спорт?
📍 Кому, когда и как получать вычеты на благотворительность, страхование, пенсию и оценку квалификации?
📍 Кому, когда и как получать профессиональные вычеты?
📍 Кому, когда и как получать вычеты на покупку жилья?
📍 Кому, когда и как получать вычеты на продажу имущества?
📍 Что такое льгота долгосрочного владения для инвесторов?
📍 Какие вычеты есть на ИИС?
📍 Как получить вычет по переносу инвестиционных убытков?
📍 Какие налоговые вычеты можно переносить и какой у них есть срок давности?
📍 Какими лайфхаками стоит пользоваться в отношении налоговых вычетов?
📍Голосовой чат по налоговым вычетам

Платите налоги и возвращайте то, что положено 😉
Спасибо за то, что варитесь в Горшочке 🍯

#доходы #вычеты #итоги

P.S. Берегите себя и свои финансы! 🕊

О том, что нас ждет в седьмом голосовом чате

Сегодня в 19:30 по московскому времени на нашем телеграм-канале пройдет очередной, уже седьмой, голосовой чат.

На нем мы вспомним с вами о том, что такое налоговые вычеты и почему нам стоит о них знать хоть что-то всё.

А еще ответим на вопросы, которые вы оставляли нам ранее.

Программа голосового чата:
▪️что такое налоговые вычеты и зачем они нужны
▪️какими они бывают
▪️кто на них может претендовать
▪️каких их получить и что для этого нужно
▪️немного деталей про самые «горячие» вычеты: социальный, имущественный и инвестиционный
▪️ответы на ваши вопросы

Присоединяйтесь к нам сегодня, 03.03.22 в 19:30 МСК, всех ждем 🤗

#канал #доходы #вычеты

P.S. Берегите себя и свои финансы! 🕊

О том, что нужно знать каждому про налоговые вычеты

Вчера мы закрыли тему о налоговых вычетах, итоги голосового чата с тайм-кодами:

▪️ что такое налоговые вычеты 1:20
▪️ кто может на них рассчитывать 3:24
▪️ стандартные вычеты 6:42
▪️ социальные вычеты 8:57
▪️ профессиональные вычеты 16:49
▪️ имущественные вычеты на покупку 19:15
▪️ упрощенный режим получения налогового вычета 24:48 и 49:22
▪️ имущественные вычеты на продажу 27:56
▪️ ЛДВ 34:04
▪️ вычеты по ИИС 39:51
▪️ вычеты по переносу убытков 45:12
▪️ как и где получить вычеты 46:22
▪️ лайфхаки 50:16
▪️ ответы на ваши вопросы 55:12

#доходы #вычеты #материалы #канал

P.S. Берегите себя и свои финансы! 🕊

Что происходит?
Актуальный алгоритм для выбора вклада

Даже если мы понимаем, что нет смысла снимать сейчас все свои наличные деньги с банковского счета, остается важный вопрос: что делать с деньгами? Один из ответов, лежащий на поверхности, – банковский вклад.

Ниже один из вариантов алгоритма для того, чтобы выбрать вклад (и понять, нужен ли он). Потому что дело совсем не только в % ставке👇🏻

При этом все дальнейшие упоминания банков или их продуктов - это НЕ реклама, они приводятся только для иллюстрации.

1️⃣ Сумма
Очевидно, надо иметь деньги (спасибо, кэп!). Но дело в том, что в некоторых банках появился порог для входа на высокий % (например, ВТБ, Альфа, Сбер). А если сумма превышает ₽1,4 млн, стоит распределить ее между банками и учесть при этом начисляемые %%.

2️⃣ Срочность
Мало иметь деньги, надо понимать их срочность – момент, когда они будут нужны. Важно соотнести срок вклада со сроком их доступности для нас. Из темы о сбережениях мы уже знаем, что среди наших денег есть: долгосрочные накопления (в т.ч. финансовая подушка); ВСДС; текущие и даже вечные остатки.

Сегодня привлекательны вклады на короткие сроки (1-6 мес), поэтому вклад может подойти почти для всех категорий, кроме, пожалуй, текущих остатков. В любом случае, срочность нужно понимать обязательно.

3️⃣ АСВ
Банк ДОЛЖЕН входить в систему страхования вкладов. Тогда мы сохраним наши деньги и даже начисленные %%, хоть и придется потратить время и нервы на их возврат.

4️⃣ Устойчивость
Сейчас крупные банки более надежны, чем мелкие и малоизвестные. Правда, последние привлекают нас более высокими %%. И тут в борьбу вступают наши страх и жадность.

Поэтому идем дальше 👇🏻

5️⃣ Санкции
Текущие санкции, как мы уже выяснили, не влияют на работу банков на внутреннем рынке. Но лучше выбрать либо неподсанкцонный банк, либо подсанкционный, но тогда ТОЛЬКО из списка системно-значимых.

Более ценным для нас может быть спокойный сон, а не дополнительный заработок на паре процентов или тысяч рублей.

6️⃣ Доступность
Лучше выбирать банк, у которого (на выбор): >1 отделения в нашем городе, есть работающее приложение или личный кабинет. В этом случае у нас теоретически чуть больше возможностей для маневра.

Кстати, как выяснилось, банкоматы Тинькофф одновременно являются его кассами.

7️⃣ Ставка
Наконец, ставка % - лучше больше, но. В рекламе всегда указан самый высокий %, а чтобы его получить, нужно (с примерами):
▪️сделать пополнение на определенную сумму (Альфа) или в определенный срок (Тинькофф)
▪️оформлять вклад в интернете, а не отделении (ГПБ)
▪️быть клиентом определенной категории (ГПБ, Открытие)
▪️иметь подписку (Тинькофф) или бонусную программу (ВТБ, ГПБ)
▪️и разное другое (в зависимости от банка)

⚠️ Поэтому нужно внимательно читать все условия перед выбором!

8️⃣ Бонусы
В некоторых случаях вклад может давать доппреимущества или уровень обслуживания. Например, если хранить >₽50к в Тинькофф, не надо платить ₽99/мес за обслуживание.

9️⃣ Добросовестность
Под видом вклада нам могут продать инвестиционное страхование жизни. Или соврать, что обязательно нужно выпустить дебетовую карту. Это мисселинг - и от таких услуг (или банков) надо отказываться.

Каким бы ни был наш итоговый выбор, стоит помнить, что ликвидность и безопасность наших денег для нас должна быть важнее всего. При этом, следуя алгоритму выше, можно относительно безопасно отыграть часть потерь из-за высокой инфляции на горизонте 1-6 месяцев.

💡 Ну а тем, кто знаком с фондовым рынком и ждет устаканивания доходностей по ОФЗ, пока вместо вклада, может быть, стоит выбрать накопительный счет. О нем мы вскоре и поговорим.

#чтопроисходит #доходы #сбережения

P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊

Что происходит?
Актуальный алгоритм для выбора накопительного счета

Даже если мы понимаем, что нет смысла снимать сейчас все свои наличные деньги с банковского счета, остается важный вопрос: что делать с деньгами? Один из ответов, лежащий на поверхности – это накопительный счет (НС).

Но как его выбрать? Несмотря на то, что сам по себе НС довольно прост и понятен в употреблении, сделать это оказывается сложнее, чем в случае вклада. Всё из-за уловок банков по части % ставки и способа ее начисления.

Все дальнейшие упоминания банков или их продуктов не являются рекламой, приводятся только для иллюстрации.

1️⃣ Сумма
Чаще всего, НС можно открывать от любой суммы. При этом есть особенности начисления %% (см. ниже). К тому же, не стоит забывать про страхование только в пределах ₽1,4 млн.

Кстати, в некоторых банках ограничена сумма НС: если хранить больше, то на сумму превышения % уже будет ниже (Сбер, ГПБ, ВТБ).

2️⃣ Срочность
НС гибок в плане пополнения или частичного снятия, эти операции даже могут не влиять на начисление %%. Из-за этого НС хорошо подходит для управления такими категориями наших сбережений, как: ТО, ВСДС и ФП (особенно для ТО).

Сегодня НС также может на время помочь нашим долгосрочным накоплениям, если мы в кэше и ждем прозрачности по ОФЗ, открытия рынка акций или, чем черт не шутит, отмены комиссий за покупку долларов.

3️⃣ - 6️⃣ Следующие шаги – точно те же, что и при выборе депозита: АСВ, Устойчивость, Санкции, Доступность. А вот седьмой шаг о ставке разбивается аж на три (!) новых 👇🏻

В плане доступности надо, чтобы у нас было именно приложение того банка, где открыт НС – для доступа к нему в любой момент времени.

7️⃣ Размер ставки
Ставка – слабое место НС. Дело не в том, что % ниже вклада (сейчас можно найти НС даже выше вклада, например, у ВТБ). Просто банки чего только не придумают, чтобы в рекламе была одна ставка, а на деле – другая, пониже (с примерами):

▪️повышенная ставка на первое время (от 1-2 месяцев) и/или только для новых клиентов (практически у всех банков)
▪️привязка ставки к сумме пополнения (ГПБ) – причем повышенная ставка применяется не сразу, а на следующий месяц
▪️участие в дополнительных программах (ВТБ) или наличие подписки (Тинькофф)
▪️необходимость ежемесячных трат в определенном размере (ВТБ, Альфа)
▪️и разное другое (в зависимости от банка)

Поэтому нужно внимательно читать все условия перед выбором!

8️⃣ Способ начисления
НС бывает с начислением % на среднемесячный остаток (это то же самое, что и на ежедневный), а также на минимальный остаток. Ставка % для каждого случая, естественно, разная. Что выгоднее и как это понять – зависит от характера использования НС.

Если НС нужен для управления текущим остатком, и мы часто то тратим с него, то пополняем – лучше % на среднемесячный остаток. Если деньги на НС лежат в виде финансовой подушки или только пополняются и тратятся редко, то – на минимальный. В конце недели об этом будет отдельный пост.

9️⃣ Условия начисления
Как правило, % начисляется с даты первого пополнения НС, т.е. с даты открытия. Но некоторые редиски банки могут считать, что если НС открыт не 1ого числа, то в этом месяце минимальная сумма = 0. Будем бдительными, узнаем заранее!

Также надо понимать, что при начислении % на минимальный остаток лучше вносить деньги на НС в конце месяца (в последний-предпоследний день). Иначе они какое-то время не будут работать. А при среднемесячном стоит вносить сразу же. Кстати, сама эта мысль уже подталкивает к идее о том, что НС должно быть >1.

🏁 В любом случае, важно помнить, что НС дает нам возможность управлять нашими сбережениями на ежедневной основе. И этим действительно надо пользоваться!

Так что если у вас еще нет НС, то, скорее всего, он вам нужен. А если уже есть, то скорее всего, стоит обновить картину по рынку. И в следующий раз мы попробуем найти помощников для этого 😉

#чтопроисходит #доходы #сбережения

P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊

Что происходит?
Как выбрать эффективное начисление %% по вкладу и накопительному счету

На итоговую доходность по вкладу или по накопительному счету (НС) влияет то, как именно начисляются %%. И от этого зависит, как выбор депозита, так и выбор НС.

📍Вклад
Тут все довольно просто: как правило, %% начисляются в конце периода. Редко, но бывает, что %% начисляются в начале периода (например, такая опция есть в Альфабанке).

Конечно же выгоднее получать %% сразу – тогда их можно причислить к сумме вклада и заработать больше. В банках это тоже знают, поэтому на такие вклады дают и ставку поменьше, чтобы уровнять опции между собой.

Другой важный вопрос - капитализация - тот самый сложный процент, причисление %% к сумме вклада, чтобы в следующем периоде получать % и на сумму вклада, и на ранее заработанные %%. Если мы не планируем жить на %% со вклада, то стоит выбрать вклад с капитализацией процентов.

К слову многие банки сейчас предлагают по умолчанию именно эту опцию и поэтому в своих калькуляторах делают расчет т.н. эффективной ставки. Тем самым они делают предположение, что %% капитализируются.

📍Накопительный счет
Здесь, как мы уже знаем, варианты начисления % немного сложнее, хотя их всего два:

▪️на минимальный остаток за месяц – банк ищет день в месяце, когда остаток по счету был меньше всего и рассчитывает %% именно по нему
▪️на среднемесячный (он же ежедневный) остаток – банк суммирует все остатки на конец каждого дня, делит их на количество дней в месяце и рассчитывает %% на эту сумму

Ставка на минимальный остаток обычно выше, например, 20%. А на ежемесячный в том же банке – ниже, например, 12%.

На первый взгляд, выбор очевиден, не правда ли? Но если бы все было так просто.

На самом деле, все зависит от того, как мы используем наш НС 👇🏻

▪️Если мы используем НС для управления текущим остатком, т.е. постоянно тратим с него и периодически пополняем, то, скорее всего, нам подойдет вариант с начислением %% на среднемесячный (ежедневный) остаток.

Потому что в этом случае в течение месяца могут быть такие дни, когда остаток на счете будет довольно мал – например, прямо накануне очередной зарплаты.

▪️Если мы используем НС для хранения финансовой подушки или временно держим там наши долгосрочные сбережения, чтобы переждать шторм на фондовом рынке (т.е. чаще только пополняем счет и почти ничего с него не тратим), то нам подойдет вариант с начислением %% на минимальный остаток. Потому что ставка по такому НС обычно выше.

Правда, есть оговорка: такой НС лучше пополнять в конце месяца, а не в день получения очередного дохода. А значит, у нас может быть еще один другой НС – уже с начислением на среднемесячный остаток. Чтобы с момента получения, скажем зарплаты, до конца месяца мы могли заработать свои %% и на эти деньги.

👉🏻 Сделать однозначный выбор нам поможет личный финансовый учет (ага!) и простые расчеты в специальном калькуляторе. Из него нам сразу станет ясно, какой именно вариант начисления %% по НС принесет больше выгоды.

Прикрепляю калькулятор ниже👇🏻

#чтопроисходит #доходы #сбережения #банки

P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊

Калькулятор для выбора вида начисления %% по накопительному счету

Это специальный калькулятор для того, чтобы выбрать, какой способ начисления %% по накопительному счету подходит нам больше всего.

1️⃣ По опыту прошлых месяцев мы можем прикинуть: чему равен наш среднемесячный и минимальный остаток по счету (либо примерные цифры, либо тенденцию).

2️⃣ Затем указываем предлагаемые банком ставки по НС с начислением на минимальный и на среднемесячный остаток

3️⃣ Наконец, если мы ожидаем, что в характере использования денег и остатков по счету ничего не поменяется, то вуаля! Видим разницу между ними и делаем наиболее эффективный выбор.

#чтопроисходит #доходы #материалы #сбережения

Что происходит?
Полезные ресурсы по выбору вклада и НС

Даже имея на руках актуальный алгоритм для выбора депозита или накопительного счета (НС), сделать это не так уж и просто. Много предложений, много подводных камней. Поэтому ниже короткий пост со ссылками на полезные ресурсы и источники, которые могут помочь нам в этом деле.

Опять же, это не реклама, а полезные рекомендации, которыми я и сам пользуюсь.

📍Выбор инструментов
Сервис Финуслуги от Московской биржи
Вклады в нашем городе от Банки.ру

📍Контакты
Перечень банков с поиском по региону
ТГ-каналы банков в одном списке

📍Рейтинги
Перечень системно-значимых банков от Банка России
Финансовый и экспертный рейтинги от Финуслуг

📍Тематические ТГ-каналы
Блог «Храни Деньги!»
Канал Дайджест

📍Полезное по теме от «Горшочек, вари!»
Почему и как надо управлять сбережениями
Какие инструменты управляют нашими деньгами
Что такое и зачем нужен накопительный счет
Когда и как пользоваться депозитами
Как работает система страхования вкладов
Какими бывают банковские счета
Какими бывают банковские карты, в 3 частях: первая, вторая и третья
Мисселинг или что может встретиться нам вместо депозитов
Как нарушаются наши финансовые права
Как защищать наши финансовые права

А если у вас есть, что добавить в этот список, пишите об этом нашему боту 👉🏻 @wbr_feedback_bot

#чтопроисходит #сбережения #доходы #банки

P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊

Карьерные треки и наше место в их системе

Итак, в этом октябре, в тот самый момент, когда большинство на моем месте изо всех сил держалось бы за стабильность (и за в целом понятное будущее), я уволился из Газпром Нефти и ушел в свободное плавание.

Несмотря на то, что это решение было в чем-то вынужденным, оно давно назревало внутри. Но прежде, чем я стану рассказывать дальше – давайте посмотрим на офисно-карьерный мир вот с какой стороны.

В нем уже давно стало ясно, что материальная мотивация не работает так, как хотелось бы. Поэтому менеджеры (в первую очередь hr) собрались и придумали глобальные направления нематериальной мотивации – карьерные треки.

Мы уже, кстати, обсуждали на канале эту самую нематериальную мотивацию.

Если вы еще не слышали о карьерных треках, почитайте дальше внимательнее и отыщите свое место в гонке по этим трекам. Ведь каждая конкретная компания выделяет или публично сообщает о своих карьерных треках по-разному, но в целом-то их всего несколько:

📍Ни то, ни се
Вы ничем не выделяетесь и ничего особо не делаете: берете то, что дают; тогда, когда дают; не задаете лишних вопросов. 80% сотрудников оказываются в этом треке по собственному желанию и бездействию.

Типа, хорошо делай – хорошо будет, а лошадь когда-нибудь станет начальником завхоза (нет). Ну может и станет, но случайно или по везению.

📍Экспертный
Вы настолько хорошо делаете одну и ту же работу, что становитесь настоящим экспертом именно в ней. И оказываетесь в профессиональном «колодце» (но это уже совсем другая история).

📍Кросс-функциональный
Вы не хотите становиться узким экспертом (например, это надоедает), и периодически меняете специализацию или даже направление. Избегаете колодцев, но не становитесь "настоящим" экспертом.

📍 Бизнес-партнерский
Вы осваиваете семейство специализаций и становитесь своего рода наставником для специалистов, при этом без ярко выраженной функции их обучения. Что-то среднее между экспертом и наставником, как я это понимаю.

Здесь же "нецелевые" или небизнесовые корпоративные функции: волонтерство, спортивные и образовательные проекты и т.п.

📍 Наставнический
Вы не только стали экспертом (или уже достигли профессионального потолка), но и готовы учить других, наставлять, курировать и вести за руку через ошибки своего опыта и лучшие практики.

📍Проектный
Вы делаете не "поточную", а разовую работу: под конкретные цели, задачи и отведенное время. Как правило, для различных заинтересованных лиц.

Первый настоящий шаг к управлению.

📍Управленческий
У вас лучше получается управлять людьми, а не работать работу самому. Конечно же, на практике это не всегда так – хотя идея именно эта.

Большинство офисных воротничков знает и думает по большому счету только об управленческом треке – как о самом понятном (и часто желанном). А на деле большинство находится на треке «ни то, ни се». Или, в лучшем случае, двигается по экспертной ветке.

Поэтому остальные направления этой нематериальной мотивации были сформулированы и презентованы относительно недавно (а в некоторых компаниях они все еще не внедрены). Ведь мест начальника на всех не хватит, да и хорошо работать – не значит быть хорошим управленцем, скорее наоборот. Значит, надо дать другую мотивацию тем, от кого нужен результат, но кому не получится предложить повышение.

Я, признаться, тоже изначально думал в терминах «буду работать хорошо – буду руководителем». Понемногу становился экспертом, волею случая оказывался в кросс-функционале. Ставил в свой план индивидуального профессионального развития позицию финдира в дочке через 2-3 года, участвовал в корпоративном обучении на CFO (за которое теперь торчу 150к 🙈).

И упорно не замечал тягу к наставничеству, назревающий внутренний конфликт и последующий кризис. Кризис, который, как известно, всегда приходит не один, а вместе с возможностью.

#канал #доходы