Практика ареста и конфискации криптовалют по обвинениям в отмывании доходов.

В России всерьез задумались над разработкой механизма конфискации криптовалют по обвинениям в отмывании доходов и финансировании терроризма, но пока все на стадии обсуждения.

Представлю вашему вниманию краткий алгоритм конфискации криптоактивов в мире. Скорее всего такая же практика сложится в России.

1⃣ Выявление владельца кошелька. Используется множество способов: от разведки до официальных запросов от гос органов в адрес криптобирж.

2⃣ Конфискация. Все зависит от типа хранения крипты. Либо изымается устройство хранения у подозреваемого, либо дается предписание бирже на заморозку всех активов владельца. Самым сложным являются случаи, когда криптовалюта хранится на физическом устройстве и подозреваемый не разглашает пароли.

3⃣ Хранение. Обычно уполномоченные органы создают собственный криптовалютный кошелек, куда переводятся на хранение конфискованные активы. В целях безопасности используются аппаратные криптокошельки с мультиподписью, поскольку переводы из кошелька подлежат одобрению несколькими сторонами. Если физический кошелек злоумышленника зашифрован, устройства отключаются от сети либо помещаются в сумку Фарадея (сумку/чехол — подавитель радиочастотной связи), чтобы исключить удаленный вывод средств сообщниками.

4⃣ Реализация. Продаются конфискованные монеты на аукционах с целью перевода в обычные фиатные деньги.

Развитие нормативно-правовой базы в направлении конфискации криптовалют началось в США с ликвидации в 2013 году теневой площадки Silk Road, торгующей незаконными товарами, где биткоин часто использовался для оплаты.

Когда правоохранительным органам удалось задержать организатора и получить доступ к преступным криптоактивам, федеральным агентам пришлось решать, что делать со всеми незаконно добытыми биткоинами. Поскольку не было компаний, к которым можно было бы обратиться, чтобы продать активы, Служба судебных приставов провела свой собственный аукцион активов. 

Сейчас США активно сотрудничают с аналитической компанией Chainalysis, которая предоставляет данные о транзакциях криптовалют.

В России создан свой аналог такой системы под названием «Прозрачный блокчейн», который активно используется Росфинмониторингом в своих расследованиях.

Но не везде все проходит так гладко. Например, в Финляндии была изъята в пользу государства крупная сумма биткоинов, использовавшихся в обороте наркотиков, которая осела мертвым грузом в Управлении финансового надзора Финляндии. Были опасения, что реализованные биткоины могут снова попасть в руки злоумышленников, поэтому рассматривались также варианты уничтожения изъятых криптовалютных активов или же передача другим государственным органам Финляндии. В конечном счете был объявлен поиск брокеров, которые могли бы реализовать эти активы на криптовалютном рынке, чтобы фиатные деньги наконец поступили в казну и были задействованы для государственных нужд.

В России пока нет регулирования криптовалют. Конфисковать виртуальные монеты по закону можно как имущество, но с реализацией большие вопросы. Сейчас практически единственным вариантом является реализация через криптобиржи дружественных стран, где есть регулирование и лицензирование этих самых бирж.

@tot115fz

Что такое Fingerprint и как его применяют банки в рамках того самого 115-ФЗ

Fingerprint - это цифровой отпечаток устройства.
Банки в рамках своей работы обязаны эти самые отпечатки снимать.

В обязательном порядке фиксируется:

✔️ IP-адрес — это уникальный адрес, который идентифицирует устройство в Интернете или локальной сети.

✔️ MAC-адрес — уникальный идентификатор устройства, через который получаете доступ в Интернет.

Банки собирают множество иной цифровой информации, однако антиотмывочные службы в 90% случаев используют в работе IP и MAC адреса.

Как используют эти данные:

1️⃣ Поиск связей по заблокированным клиентам. Например, заблокировали компанию или ИП, которая подозревается в обналичке. По IP и MAC адресам выявляются иные компании или ИП, использующие те же самые цифровые отпечатки. Делается вывод, что они связны и все блокируются по цепочке.

2️⃣ Выявление связей. Например, есть отчеты, которые показывают клиентов, работающих на одних и тех же IP или MAC адресах. Так можно быстро вычислить группу клиентов еще на старте, когда они провели мало платежей. Коллега из банка рассказывал, что благодаря такому отчету они вычислили 10 ИП и после блока вынудили закрыть счета. А через несколько недель они все по очереди улетают в красную зону ЗСК. Таким образом, расследование через fingerprint не повлекло для банка рисков вовлеченности в проведение сомнительных операций.

Также банки могут использовать геолокацию при анализе операций физических лиц. Например, если клиент зашел в приложение в Москве, а через 10 минут снял наличные через банкомат в Новосибирске, то у банка может возникнуть подозрения, что клиент передал свою карту третьему лицу, что запрещено банковскими правилами.

@tot115fz

Канал о бизнесе на маркетплейсах @sellermp во вторник 16.04.2024 в 11:00 по мск организует бесплатный эфир на тему Закона 115-ФЗ, где я приглашен в качестве спикера-эксперта.

Присединяйтесь, подробности здесь>>>

Сегодня в 11:00 стартует эфир на канале @sellermp на тему Закона 115-ФЗ.
Присоединяйтесь.

Зпись эфира можно посмотреть по ссылке https://www.youtube.com/watch?v=tQseMXy32GA

Спасибо организаторам, очень приятная и душевная беседа получилась.

ЦБ разрешит предпринимателям оспаривать высокий риск ЗСК, не дожидаясь блокировки счета от банка.

У платформы ЗСК есть один нюанс, связанный с попаданием клиента в красную зону.
Банк применяет к клиенту меры по п. 5 ст. 7.7 Закона 115-ФЗ только в случае, если сам банк и ЦБ одновременно присвоили клиенту высокий риск ЗСК.
В таком случае у предпринимателя есть право обращаться в межведомственную комиссию для обжалования решения банка о фактической заморозке счета.

Но на практике оказались нередки случаи, когда ЦБ красит клиента в красный цвет, а банк не соглашается с оценкой ЦБ.
В таком случае счет у клиента работает, но он лишается права на обжалования высокого риска ЗСК от ЦБ.

Жизнь у такого бизнеса не сахар. С ним отказываются работать контрагенты, что сильно портит деловую репутацию.

Сейчас ситуация безвыходная, так как нет процедуры оспаривания высокого риска, присвоенного именно ЦБ.

Банк России подготовил проект нового положения, где предпринимателю дается право обжаловать решение ЦБ о присвоении высокого риска ЗСК, если банк не покрасил клиента в красный цвет.

Для этого на сайте ЦБ будет создан специальный раздел, где любое заинтересованное лицо сможет проверить присвоен ли ему высокий риск ЗСК или нет. Результат такой проверки будет являться основанием для обращения в ЦБ о снижении риска.

Если проект пройдет все согласования, то он вступит в силу 1 октября 2024 года.

@tot115fz

ЦБ продолжает войну против доропов, подставных лиц, на которых оформляют карты и банковские счета.

По оценкам экспертов в стране насчитывается около 100 тыс активных карт, оформленных на номиналов.

Что уже сделано:

1⃣ ЦБ издал методические рекомендации № 3-МР от 28.02.2024, где рекомендует банкам вести просветительскую работу среди клиентов о последствиях вовлечения в дропперство.

2⃣ С 25 июля 2024 года вступает в силу Закон 369-ФЗ, предусматривающий обязательную блокировку банковских карт и приложений, если от МВД поступила информация о вовлеченности клиента в мошеннические операции.

Если информация о мошеннике поступила не от МВД, а от иного банка, то у обслуживающего банка есть право (но не обязанность) заблокировать карту клиенту.

3⃣ Банки уже сейчас обязаны отслеживать активность клиентов и блокировать карты по подозрениям в сомнительных операциях.
Для этого используются нормы не только того самого 115-ФЗ, но и закона о национальной платежной системе 161-ФЗ, в том числе антифрод системы.

Но у всех этих мер есть одна лазейка под названием «статья 859 ГК РФ», согласно которой, будь хоть ты дроп или не дроп, можно зайти в банк, написать заявление на закрытие счета и получить все свои деньги даже наличкой из кассы.

На этот счет законодатели подумывают над внесением опасных изменений в эту статью гражданского кодекса.

Предлагается не выдавать деньги лицам, которых подозревают в дропперстве.
Ключевая фраза здесь «подозревают».

Это очень опасная штука. Сейчас тот самый 115-ФЗ, например, дает право банкам отказать в платеже в случае подозрений в сомнительной операции. Но на практике, более чем в половине случаев такие отказы необоснованные.

А это даже не статистическая погрешность, это очень существенная цифра. Если банки получат право не выдавать остаток с закрываемого счета при наличии только подозрений, то до половины клиентов будут страдать от необоснованных и незаконных действий банкиров.

Физические лица – самые юридически незащищенные субъекты, не все знают свои права и будут вынуждены сидеть без своих денег или тратить немалые суммы на юристов.

Поэтому здесь нужно очень все тщательно продумать и предусмотреть простой и быстрый механизм оспаривания действий банков.

@tot115fz

Как Платформа ЗСК отправляет предпринимателей в красную зону.

Платформа ЗСК полностью автоматизированнная система, которая администрируется ЦБ.

В своей работе она использует более 300 показателей, которые работают по принципу скоринга. Т.е., каждый показатель имеет свой удельный вес. По совокупности выявленных факторов ЦБ ежедневно присваивает уровни риска и доводит их до банков.
В ряде случаев даже применяется модный нынче искусственный интеллект.

Однако, определять высокий риск ЗСК только одной машине пока не доверяют.

Если система ЗСК выявила красную зону, то в дело включается живой аналитик из ЦБ, который все должен перепроверить. Причем в ЦБ реализован принцип двойного контроля, когда один аналитик проверяет за другим.

Но даже с таким подходом достаточно много необоснованных отнесений к красной зоне. Ведь у аналитиков нет доступа к документам предпринимателя и он не может послушать его пояснений.

Даже статистика рассмотрений дел в межведомственной комиссии при ЦБ говорит о том, что в 30% случаев аналитики ошибаются и высокий риск ЗСК установлен необоснованно.

К сожалению, идеальной модели еще не придумал никто. Но платформа ЗСК не стоит на месте, постоянно меняясь, даже часто в лучшую сторону.

@tot115fz

Российским банкам в 2023 году удалось предотвратить вывод в тень порядка 400 миллиардов рублей.

Сообщил глава Росфинмониторинга Юрий Чиханчин.

Росфинмониторинг сообщает, что с конца 2023 года получил более 2 тыс сообщений от нотариусов об оформлении сомнительных доверенностей на распоряжение банковскими счетами третьих лиц.

Это еще одна из мер по борьбе с дропами, когда дроповоды оформляют доверенности на подставных лиц с целью открытия счетов на их имя.

Однако, данный факт не означает, что нотариусы должны стучать в фин разведку на все доверенности подряд. У нотариусов, как и иных субъектов исполнения того самого 115-ФЗ, есть установленные признаки сомнительных сделок и операций. Согласно таким критериям подозрительными считаются неоднократные факты оформления доверенностей на распоряжение банковскими счетами. Т.е., если лицо оформляет 2 и более доверенности, то данное действие можно уже считать подозрительным.

Также нотариусы могут оценивать иные поведенческие факторы клиентов, например, излишняя поспешность, озабоченность или подозрительное поведение лица.

Схема с доверенностями достаточно распространенная среди дроповодов. Ведь по доверенности банк не может отказать в закрытии счета и выдаче остатка со счета клиента, даже если у банка возникают подозрения в сомнительной деятельности по Закону 115-ФЗ.

Плюс, не забываем, что у банка также есть право направить сообщение в Росфинмониторинг о подозрительной операции, связанной с выдачей остатка с закрываемого счета.

Получается, что Росфин может получить сигнал сразу от двух подотчетных субъектов:

✔️ от нотариуса об оформлении подозрительной доверенности

✔️ от банка о сомнительной операции, по доверенности.

В таком сообщении содержатся сведения как о доверителе, так и о конкретном лице, обращающемся в банк за совершением операции.
Данные сообщения помогают фин разведке выявлять не только дропов, но и дроповодов.

@tot115fz

При создании системы ЗСК была сразу перекрыта схема для красных клиентов с выводом денег со счета через исполнительное производство.

В соответствии с п. 6 ст. 7.7. того самого 115-ФЗ списание средств по исполнительным документам допускается только после исключения клиента из ЕГРЮЛ или ЕГРИП. По задумке авторов закона, такой подход не даст обнальщикам вытащить деньги со счета как минимум в течение полу года, что должно им сильно испортить настроение и сон.

Ладно представители красных клиентов упорно продолжают безуспешно пытаться вывести деньги со счетов с помощью исполнительных документов. Им простительно, они могут и не знать всех тонкостей законодательства.

Но настораживает факт, что ФССП также до сих пор не в курсе такого порядка списания по исполнительным документам. Там настолько не в курсе, что даже штрафуют банки по ст. 17.14 КоАП за непроведение операции по списанию денег со счета должника, который попал в красную зону ЗСК.

Чтобы как-то это остановить ЦБ предлагает банкам вести просветительскую работу среди приставов. Когда от ФССП поступает исполнительный документ в отношении красного клиента, банку следует направить ответное письмо с описанием правовой позиции, почему он не может списать деньги в установленный срок.

@tot115fz

Подготовлены поправки в тот самый 115-ФЗ с целью исключения из операций обязательного контроля платежи региональных операторов по капитальному ремонту.

Сейчас п. 1.2 ст. 6 Закона 115-ФЗ предполагает, что банки должны стучать в Росфинмониторинг на каждый платеж некоммерческих организаций, к которым относятся, в том числе, региональные операторы, осуществляющие формирование фонда капитального ремонта многоквартирных домов.

Каждый, кто оплачивает квартиру, видел в своих квитанциях строку «кап ремонт». Вот это оно и есть. А теперь представьте объем платежей….

Бакиры должны на каждый такой платеж сформировать специальное сообщение, заполнив около 50 полей и отправить в Росфин.

Причем за каждую самую незначительную опечатку в любом из полей сообщения, ЦБ при проверках с удовольствием выкатит штраф в 100 тыс. рублей.

Следует учитывать, что такие операторы фонда капитального ремонта подлежат особому государственному контролю. Таким образом, сообщения от банков не несут сильной важности, но времени и сил отнимают значительное количество.

Законодатели решили исправить этот пробел и подготовили правки в тот самый 115-ФЗ.
Если проект примут, то через 90 дней банкирам будет немного полегче жить.

@tot115fz

Футбольные агенты и клубы будут бороться с отмыванием денег в Европе.

С 2029 года в Европе ведущие профессиональные футбольные клубы, участвующие в крупных финансовых операциях с инвесторами или спонсорами, включая рекламодателей и трансфер игроков, должны будут проверять личности своих клиентов, отслеживать транзакции и сообщать о любых подозрительных транзакциях в финансовую разведку.

@tot115fz

Росфинмониторинг будет взаимодействовать с НСПК напрямую при расследованиях подозрительных операций.

Сейчас Национальная система платежных карт (НСПК) не взаимодействует с Росфинмониторингом, поскольку не входит в число субъектов национальной антиотмывочной системы, при этом администрирует банковские операции по картам «Мир» и с использованием СБП.

Ведомство предлагает включить НСПК в сферу регулирования антиотмывочного законодательства, чтобы у финразведки была возможность направлять ему запросы и получать запрашиваемые сведения.


Что изменится для банковского клиента?

Ничего. Сейчас эти данные финразведка запрашивает у банков, а будет их получать напрямую у первоисточника - НСПК.

Легче станет банкирам, они будут получать меньше запросов от Росфина.

@tot115fz