Тот самый 115-ФЗ
15.4K subscribers
220 photos
6 videos
55 files
286 links
Реалии жизни в условиях антиотмывочного Федерального Закона 115-ФЗ. Что делать и кто виноват.
Взгляд изнутри.

Проверка контрагента @check115fz_bot

Связь
- @tot115fz_bot
- tot115fz@protonmail.com

Дзен - https://zen.yandex.ru/id/5d6e334d3639e600b2f68416
Download Telegram
Фото с обысков у обнальной площадки.

Изъято 380 карт, оформленных на подставных лиц. Деньги безналом раскидывались на карты, потом обналичивались в банкоматах.

Следователими было доказано эпизодов на 10 млн рублей.

По факту же, обналичено гораздо больше, ведь сколько карт уже было отработано и утилизировано, знают только организаторы площадки.

@tot115fz
В 2022 году основным местом концентрации нелегальных сервисов по обналичиванию или переводу похищенных денежных средств в криптовалюту опять стала Москва.

Основные локации нелегальных денежных хабов в Москве:

✔️ Москва-сити
✔️ ТЦ «Горбушкин двор»
✔️ ТЦ «Фудсити»
✔️ ТЦ «Садовод»
✔️ Автовокзал Котельники
✔️ Торгово-ярморочный комплекс «Москва».

В общей сложности до 40% теневой наличности сосредоточено именно в Москве.

Однако, тенденции последних лет свидетельствуют, что в лидеры также стремится г. Санкт-Петербург и Ленинградская область.
Такая особенность связана с тем, что Санкт-Петербург крупный туристический центр, в котором легко затеряться приезжему, в городе еще довольно слабо развито видеонаблюдение и конечно же особую роль играет близость к государственной
границе с несколькими государствами.

@tot115fz
Хорошая новость для банковских антиомывочных подразделений.
Мораторий на штрафы за нарушение того самого 115-ФЗ продлят (сейчас его срок заканчивается 31.12.2022).


ЦБ выпустил соответствующие письма

✔️ ЦБ не будет штрафовать за нарушение банками порядка и сроков направления в РосФинМониторинг сведений о получении клиентами денег из зарубежа.
Срок моратория до 31.05.2023 года


✔️ ЦБ также не будет наказывать банки за обслуживание клиентов, чьи сайты внесены в реестр запрещенных РосКомНадзором.
Срок моратория до 31.12.2023 г.


Напомним, осенью прошлого года банки обязали сообщать в РосФин о всех платежах некоммерческих организаций и о всех поступлениях из зарубежа. Объем сообщений тогда увеличился в десятки раз.

А также запретили обслуживать клиентов с запрещенными сайтами, однако Роскомнадзор не предоставляет банкам этот список запрещенки и даже не планирует этого делать.

Поправки в тот самый 115-ФЗ принимали быстро и без консультаций, в итоге ни банки, ни гос органы до сих пор не могут наладить нормальный процесс взаимодействия.

Единственный выход - отменять или существенно ослаблять ранее принятые правки в тот самый 115-ФЗ.

@tot115fz
Новые изменения в тот самый 115-ФЗ

1⃣ Вчера были подписаны президентом и опубликованы поправки в тот самый 115-ФЗ.
Предусматривается возможность блокировки счетов лиц, причастных к финансированию диверсионной деятельности
по аналогии с установленной в настоящее время блокировкой счетов в отношении террористов и экстремистов.

Блокировка счетов коснется как организаторов диверсий, так и других лиц, содействующих диверсионной деятельности, направленной на совершение противоправных действий, представляющих опасность для жизни и здоровья граждан РФ.

2⃣ Еще летом РосФинМониторинг был наделен правом по своей воле самому придумывать новые виды обязательного контроля без внесения правок в тот самый 115-ФЗ.

Вчера вечером был подготовлен проект приказа Росфина, согласно которому скоро должен появиться такой новый обязательный контроль.

Вот его критерии:

Списание денежных средств со счета юридического лица или ИП при соблюдении следующих условий:

✔️ сумма операции равна или превышает 5 млн рублей;
✔️ лицо, совершающее операцию, в течение года до нее являлось получателем бюджетных средств;
✔️ денежные средства по операции переводятся в пользу получателя, имеющего средний или высокий риск ЗСК.

@tot115fz
От лица редакции канала Тот самый 115-ФЗ поздравляем всех с наступающим Новым годом и Рождеством!

В новом году желаем только самого наилучшего и профессионального роста.

Наши друзья из сервиса проверки контрагентов @check115fz_bot присоединяются к поздравлению и надеются, что наши услуги помогли вам в вашем нелёгком бизнесе.

К следующему году мы готовим один интересный и полезный проект, оставайтесь на канале, узнаете о запуске первыми.😉
В 2022 году выявлен дроп-рекордсмен. На бедолагу было оформлено 1608 банковских карт.

Как правило, на дропов вешают в среднем 10-20 карт, а здесь такое….

По статистике, самыми популярными банками у дропов являются: Тинькоф и Сбер. Оно и понятно – это лидеры рынка по обслуживанию физических лиц.
Отсюда и множество жалоб на форумах на необоснованные блокировки карт. Банки стараются активно бороться с номиналами, но ввиду большого количества клиентов, это все делает робот по заданным фильтрам и алгоритмам.
Бывает, что обычный клиент может формально попасть под работу автомата и его карта также автоматом блокируется.

Основные критерии работы автомата не являются секретом и изложены в Методических рекомендациях ЦБ за номером 16-МР.

Если же банк блокирует карту, как правило, клиенту приходит большой запрос с просьбой объяснить суть транзакций и подтвердить источники происхождения средств.

Если клиент не может внятно объяснить миллионные обороты при официальном доходе в 20 тыс рублей, то карту не разблокируют.

Однако, на помощь приходит Граждански Кодекс, согласно которому клиент имеет право закрыть счет, когда захочет, а банк обязан отдать ему деньги. Причем не важно, что по Закону 115-ФЗ операции признаны сомнительными.

@tot115fz
​​Старая добрая вексельная схема возвращается. Но с изменениями.

Лет 5 назад через вексельную схему обналичивались миллиарды, но после ужесточения того самого 115-ФЗ и работы ЦБ, схема умерла.

В 2022 году начался бум на покупку золота и инвестиционных монет из драгоценных металлов, и.... схема обрела новую жизнь, но вместо векселей стали использовать монеты.

Механизмы реализации схемы и состав ее участников различаются. Однако для всех вариантов, как правило, характерна передача в рамках фиктивных договоров инвестиционных монет от юридических лиц (первичных приобретателей) физическим.

Схема выглядит примерно следующим образом:

1⃣ организация, заинтересованная в обналичивании, перечисляет денежные средства контрагенту (техничке) в качестве оплаты за товары, работу, услуги.

2⃣ полученные денежные средства перечисляются на счет реальной организации, осуществляющей куплю-продажу драг металлов, в качестве оплаты за покупку инвестиционных монет.

3⃣ после нескольких последовательных перепродаж аффилированным посредникам инвестиционные монеты продаются банку, а полученные денежные средства обналичиваются физическими лицами.

По каким признакам эту схему ловят банки.

✔️ Инвестиционные монеты приобретаются и продаются организациями с признаками фиктивности, вид деятельности компании которой не связан с финансовым посредничеством, инвестиционной деятельностью.

✔️ Крупный размер сделки (10-25 млн. руб.).

✔️ Продажа инвестиционных монет банку осуществляется физическими лицами, имеющими признаки подставных лиц (дропов).

✔️ Участники сделки имеют высокий или средний уровень риска ЗСК с признаками обналичивания.

@tot115fz
Как банки противостоят криптообменникам.

Здесь речь пойдет о так называемых P2P обменнниках. Когда в сделке с одной и другой стороны – физические лица.

Происходит это так: на площадке-бирже два лица договариваются о сделке. Один переводит фиатные деньги, взамен получает эквивалент в криптовалюте.
Если вы решили прикупить крипты для себя, то вами никто не заинтересуется. Банки нацелены ловить профессиональных менял с миллионными оборотами, которые для расчетов используют банковские карты и счета.

Критерии выявления нелегальных криптообмеников:

✔️ необычно большое количество контрагентов - физических лиц (плательщиков или получателей), например, более 10 в день, более 50 в месяц;

✔️ необычно большое количество операций по зачислению или списанию денежных средств, проводимых с котрагентами

✔️ физическими лицами, например, более 30 операций в день;

✔️ значительные объемы операций, совершаемых между физическими лицами, например, более 100 тысяч рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц;

✔️ короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств и списанием;

✔️ в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению или списанию денежных средств;

✔️ в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете (электронных денежных средств) на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету (электронному средству платежа) в указанный период;

✔️ операции по списанию денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юридических лиц или ИП для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ);

✔️ совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, IP и др.), используемом разными клиентами - физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств, электронных денежных средств.

В ряде случаев банки применяют такие критерии:

✔️ взаимосвязь по различным видимым факторам с ранее закрытыми клиентами, квалифицированными как обменники;

✔️ в платежном потоке высок удельный вес контрагентов ранее закрытых клиентов, квалифицированных как обменники (используется база ранее выявленных платежных реквизитов частых продавцов и покупателей криптовалюты);

✔️ имеется две и более независимые жалобы на осуществление обменной деятельности или обращений с другим предметом, но из которых усматривается истинная суть деятельности клиента.

@tot115fz
В предыдущем нашем материале мы рассказывали как банки ловят нелегальные p2p криптообменники.

Однако, под блокировки по 115-ФЗ попадают и люди, которые работают с арбитражем криптовалют.
А это вполне законная деятельность.


Что такое арбитраж криптовалюты?

На разных площадках курсы монет могут отличаться, в ряде случаев разница может быть 1-3%.
Вот на этой разнице арбиртражники и заработывают. Покупают в одном месте и продают по более выгодному курсу в другом.
Для того, чтобы была маржа, нужно совершить много транзакций, из-за чего оборот арбитражника может измеряться в миллионах рублей ежедневно. Но здесь надо понимать, что его фактическая прибыль составляет всего-то несколько процентов от оборота.

Одновременно, банковские фильты работают тупо, видят большой оборот и множество транзакций. Как итог - блокировка карты по Закону 115-ФЗ с подозрениями в отмывании денег.

Но это не приговор.

Если у банка и возникнут претензии к гражданину, то вероятнее всего проблему можно решить, предоставив соответствующие пояснения и документы.

Лицам, занимающимся арбитражем криптовалюты, рекомендуется:

✔️ иметь на готове документы, подтверждающие источник происхождения капитала (это может быть справка 2-НДФЛ, договор продажи имущества и пр.);

✔️ вести учет всей своей деятельности с сохранением транзакций. Делайте скриншоты для последующего подтверждения операции в банке;

✔️ пользуйтесь верификацией. Предоставьте банку доказательства, что аккаунт или кошелек действительно принадлежит вам;

✔️ регистрируйтесь как ИП и платите налоги. Здесь работать как физ лицо не получится, иначе это выглядет как незаконная предпринимательская деятельность. Все дело в регулярности получения дохода. Если при разовой сделке можно ограничиться НДФЛ, то при ругулярных действиях нужно работать только как предприниматель.

✔️ исполняйте требования банка в установленный срок и в полном объеме. Документы шлите строго в структурированном виде и обязательно с приложением письменных пояснений, где будут указаны ссылки на документы. Представьте себя на месте банковского специалиста, будет ли ему проще вникнуть в вашу ситуацию, если вы пришлете тонны бумаги вперемешку или если все файлы будут правильно поименованы, и будет четкое описание всех действий?

@tot115fz
В СКР раскрыли подробности отмывочной деятельности печально знаменитого полковника Захарченко.

Сам Дмитрий Захарченко был одним из покровителей отмывочной площадки «Портал». Это название придумали следователи, так как взаимодействие клиентов и площадки осуществлялось через специальную компьютерную программу.

«Портал» занимался выводом денег за границу, используя более 1,5 тыс технических компаний. Был у них и свой банк – «Новое время», который лишился лицензии в 2018 году.

Услугами площадки пользовались крупные компании, в том числе с государственным участием. Деньги из них выводились в Германию, Чехию, на Кипр, в Казахстан и на Украину.

Под следствием находятся 60 человек-участников площадки, но они все в основном рядовые сотрудники. Многие организаторы и боссы успели покинуть территорию РФ.

К слову, «Портал» насчитывал более сотни сотрудников и имел свои отделы и подразделения: менеджеры, бухгалтеры, финансисты, инкассаторы, юристы», аудиторские компании, компьютерные технологии, архив и даже привлечение клиентов.

Но самое главное, что успешность и живучесть площадки на протяжении 10 лет обеспечивали, в первую очередь, высокопоставленные покровители из правоохранительных органов, ФНС и банковской сферы.

@tot115fz
В гос думе в первом чтении прошли поправки в тот самый 115-ФЗ, согласно которым предлагается не идентифицировать лиц, осуществляющих платежи в адрес зарубежных интернет-магазинов, если сумма платежа менее 15 тыс рублей.

После введения санкций, заплатить в иностранном магазине с наших карт стало невозможно.
Одновременно, тот самый 115-ФЗ сейчас обязывает проводить идентификацию лиц, осуществляющих переводы за рубеж, поэтому такие операции могут проводить только финансовые организации.

Чтобы использовать иные способы оплаты с привлечением посреднических сервисов, законодатели предлагают снять обременение в виде обязательной идентификации.

Так им работать будет проще и на рынке появятся официальные и цивилизованные сервисы, помогающие совершать покупки за рубежом.

Однако, в статье будет оговорка, что если возникают подозрения в отмывании денег или финансировании терроризма, то необходимо провести полную идентификацию и сообщить об операции в РосФинМониторинг.

@tot115fz
Англичане провели исследование и выяснили, что практически никто не использует невзаимозаменяемые токенами (NFT) для отмывания преступных доходов.

Так, за период с 2017 по 2022 установлено, что сумма операций, напрямую связанных с незаконными доходами, составляет 8,1 млн долларов США (492 млн рублей в эквиваленте), а вовлеченность NFT в операции, связанные с легализацией - минимальна и составляет менее 0,02% от общего числа транзакций.

@tot115fz
В Америке штрафы за отмывание денег неприлично огромные и могут измеряться в миллиардах долларов. Но крупные банки и финансовые монстры умеют «договариваться» с регуляторами.

Если банкиры видят, что штрафа не избежать, они заключают мировые соглашения с правительством, выплачивая не такую огромную сумму, как должны были бы.

Всех все устраивало, пока недавно Комитет по контролю за оборотом наркотиков не обнародовал свои результаты расследования.
Статистика показывает, что после заключения мировых соглашений по делам об отмывании денег наркокартелей, банки снова привлекаются к ответственности за аналогичные нарушения.

Потом они опять заключают мировые соглашения, платят минимальные штрафы, и снова отмывают…

В частности, приводим пример заключения мирового досудебного соглашения Министерства юстиции США и банка HSBC (крупнейший банк Великобритании), который в 2012 году за отмывание связанных с наркоторговлей денежных средств по меньшей мере в размере 881 млн долларов США (около 51,9 млрд рублей в эквиваленте) и оказание услуг по обходу санкций лицам, находящимся в черном списке США, заплатил штраф в размере 1,9 млрд долларов США (около 112 млрд рублей в эквиваленте).

Впоследствии было установлено, что банк продолжил осуществлять незаконную деятельность, что показывает низкую эффективность подобных мер воздействия.

@tot115fz
В продолжении предыдущего поста еще один интересный факт, как решаются дела у американцев.

На этот раз лазейкой через досудебное урегулирование воспользовалась известная криптобиржа Bittrex Inc.

Сетью по борьбе с финансовыми преступлениями США (Financial Crimes Enforcement Network, FinCEN) доказано, что в период с 2014 по 2018 года допущены серьезные умышленные нарушения антиотмывочного законодательства:

✔️ не была внедрена эффективная программа внутреннего контроля в целях исполнения требований антиотмывочного закона;

✔️ сообщения о подозрительных операциях не направлялись в органы финансовой разведки.

В соответствии с заключённым с FinCEN соглашением сумма штрафа для Bittrex Inc составляет около 30 млн долларов США (около 1,8 млрд рублей в эквиваленте).
Сколько занесли в конверте американскому регулятору, история умалчивает.

@tot115fz
В гос думу внесен законопроект о деофшоризации.

Депутаты оценили, что более половины крупных частных предприятий России, в том числе ряд предприятий системы жизнеобеспечения и ряд стратегических предприятий, зарегистрировано в офшорных зонах.

Поэтому законопроектом предлагают передать под управление государства все зарегистрированные в офшорных зонах активы, расположенные на территории России, и предоставить их собственникам полгода на их перерегистрацию в России.

В случае нежелания собственников перерегистрировать их в России, данные активы конфискуются в собственность России как бесхозное имущество.

@tot115fz
Пока в России запрещают взимать комиссию с клиентов при применении банками мер по Закону 115-ФЗ, в Бельгии крупнейшая банковская группа KBC Group такую комиссию недавно ввела.

Повышенный тариф за усиленный антиотмывочный мониторинг будут брать с клиентов с высокой долей использования в своей деятельности наличных денежных средств (cash intensive businesses, CIBs):

✔️ сектор азартных игр (букмекерские конторы, бинго, казино, лотереи)

✔️ круглосуточные розничные магазины

✔️ строительные компании

✔️ ломбарды

✔️ ювелирные магазины

✔️ аукционные дома

✔️ мусороперерабатывающие компании

@tot115fz
В Европе Криптобиржи в буквальном смысле закидали финансовую разведку сообщениями о подозрительных транзакциях.

Во многих странах Европы криптовалютные биржи имеют статус финансовых институтов и обязаны внедрять у себя антиотмывочные процедуры, в том числе, стучать на подозрительные операции в фин разведку.

В 2021 год количество сообщений о подозрительных операциях в Европе выросло в 3 раза и составило почти 7 млн сообщений. Из них около 4 млн направили криптобиржи.

Максимальный прирост сообщений был зафиксирован в Финляндии (в 60 раз) и Литве (в 13 раз).
Например, в финскую фин разведку в 2021 году поступило 3,7 млн сообщений о подозрительных операциях, из которых 3,6 млн было направлено криптовалютными биржами.

Существенный рост сообщений о сомнительных транзакциях по сравнению с 2020 годом также зафиксирован в Великобритании (+20%), Италии (+20%), Франции (+44%), Германии (+50%), Эстонии (+50%) и Нидерландах (+70%). В общем везде, где легализованы криптобиржи.

В качестве одной из причин роста количества направленных в фин разведки сообщений отмечается недостаточная квалификация специалистов внутреннего контроля криптобирж, в компетенцию которых входит калибровка программного обеспечения по мониторингу и оценке рисков операций клиентов.

@tot115fz
Forwarded from 93PRO
Демо версия на 7 дней БЕСПЛАТНО

Специалисты компании Программы 93 готовы предоставить Вам возможность попробовать в работе демо версии программных продуктов 1С!

Теперь Вы можете изучить и понять программу, насколько она подходит вашему бизнесу. Период пользования составляет 7 календарных дней бесплатно!

Бесплатные демо версии:
▫️1С: Бухгалтерия 8
▫️1С: Бухгалтерия Корп
▫️1С: ЕRP
▫️1С: Розница
▫️1С: УНФ
▫️1С: УТ
▫️1С: ЗУП
▫️1С: Комплексная автоматизация 2

По окончанию демо версии Вы можете приобрести у нас нужную программу.
Получить демо версию очень просто.

🔺Отправляй заявку на почту info@programs93.ru

🔺 или оставляйте заявку на сайте https://clck.ru/33Mov4

мы пришлем ссылку в течении 24 часов👌

Телефоны наших менеджеров:
+7(499) 455-09-91
+7(499) 444-54-91
Дайджест мировых новостей в сфере борьбы с отмыванием денег:

1⃣ Китай помещен на усиленный мониторинг FATF в связи недостатками в работе с санкциями, связанными с распространением оружия массового уничтожения, а также недостаточной прозрачностью бенефициарных владельцев юридических лиц. Китайцы теперь будут отчитываться перед FATF на ежегодной основе о работе над ошибками.

2⃣ Наркопреступники все чаще прибегают к покупке прекурсоров (вещество, участвующее в реакции, приводящей к образованию целевого вещества) для изготовления наркотиков. Эта тенденция затрудняет процесс обнаружения подозрительной финансовой деятельности.

3⃣ Суд Европейского союза вынес решение, что предоставление открытого доступа к информации о бенефициарных владельцах является серьёзным вмешательством в частную жизнь граждан и нарушает фундаментальные принципы защиты частной жизни и персональных данных.

4⃣ Европейскому инвестиционному подразделению Банка Сингапура BOS Wealth Management Europe S.A. предъявлено обвинение о нарушении требований законодательства в сфере противодействия отмыванию доходов.
Сумма штрафа за неоднократные нарушения требований «противолегализационного» законодательства для компании составила более 0,2 млн евро (более 13 млн рублей в эквиваленте).

5⃣ Американские следственные органы отмечают, что в последнее время значительно участились случаи онлайн-вербовки преступниками, специализирующимися на подделке чеков, в качестве «номиналов» несовершеннолетних американцев для открытия ими банковских счетов и последующего депонирования от их имени поддельных чеков в целях отмывания денег.

6⃣ Сразу 3 индийских банка были оштрафованы за нарушения антиотмывочного законодательства. Среди выявленных нарушений: ненадлежащее выполнение обязанностей по проведению оценки рисков клиентов; отсутствие эффективной системы выявления подозрительных операций. Однако, в Индии штрафы небольшие за такие нарушения, в рублевом эквиваленте примерно от 70 тыс до 500 тыс руб.

@tot115fz
РосФинМониторинг сегодня в 11:00 разместил в личных кабинетах новый перечень террористов по версии ООН.

Вроде бы обычное дело...Однако, с декабря прошлого года у банков и иных поднадзорных Росфину организаций есть 20 часов на скачивание этого перечня и проверку клиентской базы.
Иначе неминуемый штраф за нарушение того самого 115-ФЗ.

После этой новости, многие сотрудники антиотмывочных отделов побегут в свой выходной день на работу. Хорошо, хоть не 31 декабря.