Вчера подписан еще один закон (№ 234-ФЗ от 08.08.2024), который направлен на борьбу с популярной схемой обналички через медиативные соглашения.

📑Медиативные соглашения используются в целях обеспечения транзитного движения денежных средств с возможным последующим выводом денежных средств в наличный оборот. Следует отметить, что практика нотариального удостоверения медиативных соглашений была запущена сравнительно недавно в конце 2019 года. Однако замечены случаи, что данный инструмент также, как и исполнительная надпись нотариуса в силу незначительности, связанных с ней затрат (финансовых и временных) используется в схемах транзитного движения капитала и последующего обналичивания.

👀Суть схемы заключается в следующем.

В банки к исполнению предъявляются нотариально удостоверенные медиативные соглашения, в соответствии с которыми юридические лица обязаны выплатить физическим (юридическим) лицам долг по договору цессии.

По закону нотариально удостоверенные медиативные соглашения или их нотариально засвидетельствованные копии относятся к числу исполнительных документов. Банки обязаны перевести денежные средства по медиативным соглашениям в адрес юридических или физических лиц. В случае, если участником медиативного соглашения выступает физическое лицо, денежные средства в последующем обналичиваются.

Новые поправки теперь обязывают нотариусов проверять действительность передачи или перечисления заемщику денежных средств или иного имущества.
Такой подход значительно затруднит предоставление нотариусу заведомо фиктивной информации о первоначальном займе.

Ни и это еще не все, нотариусов обложили еще большими обязанностями в рамках того самого 115-ФЗ (новый Закон № 222-ФЗ от 08.08.2024).

В случае наличия подозрений в отмывании денег нотариусы смогут официально отказать в совершении следующих нотариальных действий:

🗄удостоверение некоторых сделок (конкретные виды будут определены Росфинмониторингом по согласованию с Федеральной нотариальной палатой);

🗄 прием в депозит денежных сумм и ценных бумаг;
совершение исполнительных надписей;

🗄нотариальные действия в связи с увеличением уставного капитала обществ с ограниченной ответственностью во исполнение договора займа.

Также нотариусы будут обязаны предоставлять всю информацию о сделках по отдельным запросам финансовой разведки.

@tot115fz

🔐Почему при запросе документов банки блокируют счет?

Можно провести аналогию с правоохранительными органами, когда подсудимого либо отпускают под подписку о невыезде, либо оставляют под стражей до решения суда. Такое решение принимается при наличии подозрений, что обвиняемый может скрыться от следствия или как-то на него повлиять, находясь на свободе.

Так и с банками, блокируется дистанционное банковское обслуживание для того, чтобы сомнительный клиент не вывел деньги, и у банка были рычаги давления.
К такому способу еще прибегают в том случае, если есть подозрение, что доступ к онлайн банкингу имеют иные лица, реально управляющие счетом, а директор всего лишь номинал.

📱Однако, банки далеко не всегда после запроса ставят блок. Нередки случаи, когда счет работает без ограничений. Такой факт означает, что банк не сильно подозревает клиента, а цель запроса – снять какие-то незначительные сомнения.

⏰В таком случае клиенту следует уложиться в срок, отведенный в запросе. Если у банка не будет вопросов к предоставленным документам и пояснениям, то блокировка не будет наложена.

Но если клиент нарушит срок ответа на запрос, то банк имеет право заблокировать счет, даже если подозрения не сильные. Такой порядок прописан в договоре-оферте с банком, к которому клиент присоединился при открытии счета.

@tot115fz

Что делать при блокировке счета по 161-ФЗ (часть 2).
Продолжаем нашу новую рубрику «тот самый 161-ФЗ».

📎В предыдущем материале я описывал, что в случае внесения вас в базу ЦБ по Закону 161-ФЗ, вы можете через специальное обращение на сайте Банка России направить документы и сведения для исключения и списков. И приводил пример положительного решения.

👮‍♀️Теперь поговорим, что делать, если ЦБ вынес отрицательное решение (пример на фото).

Здесь не 115-ФЗ, поэтому никаких межведомственных комиссий не существует. Согласно Указанию ЦБ № 6748-У Банк России в своем ответе должен указать финансовую организацию, которая внесла вас в списки.

Далее вы уже должны обращаться в этот банк и выяснять суть жалобы вашего контрагента и доказывать банку, что вас оклеветали.
Например, сейчас много жалоб на арбитражников криптовалют, когда плательщик переводит деньги за крипту, а потом пишет жалобу в банк, что он этот платеж не совершал по своей воли, а его обманули.
Причин таких жалоб много, например, желание специально навредить, либо карта плательщика дроповская, и он решил себя реабилитировать, либо совсем грязные схемы по типу «треугола».

✅В случае успешного обжалования через банк сведения из базы ЦБ тот удаляет сам и снимает блокировку.

#161ФЗ #ФинЦерт

@tot115fz

👀Попадает ли реальный бизнес в красную зону ЗСК?

Дам ответ на этот вопрос на примере моего клиента.

Дано: ИП на УСН доходы, все налоги оплачиваются в срок и в полном объеме. Занимается наш предприниматель отделочными работами на объектах строительства. Все работы выполняются, никакого криминала.

Заказчики – крупные строительные компании, в реальности бизнеса которых сомнений нет.

👮‍♂️Через 4 месяца активной работы ИП попадает в красную зону ЗСК с типологией «обналичивания по схеме ЮЛ-ИП».

Почему так произошло?

Дело в том, что предприниматель использует в своей работе труд нелегальных сотрудников, которым оплата осуществляется в наличной форме. Да, они реально осуществляют работу, но документально их отношения никак не оформлены.

📱Как мы знаем, платформа ЗСК – это робот, который в первую очередь оценивает транзакционное поведение клиента по банковским счетам.
И что он там видит?

А видит он поступление денег на ИП со счетов юридических лиц с последующим снятием денег, либо переводом на счет физического лица, как доход от предпринимательской деятельности.

💰На лицо классическая схема обналички через ИП, когда под видом мнимых работ или услуг ИП переводятся деньги с последующим обналичиванием.

Соответственно, робот ЗСК ставит такому товарищу высокий риск, а банки блокируют счета.

Далее наш ИП обращается ко мне за помощью для обращения в межведомственную комиссию. Однако, у меня есть особенность, что я не беру в работу заведомо провальные дела, поэтому клиенту так и сообщаю, что помочь ему нельзя.

Клиент не послушал и обратился к менее принципиальным коллегам за помощью и получил предсказуемый результат в виде отказа комиссии в реабилитации.

💡Вывод из всей это истории такой, что реальный бизнес должен быть не только на деле, но и в платежах, и в документах.

Времена сейчас такие, что, принимая решение о найме нелегальных рабочих или о какой-то серой оплате всегда надо оглядываться на робота под названием ЗСК.

Несколько неверных движений и вы, в лучшем случае, в желтой зоне. Риск ЗСК повышается очень быстро, а снизить его очень больно, затратно и, в ряде случаев, невозможно.

@tot115fz

Осенью прошлого года был принят закон, наделяющий правом ФНС исключать из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ и ЕГРИП) красные по ЗСК компании и ИП.

Недавно пошла первая волна массовых исключений и ликвидаций. На фото пример как выглядит запись в реестре.⬆️

А я напомню, для того, чтобы это случилось должны произойти следующие события:

✔️ Банк и ЦБ присвоили высокий риск ЗСК, и Банк принял меры к клиенту согласно п. 5 ст. 7.7 Закона 115-ФЗ.

✔️ Истек 6-ти месячный срок со дня применения Банком мер по п. 5 ст. 7.7 Закона 115-ФЗ.

✔️ Клиент не прошел процедуру реабилитации в межведомственной комиссии при ЦБ, либо в комиссии выдали отказ в реабилитации.

@tot115fz

Немного юмора в ленту🥂

Оспорить блокировку счета по 115-ФЗ в суде станет дороже почти в 9 раз для юр лиц и в 50 раз дороже для физ лиц.

Это связано с резким повышением государственных пошлин.

Например, юр лицам и ИП раньше нужно было заплатить гос пошлину за первую инстанцию 6 000 руб, теперь 50 000 руб.📈

Дальше интереснее:
✅Апелляция - 30 000 руб
✅Кассация - 50 000 руб.
✅Верховный суд - 80 000 руб.

Для физ лиц пошлина повышается с 300 рублей до 15 000 рублей.📈

Конечно, в случае победы, ответчик возместит затраты на гос пошлину, но сам факт цены входного билета для малого бизнеса достаточно существенный.

Далее добавляем к этому затраты на юриста и прочие накладные расходы, на возмещение которых не стоит сильно обольщаться. Например, затраты на юристов суды часто сильно режут.

Еще из негатива - это сроки, суд дело не быстрое.

Что все это значит?

Это значит, что повышается ценность досудебного урегулирования.

И здесь надо понимать с чего начинаются проблемы.
А проблемы, как правило, начинаются с неправильного ответа на запрос банка.

Часто клиенты сами создают все условия, чтобы банк их заблокировал из-за некорректного ответа на запрос.

Исправить эти ошибки в претензионном порядке с банком часто очень сложно, либо невозможно, так как банк уже сформировал негативное суждение о клиенте и не хочет свое решение пересматривать.

Оспорить такой отказ банка можно только в суде.

Что же делать?

Теперь к ответу на запрос банка нужно подходить с максимальной ответственностью. Если чувствуете, что можете сделать что то не так, обращайтесь к специалисту.

Это гораздо дешевле и быстрее, чем потом оспаривать решение банка в суде.

@tot115fz

Друзья, в связи с "замедлением" YouTube публикую ссылки на другие площадки, где есть Тот самый 115-ФЗ.

📱 Вконтакте:
▶️Личная страница админа
▶️Группа Тот самый 115-ФЗ

📱 VK Видео
Видео канала Тот самый 115-ФЗ

📱 Дзен
https://dzen.ru/id/5d6e334d3639e600b2f68416

👁RUTUBE
https://rutube.ru/channel/32917136/

📱YouTube
https://youtube.com/@tot115fz

В правительство направлен законопроект об уголовной ответственности для дропов.

😒Дропы — подставные лица, которые оформляют карты или открывают счета не для личного использования, а для их передачи третьим лицам.

Ни у кого нет сомнений, что указанные поправки будут приняты, поскольку дропы последнее время стали явлением массовым.

Основной спрос на дропов формируют даже не мошенники, а арбитражники криптовалют.

Данная деятельность в стране находится в серой зоне, т.е, она вроде как не запрещена, но и не разрешена официально, так как нет четкого регулирования и правил.

Опытные трейдеры давно потеряли все свои личные карты по причине блокировок на основании Закона 115-ФЗ, поэтому пользуются картами дропов для купли-продажи криптовалюты, зарабатывая на разнице курсов.

Срок жизни одной такой карты может составлять как несколько дней, так и несколько недель. Отсюда такая острая потребность фактически в оптовых закупках дроповских карт.

@tot115fz

🔔Новое видео на канале
Как ИП переводить деньги на свой счет физического лица и не попасть под Закон 115-ФЗ

Доступно на всех платформах:

📱YouTube

📱 VK Видео

📱 Дзен

👁RUTUBE

Тот самый 115-ФЗ за последнее время превратился в закон-страшилку и ко мне все чаще обращаются люди с вопросом, что делать, чтобы не попасть под блок по 115-ФЗ.

Давайте здесь разберем базовые правила для обычных физических лиц.

1️⃣ Первое правило исходит из названия Закона 115-ФЗ: «о противодействии отмывания доходов, полученных преступным путем...»
Это значит, что самое главное – это доказать банку, что вы имеете доход и он получен легальным путем.

Собирайте справки о доходах в отдельную папку. Продали машину – сохраните договор и расписку, если отдали за наличку.
Храните иные документы, подтверждающие ваш доход.
Так вы упростите себе жизнь, когда от банка придет запрос. Не нужно будет бегать, собирать справки и искать документы.

2️⃣ Делайте меньше сомнительных переводов, особенно с незнакомыми людьми.
Например, вы знаете, что в ларьке за углом нет терминала для оплаты, а продавец принимает деньги на карту.
Не поленитесь, снимите деньги в банкомате наличкой и расплатитесь кэшем.

Тут история такая. Этого горе-продавца рано или поздно заблокирует банк, и вы будете светиться как контрагент сомнительного клиента. Оно вам надо, давать лишний повод банку обратить на себя внимание?

Сейчас все переводы под пристальным контролем, в том числе, в связи с финансированием экстремизма и терроризма. А что, если этот продавец на рынке со своей карты финансирует какую-нибудь экстремистскую организацию? Тогда вы будете в цепочке и вами заинтересуется не только банк, но компетентные органы.

3️⃣ Если у вас есть неофициальная подработка, где вы получаете выручку переводом на карту от иных лиц, зарегистрируйтесь самозанятым.
Это не сложно, делается все в пару кликов. Выбивайте чеки на приход денег. Налог составляет всего 4%, что является относительно небольшой платой за спокойствие от блокировки карты.
Оплачивайте налог со счета в том банке, где получаете выручку, это важно. Так банковские алгоритмы будут видеть, что вы добропорядочный самозанятый и не попадете на фильтр.
А в случае запроса от банка вам будет, что ответить.

4️⃣ Если вы получаете выручку от неофициальной деятельности в наличной форме, то пусть она так и остается в виде банкнот.
В международной терминологии для этого дела даже придумали отдельное определение «Cash compliance» - контроль за вносимыми наличными деньгами.

Старайтесь меньше вносить кэш себе на карту. Наличные расчеты пока у нас слабо контролируются, так вы уйдете от лишнего внимания банков.
Если вы их положите себе на счет или внесете на карту, то у банка могут возникнуть вопросы относительно источника происхождения денежных средств, на которые ответить нечего.

5️⃣ Совершайте безопасные сделки купли-продажи криптовалюты.

В р2р торговле криптой очень много грязных схем, из-за которых можно быстро получить блок карты. Причем попасть в схему вы можете совершенно случайно, даже не подозревая этого.

Всегда совершайте сделки внутри биржи, так вы сможете подтвердить реальность обмена. Просите чеки об отправке денег. Некоторые даже просят контрагента прислать фото карты на фоне совершаемой сделки, чтобы обезопасить себя от «треугольника».
Не принимайте платежи от третьих лиц.

@tot115fz