Комитет Госдумы по финансовому рынку поддержал законопроект, предусматривающий запрет на открытие счетов для подростков в возрасте от 14 до 18 лет без согласия их законных представителей - родителей, усыновителей, опекунов.
Данная мера направлена на предотвращение вовлечения несовершеннолетних в сомнительные операции. В частности, финансовой безграмотностью молодых людей пользуются мошенники, предлагая за небольшое вознаграждение оформить на себя банковскую карту и передать им.
Потом такая карта используется в криптообменниках, нелегальных казино или для совершения мошеннических операций.
@tot115fz
Данная мера направлена на предотвращение вовлечения несовершеннолетних в сомнительные операции. В частности, финансовой безграмотностью молодых людей пользуются мошенники, предлагая за небольшое вознаграждение оформить на себя банковскую карту и передать им.
Потом такая карта используется в криптообменниках, нелегальных казино или для совершения мошеннических операций.
@tot115fz
У многих банков есть услуга по регистрации бизнеса. Причем в большинстве случаев услуга предоставляется бесплатно, да еще и счет открывают.
Многие думают, что это гарантия защиты от Закона 115-ФЗ и такому вновь зарегистрированному бизнесу банки более лояльны, если бы новорег пришел открыть счет со стороны.
Но это не так.
Очень много случаев, когда банк регистрирует бизнес, но на попытку открыть счет выдается отказ по Закону 115-ФЗ.
Почему так происходит?
Процессами регистрации бизнеса обычно занимается не сам банк, в большинстве случаев привлекается некая подрядная организация. Конечно же она аффилирована с банком, но с юридической точки зрения это отдельный субъект.
Рассмотрением вопроса приема на обслуживание занимается антиотмывочное подразделение, которому все равно кто и как регистрировал бизнес. В ряде случаев сотрудники отдела даже могут и не знать, что это их собственный банк осуществил регистрацию нового ИП или ООО.
Основной принцип антиотмывочных служб банков – это беспристрастность. Они оценивают клиента по своим критериям и самостоятельно принимают решение об отказе в приеме на обслуживание.
К сожалению, я отмечаю много случаев, когда коллеги подходят к вопросу не очень ответственно и отказ строится на основе формальных признаков. Банки не очень любят вновь зарегистрированный бизнес, так как зачастую на этой стадии невозможно отличить реального предпринимателя от однодневки. У обоих нет истории, активов, ресурсов, персонала и пр.
Но к счастью для таких предпринимателей есть межведомственная комиссия при ЦБ. По моим данным статистика рассмотрения дел об отказе в открытии счета новому бизнесу на стороне клиентов.
Если банк выдал отказ в открытии счета по основаниям Закона 115-ФЗ и отказался пересмотреть свое решение в течение 7 рабочих дней, необходимо подавать специальное обращение в межведомственную комиссию при ЦБ вместе с необходимым пакетом документов.
Комиссия рассматривает заявление в течение 20 рабочих дней и, как правило, выдает банку фактически предписание открыть счет клиенту, даже если банк не хочет.
Обязать банк открыть счет можно и через суд, но путь через межведомственную комиссию быстрее и дешевле.
@tot115fz
Многие думают, что это гарантия защиты от Закона 115-ФЗ и такому вновь зарегистрированному бизнесу банки более лояльны, если бы новорег пришел открыть счет со стороны.
Но это не так.
Очень много случаев, когда банк регистрирует бизнес, но на попытку открыть счет выдается отказ по Закону 115-ФЗ.
Почему так происходит?
Процессами регистрации бизнеса обычно занимается не сам банк, в большинстве случаев привлекается некая подрядная организация. Конечно же она аффилирована с банком, но с юридической точки зрения это отдельный субъект.
Рассмотрением вопроса приема на обслуживание занимается антиотмывочное подразделение, которому все равно кто и как регистрировал бизнес. В ряде случаев сотрудники отдела даже могут и не знать, что это их собственный банк осуществил регистрацию нового ИП или ООО.
Основной принцип антиотмывочных служб банков – это беспристрастность. Они оценивают клиента по своим критериям и самостоятельно принимают решение об отказе в приеме на обслуживание.
К сожалению, я отмечаю много случаев, когда коллеги подходят к вопросу не очень ответственно и отказ строится на основе формальных признаков. Банки не очень любят вновь зарегистрированный бизнес, так как зачастую на этой стадии невозможно отличить реального предпринимателя от однодневки. У обоих нет истории, активов, ресурсов, персонала и пр.
Но к счастью для таких предпринимателей есть межведомственная комиссия при ЦБ. По моим данным статистика рассмотрения дел об отказе в открытии счета новому бизнесу на стороне клиентов.
Если банк выдал отказ в открытии счета по основаниям Закона 115-ФЗ и отказался пересмотреть свое решение в течение 7 рабочих дней, необходимо подавать специальное обращение в межведомственную комиссию при ЦБ вместе с необходимым пакетом документов.
Комиссия рассматривает заявление в течение 20 рабочих дней и, как правило, выдает банку фактически предписание открыть счет клиенту, даже если банк не хочет.
Обязать банк открыть счет можно и через суд, но путь через межведомственную комиссию быстрее и дешевле.
@tot115fz
Как узнать кто и когда отказал в платеже по Закону 115-ФЗ?
Это один из самых частых вопросов как от физических, так и от юридических лиц. Ведь для того, чтобы убрать сведения об отказе из черных списков, нужно обратиться именно в тот банк, который совершил такой отказ в платеже.
Однако, многие банки не очень ответственно относятся к должному уведомлению клиентов об отказе в платежах.
Решил ответить сразу всем на этот вопрос. Здесь, на канале.
Самой достоверной и точной информацией обладает Центральный банк, ведь именно он собирает всю информацию об отказах в платежах перед тем, как включить эти сведения в черные списки и разослать по банкам.
У нас есть услуга по обращению в ЦБ «под ключ». В течение 10–20 дней вам выдаем официальный ответ от ЦБ с электронной подписью, где будут указаны даты отказов и банки, которые совершили такой отказ.
Важно‼️ Услуга оказывается только по предоставлению информации в отношении себя или своего бизнеса. Запросы в отношении третьих лиц не принимаются.
Получить услугу можно через нашего бота @CheckPartnerBot в разделе «Помощь 115-ФЗ».
Это один из самых частых вопросов как от физических, так и от юридических лиц. Ведь для того, чтобы убрать сведения об отказе из черных списков, нужно обратиться именно в тот банк, который совершил такой отказ в платеже.
Однако, многие банки не очень ответственно относятся к должному уведомлению клиентов об отказе в платежах.
Решил ответить сразу всем на этот вопрос. Здесь, на канале.
Самой достоверной и точной информацией обладает Центральный банк, ведь именно он собирает всю информацию об отказах в платежах перед тем, как включить эти сведения в черные списки и разослать по банкам.
У нас есть услуга по обращению в ЦБ «под ключ». В течение 10–20 дней вам выдаем официальный ответ от ЦБ с электронной подписью, где будут указаны даты отказов и банки, которые совершили такой отказ.
Важно
Получить услугу можно через нашего бота @CheckPartnerBot в разделе «Помощь 115-ФЗ».
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Президент подписал поправки в тот самый 115-ФЗ, ограничив сумму платежа без открытия счета порогом в 100 тыс рублей, при которой проводится упрощенная идентификация.
Поправки вступят в силу через год.
Ранее я писал, что это будет значить.
Поправки вступят в силу через год.
Ранее я писал, что это будет значить.
Крупнейшие банки в рамках внедрения технологии открытых API планируют обменяться информацией о счетах клиентов, чтобы данные отображались в приложениях партнеров, а клиенты получили возможность управлять своими финансами в одном окне.
Такой проект в пилотном режиме запускают ВТБ в партнерстве с Альфа-банком и Сбербанк в партнерстве с «Тинькофф».
Это значит, что если у человека была блокировка карты по тому самому 115-ФЗ, например, в Сбербанке, то о ней скорее всего будет известно в банке Тинькофф и наоборот.
То же самое можем ожидать от партнерства ВТБ и Альфа-банка.
Крупные банки и дальше планируют развивать обмен информацией, что осложнит жизнь тем, кто после блока карты по 115-ФЗ просто меняет обслуживающий банк.
Если так пойдет, то скрыть блок карты по Закону 115-ФЗ можно будет только в банке ниже ТОП-50.
@tot115fz
Такой проект в пилотном режиме запускают ВТБ в партнерстве с Альфа-банком и Сбербанк в партнерстве с «Тинькофф».
Это значит, что если у человека была блокировка карты по тому самому 115-ФЗ, например, в Сбербанке, то о ней скорее всего будет известно в банке Тинькофф и наоборот.
То же самое можем ожидать от партнерства ВТБ и Альфа-банка.
Крупные банки и дальше планируют развивать обмен информацией, что осложнит жизнь тем, кто после блока карты по 115-ФЗ просто меняет обслуживающий банк.
Если так пойдет, то скрыть блок карты по Закону 115-ФЗ можно будет только в банке ниже ТОП-50.
@tot115fz
Obyazannosti_2024.pdf
1 MB
Минфин опубликовал методические материалы по соблюдению того самого 115-ФЗ для бухгалтеров.
Да-да, компании, оказывающие бухгалтерские услуги являются субъектами того самого 115-ФЗ. Таким образом, они должны выполнять все тяготы Закона 115-ФЗ: учет в Росфинмониторинге, идентификация клиентов, оценка рисков, отчетность и так далее.
И самое интересное, в методичке напоминается, что бухгалтера должны стучать на своих клиентов в Росфинмониторинг, если выявляются сомнительные операции или сделки.
*️⃣ Ну а мы напоминаем об основных критериях подозрительных операций, которыми должны руководствоваться бухгалтера:
➖ Запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели.
➖ Несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации.
➖ Неоднократное совершение операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля.
➖ Отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников лица, оказывающего бухгалтерские услуги, возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях отмывания доходов.
➖ Решение клиента об отказе установления отношений или о прекращении отношений, если у работника лица, оказывающего бухгалтерские услуги, возникают обоснованные подозрения, что указанное решение принимается клиентом в связи с осуществлением лицом контроля по Закону 115-ФЗ.
➖ Операция, направленная на выведение средств в наличный денежный оборот.
➖ Платежи, полученные за реализованные товары (оказанные услуги) от лиц, не являющихся стороной по операции (сделке).
➖ Операции, совершенные с применением сомнительных методов для минимизации заявленной прибыли по соображениям, связанным с налогообложением.
➖ Неоднократное выставление счетов на одни и те же товары и услуги.
@tot115fz
Да-да, компании, оказывающие бухгалтерские услуги являются субъектами того самого 115-ФЗ. Таким образом, они должны выполнять все тяготы Закона 115-ФЗ: учет в Росфинмониторинге, идентификация клиентов, оценка рисков, отчетность и так далее.
И самое интересное, в методичке напоминается, что бухгалтера должны стучать на своих клиентов в Росфинмониторинг, если выявляются сомнительные операции или сделки.
@tot115fz
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Сегодня ЦБ издал новое информационное сообщение, где напоминает банкам, что они как бы должны доводить до клиентов информацию о причинах блокировки дистанционного банковского обслуживания, и о причинах отказа в открытии счета или операции.
ЦБ указывает, что банкиры часто уклоняются от диалога с клиентами по вопросам ограничений в рамках того самого 115-ФЗ или запрашивают большой пакет документов, устанавливая при этом короткий срок для предоставления.
Я это подтверждаю, клиенты часто жалуются, и мне приходится их убеждать, что это полная чушь.
Однако, революции ждать не стоит, ЦБ уже писал аналогичное письмо еще в 2019 году, и оно мало что изменило. Банки при информировании клиентов продолжают отделываться общими фразами вроде «Согласно Закону 115-ФЗ». На письменные конкретные запросы также обычно получаем отписки без детализации.
@tot115fz
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
ЦБ и Росфинмониторинг планируют работу над созданием инфраструктуры, когда человек сможет пополнять наличными через банкомат счет в любом банке, если он является участником СБП.
@tot115fz
@tot115fz
Майнинговые пулы хотят поставить на учет в Росфинмониторинг.
Индивидуальных (бытовых) майнеров пока трогать не планируют, но, когда несколько майнеров объединяются в группу, чтобы добывать криптовалюту совместно (майнинговый пул) – уже расценивается как оказание услуг в отношении третьих лиц или посредническая деятельность.
Вот такие майнинговые пулы хотят сделать субъектами исполнения того самого 115-ФЗ.
Все это будет частью антиотмывочной системы в рамках регулирования криптовалюты в стране. Напомним, что по замыслу законодателей, операторы обмена криптовалют будут осуществлять функции по 115-ФЗ аналогично банковским: идентификация сторон сделки, мониторинг транзакций на предмет подозрительности, отказ в сомнительных транзакциях и т.д.
@tot115fz
Индивидуальных (бытовых) майнеров пока трогать не планируют, но, когда несколько майнеров объединяются в группу, чтобы добывать криптовалюту совместно (майнинговый пул) – уже расценивается как оказание услуг в отношении третьих лиц или посредническая деятельность.
Вот такие майнинговые пулы хотят сделать субъектами исполнения того самого 115-ФЗ.
Все это будет частью антиотмывочной системы в рамках регулирования криптовалюты в стране. Напомним, что по замыслу законодателей, операторы обмена криптовалют будут осуществлять функции по 115-ФЗ аналогично банковским: идентификация сторон сделки, мониторинг транзакций на предмет подозрительности, отказ в сомнительных транзакциях и т.д.
@tot115fz
Росфинмониторинг будет тайно получать сведения об объектах недвижимого имущества людей и компаний.
Сейчас владелец недвижимости может получить сведения о лицах, которые интересуются его имуществом по запросу в Росреестр.
Запросы финразведки там также можно увидеть, в отличие от запросов правоохранительных органов.
Такой законодательный пробел хотят устранить. Ведь если собственник узнает, что им заинтересовался Росфинмониторинг, может успеть скрыть улики, а это помешает эффективному расследованию.
@tot115fz
Сейчас владелец недвижимости может получить сведения о лицах, которые интересуются его имуществом по запросу в Росреестр.
Запросы финразведки там также можно увидеть, в отличие от запросов правоохранительных органов.
Такой законодательный пробел хотят устранить. Ведь если собственник узнает, что им заинтересовался Росфинмониторинг, может успеть скрыть улики, а это помешает эффективному расследованию.
@tot115fz
Как вернуть заем учредителю и не попасть на повышенную комиссию банка.
⛔️ Большинство банков установили заградительные повышенные комиссии за перевод денежных средств в адрес физических лиц. В качестве обоснования банки приводят борьбу с обналичкой в рамках того самого 115-ФЗ, когда под видом перевода денег на физическое лицо средства уходят в кэш.
Однако на практике нередки случаи, когда учредитель-физическое лицо финансирует свой бизнес в виде займа. Если заемные средства уходят со счета физического лица на счет компании, повышенной комиссии не возникает, но когда фирма хочет вернуть деньги учредителю, то включаются заградительные тарифы банка, которые могут достигать 10–15% от суммы платежа📈 .
Судебная практика крайне разнородна, и многие суды встают на сторону банкиров, оперируя тем, что клиент был ознакомлен с тарифами банка, когда открывал счет.
Как сэкономить на комиссии, не влезая в судебные споры с банком?
❗️ Предоставлять заемные средства компании со своего счета ИП. Многие собственники бизнеса уже имеют ИП, а если еще нет, то регистрация ИП не займет много сил и времени.
Цепочка платежей выглядит следующим образом:
1️⃣ Со счета физического лица денежные средства переводятся на ИП.
2️⃣ Со счета ИП перечисляется заем компании
3️⃣ Компания возвращает заемные средства на счет ИП
4️⃣ ИП переводит их себе на счет физического лица.
При такой конструкции не возникает большая налоговая нагрузка, ведь доходом ИП будут являться только выплаченные проценты, а не тело займа. Комиссии банков за транзакции в пользу ИП тарифицируются как обычная платежка.
Если банк будет препятствовать переводу по Закону 115-ФЗ, то такие меры банка достаточно просто оспорить в досудебном порядке (при наличии у физического лица подтверждённого источника происхождения средств для выдачи займа).
@tot115fz
Однако на практике нередки случаи, когда учредитель-физическое лицо финансирует свой бизнес в виде займа. Если заемные средства уходят со счета физического лица на счет компании, повышенной комиссии не возникает, но когда фирма хочет вернуть деньги учредителю, то включаются заградительные тарифы банка, которые могут достигать 10–15% от суммы платежа
Судебная практика крайне разнородна, и многие суды встают на сторону банкиров, оперируя тем, что клиент был ознакомлен с тарифами банка, когда открывал счет.
Как сэкономить на комиссии, не влезая в судебные споры с банком?
Цепочка платежей выглядит следующим образом:
При такой конструкции не возникает большая налоговая нагрузка, ведь доходом ИП будут являться только выплаченные проценты, а не тело займа. Комиссии банков за транзакции в пользу ИП тарифицируются как обычная платежка.
Если банк будет препятствовать переводу по Закону 115-ФЗ, то такие меры банка достаточно просто оспорить в досудебном порядке (при наличии у физического лица подтверждённого источника происхождения средств для выдачи займа).
@tot115fz
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Банки борятся против дропов, но иногда страдают обычные люди.
Перегибы на местах – очень болезненное явление и, к сожалению, достаточно частое в российских реалиях.
Борьба банков против дропов (подставных лиц, на которых оформляют карты) не стала исключением.
Банкиры в новостных лентах отчитываются, что научились ловить дропов еще на стадии открытия счета и применять к ним ограничительные меры, чтобы их картой не воспользовались злоумышленники. Т.е., банки при беглом взгляде на клиента определяют открывает ли он карту для себя или для последующей передачи третьим лицам.
💾Есть нюанс, что тот самый 115-ФЗ запрещает банкам отказывать в открытии счета физическому лицу. Даже если человек придет в банк и заявит, что планирует здесь отмывать преступные доходы, менеджер должен все равно открыть счет этому гражданину.
Вот такой парадокс, банк может отказать в открытии счета только юридическому лицу или ИП по подозрению в сомнительной деятельности, а физическому лицу не может.
✔️Но раз по закону нельзя, а ограничить как-то надо таких клиентов, то банки придумали, что будут отказывать в выдаче электронного средства платежа (банковская карта и приложение).
Однако, у этого способа есть один жирный минус – отсутствие адекватного и оперативного механизма оспаривания неправомерного действия банка. Т. е., если банк ошибся и не выдал карту обычному человеку по подозрению в дропперстве, то клиент может защитить свое доброе имя только в суде.
Судебные разбирательства займут минимум 4 месяца, а если потребуется помощь юристов, то еще финансово раскошелиться надо.💸
Поэтому многие обиженные клиенты просто идут в другой банк, вместо отстаивания своих прав.
Как же банки выявляют дропов среди новых клиентов?
В основном по различным поведенческим факторам. Кстати, именно из-за неверного трактования отдельными банковскими сотрудниками этих поведенческих факторов как раз и страдают обычные люди.
📌Например, ко мне за консультацией обратилось множество людей с отказами в выдаче карты по причине того, что они обращались в банк не одни, а в сопровождении друга или подруги.
Здесь сотрудник посчитал, что клиент – это дроп, а сопровождающий человек – дроповод.
📌Или был такой случай, когда бабушка попросила внука помочь ей и ее соседке (тоже бабушке) оформить в банке карту.
Молодой человек пришел в банк с двумя бабушками и стал фактически за них говорить и заполнять все документы, так как люди преклонного возраста мало в этом разбираются. Как вы уже догадались, банк отказал бабушкам в выдаче карты без объяснения причин.
С одной стороны банки должны выявлять дропов, ведь это прежде всего наша с вами безопасность, но с другой стороны, защитить свое доброе имя от необоснованных обвинений настолько сложно и проблематично, что мало кто на это решается.
Вот и получается, что официально в 99% случаев банки правы, ведь историй успешных обжалований действий банкиров практически нет.
@tot115fz
Перегибы на местах – очень болезненное явление и, к сожалению, достаточно частое в российских реалиях.
Борьба банков против дропов (подставных лиц, на которых оформляют карты) не стала исключением.
Банкиры в новостных лентах отчитываются, что научились ловить дропов еще на стадии открытия счета и применять к ним ограничительные меры, чтобы их картой не воспользовались злоумышленники. Т.е., банки при беглом взгляде на клиента определяют открывает ли он карту для себя или для последующей передачи третьим лицам.
💾Есть нюанс, что тот самый 115-ФЗ запрещает банкам отказывать в открытии счета физическому лицу. Даже если человек придет в банк и заявит, что планирует здесь отмывать преступные доходы, менеджер должен все равно открыть счет этому гражданину.
Вот такой парадокс, банк может отказать в открытии счета только юридическому лицу или ИП по подозрению в сомнительной деятельности, а физическому лицу не может.
✔️Но раз по закону нельзя, а ограничить как-то надо таких клиентов, то банки придумали, что будут отказывать в выдаче электронного средства платежа (банковская карта и приложение).
Однако, у этого способа есть один жирный минус – отсутствие адекватного и оперативного механизма оспаривания неправомерного действия банка. Т. е., если банк ошибся и не выдал карту обычному человеку по подозрению в дропперстве, то клиент может защитить свое доброе имя только в суде.
Судебные разбирательства займут минимум 4 месяца, а если потребуется помощь юристов, то еще финансово раскошелиться надо.💸
Поэтому многие обиженные клиенты просто идут в другой банк, вместо отстаивания своих прав.
Как же банки выявляют дропов среди новых клиентов?
В основном по различным поведенческим факторам. Кстати, именно из-за неверного трактования отдельными банковскими сотрудниками этих поведенческих факторов как раз и страдают обычные люди.
📌Например, ко мне за консультацией обратилось множество людей с отказами в выдаче карты по причине того, что они обращались в банк не одни, а в сопровождении друга или подруги.
Здесь сотрудник посчитал, что клиент – это дроп, а сопровождающий человек – дроповод.
📌Или был такой случай, когда бабушка попросила внука помочь ей и ее соседке (тоже бабушке) оформить в банке карту.
Молодой человек пришел в банк с двумя бабушками и стал фактически за них говорить и заполнять все документы, так как люди преклонного возраста мало в этом разбираются. Как вы уже догадались, банк отказал бабушкам в выдаче карты без объяснения причин.
С одной стороны банки должны выявлять дропов, ведь это прежде всего наша с вами безопасность, но с другой стороны, защитить свое доброе имя от необоснованных обвинений настолько сложно и проблематично, что мало кто на это решается.
Вот и получается, что официально в 99% случаев банки правы, ведь историй успешных обжалований действий банкиров практически нет.
@tot115fz
В продолжении темы о борьбе банков с дропами.
Начало здесь>>>
Если вы заказывает карту в новом для вас банке, к этому процессу надо подойти максимально ответственно, чтобы вас необоснованно не заподозрили в дропперстве.
Представляю базовые рекомендации:
✔️ Приходите в банк в одиночку, без сопровождающих (даже ели это жена/муж, брат/сестра), чтобы банк не увидел в сопровождающем дроповода.
✔️ Опрятный внешний вид. Здесь, я думаю, все понятно без комментариев.
✔️ Четко сформулируйте ответ о причинах открытия карты. Утверждения «буду делать переводы» или «пусть будет на всякий случай» заведомо провальные.
Правильный ответ: «я пользуюсь банком таким-то и там кэшбек такой-то, а у вас гораздо выгоднее условия». Здесь должен быть такой признак реальной деятельности, как «наличие экономической целесообразности».
✔️ Подтверждение источника происхождения денежных средств. В большинстве банковских анкет при открытии карты есть пункт об источнике происхождения денежных средств. Будет на лишним, если вы его подтвердите документально. Например, приложите к анкете справки о доходах физического лица, если работаете по найму или сведения о прибыли вашего бизнеса.
✔️ Старайтесь ни с кем не переписываться и не созваниваться во время оформления карты. Сотрудник банка может подумать, что вам кто-то дает указания.
✔️ Ведите себя спокойно и вежливо. Улыбка и хорошее настроение передается собеседнику и настраивает его на дружелюбный лад.
Важно, что все эти советы подходят для добропорядочных граждан. Тем, кто планирует отдать свою карту иным лицам есть только один совет – не делайте этого.
@tot115fz
Начало здесь>>>
Если вы заказывает карту в новом для вас банке, к этому процессу надо подойти максимально ответственно, чтобы вас необоснованно не заподозрили в дропперстве.
Представляю базовые рекомендации:
✔️ Приходите в банк в одиночку, без сопровождающих (даже ели это жена/муж, брат/сестра), чтобы банк не увидел в сопровождающем дроповода.
✔️ Опрятный внешний вид. Здесь, я думаю, все понятно без комментариев.
✔️ Четко сформулируйте ответ о причинах открытия карты. Утверждения «буду делать переводы» или «пусть будет на всякий случай» заведомо провальные.
Правильный ответ: «я пользуюсь банком таким-то и там кэшбек такой-то, а у вас гораздо выгоднее условия». Здесь должен быть такой признак реальной деятельности, как «наличие экономической целесообразности».
✔️ Подтверждение источника происхождения денежных средств. В большинстве банковских анкет при открытии карты есть пункт об источнике происхождения денежных средств. Будет на лишним, если вы его подтвердите документально. Например, приложите к анкете справки о доходах физического лица, если работаете по найму или сведения о прибыли вашего бизнеса.
✔️ Старайтесь ни с кем не переписываться и не созваниваться во время оформления карты. Сотрудник банка может подумать, что вам кто-то дает указания.
✔️ Ведите себя спокойно и вежливо. Улыбка и хорошее настроение передается собеседнику и настраивает его на дружелюбный лад.
Важно, что все эти советы подходят для добропорядочных граждан. Тем, кто планирует отдать свою карту иным лицам есть только один совет – не делайте этого.
@tot115fz
Для удаления отказов в операции нет сроков давности. Об этой «фишке» не знал один из моих клиентов, который за прошлый год нахватал аж целых 6 отказов в платежах по Закону 115-ФЗ и уже успел расстроиться.
Директор фирмы связался со мной, далее я подготовил комплект документов и грамотно составил пояснения по каждому платежу.
Как итог, банк реабилитировал все 6 отказов сразу.
Отдельное спасибо коллегам из Промсвязьбанка за ответственное отношение к своему делу.
@tot115fz
Директор фирмы связался со мной, далее я подготовил комплект документов и грамотно составил пояснения по каждому платежу.
Как итог, банк реабилитировал все 6 отказов сразу.
Отдельное спасибо коллегам из Промсвязьбанка за ответственное отношение к своему делу.
@tot115fz
Активно пользуетесь бизнес-картой? Добро пожаловать в желтую зону ЗСК.
Многие банки предлагают клиентам оформить бизнес-карту или как ее еще называют - корпоративную карту. В ряде случаев на такой карте установлены большие лимиты для снятия наличных, и менеджер так все сладко рассказывает...
⚠️ На деле, через несколько месяцев активного использования карты для снятия наличных компания узнает, что у нее средний уровень ЗСК (желтая зона) с установленной типологией «обналичивание через корпоративную карту».
🔈 Естественно, первая претензия у клиента к менеджеру банка. А он разводит руками, ведь тарифами банка не запрещено столько снимать, все в пределах лимита. Он и про ЗСК ничего знать не знает, его главная задача – продать продукт и получить бонус, а все остальное его не волнует.
Если знать внутреннюю кухню банка, то там вечная борьба бизнес-подразделений с антиотмывочным отделом. Первые придумывают и продают продукты, чтобы привлечь клиентов, а вторые получают новую партию работы в виде сомнительных товарищей, которым надо блокировать счета.
📌 Мой совет – поменьше слушать «продажников» в банках. Система ЗСК активно мониторит транзакции по бизнес-картам, а типология «обналичивание через корпоративную карту» одна из самых распространённых.
Однако, это не значит, что бизнес-карту нельзя вообще использовать, можно, но в разумных пределах. Нельзя воспринимать такой инструмент как легкий вывода налички.
Также нередки случаи, когда от банка приходит запрос на предоставление документов, раскрывающих целевое расходование снятых денежных средств. Если с документами все в порядке, то успешно ответить на запрос банка можно, предоставив, например, чеки.
🔒 А вот от желтого риска ЗСК так просто отбиться не получится, предоставлять документы и чеки некому. На снижение риска ЗСК и ухода типологии нужно минимум полгода, даже если прекратить все операции по карте.
И еще момент, активно пользоваться бизнес-картой для безналичных расчетов также не очень хорошо, системе ЗСК это не нравится, так как это вызывает подозрение в покупке наличной выручки. Например, алгоритмы ЗСК могут подумать, что вы прокатывает карту в терминале, а вам взамен выдают неучтенный кэш.
Всегда взвешивайте свои риски. Платформа ЗСК – это робот, который работает по заданным алгоритмам, анализируя, в первую очередь, транзакционное поведение по счетам и не видит ваших документов, даже если там все чисто и правильно.
@tot115fz
Многие банки предлагают клиентам оформить бизнес-карту или как ее еще называют - корпоративную карту. В ряде случаев на такой карте установлены большие лимиты для снятия наличных, и менеджер так все сладко рассказывает...
Если знать внутреннюю кухню банка, то там вечная борьба бизнес-подразделений с антиотмывочным отделом. Первые придумывают и продают продукты, чтобы привлечь клиентов, а вторые получают новую партию работы в виде сомнительных товарищей, которым надо блокировать счета.
Однако, это не значит, что бизнес-карту нельзя вообще использовать, можно, но в разумных пределах. Нельзя воспринимать такой инструмент как легкий вывода налички.
Также нередки случаи, когда от банка приходит запрос на предоставление документов, раскрывающих целевое расходование снятых денежных средств. Если с документами все в порядке, то успешно ответить на запрос банка можно, предоставив, например, чеки.
И еще момент, активно пользоваться бизнес-картой для безналичных расчетов также не очень хорошо, системе ЗСК это не нравится, так как это вызывает подозрение в покупке наличной выручки. Например, алгоритмы ЗСК могут подумать, что вы прокатывает карту в терминале, а вам взамен выдают неучтенный кэш.
Всегда взвешивайте свои риски. Платформа ЗСК – это робот, который работает по заданным алгоритмам, анализируя, в первую очередь, транзакционное поведение по счетам и не видит ваших документов, даже если там все чисто и правильно.
@tot115fz
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Одна из самых распространённых схем так называемой белой обналички – оплата услуг на дружественного ИП. Однако, последнее время схема часто дает сбои.
Как работает схема.
1️⃣ Компания заключает фиктивный договор с ИП на оказание услуг. Например, IT, маркетинг и прочее, что невозможно потрогать.
2️⃣ На счет ИП переводятся деньги, подписываются все закрывающие документы.
3️⃣ ИП платит свой упрощенный налог, а остальное выводит на физическое лицо и снимает наличкой.
Однако, последнее время банки стали чаще интересоваться происхождением денег у таких ИП и запрашивать документы. С документами там вроде все в порядке, однако такие ИП часто получают блоки от банков. Усугубляет положение помощь от платформы ЗСК, которая красит в желтый цвет таких товарищей.
В чем же ошибка, почему схема дает сбой?
1️⃣ У ИП один заказчик. Если ИП регулярно получает денежные средства от одной и той же компании, то здесь явно что-то не так. На это, кстати, очень активно реагирует платформа ЗСК.
2️⃣ Отсутствие подтверждения компетентности ИП. Банк всегда запрашивает описание схемы бизнеса и если ИП разрабатывает компьютерные программы на миллионы рублей, но при этом имеет диплом повара, то шансов обосновать его профпригодность очень сложно.
3️⃣ Завышение цены сделки. Даже если профпригодность можно подтвердить, то банки стали чаще проверять расценки такого горе-исполнителя. Я ранее описывал судебное дело, где коллеги из Сбербанка на заседании выкатили полный анализ ценообразования клиента, и суд встал на сторону банкиров
Как это обычно бывает, под раздачу попали и ИП с реальным бизнесом, особенно это чувствуется в IT сфере. Не все банкиры понимают как так один человек сидя у компьютера может зарабатывать миллионы рублей.
Причем порой встречаю такое упорство, когда после предоставления полного описания бизнеса со схемами и картинками коллеги отказываются принимать сторону клиенту и не снимают блок, отправляя разбираться в суд. Как это объяснить, не знаю, либо зависть, либо некомпетентность, либо и то и другое.
@tot115fz
Как работает схема.
Однако, последнее время банки стали чаще интересоваться происхождением денег у таких ИП и запрашивать документы. С документами там вроде все в порядке, однако такие ИП часто получают блоки от банков. Усугубляет положение помощь от платформы ЗСК, которая красит в желтый цвет таких товарищей.
В чем же ошибка, почему схема дает сбой?
Как это обычно бывает, под раздачу попали и ИП с реальным бизнесом, особенно это чувствуется в IT сфере. Не все банкиры понимают как так один человек сидя у компьютера может зарабатывать миллионы рублей.
Причем порой встречаю такое упорство, когда после предоставления полного описания бизнеса со схемами и картинками коллеги отказываются принимать сторону клиенту и не снимают блок, отправляя разбираться в суд. Как это объяснить, не знаю, либо зависть, либо некомпетентность, либо и то и другое.
@tot115fz
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Отличное завершение рабочей недели.
Сведения об отказе в операции удалены из черных списков отказников, клиент может продолжать работать с чистой деловой репутацией.
@tot115fz
Сведения об отказе в операции удалены из черных списков отказников, клиент может продолжать работать с чистой деловой репутацией.
@tot115fz
В гос думу внесены поправки в тот самый 115-ФЗ в целях сокращения нелегального оборота драгоценных металлов и драгоценных камней.
Или все новое – это хорошо забытое старое.
В 2020 году банки освободили от обязательного контроля за сделками клиентов с драгоценными металлами и камнями и передали эту обязанность ювелирам, как профильным организациям.
Сейчас, по данным правоохранительных органов, объем нелегально ввезенных в РФ драгоценных камней превышает в 82 раза объем драгоценных камней, правомерно используемых в качестве вставок в ювелирных изделиях; объем нелегального оборота ювелирных изделий составляет около 50%, драгоценных металлов около 20%.
Всему виной фирмы-однодневки, которые не встают на специальный учет в пробирной палате, но осуществляют сделки с драгоценными металлами и камнями. Именно они и создают этот процент нелегального оборота. Поэтому законодатели решили вспомнить старое и вернуть контроль банкам с удвоенной силой.
Что предлагает законопроект № 658358-8:
1️⃣ Будет некий перечень юр лиц и ИП, нарушающих законодательство в сфере оборота драгоценных металлов и драгоценных камней. Таким лицам банки не будут проводить расходные операции до тех пор, пока они не покинут этот черный список.
2️⃣ Банки будут сообщать в Росфинмониторинг сведения об операциях юр лиц или ИП на сумму свыше 1 млн рублей, если она связана с куплей-продажи изделий из драгоценных металлов и камней, в том числе лома таких изделий.
3️⃣ Банки будут сообщать в Росфинмониторинг сведения об операциях граждан на сумму свыше 1 млн рублей, если она связана с покупкой или продажей банку инвестиционных драгоценных металлов (в том числе монет) и обработанных природных алмазов.
4️⃣ Банки будут сообщать в Росфинмониторинг сведения об операциях юр лиц и ИП на сумму свыше 1 млн рублей, если она связана с покупкой или продажей банку монет из драгоценных металлов и обработанных природных алмазов.
5️⃣ Также законопроект освобождает банки от следующих операций обязательного контроля:
➖ получение физическим лицом денежных средств по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом
➖ внесение физическим лицом в уставный (складочный) капитал организации денежных средств в наличной форме.
📌 Таким образом, банки будут ловить платежи, связанные с куплей-продажи драгоценных металлов и камней, и сообщать о них в фин разведку. Там ребята будут сверять, стоит ли на учете компания или ИП, легально ли они работают. Если нет, то сведения о таком лице будет включаться в специальный черный список, а саму компанию или ИП ждет проверка.
Так законодатели хотят ловить нелегальных игроков рынка, опираясь на их расчеты через банковские счета.
Законопроектом предусматривается отложенный срок его вступления в силу - по истечении 120 дней со дня официального опубликования федерального закона.
👤 А что банки? Банки, естественно, не в восторге от такой инициативы. Ведь это колоссальная нагрузка. Если про запрет проводить расходные операции клиентам из черного списка все понятно, то как находить платежи, связанные с куплей-продажи драгоценных металлов и камней – не очень понятно. Придется придумывать ключевые слова и ловить их в назначениях платежа, чтобы выявить подконтрольную операцию.
Однако, такой подход таит в себе множество подводных камней и отнюдь не драгоценных. А что, если клиент в основании операции сделает умышленно ошибку, написав не «золотая цепочка», а «златая цепочка»? Поймает ли банковский фильтр такой платеж?
А вариантов написания и ошибок тысячи, как это все банкирам предусмотреть? Причем каждый банк сам за себя, какие ключевые слова пропишет, так и будет работать.
А дальше веселее. Все, что фильтр отобрал, банкирам придется глазами просматривать, чтобы исключить мусор.
Банкам будет ой как не сладко все эти законодательные новеллы переварить и внедрить в работу.
@tot15fz
Или все новое – это хорошо забытое старое.
В 2020 году банки освободили от обязательного контроля за сделками клиентов с драгоценными металлами и камнями и передали эту обязанность ювелирам, как профильным организациям.
Сейчас, по данным правоохранительных органов, объем нелегально ввезенных в РФ драгоценных камней превышает в 82 раза объем драгоценных камней, правомерно используемых в качестве вставок в ювелирных изделиях; объем нелегального оборота ювелирных изделий составляет около 50%, драгоценных металлов около 20%.
Всему виной фирмы-однодневки, которые не встают на специальный учет в пробирной палате, но осуществляют сделки с драгоценными металлами и камнями. Именно они и создают этот процент нелегального оборота. Поэтому законодатели решили вспомнить старое и вернуть контроль банкам с удвоенной силой.
Что предлагает законопроект № 658358-8:
Так законодатели хотят ловить нелегальных игроков рынка, опираясь на их расчеты через банковские счета.
Законопроектом предусматривается отложенный срок его вступления в силу - по истечении 120 дней со дня официального опубликования федерального закона.
Однако, такой подход таит в себе множество подводных камней и отнюдь не драгоценных. А что, если клиент в основании операции сделает умышленно ошибку, написав не «золотая цепочка», а «златая цепочка»? Поймает ли банковский фильтр такой платеж?
А вариантов написания и ошибок тысячи, как это все банкирам предусмотреть? Причем каждый банк сам за себя, какие ключевые слова пропишет, так и будет работать.
А дальше веселее. Все, что фильтр отобрал, банкирам придется глазами просматривать, чтобы исключить мусор.
Банкам будет ой как не сладко все эти законодательные новеллы переварить и внедрить в работу.
@tot15fz
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM