Сейчас идет активное обсуждение мер и действий, которые победят схему с исполнительными листами.

Суть схемы - одна сторона перед другой создает фиктивную задолженность. Далее строны обращаются в суд и получают исплнительный лист, который представляется в банк. Банкиры по закону обязаны перевести деньги по такому исполнительному листу, даже если это очевидный обнал и вывод заграницу.

Что же предлагается:

1⃣ Если получатель денег по исполнительному документу - нерезидент (вспоминаем молдавску схему), есть идея на законодательном уровне обязать всех нерезов получать деньги только на счета в российских банках.

Таким образом, банки РФ смогут спокойно контролировать расход этих средств и блокировать сомнительные транзакции.

Однако, у этой идее мало шансов на жизнь, поскольку пострадают белые компании. Ведь мало кто из контрагентов - нерезидентов станет подписывать договора с такими условиями.

2⃣ Наладить межбанковский обмен информацией о сомнительных взысканиях по исполнительным документам.
Банк, куда предоставляется исполнительный лист, изучает документы-основания и может сделать вывод об их подозрительности. Однако отказать в операции не может по закону об исполнительном производстве. Тогда банк исполнитель оперативно сообщает банку-получателю информацию о подозрительной транзакции.
Банк-получатель блокирует деньги на стороне получателя по основаниям того самого 115-ФЗ.
В данном случае убиваем двух зайцев: не нарушается закон об исполнительном производстве и появляется возможность блокирнуть обнальщиков.

Этот вариант теоретически усложнит жизнь обнальщиков, но опытные юристы сразу вспомнять нормы гражданского кодекса, когда по заявлению на закрытие счета банк обязан выдать остаток лицу, закрывающему счет без оглядки на тот самый 115-ФЗ.

Как мы видим, оба варианта не побеждают схему, а лишь делают ее немного сложнее. В сухом остатке имеем самую непобедимую схему, против которой нет оружия даже в ближайшей перспективе.
@tot115fz

Президент Европейского центрального банка Кристин Лагард призвала к глобальному регулированию биткойнов, заявив, что цифровая валюта использовалась в некоторых случаях для отмывания денег и что любые лазейки необходимо закрыть.

Биткойн вышел из своей ниши в последние годы и теперь покупается обычными людьми, инвестиционными фондами и даже крупными корпорациями. Некоторые даже брали ссуды, чтобы купить больше криптовалюты, стоимость которой с марта прошлого года выросла почти в десять раз.

Но его в значительной степени анонимный характер вызывает опасения, что он может быть использован для отмывания денег и другой незаконной деятельности.
«(Биткойн) является весьма спекулятивным активом, который вел забавные дела и занимался интересной и совершенно предосудительной деятельностью по отмыванию денег», - сказала Лагард в интервью на конференции Reuters Next.

Она присоединилась к ряду регуляторов со всего мира, призывая к внедрению глобальных правил для криптовалют.
«Должно быть регулирование. Это должно применяться и согласовываться на глобальном уровне, потому что, если будет побег, он будет использован», - сказала Лагард.

Одобренно принятие в первом чтении законопроекта 1056820-7 о внесении изменений в тот самый 115-ФЗ.
Предлагается освободить религиозные организации от обязанности вставать на учет в РосФинМониторинге, а также не выявлять их бенефициарных владельцев.

Необходимость данных изменений назревала давно. Ведь де юре, все религиозные организации являются некоммерческими организациями с большим числом участников без долей собственности, что де факто определяло невозможность выявления их бенефициарных владельцев.
Данное изменение избавит как сами организации, так и банки от бестолковой работы по фиксированию отсутствия бенефициаров.

Что касается отмены обязанности вставать на учет в РосФинМониторинге, то это также избавит обе стороны от никому ненужных и бесполезных бюрократических движений.

От себя добавим, что ждем таких же послаблений в отношении садоводческих товариществ, гаражных кооперативов и прочих ТСЖ, где наблюдаются аналогичные проблемы с выявлением бенефициаров.
@tot115fz

⚡️Чиновники должны избавиться от всех цифровых активов и криптовалют в срок до 1 апреля 2021 года.

Ранее была идея заставить их просто отчитываться о наличии цифровых активах.

В итоге, решили просто запретить.
@tot115fz

Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) опубликован доклад об индикаторах использования виртуальных активов в целях отмывания доходов.

В докладе приводятся наиболее типичные операции с использованием виртуальных активов, совершаемые в целях отмывания доходов, в частности:

✔️ одновременный перевод виртуальных активов многочисленным поставщикам услуг в сфере виртуальных активов, зарегистрированным или осуществляющим свою деятельность на территории другой юрисдикции (не имеющей отношения к месту, где проживает или ведет свой бизнес клиент, или где отсутствует или слабо развито регулирование в сфере отмывания доходов);

✔️ обмен виртуальных активов на фиатную валюту по заведомо невыгодному курсу;

✔️ конвертация больших сумм денежных средств в виртуальные активы без процедур надлежащей проверки клиента;

✔️ перевод виртуальных активов, основанных на прозрачной системе распределённых реестров (например, Bitcoin), на криптобиржу с целью последующего обмена их на приватные.

Также в докладе обобщены основные индикаторы отмывания доходов с использованием виртуальных активов:

✔️ использование поставщика услуг в сфере виртуальных активов, осуществляющих свою деятельность на территории юрисдикций с низким уровнем регулирования сферы виртуальных активов;

✔️ неоднородность структуры и частоты транзакций (нелогичная периодичность переводов, поступление средств с различных кошельков виртуальных валют в небольших размерах с последующим переводом на другие кошельки виртуальных валют);

✔️ необоснованность объемов транзакции/транзакции без чёткой бизнес-цели;

✔️ неподтверждённый источник происхождения средств;

✔️ использование сервисов, скрывающих историю виртуальной валюты («микшеры» и «тумблеры»);
- использование множества кошельков с одного IP или MAC- адреса;

✔️ создание большого количества кошельков виртуальных валют у различных поставщиков;

✔️ частое проведение операций с использованием криптобанкоматов;

✔️ попытка использования одного и того же кошелька с различных IP-адресов в течении одного дня;

✔️ использование множества банковских карт, привязанных к кошельку виртуальных валют, и последующий вывод на них фиатной валюты.
@tot115fz

Схема обналичивания денежных средств путем выкупа долгов по безнадежным исполнительным производствам.

Сам схематоз строится на модификации классической схемы с исполнительными листами.
В данном случаи ребятки приобретают безнадежные к взысканию долги юридических лиц.

Естественно все это дело официально оформляется договором цессии с обращением в ФССП России для возбуждения исполнительного производства.

После этого компании, со счетов которых планируется осуществить вывод средств, самостоятельно перечисляют денежные средства в оплату по таким исполнительным листам за третьих лиц - должников.
В схеме могут участвовать физические лица, которые действуя по доверенности, выданной взыскателем, обналичивают поступающие от органов исполнительного производства денежные средства.
@tot115fz

Еще одна вариация на тему схемы с исполнительными документами – это обналичивание денежных средств с использованием медиативного соглашения.

Медиативные соглашения используются в целях обеспечения транзитного движения денежных средств с возможным последующим выводом денежных средств в наличный оборот. Следует отметить, что практика нотариального удостоверения медиативных соглашений была запущена сравнительно недавно в конце 2019 года. Однако уже замечены случи, что данный инструмент также, как и исполнительная надпись нотариуса в силу незначительности, связанных с ней затрат (финансовых и временных) будет использоваться в схемах транзитного движения капитала и последующего обналичивания.

Суть схемы заключается в следующем.
В банки к исполнению предъявляются нотариально удостоверенные медиативные соглашения, в соответствии с которыми юридические лица обязаны выплатить физическим (юридическим) лицам долг по договору цессии.

В соответствии с п. 3.1 ст. 12 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», а также пунктом 5 Федерального закона от 27.07.2010 № 193-ФЗ «Об альтернативной процедуре урегулирования споров с участием посредника (процедуре медиации)» нотариально удостоверенные медиативные соглашения или их нотариально засвидетельствованные копии относятся к числу исполнительных документов.

Банки переводят денежные средства по медиативным соглашениям в адрес юридических или физических лиц. В случае, если участником медиативного соглашения выступает физическое лицо, денежные средства в последующем обналичиваются.
@tot115fz

Подготовка к внедрению Платформы «Знай Своего Клиента» от ЦБ идет полным ходом и стали известны новые подробности.

Банк России, как оператор этой платформы, не планирует ставить в известность предпринимателей к какой группе риска относится их бизнес. Данная информация будет доступна только банкам. Предприниматели ждали, что будет некий личный кабинет, где они будут смотреть о себе информацию, но в ЦБ ответили "НЕТ".

Многие думали, что после внедрения Платформы ЗСК исчезнет за ненадобностью Черный список отказников 550-П (он же 639-П). Но ЦБ здесь также непреклонен, и такой список будет жить еще долго. ЦБ оперирует тем, что у предпринимателей есть законная процедура реабилитации и те, кто хочет, чтобы его удалили из черного списка, может ей воспользоваться.
@tot115fz

@Alferovayulya vs ЦБ. Пожелаем удачи в нелегкой борьбе😉
Если что, зовите на помощь😊

https://t.me/Alferovayulya/4165

В коридорах РосФинМониторинга давно ходят слухи о скорой отставке действующего директора службы – Юрия Анатольевича Чиханчина, возглавлявшего ее с 2012 года.
Если верить всем слухам, то в качестве преемника все чаще мелькает имя - Андрей Юрьевич Бельянинов (на фото).

Андрей Бельянинов также, как и Чиханчин входит в доверенный круг лиц В. В. Путина. Во второй половине 1980-х Бельянинов был сотрудником посольства СССР в ГДР, где и познакомился с действующим президентом.

Сейчас Бельянинов председатель правления Евразийского банка развития, куда в 2016 году ушел с должности главы Федеральной Таможенной Службы после коррупционных скандалов и обысков (в том числе в личном доме Андрея Юрьевича).
В детстве Бельянинов даже снялся в легендарном фильме Евгения Карелова «Дети Дон Кихота», где сыграл младшего сына главного героя Петра Бондаренко (Анатолий Папанов).
@tot115fz

Слышали новость, что банки теперь не будут блокировать счета по 115-ФЗ без объяснения причин? А вот и не так!
Продолжаем разрушать мифы.

Действительно, на этой неделе вступили в силу поправки в тот самый 115-ФЗ, согласно которым банки при отказе в проведении операции обязаны сообщать клиенту причину такого отказа.
Вот именно за эту фразу и зацепились многие эксперты, утверждая, что блокировок счетов будет меньше.

А теперь расскажем, как дела обстоят на самом деле.

Во-первых, требование уведомлять клиентов о причинах отказов существует очень давно. Просто эта норма была закреплена в подзаконных актах (например, Положение ЦБ № 375-П) и рекомендательных письмах ЦБ.
Теперь это требование перетекло в Закон 115-ФЗ, но для банков ничего не меняется. Другое дело, что нигде не написано в каком объеме банк должен уведомлять клиента. Обычно банки пишут так: «Операция вызывает подозрение в легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем».
И кто скажет, что не уведомили и не объяснили причину? Вот так-то, ребятки.

Во-вторых, хочется остановиться на блокировках счетов. Многие предприниматели под блокировкой счетов подразумевают блокирование системы «Клиент-Банк». Оно и понятно, ведь с бумажной платежкой сейчас мало кто бегает, особенно если счет открыт в популярном онлайн банке без офисов.
Так вот, ребята, поправки в тот самый 115-ФЗ никак не затрагивают блокировку «Клиент-Банка». Банк не обязан вам объяснять никаких причин, просто как блокировал ключи доступа, так и будет блокировать.
И в ЦБ жаловаться на это бесполезно, ибо регулятор это объясняет тем, что система дистанционного обслуживания – это дополнительная услуга банка, и банк сам вправе решать, кому ее предоставлять, а кому отключать.

Подведем итоги:
1⃣ Есть требование Закона 115-ФЗ уведомлять клиентов о причинах отказов в операции, но нет четкого требования в каком объеме это делать. Если банк напишет, что просто подозревает – считай закон исполнен. Так что не ждите сочинений от банков на тему я вам отказал в операции по таким-то причинам….

2⃣ Поправки в тот самый 115-ФЗ не распространяются на блокировку системы «Клиент-Банк». Банк по-прежнему может вам ее отключить без объяснения причин, что в сегодняшних реалиях сродни блокировке счета.
@tot115fz

В гос думу внесен законопроект № 1104357-7 с поправками в тот самый 115-ФЗ.
Законопроект направлен на упрощение процедуры идентификации физических лиц и предусматривает внесение следующих изменений:

1⃣ Банки и иные субъекты исполнения Закона 115-ФЗ могут поручать друг другу проведение идентификации клиента.
2⃣ Предлагается повышение суммы лимитов для обязательной идентификации операций при приеме от клиентов – физических лиц страховых премий по договору ОСАГО и договору добровольного страхования транспортного средства с 15 ООО рублей до 40 ООО рублей.
3⃣ Переводы без открытия счета и мелкие валютообменные операции (до 100 тыс руб.) можно будет осуществлять по предъявлению водительского удостоверения.
4⃣ Банк получит больше возможностей по подтверждению клиентских идентификационных данных и их актуализации через Госуслуги.
@tot115fz

Очередные изменения в тот самый 115-ФЗ.
В гос думу внесен законопроект, разрешающий банкам не идентифицировать физическое лицо при осуществлении операций по обмену банкнот различных достоинств и операций по замене поврежденных банкнот на сумму, не превышающую 40 000 рублей.

Напомним, что давным-давно такие операции рассматривались как подозрительные в виду того, что данная услуга была востребована у наркодиллеров. Ведь еще пару лет назад они принимали в оплату только наличные, а собранную выручку мелкими купюрами меняли в банках на крупные.
Сейчас наркобизнес полностью перешел в виртуальное пространство и расчеты в криптовалюте, поэтому операции по обмену банкнот разных достоинств уже не несут высокие риски.
@tot115fz

Вот и мы перешли рубеж в 10 000 подписчиков.🥳
По негласной Telegram традиции хотим представить каналы из нашей сетки, многие из которых не забывают и нас.

@check115fz - наш дружественный сервис по проверке контрагента.

@blogbankir, @finkrolik, @karaulny_accountant, @finpol - главные экономические агрегаторы всея Telegram.

@bbbreaking - новости раньше всех, ну почти...

@internet_people - о ЦБ и банках как есть.

@Alferovayulya - держит ответ за всех предпринимателей. Очень приятно, что и нас не обходит вниманием.

@banksecrecy - выводит банки на чистую воду.

@russica2 - первый политический.

@otsuka_bld - о политике и не только, приправленный хорошим юмором.

На заседании совета глав руководителей финансовых разведок СНГ глава РосФинМониторинга Ю.А. Чиханчин сделал заявление:

"Мы понимали, что пандемия может рассматриваться преступными кругами, как возможность «половить рыбку в мутной воде», организовать хищения бюджетных средств, установить неформальные каналы переброски денег, в том числе, и межграничные и другие незаконные проявления."

В первую очередь, это касалось государственных закупок средств, которые использовались для борьбы с пандемией: приобретения медоборудования, лекарств, средств индивидуальной защиты и иных медицинских товаров.

«Зачастую на первом этапе их стоимость завышалась продавцами, что позволило недобросовестным чиновникам организовать «откаты», с использованием фирм, принадлежащих их родственникам, друзьям и т.п. … Имели место отдельные случаи скрыть переводы денежных средств, прикрываясь основаниями медицинских закупок».

Обычно после таких заявлений должны последовать посадки и уголовные дела….

Дайджест мировых новостей в сфере отмывания денег

1⃣ Литва, Чехия и Украина – находятся на усиленном мониторинге со стороны FATF в связи с высокими рисками отмывания денег.

2⃣ Европейский суд оштрафовал Ирландию и Румынию на сумму 2 и 3 млн евро соответственно за невыполнение требований Директивы Европейского Парламента о предотвращении использования финансовой системы для целей отмывания денег или финансирования терроризма.

3⃣ Управлением надзора за операциями финансового рынка Швейцарии объявило выговор банку Syz за ненадлежащую проверку клиента. Речь идёт о Карлосе Мануэла де Сао Висенте, зяте бывшего Президента Анголы, которому инкриминируется отмывание доходов, полученных преступным путём.

4⃣ Правительство Британских Виргинских островов одобрило проект создания к 2023 году единого общедоступного реестра бенефициарных владельцев компаний. Реестр будет доступен широкому кругу пользователей как на территории Британских Виргинских островов, так и за рубежом.

5⃣ Финансовой разведкой Австралии (AUSTRAC) применены штрафные санкции к банку Westpac за многочисленные нарушения требований законодательства в сфере отмывания доходов в размере 1,3 млрд австралийских долларов (920 млн долларов США). В частности, Westpac не внедрил эффективные программы мониторинга операций и не осуществлял усиленную надлежащую проверку клиентов, в связи с чем со счетов клиентов банка были осуществлены многочисленные переводы денежных средств, связанные с незаконной деятельностью.
@tot115fz

Биткоин не такой уж анонимный, как вы думали.
Часть 1.
Для начала, показываем реально раскрытую схему отмывания денег.
Такие схемки рисуют в РосФинМониторинге по запросу правоохранительных органов👆
Номера кошельков, даты и время транзакций, IP адреса...все как на лодони.

Коротко, суть такая: грязные безналичные рубли заходят на Qiwi-кошельки, прогоняются через биткоины и выходят чистые наличные рубли через карты банков.

В следующей части покажем еще картинку и расскажем суть этой схемы подробнее.
@tot115fz

​​Биткоин не такой уж анонимный, как вы думали.
Часть 2

Биржи, где можно купить/продать биткоины, по запросу органов финансовой разведки с легкостью сливают данные о транзакциях заинтересованных лиц.

Приведем пример одного интересного уголовного дела, а в качестве приложения дадим сканы распечаток схемы движения денег, представленных правоохранительным органам РосФинМониторингом (внизу на фото общая схема, в первой части был показан конкретный путь нескольких транзакций - на общей схеме данные аккаунты выделены красным).

Схема:
Одни товарищ открыл виртуальный магазин по продаже наркотиков, но ушел от стандартной схемы их сбыта, подразумевавшей получение денег от потребителей на различные счета QIWI-кошельков.

Так, фигурант на интернет-бирже Localbitcoins (Финляндия), предоставляющей услуги по проведению финансовых операций в биткоинах, создал аккаунты Sasha.Vershinin.852 и saratov745, к которым биржей были предоставлены криптовалютные кошельки.

Далее на бирже Localbitcoins фигурант вступал в переписку с лицами-трейдерами, принимающими в качестве оплаты за биткоины рубли на счета QIWI-кошельков. От трейдеров он получал номера счетов и предоставлял их потребителям наркотических средств, которые, в свою очередь, перечисляли на счета трейдеров в системе QIWI денежные средства в размерах стоимости закладки с наркотиками.
Трейдеры не были поставлены в известность о происхождении денег и думали, что их перечисляет клиент.

Накопленную в результате таких операций криптовалюту фигурант аналогичным образом с использованием биржи Localbitcoins конвертировал в российские рубли.

В ходе расследования уголовного дела были установлены лица, которые приобретали наркотики в интернет-магазине, созданном фигурантом, путем переводов денежных средств со своих QIWI-кошельков на QIWI-кошельки трейдеров, не осведомленных о противоправных действиях потребителей и фигуранта.

После получения денежных средств на QIWI-кошельки трейдерами осуществлялись перечисления биткоинов на криптовалютный кошелек фигуранта. Всего установлено 142 трейдера, осуществивших многочисленные финансовые операции. В дальнейшем в целях разрыва связи источника дохода с имеющимися в распоряжении денежными средствами фигурант совершал на бирже Localbitcoins финансовые операции путем конвертации находящихся у него на криптовалютных кошельках биткоинов в российские рубли. Для проведения конвертации биткоинов в российские рубли фигурант предоставлял трейдерам, не осведомленным о его преступной деятельности, номера различных банковских карт.

Трейдеры приобретали криптовалюту у фигуранта за рубли путем зачисления денежных средств на банковские карты, предоставляемые фигурантом.
Денежные средства впоследствии обналичивались через банкоматы.

Однако, не все так радужно и финансовая разведка пока не всесильная.
Например, чтобы запутать следы, используются так называемые "миксеры", которые сильно затрудняют отслеживание путей транзакций. А деньги выводятся на карты, оформленные на номиналов.

Как мы видим, схемы усложняются и пока финансовые разведки находятся в роли догоняющих.
@tot115fz

Поздравляем @Alferovayulya с новым рубежом, главное не останавливаться🥳
https://t.me/Alferovayulya/4316

Новости о внедрении платформы «Знай Своего Клиента» (ЗСК).

ЦБ активно пропагандирует пользу от своего светофора. Как недавно отметил директор Департамента финансового мониторинга ЦБ - Илья Ясинский, Платформа ЗСК чуть ли не станет началом конца обнала, и благодаря внедрению этого мега монстра цена обналички взлетит до небес.

Теперь спускаемся на землю.
Согласно законопроекту, компании из красной зоны не имеют право совершать расходные операции, а их остаток на счете должен быть принудительно списан в доход государству.

Спустя полгода после рождения данного проекта кто-то все-таки решил дочитать Конституцию РФ до ст. 35 и увидел, что изъятие имущества возможно только по решению суда. Шах и мат.

Законопроект теперь придется переделывать, и что делать с остатками на счетах красных клиентов - непонятно. Они либо повиснут мертвым грузом в банках, либо ЦБ придется соблюдать законодательство и взыскивать их по решению суда.

Следим за развитием этого остросюжетного сериала….
@tot115fz

Директор департамента Финансового мониторинга ЦБ – Илья Ясинский дал интервью Российской газете «Как будет работать «светофор» для подозрительных клиентов банков».

Представляем тезисно обзор данного интервью.
1⃣ Деньги на счетах «красных» клиентов будут замораживаться, а затем эти компании может ожидать принудительная ликвидация. Правда кто будет инициатором такой ликвидации, на данный момент еще не придумали.

2⃣ 99% — «зеленые» клиенты. Операции между ними должны проводиться без ограничений.

3⃣ Лишь 0,7% юрлиц и ИП относятся к категории «красных» клиентов. Это не реальный бизнес, не экономика, это технические компании.

4⃣ Что происходит с клиентом, который оказался в «красной зоне»? — Расходные операции по счетам такого клиента должны приостанавливаться, как и любые платежи в его пользу. Однако не исключено смягчение таких требований.

5⃣ Если клиент из «красной» зоны в течении 6 месяцев обратится в межведомственную комиссию и получит отказ в реабилитации, ему предоставляется еще полгода на то, чтобы уже в судебном порядке защитить свои честь и достоинство. А уже после этого может быть поднят вопрос о ликвидации.

6⃣ А если банк не согласен с оценкой Банка России, что его клиент — «красный»? — Окончательное решение о том, к какой группе относится клиент, за банком. (прим редакции канала – исходя из требований законопроекта, сделать это очень сложно, проще согласиться с мнением ЦБ).

7⃣ Если физлицо или юрлицо делает платеж в адрес «красной» компании, он узнает, почему платеж не прошел? — Он будет проинформирован о том, что была попытка проведения операции в пользу клиента из «красной зоны». Для этого банки должны встроить в свою систему такой алгоритм.

8⃣ Алгоритмы оценки компаний по уровням риска будут засекречены.

8⃣ Помимо автоматизированных процедур оценки компаний, в ЦБ будут работать специальные сотрудники-аналитики.

🔟 0,3% - это «желтая» зона (реальный бизнес, но такой, который не гнушается «подработками» на сомнительных операциях). По таким клиентам решение будет принимать банк. Он должен сам решать где нормальный платеж, а где подозрительный.

1⃣1⃣ К середине следующего года подключение к платформе ЗСК всех банков может стать обязательным.

1⃣2⃣ К Платформе ЗСК пока будут подключены только банки, сведения о клиентах будут передаваться в зашифрованном виде через личные кабинеты.
@tot115fz