Obyazannosti_2024.pdf
1 MB
Минфин опубликовал методические материалы по соблюдению того самого 115-ФЗ для бухгалтеров.
Да-да, компании, оказывающие бухгалтерские услуги являются субъектами того самого 115-ФЗ. Таким образом, они должны выполнять все тяготы Закона 115-ФЗ: учет в Росфинмониторинге, идентификация клиентов, оценка рисков, отчетность и так далее.
И самое интересное, в методичке напоминается, что бухгалтера должны стучать на своих клиентов в Росфинмониторинг, если выявляются сомнительные операции или сделки.
*️⃣ Ну а мы напоминаем об основных критериях подозрительных операций, которыми должны руководствоваться бухгалтера:
➖ Запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели.
➖ Несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации.
➖ Неоднократное совершение операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля.
➖ Отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников лица, оказывающего бухгалтерские услуги, возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях отмывания доходов.
➖ Решение клиента об отказе установления отношений или о прекращении отношений, если у работника лица, оказывающего бухгалтерские услуги, возникают обоснованные подозрения, что указанное решение принимается клиентом в связи с осуществлением лицом контроля по Закону 115-ФЗ.
➖ Операция, направленная на выведение средств в наличный денежный оборот.
➖ Платежи, полученные за реализованные товары (оказанные услуги) от лиц, не являющихся стороной по операции (сделке).
➖ Операции, совершенные с применением сомнительных методов для минимизации заявленной прибыли по соображениям, связанным с налогообложением.
➖ Неоднократное выставление счетов на одни и те же товары и услуги.
@tot115fz
Да-да, компании, оказывающие бухгалтерские услуги являются субъектами того самого 115-ФЗ. Таким образом, они должны выполнять все тяготы Закона 115-ФЗ: учет в Росфинмониторинге, идентификация клиентов, оценка рисков, отчетность и так далее.
И самое интересное, в методичке напоминается, что бухгалтера должны стучать на своих клиентов в Росфинмониторинг, если выявляются сомнительные операции или сделки.
@tot115fz
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Сегодня ЦБ издал новое информационное сообщение, где напоминает банкам, что они как бы должны доводить до клиентов информацию о причинах блокировки дистанционного банковского обслуживания, и о причинах отказа в открытии счета или операции.
ЦБ указывает, что банкиры часто уклоняются от диалога с клиентами по вопросам ограничений в рамках того самого 115-ФЗ или запрашивают большой пакет документов, устанавливая при этом короткий срок для предоставления.
Я это подтверждаю, клиенты часто жалуются, и мне приходится их убеждать, что это полная чушь.
Однако, революции ждать не стоит, ЦБ уже писал аналогичное письмо еще в 2019 году, и оно мало что изменило. Банки при информировании клиентов продолжают отделываться общими фразами вроде «Согласно Закону 115-ФЗ». На письменные конкретные запросы также обычно получаем отписки без детализации.
@tot115fz
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
ЦБ и Росфинмониторинг планируют работу над созданием инфраструктуры, когда человек сможет пополнять наличными через банкомат счет в любом банке, если он является участником СБП.
@tot115fz
@tot115fz
Майнинговые пулы хотят поставить на учет в Росфинмониторинг.
Индивидуальных (бытовых) майнеров пока трогать не планируют, но, когда несколько майнеров объединяются в группу, чтобы добывать криптовалюту совместно (майнинговый пул) – уже расценивается как оказание услуг в отношении третьих лиц или посредническая деятельность.
Вот такие майнинговые пулы хотят сделать субъектами исполнения того самого 115-ФЗ.
Все это будет частью антиотмывочной системы в рамках регулирования криптовалюты в стране. Напомним, что по замыслу законодателей, операторы обмена криптовалют будут осуществлять функции по 115-ФЗ аналогично банковским: идентификация сторон сделки, мониторинг транзакций на предмет подозрительности, отказ в сомнительных транзакциях и т.д.
@tot115fz
Индивидуальных (бытовых) майнеров пока трогать не планируют, но, когда несколько майнеров объединяются в группу, чтобы добывать криптовалюту совместно (майнинговый пул) – уже расценивается как оказание услуг в отношении третьих лиц или посредническая деятельность.
Вот такие майнинговые пулы хотят сделать субъектами исполнения того самого 115-ФЗ.
Все это будет частью антиотмывочной системы в рамках регулирования криптовалюты в стране. Напомним, что по замыслу законодателей, операторы обмена криптовалют будут осуществлять функции по 115-ФЗ аналогично банковским: идентификация сторон сделки, мониторинг транзакций на предмет подозрительности, отказ в сомнительных транзакциях и т.д.
@tot115fz
Росфинмониторинг будет тайно получать сведения об объектах недвижимого имущества людей и компаний.
Сейчас владелец недвижимости может получить сведения о лицах, которые интересуются его имуществом по запросу в Росреестр.
Запросы финразведки там также можно увидеть, в отличие от запросов правоохранительных органов.
Такой законодательный пробел хотят устранить. Ведь если собственник узнает, что им заинтересовался Росфинмониторинг, может успеть скрыть улики, а это помешает эффективному расследованию.
@tot115fz
Сейчас владелец недвижимости может получить сведения о лицах, которые интересуются его имуществом по запросу в Росреестр.
Запросы финразведки там также можно увидеть, в отличие от запросов правоохранительных органов.
Такой законодательный пробел хотят устранить. Ведь если собственник узнает, что им заинтересовался Росфинмониторинг, может успеть скрыть улики, а это помешает эффективному расследованию.
@tot115fz
Как вернуть заем учредителю и не попасть на повышенную комиссию банка.
⛔️ Большинство банков установили заградительные повышенные комиссии за перевод денежных средств в адрес физических лиц. В качестве обоснования банки приводят борьбу с обналичкой в рамках того самого 115-ФЗ, когда под видом перевода денег на физическое лицо средства уходят в кэш.
Однако на практике нередки случаи, когда учредитель-физическое лицо финансирует свой бизнес в виде займа. Если заемные средства уходят со счета физического лица на счет компании, повышенной комиссии не возникает, но когда фирма хочет вернуть деньги учредителю, то включаются заградительные тарифы банка, которые могут достигать 10–15% от суммы платежа📈 .
Судебная практика крайне разнородна, и многие суды встают на сторону банкиров, оперируя тем, что клиент был ознакомлен с тарифами банка, когда открывал счет.
Как сэкономить на комиссии, не влезая в судебные споры с банком?
❗️ Предоставлять заемные средства компании со своего счета ИП. Многие собственники бизнеса уже имеют ИП, а если еще нет, то регистрация ИП не займет много сил и времени.
Цепочка платежей выглядит следующим образом:
1️⃣ Со счета физического лица денежные средства переводятся на ИП.
2️⃣ Со счета ИП перечисляется заем компании
3️⃣ Компания возвращает заемные средства на счет ИП
4️⃣ ИП переводит их себе на счет физического лица.
При такой конструкции не возникает большая налоговая нагрузка, ведь доходом ИП будут являться только выплаченные проценты, а не тело займа. Комиссии банков за транзакции в пользу ИП тарифицируются как обычная платежка.
Если банк будет препятствовать переводу по Закону 115-ФЗ, то такие меры банка достаточно просто оспорить в досудебном порядке (при наличии у физического лица подтверждённого источника происхождения средств для выдачи займа).
@tot115fz
Однако на практике нередки случаи, когда учредитель-физическое лицо финансирует свой бизнес в виде займа. Если заемные средства уходят со счета физического лица на счет компании, повышенной комиссии не возникает, но когда фирма хочет вернуть деньги учредителю, то включаются заградительные тарифы банка, которые могут достигать 10–15% от суммы платежа
Судебная практика крайне разнородна, и многие суды встают на сторону банкиров, оперируя тем, что клиент был ознакомлен с тарифами банка, когда открывал счет.
Как сэкономить на комиссии, не влезая в судебные споры с банком?
Цепочка платежей выглядит следующим образом:
При такой конструкции не возникает большая налоговая нагрузка, ведь доходом ИП будут являться только выплаченные проценты, а не тело займа. Комиссии банков за транзакции в пользу ИП тарифицируются как обычная платежка.
Если банк будет препятствовать переводу по Закону 115-ФЗ, то такие меры банка достаточно просто оспорить в досудебном порядке (при наличии у физического лица подтверждённого источника происхождения средств для выдачи займа).
@tot115fz
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Банки борятся против дропов, но иногда страдают обычные люди.
Перегибы на местах – очень болезненное явление и, к сожалению, достаточно частое в российских реалиях.
Борьба банков против дропов (подставных лиц, на которых оформляют карты) не стала исключением.
Банкиры в новостных лентах отчитываются, что научились ловить дропов еще на стадии открытия счета и применять к ним ограничительные меры, чтобы их картой не воспользовались злоумышленники. Т.е., банки при беглом взгляде на клиента определяют открывает ли он карту для себя или для последующей передачи третьим лицам.
💾Есть нюанс, что тот самый 115-ФЗ запрещает банкам отказывать в открытии счета физическому лицу. Даже если человек придет в банк и заявит, что планирует здесь отмывать преступные доходы, менеджер должен все равно открыть счет этому гражданину.
Вот такой парадокс, банк может отказать в открытии счета только юридическому лицу или ИП по подозрению в сомнительной деятельности, а физическому лицу не может.
✔️Но раз по закону нельзя, а ограничить как-то надо таких клиентов, то банки придумали, что будут отказывать в выдаче электронного средства платежа (банковская карта и приложение).
Однако, у этого способа есть один жирный минус – отсутствие адекватного и оперативного механизма оспаривания неправомерного действия банка. Т. е., если банк ошибся и не выдал карту обычному человеку по подозрению в дропперстве, то клиент может защитить свое доброе имя только в суде.
Судебные разбирательства займут минимум 4 месяца, а если потребуется помощь юристов, то еще финансово раскошелиться надо.💸
Поэтому многие обиженные клиенты просто идут в другой банк, вместо отстаивания своих прав.
Как же банки выявляют дропов среди новых клиентов?
В основном по различным поведенческим факторам. Кстати, именно из-за неверного трактования отдельными банковскими сотрудниками этих поведенческих факторов как раз и страдают обычные люди.
📌Например, ко мне за консультацией обратилось множество людей с отказами в выдаче карты по причине того, что они обращались в банк не одни, а в сопровождении друга или подруги.
Здесь сотрудник посчитал, что клиент – это дроп, а сопровождающий человек – дроповод.
📌Или был такой случай, когда бабушка попросила внука помочь ей и ее соседке (тоже бабушке) оформить в банке карту.
Молодой человек пришел в банк с двумя бабушками и стал фактически за них говорить и заполнять все документы, так как люди преклонного возраста мало в этом разбираются. Как вы уже догадались, банк отказал бабушкам в выдаче карты без объяснения причин.
С одной стороны банки должны выявлять дропов, ведь это прежде всего наша с вами безопасность, но с другой стороны, защитить свое доброе имя от необоснованных обвинений настолько сложно и проблематично, что мало кто на это решается.
Вот и получается, что официально в 99% случаев банки правы, ведь историй успешных обжалований действий банкиров практически нет.
@tot115fz
Перегибы на местах – очень болезненное явление и, к сожалению, достаточно частое в российских реалиях.
Борьба банков против дропов (подставных лиц, на которых оформляют карты) не стала исключением.
Банкиры в новостных лентах отчитываются, что научились ловить дропов еще на стадии открытия счета и применять к ним ограничительные меры, чтобы их картой не воспользовались злоумышленники. Т.е., банки при беглом взгляде на клиента определяют открывает ли он карту для себя или для последующей передачи третьим лицам.
💾Есть нюанс, что тот самый 115-ФЗ запрещает банкам отказывать в открытии счета физическому лицу. Даже если человек придет в банк и заявит, что планирует здесь отмывать преступные доходы, менеджер должен все равно открыть счет этому гражданину.
Вот такой парадокс, банк может отказать в открытии счета только юридическому лицу или ИП по подозрению в сомнительной деятельности, а физическому лицу не может.
✔️Но раз по закону нельзя, а ограничить как-то надо таких клиентов, то банки придумали, что будут отказывать в выдаче электронного средства платежа (банковская карта и приложение).
Однако, у этого способа есть один жирный минус – отсутствие адекватного и оперативного механизма оспаривания неправомерного действия банка. Т. е., если банк ошибся и не выдал карту обычному человеку по подозрению в дропперстве, то клиент может защитить свое доброе имя только в суде.
Судебные разбирательства займут минимум 4 месяца, а если потребуется помощь юристов, то еще финансово раскошелиться надо.💸
Поэтому многие обиженные клиенты просто идут в другой банк, вместо отстаивания своих прав.
Как же банки выявляют дропов среди новых клиентов?
В основном по различным поведенческим факторам. Кстати, именно из-за неверного трактования отдельными банковскими сотрудниками этих поведенческих факторов как раз и страдают обычные люди.
📌Например, ко мне за консультацией обратилось множество людей с отказами в выдаче карты по причине того, что они обращались в банк не одни, а в сопровождении друга или подруги.
Здесь сотрудник посчитал, что клиент – это дроп, а сопровождающий человек – дроповод.
📌Или был такой случай, когда бабушка попросила внука помочь ей и ее соседке (тоже бабушке) оформить в банке карту.
Молодой человек пришел в банк с двумя бабушками и стал фактически за них говорить и заполнять все документы, так как люди преклонного возраста мало в этом разбираются. Как вы уже догадались, банк отказал бабушкам в выдаче карты без объяснения причин.
С одной стороны банки должны выявлять дропов, ведь это прежде всего наша с вами безопасность, но с другой стороны, защитить свое доброе имя от необоснованных обвинений настолько сложно и проблематично, что мало кто на это решается.
Вот и получается, что официально в 99% случаев банки правы, ведь историй успешных обжалований действий банкиров практически нет.
@tot115fz
В продолжении темы о борьбе банков с дропами.
Начало здесь>>>
Если вы заказывает карту в новом для вас банке, к этому процессу надо подойти максимально ответственно, чтобы вас необоснованно не заподозрили в дропперстве.
Представляю базовые рекомендации:
✔️ Приходите в банк в одиночку, без сопровождающих (даже ели это жена/муж, брат/сестра), чтобы банк не увидел в сопровождающем дроповода.
✔️ Опрятный внешний вид. Здесь, я думаю, все понятно без комментариев.
✔️ Четко сформулируйте ответ о причинах открытия карты. Утверждения «буду делать переводы» или «пусть будет на всякий случай» заведомо провальные.
Правильный ответ: «я пользуюсь банком таким-то и там кэшбек такой-то, а у вас гораздо выгоднее условия». Здесь должен быть такой признак реальной деятельности, как «наличие экономической целесообразности».
✔️ Подтверждение источника происхождения денежных средств. В большинстве банковских анкет при открытии карты есть пункт об источнике происхождения денежных средств. Будет на лишним, если вы его подтвердите документально. Например, приложите к анкете справки о доходах физического лица, если работаете по найму или сведения о прибыли вашего бизнеса.
✔️ Старайтесь ни с кем не переписываться и не созваниваться во время оформления карты. Сотрудник банка может подумать, что вам кто-то дает указания.
✔️ Ведите себя спокойно и вежливо. Улыбка и хорошее настроение передается собеседнику и настраивает его на дружелюбный лад.
Важно, что все эти советы подходят для добропорядочных граждан. Тем, кто планирует отдать свою карту иным лицам есть только один совет – не делайте этого.
@tot115fz
Начало здесь>>>
Если вы заказывает карту в новом для вас банке, к этому процессу надо подойти максимально ответственно, чтобы вас необоснованно не заподозрили в дропперстве.
Представляю базовые рекомендации:
✔️ Приходите в банк в одиночку, без сопровождающих (даже ели это жена/муж, брат/сестра), чтобы банк не увидел в сопровождающем дроповода.
✔️ Опрятный внешний вид. Здесь, я думаю, все понятно без комментариев.
✔️ Четко сформулируйте ответ о причинах открытия карты. Утверждения «буду делать переводы» или «пусть будет на всякий случай» заведомо провальные.
Правильный ответ: «я пользуюсь банком таким-то и там кэшбек такой-то, а у вас гораздо выгоднее условия». Здесь должен быть такой признак реальной деятельности, как «наличие экономической целесообразности».
✔️ Подтверждение источника происхождения денежных средств. В большинстве банковских анкет при открытии карты есть пункт об источнике происхождения денежных средств. Будет на лишним, если вы его подтвердите документально. Например, приложите к анкете справки о доходах физического лица, если работаете по найму или сведения о прибыли вашего бизнеса.
✔️ Старайтесь ни с кем не переписываться и не созваниваться во время оформления карты. Сотрудник банка может подумать, что вам кто-то дает указания.
✔️ Ведите себя спокойно и вежливо. Улыбка и хорошее настроение передается собеседнику и настраивает его на дружелюбный лад.
Важно, что все эти советы подходят для добропорядочных граждан. Тем, кто планирует отдать свою карту иным лицам есть только один совет – не делайте этого.
@tot115fz
Для удаления отказов в операции нет сроков давности. Об этой «фишке» не знал один из моих клиентов, который за прошлый год нахватал аж целых 6 отказов в платежах по Закону 115-ФЗ и уже успел расстроиться.
Директор фирмы связался со мной, далее я подготовил комплект документов и грамотно составил пояснения по каждому платежу.
Как итог, банк реабилитировал все 6 отказов сразу.
Отдельное спасибо коллегам из Промсвязьбанка за ответственное отношение к своему делу.
@tot115fz
Директор фирмы связался со мной, далее я подготовил комплект документов и грамотно составил пояснения по каждому платежу.
Как итог, банк реабилитировал все 6 отказов сразу.
Отдельное спасибо коллегам из Промсвязьбанка за ответственное отношение к своему делу.
@tot115fz
Активно пользуетесь бизнес-картой? Добро пожаловать в желтую зону ЗСК.
Многие банки предлагают клиентам оформить бизнес-карту или как ее еще называют - корпоративную карту. В ряде случаев на такой карте установлены большие лимиты для снятия наличных, и менеджер так все сладко рассказывает...
⚠️ На деле, через несколько месяцев активного использования карты для снятия наличных компания узнает, что у нее средний уровень ЗСК (желтая зона) с установленной типологией «обналичивание через корпоративную карту».
🔈 Естественно, первая претензия у клиента к менеджеру банка. А он разводит руками, ведь тарифами банка не запрещено столько снимать, все в пределах лимита. Он и про ЗСК ничего знать не знает, его главная задача – продать продукт и получить бонус, а все остальное его не волнует.
Если знать внутреннюю кухню банка, то там вечная борьба бизнес-подразделений с антиотмывочным отделом. Первые придумывают и продают продукты, чтобы привлечь клиентов, а вторые получают новую партию работы в виде сомнительных товарищей, которым надо блокировать счета.
📌 Мой совет – поменьше слушать «продажников» в банках. Система ЗСК активно мониторит транзакции по бизнес-картам, а типология «обналичивание через корпоративную карту» одна из самых распространённых.
Однако, это не значит, что бизнес-карту нельзя вообще использовать, можно, но в разумных пределах. Нельзя воспринимать такой инструмент как легкий вывода налички.
Также нередки случаи, когда от банка приходит запрос на предоставление документов, раскрывающих целевое расходование снятых денежных средств. Если с документами все в порядке, то успешно ответить на запрос банка можно, предоставив, например, чеки.
🔒 А вот от желтого риска ЗСК так просто отбиться не получится, предоставлять документы и чеки некому. На снижение риска ЗСК и ухода типологии нужно минимум полгода, даже если прекратить все операции по карте.
И еще момент, активно пользоваться бизнес-картой для безналичных расчетов также не очень хорошо, системе ЗСК это не нравится, так как это вызывает подозрение в покупке наличной выручки. Например, алгоритмы ЗСК могут подумать, что вы прокатывает карту в терминале, а вам взамен выдают неучтенный кэш.
Всегда взвешивайте свои риски. Платформа ЗСК – это робот, который работает по заданным алгоритмам, анализируя, в первую очередь, транзакционное поведение по счетам и не видит ваших документов, даже если там все чисто и правильно.
@tot115fz
Многие банки предлагают клиентам оформить бизнес-карту или как ее еще называют - корпоративную карту. В ряде случаев на такой карте установлены большие лимиты для снятия наличных, и менеджер так все сладко рассказывает...
Если знать внутреннюю кухню банка, то там вечная борьба бизнес-подразделений с антиотмывочным отделом. Первые придумывают и продают продукты, чтобы привлечь клиентов, а вторые получают новую партию работы в виде сомнительных товарищей, которым надо блокировать счета.
Однако, это не значит, что бизнес-карту нельзя вообще использовать, можно, но в разумных пределах. Нельзя воспринимать такой инструмент как легкий вывода налички.
Также нередки случаи, когда от банка приходит запрос на предоставление документов, раскрывающих целевое расходование снятых денежных средств. Если с документами все в порядке, то успешно ответить на запрос банка можно, предоставив, например, чеки.
И еще момент, активно пользоваться бизнес-картой для безналичных расчетов также не очень хорошо, системе ЗСК это не нравится, так как это вызывает подозрение в покупке наличной выручки. Например, алгоритмы ЗСК могут подумать, что вы прокатывает карту в терминале, а вам взамен выдают неучтенный кэш.
Всегда взвешивайте свои риски. Платформа ЗСК – это робот, который работает по заданным алгоритмам, анализируя, в первую очередь, транзакционное поведение по счетам и не видит ваших документов, даже если там все чисто и правильно.
@tot115fz
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Одна из самых распространённых схем так называемой белой обналички – оплата услуг на дружественного ИП. Однако, последнее время схема часто дает сбои.
Как работает схема.
1️⃣ Компания заключает фиктивный договор с ИП на оказание услуг. Например, IT, маркетинг и прочее, что невозможно потрогать.
2️⃣ На счет ИП переводятся деньги, подписываются все закрывающие документы.
3️⃣ ИП платит свой упрощенный налог, а остальное выводит на физическое лицо и снимает наличкой.
Однако, последнее время банки стали чаще интересоваться происхождением денег у таких ИП и запрашивать документы. С документами там вроде все в порядке, однако такие ИП часто получают блоки от банков. Усугубляет положение помощь от платформы ЗСК, которая красит в желтый цвет таких товарищей.
В чем же ошибка, почему схема дает сбой?
1️⃣ У ИП один заказчик. Если ИП регулярно получает денежные средства от одной и той же компании, то здесь явно что-то не так. На это, кстати, очень активно реагирует платформа ЗСК.
2️⃣ Отсутствие подтверждения компетентности ИП. Банк всегда запрашивает описание схемы бизнеса и если ИП разрабатывает компьютерные программы на миллионы рублей, но при этом имеет диплом повара, то шансов обосновать его профпригодность очень сложно.
3️⃣ Завышение цены сделки. Даже если профпригодность можно подтвердить, то банки стали чаще проверять расценки такого горе-исполнителя. Я ранее описывал судебное дело, где коллеги из Сбербанка на заседании выкатили полный анализ ценообразования клиента, и суд встал на сторону банкиров
Как это обычно бывает, под раздачу попали и ИП с реальным бизнесом, особенно это чувствуется в IT сфере. Не все банкиры понимают как так один человек сидя у компьютера может зарабатывать миллионы рублей.
Причем порой встречаю такое упорство, когда после предоставления полного описания бизнеса со схемами и картинками коллеги отказываются принимать сторону клиенту и не снимают блок, отправляя разбираться в суд. Как это объяснить, не знаю, либо зависть, либо некомпетентность, либо и то и другое.
@tot115fz
Как работает схема.
Однако, последнее время банки стали чаще интересоваться происхождением денег у таких ИП и запрашивать документы. С документами там вроде все в порядке, однако такие ИП часто получают блоки от банков. Усугубляет положение помощь от платформы ЗСК, которая красит в желтый цвет таких товарищей.
В чем же ошибка, почему схема дает сбой?
Как это обычно бывает, под раздачу попали и ИП с реальным бизнесом, особенно это чувствуется в IT сфере. Не все банкиры понимают как так один человек сидя у компьютера может зарабатывать миллионы рублей.
Причем порой встречаю такое упорство, когда после предоставления полного описания бизнеса со схемами и картинками коллеги отказываются принимать сторону клиенту и не снимают блок, отправляя разбираться в суд. Как это объяснить, не знаю, либо зависть, либо некомпетентность, либо и то и другое.
@tot115fz
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Отличное завершение рабочей недели.
Сведения об отказе в операции удалены из черных списков отказников, клиент может продолжать работать с чистой деловой репутацией.
@tot115fz
Сведения об отказе в операции удалены из черных списков отказников, клиент может продолжать работать с чистой деловой репутацией.
@tot115fz
В гос думу внесены поправки в тот самый 115-ФЗ в целях сокращения нелегального оборота драгоценных металлов и драгоценных камней.
Или все новое – это хорошо забытое старое.
В 2020 году банки освободили от обязательного контроля за сделками клиентов с драгоценными металлами и камнями и передали эту обязанность ювелирам, как профильным организациям.
Сейчас, по данным правоохранительных органов, объем нелегально ввезенных в РФ драгоценных камней превышает в 82 раза объем драгоценных камней, правомерно используемых в качестве вставок в ювелирных изделиях; объем нелегального оборота ювелирных изделий составляет около 50%, драгоценных металлов около 20%.
Всему виной фирмы-однодневки, которые не встают на специальный учет в пробирной палате, но осуществляют сделки с драгоценными металлами и камнями. Именно они и создают этот процент нелегального оборота. Поэтому законодатели решили вспомнить старое и вернуть контроль банкам с удвоенной силой.
Что предлагает законопроект № 658358-8:
1️⃣ Будет некий перечень юр лиц и ИП, нарушающих законодательство в сфере оборота драгоценных металлов и драгоценных камней. Таким лицам банки не будут проводить расходные операции до тех пор, пока они не покинут этот черный список.
2️⃣ Банки будут сообщать в Росфинмониторинг сведения об операциях юр лиц или ИП на сумму свыше 1 млн рублей, если она связана с куплей-продажи изделий из драгоценных металлов и камней, в том числе лома таких изделий.
3️⃣ Банки будут сообщать в Росфинмониторинг сведения об операциях граждан на сумму свыше 1 млн рублей, если она связана с покупкой или продажей банку инвестиционных драгоценных металлов (в том числе монет) и обработанных природных алмазов.
4️⃣ Банки будут сообщать в Росфинмониторинг сведения об операциях юр лиц и ИП на сумму свыше 1 млн рублей, если она связана с покупкой или продажей банку монет из драгоценных металлов и обработанных природных алмазов.
5️⃣ Также законопроект освобождает банки от следующих операций обязательного контроля:
➖ получение физическим лицом денежных средств по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом
➖ внесение физическим лицом в уставный (складочный) капитал организации денежных средств в наличной форме.
📌 Таким образом, банки будут ловить платежи, связанные с куплей-продажи драгоценных металлов и камней, и сообщать о них в фин разведку. Там ребята будут сверять, стоит ли на учете компания или ИП, легально ли они работают. Если нет, то сведения о таком лице будет включаться в специальный черный список, а саму компанию или ИП ждет проверка.
Так законодатели хотят ловить нелегальных игроков рынка, опираясь на их расчеты через банковские счета.
Законопроектом предусматривается отложенный срок его вступления в силу - по истечении 120 дней со дня официального опубликования федерального закона.
👤 А что банки? Банки, естественно, не в восторге от такой инициативы. Ведь это колоссальная нагрузка. Если про запрет проводить расходные операции клиентам из черного списка все понятно, то как находить платежи, связанные с куплей-продажи драгоценных металлов и камней – не очень понятно. Придется придумывать ключевые слова и ловить их в назначениях платежа, чтобы выявить подконтрольную операцию.
Однако, такой подход таит в себе множество подводных камней и отнюдь не драгоценных. А что, если клиент в основании операции сделает умышленно ошибку, написав не «золотая цепочка», а «златая цепочка»? Поймает ли банковский фильтр такой платеж?
А вариантов написания и ошибок тысячи, как это все банкирам предусмотреть? Причем каждый банк сам за себя, какие ключевые слова пропишет, так и будет работать.
А дальше веселее. Все, что фильтр отобрал, банкирам придется глазами просматривать, чтобы исключить мусор.
Банкам будет ой как не сладко все эти законодательные новеллы переварить и внедрить в работу.
@tot15fz
Или все новое – это хорошо забытое старое.
В 2020 году банки освободили от обязательного контроля за сделками клиентов с драгоценными металлами и камнями и передали эту обязанность ювелирам, как профильным организациям.
Сейчас, по данным правоохранительных органов, объем нелегально ввезенных в РФ драгоценных камней превышает в 82 раза объем драгоценных камней, правомерно используемых в качестве вставок в ювелирных изделиях; объем нелегального оборота ювелирных изделий составляет около 50%, драгоценных металлов около 20%.
Всему виной фирмы-однодневки, которые не встают на специальный учет в пробирной палате, но осуществляют сделки с драгоценными металлами и камнями. Именно они и создают этот процент нелегального оборота. Поэтому законодатели решили вспомнить старое и вернуть контроль банкам с удвоенной силой.
Что предлагает законопроект № 658358-8:
Так законодатели хотят ловить нелегальных игроков рынка, опираясь на их расчеты через банковские счета.
Законопроектом предусматривается отложенный срок его вступления в силу - по истечении 120 дней со дня официального опубликования федерального закона.
Однако, такой подход таит в себе множество подводных камней и отнюдь не драгоценных. А что, если клиент в основании операции сделает умышленно ошибку, написав не «золотая цепочка», а «златая цепочка»? Поймает ли банковский фильтр такой платеж?
А вариантов написания и ошибок тысячи, как это все банкирам предусмотреть? Причем каждый банк сам за себя, какие ключевые слова пропишет, так и будет работать.
А дальше веселее. Все, что фильтр отобрал, банкирам придется глазами просматривать, чтобы исключить мусор.
Банкам будет ой как не сладко все эти законодательные новеллы переварить и внедрить в работу.
@tot15fz
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Автор канала, Сергей Юдаков, приглашен спикером на Бизнес-трек форум Data Day, который состоится 04.07.2024.
Буду освещать тему: "Рост и масштабирование бизнеса в эпоху больших данных. Как работает 115-ФЗ о противодействии легализации в эпоху Big data?"
Подробнее о форуме на его сайте по ссылке>>>
Буду освещать тему: "Рост и масштабирование бизнеса в эпоху больших данных. Как работает 115-ФЗ о противодействии легализации в эпоху Big data?"
Подробнее о форуме на его сайте по ссылке>>>
На конференции один из гостей задал очень интересный вопрос.
Если я, как предприниматель, перевожу на свой счет физического лица в пределах лимита, установленного банком, то почему он блокирует меня по 115-ФЗ?
Согласен, в глазах бизнесмена есть непонимание. Банк установил лимиты, но при этом за их же соблюдение может заблокировать счет.
Здесь надо немного погрузиться во внутреннюю кухню банка.
Есть бизнес-подразделения, цель которых привлечь клиента любой ценой.
В том числе через тарифную политику, позволяя бесплатно переводить на карту чуть больше, чем в банке-конкуренте.
Но в банке есть и отделы финансового мониторинга, которым по большому счету до фанаря на тарифы банка.
Они оценивают клиента по его транзакционному поведению. И не важно, сколько он переводит себе на карту, миллион или 100 тысяч.
Тарифы банка - это не гарантия от блока по 115-ФЗ.
Большая ошибка думать, что если банк позволяет без комиссии совершать те или иные платежи, то это проходит мимо контроля по тому самому 115-ФЗ.
@tot115fz
Если я, как предприниматель, перевожу на свой счет физического лица в пределах лимита, установленного банком, то почему он блокирует меня по 115-ФЗ?
Согласен, в глазах бизнесмена есть непонимание. Банк установил лимиты, но при этом за их же соблюдение может заблокировать счет.
Здесь надо немного погрузиться во внутреннюю кухню банка.
Есть бизнес-подразделения, цель которых привлечь клиента любой ценой.
В том числе через тарифную политику, позволяя бесплатно переводить на карту чуть больше, чем в банке-конкуренте.
Но в банке есть и отделы финансового мониторинга, которым по большому счету до фанаря на тарифы банка.
Они оценивают клиента по его транзакционному поведению. И не важно, сколько он переводит себе на карту, миллион или 100 тысяч.
Тарифы банка - это не гарантия от блока по 115-ФЗ.
Большая ошибка думать, что если банк позволяет без комиссии совершать те или иные платежи, то это проходит мимо контроля по тому самому 115-ФЗ.
@tot115fz
Закон 161-ФЗ превращается в аналог ЗСК для физических лиц.
Закон 161-ФЗ «О национальной платежной системе» предусматривает механизм блокировок счетов физических лиц в случае, если сведения о нем или его средстве платежа есть в специальной базе ЦБ.
👮♀️ Как человек может туда попасть? Вариантов много, например, если сведения поступили от банка или от правоохранительных органов. Основанием для включения в такой черный список является факт перевода (или попытки перевода) денег без согласия отправителя. Если в такой ситуации перевод шел на ваши реквизиты, то вас включат в этот список.
Если сведения о человеке есть в такой базе данных, то банки и иные финансовые организации имеют право приостановить операции по переводу денег, а также заблокировать карты и приложение.
А если кто-то попытается перевести деньги на «запретные» реквизиты, то ему банк обязан выдать предупреждение и приостановить операцию для дополнительного подтверждения.
👆На картинке выше как раз сообщение от банка, что клиент включен в черный список и его обслуживание сильно ограничено (поделился подписчик, который попал в такую ситуацию).
❔ Что же делать, если вас внесли в такую базу данных? Либо обращаться в обслуживающий банк за реабилитацией, либо писать специальное заявление в ЦБ.
Если ЦБ отказывает в реабилитации, но он обязан сообщить какой именно банк включил клиента в черный список.
👨💻 Тогда клиенту уже надо обращаться в этот банк и выяснять ситуацию, кто на него пожаловался и по какой причине.
@tot115fz
Закон 161-ФЗ «О национальной платежной системе» предусматривает механизм блокировок счетов физических лиц в случае, если сведения о нем или его средстве платежа есть в специальной базе ЦБ.
Если сведения о человеке есть в такой базе данных, то банки и иные финансовые организации имеют право приостановить операции по переводу денег, а также заблокировать карты и приложение.
А если кто-то попытается перевести деньги на «запретные» реквизиты, то ему банк обязан выдать предупреждение и приостановить операцию для дополнительного подтверждения.
👆На картинке выше как раз сообщение от банка, что клиент включен в черный список и его обслуживание сильно ограничено (поделился подписчик, который попал в такую ситуацию).
Если ЦБ отказывает в реабилитации, но он обязан сообщить какой именно банк включил клиента в черный список.
@tot115fz
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
С 1 октября предприниматели могут оспаривать высокий риск ЗСК, не дожидаясь блокировки счета от банка.
У платформы ЗСК есть один нюанс, связанный с попаданием клиента в красную зону.
Банк применяет к клиенту меры по п. 5 ст. 7.7 Закона 115-ФЗ только в случае, если сам банк и ЦБ одновременно присвоили клиенту высокий риск ЗСК.
В таком случае у предпринимателя есть право обращаться в межведомственную комиссию для обжалования решения банка о фактической заморозке счета.
Но на практике оказались нередки случаи, когда ЦБ красит клиента в красный цвет, а банк не соглашается с оценкой ЦБ.
В таком случае счет у клиента работает, но он лишается права на обжалования высокого риска ЗСК от ЦБ.
Жизнь у такого бизнеса не сахар. С ним отказываются работать контрагенты, что сильно портит деловую репутацию.
Сейчас ситуация безвыходная, так как нет процедуры оспаривания высокого риска, присвоенного именно ЦБ.
Гос дума приняла поправки в тот самый 115-ФЗ, где предпринимателю с 1 октября дается право обжаловать решение ЦБ о присвоении высокого риска ЗСК, если банк одновременно не покрасил клиента в красный цвет.
Для этого на сайте ЦБ будет создан специальный раздел, где любое заинтересованное лицо сможет проверить присвоен ли ему высокий риск ЗСК или нет. Результат такой проверки будет являться основанием для обращения в ЦБ о снижении риска.
ЦБ обязан рассмотреть обращение предпринимателя и принять решение в течение 15 рабочих дней. Если клиент убедит ЦБ в необоснованности присвоения высокого риска ЗСК, то Банк России снижает уровень риска и доводит данную информацию до всех банков на следующий рабочий день.
Если ЦБ принимает отрицательное решение, то заявитель может его обжаловать в межведомственной комиссии в течение 6 месяцев.
@tot115fz
У платформы ЗСК есть один нюанс, связанный с попаданием клиента в красную зону.
Банк применяет к клиенту меры по п. 5 ст. 7.7 Закона 115-ФЗ только в случае, если сам банк и ЦБ одновременно присвоили клиенту высокий риск ЗСК.
В таком случае у предпринимателя есть право обращаться в межведомственную комиссию для обжалования решения банка о фактической заморозке счета.
Но на практике оказались нередки случаи, когда ЦБ красит клиента в красный цвет, а банк не соглашается с оценкой ЦБ.
В таком случае счет у клиента работает, но он лишается права на обжалования высокого риска ЗСК от ЦБ.
Жизнь у такого бизнеса не сахар. С ним отказываются работать контрагенты, что сильно портит деловую репутацию.
Сейчас ситуация безвыходная, так как нет процедуры оспаривания высокого риска, присвоенного именно ЦБ.
Гос дума приняла поправки в тот самый 115-ФЗ, где предпринимателю с 1 октября дается право обжаловать решение ЦБ о присвоении высокого риска ЗСК, если банк одновременно не покрасил клиента в красный цвет.
Для этого на сайте ЦБ будет создан специальный раздел, где любое заинтересованное лицо сможет проверить присвоен ли ему высокий риск ЗСК или нет. Результат такой проверки будет являться основанием для обращения в ЦБ о снижении риска.
ЦБ обязан рассмотреть обращение предпринимателя и принять решение в течение 15 рабочих дней. Если клиент убедит ЦБ в необоснованности присвоения высокого риска ЗСК, то Банк России снижает уровень риска и доводит данную информацию до всех банков на следующий рабочий день.
Если ЦБ принимает отрицательное решение, то заявитель может его обжаловать в межведомственной комиссии в течение 6 месяцев.
@tot115fz
Продолжаем разбирать вопросы предпринимателей, заданных на конференции.
💬 Вопрос:
Банк заблокировал мой счет ИП по причине отсутствия платежей в оплату налогов. Но налоги я все плачу, только не со счета ИП, а через личную карту, так как мне это удобнее, и я имею право так делать.
👨💻 Ответ:
Оплата налогов ИП с личной карты не противоречит действующему законодательству, и человек конечно же имеет право так делать. Но! Времена сейчас такие, что банки и система ЗСК работают по автоматизированным алгоритмам и не умеют сопоставлять траты по личной карте с деятельностью ИП.
Надо понимать, что блокировка счета осуществляется на основании выявленных роботом фактором. Отсутствие платежей по оплате налогов или низкая налоговая нагрузка являются поводом для принятия банком мер согласно тому самому 115-ФЗ.
Отсюда вывод, что предпринимателю надо подстраиваться под алгоритмы работы выявления сомнительной деятельности. Такое время, ничего не поделаешь. Если не хочешь получить блок счета от робота, надо жить по его правилам.
Многие «хитрые» предприниматели даже оплачивают личные налоги со счета ИП, чтобы накрутить налоговую нагрузку с целью избежания блокировки счета по 115-ФЗ.
Мой совет: всегда держите в голове, что большой брат следит за вашими платежами. Так покажите ему, что вы правильный бизнесмен и у вас все хорошо.
@tot115fz
Банк заблокировал мой счет ИП по причине отсутствия платежей в оплату налогов. Но налоги я все плачу, только не со счета ИП, а через личную карту, так как мне это удобнее, и я имею право так делать.
Оплата налогов ИП с личной карты не противоречит действующему законодательству, и человек конечно же имеет право так делать. Но! Времена сейчас такие, что банки и система ЗСК работают по автоматизированным алгоритмам и не умеют сопоставлять траты по личной карте с деятельностью ИП.
Надо понимать, что блокировка счета осуществляется на основании выявленных роботом фактором. Отсутствие платежей по оплате налогов или низкая налоговая нагрузка являются поводом для принятия банком мер согласно тому самому 115-ФЗ.
Отсюда вывод, что предпринимателю надо подстраиваться под алгоритмы работы выявления сомнительной деятельности. Такое время, ничего не поделаешь. Если не хочешь получить блок счета от робота, надо жить по его правилам.
Многие «хитрые» предприниматели даже оплачивают личные налоги со счета ИП, чтобы накрутить налоговую нагрузку с целью избежания блокировки счета по 115-ФЗ.
Мой совет: всегда держите в голове, что большой брат следит за вашими платежами. Так покажите ему, что вы правильный бизнесмен и у вас все хорошо.
@tot115fz
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM