При создании системы ЗСК была сразу перекрыта схема для красных клиентов с выводом денег со счета через исполнительное производство.

В соответствии с п. 6 ст. 7.7. того самого 115-ФЗ списание средств по исполнительным документам допускается только после исключения клиента из ЕГРЮЛ или ЕГРИП. По задумке авторов закона, такой подход не даст обнальщикам вытащить деньги со счета как минимум в течение полу года, что должно им сильно испортить настроение и сон.

Ладно представители красных клиентов упорно продолжают безуспешно пытаться вывести деньги со счетов с помощью исполнительных документов. Им простительно, они могут и не знать всех тонкостей законодательства.

Но настораживает факт, что ФССП также до сих пор не в курсе такого порядка списания по исполнительным документам. Там настолько не в курсе, что даже штрафуют банки по ст. 17.14 КоАП за непроведение операции по списанию денег со счета должника, который попал в красную зону ЗСК.

Чтобы как-то это остановить ЦБ предлагает банкам вести просветительскую работу среди приставов. Когда от ФССП поступает исполнительный документ в отношении красного клиента, банку следует направить ответное письмо с описанием правовой позиции, почему он не может списать деньги в установленный срок.

@tot115fz

Подготовлены поправки в тот самый 115-ФЗ с целью исключения из операций обязательного контроля платежи региональных операторов по капитальному ремонту.

Сейчас п. 1.2 ст. 6 Закона 115-ФЗ предполагает, что банки должны стучать в Росфинмониторинг на каждый платеж некоммерческих организаций, к которым относятся, в том числе, региональные операторы, осуществляющие формирование фонда капитального ремонта многоквартирных домов.

Каждый, кто оплачивает квартиру, видел в своих квитанциях строку «кап ремонт». Вот это оно и есть. А теперь представьте объем платежей….

Бакиры должны на каждый такой платеж сформировать специальное сообщение, заполнив около 50 полей и отправить в Росфин.

Причем за каждую самую незначительную опечатку в любом из полей сообщения, ЦБ при проверках с удовольствием выкатит штраф в 100 тыс. рублей.

Следует учитывать, что такие операторы фонда капитального ремонта подлежат особому государственному контролю. Таким образом, сообщения от банков не несут сильной важности, но времени и сил отнимают значительное количество.

Законодатели решили исправить этот пробел и подготовили правки в тот самый 115-ФЗ.
Если проект примут, то через 90 дней банкирам будет немного полегче жить.

@tot115fz

Футбольные агенты и клубы будут бороться с отмыванием денег в Европе.

С 2029 года в Европе ведущие профессиональные футбольные клубы, участвующие в крупных финансовых операциях с инвесторами или спонсорами, включая рекламодателей и трансфер игроков, должны будут проверять личности своих клиентов, отслеживать транзакции и сообщать о любых подозрительных транзакциях в финансовую разведку.

@tot115fz

Росфинмониторинг будет взаимодействовать с НСПК напрямую при расследованиях подозрительных операций.

Сейчас Национальная система платежных карт (НСПК) не взаимодействует с Росфинмониторингом, поскольку не входит в число субъектов национальной антиотмывочной системы, при этом администрирует банковские операции по картам «Мир» и с использованием СБП.

Ведомство предлагает включить НСПК в сферу регулирования антиотмывочного законодательства, чтобы у финразведки была возможность направлять ему запросы и получать запрашиваемые сведения.


Что изменится для банковского клиента?

Ничего. Сейчас эти данные финразведка запрашивает у банков, а будет их получать напрямую у первоисточника - НСПК.

Легче станет банкирам, они будут получать меньше запросов от Росфина.

@tot115fz

Последнее время получаю много запросов от физических лиц на консультацию по блокировкам в рамках того самого 115-ФЗ.

В результате записал небольшое видео на тему «За что банк может заблокировать счет физического лица по Закону 115-ФЗ».

https://youtu.be/D2LWUcjL544?feature=shared

Росфинмониторинг с банкирами обсуждают вопрос удаленного открытия счетов физическим лицам без посещения банка.

Сейчас тот самый 115-ФЗ предусматривает удаленное открытие счетов посредством биометрической идентификации, однако этот функционал, мягко сказать, не взлетел. Граждане не охотно сдают свою биометрию.
В остальных случая требуется личное присутствие лица, открывающего счет, либо его представителя. Все эти меры в современных реалиях усложняют привлечение новых клиентов банками.

Что предлагают банкиры?
Банки просят внести изменения в тот самый 115-ФЗ, которые позволят им принимать на обслуживание новых клиентов и открывать им счета без их личного присутствия в случае, если такие клиенты ранее прошли проверку при личном присутствии в другом банке.

Механизм будет работать в том случае, если банки между собой заключат соглашения об обмене данными клиентов. Однако, это потребует серьезных изменений внутренних процедур и созданию защищенных каналов обмена данными.

Полноценная работа над данным вопросом еще не начата, проходят стадии консультаций и обмена мнениями, поэтому говорить о каких-либо сроках запуска преждевременно.

@tot115fz

В гос думу внесены правки в тот самый 115-ФЗ, предусматривающие возможность банкам открывать счета эскроу без личного присутствия клиента.

Сейчас тот самый 115-ФЗ позволяет открывать счета эскроу только при личном присутствии клиента, либо его представителя.
В связи с этим на практике потенциальные покупатели, приобретающие жилье за счет кредитных средств, сталкиваются с определенными трудностями, связанными с необходимостью обращения, как правило, в два разных банка: первый - предоставивший целевой кредит застройщику и в котором с учетом требований Закона №214-ФЗ требуется открытие счета эскроу, второй - в котором физическое лицо получает ипотечный кредит.

Законопроектом предлагается дать возможность клиенту пройти идентификацию удаленно, например, через биометрию. Подписать заявление на открытие счета и договор клиент может электронной подписью (как усиленной квалифицированной, так и усиленной неквалифицированной при соблюдении определенных условий).

По мнению авторов поправок, принятие законопроекта позволит физическим лицам открывать счета эскроу в банках дистанционно и тем самым упростит процесс приобретения объектов недвижимости.

@tot115fz

ЦБ подготовил новые признаки подозрительных операций, связанные со сделками с драгоценными металлами и финансовыми пирамидами.

Банки должны будут контролировать сделки с драгоценными металлами, опираясь на следующие признаки:

1️⃣ В отношении физических лиц контролю подлежат операции, соответствующие следующим критериям:

✔️ однонаправленный характер операции по покупке драгоценных металлов в слитках (драгоценные металлы в слитках покупаются, но не продаются либо продаются в значительно меньшем объеме, чем покупаются);

✔️ в случае покупки драгоценных металлов за счет денежных средств на банковском счете – короткий промежуток времени со дня поступления (в том числе внесения) на банковский счет физического лица денежных средств до дня покупки драгоценных металлов в слитках;

✔️ не оставление купленных драгоценных металлов в слитках на хранение в кредитной организации либо осуществление такого хранения в течение незначительного срока.

2️⃣ Если иностранная компания вносит наличные денежные средства на свой счет в значительных объемах с последующей покупкой драгоценных металлов в слитках, то контролю подлежат операции, соответствующие одновременно следующим критериям:

✔️операции по внесению наличных денежных средств на банковский счет осуществляются систематически и в дальнейшем расходуются, как правило, на покупку драгоценных металлов в слитках;

✔️ объем операций по внесению наличных денежных средств на банковский счет превышает 10 миллионов рублей в месяц;

✔️ между внесением на банковский счет клиента наличных денежных средств и покупкой драгоценных металлов в слитках проходит незначительный промежуток времени;

✔️ купленные драгоценные металлы в слитках не оставляются на хранение в кредитной организации либо такое хранение осуществляется в течение незначительного срока.

В части контроля за операциями финансовых пирамид ЦБ предлагает уделять повышенное внимание следующим операциям:

1️⃣ Операция совершается клиентом, включенным в специальный список финансовых пирамид от ЦБ, либо клиентов, являющемся посредником такой пирамиды.

2️⃣ Операция совершается контрагентом такой финансовой пирамиды.

3️⃣ Операция совершается клиентом, не включенным в список финансовых пирамид от ЦБ, но у банка возникают подозрения об осуществлении этим клиентом нелегальной деятельности на финансовом рынке.

При выявлении таких операций Банки должны направить сообщение о подозрительной операции в Росфинмониторинг.

Однако, некоторые критерии выглядят сложно выявляемыми на практике и потребуют значительных затрат.
Например, контроль сроков продажи слитков. В критериях указана такая характеристика, как «короткий промежуток времени хранения слитков» или «слитки продаются в значительно меньшем объеме, чем покупаются».

Здесь регулятор предлагает банкам фактически выделить отдельное направление, которое будет контролировать все сделки с драгоценными металлами и высчитывать сроки по каждой сделке. На практике такой подход потребует от банков расширение штата и значительных затрат на доработку программного обеспечения, поскольку текущие процедуры внутреннего контроля не предусматривают новые критерии подозрительных транзакций.

Пока это все дело оформлено в виде проекта, но, учитывая позицию ЦБ и Росфинмониторинга, скорее всего нормативный акт будет принят в таком виде.

@tot115fz

ЦБ призывает банки следить за своими платежными агентами.

Некоторые банковские платежные агенты при проведении упрощенной идентификации клиентов незаконно используют персональные данные граждан и без их ведома открывают на этих людей электронные кошельки.

Подобные средства платежа используются для операций, направленных на расчеты с теневым бизнесом, в числе которых переводы в пользу нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор.

В целях минимизации таких рисков ЦБ предлагает банкам использовать следующие меры:

✔️ проявлять должную осмотрительность при выборе платежного агента;

✔️ регулярно осуществлять проверку выполнения привлеченными платежными агентами требований того самого 115-ФЗ;

✔️ при выявлении случаев нарушения законодательства со стороны платежных агентов, расторгать с ними договор в одностороннем порядке.

@tot115fz

Сейчас существует множество сервисов для проверки юридических лиц, как бесплатных, так и с абонентской платой в несколько сотен тысяч рублей в год.

Однако, даже самый именитый ресурс, мало что скажет о директоре компании или, например, об ИП. В основном это сведения из различных реестров вроде массовости или банкротства.

А если у директора есть личные исполнительные производства, а может у него просрочка по кредитам, или он вовсе в розыске?

Ответы на эти и многие другие вопросы даст наша «Служба Экономической безопасности 115-ФЗ». И причем абсолютно законно, основываясь только на анализе открытых источников информации.

Наша команда подготовит досье на директора или ИП, объемом около 12 листов по собственной авторской методике.
От вас нужен только ИНН компании или самого ИП, все остальное – наша забота.

Досье включает в себя проверку по множеству ресурсов. Подробнее на картинке.

Заказать досье можно через нашего бота @CheckPartnerBot в разделе «Проверка ФЛ»

Гос дума приняла поправки в тот самый 115-ФЗ, ограничив сумму платежа без открытия счета порогом в 100 тыс рублей, при которой проводится упрощенная идентификация.
Поправки вступят в силу через год.

Что это значит?

Сейчас максимального лимита нет, а сама упрощенная идентификация предусматривает установление только ФИО, номера и серии паспорта отправителя.

Через год при переводе без открытия счета свыше 100 тыс рублей банк будет осуществлять полную идентификацию человека. Помимо ФИО, серии и номера паспорта будут фиксироваться остальные данные документа, удостоверяющего личность: дата рождения, кем выдан паспорт, когда выдан, код подразделения, а также сведения об адресе регистрации или нахождения.

Также полная идентификация предусматривает установление таких сведений, как принадлежность к публичным должностным лицам, цели финансово-хозяйственной деятельности, сведения о выгодоприобретателе, бенефициарном владельце и пр. Для иностранцев требуется подтверждение права пребывания в РФ.

Что это значит для вас, как клиента банка?

Если вы гражданин РФ, то скорее всего изменений не заметите, максимум придется подписать пару лишних анкет или опросников. Если вы иностранец – придется подтверждать законность пребывания в РФ.

Что это значит для банка?

Придется сильно раздувать штат, ведь на операционистов и менеджеров ляжет огромный пласт работы. Увеличатся риски штрафных санкций для банкиров, ведь все сведения из документов в анкету клиента сотрудники вынуждены заносить руками, а чем больше сведений надо перенести, тем больше ошибок и опечаток можно сделать. За каждую такую опечатку положен штраф.

По мнению законодателей изменения позволят собирать больше информации о плательщиках, что повысит прозрачность расчетов и понизит риски отмывания денег и финансирования терроризма.

Однако банкиры до конца не понимают, почему фин разведка не может установить личность по ФИО, серии и номеру паспорта, которые фиксируются при упрощенной идентификации.
Все банкиры задают себе один и тот же вопрос, почему полные сведения о клиенте правоохранительные органы не могут взять из государственных баз данных, а заставляют банки их переписывать руками себе в системы?

@tot115fz

Комитет Госдумы по финансовому рынку поддержал законопроект, предусматривающий запрет на открытие счетов для подростков в возрасте от 14 до 18 лет без согласия их законных представителей - родителей, усыновителей, опекунов.

Данная мера направлена на предотвращение вовлечения несовершеннолетних в сомнительные операции. В частности, финансовой безграмотностью молодых людей пользуются мошенники, предлагая за небольшое вознаграждение оформить на себя банковскую карту и передать им.

Потом такая карта используется в криптообменниках, нелегальных казино или для совершения мошеннических операций.

@tot115fz

У многих банков есть услуга по регистрации бизнеса. Причем в большинстве случаев услуга предоставляется бесплатно, да еще и счет открывают.
Многие думают, что это гарантия защиты от Закона 115-ФЗ и такому вновь зарегистрированному бизнесу банки более лояльны, если бы новорег пришел открыть счет со стороны.

Но это не так.

Очень много случаев, когда банк регистрирует бизнес, но на попытку открыть счет выдается отказ по Закону 115-ФЗ.
Почему так происходит?

Процессами регистрации бизнеса обычно занимается не сам банк, в большинстве случаев привлекается некая подрядная организация. Конечно же она аффилирована с банком, но с юридической точки зрения это отдельный субъект.

Рассмотрением вопроса приема на обслуживание занимается антиотмывочное подразделение, которому все равно кто и как регистрировал бизнес. В ряде случаев сотрудники отдела даже могут и не знать, что это их собственный банк осуществил регистрацию нового ИП или ООО.

Основной принцип антиотмывочных служб банков – это беспристрастность. Они оценивают клиента по своим критериям и самостоятельно принимают решение об отказе в приеме на обслуживание.

К сожалению, я отмечаю много случаев, когда коллеги подходят к вопросу не очень ответственно и отказ строится на основе формальных признаков. Банки не очень любят вновь зарегистрированный бизнес, так как зачастую на этой стадии невозможно отличить реального предпринимателя от однодневки. У обоих нет истории, активов, ресурсов, персонала и пр.

Но к счастью для таких предпринимателей есть межведомственная комиссия при ЦБ. По моим данным статистика рассмотрения дел об отказе в открытии счета новому бизнесу на стороне клиентов.
Если банк выдал отказ в открытии счета по основаниям Закона 115-ФЗ и отказался пересмотреть свое решение в течение 7 рабочих дней, необходимо подавать специальное обращение в межведомственную комиссию при ЦБ вместе с необходимым пакетом документов.

Комиссия рассматривает заявление в течение 20 рабочих дней и, как правило, выдает банку фактически предписание открыть счет клиенту, даже если банк не хочет.

Обязать банк открыть счет можно и через суд, но путь через межведомственную комиссию быстрее и дешевле.

@tot115fz

Президент подписал поправки в тот самый 115-ФЗ, ограничив сумму платежа без открытия счета порогом в 100 тыс рублей, при которой проводится упрощенная идентификация.

Поправки вступят в силу через год.


Ранее я писал, что это будет значить.

Крупнейшие банки в рамках внедрения технологии открытых API планируют обменяться информацией о счетах клиентов, чтобы данные отображались в приложениях партнеров, а клиенты получили возможность управлять своими финансами в одном окне.

Такой проект в пилотном режиме запускают ВТБ в партнерстве с Альфа-банком и Сбербанк в партнерстве с «Тинькофф».

Это значит, что если у человека была блокировка карты по тому самому 115-ФЗ, например, в Сбербанке, то о ней скорее всего будет известно в банке Тинькофф и наоборот.

То же самое можем ожидать от партнерства ВТБ и Альфа-банка.

Крупные банки и дальше планируют развивать обмен информацией, что осложнит жизнь тем, кто после блока карты по 115-ФЗ просто меняет обслуживающий банк.

Если так пойдет, то скрыть блок карты по Закону 115-ФЗ можно будет только в банке ниже ТОП-50.

@tot115fz