🇰🇿🔻❗️АРРФР объяснило, что снижение ставок по кредитам и микрозаймам является мерой по ликвидации бреши в законодательстве

В регуляторе сообщили, что ставка вознаграждения по кредитам оказывает существенное влияние на долговую нагрузку и уровень закредитованности населения. Высокие ставки позволяют кредитным организациям компенсировать возможные риски и выдавать кредиты более рисковым заемщикам. При этом обеспечивается высокая маржинальность бизнеса, что усиливает заинтересованность банков и микрофинансовых организаций в развитии потребительского кредитования.
В перспективе это может снизить устойчивость бизнес-модели кредитных организаций, которые не в полной мере оценивают возможные негативные последствия. Для заемщика высокая ставка приводит к более быстрому росту задолженности и увеличению риска просрочек по кредиту.

Отмечается, что наибольшие риски в этом плане наблюдаются в секторе онлайн-микрокредитования или так называемых «займов до зарплаты», где законодательно была предусмотрена возможность выдачи микрокредитов до 50 МРП на срок до 45 дней без соблюдения ограничения по годовой эффективной ставке вознаграждения (ГЭСВ).

Проще говоря, прежде для краткосрочных микрокредитов не было ограничения по годовой эффективной ставке вознаграждения. По таким займам устанавливалась предельная номинальная ставка. К примеру, при ставке 20% за 45 дней фактическая годовая эффективная ставка составляла 346%. При ставке 1% в день и 20% за 20 дней ГЭСВ уже превышает 2600%.

Мы уже неоднократно писали по теме закредитованности населения, указывая на проблему предельных ставок, которые директивно устанавливались и не менялись долгое время и той самой бреши, когда потребитель мог получать микрозайм с тысяча % вознаграждения.

🤐 TENGENOMIKA

🇰🇿💡 КФГД о порядке получения гарантийного возмещения по банковским вкладам в случае лишения лицензии

Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) разместил у себя на сайте очень полезный материал, особенно для вкладчиков БВУ в Казахстане. Большинство граждан предпочитают размещать свои сбережения на депозитах и счетах. НО, что делать вкладчикам, если банк лишат лицензии? Как они смогут вернуть свои деньги? Как раз об этом рассказали в КФГД.

❓ Что покрывает гарантия КФГД?

Средства физлиц и ИП, размещенные во всех казахстанских банках, за исключением исламских.

❓Когда начинается выплата возмещения?

КФГД не позднее 30 рабочих дней с даты лишения банка лицензии информирует вкладчиков о дате начала выплаты, о банке-агенте, осуществляющем выплату от имени Фонда, периоде и местах выплаты через официальные печатные издания.

❓Когда начинается прием заявлений на выплату гарантийного возмещения?

Этот процесс начинается не позднее 5 рабочих дней после объявления КФГД. Вкладчику необходимо заполнить заявление установленной формы и предъявить документ, удостоверяющий его личность. Обратиться за возмещением по своему депозиту можно в течение 1 года с даты начала выплат.

❓Куда необходимо обратиться с заявлением?

Заявление на выплату возмещения можно подать в КФГД или в банке-агенте. Если вкладчик не может сделать это самостоятельно в силу жизненных обстоятельств, то за него вправе обратиться:

представители вкладчика по доверенности;
наследники вкладчика;
иные лица, обладающие правом на получение гарантийного возмещения (например, по решению суда).

❓Какие суммы гарантируются КФГД?

по сберегательным депозитам (вкладам) в тенге – до 20 млн тенге;
по карточкам, счетам и другим депозитам в тенге – до 10 млн тенге;
по карточкам, счетам и депозитам в инвалюте – до 5 млн тенге.
Такой же объем возмещения распространяется и на нерезидентов Казахстана. К слову, при страховом случае гарантируется совокупный остаток суммы по всем депозитам с учетом лимитов по каждому виду вклада. Выплата гарантии в данной ситуации не превышает предельную сумму возмещения – 20 млн тенге.

❓Может ли вкладчик вернуть свои сбережения, если пропустит срок выплаты возмещения?

Если вкладчик не обратится за возмещением в срок, то невостребованная сумма будет перечислена на его пенсионный счет в ЕНПФ. Несмотря на это он имеет право обратиться за возмещением, если пропустил положенный срок выплаты по «уважительным причинам, включая воинскую службу; нахождение за пределами Республики Казахстан; нахождение в местах лишения свободы; и иные обстоятельства, установленные судом.

⚠️ Напоследок, чтобы избежать периода ожидания и получить все сумму возмещения сразу при страховом случае, КФГД рекомендует вкладчикам хранить сбережения в разных банках, так как деньги на счетах гарантируются отдельно по каждому из них.

🤐 TENGENOMIKA

🇰🇿📊🔺 Всемирный банк: прозрачность данных в экономике позитивно влияет на экономический рост, особенно в периоды кризиса и неопределенности

Свежее исследование экономистов ВБ Ислам, Асиф Мохаммед; Ледерман, Дэниел (2024) показало, что прозрачность данных положительно влияет на реальный ВВП на душу населения в период значительной неопределенности. Оценки указывают на эластичность в размере 0,03% в год, что намного выше, чем эластичность открытости торговли и образования в оценочной выборке.

Согласно гипотезе исследователей, более совершенные статистические системы позволяют государству эффективно корректировать свою политику в периоды неопределенности, что, безусловно, имело место в период выборки, изучаемый в этой статье. Результаты получены после учета множества факторов, включая политические институты, структуру экономики, открытость торговли, уровень охвата школьным образованием, внутренние вооруженные конфликты, а также сырьевые и долговые шоки.

Проще говоря, прозрачность данных приводит к улучшению политики, большей определенности и, следовательно, к снижению ошибок прогнозов. В конечном итоге прозрачность данных обеспечивает достоверный анализ и информированное общественное обсуждение, что может привести к более эффективной разработке политики, общественному доверию и долгосрочному экономическому развитию.

Поэтому, инвестиции в данные могут иметь особое значение для более авторитарных правительств, балансирующих между актами политического подавления и расширением экономического пирога. Непрозрачность данных может использоваться как инструмент, позволяющий держать граждан в неведении, но это может произойти за счет предшествующих возможностей увеличения экономического пирога.

🤐 TENGENOMIKA

💥🇰🇿Пересмотр налоговых условий МФЦА подорвет доверие на международной арене

🗣 Так считает председатель Национального банка Тимур Сулейменов.

💬:
"Я бы, наверное, конечно, не стал бы пересматривать, потому что, помимо, инвестиционного климата есть инвестиционный имидж. То есть ты сказал что-то - ты должен этого придерживаться. Иначе с международной точки зрения, на международной арене к тебе не будет доверия".

☝️ Г-н Сулейменов ответил на вопрос журналиста о планах Министерства национальной экономики (МНЭ) упразднить налоговые льготы МФЦА, установленные до 2066 г. в отношении дивидендов и прироста стоимости по ценным бумагам. Ссылка на пресс-брифинг от 22 июля вот.

❗️Ассоциация QAMS в июне (вот ссылка) выступила с заявлением, что изменения в Конституционный закон об МФЦА, предлагаемые МНЭ, могут подорвать доверие инвесторов к экономике Казахстана.

🇰🇿🔻 Несмотря на резкое ослабление курса USDKZT, розничный спрос населения Казахстана на наличные доллары США в июне незначительно снизился к маю

По данным Нацбанка Казахстана, в июне 2024 года объем чистых продаж (продажи за вычетом покупок) долларов США или реализации обменными пунктами составил 324 млн USD или 147,4 млрд тенге, после 346 млн USD в мае. За месяц спрос снизился на 6,2%, а по сравнению с июнем 2023 года спрос вырос на 52%.

🗺 В разрезе регионов Казахстана в июне наибольший вклад в розничном спросе на доллары США внесли г. Шымкент (29%) - удерживает лидерство второй месяц, г. Алматы (21%), а следом идут СКО (7%) и г. Астана (6%).

В целом, розничный спрос на инвалюту за январь-июнь 2024 года составил 2,1 млрд USD, что на 44,7% больше, чем годом ранее. Таким образом, даже с учетом резкого ослабления среднего курса USDKZT в июне на 2,8%, спрос населения на наличные доллары США остался на том же уровне и даже немного снизился.

Возможно, развитие онлайн сервисов обменников у банков могло покрыть часть спроса со стороны населения.

🤐 TENGENOMIKA

🇰🇿❓ Как изменились арендные цены на коммерческую недвижимость в Казахстане?

Бюро нацстатистики Казахстана опубликовало в этом месяце ежеквартальные данные по индексам арендных цен на коммерческую недвижимость, куда входят офисы, магазины, бутики, склады, аптеки и прочее. БНС собирает данные по выборочной сети базовых предприятий различных форм собственности, а также взвешивает их по объему оказанных услуг.

Так, ниже представлены изменение индексов цен во 2 кв. 2024 г. по сравнению с 1 кв. 2024 г. и к 2 кв. 2023 г.

💼 Помещения административно-офисного назначения (+1,1%) к 1 кв. 2024 г. и (+5,4%) к 2 кв. 2023 г.

👨‍💻 Офисы класса «А» (+0,7%) к 1 кв. 2024 г. и (+4,6%) к 2 кв. 2023 г.

📦 Складские помещения (+2,8%) к 1 кв. 2024 г. и (+6,5%) к 2 кв. 2023 г.

💱 Торговые помещения (+1,3%) к 1 кв. 2024 г. и (+3,1%) к 2 кв. 2023 г.

🍞 Магазины (+0,3%) к 1 кв. 2024 г. и (+1,7%) к 2 кв. 2023 г.

🏚 Бутики в торговых домах, торгово-развлекательных центрах (+1,6%) к 1 кв. 2024 г. и (+3,5%) к 2 кв. 2023 г.

➕ Аптеки (+0,6%) к 1 кв. 2024 г. и (+2,8%) к 2 кв. 2023 г.

🍟 Рестораны и пункты общественного питания (+0,8%) к 1 кв. 2024 г. и (+4,1%) к 2 кв. 2023 г.

🥕 Столовые (+0,0%) к 1 кв. 2024 г. и (+7,9%) к 2 кв. 2023 г.

✂️ Парикмахерские и салоны красоты (+0,2%) к 1 кв. 2024 г. и (+1,1%) к 2 кв. 2023 г.

Важно отметить, что наиболее существенный рост за квартал показали складские и торговые помещения, которые являются крайне востребованными для экономики.

🤐 TENGENOMIKA

🇰🇵🇷🇺🔺 Экономика Северной Кореи могла показать лучший за долгие годы рост благодаря усилению торговли с Россией

Bloomberg со ссылкой на оценки центрального банка Южной Кореи пишет, что реальный ВВП КНДР вырос на 3,1% в 2023 году, положив конец трехлетнему спаду и показав самый максимальный рост с 2016 года. Банк Кореи ежегодно публикует отчеты об экономике Северной Кореи на основе данных, которые он собирает из различных учреждений, и его цифры считаются одними из лучших анализов деятельности, проводимых его скрытным соседом.

Отмечается, что рост экономики совпал со сближением КНДР и России и началом поставок топлива и оружия для военных нужд России. Ожидаемо, тяжелая и химическая промышленность возглавили экономический рост, увеличившись на 8,1% по сравнению с прошлым годом. Хотя в отчете не говорится, занимались ли эти отрасли каким-либо производством оружия, в нем отмечен рост производства первичных металлов, которые могут включать железо, сталь, медь, никель и алюминий.

Хотя экономика КНДР демонстрирует один из самых высоких темпов роста с тех пор, как Ким Чен Ин пришел к власти после смерти своего отца Ким Чен Ира в 2011 году, страна остается одной из самых бедных в мире. По данным агентств ООН, значительная часть ее населения страдает от нехватки продовольствия, лекарств и других предметов первой необходимости. Валовой национальный доход, который измеряет общее богатство, заработанное частными лицами и предприятиями в стране, составил 40,9 трлн вон (29,5 млрд USD) в Северной Корее в прошлом году, что составляет 60-ю часть от показателя Южной Кореи.

🤐 TENGENOMIKA

🛢🔻‼️ Нефть закрыла третью неделю подряд падением на фоне рисков снижения спроса со стороны Китая

Стоимость нефти марки Brent – ориентира для ключевого экспортного товара Казахстана, в пятницу закрыла торги резким падением более 2% до 80,28 USD за баррель, поскольку опасения по поводу спроса в Китае перевешивают высокие темпы экономического роста в США.

Ранее мы уже писали, что ЦБ Китая решил неожиданно снизить процентные ставки в экономике для стимулирования экономического роста. Причиной для снижения ставки процента стали слабые экономические данные за 2 кв. 2024 г., которые указывают на замедление экспорта Китая.

С другой стороны, первая экономика мира США выросла на 2,8% во 2 кв. 2024 г., что намного сильнее, чем ожидалось. Однако импорт нефти в Китай снизился на 10,7% в годовом исчислении в июне, а импорт нефтепродуктов упал на 32% за тот же период, согласно таможенным данным. Китай является крупнейшим в мире импортером сырой нефти.

Наконец, цены на нефть могли снизиться в преддверии заседания Совместного министерского комитета по мониторингу ОПЕК, запланированному на 1 августа.

🤐 TENGENOMIKA

🇰🇿🛤‼️ АЗРК о конкуренции на рынке услуг по внутриреспубликанским перевозкам грузов ЖД транспортом и доминирующем положении КТЖ

Агентством по защите и развитию конкуренции Казахстана проведен анализ на рынке услуг перевозки грузов ЖД транспортом за период январь 2023г. по апрель 2024 г. Неудивительно, но анализ рынка выявил высокую концентрацию и доминирующее положение ТОО «КТЖ-Грузовые перевозки» с долей свыше 70%.

Мало того, что компания доминирует, но она еще и создаёт барьеры и проблемные вопросы, препятствующие развитию конкуренции. Это незавершенность разделения функций Нацоператора инфраструктуры, привилегированное положение дочерних предприятий Национального перевозчика, отсутствие у частных перевозчиков долгосрочного доступа к услугам МЖС, а также доступа к информационным системам Нацоператора инфраструктуры и возможности интеграции систем и др.

Например, согласно пункту 12 Правил пользования магистральной железнодорожной сети ежегодно нацоператор инфраструктуры не позднее, чем за 3 (три) месяца до даты начала приема заявок публикует техническую спецификацию на официальном интернет-ресурсе нацоператора. НО, на самом деле, на запрос Агентства в КТЖ заявили, что техническая спецификация не подлежит публикации на официальном сайте, так как является конфиденциальной информацией.

Другой пример, согласно пункту 24 Правил пользования МЖС в случаях несоответствия заявки требованиям, установленным Правилами, а также предоставления перевозчиком недостоверной информации, нацоператор инфраструктуры в течение 5 рабочих дней со дня поступления заявки уведомляет перевозчика об отказе в принятии заявки. При этом, установлено, что заявки потенциальных перевозчиков, поданных в июле 2022 года, КТЖ в нарушение сроков направлял письма об отказе в принятии заявки только в апреле 2023 года, т.е. спустя 9 месяцев по необоснованным причинам.

Таким образом, в АЗРК считают, что наблюдается незаинтересованность КТЖ в допуске частных перевозчиков или же создание препятствий конкуренции.

💬 То есть, в КТЖ считают, что статус нацоператора даёт им право убивать конкуренцию на рынке и вовсе игнорировать вектор экономической политики Главы государства и Правительства Казахстана.

🤐 TENGENOMIKA

🇨🇳⚡️⚡️⚡️ Главный электросетевой оператор Китая увеличит капрасходы до рекордного уровня, чтобы устранить узкие места в передаче электроэнергии

Об этом пишет Bloomberg со ссылкой на планы State Grid Corp. of China (аналог казахстанского KEGOC), что подчеркивает стремление страны увеличить использование возобновляемых источников энергии. Также, данные капитальные инвестиции в инфраструктуру потенциально выгодны для металлов, включая медь.

Для понимания масштабов, ведущая сетевая госкорпорация которая охватывает более 80% страны, увеличит расходы на 13% до 600 млрд юаней (83 млрд USD) в этом году. Это последовало за заявлением от более мелкого конкурента, China Southern Power Grid Co., о том, что она увеличит капитальные расходы на модернизацию сети более чем наполовину к 2027 году. Только затраты этого года State Grid Corp. of China превышают на 36% весь объем Нацфонда Казахстана.

Не секрет, что Китай по-прежнему сильно зависит от угольной генерации электроэнергии и поэтому проводит беспрецедентный переход к возобновляемым источникам энергии, в том числе для выполнения климатических обязательств. Тем не менее, этот шаг был затруднен из-за отсутствия пропускной способности сети для передачи солнечной и ветровой энергии от места ее производства к потребителям. Расширение этой инфраструктуры обычно требует использования меди и алюминия.

Поэтому, усиление сети сверхвысоковольтных линий, по которым передается электроэнергия с обширных баз возобновляемых источников энергии Китая, которые в основном расположены в отдаленных пустынных регионах, вдали от основных центров потребительского и промышленного спроса крайне важно.

🤐 TENGENOMIKA

🇰🇿⚠️ Министерство нацэкономики Казахстана продолжает заниматься диверсией в Новом Налоговом кодексе

Мы уже посвящали не один пост теме Нового Налогового кодекса, который принимает очертания все более стимулирующего и антикризисного, что сулит несбалансированность для бюджета и здорового экономического развития нашей экономики.

Так, мы уже обращали внимание на расширение специальных налоговых режимов или проще говоря налоговых льгот для экономики, где вместо стандартных налогов применяются ставки для B2C (продажи бизнеса физлицам) в 2-4%, но была введена отдельная ставка для B2B продаж (между бизнес субъктами) в 8%. Кроме того, абсурдным это является для малого и даже иногда среднего бизнеса, где верхний порог применения СНР увеличили до 500 млн тенге, и они полностью освобождаются от КПН и НДС.

Теперь, в МНЭ на основании мнения бизнеса решили упразднить и отдельную ставку в 8% для B2B и сделать её также 2%. Как сообщается в СМИ, отмена налога на B2B-продажи стала результатом обратной связи от предпринимателей. В этой связи хотелось бы напомнить уважаемому Министерству национальной экономики об изначальной логике введения отдельной ставки для продаж бизнеса бизнесу.

Во-первых, специальный налоговый режим розничного налога вводился для видов бизнеса, которые работают с розницей, то есть оказывают услуги или продают товары физлицам. Поэтому, в пандемию помощь этим видам бизнеса была оказана именно через налоговые послабления.

Во-вторых, зачастую бизнес можешь заниматься легальной налоговой оптимизацией через свои подставные фирмы или связанные компании. Именно поэтому, в Новом Налоговом кодексе пытались ограничить или же дестимулировать операции B2B для компаний, применяющих СНР розничного налога.

Наконец, мы вновь призываем МНЭ проработать совместно с другими госорганами проект Нового Налогового кодекса на предмет целесообразности дальнейшего расширения налоговых льгот и сохранения СНР. Мы нисколько не против поддержания микро и малого предпринимательства, но, такая поддержка должна быть адресной и временной.

💬 Например, введение единственного СНР для МСБ с более разумным верхним пределом и ограниченным действием для отдельных видов бизнеса в целях стимулирования её укрупнения и роста.

🤐 TENGENOMIKA

🇰🇿 Комфортные школы: что правда, а что миф?

Важность национального проекта «Комфортная школа», благодаря которому в стране хотят решить проблему аварийных школ и трёхсменного обучения, нельзя переоценить. Однако реализация инициативы президента часто несправедливо подвергается критике.

Так что правда, а что миф? Как на самом деле строятся учебные заведения? За ответами редакция обратилась к АО «Samruk-Kazyna Construction», которая, будучи единой дирекцией, отвечает за строительство комфортных школ.

Подробности — по ссылке.

🤐 TENGENOMIKA