😩Банк России отметил значительный рост жалоб на необоснованные блокировки банковских счетов и карт.

О чем эта песня:

Банки усиливают антифрод‑и ПОД/ФТ‑системы: если клиент делает частые переводы, особенно если они не соответствуют его обычному доходу — это «нетипичное поведение», и счёт может быть заморожен или «временно приостановлен».

🔈Даже переводы самому себе (например, между своими же счетами или картами) могут вызвать дополнительные проверки или блокировку, если с точки зрения системы выглядят подозрительно.

Основными юридическими основаниями являются нормы Федеральный закон № 161‑ФЗ «О национальной платежной системе», позволяющие блокировки при подозрении на мошенничество.

🔥Почему это особенно актуально сейчас:

🚩ваши счета могут быть заморожены ― если система сочтёт ваши операции нехарактерными;

🚩будет запрошена дополнительная документация: договора, чеки, подтверждения источника средств.

👉Источники:

📌Интерфакс — «Банк России зафиксировал рост числа жалоб на необоснованные блокировки счетов».

📌РБК — «ЦБ обеспокоен ростом необоснованных блокировок средств граждан».

📌Коммерсантъ — «Почему блокируют банковские счета: причины и что делать».

📌Mail.ru Финансы — «Число жалоб на несправедливо заблокированные счета снова выросло».

📌Top-Bankrotstvo.ru — «В России растёт число жалоб граждан на банки».

За консультациями в личку...@TaxDesire

💥Банки усилили проверки по переводам между физлицами: как не попасть под блокировку по 115-ФЗ

В 2025 году всё чаще блокируются операции без понятного назначения. Алгоритмы банков реагируют на переводы из-за границы, частые переводы «между друзьями» и особенно — когда в назначении указано просто «личный перевод» или «на жизнь».

😎 Что писать в назначении (чтобы меньше делали мозги):

✅ Оплата проживания по брони №12345 (даты)
✅ Возврат долга по расписке от 10.10.2025
✅ Компенсация расходов на бензин при перевозке вещей
✅ Оплата курса, модуль 1 - если он был конечно)
✅ Дарение на день рождения

❗️ Чего избегать:
— «Личный перевод», «без цели», «помощь»
— Эмодзи, непонятные сокращения, иностранные слова

📝 Если банк запросил пояснения:

1️⃣ Укажите, кто отправитель и кто получатель (родственник, друг, партнёр).
2️⃣ Опишите цель перевода (покупка, дарение, компенсация).
3️⃣ Укажите, когда возникло обязательство (дата договора, переписка).
4️⃣ Подтвердите источник средств (зарплата, накопления, доход от компании).
5️⃣ Прикрепите доказательства — чеки, выписку, скрин брони.

📌 Мини-шаблон письма:

Сообщаю пояснения по операциям от 14–22.10.2025 на 124 000 ₽.
Назначение: компенсация расходов на бензин и питание при перевозке домашней мебели.
Источник средств — зарплата, справка 2-НДФЛ прилагается.
Документы: чеки АЗС, список вещей, скриншоты переписки.

🧭 Чек-лист на случай блокировки:

📄 Выписка по счёту за 3–6 мес.
📑 Договор/инвойс/расписка
💰 Подтверждение дохода отправителя
📸 Скрин переписки
✉️ Пояснительное письмо (до 2 стр.)

👀Для зимовщиков в Тае

⚠️ Если вы получаете переводы из России в Таиланд — сразу указывайте цель («оплата обучения/проживания»), храните скриншоты и документы о происхождении денег. Избегайте цепочек «друг — мне — жене» без бумаг: банки видят это как схему дробления и уход от уплаты налогов.