🍅Стоит ли ждать подорожания продуктов перед Новым годом?
Сразу оговорюсь, что это исключительно мое мнение, основанное на собственных знаниях и многолетних наблюдениях.
До Нового года остался уже месяц. Знаю, что некоторые люди уже заранее начинают что-то покупать к столу, кто-то будет отовариться позднее.
Итак, хочу отметить 4 момента.
1) Можно ждать подорожания многих овощей и фруктов. Во-первых, в декабре-январе в полную силу реализуется фактор сезонности. В нашей стране есть Сочи и Крым, есть еще экспортеры в средиземноморских странах, где сезон закачивается позже. Но в декабре огурцы, помидоры и ряд фруктов везут уже только из совсем теплых стран.
А, начиная с весны, уже и рубль упал. То есть покупать будут за валюту и точно вложат в расчеты свои дополнительные траты.
2) Яйца. Тут тоже есть 2 причины: сезон и ослабление курса рубля. Недавно как раз читала статью о том, что яйца сильнее мяса реагируют на падение курса рубля, потому что при их производстве больше используется импортный корм, лекарства и так далее.
3) В целом возможно увеличение цен на импортные товары опять же из-за курса. Но в период акций явно праздничные товары типа алкоголя и шоколадных конфет можно будет взять дешевле.
4) По акции можно будет многое выгодно купить. Замечали, что перед Новым годом часто магазины устраивают акции со скидками на популярные товары к празднику? Шампанское, икра, шоколадки, колбаса и так далее. Обычно под скидки попадает недешевая продукция и средний ценовой сегмент.
Цены бывают выгодные. Думаю, магазины стараются заманить покупателя условно скидкой в 30% на Шампанское, чтобы он купил еще что-то по полной цене. Ну и да, если магазины-конкуренты устраивают акции, у остальных нет выбора. Если не будет красного ценника, люди не придут. А прибыль получается за счет роста объема продаж других товаров, без акции, и в целом люди больше покупают.
Сразу оговорюсь, что это исключительно мое мнение, основанное на собственных знаниях и многолетних наблюдениях.
До Нового года остался уже месяц. Знаю, что некоторые люди уже заранее начинают что-то покупать к столу, кто-то будет отовариться позднее.
Итак, хочу отметить 4 момента.
1) Можно ждать подорожания многих овощей и фруктов. Во-первых, в декабре-январе в полную силу реализуется фактор сезонности. В нашей стране есть Сочи и Крым, есть еще экспортеры в средиземноморских странах, где сезон закачивается позже. Но в декабре огурцы, помидоры и ряд фруктов везут уже только из совсем теплых стран.
А, начиная с весны, уже и рубль упал. То есть покупать будут за валюту и точно вложат в расчеты свои дополнительные траты.
2) Яйца. Тут тоже есть 2 причины: сезон и ослабление курса рубля. Недавно как раз читала статью о том, что яйца сильнее мяса реагируют на падение курса рубля, потому что при их производстве больше используется импортный корм, лекарства и так далее.
3) В целом возможно увеличение цен на импортные товары опять же из-за курса. Но в период акций явно праздничные товары типа алкоголя и шоколадных конфет можно будет взять дешевле.
4) По акции можно будет многое выгодно купить. Замечали, что перед Новым годом часто магазины устраивают акции со скидками на популярные товары к празднику? Шампанское, икра, шоколадки, колбаса и так далее. Обычно под скидки попадает недешевая продукция и средний ценовой сегмент.
Цены бывают выгодные. Думаю, магазины стараются заманить покупателя условно скидкой в 30% на Шампанское, чтобы он купил еще что-то по полной цене. Ну и да, если магазины-конкуренты устраивают акции, у остальных нет выбора. Если не будет красного ценника, люди не придут. А прибыль получается за счет роста объема продаж других товаров, без акции, и в целом люди больше покупают.
🔑Отмена апартаментов и почему не все так гладко. Стоит ли торопиться купить жилье на 15% дешевле?
Популярная сейчас тема - будущая отмена статуса апартаментов для жилых помещений. Планируется закрепить существующие апартаменты в качестве обычного жилого фонда - квартир. А новые жилые апартаменты строить запретят.
Имеет ли смысл взять что-то сейчас, ведь пока апартаменты дешевле жилых квартир? А потом уже их сделают полноценным жильем со всеми плюсами. По данным портала IRN.ru, разница в цене между апартаментами и жилыми квартирами составляет до 15%. По моим впечатлениям после изучения сайта cian.ru эта разница конкретно в Москве может быть и больше, процентов 20.
Но я все же рекомендую и жителям столицы, и другим россиянам задуматься. Часть проблем пока не решена, а как именно будет законодательно реализован проект - тоже еще непонятно.
При принятии решения советую обратить внимание на такие моменты:
✔️Объявлено, что вопрос апартаментов будет решен за полгода. Но, возможно, имеется в виду принятие соответствующего закона. Когда он вступит в силу - неизвестно.
✔️Также непонятно, что будет со строящимися сейчас апартаментами. Будут ли они все легализованы так же, как уже построенны? А может, застройщикам запретят сдавать такие объекты? Что будет с уже начатым строительством?
✔️Пока ничего не легализовано, в апартаментах по-прежнему нельзя будет зарегистрироваться, то есть прописаться. Это один из существенных минусов, который часть людей останавливает на пути к покупке апартаментов. Из этого вытекает, например, невозможность прикрепиться к школе или поликлинике по месту жительства.
✔️В апартаментах на данный момент нет нормы инсоляции для жилых помещений, то есть естественного солнечного освещения. Даже если жилье станет полноценной квартирой, этот фактор уже особо не поменяешь.
✔️Пока нет легализации, на апартаменты не распространяются нормы об отопительном сезоне для жилья и закон о тишине. То есть соседи могут вполне правомерно шуметь после 23 часов.
✔️После легализации останется еще одна проблема. Человек или семья сможет прописаться и претендовать на все опции для жителей города. Но новые поликлиники, школы, детские сады в мгновение ока не появятся. Апартаменты, а часто и целые комплексы апартаментов, строились без учета этого фактора.
То есть людей просто будут прикреплять к существующим учреждениям, они будут переполнены, скорее всего.
Популярная сейчас тема - будущая отмена статуса апартаментов для жилых помещений. Планируется закрепить существующие апартаменты в качестве обычного жилого фонда - квартир. А новые жилые апартаменты строить запретят.
Имеет ли смысл взять что-то сейчас, ведь пока апартаменты дешевле жилых квартир? А потом уже их сделают полноценным жильем со всеми плюсами. По данным портала IRN.ru, разница в цене между апартаментами и жилыми квартирами составляет до 15%. По моим впечатлениям после изучения сайта cian.ru эта разница конкретно в Москве может быть и больше, процентов 20.
Но я все же рекомендую и жителям столицы, и другим россиянам задуматься. Часть проблем пока не решена, а как именно будет законодательно реализован проект - тоже еще непонятно.
При принятии решения советую обратить внимание на такие моменты:
✔️Объявлено, что вопрос апартаментов будет решен за полгода. Но, возможно, имеется в виду принятие соответствующего закона. Когда он вступит в силу - неизвестно.
✔️Также непонятно, что будет со строящимися сейчас апартаментами. Будут ли они все легализованы так же, как уже построенны? А может, застройщикам запретят сдавать такие объекты? Что будет с уже начатым строительством?
✔️Пока ничего не легализовано, в апартаментах по-прежнему нельзя будет зарегистрироваться, то есть прописаться. Это один из существенных минусов, который часть людей останавливает на пути к покупке апартаментов. Из этого вытекает, например, невозможность прикрепиться к школе или поликлинике по месту жительства.
✔️В апартаментах на данный момент нет нормы инсоляции для жилых помещений, то есть естественного солнечного освещения. Даже если жилье станет полноценной квартирой, этот фактор уже особо не поменяешь.
✔️Пока нет легализации, на апартаменты не распространяются нормы об отопительном сезоне для жилья и закон о тишине. То есть соседи могут вполне правомерно шуметь после 23 часов.
✔️После легализации останется еще одна проблема. Человек или семья сможет прописаться и претендовать на все опции для жителей города. Но новые поликлиники, школы, детские сады в мгновение ока не появятся. Апартаменты, а часто и целые комплексы апартаментов, строились без учета этого фактора.
То есть людей просто будут прикреплять к существующим учреждениям, они будут переполнены, скорее всего.
🌼Куда сейчас выгодно отнести деньги под %?
Хотя ставки по вкладам уже несколько лет снижаются, это все равно самый популярный способ разместить свои сбережения. Использую вклады и я, хотя у меня есть и акции, и облигации.
В эту подборку не беру вклады, где для максимальной ставки надо сколько-то тратить по карте или покупать какие-то инвестпродукты.
На этот раз решила включить в подборку накопительные счета. Сейчас уже у всех банков есть хоть 1 бесплатная в обслуживании карта либо интернет-банком и мобильным банком можно пользоваться, просто имея счет или вклад.
Ренессанс кредит, вклад "Проценты сразу" - 5,25%
Такая ставка предлагается на 1 год при размещении суммы от 30 000 рублей. Пополнение и снятие не предусмотрено, зато проценты выплачиваются не в конце срока, а в первый рабочий день после внесения средств.
Металлинвестбанк, вклад "Доходный год", 4,5-5,8%
Обычно не включаю в свои подборки вклады, по которым плавающая ставка. То больше, то меньше, а в среднем выходит обычная среднерыночная. Но тут и минимальная ставка хорошая.
С открытия вклада до последнего дня 2-го месяца ставка - 5,8%, с 1-го дня 3-го месяца по последний день 4-го месяца - 5%, с 1-го дня 5-го месяца до истечения срока депозита - 4,5%.
Вклад открывается на 367 дней, сумма - от 100 000 рублей.
Локо банк, вклад "Получай проценты", 5,2-5,4% при открытии онлайн
Обещают привезти бесплатно привезти курьером бесплатную же карту, с которой можно будет открыть вклад онлайн. Эффективная ставка при сумме до от 50 000 рублей до 800 000 рублей - 5,2% годовых. Опять же 3 периода со ставкой: 5,05%, 5,1% и 5,45%.
При сумме выше 800 000 р эффективная ставка - 5,4% годовых. Внутри периода ставки 5,25%, 5,3%, 5,65%.
МКБ, вклад "Надежный", 5%
Такая ставка действует при размещении суммы от 100 000 тыс рублей на срок от 370 дней. Нет пополнения и досрочного снятия.
Почта банк, вклад "Новогодний", 5,25%
Действует такая ставка только на определенный срок размещения денег - 91 день. Сумма - от 100 тыс. рублей. Выплата процентов в конце срока.
Имейте в виду такой момент. Я давно не делала подборки по выгодным вкладам. И за это время с условиями вкладов все стало гораздо запущеннее. Намного больше стало инвестиционных вкладов, где надо параллельно вложить деньги в акции или еще во что-то.
Много плавающих ставок, требований открывать ко вкладу карта и столько-то с нее тратить и так далее. Когда сами ищете вклад, обращайте на это внимание. Например, по депозиту дают ставку 6%, но надо тратить определенную сумму по карте. Но без кэшбэка или с маленьким кэшбэком, а в другом банке кэшбэк может быть больше. То есть это тоже утерянная выгода, ее надо вычесть из доходности по вкладу.
Хотя ставки по вкладам уже несколько лет снижаются, это все равно самый популярный способ разместить свои сбережения. Использую вклады и я, хотя у меня есть и акции, и облигации.
В эту подборку не беру вклады, где для максимальной ставки надо сколько-то тратить по карте или покупать какие-то инвестпродукты.
На этот раз решила включить в подборку накопительные счета. Сейчас уже у всех банков есть хоть 1 бесплатная в обслуживании карта либо интернет-банком и мобильным банком можно пользоваться, просто имея счет или вклад.
Ренессанс кредит, вклад "Проценты сразу" - 5,25%
Такая ставка предлагается на 1 год при размещении суммы от 30 000 рублей. Пополнение и снятие не предусмотрено, зато проценты выплачиваются не в конце срока, а в первый рабочий день после внесения средств.
Металлинвестбанк, вклад "Доходный год", 4,5-5,8%
Обычно не включаю в свои подборки вклады, по которым плавающая ставка. То больше, то меньше, а в среднем выходит обычная среднерыночная. Но тут и минимальная ставка хорошая.
С открытия вклада до последнего дня 2-го месяца ставка - 5,8%, с 1-го дня 3-го месяца по последний день 4-го месяца - 5%, с 1-го дня 5-го месяца до истечения срока депозита - 4,5%.
Вклад открывается на 367 дней, сумма - от 100 000 рублей.
Локо банк, вклад "Получай проценты", 5,2-5,4% при открытии онлайн
Обещают привезти бесплатно привезти курьером бесплатную же карту, с которой можно будет открыть вклад онлайн. Эффективная ставка при сумме до от 50 000 рублей до 800 000 рублей - 5,2% годовых. Опять же 3 периода со ставкой: 5,05%, 5,1% и 5,45%.
При сумме выше 800 000 р эффективная ставка - 5,4% годовых. Внутри периода ставки 5,25%, 5,3%, 5,65%.
МКБ, вклад "Надежный", 5%
Такая ставка действует при размещении суммы от 100 000 тыс рублей на срок от 370 дней. Нет пополнения и досрочного снятия.
Почта банк, вклад "Новогодний", 5,25%
Действует такая ставка только на определенный срок размещения денег - 91 день. Сумма - от 100 тыс. рублей. Выплата процентов в конце срока.
Имейте в виду такой момент. Я давно не делала подборки по выгодным вкладам. И за это время с условиями вкладов все стало гораздо запущеннее. Намного больше стало инвестиционных вкладов, где надо параллельно вложить деньги в акции или еще во что-то.
Много плавающих ставок, требований открывать ко вкладу карта и столько-то с нее тратить и так далее. Когда сами ищете вклад, обращайте на это внимание. Например, по депозиту дают ставку 6%, но надо тратить определенную сумму по карте. Но без кэшбэка или с маленьким кэшбэком, а в другом банке кэшбэк может быть больше. То есть это тоже утерянная выгода, ее надо вычесть из доходности по вкладу.
🍅Как сэкономить время и деньги, покупая продукты и остальные товары на каждый день (+бонус для подписчиков)
В последнее время, думаю, плюсы доставки продуктов и повседневных вещей на дом оценили многие люди. Часть из них раньше относились ко всему этому настороженно.
Быстро, удобно, можно оплатить картой за считанные секунды. В конце концов, легко делать покупки, находясь дома или в любом удобном месте, вовсе не в магазине.
Теперь можно сделать заказ в одной из самых популярных и доступных сетей магазинов. С чистым сердцем могу порекомендовать приложение "Пятёрочка Доставка". Цены – как в магазине. Время доставки – 1 час.
Вот где они уже работают: Москва и область, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Ростов-на-Дону, Краснодар, Казань, Нижний Новгород, Воронеж, Самара, Новосибирск, Челябинск.
А еще у меня есть бонус для подписчиков канала "Свинкины финансы". По промо-коду NW564 можно получить скидку в 20% на первый заказ. А по промо-коду FREE19 - скидку в 15%+бесплатную доставку (один из двух вариантов).
В последнее время, думаю, плюсы доставки продуктов и повседневных вещей на дом оценили многие люди. Часть из них раньше относились ко всему этому настороженно.
Быстро, удобно, можно оплатить картой за считанные секунды. В конце концов, легко делать покупки, находясь дома или в любом удобном месте, вовсе не в магазине.
Теперь можно сделать заказ в одной из самых популярных и доступных сетей магазинов. С чистым сердцем могу порекомендовать приложение "Пятёрочка Доставка". Цены – как в магазине. Время доставки – 1 час.
Вот где они уже работают: Москва и область, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Ростов-на-Дону, Краснодар, Казань, Нижний Новгород, Воронеж, Самара, Новосибирск, Челябинск.
А еще у меня есть бонус для подписчиков канала "Свинкины финансы". По промо-коду NW564 можно получить скидку в 20% на первый заказ. А по промо-коду FREE19 - скидку в 15%+бесплатную доставку (один из двух вариантов).
🌶Коллега рассказала, что происходит, когда получаешь на Сбер деньги от незнакомца
Не то чтобы это частая ситуация, но бывает. Вам на карточку поступили деньги непонятно от кого. В некоторых банках вы вообще ничего не знаете про отправителя, а тот же Сбер показывает его имя, отчество и первую букву фамилии.
Я уже как-то писала, что не стоит радоваться свалившимся деньгам. Это, например, может быть мошенник, который обманул кого-то на Avito, подробнее в тексте по ссылке выше.
Сейчас мне известно еще об одной причине нежданных переводов. Преступники так используют невинных людей в схемах по отмыванию и обналичиванию денег. Обычно криминальные деятели нанимают для этого "дропов". Это люди, которые получают переводы на карту или электронный кошелек.
Затем они снимают в банкомате нал и отдают своему нанимателю или переводят куда-то еще. Переводы на другие реквизиты запутывают цепочку, создавая много операций. За это "дропам" платят процент от суммы. Опасное и незаконное занятие, могут поймать и посадить как соучастника отмывания.
А теперь вот мошенники придумали способ получить себе бесплатных "дропов". Человек получает деньги на карточку непонятно от кого. Потом по телефону или с помощью денежных переводов с прикрепленным сообщением связываются и просят вернуть деньги. Ну, вы поняли, что никто тут не ошибся, так заранее задумано.
Как на практике выглядит ситуация? Рассказала коллега
Мне написала коллега, хотела посоветоваться как с банковским журналистом. Ей вчера пришли от незнакомого человека 50 тыс. рублей. Никто не объявился и денег не требовал. Коллега поинтересовалась у меня, что стоит делать.
Я сказала, что когда кто-то объявится, не надо переводить якобы ошибочно перечисленные средства.
Можно потом стать соучастником отмывания.
В то же время, если действительно кто-то ошибся, при отказе вернуть деньги он может подать в суд. Судебная практика по этому вопросу разная. Где-то суд не заставляет возвращать, а где-то признает отказ вернуть деньги неосновательным обогащением. Тут как повезет.
Я посоветовала позвонить в Сбер и описать им ситуацию. Банк как минимум записывает все разговоры. Если отправитель перевода - не преступник и подаст в суд, потом будет запись звонка, где коллега говорит о желании решить проблему. И можно будет объяснить, что моя коллега не хотела переводить деньги незнакомому человеку, чтобы не стать частью схемы по отмыванию.
В итоге все закончилось как нельзя лучше. В Сбербанке приняли заявку на ошибочный перевод и на следующий день вернули деньги отправителю. Лично я думаю, что отправитель уж точно мутный. При переводе со Сбера на Сбер пишут же имя, отчество и первую букву фамилии. Вряд ли он ошибся в номере карты или номере телефона, а отправлял деньги девушке с такими же личными данными.
Не то чтобы это частая ситуация, но бывает. Вам на карточку поступили деньги непонятно от кого. В некоторых банках вы вообще ничего не знаете про отправителя, а тот же Сбер показывает его имя, отчество и первую букву фамилии.
Я уже как-то писала, что не стоит радоваться свалившимся деньгам. Это, например, может быть мошенник, который обманул кого-то на Avito, подробнее в тексте по ссылке выше.
Сейчас мне известно еще об одной причине нежданных переводов. Преступники так используют невинных людей в схемах по отмыванию и обналичиванию денег. Обычно криминальные деятели нанимают для этого "дропов". Это люди, которые получают переводы на карту или электронный кошелек.
Затем они снимают в банкомате нал и отдают своему нанимателю или переводят куда-то еще. Переводы на другие реквизиты запутывают цепочку, создавая много операций. За это "дропам" платят процент от суммы. Опасное и незаконное занятие, могут поймать и посадить как соучастника отмывания.
А теперь вот мошенники придумали способ получить себе бесплатных "дропов". Человек получает деньги на карточку непонятно от кого. Потом по телефону или с помощью денежных переводов с прикрепленным сообщением связываются и просят вернуть деньги. Ну, вы поняли, что никто тут не ошибся, так заранее задумано.
Как на практике выглядит ситуация? Рассказала коллега
Мне написала коллега, хотела посоветоваться как с банковским журналистом. Ей вчера пришли от незнакомого человека 50 тыс. рублей. Никто не объявился и денег не требовал. Коллега поинтересовалась у меня, что стоит делать.
Я сказала, что когда кто-то объявится, не надо переводить якобы ошибочно перечисленные средства.
Можно потом стать соучастником отмывания.
В то же время, если действительно кто-то ошибся, при отказе вернуть деньги он может подать в суд. Судебная практика по этому вопросу разная. Где-то суд не заставляет возвращать, а где-то признает отказ вернуть деньги неосновательным обогащением. Тут как повезет.
Я посоветовала позвонить в Сбер и описать им ситуацию. Банк как минимум записывает все разговоры. Если отправитель перевода - не преступник и подаст в суд, потом будет запись звонка, где коллега говорит о желании решить проблему. И можно будет объяснить, что моя коллега не хотела переводить деньги незнакомому человеку, чтобы не стать частью схемы по отмыванию.
В итоге все закончилось как нельзя лучше. В Сбербанке приняли заявку на ошибочный перевод и на следующий день вернули деньги отправителю. Лично я думаю, что отправитель уж точно мутный. При переводе со Сбера на Сбер пишут же имя, отчество и первую букву фамилии. Вряд ли он ошибся в номере карты или номере телефона, а отправлял деньги девушке с такими же личными данными.
🕶Можно ли украсть деньги, зная только номер банковской карты?
Некоторые люди с легкостью дают свой номер карты, чтобы им перевели деньги. Кто-то, наоборот, везде подозревает нечистое и не дает номер карты, а то и вообще пользуется только наличными.
Хорошая новость: серьезной опасности раздача номера карты не несет.
Плохая новость: все же есть микроскопическая вероятность стать жертвой мошенников, которые знают номер вашего "пластика".
Почему номер карты не представляет серьезной опасности?
Давайте разберемся с номером карты без CVC-кода. Зная номер, невозможно снять деньги или расплатиться где-то с чужого счета. Оффлайн-покупки требуют физического наличия карты либо должно привязки к телефону с NFC. Без доступа к мобильному телефону, который привязан к карте, невозможно привязать к телефону чужую карточку.
Для онлайн-покупок и онлайн-переводов на сайтах требуется подтверждение по смс или с помощью пуш-уведомления. То есть даже номера CVC часто недостаточно.
Кстати, в CVC-номере - всего 3 цифры. Их можно подобрать как вручную, там и автоматическим перебором. Но если мошенники будут перебирать номера CVC и пытаться провести успешную операцию, сначала они много-много раз вобьют не те цифры. И после определенного числа неудачных попыток банк заблокирует карту.
Почему некоторая опасность все же есть?
Много лет назад были сайты, где можно было расплатиться карточкой, зная CVC-код, но не подтверждая ничего телефоном. Сейчас такие сайты старательно вычищаются надзорными органами, платежными системами, банками. И так во всех странах. Как правило, если такую опцию на каком-то сайте ставят, работает она до первой жалобы.
Однако мизерная вероятность потерять свои деньги все же есть. Проблема в так называемых "дырах" в безопасности. Это когда некий сайт или приложение и их партнер в платежах допускают какую-то ошибку.
Недавно человек рассказал вот какую историю на сайте vc.ru.
Некий незнакомый человек оплатил курсы английского, введя произвольный номер карты Сбербанка и неправильный CVC-код. Позднее разгорелся небольшой скандал и эту "дыру" прикрыли. Но никто не может гарантировать, что подобная неприятность повторится с каким-то другим сайтом.
Так что я хотела бы сказать, что давать номер своей карты абсолютно безопасно, но это все же не совсем так.
Некоторые люди с легкостью дают свой номер карты, чтобы им перевели деньги. Кто-то, наоборот, везде подозревает нечистое и не дает номер карты, а то и вообще пользуется только наличными.
Хорошая новость: серьезной опасности раздача номера карты не несет.
Плохая новость: все же есть микроскопическая вероятность стать жертвой мошенников, которые знают номер вашего "пластика".
Почему номер карты не представляет серьезной опасности?
Давайте разберемся с номером карты без CVC-кода. Зная номер, невозможно снять деньги или расплатиться где-то с чужого счета. Оффлайн-покупки требуют физического наличия карты либо должно привязки к телефону с NFC. Без доступа к мобильному телефону, который привязан к карте, невозможно привязать к телефону чужую карточку.
Для онлайн-покупок и онлайн-переводов на сайтах требуется подтверждение по смс или с помощью пуш-уведомления. То есть даже номера CVC часто недостаточно.
Кстати, в CVC-номере - всего 3 цифры. Их можно подобрать как вручную, там и автоматическим перебором. Но если мошенники будут перебирать номера CVC и пытаться провести успешную операцию, сначала они много-много раз вобьют не те цифры. И после определенного числа неудачных попыток банк заблокирует карту.
Почему некоторая опасность все же есть?
Много лет назад были сайты, где можно было расплатиться карточкой, зная CVC-код, но не подтверждая ничего телефоном. Сейчас такие сайты старательно вычищаются надзорными органами, платежными системами, банками. И так во всех странах. Как правило, если такую опцию на каком-то сайте ставят, работает она до первой жалобы.
Однако мизерная вероятность потерять свои деньги все же есть. Проблема в так называемых "дырах" в безопасности. Это когда некий сайт или приложение и их партнер в платежах допускают какую-то ошибку.
Недавно человек рассказал вот какую историю на сайте vc.ru.
Некий незнакомый человек оплатил курсы английского, введя произвольный номер карты Сбербанка и неправильный CVC-код. Позднее разгорелся небольшой скандал и эту "дыру" прикрыли. Но никто не может гарантировать, что подобная неприятность повторится с каким-то другим сайтом.
Так что я хотела бы сказать, что давать номер своей карты абсолютно безопасно, но это все же не совсем так.
🌊4 причины, по которым россияне в последнее время забирают деньги из банков
По статистке ЦБ, объем средств граждан в российских банках в октябре сократился на 0,3%, в сентябре же был символический рост на 0,1%. Более новой статистики по банковской системе пока нет, но очевидно, что тенденция сильно не поменялась.
Почему же люди забирают деньги?
1) Низкие ставки
Вот уже несколько лет вслед за ключевой ставкой ЦБ и инфляцией доходность вкладов падает. Многим людям становится неинтересно размещать средства под такой низкий процент.
2) Переход денег на фондовый рынок
Эту тенденцию уже отмечали и ЦБ, и Минфин, и сами банки, и брокеры. Люди из-за низких ставок начинают интересоваться акциями и облигациями, где доходность выше.
3) Обладатели крупных вкладов покупают жилье
В этом году была запущена госпрограмма льготной ипотеки под 6,5%. Это стимулировало продажи жилья, а цены поползли вверх. Это, конечно, заметили и некоторые обладатели крупных вкладов. Увидев такой тренд, часть обладателей больших сумм решили инвестировать в недвижимость.
А еще некоторые семьи держали на вкладах деньги, которые копились на первый взнос. Возможно, часть людей хотела накопить взнос побольше. Но, увидев низкую ставку по ипотеке в 6,5% и рост цен на жилье, люди решили не копить взнос в 30%, например, а взять с минимально допустимым по программе уровнем - 15%.
4) Некоторые люди переводят деньги в валюту и кладут под матрас
Конечно, необязательно это должен быть матрас - можно просто положить нал в коробочку в укромном месте. В этом году мы увидели очередное ослабление рубля, поэтому некоторые люди перевели свои сбережения в доллары и евро. Доходность по валютным вкладам маленькая. Кто-то не видит смысла хранить деньги в банке, получая доходность условно в 0,5% годовых.
Иногда подписчики и знакомые спрашивают меня, имеет ли смысл сейчас хранить деньги на вкладе в банке? Однозначного ответа на этот вопрос нет. Все зависит от ваших целей. Вклады - довольно надежный и консервативный инструмент.
Чем консервативнее инструмент, тем ниже доходность. А чем выше доходность, тем выше риск. Акции могут подешеветь, эмитенты облигаций с самыми высокими ставками периодически разоряются и так далее. А по самым стабильным гособлигациям и ставки невысокие, чуть повыше, чем по вкладам.
Лично я использую и вклады, и вложения в акции и облигации.
По статистке ЦБ, объем средств граждан в российских банках в октябре сократился на 0,3%, в сентябре же был символический рост на 0,1%. Более новой статистики по банковской системе пока нет, но очевидно, что тенденция сильно не поменялась.
Почему же люди забирают деньги?
1) Низкие ставки
Вот уже несколько лет вслед за ключевой ставкой ЦБ и инфляцией доходность вкладов падает. Многим людям становится неинтересно размещать средства под такой низкий процент.
2) Переход денег на фондовый рынок
Эту тенденцию уже отмечали и ЦБ, и Минфин, и сами банки, и брокеры. Люди из-за низких ставок начинают интересоваться акциями и облигациями, где доходность выше.
3) Обладатели крупных вкладов покупают жилье
В этом году была запущена госпрограмма льготной ипотеки под 6,5%. Это стимулировало продажи жилья, а цены поползли вверх. Это, конечно, заметили и некоторые обладатели крупных вкладов. Увидев такой тренд, часть обладателей больших сумм решили инвестировать в недвижимость.
А еще некоторые семьи держали на вкладах деньги, которые копились на первый взнос. Возможно, часть людей хотела накопить взнос побольше. Но, увидев низкую ставку по ипотеке в 6,5% и рост цен на жилье, люди решили не копить взнос в 30%, например, а взять с минимально допустимым по программе уровнем - 15%.
4) Некоторые люди переводят деньги в валюту и кладут под матрас
Конечно, необязательно это должен быть матрас - можно просто положить нал в коробочку в укромном месте. В этом году мы увидели очередное ослабление рубля, поэтому некоторые люди перевели свои сбережения в доллары и евро. Доходность по валютным вкладам маленькая. Кто-то не видит смысла хранить деньги в банке, получая доходность условно в 0,5% годовых.
Иногда подписчики и знакомые спрашивают меня, имеет ли смысл сейчас хранить деньги на вкладе в банке? Однозначного ответа на этот вопрос нет. Все зависит от ваших целей. Вклады - довольно надежный и консервативный инструмент.
Чем консервативнее инструмент, тем ниже доходность. А чем выше доходность, тем выше риск. Акции могут подешеветь, эмитенты облигаций с самыми высокими ставками периодически разоряются и так далее. А по самым стабильным гособлигациям и ставки невысокие, чуть повыше, чем по вкладам.
Лично я использую и вклады, и вложения в акции и облигации.
🔧Куда я не советую сейчас вкладывать деньги, чтобы потом не было мучительно больно?
Как известно, чем более надежен инструмент, тем меньше по нему доходность. Соответственно, чем выше доходность, тем выше риск. И тут уже каждый сам принимает решение: рискнуть и заработать больше или же выбрать что-то более спокойное.
Но есть такие способы вложить деньги, которые я не рекомендовала бы обычным людям, неквалифицированным инвесторам. Это исключительно мое мнение, а не истина в последней инстанции.
1) Компании, обещающие сверхвысокий доход
Сейчас развелось много "финансовых пирамид". Какое-то время люди действительно получают деньги, а потом все это схлопывается. Верю, что есть и относительно честные деятели, которые заманивают людей на сверхдоходность. Но, если у них все хорошо сейчас, не факт, что также будет завтра и через год.
Сверхвысокой доходностью сейчас, пожалуй, можно считать все, что больше 20% годовых.
2) Роботы для торговли
Такая же история. Тоже могут быть мошенническими и относительно честными. И робот может старательно генерить вам прибыль несколько месяцев, а потом довольно быстро так же увести в убытки. Сами подумайте. Если бы было так просто поставить робот для торговли валютой или ценными бумагами и получать доход по 20% в месяц (не годовых!), все люди именно так бы и сделали. Кругом только бы и были разговоры про таких чудесных роботов.
Вспомните, когда биткойн и другие криптовалюты быстро росли и люди зарабатывали, это довольно скоро стало обсуждаться практически везде. Люди покупали крипту, а некоторые и майнингом занимались. Другие с интересом и разными мнениями читали про все это.
3) Криптовалюты
Не являются мошеннической выдумкой коварного негодяя. Но все равно это довольно опасная вещь для начинающего инвестора. Очень высокая волатильность, можно запросто потерять кучу денег. Да, возможен бурный рост, и но также возможное и такое же резкое падение цены любой криптовалюты.
4) Кредитование малого бизнеса
Это называется краудлендинг. Чаще всего это не мошенническая услуга. Суть такова: физлица вкладывают деньги, а потом компания их выдает в долг малому бизнесу. Ставки там выше банковских кредитов, поэтому и потенциальная доходность тоже выше.
Такая краудлендинговая компания до недавнего времени была у Сбербанка. Также у Альфа-групп есть компания "Альфа Поток", которую в свое время выделили из Альфа-банка. То есть такую услугу по инвестированию предоставляют легальные финансовые организации.
Но все равно это остается рискованным способом заработать. Поначалу все будет неплохо, а потом часто компании банкротятся, начинаются суды по возврату долга. В подобные конторы обращаются бизнесмены, которые в банке кредит не получили. То есть вы как инвестор можете в итоге и в минусе остаться.
А еще компании могут собирать деньги не как посредники для кредитования клиентов-заемщиков. А как те компании, которые сами напрямую и берут деньги в долг. "Финансовые пирамиды" есть и тут.
Например, компания "Смартшеринг" привлекала инвестиции граждан, а потом якобы вкладывала деньги в сдачу гаджетов в аренду. Потом компания криминально закончила свой путь и люди потеряли средства.
Как известно, чем более надежен инструмент, тем меньше по нему доходность. Соответственно, чем выше доходность, тем выше риск. И тут уже каждый сам принимает решение: рискнуть и заработать больше или же выбрать что-то более спокойное.
Но есть такие способы вложить деньги, которые я не рекомендовала бы обычным людям, неквалифицированным инвесторам. Это исключительно мое мнение, а не истина в последней инстанции.
1) Компании, обещающие сверхвысокий доход
Сейчас развелось много "финансовых пирамид". Какое-то время люди действительно получают деньги, а потом все это схлопывается. Верю, что есть и относительно честные деятели, которые заманивают людей на сверхдоходность. Но, если у них все хорошо сейчас, не факт, что также будет завтра и через год.
Сверхвысокой доходностью сейчас, пожалуй, можно считать все, что больше 20% годовых.
2) Роботы для торговли
Такая же история. Тоже могут быть мошенническими и относительно честными. И робот может старательно генерить вам прибыль несколько месяцев, а потом довольно быстро так же увести в убытки. Сами подумайте. Если бы было так просто поставить робот для торговли валютой или ценными бумагами и получать доход по 20% в месяц (не годовых!), все люди именно так бы и сделали. Кругом только бы и были разговоры про таких чудесных роботов.
Вспомните, когда биткойн и другие криптовалюты быстро росли и люди зарабатывали, это довольно скоро стало обсуждаться практически везде. Люди покупали крипту, а некоторые и майнингом занимались. Другие с интересом и разными мнениями читали про все это.
3) Криптовалюты
Не являются мошеннической выдумкой коварного негодяя. Но все равно это довольно опасная вещь для начинающего инвестора. Очень высокая волатильность, можно запросто потерять кучу денег. Да, возможен бурный рост, и но также возможное и такое же резкое падение цены любой криптовалюты.
4) Кредитование малого бизнеса
Это называется краудлендинг. Чаще всего это не мошенническая услуга. Суть такова: физлица вкладывают деньги, а потом компания их выдает в долг малому бизнесу. Ставки там выше банковских кредитов, поэтому и потенциальная доходность тоже выше.
Такая краудлендинговая компания до недавнего времени была у Сбербанка. Также у Альфа-групп есть компания "Альфа Поток", которую в свое время выделили из Альфа-банка. То есть такую услугу по инвестированию предоставляют легальные финансовые организации.
Но все равно это остается рискованным способом заработать. Поначалу все будет неплохо, а потом часто компании банкротятся, начинаются суды по возврату долга. В подобные конторы обращаются бизнесмены, которые в банке кредит не получили. То есть вы как инвестор можете в итоге и в минусе остаться.
А еще компании могут собирать деньги не как посредники для кредитования клиентов-заемщиков. А как те компании, которые сами напрямую и берут деньги в долг. "Финансовые пирамиды" есть и тут.
Например, компания "Смартшеринг" привлекала инвестиции граждан, а потом якобы вкладывала деньги в сдачу гаджетов в аренду. Потом компания криминально закончила свой путь и люди потеряли средства.
🚀Как банки предлагают обойти новый налог на вклады и что я про это думаю?
Как многие слышали, в 2021 году в России вводится налог на проценты по крупным вкладам.
Не облагаются налогом проценты по вкладам вклады меньше следующего размера: 1 млн рублей умножить на ключевую ставку ЦБ, действующую на тот момент. Налог на проценты будет за 2021 год будет начислен в 2022 году.
Уже сейчас банки предлагают обойти налог на вклады, а еще и заработать процент побольше. Что же они продают клиентам и каково мое мнение на этот счет?
Вклад с нагрузкой
Все просто - сотрудники банков предлагают людям оформить так называемые инвестиционные вклады. Вы открываете вклад, написано, что там ставка 6,5%, например. Но выясняется, что в нагрузку надо купить инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) или накопительное страхование жизни (НСЖ).
А иногда в нагрузку ко вкладу идет какой-нибудь другой инвестпродукт. Например, фонд с облигациями или акциями и прочее.
Сами по себе эти продукты - не какой-то ужас. Вполне нормальные, все зависит от ваших целей.
Но, во-первых, это лукавство: откройте наш супервклад, и вы избежите налога. Застрахованы государством в лице АСВ только деньги на вкладе, но не в инвестпродукте. И вообще, вы бы и так могли положить на вклад, например, 950 тыс. рублей, а остальную сумму вложить в накопительное страхование, ценные бумаги и прочее. И вы не будете ограничены тем единственным продуктом, который банк привязал ко вкладу.
Второе: часто тяжело вычислить, а какой реальный доход? Выставленная банком ставка по такому вкладу - это их собственные расчеты, а они обычно приукрашают действительность. По каждой из двух частей (вклад и инвестпродукт) у банка расписаны отдельные условия. Но они часто запутанные, а вам предлагается вычислить то ли среднее арифметическое, то ли еще не пойми что, чтобы узнать % годового гарантированного дохода.
Я бы посоветовала отдельно выбирать вклад и инвестпродукты. Тем более обычно банк заманивает ставкой в 6,5%, например, что выше рынка, а потом оказывается, что ставка конкретно по депозиту - 4%, как у многих других банков. А остальное - инвестпродукт. И в его доходность, например, иногда считают налоговый вычет по НДФЛ. А его могут получить только те, кто по-белому работает и платит этот налог.
Как многие слышали, в 2021 году в России вводится налог на проценты по крупным вкладам.
Не облагаются налогом проценты по вкладам вклады меньше следующего размера: 1 млн рублей умножить на ключевую ставку ЦБ, действующую на тот момент. Налог на проценты будет за 2021 год будет начислен в 2022 году.
Уже сейчас банки предлагают обойти налог на вклады, а еще и заработать процент побольше. Что же они продают клиентам и каково мое мнение на этот счет?
Вклад с нагрузкой
Все просто - сотрудники банков предлагают людям оформить так называемые инвестиционные вклады. Вы открываете вклад, написано, что там ставка 6,5%, например. Но выясняется, что в нагрузку надо купить инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) или накопительное страхование жизни (НСЖ).
А иногда в нагрузку ко вкладу идет какой-нибудь другой инвестпродукт. Например, фонд с облигациями или акциями и прочее.
Сами по себе эти продукты - не какой-то ужас. Вполне нормальные, все зависит от ваших целей.
Но, во-первых, это лукавство: откройте наш супервклад, и вы избежите налога. Застрахованы государством в лице АСВ только деньги на вкладе, но не в инвестпродукте. И вообще, вы бы и так могли положить на вклад, например, 950 тыс. рублей, а остальную сумму вложить в накопительное страхование, ценные бумаги и прочее. И вы не будете ограничены тем единственным продуктом, который банк привязал ко вкладу.
Второе: часто тяжело вычислить, а какой реальный доход? Выставленная банком ставка по такому вкладу - это их собственные расчеты, а они обычно приукрашают действительность. По каждой из двух частей (вклад и инвестпродукт) у банка расписаны отдельные условия. Но они часто запутанные, а вам предлагается вычислить то ли среднее арифметическое, то ли еще не пойми что, чтобы узнать % годового гарантированного дохода.
Я бы посоветовала отдельно выбирать вклад и инвестпродукты. Тем более обычно банк заманивает ставкой в 6,5%, например, что выше рынка, а потом оказывается, что ставка конкретно по депозиту - 4%, как у многих других банков. А остальное - инвестпродукт. И в его доходность, например, иногда считают налоговый вычет по НДФЛ. А его могут получить только те, кто по-белому работает и платит этот налог.
☔Почему покупка квартиры для сдачи становится удручающей идеей?
Экономический кризис из-за пандемии в этом году, конечно, очень необычный. Боюсь, правда, что и в 2021 году будет тяжело.
Где это видано, чтобы в кризис росли цены на квартиры? Однако именно это и произошло. Госпрограмма льготной ипотеки под 6,5% рассчитана на новостройки. На них в этом году во многих городах рост цен составил процентов 30.
На вторичку программа не распространяется, но по законам рынка цены выросли и там, просто не такой сильный скачок цен. Часть людей не захотела брать настолько дорогие новостройки. стали смотреть на вторичку.
При этом смотрите: цены на аренду практически не изменились. И понятно, почему. Реальные располагаемые доходы населения падали последние несколько лет, а в этом году вообще падение это было резким.
К тому же в Москве и крупных городах многие компании перевели сотрудников на удаленку. Кто-то уехал в родной город, а еще некоторые иногородние и снимающие жилье местные логично рассудили, что можно не тратить больше денег на аренду в большом городе.
А поселиться в каком-то поселке в области и платить в 2 раза меньше, если все равно ехать на работу не надо. Реально многие компании офисных сотрудников на удаленку отправили. Еще и на коммунальных расходах экономят такие работодатели.
Давайте посмотрим расклад по доходности квартир на сдачу сейчас. Новостройки вообще каких-то бешеных денег стоят. Если брать квартиры Москве, а не в области или новой Москве, то новые однушки площадью от 32 кв. метров стоят сейчас по 8 миллионов. Это окраинные районы и в основном далеко от метро, но в пешей доступности.
Вторичку с такими же параметрами можно найти миллионов за 7, если не убитую. За 7 млн это будет не квартира с картинки, а весьма потрепанный вариант.
Заложим на ремонт и мебель пусть даже 500 000 рублей. И это прямо эконом, потому что материалы и мебель подорожали сейчас. Ну, предположим, мы сделали все супер экономно или какая-то мебель осталась от хозяев или мы сами свою ненужную привезли.
Рассмотрим расклад такой, что мы сдадим эту квартиру на окраине в старом доме за 25 000 рублей в месяц. Вложили мы 7,5 млн рублей - сама квартира плюс ремонт. В год за аренду без простоя мы получим 300 000 рублей (25*12). Получается годовая доходность - всего 4,3%. Сейчас и вклады есть с 4,5%. И там нет стольких забот. А еще в квартире будет что-то с годами ломаться или терять товарный вид, потребуется замена. Вдобавок между сменами жильцов возможны простои.
Это я написала примерную прикидку для Москвы. В каком-то городе однушка может стоить 1,5 или 2 млн рублей, но и за 25 000 еще не сдашь, аренда будет меньше стоить.
Риэлторы говорят, что соотношение цены квартиры и доход от сдачи в аренду лучше в маленьких городах и в недорогих областных центрах. Но там спрос на съем меньше, то есть могут быть простои - а это тоже потеря денежных поступлений.
Недвижимость все равно, на мой взгляд, один из самых надежных способов вложить деньги. Но, как и во многих консервативных инструментах, доходность маленькая.
Есть ли способы увеличить выхлоп? Есть, но тут будет еще меньше черт от пассивного дохода. Например. можно купить однушку с большим коридором и разделить ее на 2 студии, сделав "мокрые" зоны на месте бывшего коридора. Или взять квартиру на 1 этаже или апартаменты, тут еще проще с "мокрыми" зонами. 2 студии принесут больше денег, чем 1 однушка.
Еще можно сдавать квартиру или студии в посуточную аренду. Если заниматься этим самостоятельно и самостоятельно же убирать, это уже будет как полноценная работа. Но можно сдать жилье в управляющую компанию, за свой процент этим займется УК. Даже с учетом их комиссии и более быстрого износа, это все равно будет выгоднее, чем сдавать в долгосрочную аренду.
Экономический кризис из-за пандемии в этом году, конечно, очень необычный. Боюсь, правда, что и в 2021 году будет тяжело.
Где это видано, чтобы в кризис росли цены на квартиры? Однако именно это и произошло. Госпрограмма льготной ипотеки под 6,5% рассчитана на новостройки. На них в этом году во многих городах рост цен составил процентов 30.
На вторичку программа не распространяется, но по законам рынка цены выросли и там, просто не такой сильный скачок цен. Часть людей не захотела брать настолько дорогие новостройки. стали смотреть на вторичку.
При этом смотрите: цены на аренду практически не изменились. И понятно, почему. Реальные располагаемые доходы населения падали последние несколько лет, а в этом году вообще падение это было резким.
К тому же в Москве и крупных городах многие компании перевели сотрудников на удаленку. Кто-то уехал в родной город, а еще некоторые иногородние и снимающие жилье местные логично рассудили, что можно не тратить больше денег на аренду в большом городе.
А поселиться в каком-то поселке в области и платить в 2 раза меньше, если все равно ехать на работу не надо. Реально многие компании офисных сотрудников на удаленку отправили. Еще и на коммунальных расходах экономят такие работодатели.
Давайте посмотрим расклад по доходности квартир на сдачу сейчас. Новостройки вообще каких-то бешеных денег стоят. Если брать квартиры Москве, а не в области или новой Москве, то новые однушки площадью от 32 кв. метров стоят сейчас по 8 миллионов. Это окраинные районы и в основном далеко от метро, но в пешей доступности.
Вторичку с такими же параметрами можно найти миллионов за 7, если не убитую. За 7 млн это будет не квартира с картинки, а весьма потрепанный вариант.
Заложим на ремонт и мебель пусть даже 500 000 рублей. И это прямо эконом, потому что материалы и мебель подорожали сейчас. Ну, предположим, мы сделали все супер экономно или какая-то мебель осталась от хозяев или мы сами свою ненужную привезли.
Рассмотрим расклад такой, что мы сдадим эту квартиру на окраине в старом доме за 25 000 рублей в месяц. Вложили мы 7,5 млн рублей - сама квартира плюс ремонт. В год за аренду без простоя мы получим 300 000 рублей (25*12). Получается годовая доходность - всего 4,3%. Сейчас и вклады есть с 4,5%. И там нет стольких забот. А еще в квартире будет что-то с годами ломаться или терять товарный вид, потребуется замена. Вдобавок между сменами жильцов возможны простои.
Это я написала примерную прикидку для Москвы. В каком-то городе однушка может стоить 1,5 или 2 млн рублей, но и за 25 000 еще не сдашь, аренда будет меньше стоить.
Риэлторы говорят, что соотношение цены квартиры и доход от сдачи в аренду лучше в маленьких городах и в недорогих областных центрах. Но там спрос на съем меньше, то есть могут быть простои - а это тоже потеря денежных поступлений.
Недвижимость все равно, на мой взгляд, один из самых надежных способов вложить деньги. Но, как и во многих консервативных инструментах, доходность маленькая.
Есть ли способы увеличить выхлоп? Есть, но тут будет еще меньше черт от пассивного дохода. Например. можно купить однушку с большим коридором и разделить ее на 2 студии, сделав "мокрые" зоны на месте бывшего коридора. Или взять квартиру на 1 этаже или апартаменты, тут еще проще с "мокрыми" зонами. 2 студии принесут больше денег, чем 1 однушка.
Еще можно сдавать квартиру или студии в посуточную аренду. Если заниматься этим самостоятельно и самостоятельно же убирать, это уже будет как полноценная работа. Но можно сдать жилье в управляющую компанию, за свой процент этим займется УК. Даже с учетом их комиссии и более быстрого износа, это все равно будет выгоднее, чем сдавать в долгосрочную аренду.
🧹ЦБ выявил 5 признаков телефонных мошенников. Банкам поручили предупредить клиентов
Часто пишу про разные виды мошенничества. Считаю, что тут лучше перебдеть, чем недобдеть и лишиться денег.
Вот какие 5 признаков выделяет Центробанк:
1) Неожиданный звонок или смска от незнакомца.
Кем бы этот незнакомец ни представился — сотрудником банка, полиции или магазина, — это уже повод насторожиться.
2) Разговор касается перевода денег.
Собеседник под любым предлогом просит совершить транзакцию на какой-то безопасный счет.
Например, предлагают оплатить некий налог, бронь, штраф, заплатить залог, аванс и так далее.
3) Якобы очень выгодное предложение.
Это могут быть обещанные призы, любые выплаты, уникальные условия по кредитам и депозитам, инвестиционные продукты, обещающие огромную доходность. Либо наоборот — попытки запугать возможной потерей денег.
4) Собеседник пытается под любым предлогом узнать данные банковской карты.
Эти желанные для мошенника данные - номер, трехзначный код CVC-код на обратной стороне карты, пин-код, код из смс или персональные данные.
5) Моральное давление, требование немедленно принять решение о переводе денег или сообщении данных карты.
Настоящий сотрудник банка никогда не запрашивает у человека какие-либо данные его карты.
Представитель банка действительно может связаться с клиентом при подозрении о проведении несанкционированной операции. Но и в этом случае лучше самостоятельно перезвонить в банк по номеру телефона, указанному на его сайте или банковской карте, и уточнить причину звонка.
Часто пишу про разные виды мошенничества. Считаю, что тут лучше перебдеть, чем недобдеть и лишиться денег.
Вот какие 5 признаков выделяет Центробанк:
1) Неожиданный звонок или смска от незнакомца.
Кем бы этот незнакомец ни представился — сотрудником банка, полиции или магазина, — это уже повод насторожиться.
2) Разговор касается перевода денег.
Собеседник под любым предлогом просит совершить транзакцию на какой-то безопасный счет.
Например, предлагают оплатить некий налог, бронь, штраф, заплатить залог, аванс и так далее.
3) Якобы очень выгодное предложение.
Это могут быть обещанные призы, любые выплаты, уникальные условия по кредитам и депозитам, инвестиционные продукты, обещающие огромную доходность. Либо наоборот — попытки запугать возможной потерей денег.
4) Собеседник пытается под любым предлогом узнать данные банковской карты.
Эти желанные для мошенника данные - номер, трехзначный код CVC-код на обратной стороне карты, пин-код, код из смс или персональные данные.
5) Моральное давление, требование немедленно принять решение о переводе денег или сообщении данных карты.
Настоящий сотрудник банка никогда не запрашивает у человека какие-либо данные его карты.
Представитель банка действительно может связаться с клиентом при подозрении о проведении несанкционированной операции. Но и в этом случае лучше самостоятельно перезвонить в банк по номеру телефона, указанному на его сайте или банковской карте, и уточнить причину звонка.
🍒Ограничение цен на продукты. Риски, которые президент правительство не афишируют
Многие люди в последнее время заметили рост цен на продукты. Согласно официальной статистике, больше всего в ноябре подорожали сахар - на 65% год год к году, и подсолнечное масло - на 35% год к году. В декабре рост цен продолжился.
Кроме того, подорожали и остальные продукты. Правительство уже подготовило ряд мер по снижению цен. Но на самом-то деле это не такое простое занятие. Не хочу сказать, что это определенно плохой метод решения проблемы. Но определенные риски тут есть.
Вот какие риски вижу я:
✔️Ограничивать планируется цены на определенные товары. Магазины не захотят работать себе в убыток. Вполне вероятен вариант, что они по требованиям государства уменьшат цены на одни товары, а на другие - повысят, чтобы не остаться в накладе.
✔️Причины роста цен разные. Даже по тому же подсолнечному маслу и сахару по отдельности. Получается, что следствие в виде роста цен пытаются устранить. А с причинами ничего не делается, они никуда не исчезают.
✔️Государству, конечно, стоит предусмотреть работу не только с магазинами, но и с производителями продуктов. Если выросла цена производства продукта, то и оптовая цена продажи тоже растет. В убыток никто не хочет работать, поэтому важно не допустить дефицита каких-то товаров.
Само по себе ограничение цен на товары не является всеобщим благом. Иначе законодательно можно было бы установить цены в 10 раз меньше, а все люди стали бы жить хорошо на существующие зарплаты.
Надеюсь, что меры реализуют грамотно и мы не столкнемся с какими-либо негативными последствиями.
Многие люди в последнее время заметили рост цен на продукты. Согласно официальной статистике, больше всего в ноябре подорожали сахар - на 65% год год к году, и подсолнечное масло - на 35% год к году. В декабре рост цен продолжился.
Кроме того, подорожали и остальные продукты. Правительство уже подготовило ряд мер по снижению цен. Но на самом-то деле это не такое простое занятие. Не хочу сказать, что это определенно плохой метод решения проблемы. Но определенные риски тут есть.
Вот какие риски вижу я:
✔️Ограничивать планируется цены на определенные товары. Магазины не захотят работать себе в убыток. Вполне вероятен вариант, что они по требованиям государства уменьшат цены на одни товары, а на другие - повысят, чтобы не остаться в накладе.
✔️Причины роста цен разные. Даже по тому же подсолнечному маслу и сахару по отдельности. Получается, что следствие в виде роста цен пытаются устранить. А с причинами ничего не делается, они никуда не исчезают.
✔️Государству, конечно, стоит предусмотреть работу не только с магазинами, но и с производителями продуктов. Если выросла цена производства продукта, то и оптовая цена продажи тоже растет. В убыток никто не хочет работать, поэтому важно не допустить дефицита каких-то товаров.
Само по себе ограничение цен на товары не является всеобщим благом. Иначе законодательно можно было бы установить цены в 10 раз меньше, а все люди стали бы жить хорошо на существующие зарплаты.
Надеюсь, что меры реализуют грамотно и мы не столкнемся с какими-либо негативными последствиями.
🍷Итоги 2020 года для личных кошельков россиян. События и явления
Сегодня решила подвести итоги года по части того, что влияло на кошельки россиян. Это исключительно мое мнение финансового журналиста и жительницы нашей страны. В эту подборку я включила как конкретные события, так и как какие-то явления и тенденции.
Социальные выплаты семьям с детьми
Мало кто помнит, но вообще в январе 2020 года Путин ввел ряд мер поддержки для семей с детьми. Увы, потом эти новости затмились негативными событиями в экономике.
В январе президент объявил о таких мерах поддержки:
- ежемесячные выплаты на детей от 3 до 7лет, на первом этапе 5,5 тысячи рублей. Для тех семей, где доходы не превышают одного прожиточного минимума на человека.
- маткапитал действует теперь и на 1-го ребенка, за второго дают еще 150 тыс.
- бесплатное питание в начальной школе. Но для всех и во всех регионах - аж с 2023 года.
Ухудшение ситуации на рынке труда из-за кризиса
Конечно, наиболее сильным удар был весной, когда из-за кризиса многие компании вообще не работали или же сокращали людей и зарплаты. Сейчас в большинстве регионов почти все работает, но бизнес пострадал. Рабочих мест стало меньше, что дало некоторым работодателям возможность предлагать более низкие зарплаты за ту же работу.
Рост закредитованности россиян
Кредитные портфели банков весь год растут и в ипотеке, и в беззалоговом кредитовании (потребкредиты). А еще многие люди весной-летом попали в тяжелую ситуацию из-за кризиса и вынуждены были воспользоваться "кредитными каникулами".
Есть общегосударственная программа и собственные программы банков. Да, можно получить рассрочку, но зато придется либо ежемесячно отдавать банку больше потом, либо увеличивать срок кредита.
Снижение ставок по кредитам и вкладам
Ставки в этом году продолжали снижаться вслед за ключевой ставкой ЦБ. Инфляция тоже была довольно низкой почти весь год, только в конце года видим некоторый всплеск из-за продуктов.
Низкие ставки на рынке выгоднее тем людям, которые берут кредиты, и менее выгодны тем, кто хранит деньги на вкладе. Заемщики меньше платят банку при более низкой ставке, а вкладчики получают меньше дохода на ту же сумму.
Рост цен на недвижимость
Госпрограмма ипотеки под 6,5% привела к резкому росту цен на недвижимость. Но получается, что выиграли от программы в основном застройщики и банки. А также те граждане, которые в самом начале программы успели взять кредиты.
А так выходит, что более низкая ставка по ипотеке компенсирована отрицательно тем, что цены самих квартир больше, платеж у человека не сильно отличается.
Также в недвижимость инвестировали некоторые люди, которые хранили деньги на вкладах.
Отток вкладов и интерес к акциям и облигациям
Эту тенденцию зафиксировали в своей статистике и ЦБ, и банки, и брокеры. Часть вкладчиков забирает деньги из банков по указанной выше причине - низкие ставки. А еще анонсировано введение налога на доходы по крупным вкладам в 2021 году.
Не все уходят из банков в недвижимость, тем более там высокий входной порог. Россияне стали более активно покупать акции и облигации. Не стоит забывать, что везде, где больше доход, также больше и риски.
Сегодня решила подвести итоги года по части того, что влияло на кошельки россиян. Это исключительно мое мнение финансового журналиста и жительницы нашей страны. В эту подборку я включила как конкретные события, так и как какие-то явления и тенденции.
Социальные выплаты семьям с детьми
Мало кто помнит, но вообще в январе 2020 года Путин ввел ряд мер поддержки для семей с детьми. Увы, потом эти новости затмились негативными событиями в экономике.
В январе президент объявил о таких мерах поддержки:
- ежемесячные выплаты на детей от 3 до 7лет, на первом этапе 5,5 тысячи рублей. Для тех семей, где доходы не превышают одного прожиточного минимума на человека.
- маткапитал действует теперь и на 1-го ребенка, за второго дают еще 150 тыс.
- бесплатное питание в начальной школе. Но для всех и во всех регионах - аж с 2023 года.
Ухудшение ситуации на рынке труда из-за кризиса
Конечно, наиболее сильным удар был весной, когда из-за кризиса многие компании вообще не работали или же сокращали людей и зарплаты. Сейчас в большинстве регионов почти все работает, но бизнес пострадал. Рабочих мест стало меньше, что дало некоторым работодателям возможность предлагать более низкие зарплаты за ту же работу.
Рост закредитованности россиян
Кредитные портфели банков весь год растут и в ипотеке, и в беззалоговом кредитовании (потребкредиты). А еще многие люди весной-летом попали в тяжелую ситуацию из-за кризиса и вынуждены были воспользоваться "кредитными каникулами".
Есть общегосударственная программа и собственные программы банков. Да, можно получить рассрочку, но зато придется либо ежемесячно отдавать банку больше потом, либо увеличивать срок кредита.
Снижение ставок по кредитам и вкладам
Ставки в этом году продолжали снижаться вслед за ключевой ставкой ЦБ. Инфляция тоже была довольно низкой почти весь год, только в конце года видим некоторый всплеск из-за продуктов.
Низкие ставки на рынке выгоднее тем людям, которые берут кредиты, и менее выгодны тем, кто хранит деньги на вкладе. Заемщики меньше платят банку при более низкой ставке, а вкладчики получают меньше дохода на ту же сумму.
Рост цен на недвижимость
Госпрограмма ипотеки под 6,5% привела к резкому росту цен на недвижимость. Но получается, что выиграли от программы в основном застройщики и банки. А также те граждане, которые в самом начале программы успели взять кредиты.
А так выходит, что более низкая ставка по ипотеке компенсирована отрицательно тем, что цены самих квартир больше, платеж у человека не сильно отличается.
Также в недвижимость инвестировали некоторые люди, которые хранили деньги на вкладах.
Отток вкладов и интерес к акциям и облигациям
Эту тенденцию зафиксировали в своей статистике и ЦБ, и банки, и брокеры. Часть вкладчиков забирает деньги из банков по указанной выше причине - низкие ставки. А еще анонсировано введение налога на доходы по крупным вкладам в 2021 году.
Не все уходят из банков в недвижимость, тем более там высокий входной порог. Россияне стали более активно покупать акции и облигации. Не стоит забывать, что везде, где больше доход, также больше и риски.
🎈8 финансовых привычек, которые стоит взять с собой в 2021 год
Поговорим о тех привычках, которые могут быть полезны обычному человеку - не инвестору и не экономисту.
1) Не финансировать кредитами потребление
По сути финансово оправданными могут быть ипотека и автокредиты. Иногда по программам с производителем там ставка может быть как по банковскому вкладу, а машины же еще растут в цене, то есть через год-два стоимость будет выше, если копить.
А кредиты на телефоны и ремонты убивают бюджет. Считаете, что нет денег? А та же сумма, только с % банку, получается, что есть?
2) Не допускать просрочек по платежам с пени и штрафами и не платить побольше заранее
Если управляющая компания ЖКХ или банк начисляет пени за просрочку платежа - значит, стоит платить вовремя. А вот закидывать побольше денег с запасом на счет телефона или энергетического провайдера смысла нет. Проценты там не начисляются, а еще вы не сможете распоряжаться этими деньгами в крайнем случае. Вывода либо нет, либо он есть с высокой комиссией.
3) Просматривать тарифы и условия постоянно нужных услуг и сервисов
Сотовая связь, интернет, фитнес-клубы... Тарифы постоянно меняются, а еще на рынке появляются новые игроки. Рекомендую раз в три месяца сравнивать стоимость услуг и тарифы. Возможно, сейчас есть что-то более выгодное.
4) Откладывать деньги
Если у вас нет накоплений, то в 2021 году самое время начать откладывать хотя бы по чуть-чуть. Весна-лето 2020 года показали, как важно иметь финансовую "подушку безопасности". Многие люди тогда столкнулись с падением дохода или вообще временным его отсутствием. Даже если тогда пронесло - увы, никто ни от чего не застрахован в этом мире.
5) Узнавайте, положены ли вам налоговые вычеты
Их можно получить, если работаете официально и платите НДФЛ. Вычеты можно получить не только при продаже квартиры. Есть вычеты за образование и лечение по 13%, например. Сюда входят походы к платному стоматологу и оплата курсов в том числе.
Если вы относитесь к какой-то льготной категории, то про положенные субсидии и бонусы, думаю, и так знаете. Поэтому не буду выделять в отдельный пункт.
6) Избавляйтесь от ненужных вещей с выгодой
Освойте сервисы Авито и Юла и местные группы Вконтакте. Вы удивитесь, но продажа ненужных вещей способна создать вам небольшой, но постоянный доход.
Старая техника, которая когда-то "вдруг пригодится", одежда, которая мала или так и не носилась особо... Да много чего можно и нужно продавать.
Главное без проверки поступления никому ничего не высылайте при удаленной продаже, не проверив, что оплата пришла.
7) Ищите новые пути экономии, когда это необходимо
Чтобы сэкономить деньги, почти всегда нужно потратить какое-то дополнительное время. Если вы для себя решили, что готовы сделать это, начинайте искать экономию во всех повседневных тратах.
Используйте приложения со скидками и акциями типа "Едадил", при любой оплате товара или услуги в интернете ищите промо-код. На товары высокой и средней ценовой категории сравнивайте цены в нескольких местах, причем с учетом применения промо-кодов и бонусов. Пользуйтесь картами с кэшбэком, это тоже дает немного денег ежемесячно.
Поговорим о тех привычках, которые могут быть полезны обычному человеку - не инвестору и не экономисту.
1) Не финансировать кредитами потребление
По сути финансово оправданными могут быть ипотека и автокредиты. Иногда по программам с производителем там ставка может быть как по банковскому вкладу, а машины же еще растут в цене, то есть через год-два стоимость будет выше, если копить.
А кредиты на телефоны и ремонты убивают бюджет. Считаете, что нет денег? А та же сумма, только с % банку, получается, что есть?
2) Не допускать просрочек по платежам с пени и штрафами и не платить побольше заранее
Если управляющая компания ЖКХ или банк начисляет пени за просрочку платежа - значит, стоит платить вовремя. А вот закидывать побольше денег с запасом на счет телефона или энергетического провайдера смысла нет. Проценты там не начисляются, а еще вы не сможете распоряжаться этими деньгами в крайнем случае. Вывода либо нет, либо он есть с высокой комиссией.
3) Просматривать тарифы и условия постоянно нужных услуг и сервисов
Сотовая связь, интернет, фитнес-клубы... Тарифы постоянно меняются, а еще на рынке появляются новые игроки. Рекомендую раз в три месяца сравнивать стоимость услуг и тарифы. Возможно, сейчас есть что-то более выгодное.
4) Откладывать деньги
Если у вас нет накоплений, то в 2021 году самое время начать откладывать хотя бы по чуть-чуть. Весна-лето 2020 года показали, как важно иметь финансовую "подушку безопасности". Многие люди тогда столкнулись с падением дохода или вообще временным его отсутствием. Даже если тогда пронесло - увы, никто ни от чего не застрахован в этом мире.
5) Узнавайте, положены ли вам налоговые вычеты
Их можно получить, если работаете официально и платите НДФЛ. Вычеты можно получить не только при продаже квартиры. Есть вычеты за образование и лечение по 13%, например. Сюда входят походы к платному стоматологу и оплата курсов в том числе.
Если вы относитесь к какой-то льготной категории, то про положенные субсидии и бонусы, думаю, и так знаете. Поэтому не буду выделять в отдельный пункт.
6) Избавляйтесь от ненужных вещей с выгодой
Освойте сервисы Авито и Юла и местные группы Вконтакте. Вы удивитесь, но продажа ненужных вещей способна создать вам небольшой, но постоянный доход.
Старая техника, которая когда-то "вдруг пригодится", одежда, которая мала или так и не носилась особо... Да много чего можно и нужно продавать.
Главное без проверки поступления никому ничего не высылайте при удаленной продаже, не проверив, что оплата пришла.
7) Ищите новые пути экономии, когда это необходимо
Чтобы сэкономить деньги, почти всегда нужно потратить какое-то дополнительное время. Если вы для себя решили, что готовы сделать это, начинайте искать экономию во всех повседневных тратах.
Используйте приложения со скидками и акциями типа "Едадил", при любой оплате товара или услуги в интернете ищите промо-код. На товары высокой и средней ценовой категории сравнивайте цены в нескольких местах, причем с учетом применения промо-кодов и бонусов. Пользуйтесь картами с кэшбэком, это тоже дает немного денег ежемесячно.
🌼Посоветовала читателям не самый выгодный вариант, а совсем наоборот. Почему изменяю своим принципам
Я всегда за экономию и за то, чтобы выбирать самые выгодные варианты. Это не значит, что в магазине я куплю самую дешевую пачку макарон, а авиабилет в отпуск будут приобретать тоже самый дешевый, не обращая внимание на неудобное время вылета или долгую пересадку.
Просто те варианты продуктов и услуг, которые мне нужны, я найду по оптимальной цене, посмотрю информацию про акции, купоны, промо-коды и так далее.
То же самое и с управлением финансами. Я люблю оставаться в плюсе, а не в минусе. Выбираю самый выгодный кэшбэк, исходя из своих трат, если кладу деньги в банк на вклад, то ищу самый высокий % для своей суммы.
Но есть такие случаи, когда я рекомендую 100 раз подумать и, возможно, сделать выбор в пользу не самого выгодного варианта. Хотя, конечно, решать всегда самому человеку.
За последние несколько дней мне написали двое читателей с вопросами, казалось бы, на самые разные темы. А советы, которые я дала, лежат в одной плоскости.
Но обо всем по порядку.
Ситуация 1
Читатель сообщил, что у него есть квартира, и спросил, как лучше сделать: взять потребкредит и сделать там ремонт или копить? Если взять кредит, то получится сделать ремонт гораздо быстрее. Можно будет переехать и не тратить деньги на аренду квартиры, где сейчас живет человек.
Ситуация 2
Читательница открыла брокерский счет. Увидела, что среди предлагаемых для покупки облигаций очень много бумаг с высокой ставкой купона. Девушку заинтересовали облигации компании "Нафтатранс плюс" со ставкой 13,37% годовых.
Компания вроде стабильная, работает с заправками Shell в Новосибирске. Стоит ли купить такие облигации? Ведь крупные известные компании по своим облигациям предлагают доход примерно в 2 раза меньше, процентов 7.
Что я посоветовала читателям?
Конечно, я уточнила, что делюсь только своими соображениями, а окончательное решение - всегда за самим человеком.
По первой ситуации я посоветовала копить, а не брать кредит. Вполне возможно, что экономически более выгодным будет "потреб". Можно будет не платить несколько лишних месяцев за съем, а еще есть риск подорожания строительных материалов. То есть потом, накопив деньги, возможно, придется потратить на ремонт немного больше.
Но я все же считаю, что брать кредит на ремонт сейчас нецелесообразно. В стране - экономический кризис. К сожалению, нет гарантий, что стабильный доход останется таким же и дальше.
Могу привести пример из своей жизни. Когда-то я была молодой сотрудницей журнала SmartMoney. Мне казалось, что кризис 2008/2009 года не влияет на меня лично, только на те тексты и темы, которыми я занимаюсь как журналист. Однако во время майских праздников 2009г я открыла интернет почитать новости и увидела, что наш журнал закрывается. Узнала об этом так же, как узнали люди, которые не имели отношения к нашему изданию.
Во второй ситуации я тоже посоветовала воздержаться от покупки облигаций. Ничего не имею против такой компании, более того, я ранее про нее даже не слышала. Но, раз ей приходится привлекать деньги под 13,37% годовых - значит, ни по облигациям, ни по банковским кредитам или другим инструментам никто не дает компании взаймы под меньший процент.
Значит, профессионалы тоже высоко оценивают риски компании. Сегодня работает и все ОК, а завтра может не быть денег на выплату купонного дохода. Это называется дефолт по облигациям. Да, все может быть и дальше хорошо, а может и нет.
Целесообразно покупать такие бумаги, если постоянно следить за финансовым состоянием компании по отчетности и новостям и при малейших признаках нестабильности продавать облигации. И то некоторые риски остаются. Вряд ли новичку-инвестору под силу точно все оценивать в таких ситуациях.
Я всегда за экономию и за то, чтобы выбирать самые выгодные варианты. Это не значит, что в магазине я куплю самую дешевую пачку макарон, а авиабилет в отпуск будут приобретать тоже самый дешевый, не обращая внимание на неудобное время вылета или долгую пересадку.
Просто те варианты продуктов и услуг, которые мне нужны, я найду по оптимальной цене, посмотрю информацию про акции, купоны, промо-коды и так далее.
То же самое и с управлением финансами. Я люблю оставаться в плюсе, а не в минусе. Выбираю самый выгодный кэшбэк, исходя из своих трат, если кладу деньги в банк на вклад, то ищу самый высокий % для своей суммы.
Но есть такие случаи, когда я рекомендую 100 раз подумать и, возможно, сделать выбор в пользу не самого выгодного варианта. Хотя, конечно, решать всегда самому человеку.
За последние несколько дней мне написали двое читателей с вопросами, казалось бы, на самые разные темы. А советы, которые я дала, лежат в одной плоскости.
Но обо всем по порядку.
Ситуация 1
Читатель сообщил, что у него есть квартира, и спросил, как лучше сделать: взять потребкредит и сделать там ремонт или копить? Если взять кредит, то получится сделать ремонт гораздо быстрее. Можно будет переехать и не тратить деньги на аренду квартиры, где сейчас живет человек.
Ситуация 2
Читательница открыла брокерский счет. Увидела, что среди предлагаемых для покупки облигаций очень много бумаг с высокой ставкой купона. Девушку заинтересовали облигации компании "Нафтатранс плюс" со ставкой 13,37% годовых.
Компания вроде стабильная, работает с заправками Shell в Новосибирске. Стоит ли купить такие облигации? Ведь крупные известные компании по своим облигациям предлагают доход примерно в 2 раза меньше, процентов 7.
Что я посоветовала читателям?
Конечно, я уточнила, что делюсь только своими соображениями, а окончательное решение - всегда за самим человеком.
По первой ситуации я посоветовала копить, а не брать кредит. Вполне возможно, что экономически более выгодным будет "потреб". Можно будет не платить несколько лишних месяцев за съем, а еще есть риск подорожания строительных материалов. То есть потом, накопив деньги, возможно, придется потратить на ремонт немного больше.
Но я все же считаю, что брать кредит на ремонт сейчас нецелесообразно. В стране - экономический кризис. К сожалению, нет гарантий, что стабильный доход останется таким же и дальше.
Могу привести пример из своей жизни. Когда-то я была молодой сотрудницей журнала SmartMoney. Мне казалось, что кризис 2008/2009 года не влияет на меня лично, только на те тексты и темы, которыми я занимаюсь как журналист. Однако во время майских праздников 2009г я открыла интернет почитать новости и увидела, что наш журнал закрывается. Узнала об этом так же, как узнали люди, которые не имели отношения к нашему изданию.
Во второй ситуации я тоже посоветовала воздержаться от покупки облигаций. Ничего не имею против такой компании, более того, я ранее про нее даже не слышала. Но, раз ей приходится привлекать деньги под 13,37% годовых - значит, ни по облигациям, ни по банковским кредитам или другим инструментам никто не дает компании взаймы под меньший процент.
Значит, профессионалы тоже высоко оценивают риски компании. Сегодня работает и все ОК, а завтра может не быть денег на выплату купонного дохода. Это называется дефолт по облигациям. Да, все может быть и дальше хорошо, а может и нет.
Целесообразно покупать такие бумаги, если постоянно следить за финансовым состоянием компании по отчетности и новостям и при малейших признаках нестабильности продавать облигации. И то некоторые риски остаются. Вряд ли новичку-инвестору под силу точно все оценивать в таких ситуациях.
🥔 На этой неделе компания X5 объявила о продаже 7 социально значимых товаров в своих магазинах без розничной наценки.
Я сходила и проверила, а действительно ли их можно найти в наличии и сколько что стоит.
Выкладываю ссылку на свою статью на Дзене. Подписываться на него не надо – там те же самые тексты. Просто в Telegram не так удобно выкладывать пост с большим количество фото.
Я сходила и проверила, а действительно ли их можно найти в наличии и сколько что стоит.
Выкладываю ссылку на свою статью на Дзене. Подписываться на него не надо – там те же самые тексты. Просто в Telegram не так удобно выкладывать пост с большим количество фото.
Яндекс Дзен
Сходила в "Пятерочку" и проверила, действительно ли они без наценки продают социально значимые товары
На этой неделе компания X5 Retail Group объявила, что будет без наценки продавать 7 видов социально значимых товаров. Этой компании принадлежат магазины "Карусель", "Перекресток" и "Пятерочка". Именно в последнюю я и отправилась проверить, что да как.
🍬Почему россияне все равно мало пользуются разрекламированной Системой быстрых платежей?
Для начала напомню, что основная услуга в Системе быстрых платежей сейчас - это перевод денег со счета в одном банке на счет в другом по номеру телефона. Перевод идет именно на счет, но это может быть и карточный счет, то есть к нему привязана карта.
Перевод работает только между разными банками. Подключены к СБП уже почти 200 банков. Сейчас можно без комиссии делать такие переводы на 100 000 рублей ежемесячно. Переводить можно как другим людям, так и себе на карты разных банков. Перевод происходит мгновенно.
Эта государственная система рекламируется и на телевидении, и на остановках общественного транспорта и других площадках. То есть денег на рекламу уже потрачено немало. Тем не менее даже среди моих знакомых много людей, которые так и не пользуются этой опцией.
В чем я вижу причины?
1) Большой объем переводов сосредоточен внутри Сбербанка.
Немало россиян, у которых есть только его карточки. А на переводы внутри одного банка Система быстрых платежей не работает. В самом Сбербанке бесплатный лимит на переводы между клиентами - 50 000 рублей в месяц. То есть, если кому-то хочется бесплатно перевести больше этой суммы внутри банка, воспользоваться СБП не получится.
2) Перевод клиенту Сбербанка не проходит по умолчанию.
Допустим, я хочу отправить деньги со свой карты иного банка клиенту Сбера. Но для этого ему надо в мобильном приложении подключить систему. И если получатель, например, какой-то пожилой человек, то он может просто не разобраться, как подключить себе СБП. Да даже если не пожилой - он может просто не захотеть возиться с этим вопросом.
3) Многие банки разрешают переводы только в мобильном приложении.
При этом часть пользователей заходят только в интернет-банк на компьютере, а там у ряда банков нет функции этих бесплатных переводов по номеру телефона. Также есть клиенты, которые пользуются денежными переводами в банкоматах. В своих банкоматах ведущие банки не предлагают опцию перевода через СБП.
4) Не все банки активно информируют клиентов об этой бесплатной опции.
А все потому, что им выгоднее, чтобы люди переводили деньги между разными банками по номеру карты с комиссией. Сейчас комиссия за такую операцию во многих банках - в районе 1,5%. Но там обычно есть минимальная сумма, например, 50 рублей. Получается, что за перевод 500 рублей человеку в другой банк придется все равно отдать 50 рублей, а это уже 10% от суммы.
А вы пользуетесь переводами в СБП?
Для начала напомню, что основная услуга в Системе быстрых платежей сейчас - это перевод денег со счета в одном банке на счет в другом по номеру телефона. Перевод идет именно на счет, но это может быть и карточный счет, то есть к нему привязана карта.
Перевод работает только между разными банками. Подключены к СБП уже почти 200 банков. Сейчас можно без комиссии делать такие переводы на 100 000 рублей ежемесячно. Переводить можно как другим людям, так и себе на карты разных банков. Перевод происходит мгновенно.
Эта государственная система рекламируется и на телевидении, и на остановках общественного транспорта и других площадках. То есть денег на рекламу уже потрачено немало. Тем не менее даже среди моих знакомых много людей, которые так и не пользуются этой опцией.
В чем я вижу причины?
1) Большой объем переводов сосредоточен внутри Сбербанка.
Немало россиян, у которых есть только его карточки. А на переводы внутри одного банка Система быстрых платежей не работает. В самом Сбербанке бесплатный лимит на переводы между клиентами - 50 000 рублей в месяц. То есть, если кому-то хочется бесплатно перевести больше этой суммы внутри банка, воспользоваться СБП не получится.
2) Перевод клиенту Сбербанка не проходит по умолчанию.
Допустим, я хочу отправить деньги со свой карты иного банка клиенту Сбера. Но для этого ему надо в мобильном приложении подключить систему. И если получатель, например, какой-то пожилой человек, то он может просто не разобраться, как подключить себе СБП. Да даже если не пожилой - он может просто не захотеть возиться с этим вопросом.
3) Многие банки разрешают переводы только в мобильном приложении.
При этом часть пользователей заходят только в интернет-банк на компьютере, а там у ряда банков нет функции этих бесплатных переводов по номеру телефона. Также есть клиенты, которые пользуются денежными переводами в банкоматах. В своих банкоматах ведущие банки не предлагают опцию перевода через СБП.
4) Не все банки активно информируют клиентов об этой бесплатной опции.
А все потому, что им выгоднее, чтобы люди переводили деньги между разными банками по номеру карты с комиссией. Сейчас комиссия за такую операцию во многих банках - в районе 1,5%. Но там обычно есть минимальная сумма, например, 50 рублей. Получается, что за перевод 500 рублей человеку в другой банк придется все равно отдать 50 рублей, а это уже 10% от суммы.
А вы пользуетесь переводами в СБП?
🌶Как настроить СБП в Сбербанке, чтобы бесплатно отправлять и принимать деньги в другие банки и обратно?
После вчерашнего поста поступило несколько вопросов по поводу настройки Системы быстрых платежей (СБП) для Сбера.
Напомню, СБП позволяет переводить деньги между счетами в разных банках по номеру телефона. Это может быть счет с привязанной картой, то есть вы увидите, что деньги как бы пришли вам на карточку.
Бесплатно можно переводить по 100 тыс. рублей в месяц из 1 банка.
В том числе можно кидать деньги на Сбер и переводить из Сбера в другой банк. Но по умолчанию СБП для клиентов Сбербанка не работает.
Моя прежняя инструкция устарела. Держите новую, актуальную.
Как подключить СБП в Сбербанке:
1) Зайдите в приложение "Сбербанк Онлайн" на телефоне.
2) Выберите "Профиль" (слева сверху), затем - "Настройки" (шестеренка сверху справа). Затем прокрутите вниз и выберите "Система быстрых платежей".
3) Дайте разрешения на исходящие и входящие переводы.
Как перевести деньги со Сбера кому-то или себе на счет (в т.ч. карточный) в другом банке:
1) Зайдите в приложение "Сбербанк Онлайн" на телефоне.
2) Выберите "Платежи", затем прокрутите вниз и дойдите до раздела "Cервисы". Там нажимаем "Перевод по СБП".
3) Введите телефонный номер получателя, к которому привязан счет или карточка. Затем выберите банк, куда делаете перевод - и вуаля.
Входящие переводы в Сбер по СБП принимаются автоматически, но только у тех людей, кто включил у себя эту опцию (выше писала, как это сделать).
Обратите внимание: увы, этот сервис работает только через мобильное приложение. Перевести через "Сбербанк онлайн" в браузере с компьютера нельзя.
К системе подключены уже все крупные банки и многие средние и мелкие. Актуальный список находится вот тут, там уже почти 200 участников.
После вчерашнего поста поступило несколько вопросов по поводу настройки Системы быстрых платежей (СБП) для Сбера.
Напомню, СБП позволяет переводить деньги между счетами в разных банках по номеру телефона. Это может быть счет с привязанной картой, то есть вы увидите, что деньги как бы пришли вам на карточку.
Бесплатно можно переводить по 100 тыс. рублей в месяц из 1 банка.
В том числе можно кидать деньги на Сбер и переводить из Сбера в другой банк. Но по умолчанию СБП для клиентов Сбербанка не работает.
Моя прежняя инструкция устарела. Держите новую, актуальную.
Как подключить СБП в Сбербанке:
1) Зайдите в приложение "Сбербанк Онлайн" на телефоне.
2) Выберите "Профиль" (слева сверху), затем - "Настройки" (шестеренка сверху справа). Затем прокрутите вниз и выберите "Система быстрых платежей".
3) Дайте разрешения на исходящие и входящие переводы.
Как перевести деньги со Сбера кому-то или себе на счет (в т.ч. карточный) в другом банке:
1) Зайдите в приложение "Сбербанк Онлайн" на телефоне.
2) Выберите "Платежи", затем прокрутите вниз и дойдите до раздела "Cервисы". Там нажимаем "Перевод по СБП".
3) Введите телефонный номер получателя, к которому привязан счет или карточка. Затем выберите банк, куда делаете перевод - и вуаля.
Входящие переводы в Сбер по СБП принимаются автоматически, но только у тех людей, кто включил у себя эту опцию (выше писала, как это сделать).
Обратите внимание: увы, этот сервис работает только через мобильное приложение. Перевести через "Сбербанк онлайн" в браузере с компьютера нельзя.
К системе подключены уже все крупные банки и многие средние и мелкие. Актуальный список находится вот тут, там уже почти 200 участников.
Telegram
Свинкины финансы
🍬Почему россияне все равно мало пользуются разрекламированной Системой быстрых платежей?
Для начала напомню, что основная услуга в Системе быстрых платежей сейчас - это перевод денег со счета в одном банке на счет в другом по номеру телефона. Перевод идет…
Для начала напомню, что основная услуга в Системе быстрых платежей сейчас - это перевод денег со счета в одном банке на счет в другом по номеру телефона. Перевод идет…
⏳Не верю в привычки богатых людей, но одну все же выделю.
Встречались ли вам в интернете статьи на темы типа "10 привычек богатых людей", "5 черт характера бедных людей" и так далее?
У меня несколько пренебрежительное отношение к подобным материалам.
Но, пожалуй, одну привычку я все же могу вычленить.
Это привычка думать.
Поясню, что имею в виду.
На самом деле, богатый человек или бедный, зависит не только от заработка, но и от того, как он распоряжается деньгами. И банальный вроде бы подход - думать, анализировать, просчитывать - может изменить финансовое положение к лучшему.
Думать, конечно, желательно о повышении дохода, если он не устраивает. Но и с имеющимися деньгами можно подумать вот о чем.
1) Думать об избавлении от лишних трат. Приложения для учета финансов, таблички в Excel в наше время упростили анализ расходов для обычного человека, не какого-то экономиста или бухгалтера. Увидев, сколько и на что тратится денег, можно сокращать отдельные статьи.
2) Думать об экономии на большинстве статей расходов личного бюджета. В одном из своих блогов я в комментариях общалась с читательницей статьи. Она считает, что экономить на еде и продуктах - последнее дело. Но ведь с помощью акций, скидок и различных купонов можно даже креветки или игристое вино купить дешевле. Это тоже сэкономленные деньги, при этом продукт будет получен такой же.
3) Думать о рисках. Взять кредит - это не просто получить деньги от банка и потратить их на что-то приятное. Заемные средства надо будет отдавать, и неплохо бы посчитать, насколько легко будет отдать. И стоит ли полученная выгода уплаты процентов банку. Выгода может быть и нематериальная, конечно.
4) Думать о выгоде по финансовым продуктам. Многие люди говорят, что на крупные покупки берут кредиты, потому что денег нет. Но получается, что они находят деньги, чтобы отдать банку ту же сумму по частям+проценты за кредит. А ведь по частям можно было и откладывать, и еще получить небольшой плюс, хотя бы положив деньги процента под 4 в банк.
Также некоторые люди не хотят пользоваться картами с кэшбэком - мол, все равно мало накапает, да еще и банки следят (!), сколько я потрачу в магазине. А ведь кэшбэк - это тоже допдоход на пустом месте, пусть и небольшой.
5) Думать о будущем. Конечно, накопить на квартиру под сдачу или собрать портфель ценных бумаг, которые будут приносить регулярный доход - это высший пилотаж. На такой допдоход можно жить на пенсии, ведь сама пенсия почти у всех из нас будет мизерной.
Но некоторые люди не имеют даже минимальной подушки безопасности, которая позволит прожить 2-3 месяца при потере работы. А собрать такую "заначку" - уже вполне посильная задача для каждого человека. Да, доход может быть маленьким, но и ежемесячные траты при низком доходе тоже скромнее.
Встречались ли вам в интернете статьи на темы типа "10 привычек богатых людей", "5 черт характера бедных людей" и так далее?
У меня несколько пренебрежительное отношение к подобным материалам.
Но, пожалуй, одну привычку я все же могу вычленить.
Это привычка думать.
Поясню, что имею в виду.
На самом деле, богатый человек или бедный, зависит не только от заработка, но и от того, как он распоряжается деньгами. И банальный вроде бы подход - думать, анализировать, просчитывать - может изменить финансовое положение к лучшему.
Думать, конечно, желательно о повышении дохода, если он не устраивает. Но и с имеющимися деньгами можно подумать вот о чем.
1) Думать об избавлении от лишних трат. Приложения для учета финансов, таблички в Excel в наше время упростили анализ расходов для обычного человека, не какого-то экономиста или бухгалтера. Увидев, сколько и на что тратится денег, можно сокращать отдельные статьи.
2) Думать об экономии на большинстве статей расходов личного бюджета. В одном из своих блогов я в комментариях общалась с читательницей статьи. Она считает, что экономить на еде и продуктах - последнее дело. Но ведь с помощью акций, скидок и различных купонов можно даже креветки или игристое вино купить дешевле. Это тоже сэкономленные деньги, при этом продукт будет получен такой же.
3) Думать о рисках. Взять кредит - это не просто получить деньги от банка и потратить их на что-то приятное. Заемные средства надо будет отдавать, и неплохо бы посчитать, насколько легко будет отдать. И стоит ли полученная выгода уплаты процентов банку. Выгода может быть и нематериальная, конечно.
4) Думать о выгоде по финансовым продуктам. Многие люди говорят, что на крупные покупки берут кредиты, потому что денег нет. Но получается, что они находят деньги, чтобы отдать банку ту же сумму по частям+проценты за кредит. А ведь по частям можно было и откладывать, и еще получить небольшой плюс, хотя бы положив деньги процента под 4 в банк.
Также некоторые люди не хотят пользоваться картами с кэшбэком - мол, все равно мало накапает, да еще и банки следят (!), сколько я потрачу в магазине. А ведь кэшбэк - это тоже допдоход на пустом месте, пусть и небольшой.
5) Думать о будущем. Конечно, накопить на квартиру под сдачу или собрать портфель ценных бумаг, которые будут приносить регулярный доход - это высший пилотаж. На такой допдоход можно жить на пенсии, ведь сама пенсия почти у всех из нас будет мизерной.
Но некоторые люди не имеют даже минимальной подушки безопасности, которая позволит прожить 2-3 месяца при потере работы. А собрать такую "заначку" - уже вполне посильная задача для каждого человека. Да, доход может быть маленьким, но и ежемесячные траты при низком доходе тоже скромнее.
🦴Мои заповеди экономии при покупке подарков на НГ
Вообще, конечно, я стараюсь экономить и при покупке подарков к другим праздникам. Но новогодний шоппинг - это такая наиболее масштабная история с приобретением презентов.
Я не покупаю сама и не призываю никого покупать все максимально дешевое, невзирая на качество и пожелания. Но любые расходы можно оптимизировать.
Что же за заповеди экономии на новогодних подарках?
1) В 99% случаев онлайн купить дешевле. Тут еще главный плюс в том, что можно сравнить цены на один и тот же товар и сделать это быстро. А не обходить на своих двоих кучу торговых точек.
2) Начинаю выбор подарка обычно на Яндекс.Маркет, выбирая, что именно хочу взять или изучая цены на один и тот же товар в разных магазинах.
3) Далее я смотрю стоимость нужного товара в крупных интернет-магазинах. Яндекс.Маркет, Беру, Ozon, Goods.ru. Если это техника, то добавляются всякие "М.Видео" и "Эльдорадо", если косметика - то "Летуаль", "Золотое яблоко", "Рив гош" и так далее. Набор магазинов отличается от типа нужного товара.
4) В крупных магазинах цена может быть выше, чем в маленьком магазине на Яндекс.Маркете. Но, если разница небольшая, то в итоге может оказаться дешевле. Как так? У крупных магазинов есть промо-коды на скидку, скидки для держателей карты, различные накопленные баллы. Иногда приветственные баллы начисляются, как только зарегистрируетесь или заведете карточку.
5) Если вы покупаете что-то и при заказе или оплате на сайте видите графу для промо-кода, знайте: в большинстве случаев этот промо-код есть в открытом доступе. Наберите в Яндексе или Google, например, "La roche posay промо-код" - подставьте туда название своего магазина.
6) Если скидочную карту нельзя сразу завести и использовать, то можно воспользоваться чужими картами незнакомых людей. Они не пострадают. Можно найти номера и даже сделать электронную копию карты в приложении в телефоне. Как это делается, я подробно писала
в этой статье.
7) Если оплачиваете покупку онлайн, пользуйтесь кэшбэк-сайтами. Если заходите на сайт магазина через кэшбэк-сервис, потом вам начисляются баллы в % от покупки. То есть это в дополнение к кэшбэку по банковской карте. Потом эти баллы можно рублями вывести на телефон, карточку или электронный кошелек. Много есть таких кэшбэк-сайтов: Letyshops, Kopikot, Cash4brands и так далее.
Всем удачных покупок и экономии!
Вообще, конечно, я стараюсь экономить и при покупке подарков к другим праздникам. Но новогодний шоппинг - это такая наиболее масштабная история с приобретением презентов.
Я не покупаю сама и не призываю никого покупать все максимально дешевое, невзирая на качество и пожелания. Но любые расходы можно оптимизировать.
Что же за заповеди экономии на новогодних подарках?
1) В 99% случаев онлайн купить дешевле. Тут еще главный плюс в том, что можно сравнить цены на один и тот же товар и сделать это быстро. А не обходить на своих двоих кучу торговых точек.
2) Начинаю выбор подарка обычно на Яндекс.Маркет, выбирая, что именно хочу взять или изучая цены на один и тот же товар в разных магазинах.
3) Далее я смотрю стоимость нужного товара в крупных интернет-магазинах. Яндекс.Маркет, Беру, Ozon, Goods.ru. Если это техника, то добавляются всякие "М.Видео" и "Эльдорадо", если косметика - то "Летуаль", "Золотое яблоко", "Рив гош" и так далее. Набор магазинов отличается от типа нужного товара.
4) В крупных магазинах цена может быть выше, чем в маленьком магазине на Яндекс.Маркете. Но, если разница небольшая, то в итоге может оказаться дешевле. Как так? У крупных магазинов есть промо-коды на скидку, скидки для держателей карты, различные накопленные баллы. Иногда приветственные баллы начисляются, как только зарегистрируетесь или заведете карточку.
5) Если вы покупаете что-то и при заказе или оплате на сайте видите графу для промо-кода, знайте: в большинстве случаев этот промо-код есть в открытом доступе. Наберите в Яндексе или Google, например, "La roche posay промо-код" - подставьте туда название своего магазина.
6) Если скидочную карту нельзя сразу завести и использовать, то можно воспользоваться чужими картами незнакомых людей. Они не пострадают. Можно найти номера и даже сделать электронную копию карты в приложении в телефоне. Как это делается, я подробно писала
в этой статье.
7) Если оплачиваете покупку онлайн, пользуйтесь кэшбэк-сайтами. Если заходите на сайт магазина через кэшбэк-сервис, потом вам начисляются баллы в % от покупки. То есть это в дополнение к кэшбэку по банковской карте. Потом эти баллы можно рублями вывести на телефон, карточку или электронный кошелек. Много есть таких кэшбэк-сайтов: Letyshops, Kopikot, Cash4brands и так далее.
Всем удачных покупок и экономии!