#продукты_будущего

Глядя на итоги опроса "Ренессанса" о том, чем стоматологи больше всего пугают россиян, подумали: маркетологи и продуктологи (если последние однажды появятся на рынке как класс) могут взять на вооружение список перечисленных фобий и для каждой разработать свое микропокрытие. Так не только создадут ту самую клиентскую ценность, которую усиленно разыскивает уже пару лет на рынке ЦБ, но и привлекут внимание/усилят интерес аудитории к ДМС-продуктам "под красоту".

Понятно, что "делать улыбку" страховщику ДМС крайне невыгодно. Либо клиенту это будет стоить столько же, сколько в клинике, плюс наценка за сопровождение от компании.

Но все же представим на минуту прекрасную Россию будущего, где:

🦷 36% больше не боятся ходить к стоматологам, потому что в ДМС по умолчанию включена анестезия и даже наркоз, и еще 80% сограждан больше не боятся удалять зубы по той же причине;

🦷 гарантии в рамках ДМС привели к увеличению потока на установку пломб вдвое, ведь сейчас их боятся ставить 49%;

🦷 реклама здоровой улыбки увеличит число клиентов с запросами на покупку "косметического ДМС" с включенной гигиенической чисткой еще на 20%.

Аналогичная ситуация с брекетами – огромная неохваченная аудитория, которую нужно просто застраховать от неуспеха.

Запрос от аудитории на здоровые зубы уже сформирован и есть. И это легко наблюдать по числу окружающих с брекетами. А вот продуктов, защищающих или дающих новые косметические возможности широкому кругу покупателей благодаря страхованию, на рынке все еще нет.

Резерв по заявленным убыткам РНПК за семь месяцев 2024 вырос в 2,4 раза до 132 млрд руб., сообщила гендир компании Наталья Карпова. В 2024 госперестраховщик начнет платить по крупнейшим убыткам в 2022-2023, на это компания отвела около 90 млрд.

Как и предупреждал "Страховой случай" весной, подходит час расплаты по накопленным событиям.

Цифры, названные Карповой, бьются с расчетами компании, опубликованными в отчетности.

Большая часть выплат РНПК придется всего на несколько десятков событий из 3,5 тыс. принятых РНПК убытков, под которые компания сформировала резервы почти на 100 млрд. Больше всего убытков - в промышленности, далее идут непромышленный сегмент, грузы, водные суда.

Всего совокупный объем взятой на себя ответственности РНПК достиг летом порядка 35 трлн.

Впрочем, как уже неоднократно подчеркивали, как бы ни критиковали происходящее в перестраховании, альтернативы РПНК нет.

ОСГОП может обанкротить таксистов: "Национальный совет такси" просит чиновников снизить штрафы за отсутствие ОСГОП у перевозчиков. Ведь такси единственный вид транспорта, где агрегатор переложил штрафы на перевозчиков.

С 1 сентября у таксистов должны быть полисы ОСГОП. На покупку дано максиумум 60 дней. По разным оценкам пока цена от 1300 до 5400 руб. на год. За отсутствие полиса введен штраф – 40-50 тыс. руб. для должностных лиц и 0,5-1 млн руб. для юрлиц.

По данным Федеральной государственной информационной системы «Такси», на 3 сентября в России было зарегистрировано целых 95 900 перевозчиков легковыми автомобилями. Из них почти 29 700 – самозанятые, около 61 900 – индивидуальные предприниматели и 4260 – юридические лица.

Штрафы распространяются на всех вне зависимости от формы предпринимательской деятельности, утверждают в НСТ. Перевозчики просят порезать хотя бы штрафы за отсутствие ОСГОП: до 40–50 тыс. для юрлиц и не более 20 000 руб. – для других "ответственных лиц". Ведь массовое наказание за отсутствие ОСГОП приведет к росту дел о банкротстве таксистов, что грозит ликвидацией вплоть до 70% малых и средних перевозчиков, переживают в НСТ.

Несмотря на то, что размер штрафов за отсутствие договора ОСГОП един для всех видов транспорта, включая водный, железнодорожный и воздушный, НСТ просит изменить это. Союз также удивляется, что в других сферах транспорта агрегаторы (например, автобусных перевозок) могут страховать ответственность партнеров-перевозчиков, и последним не нужно делать это самостоятельно. В случае с такси эта ответственность ложится на самого перевозчика.

Оператор подорванного «Северного потока» увеличил требования к Lloyd’s Insurance Company и Arch Insurance с €400 до €574 млн.

Помимо ущерба от взрывов, которые произошли "в период около 26 сентября 2022-го", оператор Nord Stream AG отдельно зафиксировал наличие вмятины на второй нитке «Северного потока». Это повреждение уходит вглубь внутреннего диаметра трубы на 17%, а его масштаб составляет 80 см в длину, 50 см в ширину и 15 см в глубину. Nord Stream считает, что вмятина появилась в период «не ранее 9 марта 2021 года и не позднее 30 октября 2022 года» по «внешней причине или в результате происшествия», природу которого компания установить не смогла.

Также оператор уточнил предварительную стоимость восстановления проекта, включая работу по удалению воды из труб, их стабилизацию, ремонт и восполнение утраченных запасов газа. Компания сообщает, что требуется «как минимум €1,2 млрд», из которых €510 млн приходятся на ущерб от взрывов, €240 млн — от вмятины и €400–450 млн — от потерянного газа.

Nord Stream требует от страховщиков €380 млн за ущерб от взрывов на обеих нитках вне зависимости от того, считать ли каждый взрыв отдельным происшествием или единым событием. Кроме того, оператор считает отдельным страховым случаем возникновение вмятины, по которому также должен получить компенсацию в размере €190 млн. Еще €3,76 млн компания требует на возмещение стоимости первичного освидетельствования ущерба, проведенного Svarog LLP.

Напомним, по данным ЦБ общая сумма выплат за ЧС по имуществу в этом году 2,4 млрд.

Если умножить одно на второе, получится, что было еще недостраховано пострадавшее имущество на 32-46 млрд.

Продолжаем рубрику #полисы_будущего и размышления о микродопах, которые могли бы сделать стоматологию привлекательной для большинства россиян, как это стало, например, со спортом, который вошел в моду.

Коллеги из ВСК сообщили, что у них уже более года действует программа по стоматологии «Курс здоровья. Airflow» за 4 тыс. руб., в рамках которой можно получить белоснежные зубы. И никто, надо отметить, не боится на процедуру записываться.

По полису возможно лечение осложнений после стоматологического лечения, бонусом в страховку входит одна профессиональная гигиеническая чистка зубов Airflow. Процедура не только отбеливает зубы, но и предотвращает ряд заболеваний ротовой полости: гингивит, пародонтит и кариес.

Для сравнения, стоимость чистки Airflow в среднем по Москве – от 8 тыс. Оформить полис можно на сайте или в мобильном приложении.

Как отмечают в компании, по осложнениям процент обращений минимальный, зато на чистку проходит 100% застрахованных.

Со своей стороны отметим: будет здорово, если страховщики научатся наконец вкладываться в рекламу продуктов. Программе год, а о ней практически ничего не было слышно. Обидно за отрасль даже.

Товарищи участника рынка, а больше нет ничего интересного для клиентов? Может, расскажете уже?

Правительство подписало соглашение о присутствии ЕПК в РФ, которое формально дает старт для запуска новой перестраховочной емкости, пусть и не под все, но часть рисков.

Про Евразийскую перестраховочную компанию подробно тут. Ее уставный капитал - 15 млрд – поделен между РФ, Арменией, Казахстаном, Белоруссией и Киргизией. Минфину РФ предстоит перечислить в капитал ЕПК 6,75 млрд.

Согласно опубликованному уставу, компания займется перестрахованием рисков по экспортным кредитам и будет работать в основном со специализированными торгово-экспортными агентствами, как, видимо, ЭКСАР и его аналоги за рубежом.

Возможно, постепенно новый игрок сможет стать эффективным инструментом в борьбе с санкционным давлением. Если раньше не задохнется.

#цитаты_великих_страховщиков

Тот случай, когда экономя на каско можно заранее взять супруге полис от несчастного случая.

После первой выписки из больницы он, видимо, пригодится.

На деньги после повторной выписки уже можно будет восстановить автомобиль.

45 млн руб. выплатил рынок пострадавшим в теракте в Крокусе. Эта общая сумма всех выплат, включая деньги родственникам погибших и банкам по ипотечным кредитам, подсчитали коллеги из РИА, опросив крупнейших игроков. Теракт в концертном зале «Крокус сити холл» в подмосковном Красногорске произошел 22 марта: нападавшие открыли огонь из автоматического оружия по находившимся в здании людям и подожгли зрительный зал. Погибли 145 человек.

СОГАЗ заплатил по договорам страхования жизни и здоровья 14,4 млн. Число обращавшихся не раскрывает. Дочки Сбера оплатили с тех пор 21 страховой случай на 13,2 млн за травмы и гибель.

У «РЕСО-гарантии» две выплаты по жизни и здоровью после теракта в «Крокусе», причем одна из них по коллективному договору страхования от НС с расширением «терроризм» около 1 млн. Вторая - порядка 25 тыс. по розничному НС. У Росгосстраха постарадавшие - клиенты по ипотечному страхованию (один), НС (два) и по ДМС (три человека). Выплат - свыше 4 млн руб.

У "Согласия" также погибла клиентка, с остатком долга на 2,845 млн по ипотеке. Компания закрыла вопрос перед банком. «Ренессанс страхование» отдало еще до 10 млн двум пострадавшим клиентам. Не густо, конечно.

Пенетрация и проникновение, увы, еще не достигают сногсштибительного уровня. Но за 20 лет, после "Норд-Оста" и Беслана, уже хоть что-то. Искреннне надеемся, что застрахованных в будущем станет больше, а терактов меньше. Идеально, если б последние совсем исчезли.

Брокер Remind свёл свежие цифры по ДМС за первое полугодие. Коротко прогноз "здоровья" по рынку медстрахования звучит так:
• 8,6% уровень мединфляции в ДМС у 12 страховщиков со сборами 90% от рынка. Что в целом сопоставимо с общей инфляцией по стране.
• 11,2% (рост с 10,7%) - прогноз итогового показателя инфляции стоимости медуслуг по ДМС по итогам 2024.
• 11,5-11,8% - ожидания по мединфляции уже на 2025. Хотя как кажется, загадывать сейчас рано.
• 680 заявлений на 1000 застрахованных - уровень обращаемости во II кв, что сопоставимо с первым кварталом года.

Также в компании видят рост среднего чека не только в сегменте ДМС, но и в целом по рынку коммерческой медицины "на фоне спроса на услуги частных клиник". Среди возможных причин - стремление клиник переложить в цены растущие издержки и стоимость материалов, расширяющийся ассортимент услуг.

Что интересно: у клиентов всё чаще возникают запросы на раннее выявление и предупреждение заболеваний (т.е. чекапы), а отдельные страховщики уже заговорили о сезонном росте заболеваемости ОРВИ, гриппом, COVID.

При выборе клиник ДМС россияне опираются на комментарии в сети и отзывы знакомых, уверяют в СОГАЗе.

Вопрос в разнице подходов:

- 37% читают комментарии о клинике и враче в интернетах;
- 29% используют сарафанное радио для поисков, опрашивая знакомых;
- среди клиентов самого СОГАЗА 80% пользователей читают отзывы о ЛПУ в мобильном приложении страховщика.

Какие критерии важны россиянам при выборе клиники:

- 48% важна онлайн-запись;
- 33% хотят получить запись к конкретному врачу;
- 24% изучают стаж врачей;
- 25% ищут фотографии врачей.

При этом россияне действительно консерваторы:

- 41% ходит в одну и ту же клинику почти всю жизнь;
- 44% меняют клинику лишь при необходимости;
- 12% сохраняют из года в год лояльность заведениям одной медсети.

Но если последнее понятно, в силу низких показателей миграции внутри РФ, то с фотографиями странно, это уже что-то новое, зумерско-потребительское.

С другой стороны, наверное, действительно не пойдёшь к косметологу с проблемной кожей или стоматологу с плохой улыбкой.

Такие цифры приведены в заключении комитета Госдумы по региональной политике и местному самоуправлению к законопроекту "о перезапуске" страхования жилья от ЧС.

Кстати, проект комитет должен был обсуждать уже 24 сентября, но депутаты снова перенесли дату. Якобы ради консультаций с авторами и страховщиками.

Жители Челябинской области настолько суровы, что трижды успели угнать сами у себя застрахованную по автокаско Toyota Camry.

Всего удалось получилось с компаний по автокаско чуть больше 3 млн руб.

Но полицейские в Челибинской области еще более суровые, чем угонщики, поэтому они быстро разоблачили банду угонщиков собственной Toyota Camry. Благо последние счастливо и комфортно угоняли ее по ночам с одной и той же охраняемой стоянки, где были камеры видеонаблюдения, заодно сразу предоставляя запись в полицию для получения справок.

Информация выглядела правдоподобной, но сотрудников Челябинской полиции просто так не провести. В ходе долгих экспериментов они установили: угоны были сурово инсценированы.

Куда все это время смотрели суровые эсбэшники суровых челябинских страховщиков, история умалчивает. Автомобиль жалко, полицейские сурово укатили его на штрафстоянку. Зато теперь какое-то время его никто никуда не угонит.

#продукты_будущего

Полицейские и прокуроры в США все чаще "воруют" Tesla и другие электрокары с мест преступлений.

Причина - "запас информации", который накапливают камеры, лидары и прочая техника современных автомобилей за время движения/парковки, снимая 24/7 все вокруг практически на 360 градусов.

Если рядом произошло преступление или еще что-то сверхестественное, то "просто взять и изъять" видеозапись из стоящего авто довольно трудно, особенно если владельца нет рядом или с ним невозможно связаться. Проще получить решение суда на изъятие автомобиля.

Какой простор для страховой отрасли открывается. Теперь клиента можно страховать не только от угона/кражи автомобиля, но и от "правильного" изъятия полицией.  Взамен для "несчастных" владельцев автомобилей-телекамер выдадим скидки на повторное страхование, кешбэк и социальные вычеты. Включая выдачу подменного авто. И скидки на взносы ОМС. Ну а почему бы и нет, если ваш автомобиль действительно станет свидетелем опасных действий и выступит позднее в суде с доказательством преступлений.

Только за прошлый год в РФ проведено свыше 108,7 тыс. процедур ЭКО на 12,7 млрд рублей. План на этот год - еще 91 539 операций ЭКО.

С 2013 процедура ЭКО проводится бесплатно, за счет средств, взимаемых с граждан на ОМС.

Все застрахованные граждане РФ имеют возможность воспользоваться правом лечения бесплодия бесплатно, по квоте.

Длительность обследования причин бесплодия составляет от трех месяцев до полугода после безуспешной попытки зачатия в течение одного года.

Лучшие от страхования.

Вышел очередной, 25-й, «Топ 1000 менеджеров РФ» от Ассоциации менеджеров и ИД "Коммерсант".

От страхования в нём нынче не так густо, как в зажиточные годы, но тем не менее место рынку в нём нашлось.

Свыше половины (54%) – это вновь заявленные и ранее не звучавшие в нём имена.

Итак, в общем зачете по числу звезданутых звездных топ-менеджеров в команде выигрывают Сберстрах, где сразу семь топовых топов, и «Альфастрахование» с шестью топами.

Пять «звёзд» - у ВСК.
                                    
По четыре звездных менеджера в «Ренессанс страхование» и РГС.

По три «звезды» в Ингосстрахе и BestDoctor.

2 звезды - в «Абсолют страхование», «Зетта страхование» и в «Совкомбанк страхование».

Еще одна звезда – в «Согласие» (угадайте же, как Майю зовут!)
 
Сколько из этих звезд – заслуженные топ-менеджеры рынка, судить вам и акционерам по финрезу.

Среди генеральных директоров в топчик вошли:

⁃ Игорь Кобзарь /Сберстрах жизнь
⁃ Владимир Скворцов / «Альфастрахование»
⁃ Юлия Гадлиба / «Ренессанс»
⁃ Александр Тарновский / ВСК
⁃ Михаил Беляндинов / сооснователь БестДоктор
⁃ Максим Шепелев / РГС
⁃ Майя Тихонова / «Согласие»
⁃ Игорь Лаппи / «Совкомбанк страхование»
⁃ Дмитрий Руденко / «Абсолют страхование»
⁃ Игорь Фатьянов / «Зетта страхование»

В эту компанию вписался еще и Дмитрий Попов, замгенерального по ДМС в Ингосстрахе в качестве исполнительного директора.

Впрочем, тут уже вопросы скорее к составителям рейтинга – у них и коммерческий директор «Совкомбанк страхования» в топе среди директоров банков, а не страховщиков.

Спустя три недели после публикации в «Страховом случае» источники "Интерфакса" подтвердили то, что рынок мусолит почти месяц: владельцы Абсолюта и Совкомбанк страхование ведут переговоры.

Напоминаем, сделку между «Совкомбанк страхование» и «Абсолют страхование» планируют закрыть до конца года.

PS. Кстати, часть коллег из «Абсолюта» в беседе еще хорохорится, мол, неизвестно, кто в будущей паре будет сверху. Коллеги, не хотим вас расстраивать, но вы лучше потренируйте спину заранее. Либо уже ищите пути отхода.