Законопроект об обязательном регрессе в ОСАГО отклонили

Комитет Госдумы по финансовому рынку дал отрицательное заключение на законопроект, который обязывал страховщиков взыскивать выплаты с виновников ДТП при отягчающих обстоятельствах (например, пьянство или злой умысел). РСА поддержал это решение и назвал инициативу "излишней".

Аргументы комитета такие:

🟡Гражданский кодекс закрепляет право, а не обязанность регресса,
🟡Обязаловка увеличит операционные и судебные расходы страховщиков,
🟡Сложно идентифицировать виновников, особенно иностранцев с иностранными правами.

В РСА ещё вдогонку крикнули, что у страховщиков и так есть все инструменты для взыскания, и менять ничего не нужно.

Формально аргументы, конечно, резонные. Но по сути страховщики просто не хотят лишней головной боли. Взыскивать с виновников — это время, деньги и суды. Проще повысить тарифы для всех добросовестных водителей, чем гоняться за каждым пьяным лихачом. А ведь именно для борьбы с ними и задумывался регресс. В итоге законопроект отклонили, мошенники и злостные нарушители могут спать спокойно. А аккуратные водители, как обычно, заплатят за всех. Ничего нового.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

"Макс" страхует даже на парковке Шерлока Холмса

Откопали для вас ещё одну ностальгическую рекламу.

В этот раз главными героями выступили два карикатурных персонажа из классического детектива Артура Конан Дойля, которые со всеми своими ужимками пытаются рассказать о страховой компании "Макс".

Думаем, что вердикт получился бы единогласным: "Не верим".

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Страховщики переписывают полисы из-за ИИ

Искусственный интеллект создаёт новые риски. На западе страховщики уже начали адаптировать договоры. Появились специальные исключения для ИИ в полисах общей гражданской ответственности. Эксперты отмечают, что если риски ИИ будут исключены, придётся искать другие способы покрытия.

🔴Главная проблема не запретить ИИ, а избежать пробелов между разными видами страхования, такими как киберстрахование и профессиональная ответственность. В андеррайтинге вместо вопроса "используете ли вы ИИ" теперь спрашивают "какой именно ИИ" и как контролируется его работа.

🔴Наряду с исключениями появляются и позитивные решения. Американский страховщик AXA XL расширил киберстрахование для компаний, создающих собственные модели ИИ. А компания Coalition добавила оговорку об использовании ИИ и отдельное дополнение по дипфейкам. В общем, западные партнеры двигаются к "закрепощению" ИИ и делают это умно и точечно. А что у нас?

У нас из подобных решений, лишь предложение ВСС в конце прошлого года о введении отдельного вида страхования ответственности ИИ. И к тому же ещё в ряде секторов сделать его обязательным, по аналогии с ОСАГО для техники с ИИ. Готовых решений, пока на рынке, конечно, нет.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

ЕС готовит общеевропейский страховой пул от катастроф

Европейские регуляторы предложили создать пул для покрытия стихийных бедствий объёмом от 10 до 65 млрд евро. Идея в том, чтобы дополнить национальные системы страхования общеевропейским механизмом, который позволит диверсифицировать риски и сократить незастрахованную долю убытков с нынешних 50% до 10%. Для экстремальных случаев предусмотрены резервные кредиты. По оценкам, объединение рисков по всем странам ЕС способно сократить необходимый капитал страховщиков до 67%.

▶️Пока Европа проектирует наднациональные механизмы, в России всё ещё не могут запустить добровольное страхование жилья от чрезвычайных ситуаций. Соответствующий закон, вступивший в силу ещё в августе 2019 года, так и не заработал.

▶️Проникновение добровольного страхования жилья в регионах не превышает 10%, а большинство домовладельцев при паводках остаются без компенсации. При этом страховщики регулярно отрабатывают упрощённые процедуры выплат при ЧС и урегулировали убытки на миллиарды рублей.

Недавно в Госдуму внесли новый законопроект о перезапуске программы, но пока воз и ныне там.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

⚡️ОСАГО повышают до 2 млн рублей, но не сразу

Правительство одобрило увеличение максимальной выплаты за вред жизни и здоровью с 500 тыс. до 2 млн рублей. Норма вступит в силу не мгновенно, а с 1 марта 2027 года. Кабмин попросил отсрочку, чтобы бюджеты успели перестроиться.

Ну и самое главное из всего этого — по оценкам наших чиновников, средняя страховая премия по ОСАГО вырастет на 8%. Так что мы радуемся, но не от всего сердца.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

⚡️Штрафы за отсутствие импортозамещения

Минцифры готовит поправки об административной ответственности за неисполнение требований по переходу на отечественные программно-аппаратные комплексы на объектах критической информационной инфраструктуры (КИИ). Штрафы для юридических лиц составят от 50 до 700 тысяч рублей в зависимости от нарушения. При этом срок перехода определён до 1 января 2030 года.

Крупные страховые компании, которые относятся к субъектам КИИ (а это практически все значимые игроки, работающие с персональными данными и имеющие лицензии), обязаны заменить иностранное ПО и оборудование на российские аналоги. Однако, по оценкам экспертов, только 7% компаний завершили этот переход. Ну а, что говорить, если отечественный софт заметно отстает от мировых лидеров, особенно в части производительности и возможностей искусственного интеллекта.

▶️Вангуем, как будет дело дальше. С одной стороны, максимальный штраф в 700 тысяч рублей для крупной страховой компании — это копейки по сравнению с затратами на импортозамещение, которые могут исчисляться сотнями миллионов. Поэтому многие могут просто заложить штрафы в бюджет и продолжать пользоваться привычным ПО. С другой стороны, регуляторное давление будет нарастать, и рано или поздно перейти придётся. Вопрос лишь в цене вопроса и сроках.

В общем, когда начнутся реальные проверки и блокировки, паника будет неизбежна. Особенно у тех, кто глубоко завязан на западных облачных решениях и BI-системах.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Киберстрахование набирает обороты

Рынок киберстрахования в России растёт. Как говорит "Ъ", в прошлом году к нему уже подключились "Ренессанс Страхование", "Энергогарант" и "Евроинс".

А Старые игроки даже увеличили собственное удержание:

🟡ВСК подняла лимит до 500 млн рублей,
🟡"Абсолют Страхование" до 160 млн,
🟡"Совкомбанк Страхование" до 100 млн.

Всего киберполисы сейчас предлагают почти 20 компаний.

При этом спрос остаётся скромным. По данным "Инфосистемы Джет", только 4% опрошенных компаний имеют киберстраховку, ещё 22% задумываются о её покупке. Хотя количество атак на российский бизнес за девять месяцев 2026 года выросло на 46% и превысило 105 тысяч. Громкие случаи с СДЭК, "Верным", "Винлаб" и "Аэрофлотом" остались без страхового покрытия.

▶️Начальник управления страхования киберрисков "Энергогаранта" Ирина Быстроновская отметила:

Выход на рынок киберстрахования в настоящий момент позволяет занять на нем место в условиях не самой высокой конкуренции.

▶️Руководитель управления страхования финансовых рисков "АльфаСтрахования" Алина Малышева добавила:

Киберстрахование — развивающийся рынок, где пока еще формируются стандарты и подходы и где все еще велико число не охваченных страхованием компаний.

Бизнес по-прежнему не воспринимает киберугрозы всерьёз. Пока хакеры не отключат сервис на неделю, страховку не купят. А зря: средний ущерб от атаки может многократно превысить стоимость полиса. Страховщики, в свою очередь, боятся кумуляции рисков — один вирус может положить сразу сотни клиентов. Но те, кто войдёт в этот сегмент сейчас, займут хорошую нишу. Вопрос только в том, когда бизнес начнёт осознавать угрозу. Пока же рынок предлагает больше, чем покупают.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Народный рейтинг страховщиков: "Ренессанс Страхование"

Продолжаем разбирать репутацию ключевых игроков страхового рынка по отзывам клиентов. Сегодня у нас "Ренессанс Страхование" и дочерняя "Ренессанс Жизнь". Посмотрим, как народная молва, как всегда, расставит свои акценты.

▶️Плюсы:

🟡Клиенты хвалят интуитивно понятный интерфейс сайта и мобильного приложения для покупки полисов ОСАГО, каско и страхования жизни.

🟡В положительных отзывах часто упоминается качественная работа персональных консультантов при выборе программ.

🟡Многие пользователи остаются лояльными годами, отмечая стабильность выплат в прошлом.

🟡Широкая линейка продуктов. Можно застраховать практически всё: от "домика в деревне" до сложных инвестиционных инструментов.

▶️Минусы:

🟡Основной пласт негатива связан с затягиванием процесса урегулирования убытков. Клиенты жалуются на "бесконечную череду проволочек" и долгие сроки назначения осмотра авто.

🟡Трудности с дозвоном на горячую линию (ожидание до 25 минут) и неэффективность чат-ботов при наступлении страхового случая.

🟡В 2026 году участились жалобы на заморозку выплат по полисам НСЖ и ИСЖ со ссылками на "противоотмывочный" закон ФЗ-115, что вызывает резкое недовольство вкладчиков.

🟡При наступлении страхового случая клиентам приходится самостоятельно оплачивать осмотр повреждений из-за отсутствия партнерских сервисов в их городах.

⭐️ Вердикт:

"Ренессанс Страхование" отлично подходит для быстрого и удобного оформления страховки онлайн. Однако процесс урегулирования страховых случаев часто вызывает у клиентов стресс из-за бюрократии и медленной обратной связи. Компания надёжна на бумаге, но на практике может заставить понервничать, особенно если речь идёт о выплатах по инвестиционным программам или ДТП вдали от столицы.

Ранее мы уже рассматривали  "Согласие", "Т-страхование", СОГАЗ, "Альфастрахование", "Сберстрахование", "Росгосстрах", "Ингосстрах" и "РЕСО", "ВСК", "Югория", "Зетта Страхование".

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

МФО продают займы вместе с гороскопами и страховками

Финомбудсмен Юрий Воронин сообщил, что микрофинансовые организации всё чаще навязывают заёмщикам необычные услуги: расклады Таро, натальные карты, расшифровку снов. Но главный сопутствующим товаром, конечно, остаются страховки.

❗️По данным ЦБ, доля жалоб на дополнительные услуги в МФО достигла 15%, а их общее количество выросло на 20% за год.

Очевидно, что МФО стали значимым каналом продаж некоторых страховых продуктов, особенно для клиентов с низкой финансовой грамотностью. Однако навязывание полисов подрывает доверие к страхованию в целом. Когда заёмщик обнаруживает, что страховку ему "прикрутили" к займу без объяснений, он злится не на МФО, а на страховую компанию, чей логотип красуется в договоре.

🔴Кроме того, ужесточение регулирования МФО (снижение максимальной переплаты до 100%, обязательная биометрия) толкает их к поиску новых доходов. Если страховщик не выстроит прозрачные и добровольные партнёрства с крупными игроками, этот канал может либо умереть, либо уйти в чёрную зону.

В общем, как нам кажется, страховщикам стоит активнее участвовать в разработке стандартов продажи допуслуг через МФО, а не ждать, когда регулятор запретит всё подряд. Прозрачная модель"периода охлаждения" и понятные клиенту условия помогут сохранить канал и не потерять репутацию.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

ОСАГО растёт на новых территориях

В первом квартале 2026 года жители ЛНР, ДНР, Запорожской и Херсонской областей оформили 217 тысяч полисов ОСАГО. Это на 9% больше, чем год назад. Однако сборы упали на 5%, до 1,15 млрд рублей. Причина, как и везде по России, популярность коротких страховок. Их доля выросла с 0,4% до 2,5%, а средняя цена полиса снизилась с 6 до 5,2 тысяч рублей.

Главный интерес страховщиков не в объёмах, а в убыточности. По оценкам экспертов, комбинированный коэффициент убыточности на новых территориях не превышает 80%, тогда как в среднем по России он зашкаливает за 100. То есть здесь ОСАГО приносит реальную прибыль. Ну и не забываем, что оформление ОСАГО открывает дорогу к кросс-продажам каско, НС и ИФЛ.

❗️Основные игроки на местном рынке — "Астро-Волга", "Двадцать первый век", "Гелиос" и "Югория". Также присутствуют "Росгосстрах" и "ПСБ Страхование".

Низкая убыточность на новых территориях — это страховой оазис. В то время как на остальном рынке ОСАГО балансирует на грани рентабельности, здесь можно зарабатывать. Правда, есть риск мошенничества: участились случаи ложных требований о ДТП, в которых клиенты не участвовали. Это может испортить страховую историю и поднять тарифы. Но пока регион остаётся лакомым куском для страховщиков, готовых терпеть мелкие пакости ради высокой маржи. Странно, что ещё не все зашли.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Дыры в приложениях

За два года количество опасных уязвимостей в 90 российских самых популярных приложениях банков, МФО и страховых компаний выросло в 10 раз. В 2023 году было 183 критических дыры, в 2025-м уже 2006. По данным исследования компании AppSec solutions, всего обнаружено 3555 разных уязвимостей.

❗️Эксперты поясняют: финансовые приложения лидируют по числу дыр из-за чувствительной информации, "вшитой" в код. Для пользователей это грозит кражей личных данных и реквизитов.

Кажется, что это прямой повод для страховщиков не только усиливать свою цифровую защиту, но и активнее предлагать клиентам киберстрахование. Тем более, как раз вчера писали про это, российский рынок киберстраховок набирает обороты. А вот этот свежий анализ, как раз показывает, как остро нуждается наш рынок в данном полисе. Особенно среди корпоративных клиентов, чьи финансовые приложения постоянно находятся под жестким ударом.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Конфликт с Ираном перекраивает рынок морского страхования

По данным исследования "Росконгресса", страховые премии за проход через Ормузский пролив выросли более чем на 1000% в отдельных случаях. Крупные частные страховщики массово отказываются от покрытия военных рисков в регионе, что создаёт неопределённость для судовладельцев.

▶️На этом фоне США запустили государственную программу морского страхования через корпорацию DFC с лимитом до $20 млрд. Аналитики "Росконгресса" отмечают, что это усиливает позиции Вашингтона и вытесняет частный бизнес из зон повышенных рисков. При этом реальная потребность в страховке для 329 нефтяных танкеров в заливе оценивается в $352 млрд, что превышает текущие возможности DFC.

Ну что мы можем сказать? Дональд Трамп делает бизнес по-американски, вот и все. По сути происходит монетизация нестабильности. Чем опаснее маршрут, тем дороже страховка. США занимает нишу, которую освободил частный рынок, и превращает страхование в инструмент контроля доступа к торговле. Российским страховщикам, которые пытаются работать с военными рисками, стоит внимательно следить за этим трендом. Пока они вытеснены, но логика глобального передела рынка может затронуть всех.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Более 8 тысяч такси в Подмосковье лишились разрешения

С начала 2026 года в Московской области приостановили деятельность более 15,7 тыс. машин такси из-за отсутствия полиса ОСГОП. Из них 7,6 тыс. оформили страховку и вернулись к работе, а разрешения остальных 8 тыс. автомобилей аннулированы. Для сравнения, за аналогичный период прошлого года аннулировали только 2,5 тыс. разрешений.

В общем, власти начали жёстко контролировать наличие ОСГОП, и это приносит результаты. Рынок такси постепенно очищается от недобросовестных перевозчиков, которые экономили на страховке. Пассажиры теперь могут быть уверены в компенсациях. А страховщики получают новых клиентов. Правда, неясно, сколько из 8 тысяч аннулированных машин действительно исчезли с дорог, а сколько просто ушли в тень. Но тенденция обнадёживающая.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Страховщики озаботились работой с новым поколением будущих коллег

Совладелец брокера Mains Сергей Худяков провел лекцию для студентов в Финансовом Университете. Главный посыл был — "Зачем я занимаюсь страхованием? В чем смысл?". Он поделился личной историей: путь от зарплаты в $200 на начальной позиции в Allianz до создания собственной компании стоимостью $50 млн. А после выступления его коллеги заодно и опросили учащихся по поводу их будущего.

▶️Выяснилось, что 22,4% опрошенных хотели бы работать в страховых компаниях или у брокеров. Это, к слову, вдвое больше доли тех, кто выбрал специализацию "Страхование" (10,2%). То есть студентов привлекают не только узкие страховые знания, но и смежные направления: финансы, искусственный интеллект, управление проектами.

▶️Среди ассоциаций со страхованием уже не только ОСАГО и бумаги, но и риски, безопасность, анализ больших данных. В идеях студентов звучат инновационные инвестиционные продукты и даже создание собственной страховой компании.

▶️Хорошо, что порой случается такой пиар отрасли, которая показывает подрастающему поколению, что страхование это не скучная рутина, а огромный рынок с возможностью расти. Они привлекают в отрасль тех, кто горит идеей, а не тех, кто случайно попал, не найдя другой работы. А это лучшая инвестиция в будущее рынка.

Худяков молодец — вместо того, чтобы ныть о кадрах, он сам идёт в вузы и зажигает студентов. Результат налицо: четверть опрошенных уже смотрит в сторону страховщиков и брокеров. И мы знаем, стажировки и вакансии в какой компании они будут искать в первую очередь.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

У страхования имущества появился новый инфлюенсер

Владимир Путин на совещании по поводу паводков в Дагестане предложил наладить механизм страхования жилья от чрезвычайных ситуаций:

Страховка — хорошее подспорье, поэтому, может быть, с регионального уровня как-то найти механизмы, которые помогали бы людям осуществлять эту страховку, с федерального уровня что-то делать. Всё-таки это хороший способ защиты интересов граждан.

▶️Что именно имел в виду президент под "налаживанием механизма", пока неясно. Но в целом государство могло бы содействовать вопросу двумя способами: субсидировать полисы для населения (как с агрострахованием) или закладывать страховку для социального жилья в региональные бюджеты. Оба варианта дешевле и эффективнее, чем раздавать пострадавшим деньги постфактум.

Пока идея не оформлена в план действий, в её успех верится с трудом. Реальность со страхованием имущества метко прокомментировал мэр Махачкалы Джамбулат Салавов:

Мы к этому приступаем только когда видим такие проблемы.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Автосалоны будут отвечать за навязанные страховки

Конституционный суд допустил солидарную ответственность автосалонов и их партнёров за дополнительные услуги, навязанные покупателю.

❗️Например, когда скидка на машину даётся только при условии оформления каско в салоне или вообще только при условии оформления кредита – о подобном кейсе с участием автодилера «Рольф» писали наши коллеги из «Автовоза». Покупатель соглашается, а потом пытается расторгнуть навязанные договоры.

По мнению КС, продавец и его контрагенты могут нести общую обязанность по возврату средств. Это лишает автосалоны экономического стимула использовать недобросовестные практики.

🚗 Навязывание каско при покупке автомобиля в кредит давно портит репутацию рынка. Теперь клиент может требовать возврата денег не только с посредника, но и с самого автосалона.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

⚡️ЕС передумал запрещать страхование российской нефти

Еврокомиссия предложила 20-й пакет антироссийских санкций, но исключила из него главную меру. Речь шла о запрете на транспортировку российской нефти европейскими перевозчиками, а также на страхование и обслуживание таких перевозок. Об этом сообщает ТАСС со ссылкой на дипломатический источник.

❗️По словам собеседника агентства, причиной стала война в Иране и блокада Ормузского пролива. Резкий рост цен на топливо остановил попытки принять этот пакет.

Для российских страховщиков это означает, что они пока могут не опасаться потери европейского перестраховочного рынка. Однако расслабляться рано: санкционное давление никуда не делось.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Мошенникам светит конфискация автомобилей

ЦБ и МВД предложили жёсткие меры против страховых аферистов. Ущерб от их действий оценивают до 30% рынка ОСАГО.

❗️По данным МВД, в 2025 году выявили свыше 5 тысяч эпизодов страхового мошенничества, что на 15% больше, чем годом ранее.

Среди инициатив создание единой базы злоумышленников, лишение прав на срок от 1 года до 3 лет и конфискация автомобилей, которые использовались в схемах. Также страховщики хотят получить больше доступа к данным дорожных камер.

▶️Директор по безопасности "МАКС" Владимир Пашин подчеркнул:

Единая база данных позволит выявлять серийных мошенников, отслеживать повторяемость страховых событий и их участников.

▶️А директор департамента по обеспечению безопасности "Росгосстраха" Олег Хижняк добавил:

Без видеофиксации доказать инсценировку аварий на сложных участках практически невозможно.

Идеи правильные, но исполнение может быть кривым. База мошенников легко превратится в "чёрный список" без чётких критериев. Конфисковать авто, оформленное на подставное лицо, почти нереально. А лишение прав за страховые махинации звучит грозно, но в судах такие дела будут тонуть годами. Пока же страховщики продолжают кормить аферистов, а добросовестные водители оплачивают их "подвиги". Но если меры заработают, рынок наконец вздохнёт спокойнее. Правда, верится с трудом.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Море зовет, юристы богатеют

На VI конференции по рискам в морском страховании юрист Алексей Карчемов напомнил, что Конвенция ООН по морскому праву позволяет трактовать основания для задержания судов максимально широко. Особенно в части экологии.

▶️Подобным методом активно пользуются государства Балтии, тормозя суда с российским следом.

❗️Забавно, что США и Турция на эту Конвенцию вообще не подписывались — им и без нее неплохо.

▶️Страховой рынок, конечно, откликается на такие финты и предлагает дополнительные покрытия. Но, как говорится, с оговоркой — "придирайтесь к формулировкам".

Иными словами, хочешь застраховать судно от политического произвола — будь добр изучить бюрократическую казуистику вместо лоции.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX