Страховщики озаботились работой с новым поколением будущих коллег

Совладелец брокера Mains Сергей Худяков провел лекцию для студентов в Финансовом Университете. Главный посыл был — "Зачем я занимаюсь страхованием? В чем смысл?". Он поделился личной историей: путь от зарплаты в $200 на начальной позиции в Allianz до создания собственной компании стоимостью $50 млн. А после выступления его коллеги заодно и опросили учащихся по поводу их будущего.

▶️Выяснилось, что 22,4% опрошенных хотели бы работать в страховых компаниях или у брокеров. Это, к слову, вдвое больше доли тех, кто выбрал специализацию "Страхование" (10,2%). То есть студентов привлекают не только узкие страховые знания, но и смежные направления: финансы, искусственный интеллект, управление проектами.

▶️Среди ассоциаций со страхованием уже не только ОСАГО и бумаги, но и риски, безопасность, анализ больших данных. В идеях студентов звучат инновационные инвестиционные продукты и даже создание собственной страховой компании.

▶️Хорошо, что порой случается такой пиар отрасли, которая показывает подрастающему поколению, что страхование это не скучная рутина, а огромный рынок с возможностью расти. Они привлекают в отрасль тех, кто горит идеей, а не тех, кто случайно попал, не найдя другой работы. А это лучшая инвестиция в будущее рынка.

Худяков молодец — вместо того, чтобы ныть о кадрах, он сам идёт в вузы и зажигает студентов. Результат налицо: четверть опрошенных уже смотрит в сторону страховщиков и брокеров. И мы знаем, стажировки и вакансии в какой компании они будут искать в первую очередь.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

У страхования имущества появился новый инфлюенсер

Владимир Путин на совещании по поводу паводков в Дагестане предложил наладить механизм страхования жилья от чрезвычайных ситуаций:

Страховка — хорошее подспорье, поэтому, может быть, с регионального уровня как-то найти механизмы, которые помогали бы людям осуществлять эту страховку, с федерального уровня что-то делать. Всё-таки это хороший способ защиты интересов граждан.

▶️Что именно имел в виду президент под "налаживанием механизма", пока неясно. Но в целом государство могло бы содействовать вопросу двумя способами: субсидировать полисы для населения (как с агрострахованием) или закладывать страховку для социального жилья в региональные бюджеты. Оба варианта дешевле и эффективнее, чем раздавать пострадавшим деньги постфактум.

Пока идея не оформлена в план действий, в её успех верится с трудом. Реальность со страхованием имущества метко прокомментировал мэр Махачкалы Джамбулат Салавов:

Мы к этому приступаем только когда видим такие проблемы.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Автосалоны будут отвечать за навязанные страховки

Конституционный суд допустил солидарную ответственность автосалонов и их партнёров за дополнительные услуги, навязанные покупателю.

❗️Например, когда скидка на машину даётся только при условии оформления каско в салоне или вообще только при условии оформления кредита – о подобном кейсе с участием автодилера «Рольф» писали наши коллеги из «Автовоза». Покупатель соглашается, а потом пытается расторгнуть навязанные договоры.

По мнению КС, продавец и его контрагенты могут нести общую обязанность по возврату средств. Это лишает автосалоны экономического стимула использовать недобросовестные практики.

🚗 Навязывание каско при покупке автомобиля в кредит давно портит репутацию рынка. Теперь клиент может требовать возврата денег не только с посредника, но и с самого автосалона.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

⚡️ЕС передумал запрещать страхование российской нефти

Еврокомиссия предложила 20-й пакет антироссийских санкций, но исключила из него главную меру. Речь шла о запрете на транспортировку российской нефти европейскими перевозчиками, а также на страхование и обслуживание таких перевозок. Об этом сообщает ТАСС со ссылкой на дипломатический источник.

❗️По словам собеседника агентства, причиной стала война в Иране и блокада Ормузского пролива. Резкий рост цен на топливо остановил попытки принять этот пакет.

Для российских страховщиков это означает, что они пока могут не опасаться потери европейского перестраховочного рынка. Однако расслабляться рано: санкционное давление никуда не делось.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Мошенникам светит конфискация автомобилей

ЦБ и МВД предложили жёсткие меры против страховых аферистов. Ущерб от их действий оценивают до 30% рынка ОСАГО.

❗️По данным МВД, в 2025 году выявили свыше 5 тысяч эпизодов страхового мошенничества, что на 15% больше, чем годом ранее.

Среди инициатив создание единой базы злоумышленников, лишение прав на срок от 1 года до 3 лет и конфискация автомобилей, которые использовались в схемах. Также страховщики хотят получить больше доступа к данным дорожных камер.

▶️Директор по безопасности "МАКС" Владимир Пашин подчеркнул:

Единая база данных позволит выявлять серийных мошенников, отслеживать повторяемость страховых событий и их участников.

▶️А директор департамента по обеспечению безопасности "Росгосстраха" Олег Хижняк добавил:

Без видеофиксации доказать инсценировку аварий на сложных участках практически невозможно.

Идеи правильные, но исполнение может быть кривым. База мошенников легко превратится в "чёрный список" без чётких критериев. Конфисковать авто, оформленное на подставное лицо, почти нереально. А лишение прав за страховые махинации звучит грозно, но в судах такие дела будут тонуть годами. Пока же страховщики продолжают кормить аферистов, а добросовестные водители оплачивают их "подвиги". Но если меры заработают, рынок наконец вздохнёт спокойнее. Правда, верится с трудом.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Море зовет, юристы богатеют

На VI конференции по рискам в морском страховании юрист Алексей Карчемов напомнил, что Конвенция ООН по морскому праву позволяет трактовать основания для задержания судов максимально широко. Особенно в части экологии.

▶️Подобным методом активно пользуются государства Балтии, тормозя суда с российским следом.

❗️Забавно, что США и Турция на эту Конвенцию вообще не подписывались — им и без нее неплохо.

▶️Страховой рынок, конечно, откликается на такие финты и предлагает дополнительные покрытия. Но, как говорится, с оговоркой — "придирайтесь к формулировкам".

Иными словами, хочешь застраховать судно от политического произвола — будь добр изучить бюрократическую казуистику вместо лоции.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Кто заплатит за простой завода?

Владелец Тюменского НПЗ компания "РИ-Инвест" судится со страховщиками "Ингосстрах", ВСК и "Сбербанк страхование" из‑за пожара в январе 2022 года. Завод простаивал, и истец требует возместить упущенную выгоду.

Сумма огромная: первая инстанция присудила более €110 млн, но решение пока не вступило в силу.

▶️Главный спор идёт вокруг обратного акциза на нефть. Это государственная субсидия: нефтепереработчик получает налоговый вычет, если поставляет топливо на внутренний рынок.

▶️"РИ-Инвест" считает, что неполученный акциз в период простоя это реальный убыток, который должны покрыть страховщики. Те возражают: налоговые льготы не относятся к коммерческой прибыли и не входят в страховое покрытие.

▶️Разброс оценок ущерба в экспертизах сторон колоссальный: от €4,7 до €112 млн. Поэтому апелляционный суд назначил независимую экспертизу, и кассация это решение поддержала.

К слову, прецедента по обратному акцизу в страховании нет. Механизм работает с 2019 года, и вот дождались. Если суд встанет на сторону завода, страховщикам придётся закладывать в тарифы новые риски, а промышленные полисы подорожают. Если нет, клиенты потеряют возможность страховать реальную выручку. В любом случае, рынку нужна единая методика расчёта убытков от простоя. Пока её нет, суммы в похожих делах будут отличаться в десятки раз. А страховщики будут стараться прятаться за формулировками.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Российские страховые не жалуют китайские авто

▶️Член правления "Росгосстраха" Евгений Ильин назвал страхование китайских машин скрытой угрозой. По сложившейся тенденции дорогие премиум модели авто из Поднебесной быстро дешевеют, повышая риск тотальных убытков. Электрокары опасны дорогой батареей, которую меняют целиком.

Ещё практика показывает, что коммерческий транспорт, тоже китайский, если получает какое-то повреждение, то эти автомобили становятся менее ликвидны на вторичном рынке, и это тоже будет давить на маржинальность страхования в части реализации годных остатков, - сказал Евгений Ильин.

Вице-президент ВСС Сергей Ефремов добавил, что заводы выпускают всего 30% запчастей для кузовного ремонта, рассчитывая на срок службы машины не более пяти лет. При ДТП на авто возрастом от 1 до 3 лет используются б/у детали, снятые с других машин.

▶️Проблема с китайскими автомобилями не только российская. Британские страховщики отказываются страховать новые китайские модели из‑за нехватки данных для оценки рисков. Российские компании, в отличие от них, берутся за всё подряд, но потом вот так вот страдают, как говорят в ВСС и "Росгосстрахе".

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

"Сбер" застрахует всех участников "Зеленого Марафона"

Все участники благотворительного забега "СберПрайм Зеленый Марафон" получат страховую защиту на время соревнований. Что характерно, полис уже включен в пакет участника, отдельно ничего оформлять не нужно. Страховая сумма — 500 тыс. рублей на человека.

▶️ Как пояснил первый зампред правления "Сбербанка" Александр Ведяхин, мера нужна для того, чтобы участники могли сосредоточиться на дистанции, не отвлекаясь на возможные риски и организационные вопросы.

▶️В случае травмы нужно будет обратиться в медзону на маршруте, а затем позвонить по номеру 900, чтобы получить инструкции по оформлению выплаты.

▶️ Сам марафон пройдет 30 мая в 60 городах России. Ожидается более 140 тыс. участников. Все регистрационные взносы и добровольные пожертвования направят в фонд "Вклад в будущее", а Сбер удвоит итоговую сумму сбора.

Ну что сказать? Хороший ход: массовое спортивное мероприятие сразу дополняют понятной страховой защитой. Для участников это дополнительное чувство безопасности, а для рынка — пример того, как страхование становится частью крупных общественных событий. Новая норма.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

«Авито» выходит на рынок страхования смартфонов

▶️Компания предлагает оформить полис страхования за <4% от суммы заказа. За эти деньги пользователь получает 3 месяца покрытия скрытых дефектов, выявленных в процессе использования. Если что‑то случится – гаджет либо отремонтируют, либо вернут деньги.

В период тестирования услуга доступна ограниченному числу пользователей и только для сделок с профессиональными продавцами (как новые устройства, так и ресейл). Купить телефон «с рук» у условного Александра и застраховать риски пока нельзя – но в будущем обещают и такую опцию.

Запуск новой услуги компания обосновывает спросом со стороны аудитории – 62% опрошенных пользователей готовы доплатить за гарантию. Сервис приближает «Авито» к полноценной рознице и маркетплейсам: ещё бы открыть несколько точек офлайн‑присутствия – и уже можно начинать активно конкурировать с ритейлом.

🔊 Вопрос в том, насколько услуга реально будет пользоваться спросом: как правило, потребители идут на цифровые площадки за экономией, а при покупке б/у товара ожидается ещё большая экономия. Сумма комиссии в 4% кажется незначительной, но лишь до одного непримечательного факта – страховой полис можно оформить исключительно при покупке через «Авито Доставку», где сервис уже берёт 8% комиссию от стоимости товара (которую продавцы с удовольствием перекладывают на покупателей).

Ещё несколько таких услуг сверху – и за «потрёпанный жизнью» айфон вместо 40 тысяч придётся отдать все 55, и потребитель непременно задаст вопрос: «А зачем оно мне вообще надо?» – и пойдёт в офлайн-магазин.

™️ ТехноРитейл

Борьба с автосхемами в России запоздала на 20 лет

Эксперт Константин Крохмаль, глава общественной системы "Обеспечение безопасности дорожного движения", заявил, что выявить автоподставу только по записям камер невозможно. Нужно специальное расследование.

▶️Он предлагает рассматривать подставные аварии не как мошенничество, а как терроризм или покушение на убийство. В пример ставит Китай, где за такие дела сажают надолго и уничтожают социальный статус, понижая человека до уровня "бездомного".

▶️Страховые компании тем временем проходят обучение, чтобы выявлять подозрительные случаи. Но пока злоумышленники остаются на шаг впереди и даже придумывают все новые и новые схемы.

Не думаем, что надо делать, как в Китае, но определенной жёсткости для мошенников, чтобы переломить ситуацию, конечно, не хватает. А то будет так, что у нас регионы типа Новосибирска, будут в "красной зоне" постоянно, задевая таким образом честных граждан.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Обратили внимание на две интересных новости из мира страхования:

▶️Швейцарские парламентарии пытаются принять закон, который запретит страховщикам учитывать старый онкодиагноз, если после лечения прошло пять лет и не было рецидивов. Страховые компании, конечно же, против, и тысячи людей по-прежнему не могут получить страховку.

▶️В России проблема дискриминации по старым диагнозам пока не стоит так остро. Соотечественники предпочитают страховаться от самого массового риска — болезней сердца. По данным "Росгосстраха", за год продажи таких полисов выросли на 35%, до 19 тыс. Стоимость такого лечения по страховке — 622 тыс. рублей, а максимальная выплата превысила 3,4 млн.

Возможно, нам тоже когда-нибудь понадобится "право на медицинское забвение". Но пока жизнь показывает, что сердечные риски актуальнее. И рынок на это честно отвечает.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Верховный суд разрешил взыскивать убытки с бенефициаров параллельного бизнеса

В деле строительной компании "Росстрой" мажоритарный акционер создал две собственные фирмы, которые годами бесплатно пользовались спецтехникой общества, не платя аренду. Миноритарий попытался взыскать убытки, но суды отказывали, ссылаясь на отсутствие прямых договоров.

❗️Верховный суд поставил точку: можно взыскивать неосновательное обогащение напрямую с выгодоприобретателя, а не только с недобросовестного акционера. Это решение резко повышает риски для директоров и контролирующих лиц.

В таких случаях и пригождается страхование ответственности директоров и должностных лиц (D&O). Полис покрывает судебные издержки и суммы исков при корпоративных конфликтах. Чем активнее суды встают на сторону миноритариев, тем востребованнее D&O.

В общем, ощущение такое, что эта страховка перестаёт быть просто бенефитом и становится обязательным элементом защиты для любого топ-менеджера, особенно в компаниях со сложной структурой активов. Без неё личное состояние руководителя оказывается под ударом.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

ЕС ввел санкции против "Согласия"

Вчера СК "Согласие" попала в 20-й пакет антироссийских ограничений от Евросоюза. Все дело в страховании российских нефтяных танкеров.

▶️Формально компания может продолжать работать на внутреннем рынке. Но любые операции с валютой, трансграничные переводы и взаимодействие с европейскими контрагентами станут невозможны или крайне затруднены. Перестрахование в Европе тоже окажется под вопросом.

"Согласие" не первый российский страховщик под санкциями ЕС. До этого были "Согаз", "АльфаСтрахование" и другие. Рынок уже адаптировался: компании научились обходиться без европейской перестраховочной ёмкости, переориентировались на азиатские рынки и российские перестраховочные пулы. Так что катастрофы не будет. Но приятного тоже мало.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

⚡️ Ключевая ставка в России снизилась до 14,5%.

Уже на третьем заседании подряд решение ЦБ совпадает с прогнозами и ожиданиями рынка. Экономическая активность охлаждается, недельная инфляция почти нулевая, а инфляционные ожидания населения — на минимуме с осени прошлого года. Но демонстрировать слишком быстрый разворот пока рано, так как риски остаются.

Ещё в мартовском резюме обсуждения Банк России прямо говорил о сохраняющихся повышенных инфляционных ожиданиях, бюджетных и внешних рисках, а также о том, что более осторожный шаг нужен, чтобы не сформировать у рынка завышенные ожидания по быстрому снижению ставки.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Голландские надежды

Снова расчехлили наш видеомагнитофон, чтобы посмотреть ностальгическую рекламу.

▶️Сегодня рассматриваем ролик компании "Оранта". Некогда крупный универсальный страховщик, которого купила голландская группа Eureko, планируя сделать одним из лидеров рынка. Но из-за многолетней убыточности голландцы решили уйти из России. Компанию продали, а в 2015 году она совсем обанкротилась.

Но не будем заканчивать на грустной ноте, потому что сам ролик достаточно неплохой.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

UPD. Ошиблись, написали, что "Ингосстрах" тоже находится под санкциями ЕС, а он, на данный момент, попал лишь под ограничения США.

Кстати, в начале года писали про всех российских страховщиков, кто попал под те или иные санкции. Приглашаем прочитать.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Страховщикам не дали права отказывать юрлицам при грубой неосторожности

Совет при президенте РФ по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства отклонил законопроект, который позволял страховым компаниям не платить по добровольному имущественному страхованию юрлиц и ИП, если страховой случай произошёл из-за грубой неосторожности клиента. Авторы идеи хотели снизить тарифы для добросовестных предпринимателей и стимулировать соблюдение правил безопасности.

🇷🇺 Но Совет посчитал иначе. Введение размытого понятия "грубой неосторожности" создаёт почву для злоупотреблений со стороны страховщиков и нарушает баланс интересов. Компании могли бы массово отказывать в выплатах, списывая любые нарушения клиентов на "грубую неосторожность".

Дайте страховщикам такой рычаг, и отказы 100% станут массовыми. Бизнес мог бы лишиться реальной защиты, а тарифы вряд ли снизились.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Армянин в костюме медведя царапал машины ради страховки

В Калифорнии раскрыли дерзкую схему. Четверо мошенников инсценировали нападение медведя на три дорогие машины (Rolls-Royce и два Mercedes). Они подали в свою страховую иски почти на $142 тыс.

🟡Афера естественно раскрылась, когда биологи из Департамента рыболовства и дикой природы Калифорнии, изучив видеозапись с "хищником", заключили, что на кадрах человек в костюме медведя.

🟡Прокуратура согласилась с выводами экспертов. В итоге суд приговорил всех троих мошенников к 180 дням заключения с возможностью отбывать срок по выходным, а также обязал выплатить компенсацию. А четвертого будут судить в сентябре.

Вообще, за изобретательность твёрдая пятёрка. Но в тюрьму всё равно отправят.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX