Молодые россияне чаще всего имеют несколько полисов, а у большей части людей старшего поколения есть только ОСАГО, подсчитали в Инссмарте, анализируя рынок.

ОСАГО остается самым распространенным продуктом в страховании, но его доля в портфеле граждан значительно зависит от возраста. Так, россияне в возрасте 18-29 лет распределяют расходы почти поровну между обязательным ОСАГО (55%) и ипотекой (40%), при этом у людей старшего поколения ОСАГО занимает в портфеле от 70% до 94%. Об этом говорится в исследовании онлайн-сервиса страхования и финансовых продуктов "Инссмарт" (есть в распоряжении "Страхового случая").

Как отмечают аналитики Инссмарта, в портфель граждан 18-29 лет входят и добровольные полисы:
▶️ выезжающих за рубеж (3%)
▶️ страхование имущества физических лиц (2%).

Это поколение активнее экспериментирует с новыми продуктами, рассматривая страхование не только как обязанность, но и как инструмент комфорта и безопасности, - говорится в исследовании.

При этом эксперты выяснили, что люди в возрасте от 40 до 54 лет придерживаются более консервативной модели. ОСАГО занимает уже 70% их портфеля, а доля ипотека падает до 20%.

На третьем месте - накопительное страхование жизни (5%) и страхование имущества (5%). "Это поколение чаще думает о долгосрочной защите капитала и сокращает расходы на кредиты", - отмечается в документе.

В то же время старшее поколение (55+) придерживается стратегии сокращения рисков и ставит в приоритет обязательные и накопительные программы страхования. Так, по данным исследования, у таких граждан ОСАГО занимает около 94% портфеля, при этом ипотека снижается до 5%, 3% занимает накопительное страхование жизни.

☂️ Страховой случай

Коллеги, ахтунг! Верховный суд внезапно разделил позицию ЦБ о клиентской ценности страхования.

Как считают в ВС:

условия договора личного страхования должны толковаться с учетом его цели и существа законодательного регулирования этих отношений, а все противоречия, неясности и сомнения подлежат толкованию в пользу гражданина-потребителя, в том числе выгодоприобретателей и правопреемников.

Об этом говорится в определении Верховного суда, которым были отменены все судебные акты, принятые в пользу страховой компании "Согласие".

Прения в судах шли о полисе от болезней "Антивирус", купленном в 2020 у "Согласия", где основным риском была смерть от COVID-19. В ноябре 2021 страхователь умер от этой болезни, а вдова пошла за выплатой.

Удивительно, но денег ей не дали. Выяснилось, что на первой странице договора мелким шрифтом было указано, что он заключен на условиях страхования, изложенных в приложение № 1, согласно которым при наличии у страхователя определенных сопутствующих заболеваний смерть от COVID-19 перестает быть страховым случаем (ожирение, диабет 1 и 2 типа, гипертоническая болезнь 2 степени и выше, бронхиальная астма, онкологические/аутоимунные заболевания...).

Одна из этих болезней, как оказалось, была диагностирована у страхователя еще до покупки полиса. Поэтому родне умершего не удалось в трех инстанциях доказать, что смерть является страховым случаем.

Однако Верховный суд встал на сторону клиентов, выявив противоречия в позиции страховщика, уточнив, что:
▶️ На первой странице договора ясно и недвусмысленно, без всяких исключений определен страховой случай: смерть застрахованного лица в результате болезни (под болезнью понимается впервые диагностированное заболевание вирусной этимологии семейства коронавирусов, включая COVID-19).
▶️ Зато в подпункте 3 пункта 2.2.1.1 условий страхования от болезней указано, что эти же события не являются страховыми случаями при наличии у застрахованного лица ряда заболеваний.

В ВС считают, что условия страхования от болезней, изложенные в приложении к договору страхования, содержат общие условия для договоров этого типа, заключаемых данным страховщиком, а условия, содержащиеся на первой странице договора, являются специально согласованными для этого договора, заключенного с конкретным гражданином-потребителем.

Далее судьи указали, что если условия договора страхования и правила страхования, на основании которых заключен договор, противоречат друг другу, то приоритет отдается тем условиям, которые индивидуально согласованы сторонами договора.

И напомнили:
▶️ при заключении договора страхователь обязан сообщить страховщику известные ему обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
▶️ Но из материалов суда совершенно не следовало, что страховщик предлагал страхователю сообщить о наличии или отсутствии у него заболеваний, указанных в подпункте 3 пункта 2.2.1.1 Таким образом, отсутствуют сведения о том, что страхователь на запрос страховой компании умолчал об этих обстоятельствах или сообщил о них ложные сведения.

Ну что же, кажется теперь:
▶️юристы быстренько досыпят новых поводов для выплат рынку,
▶️ВСС стоит приготовиться объяснять всей стране в своей нелепой манере, почему юристы - "невероятное зло".

Хотя проблема, как обычно, совершенно не в юристах, а в низкой клиентской ценности текущих страховых продуктов на рынке.

☂️ Страховой случай

🩺 «Лучи» запускают встроенную телемедицину для премиальных клиентов Т-Банка

Компании с 18 сентября запустят сервис в приложении «Лучи Здоровье», в котором клиенты банка доступ к ДМС через авторизацию по T-ID. Сам полис будет включать в себя:

▶️ безлимитные онлайн-консультации врачей пятнадцати специальностей,
▶️ безлимитные онлайн-консультации педиатра по вопросам здоровья детей,
▶️ до двух консультаций в месяц с психологом и нутрициологом,
▶️ общение с ветеринаром,
▶️ круглосуточно доступного дежурного терапевта, готового оперативно ответить на вопросы или помочь при неотложных ситуациях.

Опция будет доступна клиентам Т-банка начиная со стартового пакета обслуживания категории Premium.
Кроме медпомощи обещают скидки:
▶️ до 30% при записи через «Лучи» на лабораторные исследования,
▶️ 10% скидку на офлайн-услуги в клиниках-партнерах.

Это решение интегрирует экономию средств в сам процесс получения медицинской помощи, делая его максимально выгодным и рациональным, отмечают в «Лучах»:
▶️ Новый формат интегрирует телемедицину в привычные финансовые сценарии и отражает глобальный тренд Health & Wealth — объединение заботы о здоровье и управления капиталом в едином, выстроенном опыте обслуживания.
▶️ Ведь уже сегодня клиентам важно получать не набор разрозненных услуг, а цельный, логично выстроенный опыт. Когда забота о здоровье встроена в привычные финансовые сценарии и работает так же четко, как банкинг, это меняет восприятие и повышает комфорт.

☂️ Страховой случай

🏭 19-й арбитражный апелляционный суд не помог Ингосстраху оспорить выплату белгородскому "Монокристаллу", пострадавшему от атак ВСУ

Суд не удовлетворил жалобу страховщика на весеннее решение Арбитражного суда Москвы. Напоминаем, причина спора - нужно ли платить за обстрелы предприятия в Шебекинском округе Белгородской области со стороны ВСУ 27 мая 2023 года.

После которых предприятие попросило со страховавших его компаний:
🟡 37,2 млн руб. с Ингосстраха,
🟡 86,8 млн руб. с "РСХБ-страхование".

Последняя в суде была третьим лицом, так как ранее застраховала залоговое имущество "Монокристала" на 152,6 млн руб. "от огня и других рисков". Суд между ними состоится в том же 19-й арбитражном апелляционном суде чуть позднее.

☂️ Страховой случай

Коллеги, спасибо всем кто принял участие в викторине "Угадай, кому и о чем пишет СК "Лучи".

В большинстве вы абсолютно правы, это действительно правила страхования. Что самое забавное - для выезжающих за рубеж.

У 55% ответивших хорошо работает интуиция, либо вы что-то знаете о правилах страхования в собственных компаниях.

В то же время отметим скорость реакции пиара "Лучей", ребята пришли исправлять косяки коллег ситуацию в течение получаса. Все бы так работали.

☂️ Страховой случай

При этом депутату Госдумы Владиславу Егорову, как и на запрос Генпрокуратуры, в Минфине ответили по-другому:

что обладают информацией о распространенности такой практики, когда заключение договоров цессии происходит еще до личного обращения потерпевшего в страховую организацию, при этом «потерпевшие, заключая договоры цессии, лишаются права получения страхового возмещения в полном объеме», что в отсутствие обстоятельств, которые могут привести к необходимости судебного урегулирования спора, связанного с возможным ненадлежащим исполнением страховщиком своих обязательств.

И что понимают, что подобного рода негативные практики нарушают права потерпевших на получение страхового возмещения в полном объеме, неоправданно увеличивают бремя виновных в ДТП, нивелируют эффективность системы ОСАГО, установленную федеральным законодательством. Поэтому и в этой связи представляется насущным предусмотреть ограничения возможности применения подобных практик, сообщили депутату и прокурорам в министерстве.

Интересно, как же теперь рынок будет разницу по каско взыскивать.

☂️ Страховой случай

Страховой случай произошел во время загрузки на борт теплохода Amnah, когда после опрокидывания судна несколько контейнеров с застрахованными грузами упали в воду и купались там еще три недели до подъема. Груз потеряли сразу шесть клиентов "ПАРИ".

☂️ Страховой случай

🚗 В РФ сократилось число страховых случаев по ОСАГО.

В I пг 2025 произошел лишь 935 121 страховой случай по годовым договорам ОСАГО. Против 1,1 млн случаев за аналогичный период 2024. За первые шесть месяцев 2023 правда было тоже меньше миллиона - 967 130, а в 2022 – 1,13 млн, подсчитали в РСА.

Частота страховых случаев также снизилась в I пг 2025 до 4,4% от 21,2 млн проданных годовых договоров. Годом ранее составляла 5,3% при 20,5 млн полисов.

Как отмечают в РСА, частота страховых случаев с такси в 2025 составила 24,9%, что также ниже прошлогодних показателей (29,95%). У автобусов, совершающих регулярные перевозки, и троллейбусов – частота страховых случаев - 18,8% и 30,6% за I пг 2025.

Снизить частоту страховых случаев с участием такси помогли работа с парками, более внимательное отношение к режиму труда и отдыха водителей и более строгий подход к их квалификации, уверяют в РСА.

Отличные новости. Ведь получается, что:
🟡 на дорогах стало меньше ДТП,
🟡 значит у рынка есть ресурсы для расширения покрытия по ОСАГО за счет текущих тарифов. Ведь да?
🟡 может быть, Яндекс наконец станет проверять у водителей такси наличие полисов ОСАГО.

Последнее явно необходимо. Ведь по данным РСА, на которые ссылаются Ведомости, за шесть месяцев этого года продано 158 800 полисов для такси. Но, по разным оценкам, число автомобилей в такси минимум от полумиллиона в стране.

☂️ Страховой случай

🚗 На 390 тысяч нагрызли мыши автомобили клиентов СОГАЗа, отчиталась компания.

Атака серых грызунов принесла застрахованным по каско в компании урон:

• Поврежденная проводка в Belgee - 165 тыс. руб.

• Ковровое покрытие Renault - 141 тыс. руб.

• Проводка датчика и патрубок Porsche Cayenne - 47,5 тыс. руб.

• Проводка в моторном отсеке Haval - 43 тыс. руб.

Надо отметить, животный мир в целом не отстает от грызунов, повсеместно атакуя клиентов СОГАЗа. Например куропатки в Белгородской области, по Хичкоку взлетевшие с обочины дороги, проломили решетку радиатора Toyota RAV4 и сломали датчик парковки. Итого - 20,6 тыс. руб.

Атака стаи собак в Ставропольском крае на припаркованный Volkswagen Tiguan стоила вырванной проводки, поврежденного капота, передних крыльев, бампера и фары. И тех же денег компании.

Впрочем, все зависит от масштаба. Встреченный в Свердловской области лось повредил дверь и лобовое стекло уже на 600 тысяч рублей.

☂️ Страховой случай

#нам_пишут

™️ О насущных проблемах с кадрами в отрасли, по мнению страховщика, три года искавшего сотрудников на перспективные должности в Новосибирске.

Наблюдение 1:

▶️ 99 % отраслевых кандидатов уже не стремятся / не годятся для работы в страховании.

▶️ уходят люди с опытом от 3 до 20 лет в страховании, в режиме: "куда угодно, лишь бы не в страхование".

Опытные сотрудники: руководители, ведущие специалисты – ядро экспертности в регионе, выходят в поиск из топ и не-топ-страховых выжженные до основания. Все подходящие под параметры "целевой кандидат", с опытом, с достижениями и хоть какими-то компетенциями в страховании – в массе отказываются продолжать карьеру в отрасли.

Наблюдение 2:

▶️ проблема с топ-менеджментом и коммуникациями

Методы управления не меняются десятилетиями, но престиж работы в страховании слегка угас. Правда сами страховые компании ещё не протрезвели и недооценивают риск остаться "без рук", слабо реагируя на перемены в трендах найма и удержания. Опыт быстро стареющих бабушек агентов, включая портфели и экспертизу в продажах, передавать некому. Все ниши бизнеса РФ адаптируются со скоростью света, чтобы стать привлекательней для кандидата, но не страхование.

Наблюдение 3:

▶️ отсутствие мотивации. Люди больше не готовы работать за значки и грамоты.

Больше желающих нести миллионные портфели в СК за три копейки грамоту в конце года – нет. Молодёжь тоже добровольно не идёт, ведь тут ноль эмоций и "перфоманса", сидят серые люди с серыми лицами, всегда офлайн в офисе, за спиной погонщик с плетью. Никакого дофамина в общем. По моим оценкам, средний срок работы сотрудника после ВУЗа в страховой компании – 3-6 месяцев в среднем по региону.

Для коллег, которые управляют коллективами, короткий бриф, почему от вас уходят новые люди:

▶️ пассивная и активная агрессия со стороны любого специалиста любого уровня,
▶️ слабая или отсутствующая система наставничества,
▶️ вы токсичны / у вас токсичная обстановка в коллективах,
▶️и унылы, и с такой же корпоративной культурой, ориентированной на средний возраст по коллективу,
▶️ слабая система мотивации и зарплаты ниже рынка.

Всё в целом порождает будущий или уже свершившийся коллапс как с привлечением новых кадров в отрасль, так и с удержанием старых.

Хорошего выходного, коллеги. Завтра на работу.

☂️ Страховой случай

Продажи этого года в штуках полисов на 6,5% больше, чем за тот же период прошлого года.

▶️И это несмотря на отрицательный рост продаж новых авто на 26,3% по сравнению с первым полугодием 2024, замечают аналитики "Автостат".

Страховой рынок сдержанно отреагировал на снижение потребительской активности в сегменте легковых автомобилей: не случилось аномального всплеска страховых сумм и премий, стабильным, наравне с инфляцией, остался и прирост тарифов по сравнению с аналогичными кризисными периодами ранее.

▶️Из позитивного выделяется стабильное развитие в лизинговом и б/у сегментах, в том числе импортные машины с пробегом, где предпочтение потребителей склоняется к автомобилям в возрасте от года до шести лет, добавляют в СК "Абсолют страхование".

☂️ Страховой случай

Как хорошо жить застрахованным автовладельцам в Новосибирске и области, оказывается.

Доказываем:
▶️ средняя выплата по ОСАГО в регионе за год выросла почти на 25%,
▶️ и составила 155,5 тыс. руб.,
▶️ это аж на 49% выше, чем в среднем по РФ.

При этом частота страховых случаев на один автомобиль сократилась в этом году уже на 0,3 п.п., до 5,9%. Что, правда, все равно на 41% больше среднего значения по стране в целом.

И всё это, вероятно включая работу местной ГИБДД по регистрации ДТП, чтобы фиксировать максимум страховых случаев, – активно не нравится РСА/ВСС и ЦБ иже с ними. Поэтому регион активно причисляют в топ регионов лидеров по страховому мошенничеству в ОСАГО, из которого вышли нынче даже Чечня и Дагестан.

Как уверяют в ЦБ, в регионе за год:
▶️ зарегистрировано 8,6 тысяч убытков, в которых участвовали одни и те же лица или ТС,
▶️ которым выплачено 2,6 млрд руб. всего,
▶️ или по 306 тыс. руб. на каждый убыток на руки.

В целом же подобные автовладельцы получили треть (33,4%) от общего размера выплат всех по ОСАГО в регионе. При этом, о ужас, выплата по подобным ДТП в 2 раза превышает среднюю выплату по Новосибирской области!

А теперь объясните нам, дорогие участники рынка простую вещь. Убыток и выплата на ровном месте не берутся. Ведь кто-то и каким-то образом внутри каждой компании утверждает выплаты по подобным случаям? И вы всех этих принимающих решения людей явно в лицо знаете.

Зачем вы ловите неназванных мошенников на улицах? Поймайте их сначала внутри себя, это сильно проще. Представляете – за день увольнений вы сэкономите сразу 1/6 от всех выплат за год, просто не позволив завышать убыток внутри самой компании. Экономия же. И пиарить юристов больше бесплатно не придется.

☂️ Страховой случай

🩺 Глава комитета Госдумы по труду и соцполитике Ярослав Нилов предложил обязать врачей сообщать в полицию о мигрантах без медполисов.

Согласно действующему законодательству, въезд в Россию без медицинского полиса не допускается. Однако на практике выявление нарушений происходит чаще всего уже на этапе продления документов, дающих право на трудовую деятельность. Так как при пересечении границы полис не проверяют, это не входит в полномочия пограничников и таможни. Но в МВД также не имеют этих данных.

При этом иностранцы активно ссылаются на международные соглашения, согласно которым экстренная и неотложная помощь должна оказываться бесплатно, например, по линии СНГ или Евразийского экономического союза.

Медпомощь мигрантам оплачивают регионы и простые налогоплательщики, уточняет Нилов, на это уходят миллиарды рублей ежегодно. По данным МВД, только в 2024 по ст.18.8 КоАП РФ выявлено более 153 тыс. нарушений, а в I кв 2025 — уже свыше 60 тыс. РФ несет дополнительные расходы, так как экстренная помощь мигрантам оказывается за счет бюджета, без последующего возмещения, говорится в пояснительной записке к проекту, который предлагает изменения в ст.13 ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в РФ».

Законопроект расширяет основания для предоставления сведений, составляющих медицинскую тайну, органам внутренних дел в отношении иностранных граждан. Если пациенту-иностранцу оказана экстренная помощь без наличия полиса ДМС или ОМС, сведения будут направляться для последующей проверки законности его пребывания в стране.

☂️ Страховой случай

В Благовещенске 29-летний товарищ, проработав три года в страховой компании, пошел устраиваться на рынок. В качестве прощального бонуса парень забрал с собой клиентскую базу, о чем стало известно СБ предыдущего работодателя в марте этого года.

Устраиваться он пошел на вышестоящую должность в другую страховую компанию, а перед этим с компьютера коллеги отправил данные о застрахованных гражданах себе на электронную почту.

Теперь умнику грозит срок "за неправомерный доступ к компьютерной информации" по ч. 3 ст. 272 УК РФ.

Не будьте, как он. Отправляйте на чужую почту. Например, почту коллег.

☂️ Страховой случай

🚗 ЦБ предлагает поменять методику расчета тарифов на ОСАГО, чтобы заставить всю страну платить некий эфемерный "субтариф за мошенников", который он будет самостоятельно высчитывать, так и когда ему будет удобно.

Регулятор написал проект указания, которым вводит в систему коэффициентов ОСАГО новый "поправочный множитель", который для большинства регионов и территорий пока равен единице, но в городах Ингушетии и Новосибирской области приведет к удвоению коэффициентов.

Со стороны это выглядит так, что буквально из-за двух-трех десятков людей в Новосибирской области и Ингушетии, которые не могут отладить внутри компаний продажи и выплаты по ОСАГО "не тем людям", и с которыми не может справится ни рынок, ни ЦБ, ни правоохранительные органы, дополнительные деньги уже в самом ближайшем будущем будет платить вся страна. Возникает вопрос, тем ли чиновникам платит страна, если проблема решается через введение нового всеобщего платежа, а не через сокращение зарплат нерадивым чиновникам.

Да, кстати. Также в очередной раз расширят интервалы базового тарифа, вверх и вниз на 15%, кроме мотоциклов, которым, как говорят, коридор увеличат сразу на 40% в обе стороны.

☂️ Страховой случай