Тарифы ОСГОП снижают

Банк России опубликовал указание о снижении минимальных значений страховых тарифов по ОСГОП.

❗️Для разных видов перевозок снижение составит от 10% до 40%. Например, для пригородных железнодорожных и морских перевозок тарифы упадут на 40%, а для регулярных автомобильных — на 10%. Максимальные ставки остались без изменений.

Можем сказать, что это шаг в правильную сторону. Чем дешевле страховка, тем меньше соблазн возить пассажиров без полиса. Особенно для самозанятых таксистов, для которых каждый рубль на счету. Но важно, чтобы снижение цены не привело к ухудшению качества покрытия. Пока же это хорошая новость для перевозчиков и их клиентов.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Каршеринг бьют реже

По данным "Делимобиль", в первом квартале 2026 года количество ДТП по вине пользователей каршеринга в Москве снизилось на 12% по сравнению с тем же периодом прошлого года. Число столкновений двух и более автомобилей упало на 7%, наездов на препятствия — на 12%. При этом количество поездок на одну машину превысило пять за сутки, что в 1,5 раза выше среднерыночного показателя.

❗️Машин на дорогах стало больше, ездят они активнее, но аварий — меньше. Значит, либо пользователи стали аккуратнее, либо операторы лучше отбирают водителей.

Решили выяснить, так ли это, у наших страховщиков. На наш запрос ответили лишь в "Ренессанс Страховании":

На сегодняшний день в ПАО "Группа Ренессанс Страхование" застраховано около 21 тысячи автомобилей каршеринга. При этом в 4 квартале 2025 года по этим автомобилям было заявлено около 1,8 тыс. убытков ОСАГО (это ДТП, в которых, соответственно, виноват был водитель каршеринга). Средняя выплата по ОСАГО по данным убыткам составила 111 тыс руб., — ответил вице-президент компании Сергей Демидов.

Судя по данным, если количество аварий снизилось, а средняя выплата осталась высокой, то речь о том, мелких ДТП стало меньше, но крупные аварии с серьёзным ущербом никуда не делись. Каршеринговые сервисы могут попробовать использовать улучшение показателей для торга со страховщиками, но те вряд ли пойдут на уступки, пока средний чек убытка не снизится.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Анапа хочет взыскать 700 млн за мазут со страховщиков

Администрация города просит привлечь "Абсолют Страхование" и ВСК соответчиками по иску к владельцам танкеров "Волгонефть-212" и "Волгонефть-239". Именно у этих компаний застрахована ответственность судовладельцев.

❗️Сейчас страховщики — третьи лица, но мэрия хочет получить выплаты напрямую.

Мы уже рассказывали, как ВСК и "Абсолют" пытались создать фонд ограничения ответственности на 1 млрд рублей через международный механизм. Суд отказал, но кассация указала, что лимиты для судовладельца не распространяются на страховщика. Теперь город хочет взыскать деньги напрямую.

▶️Если суд поддержит Анапу, страховщики получат прямой удар по капиталу. Это прецедент, когда страховая ответственность превращается в источник компенсации для третьих лиц, минуя долгие разбирательства с владельцами судов. Следим.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Рынок корпоративного страхования стоит на пороге самого масштабного сдвига за последние десятилетия. Эпоха, когда брокер был лишь посредником в оформлении бумаг, заканчивается. В новой реальности страховой брокер — это высокотехнологичный хаб, который интегрируется в бизнес-процессы клиента и предотвращает инциденты до того, как они произойдут.

Генеральный директор «Сбер Страховой брокер» Елена Перфильева в интервью Никите Евсеенко, директору департамента «Страхование» компании «Рексофт», подробно разобрала, как технологии меняют ДНК страхового бизнеса. Почему страхование становится «финальным слоем» защиты и как опыт крупнейшей экосистемы страны помогает строить бесшовный клиентский опыт?

Ключевые темы интервью:

🔴Превенция как стратегия: Почему отрасль переходит от реактивной модели к динамическому мониторингу (event-driven) и глубокому риск-аудиту.

🔴Модульная архитектура будущего: Как «Сбер Страховой брокер» трансформируется во внешний ИТ-хаб, предлагая рынку независимые сервисы — от автоматического подбора условий до ИИ-сопровождения.

🔴Синергия данных экосистемы: Использование технологий IoT, «умных» датчиков и аналитических моделей банка для защиты агросектора, логистики и ИТ-инфраструктуры.

🔴Человеческий капитал в эпоху ИИ: Кто такие «консультанты по благополучию бизнеса» и почему автоматизация только повышает требования к экспертизе человека.

🔴Цифровой рывок корпоративного сектора: Как преодолеть отставание корпоративного страхования от розничного и почему рынку необходима открытая коллаборация.

🗣Читайте и смотрите полную версию интервью по ссылке.

#реклама

ДМС для МСБ ушел в минус

По данным исследования брокера Remind, в 2025 году лишь один из 11 опрошенных страховщиков показал рост портфеля ДМС в сегменте МСБ свыше 10% (годом ранее таких компаний было пять). В среднем бизнесе динамика замедлилась вдвое. Причины, как нам кажется, из года в год одни и те же: медицинская инфляция около 13% и нежелание компаний увеличивать расходы на страхование. Хотя в целом, компании с корпоративного ДМС собрали 323,7 млрд рублей премий, что чуть меньше, чем годом раньше, но больше аж на 80 млрд, чем в 2023 году.

🪙 Убыточность по ДМС для сегмента МСБ остаётся на уровне 95–97%, причём у восьми страховщиков она выросла. Ну, а что делать? Бизнес требует сохранить тарифы, а страховщики вынуждены ужесточать политику: сокращать промоакции, запрещать расширение покрытия без доплат, оптимизировать убыточных клиентов.

▶️Директор департамента андеррайтинга ДМС "АльфаСтрахования" Александр Лапунов отметил:

Жесткая конкуренция среди страховщиков сохраняется вне зависимости от инфляционного давления. Всегда находятся игроки, которые предпочитают демпинговать ради сохранения роста объемов, хотя это обычно продолжается недолго.

▶️Управляющая продуктами ДМС "РЕСО-гарантии" Диана Логинова добавила, что компании стали дольше принимать решения, чаще оптимизировать наполнение программ или временно откладывать расширение ДМС.

Малый бизнес, если уж совсем короче, то с трудом тянет ДМС, а страховщики не могут бесконечно сдерживать цены. Итог будет один — все чаще будут появляться полисы с франшизами и урезанными опциями. Для сотрудников это означает, что "предоплаченная" медицина может стать только условно предоплаченной. Но другого выхода у рынка просто нет.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Страхование по-белоруски

Минфин Беларуси подвёл итоги 2025 года. В стране работают 18 страховых компаний, которые собрали почти 3 млрд белорусских рублей (79,3 млрд рублей) взносов и заключили около 11 млн договоров.

Структура сборов сложилась так:

▶️На первом месте личное страхование — 46% взносов. Внутри этой категории лидирует обязательное страхование от несчастных случаев на производстве (38%), затем идут добровольное медицинское страхование (28%) и страхование жизни и здоровья (24%).

▶️На втором месте страхование имущества — 33% взносов, причём более половины здесь приходится на каско.

▶️Замыкает тройку страхование ответственности — 17%, где основной драйвер — ОСАГО.

Для российских страховщиков отсутствие лидерства у ОСАГО в какой-либо категории — это, конечно, уже шок. Ну а что говорить, белорусский рынок заметно отличается от российского. У нас страхование жизни (личное) тоже растёт, но доля ОСАГО и каско в России значительно выше. А вот обязательное страхование от несчастных случаев на производстве у белорусов далеко впереди — видимо, сказывается структура экономики с большим количеством промышленных предприятий. В остальном картина похожая: везде ищут способы защитить здоровье, имущество и ответственность.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Страховщики не хотят платить за "Северный поток"

В лондонском суде разбирается иск Nord Stream AG к страховщикам Lloyd's и Arch Insurance на почти 580 млн евро. Компания-оператор требует возместить ущерб от подрыва газопровода в 2022 году. Но страховщики заявили, что диверсия произошла в рамках российской специальной военной операции, а военные риски их полис не покрывает.

Адвокат страховщиков Саймон Сальзедо указал, что организовать подрывы могли только государственные структуры, и достаточно убедить суд в высокой вероятности участия государства. Защита Nord Stream AG возразила, что ни один эксперт не смог определить, какое правительство за этим стоит, и напомнила об отрицаниях Украины.

🔽Страховщики, конечно, будут цепляться за любую возможность не платить. СВО — удобная отмазка, ведь военные риски обычно исключены из стандартных полисов. Но если следовать этой логике, то любой теракт, который якобы был сделан в пользу какого-либо государства, можно подвести под исключение.

🔽Суд, скорее всего, будет долгим. Но прецедент может получиться опасным: страховщики начнут отказывать в выплатах по любому громкому ЧП, ссылаясь на "руку Кремля", "действия Госдепа", "влияние Ирана". В общем, опять будут разбираться годами, а деньги так и останутся в карманах страховых компаний.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

⚡️"Росгосстрах" сменил главу медицинского блока

На должность назначен бывший замгендиректора ВСК по медстрахованию Олег Витько, покинувший ВСК в ноябре прошлого года.

Назначение сильного топ-менеджера с опытом масштабирования — верный шаг. "Росгосстрах" явно нацелен на рост в ДМС, где конкуренция высока, а клиент ценит сервис. Плюс 1,2 млрд от государства на страхование судей и членов их семей добавляют уверенности.

Посмотрим, сможет ли Витько повторить свой успех и сделать медстрахование РГС таким же технологичным, как у лидеров. Пока ставка сделана на человека, который умеет удваивать портфели.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

"Согаз" заплатит 8,1 млрд рублей за европейские доли в газовых проектах

Наше правительство уже одобрило сделку. Страховая компания приобретает у европейских партнёров 50% в "Севернефтегазпроме" (Южно-Русское месторождение) и небольшие доли в двух других связанных предприятиях. Общая сумма покупки составила 8,1 млрд рублей.

🟡Ещё 7,6 млрд рублей через "Газовые технологии" ушли на выкуп долей Wintershall и OMV в активах ачимовских залежей Уренгойского месторождения: 25% в "Ачим Девелопмент", 50% в "Ачимгаз" и 9% в "Ачим сбыт".

❗️К слову, вся эта сделка исполняет указ президента. В декабре 2023 года президент подписал указ о принудительной продаже долей немецкой Wintershall и австрийской OMV в совместных с "Газпромом" предприятиях. Европейские компании получат компенсацию, но эти деньги будут заморожены в России на специальных счетах типа С.

Понятное дело, что "Согаз" давно уже не просто страховщик, а крупный инвестор в энергетику. Страховые компании обычно держат резервы в консервативных активах, но здесь речь о прямом участии в газодобыче. Рискованно, но потенциально доходно. Главное, чтобы увлечение нефтегазом не отвлекло от основной деятельности — выплат по страховым случаям. Впрочем, "Согаз" известен своей связкой с "Газпромом", так что ничего удивительного. Европейцы ушли, российский страховщик пришёл. Бизнес продолжается.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Законопроект об обязательном регрессе в ОСАГО отклонили

Комитет Госдумы по финансовому рынку дал отрицательное заключение на законопроект, который обязывал страховщиков взыскивать выплаты с виновников ДТП при отягчающих обстоятельствах (например, пьянство или злой умысел). РСА поддержал это решение и назвал инициативу "излишней".

Аргументы комитета такие:

🟡Гражданский кодекс закрепляет право, а не обязанность регресса,
🟡Обязаловка увеличит операционные и судебные расходы страховщиков,
🟡Сложно идентифицировать виновников, особенно иностранцев с иностранными правами.

В РСА ещё вдогонку крикнули, что у страховщиков и так есть все инструменты для взыскания, и менять ничего не нужно.

Формально аргументы, конечно, резонные. Но по сути страховщики просто не хотят лишней головной боли. Взыскивать с виновников — это время, деньги и суды. Проще повысить тарифы для всех добросовестных водителей, чем гоняться за каждым пьяным лихачом. А ведь именно для борьбы с ними и задумывался регресс. В итоге законопроект отклонили, мошенники и злостные нарушители могут спать спокойно. А аккуратные водители, как обычно, заплатят за всех. Ничего нового.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

"Макс" страхует даже на парковке Шерлока Холмса

Откопали для вас ещё одну ностальгическую рекламу.

В этот раз главными героями выступили два карикатурных персонажа из классического детектива Артура Конан Дойля, которые со всеми своими ужимками пытаются рассказать о страховой компании "Макс".

Думаем, что вердикт получился бы единогласным: "Не верим".

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Страховщики переписывают полисы из-за ИИ

Искусственный интеллект создаёт новые риски. На западе страховщики уже начали адаптировать договоры. Появились специальные исключения для ИИ в полисах общей гражданской ответственности. Эксперты отмечают, что если риски ИИ будут исключены, придётся искать другие способы покрытия.

🔴Главная проблема не запретить ИИ, а избежать пробелов между разными видами страхования, такими как киберстрахование и профессиональная ответственность. В андеррайтинге вместо вопроса "используете ли вы ИИ" теперь спрашивают "какой именно ИИ" и как контролируется его работа.

🔴Наряду с исключениями появляются и позитивные решения. Американский страховщик AXA XL расширил киберстрахование для компаний, создающих собственные модели ИИ. А компания Coalition добавила оговорку об использовании ИИ и отдельное дополнение по дипфейкам. В общем, западные партнеры двигаются к "закрепощению" ИИ и делают это умно и точечно. А что у нас?

У нас из подобных решений, лишь предложение ВСС в конце прошлого года о введении отдельного вида страхования ответственности ИИ. И к тому же ещё в ряде секторов сделать его обязательным, по аналогии с ОСАГО для техники с ИИ. Готовых решений, пока на рынке, конечно, нет.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

ЕС готовит общеевропейский страховой пул от катастроф

Европейские регуляторы предложили создать пул для покрытия стихийных бедствий объёмом от 10 до 65 млрд евро. Идея в том, чтобы дополнить национальные системы страхования общеевропейским механизмом, который позволит диверсифицировать риски и сократить незастрахованную долю убытков с нынешних 50% до 10%. Для экстремальных случаев предусмотрены резервные кредиты. По оценкам, объединение рисков по всем странам ЕС способно сократить необходимый капитал страховщиков до 67%.

▶️Пока Европа проектирует наднациональные механизмы, в России всё ещё не могут запустить добровольное страхование жилья от чрезвычайных ситуаций. Соответствующий закон, вступивший в силу ещё в августе 2019 года, так и не заработал.

▶️Проникновение добровольного страхования жилья в регионах не превышает 10%, а большинство домовладельцев при паводках остаются без компенсации. При этом страховщики регулярно отрабатывают упрощённые процедуры выплат при ЧС и урегулировали убытки на миллиарды рублей.

Недавно в Госдуму внесли новый законопроект о перезапуске программы, но пока воз и ныне там.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

⚡️ОСАГО повышают до 2 млн рублей, но не сразу

Правительство одобрило увеличение максимальной выплаты за вред жизни и здоровью с 500 тыс. до 2 млн рублей. Норма вступит в силу не мгновенно, а с 1 марта 2027 года. Кабмин попросил отсрочку, чтобы бюджеты успели перестроиться.

Ну и самое главное из всего этого — по оценкам наших чиновников, средняя страховая премия по ОСАГО вырастет на 8%. Так что мы радуемся, но не от всего сердца.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

⚡️Штрафы за отсутствие импортозамещения

Минцифры готовит поправки об административной ответственности за неисполнение требований по переходу на отечественные программно-аппаратные комплексы на объектах критической информационной инфраструктуры (КИИ). Штрафы для юридических лиц составят от 50 до 700 тысяч рублей в зависимости от нарушения. При этом срок перехода определён до 1 января 2030 года.

Крупные страховые компании, которые относятся к субъектам КИИ (а это практически все значимые игроки, работающие с персональными данными и имеющие лицензии), обязаны заменить иностранное ПО и оборудование на российские аналоги. Однако, по оценкам экспертов, только 7% компаний завершили этот переход. Ну а, что говорить, если отечественный софт заметно отстает от мировых лидеров, особенно в части производительности и возможностей искусственного интеллекта.

▶️Вангуем, как будет дело дальше. С одной стороны, максимальный штраф в 700 тысяч рублей для крупной страховой компании — это копейки по сравнению с затратами на импортозамещение, которые могут исчисляться сотнями миллионов. Поэтому многие могут просто заложить штрафы в бюджет и продолжать пользоваться привычным ПО. С другой стороны, регуляторное давление будет нарастать, и рано или поздно перейти придётся. Вопрос лишь в цене вопроса и сроках.

В общем, когда начнутся реальные проверки и блокировки, паника будет неизбежна. Особенно у тех, кто глубоко завязан на западных облачных решениях и BI-системах.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Киберстрахование набирает обороты

Рынок киберстрахования в России растёт. Как говорит "Ъ", в прошлом году к нему уже подключились "Ренессанс Страхование", "Энергогарант" и "Евроинс".

А Старые игроки даже увеличили собственное удержание:

🟡ВСК подняла лимит до 500 млн рублей,
🟡"Абсолют Страхование" до 160 млн,
🟡"Совкомбанк Страхование" до 100 млн.

Всего киберполисы сейчас предлагают почти 20 компаний.

При этом спрос остаётся скромным. По данным "Инфосистемы Джет", только 4% опрошенных компаний имеют киберстраховку, ещё 22% задумываются о её покупке. Хотя количество атак на российский бизнес за девять месяцев 2026 года выросло на 46% и превысило 105 тысяч. Громкие случаи с СДЭК, "Верным", "Винлаб" и "Аэрофлотом" остались без страхового покрытия.

▶️Начальник управления страхования киберрисков "Энергогаранта" Ирина Быстроновская отметила:

Выход на рынок киберстрахования в настоящий момент позволяет занять на нем место в условиях не самой высокой конкуренции.

▶️Руководитель управления страхования финансовых рисков "АльфаСтрахования" Алина Малышева добавила:

Киберстрахование — развивающийся рынок, где пока еще формируются стандарты и подходы и где все еще велико число не охваченных страхованием компаний.

Бизнес по-прежнему не воспринимает киберугрозы всерьёз. Пока хакеры не отключат сервис на неделю, страховку не купят. А зря: средний ущерб от атаки может многократно превысить стоимость полиса. Страховщики, в свою очередь, боятся кумуляции рисков — один вирус может положить сразу сотни клиентов. Но те, кто войдёт в этот сегмент сейчас, займут хорошую нишу. Вопрос только в том, когда бизнес начнёт осознавать угрозу. Пока же рынок предлагает больше, чем покупают.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Народный рейтинг страховщиков: "Ренессанс Страхование"

Продолжаем разбирать репутацию ключевых игроков страхового рынка по отзывам клиентов. Сегодня у нас "Ренессанс Страхование" и дочерняя "Ренессанс Жизнь". Посмотрим, как народная молва, как всегда, расставит свои акценты.

▶️Плюсы:

🟡Клиенты хвалят интуитивно понятный интерфейс сайта и мобильного приложения для покупки полисов ОСАГО, каско и страхования жизни.

🟡В положительных отзывах часто упоминается качественная работа персональных консультантов при выборе программ.

🟡Многие пользователи остаются лояльными годами, отмечая стабильность выплат в прошлом.

🟡Широкая линейка продуктов. Можно застраховать практически всё: от "домика в деревне" до сложных инвестиционных инструментов.

▶️Минусы:

🟡Основной пласт негатива связан с затягиванием процесса урегулирования убытков. Клиенты жалуются на "бесконечную череду проволочек" и долгие сроки назначения осмотра авто.

🟡Трудности с дозвоном на горячую линию (ожидание до 25 минут) и неэффективность чат-ботов при наступлении страхового случая.

🟡В 2026 году участились жалобы на заморозку выплат по полисам НСЖ и ИСЖ со ссылками на "противоотмывочный" закон ФЗ-115, что вызывает резкое недовольство вкладчиков.

🟡При наступлении страхового случая клиентам приходится самостоятельно оплачивать осмотр повреждений из-за отсутствия партнерских сервисов в их городах.

⭐️ Вердикт:

"Ренессанс Страхование" отлично подходит для быстрого и удобного оформления страховки онлайн. Однако процесс урегулирования страховых случаев часто вызывает у клиентов стресс из-за бюрократии и медленной обратной связи. Компания надёжна на бумаге, но на практике может заставить понервничать, особенно если речь идёт о выплатах по инвестиционным программам или ДТП вдали от столицы.

Ранее мы уже рассматривали  "Согласие", "Т-страхование", СОГАЗ, "Альфастрахование", "Сберстрахование", "Росгосстрах", "Ингосстрах" и "РЕСО", "ВСК", "Югория", "Зетта Страхование".

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

МФО продают займы вместе с гороскопами и страховками

Финомбудсмен Юрий Воронин сообщил, что микрофинансовые организации всё чаще навязывают заёмщикам необычные услуги: расклады Таро, натальные карты, расшифровку снов. Но главный сопутствующим товаром, конечно, остаются страховки.

❗️По данным ЦБ, доля жалоб на дополнительные услуги в МФО достигла 15%, а их общее количество выросло на 20% за год.

Очевидно, что МФО стали значимым каналом продаж некоторых страховых продуктов, особенно для клиентов с низкой финансовой грамотностью. Однако навязывание полисов подрывает доверие к страхованию в целом. Когда заёмщик обнаруживает, что страховку ему "прикрутили" к займу без объяснений, он злится не на МФО, а на страховую компанию, чей логотип красуется в договоре.

🔴Кроме того, ужесточение регулирования МФО (снижение максимальной переплаты до 100%, обязательная биометрия) толкает их к поиску новых доходов. Если страховщик не выстроит прозрачные и добровольные партнёрства с крупными игроками, этот канал может либо умереть, либо уйти в чёрную зону.

В общем, как нам кажется, страховщикам стоит активнее участвовать в разработке стандартов продажи допуслуг через МФО, а не ждать, когда регулятор запретит всё подряд. Прозрачная модель"периода охлаждения" и понятные клиенту условия помогут сохранить канал и не потерять репутацию.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

ОСАГО растёт на новых территориях

В первом квартале 2026 года жители ЛНР, ДНР, Запорожской и Херсонской областей оформили 217 тысяч полисов ОСАГО. Это на 9% больше, чем год назад. Однако сборы упали на 5%, до 1,15 млрд рублей. Причина, как и везде по России, популярность коротких страховок. Их доля выросла с 0,4% до 2,5%, а средняя цена полиса снизилась с 6 до 5,2 тысяч рублей.

Главный интерес страховщиков не в объёмах, а в убыточности. По оценкам экспертов, комбинированный коэффициент убыточности на новых территориях не превышает 80%, тогда как в среднем по России он зашкаливает за 100. То есть здесь ОСАГО приносит реальную прибыль. Ну и не забываем, что оформление ОСАГО открывает дорогу к кросс-продажам каско, НС и ИФЛ.

❗️Основные игроки на местном рынке — "Астро-Волга", "Двадцать первый век", "Гелиос" и "Югория". Также присутствуют "Росгосстрах" и "ПСБ Страхование".

Низкая убыточность на новых территориях — это страховой оазис. В то время как на остальном рынке ОСАГО балансирует на грани рентабельности, здесь можно зарабатывать. Правда, есть риск мошенничества: участились случаи ложных требований о ДТП, в которых клиенты не участвовали. Это может испортить страховую историю и поднять тарифы. Но пока регион остаётся лакомым куском для страховщиков, готовых терпеть мелкие пакости ради высокой маржи. Странно, что ещё не все зашли.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX