НСИС торгует страховыми данными. Опять

Национальная страховая информационная система заключила соглашение с "Авто.ру". Теперь в отчётах о подержанных машинах появятся сведения из базы АИС ОСАГО: данные о ДТП, степени повреждений, угонах, количестве владельцев, использовании в такси, сумме выплат и даже коэффициенте возраста и стажа водителя. В НСИС называют это "повышением прозрачности рынка".

🚗 Прозрачность — это хорошо. Но кто платит за эту прозрачность? Сама НСИС — оператор базы, которую страховщики годами наполняли своими данными. Страховые компании платят за доступ к АИС, за каждое обращение, за ведение системы. А теперь НСИС спокойно продаёт эти же данные третьим сторонам, получая дополнительную прибыль.

В прошлом году запустили платные отчеты для внешних игроков, теперь заключили контракт с "Авто.ру". Вся отрасль скидывается на содержание базы, а НСИС делает на этом бизнес. Логичный вопрос: когда страховщики получат долю от продажи их же данных?

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

🧑‍🦽‍➡️ ДМС – дорогой костыль, а не инвестиция в здоровье?

Рынок привык думать, что полис ДМС — это про заботу о сотрудниках. Но свежие данные опроса Mains (есть в распоряжении канала) рисуют иную реальность: почти треть застрахованных идут к врачу, только когда прижмëт, а регулярные чекапы проходят лишь 22,8%. Половина опрошенных не видят в профилактике внутренней потребности.

🔽Почему система, за которую платят миллиарды, работает как служба "скорой помощи" при симптомах, а не как инструмент управления здоровьем?

Попросили рассказать Павла Озерова, CEO Mains Кубики:

Бизнес-модель страховой компании — это реактивное решение. Заболел — полечили. В этом нет ничего плохого, но в такой экономике нет фокуса на оздоровление коллектива. У страховщика нет уверенности, что клиент не уйдет к конкуренту в следующем году, а игра в долгую по оздоровлению требует данных и непрерывности, которых часто нет.

Павел также выделяет ключевую точку разрыва на примере тех самых чекапов. Результат обследования заперт врачебной тайной между пациентом и клиникой. Работодатель потратил деньги, страховщик организовал явку, но никто в цепочке не знает назначений и не контролирует их выполнение. Итог: деньги списаны в расход, а эффект нулевой.

▶️При этом мировая статистика кричит об обратном, программы здоровья возвращают инвестиции кратно:

🟡 Уругвай: $4,9 на каждый вложенный $1 в снижение сердечно-сосудистых рисков.

🟡Южная Корея: возврат 1:15 на программах отказа от курения.

🟡В России пока нет аналогичной доказательной базы, но, по данным исследований, потери от презентеизма (когда сотрудник сидит на месте, но голова не варит) составляют свыше 133 тыс. руб. в год на человека. Любая профилактика дешевле этих потерь.

▶️Что делать бизнесу?

Выход, по мнению Mains Кубики, в построении системы на базе независимого игрока, который обеспечит бесшовность данных при смене страховщика, и в точечной мотивации персонала. Покрытие хотя бы части назначенных лекарств (как это работает на Ближнем Востоке и в Латинской Америке) и пошаговые бонусы за выполнение рекомендаций врача.

▶️Государство уже задало вектор в нацпроекте "Продолжительная и активная жизнь". Вопрос, как обычно, упирается в волю страхователя: продолжать тушить пожары или начать строить систему, где ДМС лечит, а не просто латает дыры?

#экслюзив в ☂️ Страховом случае в Telegram | в MAX

Россияне стали на четверть чаще страховаться от несчастных случаев

По данным "Сравни", в I квартале 2026 года продажи таких полисов выросли на 26% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Средняя цена страховки составила 685 рублей, что на 4% меньше, чем в прошлом году.

❗️Средний возраст страхователя за этот период 40 лет. Самый младший возраст 18 лет, самый старший 92 года.

🔼Отдельно вырос спрос на страхование детей (+25%). Если у взрослых сразу три лидера, как на картинке, то у детей лидирует плавание (18% от всего количества застрахованнах), затем художественная гимнастика и футбол (по 13%), а также активности в детских лагерях (11%).

🔼В топе регионов по покупкам — Москва, Подмосковье, Петербург, Краснодарский край и Татарстан.

Никакого открытия в структуре видов спорта для страхования нет. Это самые распространённые виды спорта, в том числе по количеству любительских соревнований, организаторы которых требуют полисы от НС для участия. Во втором квартале со стартом массовых забегов в топ-3 ворвётся ещё и легкая атлетика.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

⚡️"Совкомбанк" купил "Капитал Life"

"Совкомбанк" наконец-то закрыл сделку по приобретению 100% страховщика "Капитал Лайф Страхование Жизни". Сумму не раскрывают, но источники РБК оценивали её в 30–40 млрд рублей. Это крупнейшее приобретение страховой группы банка.

▶️"Капитал Life" силён в накопительном страховании жизни и обладает профессиональной агентской сетью. У "Совкомбанка" тоже есть агенты, клиентская база и статус системно значимого банка. Вместе их сеть продаж составит 10 тысяч консультантов — одна из крупнейших в стране. Чуть более подробно разбирали этот кейс ранее, когда появились первые слухи о продаже.

На первом этапе "Капитал Life" продолжит работать как самостоятельная компания. Позже её объединят с "Совкомбанк Страхование Жизни".

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Страховщики теряют репутацию из-за недобросовестных клиник

Эксперты брокера Mains сообщают, что до 90% пациентов с полисами ДМС сталкиваются в клиниках с требованием оплатить услуги наличными. Схема простая: в медицинском учреждении заявляют, что страховая компания точно не согласует  процедуру, и напуганный пациент платит из своего кармана. Особенно часто так поступают со скринингами и профилактическими анализами. Кроме того, популярных врачей выводят за рамки ДМС, чтобы принимать только за наличный расчёт.

🔽В итоге репутационные потери несёт именно страховщик, потому что пациент не различает отказ клиники работать по ДМС и отказ страховой компании. Недовольство закономерно обращается против того, у кого куплен полис.

🔽Чтобы исправить ситуацию, страховщики должны усилить контроль за партнёрскими клиниками, вплоть до создания чёрных списков и расторжения договоров. За пример можно взять СОГАЗ, который уже разбирался с клиникой, которая правда наоборот приписывала себе дополнительные процедуры.

Параллельно необходимо вести просветительскую работу с застрахованными: объяснять, что фразу "страховая не согласует" нужно немедленно проверять по телефону горячей линии, а о нарушениях сообщать в компанию.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

ПСБ запустил страхование домов от падения БПЛА в Краснодарском крае

Вслед за ВСК и РГС, которые недавно включили риск беспилотников в каско, Промсвязьбанк представил программу страхования жилья "Моя территория" для Краснодарского края.

✈️ Полис покрывает ущерб от падения обломков БПЛА: отделку, инженерные системы, домашнее имущество, а также гражданскую ответственность перед соседями. Максимальная выплата — 3,6 млн рублей, обещают перечислить деньги в течение 10 дней после заявки на урегулирование. Правда сама страховка вступает в силу лишь на 15 день после подписания договора. Что, конечно, интересно.

🔴Ну и в целом, что говорить? Компании понемногу перестают игнорировать реальность. ВСК и ПСБ уже прямо называют риск БПЛА, не прячась за дурацкими формулировками. Остальным, как нам кажется, стоит последовать их примеру, иначе репутационные потери от невыплат будут куда больше, чем страховые премии.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

И достигли аж 2,3 трлн рублей. Для сравнения, весь страховой рынок за это же время вырос только в 3,4 раза. В итоге доля страхования жизни в общем объёме страховых взносов подскочила с 18% в 2016 году до 57% в 2025 году.

🔼Сначала рост подстегнул налоговый вычет. С 2015 года страхователи получили возможность возвращать 13% от суммы взносов по договорам сроком от пяти лет, но не более чем с 120 тысяч рублей в год. Это сделало долгосрочные полисы финансово привлекательными.

🔼В 2024 году рынок разогнал краткосрочные продукты с фиксированной доходностью. Высокие ставки в экономике и налоговый арбитраж между страхованием и банковскими депозитами обеспечили новый виток спроса.

🔼Доля страхования жизни в российском ВВП за десять лет выросла в четыре раза и достигла 1,1%. Однако это всё ещё заметно ниже, чем в странах с развитыми рынками страхования жизни.

Все прекрасно, но стоит понимать, что значительная часть страхования жизни сегодня завязана на ипотеку. Банки требуют оформить полис жизни и здоровья заёмщика для получения льготной ставки. Без страховки процент по кредиту вырастает, и люди вынуждены покупать полис. Поэтому взносы растут не столько из-за осознанного желания накопить, сколько из-за давления ипотечных условий. Убери это требование, и цифры могли бы выглядеть иначе

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Тарифы ОСГОП снижают

Банк России опубликовал указание о снижении минимальных значений страховых тарифов по ОСГОП.

❗️Для разных видов перевозок снижение составит от 10% до 40%. Например, для пригородных железнодорожных и морских перевозок тарифы упадут на 40%, а для регулярных автомобильных — на 10%. Максимальные ставки остались без изменений.

Можем сказать, что это шаг в правильную сторону. Чем дешевле страховка, тем меньше соблазн возить пассажиров без полиса. Особенно для самозанятых таксистов, для которых каждый рубль на счету. Но важно, чтобы снижение цены не привело к ухудшению качества покрытия. Пока же это хорошая новость для перевозчиков и их клиентов.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Каршеринг бьют реже

По данным "Делимобиль", в первом квартале 2026 года количество ДТП по вине пользователей каршеринга в Москве снизилось на 12% по сравнению с тем же периодом прошлого года. Число столкновений двух и более автомобилей упало на 7%, наездов на препятствия — на 12%. При этом количество поездок на одну машину превысило пять за сутки, что в 1,5 раза выше среднерыночного показателя.

❗️Машин на дорогах стало больше, ездят они активнее, но аварий — меньше. Значит, либо пользователи стали аккуратнее, либо операторы лучше отбирают водителей.

Решили выяснить, так ли это, у наших страховщиков. На наш запрос ответили лишь в "Ренессанс Страховании":

На сегодняшний день в ПАО "Группа Ренессанс Страхование" застраховано около 21 тысячи автомобилей каршеринга. При этом в 4 квартале 2025 года по этим автомобилям было заявлено около 1,8 тыс. убытков ОСАГО (это ДТП, в которых, соответственно, виноват был водитель каршеринга). Средняя выплата по ОСАГО по данным убыткам составила 111 тыс руб., — ответил вице-президент компании Сергей Демидов.

Судя по данным, если количество аварий снизилось, а средняя выплата осталась высокой, то речь о том, мелких ДТП стало меньше, но крупные аварии с серьёзным ущербом никуда не делись. Каршеринговые сервисы могут попробовать использовать улучшение показателей для торга со страховщиками, но те вряд ли пойдут на уступки, пока средний чек убытка не снизится.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Анапа хочет взыскать 700 млн за мазут со страховщиков

Администрация города просит привлечь "Абсолют Страхование" и ВСК соответчиками по иску к владельцам танкеров "Волгонефть-212" и "Волгонефть-239". Именно у этих компаний застрахована ответственность судовладельцев.

❗️Сейчас страховщики — третьи лица, но мэрия хочет получить выплаты напрямую.

Мы уже рассказывали, как ВСК и "Абсолют" пытались создать фонд ограничения ответственности на 1 млрд рублей через международный механизм. Суд отказал, но кассация указала, что лимиты для судовладельца не распространяются на страховщика. Теперь город хочет взыскать деньги напрямую.

▶️Если суд поддержит Анапу, страховщики получат прямой удар по капиталу. Это прецедент, когда страховая ответственность превращается в источник компенсации для третьих лиц, минуя долгие разбирательства с владельцами судов. Следим.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Рынок корпоративного страхования стоит на пороге самого масштабного сдвига за последние десятилетия. Эпоха, когда брокер был лишь посредником в оформлении бумаг, заканчивается. В новой реальности страховой брокер — это высокотехнологичный хаб, который интегрируется в бизнес-процессы клиента и предотвращает инциденты до того, как они произойдут.

Генеральный директор «Сбер Страховой брокер» Елена Перфильева в интервью Никите Евсеенко, директору департамента «Страхование» компании «Рексофт», подробно разобрала, как технологии меняют ДНК страхового бизнеса. Почему страхование становится «финальным слоем» защиты и как опыт крупнейшей экосистемы страны помогает строить бесшовный клиентский опыт?

Ключевые темы интервью:

🔴Превенция как стратегия: Почему отрасль переходит от реактивной модели к динамическому мониторингу (event-driven) и глубокому риск-аудиту.

🔴Модульная архитектура будущего: Как «Сбер Страховой брокер» трансформируется во внешний ИТ-хаб, предлагая рынку независимые сервисы — от автоматического подбора условий до ИИ-сопровождения.

🔴Синергия данных экосистемы: Использование технологий IoT, «умных» датчиков и аналитических моделей банка для защиты агросектора, логистики и ИТ-инфраструктуры.

🔴Человеческий капитал в эпоху ИИ: Кто такие «консультанты по благополучию бизнеса» и почему автоматизация только повышает требования к экспертизе человека.

🔴Цифровой рывок корпоративного сектора: Как преодолеть отставание корпоративного страхования от розничного и почему рынку необходима открытая коллаборация.

🗣Читайте и смотрите полную версию интервью по ссылке.

#реклама

ДМС для МСБ ушел в минус

По данным исследования брокера Remind, в 2025 году лишь один из 11 опрошенных страховщиков показал рост портфеля ДМС в сегменте МСБ свыше 10% (годом ранее таких компаний было пять). В среднем бизнесе динамика замедлилась вдвое. Причины, как нам кажется, из года в год одни и те же: медицинская инфляция около 13% и нежелание компаний увеличивать расходы на страхование. Хотя в целом, компании с корпоративного ДМС собрали 323,7 млрд рублей премий, что чуть меньше, чем годом раньше, но больше аж на 80 млрд, чем в 2023 году.

🪙 Убыточность по ДМС для сегмента МСБ остаётся на уровне 95–97%, причём у восьми страховщиков она выросла. Ну, а что делать? Бизнес требует сохранить тарифы, а страховщики вынуждены ужесточать политику: сокращать промоакции, запрещать расширение покрытия без доплат, оптимизировать убыточных клиентов.

▶️Директор департамента андеррайтинга ДМС "АльфаСтрахования" Александр Лапунов отметил:

Жесткая конкуренция среди страховщиков сохраняется вне зависимости от инфляционного давления. Всегда находятся игроки, которые предпочитают демпинговать ради сохранения роста объемов, хотя это обычно продолжается недолго.

▶️Управляющая продуктами ДМС "РЕСО-гарантии" Диана Логинова добавила, что компании стали дольше принимать решения, чаще оптимизировать наполнение программ или временно откладывать расширение ДМС.

Малый бизнес, если уж совсем короче, то с трудом тянет ДМС, а страховщики не могут бесконечно сдерживать цены. Итог будет один — все чаще будут появляться полисы с франшизами и урезанными опциями. Для сотрудников это означает, что "предоплаченная" медицина может стать только условно предоплаченной. Но другого выхода у рынка просто нет.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Страхование по-белоруски

Минфин Беларуси подвёл итоги 2025 года. В стране работают 18 страховых компаний, которые собрали почти 3 млрд белорусских рублей (79,3 млрд рублей) взносов и заключили около 11 млн договоров.

Структура сборов сложилась так:

▶️На первом месте личное страхование — 46% взносов. Внутри этой категории лидирует обязательное страхование от несчастных случаев на производстве (38%), затем идут добровольное медицинское страхование (28%) и страхование жизни и здоровья (24%).

▶️На втором месте страхование имущества — 33% взносов, причём более половины здесь приходится на каско.

▶️Замыкает тройку страхование ответственности — 17%, где основной драйвер — ОСАГО.

Для российских страховщиков отсутствие лидерства у ОСАГО в какой-либо категории — это, конечно, уже шок. Ну а что говорить, белорусский рынок заметно отличается от российского. У нас страхование жизни (личное) тоже растёт, но доля ОСАГО и каско в России значительно выше. А вот обязательное страхование от несчастных случаев на производстве у белорусов далеко впереди — видимо, сказывается структура экономики с большим количеством промышленных предприятий. В остальном картина похожая: везде ищут способы защитить здоровье, имущество и ответственность.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Страховщики не хотят платить за "Северный поток"

В лондонском суде разбирается иск Nord Stream AG к страховщикам Lloyd's и Arch Insurance на почти 580 млн евро. Компания-оператор требует возместить ущерб от подрыва газопровода в 2022 году. Но страховщики заявили, что диверсия произошла в рамках российской специальной военной операции, а военные риски их полис не покрывает.

Адвокат страховщиков Саймон Сальзедо указал, что организовать подрывы могли только государственные структуры, и достаточно убедить суд в высокой вероятности участия государства. Защита Nord Stream AG возразила, что ни один эксперт не смог определить, какое правительство за этим стоит, и напомнила об отрицаниях Украины.

🔽Страховщики, конечно, будут цепляться за любую возможность не платить. СВО — удобная отмазка, ведь военные риски обычно исключены из стандартных полисов. Но если следовать этой логике, то любой теракт, который якобы был сделан в пользу какого-либо государства, можно подвести под исключение.

🔽Суд, скорее всего, будет долгим. Но прецедент может получиться опасным: страховщики начнут отказывать в выплатах по любому громкому ЧП, ссылаясь на "руку Кремля", "действия Госдепа", "влияние Ирана". В общем, опять будут разбираться годами, а деньги так и останутся в карманах страховых компаний.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

⚡️"Росгосстрах" сменил главу медицинского блока

На должность назначен бывший замгендиректора ВСК по медстрахованию Олег Витько, покинувший ВСК в ноябре прошлого года.

Назначение сильного топ-менеджера с опытом масштабирования — верный шаг. "Росгосстрах" явно нацелен на рост в ДМС, где конкуренция высока, а клиент ценит сервис. Плюс 1,2 млрд от государства на страхование судей и членов их семей добавляют уверенности.

Посмотрим, сможет ли Витько повторить свой успех и сделать медстрахование РГС таким же технологичным, как у лидеров. Пока ставка сделана на человека, который умеет удваивать портфели.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

"Согаз" заплатит 8,1 млрд рублей за европейские доли в газовых проектах

Наше правительство уже одобрило сделку. Страховая компания приобретает у европейских партнёров 50% в "Севернефтегазпроме" (Южно-Русское месторождение) и небольшие доли в двух других связанных предприятиях. Общая сумма покупки составила 8,1 млрд рублей.

🟡Ещё 7,6 млрд рублей через "Газовые технологии" ушли на выкуп долей Wintershall и OMV в активах ачимовских залежей Уренгойского месторождения: 25% в "Ачим Девелопмент", 50% в "Ачимгаз" и 9% в "Ачим сбыт".

❗️К слову, вся эта сделка исполняет указ президента. В декабре 2023 года президент подписал указ о принудительной продаже долей немецкой Wintershall и австрийской OMV в совместных с "Газпромом" предприятиях. Европейские компании получат компенсацию, но эти деньги будут заморожены в России на специальных счетах типа С.

Понятное дело, что "Согаз" давно уже не просто страховщик, а крупный инвестор в энергетику. Страховые компании обычно держат резервы в консервативных активах, но здесь речь о прямом участии в газодобыче. Рискованно, но потенциально доходно. Главное, чтобы увлечение нефтегазом не отвлекло от основной деятельности — выплат по страховым случаям. Впрочем, "Согаз" известен своей связкой с "Газпромом", так что ничего удивительного. Европейцы ушли, российский страховщик пришёл. Бизнес продолжается.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Законопроект об обязательном регрессе в ОСАГО отклонили

Комитет Госдумы по финансовому рынку дал отрицательное заключение на законопроект, который обязывал страховщиков взыскивать выплаты с виновников ДТП при отягчающих обстоятельствах (например, пьянство или злой умысел). РСА поддержал это решение и назвал инициативу "излишней".

Аргументы комитета такие:

🟡Гражданский кодекс закрепляет право, а не обязанность регресса,
🟡Обязаловка увеличит операционные и судебные расходы страховщиков,
🟡Сложно идентифицировать виновников, особенно иностранцев с иностранными правами.

В РСА ещё вдогонку крикнули, что у страховщиков и так есть все инструменты для взыскания, и менять ничего не нужно.

Формально аргументы, конечно, резонные. Но по сути страховщики просто не хотят лишней головной боли. Взыскивать с виновников — это время, деньги и суды. Проще повысить тарифы для всех добросовестных водителей, чем гоняться за каждым пьяным лихачом. А ведь именно для борьбы с ними и задумывался регресс. В итоге законопроект отклонили, мошенники и злостные нарушители могут спать спокойно. А аккуратные водители, как обычно, заплатят за всех. Ничего нового.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

"Макс" страхует даже на парковке Шерлока Холмса

Откопали для вас ещё одну ностальгическую рекламу.

В этот раз главными героями выступили два карикатурных персонажа из классического детектива Артура Конан Дойля, которые со всеми своими ужимками пытаются рассказать о страховой компании "Макс".

Думаем, что вердикт получился бы единогласным: "Не верим".

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Страховщики переписывают полисы из-за ИИ

Искусственный интеллект создаёт новые риски. На западе страховщики уже начали адаптировать договоры. Появились специальные исключения для ИИ в полисах общей гражданской ответственности. Эксперты отмечают, что если риски ИИ будут исключены, придётся искать другие способы покрытия.

🔴Главная проблема не запретить ИИ, а избежать пробелов между разными видами страхования, такими как киберстрахование и профессиональная ответственность. В андеррайтинге вместо вопроса "используете ли вы ИИ" теперь спрашивают "какой именно ИИ" и как контролируется его работа.

🔴Наряду с исключениями появляются и позитивные решения. Американский страховщик AXA XL расширил киберстрахование для компаний, создающих собственные модели ИИ. А компания Coalition добавила оговорку об использовании ИИ и отдельное дополнение по дипфейкам. В общем, западные партнеры двигаются к "закрепощению" ИИ и делают это умно и точечно. А что у нас?

У нас из подобных решений, лишь предложение ВСС в конце прошлого года о введении отдельного вида страхования ответственности ИИ. И к тому же ещё в ряде секторов сделать его обязательным, по аналогии с ОСАГО для техники с ИИ. Готовых решений, пока на рынке, конечно, нет.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX