Страховой случай
14.6K subscribers
296 photos
39 videos
2 files
812 links
Всё про страхование и тех, кто на нём зарабатывает:
- события, которые нельзя пропустить
- секреты и ловушки в договорах
- регулирование и надзор
- ключевые игроки и персоны

ИД НОМ idnom.ru
По вопросам сотрудничества или для связи с редакцией - @id_nom
Download Telegram
ЦБ поддержал идею запретить банкам брать комиссию при подключении заемщиков к договорам коллективного страхования при кредитовании, заявил глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. По его словам, предложение «в целом» согласовано с законодателями.

В ЦБ уточнили, что «считают целесообразным внесение дополнений в закон о потребительском кредите, реализация которых поможет решить проблему высоких комиссий в этих случаях. Сейчас эти предложения находятся в стадии обсуждения».

Только вот по-прежнему не очень ясно, о чьей комиссии идет речь – той, что платит заемщик, «покупая» полис к кредиту, или той, что отдаёт страховщик банку за подключение физлица к коллективному договору страхования.
Решение Турции запретить проход через Босфор судов без P&I полиса может осложнить поставки продовольствия, считают в Российском зерновом союзе.

Это решение может привести к созданию в Турции нового страховщика, который возьмет на себя ответственность за проводку судов, уверяют в Российско-турецком деловом совете.

Даже интересно посмотреть, как страна-член НАТО будет создавать подобный актив. Гораздо проще просто создать гарантийный фонд для обеспечения потенциальных выплат под гарантии Минфина.
ЦБ планирует ввести концентрационные ограничения на рынке ОСАГО, заявил и.о. руководителя департамента страхового рынка регулятора.

За пример, видимо, возьмут английский опыт времен Первой англо-бурской войны и немецкий, из времен Второй мировой.

Жаль, но подобные заявления ЦБ свидетельствуют о полной импотенции ФАС, которая по закону обязана следить за долей рынка и ограничивать монополистов. Причем уже тех, кто собрал даже 25% рынка.

Похоже на то, что кто-то из крупняка планирует валить с рынка ОСАГО, отдав соседям "поносить" свой портфельчик с договорами. Иначе непонятно, зачем было заикаться о том, что в ближайшем будущем на рынке ОСАГО в одних руках может оказаться до 50% сборов разом.
Страховщики не имеют принципиальных возражений, чтобы распространить страховые случаи на риски из-за специальной военной операции в рамках механизма страхования с господдержкой. Но просят поменять законодательство, заявил глава НСА Корней Биждов.

"А это, как мы понимаем, не очень быстрый путь (поправки - прим. ред.). Тем не менее, если это будет реализовано, мы считаем возможным рассмотреть реализацию в рамках отдельной программы», — уточнил Биждов комментируя просьбу министра сельского хозяйства и продовольствия Белгородской области распространить страхование с господдержкой на риски возникающие из-за специальной военной операции.
Общее ОСАГО для РФ и РБ введут не раньше середины - конца 2023. Пока будущий законопроект одобрила лишь комиссия Парламентского собрания по законодательству и регламенту.

Проект предполагает минимальные изменения в законодательства Белоруссии и России, которые позволят распространить действие договора страхования, заключенного на территории одного государства, на страховые случаи на территории другого государства. Покрывать будут в том же порядке, какой используется сейчас в международной системе страхования «Зеленая карта», в соответствии с законодательством страны совершения ДТП.

"Еще остались вопросы согласования с соответствующими министерствами и ведомствами Беларуси и России. Надеюсь, до конца года мы решим эти моменты, - заявил председатель комиссии Виктор Пинский. - Пока документ готов на 80%".

С его слов, финансовые аспекты, в частности стоимость полиса, определят уже в процессе согласования технических моментов – примерно к середине следующего года.
Зато рост проникновения страхования есть в животноводстве, где застраховано каждое третье животное (33% против 30,7% в 2021), и в страховании рыбы. Нынче застраховали 10 тыс. тонн, а в прошлом году - 9,8 тыс. тонн. Только это всего 3% от общего объема.

На господдержку выделялось 3,5 млрд руб. в прошлом году и 4,5 млрд руб. в этом.
ЦБ отдаст медицинские данные граждан участникам финансовых рынков. И все ради "обеспечения возможности цифровизации страховой медицины", говорится в свежих "Основных направлениях развития финрынка".

Регулятор намерен в 2023-2025 гг. "оказывать содействие в организации передачи государственными и коммерческими медицинскими компаниями медицинских данных гражданина ... а также в стандартизации цифровых форматов документов для взаимодействия медицинских и страховых организаций".

В общем, товарищи россияне, готовьтесь, будут ваши медданные и сведения о инфарктах и геморроях там же, где реестры покупателей ОСАГО. То есть в онлайне. Большой брат с Неглинки проследит за этим.

Про то, какому количеству утечек подвергается сегодня бизнес и медицинская отрасль, можно почитать здесь. Если вы думаете, что у банков и страховщиков ситуация с утечками данных лучше чем у медиков - вы искренне заблуждаетесь.
ЦБ настаивает на внедрении долевого страхования жизни – unit-linked insurance plan. По мнению регулятора, "такой комплексный продукт страхования жизни с инвестиционной составляющей будет предоставлять потребителю наряду с программой долгосрочного страхования жизни гибкие инвестиционные возможности" благодаря инвестициям через ОПИФы.

Такой подход к регулированию долевого страхования жизни позволит сэкономить самому регулятору, так как "потребует значительно меньше затрат на разработку и внедрение нового регулирования и позволит воспользоваться наработанными эффективными инструментами защиты инвестора". Якобы "будут защищены права покупателя как инвестора, а инвестиционная стратегия будет зависеть от пожеланий и риск-аппетита" клиента.

Там же в "Основных направлениях" очередные бла-бла-бла чиновников про то, как страховщики бороздят просторы космоса что «рынок страхования способен предоставлять потребителям страховые продукты, максимально отвечающие их интересам», и то, что «ЦБ будет уделять особое внимание видам страхования, в первую очередь розничным, с низкой клиентской ценностью».

Не совсем понятно, зачем тогда сам ЦБ топит за очередной продукт с низкой клиентской ценностью. Как защищены права инвесторов и что происходит с розничными инвестициями на российском рынке, каждый увидел – начиная с кризиса 2008 и завершая мартовским пике рубля и Мобиржи. В общем, классическое "уверуйте и обрящите". Но, к сожалению, в мире чистогана и наживы так не бывает. Впрочем, пока никто и не обещал, что нас ждет капитализм с человеческим лицом.
Страховщики ОСАГО теряют рынок и клиентов с невероятной скоростью: - 5,3 млн договоров за год. Вместе с ними "сбежали" минимум 11 млрд руб. премии.

Что сравнивали:
За январь-июнь 2021 продано 19,717 млн договоров за 109 млрд руб. Всего на конец июня 2021 в РФ действовало 39,876 млн полисов ОСАГО.
• За январь-июнь 2022 продано 17,004 млн договоров за 98 млрд руб. Всего на конец июля 2022 в РФ действовало 34,571 млн полисов ОСАГО.

Что выяснили и сколько потеряли страховщики:
-11 млрд руб. премии;
-2,7 млн новых договоров;
-5,3 млн действовавших договоров на конец периода.

Обалденные результаты, товарищи страховщики. Нечего сказать. Хотя стоп. Нам есть что добавить.

Доплачивать за отказавшихся участвовать в цирке клиентов и косяки страховщиков неумение страховщиков ОСАГО адекватно работать с клиентами приходится честным и законопослушным гражданам. Несмотря на откровенную ложь РСА и его нового главы Евгения Уфимцева о том, что все больше клиенты стали платить меньше, статистика свидетельствует об обратном.

Доплатить за ОСАГО в I пг 2022 пришлось почти миллиону россиян. Если быть точными, то только в январе-июне 992 783 клиентов по ОСАГО столкнулись с повышением стоимости полисов. В сумме они переплатили (по сравнению с ценой прошлого полиса) 3,1 млрд руб. Где мы взяли эти страшные цифры, спросите вы, - да из статистики ЦБ.

Уфимцев нам весь последний год рассказывал сказки, что все больше автовладельцев благодаря новым тарифным коридорам платят все меньше денег. В I пг 2022 лишь 304 088 владельцев полисов смогли сэкономить 2 млрд руб. на ОСАГО. Причем всего по 700 руб. с полиса. Сравнивать 900 тыс. клиентов, которые стали платить больше, и 300 тыс., которые стали платить меньше, надеемся, не стоит.

Повторимся: это не цены на ОСАГО снижаются, это покупать ОСАГО стали реже, а платить за него – больше. Вот и все фокусы с тарификацией и "расширением коридоров" цен.
Становится понятно, зачем ЦБ забирает себе данные по обязательным видам страхования, таким как страхование ответственности собственников опасных производств, перевозчиков пассажирским транспортом и АИС ОСАГО. Оказалось, что он намерен ввести "регулирование финансовых объединений, участниками которых являются как банковские, так и небанковские финансовые организации". Страховщики в их числе.

Единый кросс-функциональный подход позволит устанавливать гармонизированные и пропорциональные требования к финансовым объединениям в зависимости от масштабов их деятельности, характера и размера принимаемых ими рисков, обещает ЦБ в "Основных направлениях развития финрынка".

Развитие регулирования страхового сектора "будет нацелено в первую очередь на продолжение введения риск-ориентированного подхода, повышение клиентской ценности страховых продуктов, защиту прав потребителей и создание условий для осознанного выбора потребителем предлагаемых страховщиками услуг, а также на повышение информационной доступности для участников страхового рынка".

Впрочем, все помнят, куда выстелен путь благими намерениями. Первый шаг к поглощению страховых союзов (ВСС, НССО и иже с ними) в виде назначения главой ВСС Евгения Уфимцева ЦБ уже сделал. Вторым станет регулирование деятельности несостоявшихся СРО. Добро пожаловать на похороны коммерческого страхового рынка.
Россияне все чаще и дольше общаются с психологами: в сентябре-октябре 2022 количество обращений к врачам этого профиля выросло на 28%, уверяют «Росгосстрах» и сервис «Доктор рядом».

В основном соотечественники жалуются на панические атаки, бессонницу, эмоциональную подавленность, физическую усталость, боязнь не справиться со стрессом.

При росте обращений почти на треть, число новых клиентов увеличилось лишь на 7%. То есть люди, которые раньше обращались к психологам эпизодически, стали звонить им чаще и перешли от разовых консультаций к регулярным.

Увеличилось среднее время консультации со специалистом — если раньше она длилась около 20-25 минут, этой осенью продолжительность разговоров о важном выросла до 40 минут.

Подавляющее большинство обратившихся за психологической помощью – женщины, 70% от общего числа пациентов.
«АльфаСтрахование» вместе с Audatex внедрила искусственный интеллект в оценку убытков по ОСАГО и тестирует его для расчета стоимости восстановительного ремонта.

Проект в пилоте в Поволжье, но обещают раскатать на всю РФ. Осмотр автомобиля проводится через специально созданное приложение. Система Qapter’s Visual Intelligence определяет характер повреждений: распознает царапины, вмятины, разбитые стекла, деформированные или отсутствующие детали, а также глубину повреждений всего за три минуты. Она также автоматически считает стоимость восстановительного ремонта без участия человека. Под новый процесс попадают авто с незначительными внешними дефектами при условии отсутствия скрытых повреждений.

Дальше как у Стругацких: с каждым новым убытком "нейронка самообучается и сомореализуется", сокращая расходы компании на урегулирование убытков в самом массовом виде страхования. Удобная, кстати, отмазка для судов: "Это не мы, это ИИ так подсчитал". Какие хитрые кожаные мешки.
Росгосстрах запустил продажи страхования домашних животных «Зверьё моё 2.0» для собак, кошек, хорьков и даже мини-пигов! Первой жертвой программы промоушена ради выбрали эпического кота Бегемота из Музея Булгакова в Москве.

Стоимость программы от 1 000 до 5 000 руб. от варианта наполнения. Есть программа попроще - «Телеветеринария»: с дистанционной поддержкой от опытных собаководов ветеринаров 30 специальностей. Включает в себя оказание помощи любому животному, даже самому экзотическому. Ну то есть если у вас есть любимые домашние пираньи и у них болят животики - это тоже к бегемотикам - решается по смс на 4848 через онлайн-консультации на сайте компании или мобильное приложение.

В вариантах «Стандарт» или «Оптимальный» кроме телемеда от ветеринаров вшили компенсацию до 50 тыс. или 100 тыс. руб. на лечение кошек, собак, хорьков или мини-пигов при заболеваниях или несчастных случаях. И возмещение расходов за лечение после укуса клеща в полном объеме без франшизы и доплат.

Кстати, обещают даже предоставить услугу «второе мнение», чего у конкурентов пока вроде не наблюдалось.
Первым объектом страхования выбрали кота Бегемот из Музея Булгакова в Москве. К нему второе мнение предоставит, видимо, мессир Воланд. Что, впрочем, не сильно удивит - поскольку насчет связей РГС с нечистой силой у многих есть подозрения.

Ах да, есть ограничения по возрасту: для кошек, собак и хорьков - от 2 месяцев до 10 лет, для мини-пигов – до 3 лет.
"Ингосстрах" начал принимать платежи СБП через сервис ibox. Тот случай, когда непонятно, зачем придумали еще один упоротый клиентский путь к оплате. Вместо того, чтобы просто оплатить нажатием пальца, нужно:

1. Завести учетную запись в iboxPro;
2. Ввести номер счета/договора и ФИО страхователя в приложении ibox;
3. На экране с описанием платежа выбрать способ оплаты "через СБП";
5. Приложение отобразит QR-код на экране;
6. Отсканировать QR-код смартфоном и завершить платеж в банковском приложении, введя все необходимое.

На этом моменте мы устали оплачивать. Можно было просто по номеру телефона кидать. Процент за обслуживание платежа был бы меньше. Плюс непонятно, как потом клиенту получать налоговые вычеты и что делать, если появляются лишние проценты при превышении лимита перевода внутри СБП.
Давайте поможем сотрудникам "РЕСО-гарантии" выбрать дизайн кружки на Новый год.

Голосуйте сердцем, пока есть возможность.
СК «Арсеналъ» передает портфель в «ТИТ». Компания хочет отказаться от страхования водного и воздушного транспорта и ответственности их владельцев, страхования грузов, предпринимательских и финансовых рисков.

Кажется, у "Арсенала" что-то рвануло пошло не так. Но будет здорово увидеть на рынке новый "Стандарт-Резерв".
Первая по-человечески написанная инструкция о том, что делать с полисами ОМС после 1 декабря. Ничего особенного, если коротко, но СОГАЗ-мед это хотя бы описала понятно.

С 1 декабря полис ОМС стал цифровым. Новая форма документа представляет собой выписку из единого регистра застрахованных лиц, которую можно хранить в смартфоне или на бумажном носителе. Выписка содержит персональные данные о застрахованном, номер полиса ОМС, его штрих-код, контакты страховой компании.

Новый формат дает преимущества: достаточно будет один раз посетить офис – и готовая выписка со штрих-кодом полиса ОМС придет на электронную почту, указанную в заявлении. Если нет электронной почты, то получить выписку можно будет при повторном посещении любого удобного офиса компании (независимо от первоначального места обращения).

Заявление о выборе (замене) страховой компании можно будет подать через «Госуслуги» и там же распечатать цифровой полис ОМС.

Если вызываете скорую, показываете полис, какой будет под рукой, – бумажный или цифровой.

Сама компания «СОГАЗ-Мед» создала в мобильном приложении раздел с данными о полисе и штрих-кодом полиса ОМС, с помощью которого можно записаться к врачу, в том числе через инфоматы в поликлинике.

Самое главное, успокаивает (в кои веки) страховщик, ранее выданные полисы ОМС с актуальной информацией о застрахованном продолжают свое действие, их не нужно менять.

Но если вы имеете на руках полис старого образца, выданный 1 мая 2011, или не сообщили актуальные персональные данные, например, о смене фамилии, адреса проживания, номера телефона, электронной почты, – лучше обратиться в офис страховой компании.
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
И снова седая ночь, и снова в Москве пожар. В ночь на субботу горел знаменитый «Микояновский мясокомбинат». Любителям колбасы приготовиться. Даже интересно, кто из страховщиков заплатит за мясное производство, на которое давно зарятся столичные девелоперы.

Не первый и не последний пожар в этом году. Владельцам помещений обычно не удаётся миром разойтись потом с арендаторами. Вот и re:Store, селлер Apple, пошёл судиться с владельцем склада за сгоревший в мае товар. «Сберстраху» и «Энергогаранту» теперь грозят 2,7 млрд руб. потенциальной выплаты. Впрочем, на «Микояне» масштаб вроде поменьше.