⚡️ ЦБ предлагает с 2023 года считать страховые резервы по новым правилам. Теперь в них можно будет учитывать договора перестрахования.

По проекту регулятора, новые требования должны позволить более точно оценивать размер резервов страховщиков и, следовательно, финансовую устойчивость игроков.

Сами резервы будут рассчитаны как сумма наилучшей оценки стоимости денежных потоков и рисковой надбавки (risk margin). Для страховщиков не-жизни установят порядок расчета нижней границы величины резервов.

Кроме того, ЦБ предлагает отказаться от формирования страховщиками стабилизационного резерва по всем видам, кроме ОСАГО и с/х-страхования с господдержкой. Также будут установлены критерии учета договоров перестрахования в капитале. Это даст рынку новую ликвидность.

Регулятор планирует принять проект до конца 2021 года и запустить с 2023 года.

Страховщики ОСАГО вдвое сократили расходы на юристов и штрафы за первый квартал. Вполовину сократились и выплаты по решению судов, подсчитали в РСА.

Благодаря судебной системе в первом квартале страховщики ОСАГО потратили:

• 1,18 млрд руб. на штрафы, пени, неустойки и расходы на судебную экспертизы;

• 0,8 млрд руб. на выплату возмещения по решению суда.

Годом ранее эти цифры достигали 2,28 млрд руб. и 1,68 млрд руб.

Вряд ли страховщики стали в два раза лучше платить за прошедший год. Скорей потребители стали ходить реже в суды. Об этом свидетельствует снижение в два раза числа вынесенных судебных решений: 15 тыс. дел в январе-марте против 29 тыс. в прошлом году.

Размер выплат по суду упал также вдвое. В союзе считают, что это результат борьбы с недобросовестными автоюристами. Но число выигранных покупателями дел РСА не раскрывает, и судить о победе союза пока сложно. К тому же, недавнее решение ВС о правильном учете неустойки может вновь изменить ситуацию в пользу клиентов.

Земельный вопрос испортил не только москвичей. «Согласие» Михаила Прохорова получила иск на 150 млн руб. от компании «ИФ-ПРОЕКТ», которой хотела продать несуществующую недвижимость и участок внутри МКАДа.

«ИФ-Проект», принадлежащая Денису Бородако, предварительно договорилась с «Согласием» о покупке земли в Москве за 550 млн руб.

На промышленном участке площадью 23 тыс. м, расположенном между станциями метро «Ховрино» и «Речной вокзал», должны были стоять 18 зданий. Однако покупатель их там не нашёл.

На объекте обнаружились лишь 11 строений. Часть зданий под арестом. А участок, где они расположены, имеет ограничения на новое строительство.

Теперь «ИФ-Проект» просит «Согласие» вернуть 100 млн руб. задатка и 50 млн руб. в счет возмещения убытков.

❗Данила Хачатуров и Евгений Гинер наносят ответный удар «Росгосстраху».

Они просят вернуть «Капитал Лайф страхованию жизни» всего 12,3 млрд руб. за расторжение агентского договора от 2011 года.

Из описания рисков, которые несет страховщик, следовало, что до 2018 года были заключены агентские договоры сроком на семь лет.

Причём агентом неназванного юрлица выступал именно  «Росгосстрах». Как считают в компании, эти договоры являются ничтожными, не влекут обязательств и не подлежат исполнению. Тем не менее, в них есть условия по выполнению неких планов продаж, а также штрафы за их невыполнение в размере до 10% от величины чистых активов «Росгосстраха».

Там же установлены штрафы за досрочное расторжение. Требования о взыскании штрафа не подтверждают наличие обязательств, а являются лишь притязаниями истца, отмечал в своей отчетности «Росгосстрах».

Как выяснил «СС», прежние владельцы «Росгосстраха» еще до своего вынужденного ухода из компании смогли заложить мину замедленного действия под новых собственников.

С прошлой осени в судах слушается дело, где истец – «Капитал Лайф страхование жизни», а ответчик – «Росгосстрах». Третьими лицами привлечены «ФК Открытие», ЦБ, Росфинмониторинг по ЦФО, прокуратура Москвы и Измайловская межрайонная прокуратура.

Согласно иску, «Капитал Лайф страхование жизни» требует с «Росгосстраха» штраф за досрочное прекращение агентского договора апреля 2011 года в размере 12,3 млрд руб. «Росгосстрах», в свою очередь, пытался заявить встречный иск и признать недействительными:

• дополнительное соглашение с «Капитал Лайф Страхованием Жизни» от 2017 года к упомянутому договору;

• второй агентский договор между сторонами от апреля 2017 года;
 
• лицензионный договор от февраля 2017 года.
 

Но Арбитражный суда Москвы еще в феврале вернул встречный иск «Росгосстраху». При этом «Капитал Лайф страхование жизни» выиграла и первую инстанцию по своему иску, и апелляцию ответчика в Девятом арбитражном апелляционном суде.

После чего в дело включился представитель банка «ФК Открытие», подавший кассационную жалобу. Но принять участие в ее рассмотрении представитель банка не смог. Так как судья назначила рассмотрение дела на 09.55 утра, но открыла заседание в 09.51 утра и каким-то чудом за четыре минуты, к 09.55, уже сумела рассмотреть кассационную жалобу и вынести по ней решение.

Сочтя данный подход судьи некорректным по отношению к заявителю, Арбитражный суд Московского округа в конце мая обязал Девятый арбитражный апелляционный суд рассмотреть дело заново. Руководство «Росгосстраха» настолько уверено в исходе дела в свою пользу, что даже не создавало финансовых резервов на случай проигранного суда.

Впрочем, это совсем не заключительная часть марлезонского балета. Ведь 28 июня Девятый арбитражный суд должен будет рассмотреть апелляционную жалобу «Росгосстраха» о признании агентских договоров и приложений к нему недействительными.

На 10 млн руб. предложил страховать жизнь и здоровье тех, кто вакцинируется, первый замглавы комитета Госдумы по охране здоровья Федот Тумусов. Свое предложение он уже отправил премьеру Мишустину.

Из письма депутата премьеру следует, что угрозы увольнений и меры с QR-кодами не работают и население к вакцинации не мотивируют. Происходит это потому, что «нет доверия»:

«Вакцина безопасна — значит, деньги государство сэкономит. А люди убедятся, что их не обманывают и заботятся об их здоровье. Если же осложнения возникнут, то сумма будет достаточно внушительной, чтобы покрыть все медицинские риски, и послужит справедливым возмещением вреда жизни и здоровью».

Страхование не станет затратным мероприятием для бюджета, считает депутат, ведь «все применяемые в России вакцины сертифицированы, а, следовательно, безопасны». Соответственно, выплат быть не должно.

Но страхование это не только выплаты, но и взносы. То есть в любом случае расходы. Депутат об этом ничего не пишет. Впрочем, эксперты ОНФ уже предлагают ввести страхование от рисков вакцинации в системе ОМС. Что тоже нереально.

Депутат и общественники пока не пояснили, кто конкретно, по их мнению, должен будет заплатить за страхование. Но если вспомнить, что «люди – новая нефть», и сделать страхование вакцинируемых обязательным, а оплату переложить на граждан, то идея депутата быстро найдет влиятельных сторонников.

«РЕСО-гарантия» запустит рекламную кампанию сервиса «Агент рядом». Но пока продолжает тестировать промо в соцсетях и на собственных сотрудниках.

Сервис «Агент рядом» запущен весной этого года и позволяет через сайт компании найти на карте ближайшего к клиенту страхового посредника, который сможет помочь оперативно купить полис.

С момента запуска к сервису подключились лишь 8 из 34 тысяч агентов. За несколько месяцев они получили от клиентов почти 6 тыс. звонков. Судя по всему эффективность сервиса пока не очень радует создателей.

За июнь через сервис продано 265 договоров на сумму аж на 2,1 млн руб. Чаще всего просят продать ОСАГО и «Антиклещ», страхование от несчастного случая и автокаско.

Покупатели просто не знают о существовании подобного функционала на сайте «РЕСО-гарантии», говорят источники «СС». Поэтому компания сняла новый ролик, в котором не только учла все недостатки предыдущего, но и добавила тему ЗОЖа, связав ее с извечной причиной для переживаний «в лице» утюга.

⚡ Страховщики ОСАГО одобряют лишь 24-64% заявок клиентов и агентов на покупку полиса. В зависимости от вида транспорта.

Самые большие сложности с покупкой «автогражданки» испытывают владельцы автотранспорта категории С (грузовики и автомобили массой свыше 3,5 т). Возможность сходу купить ОСАГО напрямую в офисе страховщика, у агента, брокера или через сайт есть лишь у каждого четвертого собственника грузовика. Процент одобрения страховщиками заявок от них - 24,8%, приводит свою аналитику онлайн-платформа NTWS.

Даже мотоциклистам живется чуть проще. Хотя и стонут они в соцсетях с началом каждого нового мотосезона, что невозможно приобрести полис, но два из пяти, то есть 40,7% от числа желающих, приобретают полис с первой попытки.

Лучше все автолюбителям на транспорте категории В (легковые автомобили). Тут сразу у 64,5% нет проблем.

Говорить про поголовную доступность ОСАГО при таких показателях кажется сложным. Ведь все остальные, кто не смог купить, будут сваливаться в еГарант, а там как РСА и «барабан» системы пошлет.

Впрочем, еГарант тоже не панацея.

Если у клиента сверхплохой КБМ, что-то не так было с документами или накосячил со вводом данных предыдущий страховщик, водитель обречен метаться в поиске ОСАГО.

Что бы ни говорили и как бы ни оправдывали подопечных уважаемые Игорь Юрьевич Юргенс и главный по ОСАГО в союзе Сергей Уфимцев, но результаты для социально ответственного рынка и правда так себе.

⚡️Проигранный спор с ФНС и переоценка активов в первом квартале могут увести «Энергогарант» семьи Зерновых и Татьяны Дьяковой в жесткий минус.

Несмотря на то, что в первом квартале компания нарастила сборы с 3,8 млрд руб. до 4,3 млрд руб., сохранив операционные расходы и выплаты на прошлогоднем уровне, ей пришлось увеличить резерв незаработанной премии почти в пять раз, до 0,5 млрд руб. Чистая прибыль «Энергогаранта» за квартал упала почти вдвое, до 0,1 млрд руб.

В январе-марте компания провела переоценку основных средств и активов в минус для себя почти на 0,7 млрд руб. Поэтому совокупный убыток от деятельности в первом квартале после переоценки достиг 459 млн руб.

Но это ягодки. Как выяснил «СС», чуть ранее ФНС попросила «Энергогарант» доплатить налог на прибыль за предыдущие годы в 362 млн руб. и штрафы за его неуплату почти на 70 млн руб.

В марте компания смогла проиграть ФНС в апелляции и по решению суда в апреле заплатила 431 млн руб. При этом, цифра пени от налоговиков не конечная, она еще может измениться.

Цветочки - в МСФО страховщика. Если верить отчетности, общий объем налоговых рисков на конец первого квартала компания оценила в 1,5 млрд руб.

❗Чистая прибыль «Росгосстраха» за первый квартал упала в пять раз, а совокупный доход - в 14 раз. Судя по уточненной отчетности, январь-март были крайне жестоки и не щадили никого на рынке.

Компания не смогла значительно нарастить премию в начале года. Собрали 23,6 млрд руб., добавив лишь 1,2 млрд к прошлогоднему результату

Заработанная премия сократилась на 700 млн год к году и составила 18,3 млрд руб.

Дальше – только хуже.

Административные расходы за год подросли на 200 млн до 1,6 млрд руб.

Результат от страховой деятельности ухудшился в два с лишним раза. Чистая прибыль упала до 253 млн руб., процентные доходы – на 400 млн руб.

В результате компания продемонстрировала колоссальное падение совокупного дохода на 93% год к году. Хотя еще год назад РГС демонстрировал более уверенные результаты.

Должны отметить, эти цифры могут еще поменяться. В 2020 году «Росгосстрах» неоднократно пересматривал результаты квартальной деятельности в течение года. Последнее уточненный отчет за первый квартал 2020 года компания публиковала лишь в октябре. Текущие цифры взяты «СС» из уже уточненной и вновь опубликованной отчетности страховщика от 16 июня.

В любом случае, кажется, пора вызывать из Калифорнии Данилу Хачатурова. При нем такой ерунды не было. И здесь уже нельзя прикрываться проблемами, доставшимися в наследство от прежних владельцев. Эти феерические финансовые итоги - успех и заслуга исключительно новой команды менеджеров «Росгосстраха».

«Ингосстрах» в пять раз улучшил результат от страхования и сократил расходы в первом квартале. Компания выбралась из убытков, чистая прибыль - почти 2 млрд руб.

Сборы в первом квартале выросли на 10% или 3,5 млрд руб. год к году. На страховой деятельности компания заработано 3,7 млрд, на инвестиционной – 2 млрд руб. Компания незначительно сократила объем выплат и сопутствующие расходы. Все это позитивно отразилось на финансовом результате.

ВСК Сергея Цикалюка и Гуцериева-младшего, наоборот, не удалось улучшить результат от страхования – только 0,8 млрд, и еще 1,8 млрд руб. компании принесла инвестиционная деятельность. Чистая прибыль в первом квартале – 190 млн руб.

Сервис «Ингуру» потратит деньги «Московской биржи» на рост числа зарегистрировавшихся агентов и покупателей. Компания предложила фиксированную комиссию 1250 руб. за каждый полис от 2500 руб.
 
Если полис дешевое – агентское вознаграждение 630 руб. Предложения присоединиться к сервису рассылаются в агентских сообществах.
 
Сервис «Ингуру» продает исключительно ОСАГО и автокаско, обещая на сайте до 28,2% комиссионных агентам-физлицам и 35% юрлицам.
 
Компанией владеют гендиректор Рустам Хасаншин (30%) и «Московская биржа» (70%). Выручка сервиса в 2020 удвоилась, до 350 млн, чистая прибыль выросла в два с половиной раза, до 54 млн руб. Биржа купила 60% в мае и в течение пяти лет может увеличить долю до 100%. Сумма сделки не раскрывалась.
 
Ранее другой агентский сервис предлагал за успешные продажи ОСАГО помогать с оформлением несегмента и давать скидки таким клиентам.

Отказ от страхования «Колымской СК» вызвал небывалый ажиотаж среди пенсионеров по стране. Они снова вспомнили про очереди. В которые радостно выстраиваются у офисов страховщика.

Компания специализировалась на страховании жизни, ДМС, от несчастного случая и погребальном страховании, помогая пожилым копить на похороны.

Четыре недели назад компания приняла решение прекратить деятельность с 15 июня и перестала заключать новые договоры.

Но у себя на сайте обещает, что всем, кому должна, обязательно погасит и выплатит причитающиеся деньги.
Пропорционально незавершенному сроку действия договора или иным факторам.

Но это не остановило клиентов от паники. Очереди в офисы были на выходных в Братске, сегодня с утра на Дальнем Востоке и в Хабаровске.

«Колымская СК» активно присутствовала в ряде регионов Сибири и Дальнего Востока. Входит в топ-70 страховщиков по размерам бизнеса.

По данным СМИ, ряду клиентов предложено перезаключить договоры с некой «Сервисной Колымской ДВ».

«Манго» продолжает разогревать аудиторию унылыми нативными врезками у блогеров в инстаграме.

На этот раз пушат аудиторию двумя тезисами:

«Страхование животных это иншуринг, и всего за какие-то копейки».

В качестве инфлюенсера выбрана блогерка Мария Анохина с аудиторией в 791 тысячу подписчиков.

Если честно, на наш взгляд, даже последний заход «РЕСО» с йогой выглядел менее уныло. Мария в кадре выглядит так, будто ей не платили за интеграцию, а выдали скидку на иншуринг. Спишем на влияние столичной жары.

Из 700 утопленных в Керчи дождями автомобилей по каско застрахованы лишь три. Как и предупреждал «СС», наводнение в Крыму не станет для страховщиком поводом для особого беспокойства и грандиозных выплат.

О «глубине» проникновения страхования каско в автопарке Керчи сообщил глава городской администрации Сергей Бороздин. По его словам, ОСАГО было у всех обратившихся, а каско - нет.

Что со страхованием недвижимости в регионе и городе - тоже пока не ясно. Страховщики и ВСС молчат, местная администрация пока платит сама. Уже выдала 43 млн руб., обещает ещё 20 отдать пострадавшим к вечеру. В самой Керчи продолжают разбирать последствия наводнения.

Жаль, что из-за «особого» статуса региона возмещение ущерба вновь ляжет на плечи федерального бюджета и субъектов. А не страховщиков, как это могло бы быть в идеальной модели мира.

Дождь с ветром в Москве обойдется страховщикам дороже, чем все убытки от наводнения в Крыму. Придется заплатить, как минимум, за упавший кран, сорванную крышу, поврежденные автомобили и электроподстанцию.

Небывалый ливень всего за час принес достаточно неприятностей:

• в Раменском районе рухнул кран строивший ЖК. За него будет платить страховщик ОСОПО либо СМР.

• в подмосковном Щелкове молния ударила в трансформаторную подстанцию. На кадрах видно, как молния попадает в станцию, после происходит хлопок и воспламенение объекта. За этот объект платить или «СОГАЗу», или «Альфастрахованию». Как все помнят после блэкаута в Чагино, именно эти две компании больше всех страхуют столичный энергокомплекс.

• на оранжевой ветке метро в столице из-за потопления станции «Ясенево» прекращено движение поездов. Метро предпочитает самозащищаться.

• на улице Правды обрушилась часть крыши, обломками завалило машины каршеринга и оборвало провода. Пострадавших нет. Страховал ли собственник здания имущество - неизвестно.

• деньги за пострадавшие на Правде автомобили каршеринга по каско взыщет лизингодатель, как собственник. Страховщик, в свою очередь, пойдет с регрессом к владельцу здания.

Все автовладельцы, чьи автомобили также пострадали от урагана, могут спокойно заявить о событии звонком или через мобильное приложение своему страховщику и идти собирать справки о прошедшем природном бедствии.

Но пока, кажется, лишь «Альфастрахование» перестала требовать эти идиотские подтверждения из Росгидромета, что в день страхового события действительно произошел и случился природный катаклизм.

Конкурсный управляющий от АСВ попытается взыскать 293 млн руб. с экс-президента «Инвестстраха» Николая Цыркова. Его хотят привлечь к субсидиарной ответственности в рамках банкротства страховщика.

По данным конкурсного управляющего в «Инвестстрахе», Цырков не передал базы данных и документы. Это затруднило банкротство и создало препятствия для удовлетворения требований кредиторов.

Лицензию у «Инвестстраха» забрали ещё в апреле 2018 года из-за нарушений профильного законодательства. Компания проработала с 1991 года и ушла с рынка со 142-ой позиции.

В июле 2018 года ЦБ направил в правоохранительные органы два заявления по фактам хищения имущества страховщика. Итог рассмотрения неизвестен.

Верховный суд заставит страховщиков переработать внутренние процесса и переналадить IT, чтобы научиться узнавать о случаях, когда два клиента одной компании попадают в ДТП.

Сделать это нужно, как минимум, «Росгосстраху», проигравшему дело в судебной коллегии по гражданским делам ВС, как максимум - всему рынку.

Два клиента «Росгосстраха» попали в аварию в 2018 году. Один уведомил страховщика о ДТП и отдал «европротоколе», позже получил деньги.

Второй уведомлял по телефону и приезжал на осмотр, но извещения не писал. Страховщик себя не уведомленным и пришел с регрессом.

Три инстанции поддержали компанию. Но Судебная коллегия ВС посчитала позицию нижестоящих судов ошибочной. По ее мнению, страховщик обладал всей необходимой информацией об аварии от потерпевшего: заполненный бланк извещения, что ответственность виновника происшествия застрахована - у истца. Значит, «Росгосстрах» знал данные серии, номера и дату выдачи полиса, признал сведения достоверными, а случай – страховым.

Суду непонятно, как непредоставление бумажного уведомления могло помочь «Росгосстраху» дополнительно узнать о факте ДТП.

Пока страховщик остался без права на регресс. Но дело ещё раз рассмотрят. Адекватность позиции ВС удивляет: если клиент позвонил и уведомил, потом представил машину на осмотр, но компания так и не смогла понять, как и в каком ДТП участвовал клиент - проблема уже внутри компании.

Страхователь добросовестно предпринял усилия и, вероятно, подразумевал, что в компании все-таки должна быть CRM и ее должны были вести.

На рынке три-четыре доминирующих страховщика ОСАГО и даже интересно, превысит ли сумма подобных регрессов стоимость доработки процессов в каждой из них.

«Согласие» Михаила Прохорова не заплатит 85 млн руб. за свиней.

Вспышка инфекции африканской чумы в 2020 году унесла поголовье, почти 12 тыс. свиней в самарском хозяйстве «Северный ключ». Предприятие оказалось на грани банкротства.

Свиньи были застрахованы в «Согласии» по программе агрострахования с господдержкой. В марте свиноводы подали два иска в Арбитражный суд Москвы на 140,9 млн и 85 млн руб. Суд отказал по обоим искам.

Страхователь нарушал ветеринарные правила и нормы. Предприятие заносило заведомо ложные данные в ветеринарные документы, не соблюдался принцип производства закрытого типа. На него могли могли проникать грызуны, птицам был доступен корм, однажды при осмотре свинофермы нашли даже собаку на цепи и двух котов.

При этом, даже за 232 свиньи «Согласие» платить не захотело, утверждая, что они «по франшизе». Остальные 11 608 животных не покрывались риском «реквизиция» и претензии нужно было предъявлять к госорганам, принявшим решение их уничтожить.

Руководство «Северного ключа» обещает дальше судиться за свиней с «Согласием».

Российские страховщики туристов поголовно переболели ковидом, а андеррайтеры вымерли как класс. Иначе только социальная и финансовая безответственность - единственное объяснение цены от 40 руб. за день страхования туристов в Турции и Индии.

Все цены и данные для этого материала «СС» взял на агрегаторах полисов.

Дешевле всего путешествовать застрахованному по России. Поездка станет «безопаснее» от 22 руб. в сутки. Это цены «Уралсиб страхования» (но без ковида, судя по описанию). У остальных - чуть дороже.

Если смотреть на тарифы в Турцию - ковид там давно победили. Дешевле всех «Интач страхование», от 40 руб., но без ковид-покрытия. За 41 руб. и с ковидом – продает «Абсолют страхование».

Страхование для выезжающих в Индию - от 56 руб. сутки. За эти деньги спасти туриста от ковида обещает «Абсолют страхование», а «ВТБ страхование» от всего остального. Остальные продают дороже, в «Росгосстрах» с защитой от ковида аж за 58 рублей. Адекватнее других воспринимает ситуацию с эпидемией в Индии лишь Allianz, где цена от 360 руб. Видимо там KPI по убыточности, а не сборам.

На фоне цен в Турцию и Индию стоимость страхования поездки в поголовно привитый Израиль вызывает изумление. От 50 рублей в день, или на 20% дороже Турции, и в два с половиной раза дороже, чем по России, где привито максимум 20% населения.

​Мало, кто знает, что в России с 2000 года есть пособия при тяжелых побочках от вакцин. Государство решило напомнить об этом через Госуслуги.

Суррогат страхования, тем не менее, предусматривает единовременные выплаты и ежемесячные пособия, пусть и небольшие. В пределах 10-30 тыс. руб. всем получившим инвалидность после прививки либо родственникам умерших. На прошлой неделе депутат Госдумы Федот Тумусов предлагал расширить выплаты по этой госпрограмме до 10 млн руб. за смерть.

Страховщики знакомы с результатами клинических испытаний вакцин еще с конца прошлого года. Поэтому у компаний (точно у «Альфастрахования» и «Росгосстраха») давно есть программы, покрывающие риски вакцинации.

Задача страховщиков в борьбе с ковидом не только привить 60% персонала до 18 июля и сдать соответствующие документы в Минздрав и проверяющие органы, но и постараться:

• сделать все услуги, от покупки до урегулирования, доступными только онлайн и мобайл;

• запретить посещать офисы сотрудникам и клиентам без QR-кодов и ПЦР;

• перестать страховать путешественников за смешные деньги. Это безответственно;

• ограничить обслуживание по ДМС и НС при отсутствии прививок, как это сделали в «РЕСО-гарантии» для сотрудников;

• не продавать полисы путешествующим без QR-верификации;

• приостановить действие ОСАГО и автокаско всем не привитым. Нет справки о наличии вакцинации на день ДТП переданной через мобильное приложение страховщику – нет выплаты.

Последний способ – самый действенный. Всех с недействующим ОСАГО – штрафовать через камеры.
Сделать это несложно. Сегодня вице-президент ВСС Дмитрий Кузнецов уже признал, что компании разрабатывают с Федеральным фондом ОМС механизм обмена информации о болевших ковидом, и, в том числе, через Госуслуги.