Сегодня-завтра ждем разоблачающих сюжетов в эфире федеральных ТВ-каналов: истории о том, как плохие страховщики в масках (медицинских ) отлавливали в темных переулках простых россиян и усиленно навязывали им защиту от коронавируса.

Оказывается, страховщики завышают цены в онлайн-рознице по сравнению с ценой продажи в обычных офисах.

Регулятор, отслеживая цены страховщиков в онлайне, работу сайтов и мобильных приложений, выяснил, что ряд компаний применяет разные тарифы для договоров, заключаемых онлайн и офлайн, заявил замглавы службы по защите прав потребителей финансовых услуг при ЦБ Иван Козлов.

Часть страховщиков искусственно завышает тарифы при работе в онлайн-каналах. Это приводит к искажению и завышению статистики продаж в страховании.

Другие страховщики умеют продавать онлайн-полисы при личной продаже в классическом офисе. Искажает ли это статистику офлайн-продаж, в службе по защите прав потребителей финансовых услуг пока не разобрались.

⚡️ Туроператоры назвали ВСС деструктивным, а заявление союза о прекращении с 1 января страховать ответственность туроператоров - дестабилизирующим рынки.

В своем письме главе Ростуризма Зарине Догузовой представители туристического бизнеса перечислили все обиды, что нанес им ВСС. И то, что в последнее время ВСС культивирует мнение, что механизм страхования ответственности туроператоров себя изжил, стал неинтересен страховым компаниям.

А также, что отраслевой союз преподносит это мнение как общую позицию страхового рынка. Это, мол, неправомерно, ведь такие деструктивные заявления о бесперспективности и убыточности страхования финансовой ответственности туроператоров дестабилизируют как туристический, так и страховой рынок, пишут авторы письма.

Под ним подписались президент РСТ Андрей Игнатьев, председатель комиссии туриндустрии РСПП Сергей Шпилько, председатель комитета ТПП по туризму Юрий Барзыкин, директор ассоциации «Турпомощь» Александр Осауленко, и др.

Авторы письма сообщают: более десяти страховых компаний продолжают страховать финансовую ответственность туроператоров и считают это выгодным для себя. Поэтому категорические заявления со стороны ВСС о прекращении страхования ответственности туроператоров с 1 января 2022 года дезинформируют туристический рынок.

«Мы рассматриваем эти заявления как непосредственные призывы к неисполнению норм российского законодательства», грозят они. Но для разрешения ситуации просят Ростуризм срочно собрать совещание с ЦБ и страховщиками.

Непонятны возмущения туротрасли, если честно. Классический случай: и хочется, и колется. Ведь всегда можно слезть с иглы одобрения андеррайтера страховщика и перейти на инструмент самоудовлетворения в лице финансовых гарантий. Но это дороже.

Однако и шансы большинства туроператоров встретить новый год на российском рынке крайне зыбкие, поэтому никто не хочет отдавать деньги. Вдруг завтра очередную Турцию закроют. Или Краснодарский край, не приведи.

«Росгосстрах» продолжает развивать экосистему услуг и сервисов «около страхования» с оригинальным названием «Мой сервис». Теперь на площадке можно купить доступ к ограниченной стоматологической помощи за 3,9 тыс. руб и поговорить о коронавирусе всего за 250 рублей.
 
В медицинской части сервиса доступны три предложения:
 
• Стоматолог с экстренной помощью - 3,9 тыс. рублей;

• Поиск необходимых медицинских специалистов - 990 рублей;

• Поговорить о коронавирусе - 250 рублей.

Воистину, еще никогда поговорить «по вопросам, связанным с состоянием, вызванного опасениями о возможности заражения или в результате перенесенного COVID-19» не стоило так дешево.

Впрочем, Росгосстрах обещает за эти деньги полноценную и развернутую консультацию от медспециалиста, включающую не только знания о профилактике и диагностике, но и подбор медучреждений и заведений с КТ.

Неделя понадобилась страховым дочкам Сбера, чтобы запустить страхование экологических рисков вслед за посланием президента Федеральному собранию.

Как и обещал «СС», речь президента дала быстрый старт и внимание к экологическому страхованию. Первыми сориентировались у Грефа. Новая программа комплексного экологического страхования предусматривает компенсацию расходов за вред, причиненный жизни, здоровью, имуществу третьих лиц и непосредственно вред окружающей среде.

Эко-продукт предлагают через страхового брокера Сбера и «Сбербанк страхование».

Объем защиты (видимо, совокупный) — до 300 млн руб. Включает расходы на ликвидацию последствий загрязнения, судебные и юридические расходы. Опционально можно добавить риски перерыва производства.

Покрытие зонтичное, подходит для холдинговый компаний, защищает риски всей группы компаний клиента, включая холдинговую, дочерние общества и аффилированных лиц.

Последнее условие, кстати, пригодится, если вы собственник крупной столичной компании и собираетесь на майские на шашлыки. Теперь разведение огня в Подмосковье - экологическое преступление. Поэтому берите полис для аффилированных лиц и ни в чем себе не отказывайте. Сбер заплатит (шутка).

Предложение не распространяется на компании из санкционных списков и отраслей ВПК. Потому что риск размещён на западной ёмкости.

«Манго страхование» активно работает с микроинфлюенсерами и в свежей insta-коллаборации решил надавить сразу на два ключевых страха потенциальных клиентов: боязнь клещей и беспокойство за домашних животных.

Рекламирует продукт сибирская блогерка crazy mommy на аудиторию в 965 тыс. подписчиков. Любопытно, как страховщик обеспечивает федеральное покрытие по продукту.

Перед майскими праздниками полис, кстати, может и пригодиться. Но лучше уточнить дату начала его действия.

В этом году граждане активнее жалуются в ЦБ на поставщиков финансовых услуг. Страховщики жизни с партнерами поспособствовали недовольству граждан.

Всего в январе—марте регулятор получил 63,6 тыс. жалоб, что на 5,7% больше, чем в первом квартале прошлого года.

ЦБ отметил рост обращений по страхованию жизни, от болезней и несчастных случаев. Жалобы на эти продукты увеличили общее число заявлений на страховщиков до 8,5 тысячи.

Жалобы на мисселинг выросли почти в 1,5 раза. Больше половины - на банки. Основная проблема - продажа инвестиционного страхования жизни в банковских офисах под видом «вкладов с повышенной доходностью».

Для решения проблемы мисселинга ЦБ подготовил законопроект, который установит правила продаж и тестирование потребителей на знание финансовых продуктов, позволит регулятору карать нарушителей.

Десяти лет не прожил рынок ИСЖ, как его решили зарегулировать. Законопроект об ограничении продаж неквалифицированным покупателям внесен в Госдуму.

Страхование - заметный источник компенсаций и доходов для населения. Особенно в части ИСЖ. По расчетам ВСС, сумма всех выплат в 2020 г. составила 659 млрд руб., это 0,62% ВВП или 1,1% денежных доходов населения. Почти треть из них - выплаты по страхованию жизни.

Они выросли вдвое за год, до 204,6 млрд руб. Причем 135,8 млрд руб. из них - по инвестиционному страхованию жизни. ИСЖ сравнялось с выплатами в ОСАГО, где за 2020 год клиентам отдали 137,6 млрд руб.

Такой бурный рост не мог не привлечь внимания регулятора. Проект депутата Анатолия Аксакова закрывает возможность продажи полисов с инвестиционной составляющей для неквалифицированных инвесторов-физлиц.

Как и хотел ЦБ, проект включает в себя обязательство страховщика провести тестирование покупателя и признать его квалифицированным инвестором.

Требования к тесту установят ВСС и АСЖ. Проект теста уже публиковался и рассылался по компаниям. Неизвестно, должны ли его соблюдать банки.

Если страховщик не станет соблюдать требования, регулятор вправе принудить вернуть премию в полном объеме и возместить расходы, понесенные страхователем при заключении договора, за вычетом произведенных выплат.

В десятке самых дорогих страховых брендов скоро не останется никого, кроме китайских компаний, свидетельствуют данные очередного исследования Brand Finance.

В топ самых дорогих брендов попали:

1. Ping An (Китай) - $45 млрд;

2. China Life (Китай) - $22 млрд;

3. Allianz (Германия) - $20 млрд;

4. АХА (Франция) - $17 млрд;

5. СPIC (Китай) - $15 млрд;

6. AIA (Китай) - $14 млрд;

7. GEICO (США) - $11 млрд;

8. Progressive (США) - $9 млрд;

9. PICC (Китай) - $9 млрд;

10. Life Insurance Corporation of India - $8 млрд.


Общая стоимость 100 самых значимых страховых брендов упала на 6% в целом с $462 млрд в 2020 году до $433 в 2021 году − из-за последствий пандемии COVID-19.

Как отмечают исследователи, американские бренды лучше противостоят падению стоимости, чем их соперники. За год оценки GEICO и Progressive выросли на 7%.

«Росгосстрах» возвращается к корням, к незабвенному «чего стоим, кого ждем». Новое осмысление старого слогана уже есть в соцсетях.

Новая рекламная кампания привязана к весенней сессии скидок при страховании сразу всей недвижимости, городской и загородной.

Ролик в целом ок, но можно было и динамичней. 895 просмотров говорят за себя. Это расстраивает.

Здорово, что маркетинг «Росгосстраха» нашёл силы и сделал оммаж к древней рекламе из времен старта ОСАГО. Тогда слоган из ролика вошёл в анекдоты и стал всенародным мемом.

Почти год понадобился «Энергогаранту», чтобы согласовать с ЦБ нового гендиректора. Им стал бывший руководитель службы страхового надзора за ЦФО Александр Давыденко.

Решение о назначении Давыденко на должность и.о. руководителя компании принято советом директоров компании ещё 27 марта 2020 года.

Но в должность он вступил 30 апреля этого года, его назначение согласовано в ЦБ. Отказ от приставки «и.о.» произошёл благодаря «высоким операционным показателям».

По итогам 2020 компания 18-ая по сборам на рынке. S&P Global повысило рейтинг до BB, прогноз «стабильный». Прибыль за год выросла на 62,7%, до 287 млн руб.

Сборы прибавили 2,9%, до 15 млрд руб., выплаты увеличились меньше, чем на 1%, до 7 млрд.

Давыденко с 2001 в АФК «Система» занимался маркетингом, стратегическим развитием и реструктуризацией бизнеса. Позже первый замглавы администрации Волгограда. Руководил инспекцией Федеральной службы страхового надзора по ЦФО. Пару месяцев побыл президентом «Первой страховой компании».

Предыдущий гендиректор «Энергогаранта», Сергей Васильев, в компании с 2015 года, теперь советник по финансам. Уход обосновали личными причинами.

Но у компании ещё есть причины для переживаний. Это давний спор с ФНС на 1,8 млрд руб. Претензии налоговики предъявили ещё в декабре 2018 года.

Рынок агрострахования РФ в 2020 году вырос на 43% и достиг 8,1 млрд рублей. А с 2018 года рынок вырос на 189% с 3,7 млрд рублей.

Главным драйвером стало страхование с господдержкой в растениеводстве. За два года площадь застрахованных посевов выросла с 1,2 до 5,6 млн га, а общий объем страховой премии – с 1 до 5 млрд рублей.

При этом на 2020-й выпало немало погодных бедствий – заморозки и засуха на юге, убившие 30% посевов и 80% урожая яблок. Общий объем страховых выплат за потерю урожая в 2020 году (по программе с господдержкой) составил 2,6 млрд рублей. Уровень выплат – 52%.

Было застраховано 1,9 млн га озимых и 3,4 млн га яровых культур.

По данным Национального союза агростраховщиков (НСА), общий объем страховой премии по озимым – 1,4 млрд рублей. Выплаты – 1,2 млрд. Уровень – 86%. Можно брать за образец.

По яровым общий объем страховой премии – 2,1 млрд рублей. Выплаты – 1,4 млрд. Уровень соответствует мировой практике – 67%.

Арбитражный суд Московского округа отклонил кассационную жалобу конкурсной управляющей «ВЛС Инвест», пытающейся взыскать 300 млн руб. с «Альфастрахования» по полису страхования ответственности топ-менеджмента (D&O).

Острота истории в том, что «ВЛС Инвест», по всем признакам, напоминала финансовую пирамиду, собирая деньги в регионах страны с вкладчиков. Потом ее собственник исчез. Зато возникло уголовное дело с вопросом «Где деньги?».

Позже управляющая конкурсными производствам обнаружила полис, который «ВЛС Инвест» купила у «Альфастрахования» в 2014 году. Там страховой случай - предъявление к контролирующему лицу компании любых финансовых требований со стороны третьих лиц. Для ушедших в отставку лиц страховой период - шесть лет.

Найти полис, кстати, было не сложно. Он висел на сайте «ВЛС Инвест» на самом почетном месте. Именно под его эгидой экс-гендиректор собирал деньги, обещая всем, что ответственность перед «вкладчиками-инвесторами» застрахована уникальными условиями «Альфастрахования».

По мнению управляющей, причина несостоятельности «ВЛС Инвест» и невозможности погасить долги - действия экс-директора компании Максима Федотова. Но это долги перед компанией.

Лимит выплаты по риску – 300 млн руб. Но распространяется ли страховое покрытие при возбуждении уголовного дела против гендиректора, в суде не сообщалось.

В связи с тем, что шестилетний срок еще не истек, Ковалевская не устаёт требовать деньги от «Альфы». Впрочем, уже в четвертый раз суд не идёт ей на встречу.

Платформа Ntws pro Владимира Коршунова обновила функционал: теперь агенты и продавцы могут оформлять полисы ОСАГО из еГаранта.

Для посредников, не-сотрудников страховщиков, есть минимум два способа купить еОСАГО:

• через личный кабинет на сайте страховой компании;

• через еГарант, если сайту страховщика ваш клиент не нравится, где придётся заново оформлять покупку у рандомной компании.

Сервис Ntws prо компании «Нэтворк» из Санкт-Петербурга - пример автоматизации последней мили для продавца. Связывает страховщиков, агентов и клиентов: пользователи оформляют полисы онлайн за комиссию.

Последние изменения в сервисе упростили передачу данных и процесс покупки. Теперь, если покупатель еОСАГО не нравится компании, то платформа сама передаст в еГарант все данные на клиента.

Для рынка с большим числом не привязанных к конкретным компаниям посредников этот функционал упрощает работу.

Но с заявлениями для аудитории на сайте сервису нужно что-то срочно делать. Минимум, подарить маркетологам калькулятор:

• по данным с сайта 3,5 тыс активных пользователей продают около 25 тыс. полисов. Или, видимо, по семь полисов в месяц на каждого.

• компания утверждает, что средний заработок одного продавца - 16,5 тыс. руб. при комиссии в 750 руб.

Чтобы получить указанный средний заработок, придётся продать 21 полис. Либо кто-то не договаривает, либо работать придётся больше. Ну или у кого-то с арифметикой проблемы. Главное, чтобы комиссия агентам падала действительно моментально.

Иностранные компании все чутче относятся к экологическим рискам. Ещё один-два перестраховочных сезона и российскую угольную энергетику и экспорт в западное перестрахование будет уже не отдать.

Немецкий страховой гигант Allianz объявил об ужесточении подходов к страхованию угольных бизнесов. С 2023 года он перестанет страховать:

• строителей новый угольных ТЭЦ;

• владельцев угольных энергомощностей от пяти гигаватт;

• компании, производящие более 25% энергии из угля.

Allianz не только крупный страховщик, но и перестраховщик. Мало того, он член Альянса за чистые активы. Значит, в ближайшей перспективе, станет вопрос о страховании морских перевозок и перевалки угля. Это важный бизнес для российской экономики на восточном направлении.

Совсем скоро с перестрахованием и защитой угольного бизнеса за рубежом может возникнуть ситуация, когда российским игрокам не помогут даже отчеты о приверженности экологическим рискам. С которыми, кстати, у рынка пока напряжёнка. Делает их одна или две компании.

Но, кроме проблем, у вопроса может быть неожиданное решение. Во первых, пока российские страховщики формально могут не соблюдать договоренностей европейского Альянса страховщиков и перестраховщиков чистых активов.

Второе: открытие в сентябре границ для филиалов компаний из стран ВТО - двухстороннее. Значит, у российских страховщиков с достаточной емкостью и РНПК есть шанс выйти на европейский рынок и подобрать бывших чужих клиентов. Не подходящих местным страховщикам. Таких, как немецкий энергетический гигант RWE или чешская Sev.en.

«Альфастрахование» не может больше наращивать портфель в трети территорий России. И ввела ограничения на продажу «автогражданки» новым клиентам уже в 34 регионах.

Третий раз за весну страховщик сокращает возможность покупки ОСАГО для новых клиентов. Но теперь число запретных регионов выросло в два раза.

Стать новым клиентом «Альфастрахования» нельзя в Хабаровском и Забайкальском крае, Белгородской, Брянской, Калужской, Орловской, Саратовской, Рязанской, Сахалинской, Тамбовской, Томской, Тюменской области, республиках Коми, Удмуртии, Башкортостане и в Санкт-Петербурге.

В этих регионах страховщик больше не продаёт ОСАГО новым клиентам, объявив их заранее мошенниками, а убыточность на территории - резко возросшей. Метод ограничений прежний, через «нулевое» вознаграждение продавцам.

Ранее в списке было 16 регионов-исключений. Купить в них ОСАГО можно лишь при продлении или переходе от другого страховщика.

Национальная система платежных карт, ответственная за продвижение отечественной карты «Мир», продолжает наращивать сотрудничество со страховщиками.

Новой жертвой маркетинга платежников стали полисы МАКСа, которые теперь можно купить со скидкой в 20% при оплате картой «Мир».

Скидки доступны с 1 мая по ряду программ добровольных видов: страховании выезжающих за рубеж, имущества и личного страхование.

Предыдущими жертвами продвижения «Мира» были полисы ВСК (скидки до 10%), «Абсолют страхования», «Евроинса» и «Альянса» (кешбэк при продаже на спецлендингах для «Мира»).

Новым ответственным за инвестиционные продукты в «Сбербанк страхование жизни» стал Константин Доров.

Он возглавил центр инвестиционных продуктов компании. Задачи - разработка и продвижение продуктов ИСЖ, аналитическая поддержка продуктов, автоматизация бизнес-процессов инвестподразделения.

С 2008 по 2014 годы Доров был одним из управляющих активами инвестподразделения «Альфастрахования», в 2014-2019 гг. — начальником отдела управления активами «ВТБ Страхование жизни». Позже возглавил инвестотдел «Ингосстрах-Жизнь».

«Сбербанк страхование жизни» готовит к запуску валютный продукт с гарантированной доходностью. Опыт работы Дорова в управлении активами будет полезен, отметили в компании.

До 15% всех водителей в России - ездят без ОСАГО или с поддельным полисом (данные «Югории»).

Доля людей, управляющих транспортными средствами без ОСАГО, постоянно увеличивается. С января на 30% выросло число случаев, когда у виновников ДТП попросту не было ОСАГО, говорят страховщики.

По их мнению, отсутствие полисов приводит к убыткам, а значит росту цены ОСАГО для всех добропорядочных водителей.

Действительно, уровень бессознательного мошенничества (когда полис не покупают по причине отсутствия денег) варьируется от региона к региону. Особо выделяются южные регионы, Поволжье и Дальний Восток.

Но пенетрация ОСАГО зависит не только от экономики страхования, но и доходов покупателей. Чем меньше денег у населения, тем меньше спрос на ОСАГО. Чем меньше полисов на руках водителей, тем больше аварий без возмещения от страховщиков или вообще подпадающих под категорию «мошеннические».

Но есть проблема.

Дело в том, что отсутствие ОСАГО совсем не приводит к росту числа оплаченных страховщиками убытков, а значит росту тарифов. Скорей наоборот: к сокращению убыточности и к переносу вины на виновников ДТП. То есть отсутствие полиса и убытки от таких водителей ну совсем никак не влияют на рост цен в ОСАГО.

И если мы по-прежнему видим, что на фоне роста цен «на автогражданку» растет доля водителей без полисов, значит, дело совсем не в убыточности. Скорее всего, дело в доходах россиян. И в отсутствии правовой парадигмы в сознании сограждан: что можно и нельзя делать по закону. Но это уже общая беда, не только страхования.

В Госдуме в очередной раз решили модернизировать законодательство и освободить договора страхования ответственности от публичности. Если проект примут, страховщики смогут предложить рынку действительно индивидуализированные тарифы.

Законопроект № 1163568-7 меняет подходы к страхованию ответственности. Автор - председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Сейчас по ГК, договор личного страхования (страхование жизни, от несчастных случаев, медицинское страхование) - публичный, на каких условиях он рекламируется - на тех и должен заключаться со 100% желающих его купить клиентами.

Но «каждый договор личного страхования является уникальным, индивидуальным, как и степень страхового риска и условия договора естественным образом зависят от личных характеристик застрахованного лица: возраста, здоровья и т.д.», - пишет автор проекта. И добавляет: текущая норма о публичном статусе договоров не дает нормально формировать предложения для клиентов, создавая, по сути, единые и уравненные для всех клиентов предложения.

В действующем ГК представлены страхование ответственности за причинение вреда (ст. 931) и страхование ответственности за нарушение договоров (ст. 932). По мнению авторов, на практике многие договоры страхования ответственности объединяют оба этих вида. Предложено изменить название и содержание ст. 931, а ст. 932 признать утратившей силу.

В обновленной редакции ст. 931 ГК предлагается указать, что по договору страхования гражданско-правовой ответственности может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

Как считают авторы, новые подходы позволят перезапустить страхование ответственности топ-менеджмента. По мнению «СС», проект позволит в будущем изменить подходы к ОСАГО и ввести расчёт действительно индивидуальных тарифов для каждого водителя. Но не факт, что водителям новые тарифы понравятся.