Регулятор и страховщики разошлись в оценках выплат за ковидные риски. По мнению ЦБ, страховщики заплатили за случаи заболевания инфекцией 426 млн руб., в то время лишь «Альфастрахование» выплатила 434 млн руб. Впрочем, и сам с собой в расчетах регулятор тоже не ладах.

ЦБ внезапно раскрыл «Коммерсанту» странные и небьющиеся между собой цифры по ковидным полисам: к февралю 2021 рынок собрал 2,6 млрд руб. продав 661 тыс. «ковидных» полисов. Средняя цена полиса - 3,2 тыс. руб.

Выплачено 426 млн руб., урегулировано больше десяти тысяч убытков. Средняя выплата — 48,6 тыс. руб.

Таким образом, используя данные ЦБ и умножение, можно прийти к выводу, что сборы должны быть максимум 2,2 млрд руб., а выплаты – превышать 486 млн.

Страховщики предлагали два вида полисов:

• выплата за каждый день стационара или реанимации, либо единовременная фиксированная выплата;
• покрывающие расходы на реабилитацию после ковида.

При этом, только «Альфастрахование» продала 160 тыс. первого вида и уже выплатила 434 млн руб. за 9,9 тыс. убытков, признают в компании.

Отказывает страховщик примерно в 11,5% случаев. Наиболее частые причины:

• страховое событие произошло вне срока действия полиса;

• отказ от госпитализации;

• отсутствие подтверждения заражения инфекцией.

В Ульяновской области выявили банду автомошенников: на скамью подсудимых попали 33 жителя региона, совершившие более 80 эпизодов мошенничества на 35 млн руб.

Участники банды организовывали фиктивные ДТП. Чаще всего использовали дорогостоящие иномарки, меняли на них запчасти на поврежденные и разыгрывали фиктивные ДТП.

К организации преступлений мошенники неоднократно привлекали друзей и родственников. Теперь обвиняемым вменяют не только страховые мошенничества, но также создание и участие в преступном сообществе (210 УК РФ). Максимально возможное наказание - до 20 лет.

Клиенты уходят в онлайн и окончательно меняют паттерны поведения, заявил новый гендиректор ВСК Александр Тарновский. Уже 60% убытков по автострахованию компания урегулирует онлайн, но потребителям этого мало. Они просят добавлять онлайн-йогу и психологическую поддержку через мобильное приложение.

По понятным причинам прошлый год стал ключевым для перехода в онлайн не только для страховщиков, но и для клиентов. Если в начале 2020 года ВСК не могла похвастаться показателями высокой доли урегулирования онлайн убытков через смартфоны, то к концу года доля таких убытков достигла 50%.

У «Капитал страхование жизни» цифра онлайн-заявлений об убытках по рисковым видам страхования в 2020 достигала 65%, похвастался гендиректор страховщика Евгений Гуревич.

В ВСК понимают, что поведение клиентов меняется, в первом квартале через приложение урегулировали уже 60% автоубытков, добавляет Тарновский.

По его словам, пандемия научила всех трепетно относиться к качеству и образу жизни, в моду окончательно вошли ЗОЖ, здоровое питание и забота о себе.

В состав пакетов ДМС клиенты активно просят добавить услуги вакцинации и онлайн-чекапов. Среди других распространённых цифровых запросов в ДМС:

Сервисы по вовлечению сотрудников в ЗОЖ (well-being). Спрос на них вырос в пять раз;

Дистанционные фитнес-тренировки, йога;

Онлайн-психологическая помощь. Число запросов выросло на порядки.

По оценке фонда Сколково, лидером рейтинга цифровизации страхового рынка является «Согласие» Михаила Прохорова. Всего в рэнкинг попали 45 компаний, включая страховщиков жизни. ОМС не оценивали.

В первую очередь обращали внимание на цифровые каналы взаимодействия и возможность урегулировать убытки онлайн. «Согласие» победило в большинстве критериев, главными из которых были число мобильных приложений и числа пользователей, заявил представитель фонда.

Результаты рейтинга не только изумляют, но и вызывают вопросы. Представляем удивление остальных участников рейтинга - надеемся у них будет право задать эти вопросы фонду. И заодно спросить за результаты исследования. Кстати, в июле авторы обещают выпустить обновлённую версию.

Арбитражный суд по требованию АСВ арестовал имущество, в том числе денежные средства, бывших руководителей челнинской страховой группы «АСКО» – Алексея Невского и Евгения Степанова.

Заявление об обеспечительных мерах подали из-за уменьшения имущества одного из руководителей. Как сообщил конкурсный управляющий АСВ, Невский (ранее значился как Курлович) произвел отчуждение двух зданий и земельных участков в Ленинградской области. В связи с наличием у мужчин реальной возможности совершать аналогичные действия в отношении других своих активов, агентство настояло на аресте. Суд требование удовлетворил.

Невский был директором страховой группы «АСКО», когда Центробанк ввел в компании временную администрацию. Степанов был его заместителем. В конце прошлого года АСВ потребовало с двух бывших руководителей возмещения убытков. На двоих им предъявили 552 млн рублей.

В марте конкурсный управляющий страховой компании обратился в суд с требованием привлечь к субсидиарной ответственности физлиц и организации, контролировавшие страховую группу. Помимо Невского и Степанова в список попали, например, челнинский депутат, бенефициар «Агросилы» Ильшат Фардиев и глава АКИБАНКа Ильдар Галяутдинов. Общая сумма исковых требований – 479 млн рублей.

Компания «АСКО» была признана банкротом еще в начале 2018 г. За 2017 г. «АСКО» собрала 2,4 млрд руб. (против 2,8 млрд в 2016 г.) и выплатила 1,6 млрд руб. (против 1,8 в 2016 г.). Компанию сгубили убытки по ОСАГО. И жадность.

«Росгосстрах» стал вторым раскрывшим сборы и выплаты от ковид-страхования. За год компания получила от клиентов 147 млн руб. и отдала 43 млн руб. в счет возмещений и за реабилитацию.

Защиту от ковида предлагали обе компании группы, «Росгосстрах» и «Росгосстрах Жизнь», через страховых агентов и в офисах сети группы «Открытие». Всего продано почти 82 тыс. полисов.

Больше всего продано защиты «Восстанови здоровье» - 40 тыс. полисов на 26 млн руб. Продукт поможет не тратить деньги на реабилитацию после COVID-19, инсульта и травм головы. Его цена начинается от 990 руб. в год.

Еще 23 тыс. полисов «Иммунитет без риска» принесли «Росгосстраху» 23 млн руб. Продукт предполагает выплату и организацию медпомощи в случае осложнений после прививок от COVID-19 и других опасных заболеваний. Цена такая же.

Всего с начала продаж страховщик выплатил по продуктам от коронавируса 35 млн руб. На оплату медицинских услуг и реабилитацию - 8,1 млн руб.

«Сбербанк страхование жизни» намерена автоматизировать получение информации о налоговых вычетах через сервисы ФНС.

Цель компании - упростить клиентский путь и сократить время на оформление всех необходимых бумаг для получения вычета у налоговиков, заявил административный директор «Сбербанк страхование» Евгений Щекланов.

Для страховщика принципиально онлайн-сотрудничество с государством. Это упрощает верификацию данных и позволяет не дергать лишний раз клиентов с просьбами подтвердить те, или иные события.

Подключение к системе ЗАГС - пример такого взаимодействия. Теперь «Сбербанк страхованию» больше не нужно уточнять у клиентов перед каждой выплатой купонного дохода, живы ли они. Сейчас компания задает этот вопрос органам регистрации напрямую.

ЦБ перенес на 1 января 2022 года вступление в силу требований к финансовой устойчивости и платежеспособности. Но не для всех страховщиков, а лишь для компаний собравших меньше 2 млрд руб. сборов. Таких на рынке 88.
 
Новые требования по финустойчивости и докапитализации должны вступить уже в этом году. Но ВСС настаивал: не все страховщики равны в своих возможностях, а маленьких (по сборам) стоит немного пожалеть. ЦБ к отраслевому союзу прислушался.
 
Несмотря на поблажки, регулятор отмечает, что рентабельность рынка пусть и снизилась в 2020 году, но остается самой высокой среди других сегментов финансового рынка: 28,7% против 18% в банковском секторе.
 
Компании сохраняют (во всяком случае, по отчетности) большой запас свободных средств: из 160 участников прибыльны 135, в общем они заработали 247,5 млрд руб. в 2020. Совокупный капитал рынка за год вырос на 8% и достиг 876,3 млрд руб.

Британка, которая никогда не покупала билет на самолет, сумела опоздать на кучу рейсов и заработать 50 тыс. фунтов стерлингов на страховщиках.

32-летняя Талека Уайт с февраля 2016 по январь 2019 предъявляла страховщикам различных авиакомпаний документы, в которых указывала ложные причины пропуска рейсов. На деле она никогда не бронировала билеты на самолет, а просто подделывала посадочные талоны.

Мошенничество удалось вскрыть сотрудникам British Airways, которым формат некоторых заявлений оказался подозрительным. Уайт даже предстала перед судом.

Суд проявил милосердие и оставил ее на свободе. Женщину приговорили к условному сроку, 20 реабилитационным сеансам и комендантскому часу на четыре месяца.

Сегодня-завтра ждем разоблачающих сюжетов в эфире федеральных ТВ-каналов: истории о том, как плохие страховщики в масках (медицинских ) отлавливали в темных переулках простых россиян и усиленно навязывали им защиту от коронавируса.

Оказывается, страховщики завышают цены в онлайн-рознице по сравнению с ценой продажи в обычных офисах.

Регулятор, отслеживая цены страховщиков в онлайне, работу сайтов и мобильных приложений, выяснил, что ряд компаний применяет разные тарифы для договоров, заключаемых онлайн и офлайн, заявил замглавы службы по защите прав потребителей финансовых услуг при ЦБ Иван Козлов.

Часть страховщиков искусственно завышает тарифы при работе в онлайн-каналах. Это приводит к искажению и завышению статистики продаж в страховании.

Другие страховщики умеют продавать онлайн-полисы при личной продаже в классическом офисе. Искажает ли это статистику офлайн-продаж, в службе по защите прав потребителей финансовых услуг пока не разобрались.

⚡️ Туроператоры назвали ВСС деструктивным, а заявление союза о прекращении с 1 января страховать ответственность туроператоров - дестабилизирующим рынки.

В своем письме главе Ростуризма Зарине Догузовой представители туристического бизнеса перечислили все обиды, что нанес им ВСС. И то, что в последнее время ВСС культивирует мнение, что механизм страхования ответственности туроператоров себя изжил, стал неинтересен страховым компаниям.

А также, что отраслевой союз преподносит это мнение как общую позицию страхового рынка. Это, мол, неправомерно, ведь такие деструктивные заявления о бесперспективности и убыточности страхования финансовой ответственности туроператоров дестабилизируют как туристический, так и страховой рынок, пишут авторы письма.

Под ним подписались президент РСТ Андрей Игнатьев, председатель комиссии туриндустрии РСПП Сергей Шпилько, председатель комитета ТПП по туризму Юрий Барзыкин, директор ассоциации «Турпомощь» Александр Осауленко, и др.

Авторы письма сообщают: более десяти страховых компаний продолжают страховать финансовую ответственность туроператоров и считают это выгодным для себя. Поэтому категорические заявления со стороны ВСС о прекращении страхования ответственности туроператоров с 1 января 2022 года дезинформируют туристический рынок.

«Мы рассматриваем эти заявления как непосредственные призывы к неисполнению норм российского законодательства», грозят они. Но для разрешения ситуации просят Ростуризм срочно собрать совещание с ЦБ и страховщиками.

Непонятны возмущения туротрасли, если честно. Классический случай: и хочется, и колется. Ведь всегда можно слезть с иглы одобрения андеррайтера страховщика и перейти на инструмент самоудовлетворения в лице финансовых гарантий. Но это дороже.

Однако и шансы большинства туроператоров встретить новый год на российском рынке крайне зыбкие, поэтому никто не хочет отдавать деньги. Вдруг завтра очередную Турцию закроют. Или Краснодарский край, не приведи.

«Росгосстрах» продолжает развивать экосистему услуг и сервисов «около страхования» с оригинальным названием «Мой сервис». Теперь на площадке можно купить доступ к ограниченной стоматологической помощи за 3,9 тыс. руб и поговорить о коронавирусе всего за 250 рублей.
 
В медицинской части сервиса доступны три предложения:
 
• Стоматолог с экстренной помощью - 3,9 тыс. рублей;

• Поиск необходимых медицинских специалистов - 990 рублей;

• Поговорить о коронавирусе - 250 рублей.

Воистину, еще никогда поговорить «по вопросам, связанным с состоянием, вызванного опасениями о возможности заражения или в результате перенесенного COVID-19» не стоило так дешево.

Впрочем, Росгосстрах обещает за эти деньги полноценную и развернутую консультацию от медспециалиста, включающую не только знания о профилактике и диагностике, но и подбор медучреждений и заведений с КТ.

Неделя понадобилась страховым дочкам Сбера, чтобы запустить страхование экологических рисков вслед за посланием президента Федеральному собранию.

Как и обещал «СС», речь президента дала быстрый старт и внимание к экологическому страхованию. Первыми сориентировались у Грефа. Новая программа комплексного экологического страхования предусматривает компенсацию расходов за вред, причиненный жизни, здоровью, имуществу третьих лиц и непосредственно вред окружающей среде.

Эко-продукт предлагают через страхового брокера Сбера и «Сбербанк страхование».

Объем защиты (видимо, совокупный) — до 300 млн руб. Включает расходы на ликвидацию последствий загрязнения, судебные и юридические расходы. Опционально можно добавить риски перерыва производства.

Покрытие зонтичное, подходит для холдинговый компаний, защищает риски всей группы компаний клиента, включая холдинговую, дочерние общества и аффилированных лиц.

Последнее условие, кстати, пригодится, если вы собственник крупной столичной компании и собираетесь на майские на шашлыки. Теперь разведение огня в Подмосковье - экологическое преступление. Поэтому берите полис для аффилированных лиц и ни в чем себе не отказывайте. Сбер заплатит (шутка).

Предложение не распространяется на компании из санкционных списков и отраслей ВПК. Потому что риск размещён на западной ёмкости.

«Манго страхование» активно работает с микроинфлюенсерами и в свежей insta-коллаборации решил надавить сразу на два ключевых страха потенциальных клиентов: боязнь клещей и беспокойство за домашних животных.

Рекламирует продукт сибирская блогерка crazy mommy на аудиторию в 965 тыс. подписчиков. Любопытно, как страховщик обеспечивает федеральное покрытие по продукту.

Перед майскими праздниками полис, кстати, может и пригодиться. Но лучше уточнить дату начала его действия.

В этом году граждане активнее жалуются в ЦБ на поставщиков финансовых услуг. Страховщики жизни с партнерами поспособствовали недовольству граждан.

Всего в январе—марте регулятор получил 63,6 тыс. жалоб, что на 5,7% больше, чем в первом квартале прошлого года.

ЦБ отметил рост обращений по страхованию жизни, от болезней и несчастных случаев. Жалобы на эти продукты увеличили общее число заявлений на страховщиков до 8,5 тысячи.

Жалобы на мисселинг выросли почти в 1,5 раза. Больше половины - на банки. Основная проблема - продажа инвестиционного страхования жизни в банковских офисах под видом «вкладов с повышенной доходностью».

Для решения проблемы мисселинга ЦБ подготовил законопроект, который установит правила продаж и тестирование потребителей на знание финансовых продуктов, позволит регулятору карать нарушителей.

Десяти лет не прожил рынок ИСЖ, как его решили зарегулировать. Законопроект об ограничении продаж неквалифицированным покупателям внесен в Госдуму.

Страхование - заметный источник компенсаций и доходов для населения. Особенно в части ИСЖ. По расчетам ВСС, сумма всех выплат в 2020 г. составила 659 млрд руб., это 0,62% ВВП или 1,1% денежных доходов населения. Почти треть из них - выплаты по страхованию жизни.

Они выросли вдвое за год, до 204,6 млрд руб. Причем 135,8 млрд руб. из них - по инвестиционному страхованию жизни. ИСЖ сравнялось с выплатами в ОСАГО, где за 2020 год клиентам отдали 137,6 млрд руб.

Такой бурный рост не мог не привлечь внимания регулятора. Проект депутата Анатолия Аксакова закрывает возможность продажи полисов с инвестиционной составляющей для неквалифицированных инвесторов-физлиц.

Как и хотел ЦБ, проект включает в себя обязательство страховщика провести тестирование покупателя и признать его квалифицированным инвестором.

Требования к тесту установят ВСС и АСЖ. Проект теста уже публиковался и рассылался по компаниям. Неизвестно, должны ли его соблюдать банки.

Если страховщик не станет соблюдать требования, регулятор вправе принудить вернуть премию в полном объеме и возместить расходы, понесенные страхователем при заключении договора, за вычетом произведенных выплат.

В десятке самых дорогих страховых брендов скоро не останется никого, кроме китайских компаний, свидетельствуют данные очередного исследования Brand Finance.

В топ самых дорогих брендов попали:

1. Ping An (Китай) - $45 млрд;

2. China Life (Китай) - $22 млрд;

3. Allianz (Германия) - $20 млрд;

4. АХА (Франция) - $17 млрд;

5. СPIC (Китай) - $15 млрд;

6. AIA (Китай) - $14 млрд;

7. GEICO (США) - $11 млрд;

8. Progressive (США) - $9 млрд;

9. PICC (Китай) - $9 млрд;

10. Life Insurance Corporation of India - $8 млрд.


Общая стоимость 100 самых значимых страховых брендов упала на 6% в целом с $462 млрд в 2020 году до $433 в 2021 году − из-за последствий пандемии COVID-19.

Как отмечают исследователи, американские бренды лучше противостоят падению стоимости, чем их соперники. За год оценки GEICO и Progressive выросли на 7%.

«Росгосстрах» возвращается к корням, к незабвенному «чего стоим, кого ждем». Новое осмысление старого слогана уже есть в соцсетях.

Новая рекламная кампания привязана к весенней сессии скидок при страховании сразу всей недвижимости, городской и загородной.

Ролик в целом ок, но можно было и динамичней. 895 просмотров говорят за себя. Это расстраивает.

Здорово, что маркетинг «Росгосстраха» нашёл силы и сделал оммаж к древней рекламе из времен старта ОСАГО. Тогда слоган из ролика вошёл в анекдоты и стал всенародным мемом.

Почти год понадобился «Энергогаранту», чтобы согласовать с ЦБ нового гендиректора. Им стал бывший руководитель службы страхового надзора за ЦФО Александр Давыденко.

Решение о назначении Давыденко на должность и.о. руководителя компании принято советом директоров компании ещё 27 марта 2020 года.

Но в должность он вступил 30 апреля этого года, его назначение согласовано в ЦБ. Отказ от приставки «и.о.» произошёл благодаря «высоким операционным показателям».

По итогам 2020 компания 18-ая по сборам на рынке. S&P Global повысило рейтинг до BB, прогноз «стабильный». Прибыль за год выросла на 62,7%, до 287 млн руб.

Сборы прибавили 2,9%, до 15 млрд руб., выплаты увеличились меньше, чем на 1%, до 7 млрд.

Давыденко с 2001 в АФК «Система» занимался маркетингом, стратегическим развитием и реструктуризацией бизнеса. Позже первый замглавы администрации Волгограда. Руководил инспекцией Федеральной службы страхового надзора по ЦФО. Пару месяцев побыл президентом «Первой страховой компании».

Предыдущий гендиректор «Энергогаранта», Сергей Васильев, в компании с 2015 года, теперь советник по финансам. Уход обосновали личными причинами.

Но у компании ещё есть причины для переживаний. Это давний спор с ФНС на 1,8 млрд руб. Претензии налоговики предъявили ещё в декабре 2018 года.