Жители юга Москвы придумали интересный способ получения компенсаций за плохие дороги от столичного ГБУ «Жилищник» и со страховщиков.

Метод интересный и не самый сложный. Для исполнения организаторам схемы понадобилась «Киа» и знакомые сотрудники ДПС.

На «Киа» будущие пострадавшие искали место, где дорожное покрытие позволяло зарегистрировать ДТП по причине плохого состояния дороги.

Далее привлекались сотрудники ДПС, которые оформляли аварию. В протокол писали, что ущерб авто причинен благодаря состоянию дороги.

С таким актом о выявленных недостатках в эксплуатационном состоянии автомобильной дороги мошенники шли в суд и за выплатами.

Пока следствию известно минимум три эпизода: два на 296 и 186 тыс. руб. в Чертаново и один, на 638 тыс. руб. с ГБУ Можайского района.

В апреле группу раскрыли. На троих подозреваемых возбудили дело о мошенничестве, на сотрудников ДПС — дело о служебном подлоге.

Крупнейшим страховым компаниям нужно срочно искать себе новых аудиторов. Правительство исключило для страховщиков возможность сотрудничества с аудиторским компаниями из большой четверки или имеющими иностранных акционеров.

Постановление правительства изменило порядок получения аудиторами информации и определило перечень документов, которые нельзя передавать аудиторам, если они находятся под прямым или косвенным контролем иностранного юрлица, входят с ним в одну международную компанию или группу.

Кроме того, информацию запрещено передавать, если аудируемые лица:

• эмитенты ценных бумаг и предоставляют консолидированную отчетность;

• страховщики, банки или небанковские кредитные организации, спецдепозитарий;

• НПФ или УК, осуществляющие инвестирование средств пенсионных накоплений, МФО.

Аудитора придётся поменять «Ингосстраху», «Альфастрахованию» (у них PWC), Согазу (EY), «РЕСО-гарантии» и «МАКСу» (KPMG) и многим другим.

Понадобилось 18 лет с момента старта ОСАГО, чтобы страховщики и МВД выпустили совместную методику по пресечению страховых мошенничеств в автостраховании и определили порядок взаимодействия безопасников с сотрудниками МВД.

На долю автострахования приходится 90% выявленных случаев страхового мошенничества. Все чаще пытаются получить деньги не только за ущерб имуществу, но по жизни и здоровью в ОСАГО.

Создатели документа - Всероссийский научно-исследовательский институт МВД и ВСС. Методика нужна в повседневной работе оперативным сотрудники и сотрудникам служб безопасности страховых компаний для возбуждения дел по ст. 159.5 УК.

Потратив 1,5 млрд инвестиций от «Альфа-групп» и попросив еще чуть-чуть на ближайшие пару лет, «Манго страхование» решила переименовать страхование в «иншуринг» и подать это как ребрендинг.

Новый фирменный стиль содержит три главных визуальных вектора: фотостиль, инф-стиль и градиентный фру-стиль.

Но это банально. Зато ребрендинг сайта, блога, продуктовых страниц, приложения и веб-интерфейса, смена рекламных коммуникаций и обновление аккаунтов в социальных сетях обошлись всего в 35 тыс. руб., еще 200 тыс. руб. ушло на продвижение теста.

И это крайне печально. Ведь сейчас где-то заплакали в своих кабинетах директора по маркетингу «Альфастрахования», «Росгосстраха», «Согаза», «Согласия», «Ингосстраха» и многих других компаний. Как же им теперь бюджеты защищать.

После ребрендинга «Манго» продает не полисы, а модные подписки на иншуринг (прости нас, ФССН, за это слово). Цена подписок – 150 руб. в месяц за котика, от 360 за квартиру. Вся документация якобы переведена в онлайн (что бы это ни значило).

Регулятор и страховщики разошлись в оценках выплат за ковидные риски. По мнению ЦБ, страховщики заплатили за случаи заболевания инфекцией 426 млн руб., в то время лишь «Альфастрахование» выплатила 434 млн руб. Впрочем, и сам с собой в расчетах регулятор тоже не ладах.

ЦБ внезапно раскрыл «Коммерсанту» странные и небьющиеся между собой цифры по ковидным полисам: к февралю 2021 рынок собрал 2,6 млрд руб. продав 661 тыс. «ковидных» полисов. Средняя цена полиса - 3,2 тыс. руб.

Выплачено 426 млн руб., урегулировано больше десяти тысяч убытков. Средняя выплата — 48,6 тыс. руб.

Таким образом, используя данные ЦБ и умножение, можно прийти к выводу, что сборы должны быть максимум 2,2 млрд руб., а выплаты – превышать 486 млн.

Страховщики предлагали два вида полисов:

• выплата за каждый день стационара или реанимации, либо единовременная фиксированная выплата;
• покрывающие расходы на реабилитацию после ковида.

При этом, только «Альфастрахование» продала 160 тыс. первого вида и уже выплатила 434 млн руб. за 9,9 тыс. убытков, признают в компании.

Отказывает страховщик примерно в 11,5% случаев. Наиболее частые причины:

• страховое событие произошло вне срока действия полиса;

• отказ от госпитализации;

• отсутствие подтверждения заражения инфекцией.

В Ульяновской области выявили банду автомошенников: на скамью подсудимых попали 33 жителя региона, совершившие более 80 эпизодов мошенничества на 35 млн руб.

Участники банды организовывали фиктивные ДТП. Чаще всего использовали дорогостоящие иномарки, меняли на них запчасти на поврежденные и разыгрывали фиктивные ДТП.

К организации преступлений мошенники неоднократно привлекали друзей и родственников. Теперь обвиняемым вменяют не только страховые мошенничества, но также создание и участие в преступном сообществе (210 УК РФ). Максимально возможное наказание - до 20 лет.

Клиенты уходят в онлайн и окончательно меняют паттерны поведения, заявил новый гендиректор ВСК Александр Тарновский. Уже 60% убытков по автострахованию компания урегулирует онлайн, но потребителям этого мало. Они просят добавлять онлайн-йогу и психологическую поддержку через мобильное приложение.

По понятным причинам прошлый год стал ключевым для перехода в онлайн не только для страховщиков, но и для клиентов. Если в начале 2020 года ВСК не могла похвастаться показателями высокой доли урегулирования онлайн убытков через смартфоны, то к концу года доля таких убытков достигла 50%.

У «Капитал страхование жизни» цифра онлайн-заявлений об убытках по рисковым видам страхования в 2020 достигала 65%, похвастался гендиректор страховщика Евгений Гуревич.

В ВСК понимают, что поведение клиентов меняется, в первом квартале через приложение урегулировали уже 60% автоубытков, добавляет Тарновский.

По его словам, пандемия научила всех трепетно относиться к качеству и образу жизни, в моду окончательно вошли ЗОЖ, здоровое питание и забота о себе.

В состав пакетов ДМС клиенты активно просят добавить услуги вакцинации и онлайн-чекапов. Среди других распространённых цифровых запросов в ДМС:

Сервисы по вовлечению сотрудников в ЗОЖ (well-being). Спрос на них вырос в пять раз;

Дистанционные фитнес-тренировки, йога;

Онлайн-психологическая помощь. Число запросов выросло на порядки.

По оценке фонда Сколково, лидером рейтинга цифровизации страхового рынка является «Согласие» Михаила Прохорова. Всего в рэнкинг попали 45 компаний, включая страховщиков жизни. ОМС не оценивали.

В первую очередь обращали внимание на цифровые каналы взаимодействия и возможность урегулировать убытки онлайн. «Согласие» победило в большинстве критериев, главными из которых были число мобильных приложений и числа пользователей, заявил представитель фонда.

Результаты рейтинга не только изумляют, но и вызывают вопросы. Представляем удивление остальных участников рейтинга - надеемся у них будет право задать эти вопросы фонду. И заодно спросить за результаты исследования. Кстати, в июле авторы обещают выпустить обновлённую версию.

Арбитражный суд по требованию АСВ арестовал имущество, в том числе денежные средства, бывших руководителей челнинской страховой группы «АСКО» – Алексея Невского и Евгения Степанова.

Заявление об обеспечительных мерах подали из-за уменьшения имущества одного из руководителей. Как сообщил конкурсный управляющий АСВ, Невский (ранее значился как Курлович) произвел отчуждение двух зданий и земельных участков в Ленинградской области. В связи с наличием у мужчин реальной возможности совершать аналогичные действия в отношении других своих активов, агентство настояло на аресте. Суд требование удовлетворил.

Невский был директором страховой группы «АСКО», когда Центробанк ввел в компании временную администрацию. Степанов был его заместителем. В конце прошлого года АСВ потребовало с двух бывших руководителей возмещения убытков. На двоих им предъявили 552 млн рублей.

В марте конкурсный управляющий страховой компании обратился в суд с требованием привлечь к субсидиарной ответственности физлиц и организации, контролировавшие страховую группу. Помимо Невского и Степанова в список попали, например, челнинский депутат, бенефициар «Агросилы» Ильшат Фардиев и глава АКИБАНКа Ильдар Галяутдинов. Общая сумма исковых требований – 479 млн рублей.

Компания «АСКО» была признана банкротом еще в начале 2018 г. За 2017 г. «АСКО» собрала 2,4 млрд руб. (против 2,8 млрд в 2016 г.) и выплатила 1,6 млрд руб. (против 1,8 в 2016 г.). Компанию сгубили убытки по ОСАГО. И жадность.

«Росгосстрах» стал вторым раскрывшим сборы и выплаты от ковид-страхования. За год компания получила от клиентов 147 млн руб. и отдала 43 млн руб. в счет возмещений и за реабилитацию.

Защиту от ковида предлагали обе компании группы, «Росгосстрах» и «Росгосстрах Жизнь», через страховых агентов и в офисах сети группы «Открытие». Всего продано почти 82 тыс. полисов.

Больше всего продано защиты «Восстанови здоровье» - 40 тыс. полисов на 26 млн руб. Продукт поможет не тратить деньги на реабилитацию после COVID-19, инсульта и травм головы. Его цена начинается от 990 руб. в год.

Еще 23 тыс. полисов «Иммунитет без риска» принесли «Росгосстраху» 23 млн руб. Продукт предполагает выплату и организацию медпомощи в случае осложнений после прививок от COVID-19 и других опасных заболеваний. Цена такая же.

Всего с начала продаж страховщик выплатил по продуктам от коронавируса 35 млн руб. На оплату медицинских услуг и реабилитацию - 8,1 млн руб.

«Сбербанк страхование жизни» намерена автоматизировать получение информации о налоговых вычетах через сервисы ФНС.

Цель компании - упростить клиентский путь и сократить время на оформление всех необходимых бумаг для получения вычета у налоговиков, заявил административный директор «Сбербанк страхование» Евгений Щекланов.

Для страховщика принципиально онлайн-сотрудничество с государством. Это упрощает верификацию данных и позволяет не дергать лишний раз клиентов с просьбами подтвердить те, или иные события.

Подключение к системе ЗАГС - пример такого взаимодействия. Теперь «Сбербанк страхованию» больше не нужно уточнять у клиентов перед каждой выплатой купонного дохода, живы ли они. Сейчас компания задает этот вопрос органам регистрации напрямую.

ЦБ перенес на 1 января 2022 года вступление в силу требований к финансовой устойчивости и платежеспособности. Но не для всех страховщиков, а лишь для компаний собравших меньше 2 млрд руб. сборов. Таких на рынке 88.
 
Новые требования по финустойчивости и докапитализации должны вступить уже в этом году. Но ВСС настаивал: не все страховщики равны в своих возможностях, а маленьких (по сборам) стоит немного пожалеть. ЦБ к отраслевому союзу прислушался.
 
Несмотря на поблажки, регулятор отмечает, что рентабельность рынка пусть и снизилась в 2020 году, но остается самой высокой среди других сегментов финансового рынка: 28,7% против 18% в банковском секторе.
 
Компании сохраняют (во всяком случае, по отчетности) большой запас свободных средств: из 160 участников прибыльны 135, в общем они заработали 247,5 млрд руб. в 2020. Совокупный капитал рынка за год вырос на 8% и достиг 876,3 млрд руб.

Британка, которая никогда не покупала билет на самолет, сумела опоздать на кучу рейсов и заработать 50 тыс. фунтов стерлингов на страховщиках.

32-летняя Талека Уайт с февраля 2016 по январь 2019 предъявляла страховщикам различных авиакомпаний документы, в которых указывала ложные причины пропуска рейсов. На деле она никогда не бронировала билеты на самолет, а просто подделывала посадочные талоны.

Мошенничество удалось вскрыть сотрудникам British Airways, которым формат некоторых заявлений оказался подозрительным. Уайт даже предстала перед судом.

Суд проявил милосердие и оставил ее на свободе. Женщину приговорили к условному сроку, 20 реабилитационным сеансам и комендантскому часу на четыре месяца.

Сегодня-завтра ждем разоблачающих сюжетов в эфире федеральных ТВ-каналов: истории о том, как плохие страховщики в масках (медицинских ) отлавливали в темных переулках простых россиян и усиленно навязывали им защиту от коронавируса.

Оказывается, страховщики завышают цены в онлайн-рознице по сравнению с ценой продажи в обычных офисах.

Регулятор, отслеживая цены страховщиков в онлайне, работу сайтов и мобильных приложений, выяснил, что ряд компаний применяет разные тарифы для договоров, заключаемых онлайн и офлайн, заявил замглавы службы по защите прав потребителей финансовых услуг при ЦБ Иван Козлов.

Часть страховщиков искусственно завышает тарифы при работе в онлайн-каналах. Это приводит к искажению и завышению статистики продаж в страховании.

Другие страховщики умеют продавать онлайн-полисы при личной продаже в классическом офисе. Искажает ли это статистику офлайн-продаж, в службе по защите прав потребителей финансовых услуг пока не разобрались.

⚡️ Туроператоры назвали ВСС деструктивным, а заявление союза о прекращении с 1 января страховать ответственность туроператоров - дестабилизирующим рынки.

В своем письме главе Ростуризма Зарине Догузовой представители туристического бизнеса перечислили все обиды, что нанес им ВСС. И то, что в последнее время ВСС культивирует мнение, что механизм страхования ответственности туроператоров себя изжил, стал неинтересен страховым компаниям.

А также, что отраслевой союз преподносит это мнение как общую позицию страхового рынка. Это, мол, неправомерно, ведь такие деструктивные заявления о бесперспективности и убыточности страхования финансовой ответственности туроператоров дестабилизируют как туристический, так и страховой рынок, пишут авторы письма.

Под ним подписались президент РСТ Андрей Игнатьев, председатель комиссии туриндустрии РСПП Сергей Шпилько, председатель комитета ТПП по туризму Юрий Барзыкин, директор ассоциации «Турпомощь» Александр Осауленко, и др.

Авторы письма сообщают: более десяти страховых компаний продолжают страховать финансовую ответственность туроператоров и считают это выгодным для себя. Поэтому категорические заявления со стороны ВСС о прекращении страхования ответственности туроператоров с 1 января 2022 года дезинформируют туристический рынок.

«Мы рассматриваем эти заявления как непосредственные призывы к неисполнению норм российского законодательства», грозят они. Но для разрешения ситуации просят Ростуризм срочно собрать совещание с ЦБ и страховщиками.

Непонятны возмущения туротрасли, если честно. Классический случай: и хочется, и колется. Ведь всегда можно слезть с иглы одобрения андеррайтера страховщика и перейти на инструмент самоудовлетворения в лице финансовых гарантий. Но это дороже.

Однако и шансы большинства туроператоров встретить новый год на российском рынке крайне зыбкие, поэтому никто не хочет отдавать деньги. Вдруг завтра очередную Турцию закроют. Или Краснодарский край, не приведи.

«Росгосстрах» продолжает развивать экосистему услуг и сервисов «около страхования» с оригинальным названием «Мой сервис». Теперь на площадке можно купить доступ к ограниченной стоматологической помощи за 3,9 тыс. руб и поговорить о коронавирусе всего за 250 рублей.
 
В медицинской части сервиса доступны три предложения:
 
• Стоматолог с экстренной помощью - 3,9 тыс. рублей;

• Поиск необходимых медицинских специалистов - 990 рублей;

• Поговорить о коронавирусе - 250 рублей.

Воистину, еще никогда поговорить «по вопросам, связанным с состоянием, вызванного опасениями о возможности заражения или в результате перенесенного COVID-19» не стоило так дешево.

Впрочем, Росгосстрах обещает за эти деньги полноценную и развернутую консультацию от медспециалиста, включающую не только знания о профилактике и диагностике, но и подбор медучреждений и заведений с КТ.

Неделя понадобилась страховым дочкам Сбера, чтобы запустить страхование экологических рисков вслед за посланием президента Федеральному собранию.

Как и обещал «СС», речь президента дала быстрый старт и внимание к экологическому страхованию. Первыми сориентировались у Грефа. Новая программа комплексного экологического страхования предусматривает компенсацию расходов за вред, причиненный жизни, здоровью, имуществу третьих лиц и непосредственно вред окружающей среде.

Эко-продукт предлагают через страхового брокера Сбера и «Сбербанк страхование».

Объем защиты (видимо, совокупный) — до 300 млн руб. Включает расходы на ликвидацию последствий загрязнения, судебные и юридические расходы. Опционально можно добавить риски перерыва производства.

Покрытие зонтичное, подходит для холдинговый компаний, защищает риски всей группы компаний клиента, включая холдинговую, дочерние общества и аффилированных лиц.

Последнее условие, кстати, пригодится, если вы собственник крупной столичной компании и собираетесь на майские на шашлыки. Теперь разведение огня в Подмосковье - экологическое преступление. Поэтому берите полис для аффилированных лиц и ни в чем себе не отказывайте. Сбер заплатит (шутка).

Предложение не распространяется на компании из санкционных списков и отраслей ВПК. Потому что риск размещён на западной ёмкости.

«Манго страхование» активно работает с микроинфлюенсерами и в свежей insta-коллаборации решил надавить сразу на два ключевых страха потенциальных клиентов: боязнь клещей и беспокойство за домашних животных.

Рекламирует продукт сибирская блогерка crazy mommy на аудиторию в 965 тыс. подписчиков. Любопытно, как страховщик обеспечивает федеральное покрытие по продукту.

Перед майскими праздниками полис, кстати, может и пригодиться. Но лучше уточнить дату начала его действия.

В этом году граждане активнее жалуются в ЦБ на поставщиков финансовых услуг. Страховщики жизни с партнерами поспособствовали недовольству граждан.

Всего в январе—марте регулятор получил 63,6 тыс. жалоб, что на 5,7% больше, чем в первом квартале прошлого года.

ЦБ отметил рост обращений по страхованию жизни, от болезней и несчастных случаев. Жалобы на эти продукты увеличили общее число заявлений на страховщиков до 8,5 тысячи.

Жалобы на мисселинг выросли почти в 1,5 раза. Больше половины - на банки. Основная проблема - продажа инвестиционного страхования жизни в банковских офисах под видом «вкладов с повышенной доходностью».

Для решения проблемы мисселинга ЦБ подготовил законопроект, который установит правила продаж и тестирование потребителей на знание финансовых продуктов, позволит регулятору карать нарушителей.