В несколько раз упали продажи ОСАГО в марте, жалуются сотрудники страховых компаний.

Основная причина – невозможно оформить и продать полис «автогражданки» без пройденного техосмотра (ТО) и полученной водителем на руки диагностической карты (ДК).

Многие автовладельцы восприняли объявленный ранее перенос сроков ТО, как нововведение «для всех», а не для узкого круга автовладельцев, ограниченного правительством.

Ряд компаний нашли способ обойти проблему: полисы продаются с условием, что автовладелец подтвердит факт ТО и продемонстрирует ДК в течение месяца после покупки ОСАГО. Но как автовладелец будет объяснять сотрудникам ГИБДД наличие ОСАГО и отсутствие ДК – неизвестно.

«СС» напоминает, что с 1 апреля 2020 введена следующая периодичность техосмотра для легковых автомобилей, грузовиков до 3,5 тонн, мотоциклов, прицепов и полуприцепов:

• до 4 лет - техосмотр проходить не нужно;

• с 4 до 10 лет - техосмотр раз в 2 года;

• старше 10 лет - техосмотр ежегодно;

• автомобили такси младше 5 лет проходят ТО ежегодно, старше 5 лет - раз в 6 месяцев.

Кто должен пройти ТО в 2021:

• легковые автомобили, грузовики до 3,5 тонн, мотоциклы, прицепы и полуприцепы
2016 - 17 года выпуска (если в 2020 году техосмотр не был пройден до 1 апреля);

• 2014 года выпуска;

• 2013 года выпуска (если в 2020 году техосмотр был пройден до 1 апреля);

• 2012 года выпуска (если в 2020 году техосмотр был пройден до 1 апреля);

• 2011 года выпуска (если в 2020 году техосмотр был пройден до 1 апреля);

• 2010 года выпуска и старше.

Независимо от возраста транспорта в 2021 году должны пройти техосмотр: такси, автобусы, грузовики массой свыше 3,5 тонн, грузовики, оборудованные для перевозки пассажиров, автомобили со спецсигналами, учебные автомобили и грузовики, прицепы и полуприцепы для перевозки опасных грузов.

​Не падение сборов на 47 млрд рублей, а «запланированное снижение продаж». В «Сбербанк страхование жизни», наконец, смогли
подобрать слова, объясняющие прошлогодний результат.

Основные причины в «сокращении объёма продаж в период самоизоляции и пересмотре подхода к продажам продуктов по инвестиционному страхованию жизни», заявил новый гендиректор компании Игорь Кобзарь журналистам.

Но есть другая версия. И она звучит так:

«В Сбере (банке) пересмотрели мотивацию продавцов розницы, чтобы вернуть
депозиты от населения. Предыдущая команда не смогла отстоять свои интересы. Поэтому
весь год изображала падчерицу банковского ритейла», рассказали "СС" источники около банка.

Свидетельство – на инфографике. Продажи плавно растут от квартала к кварталу, не считая легкой просадки в апреле - июне, инвестиционное страхование жизни – в приоритете. Попытка оправдаться за чужие, по сути, результаты у нового гендиректора компании вышла так себе.

«Манго страхование» дошла до разработки вшитых продуктов. Компания ищет специалиста, который за 250 тыс. рублей в месяц сможет всучить В2В-партнерам «страховку, которая не стоит конечному пользователю ничего или совсем мало денег».

Судя по вакансии, «Манго» собирается сконцентрироваться на вшитом страховании задержек доставки посылок плюс на отмене рейсов. И здоровья, «пока клиент катается на арендном самокате/машине/велосипеде».

Но сначала – на страховании от несчастного случая. Однако пока находятся в начале пути и пытаются понять «для кого, зачем и что с этим всем потом делать». Обещают хорошую зарплату, но 250 тыс. это до или после налогов – не уточняют.

​Уникальную экосистему и страховой маркетплейс построили в «Сбере». При изучении перечня партнеров «СберАвто» по мини-каско выясняется, что поставщик услуги – не «Тинькофф Страхование», а одноименный банк. Если прямо из «экосистемы» перейти на сайт «страховщика» можно сразу получить предложение взять кредит. В «Тинькофф банке».

Но может быть это потому, что и со счетом до двадцати у коллег пока тоже не очень получается: в одном месте указано, что у «СберАвто» семь страховщиков партнеров, тремя строками ниже - восемь, а на главной странице – 12 логотипов страховых компаний.

Надеемся, что в «Умном агенте» (держатель сервиса «СберАвто») точно знают число собственных партнеров. Но вот чтобы один банк на своем сайте продавал чужие кредитные продукты и создавал сам себе конкуренцию на своей собственной территории – такое, кажется, мы видим впервые. С другой стороны, для клиентов это может оказаться очень удобным решением: вдруг кому-то на мини-каско денег хватать не будет.

Многие автошколы в стране с 1 апреля не могут принимать экзамены на вождение в городе. Проблема в новом регламенте: теперь у каждого экзаменационного автомобиля должен быть полис ОСАГО с неограниченным перечнем водителей.

В ряде регионов сотрудники ГИБДД уже приостановили сдачу экзаменов у автошкол без того ОСАГО. Формально правоохранители правы. По новым правилам во время экзамена дублирующими педалями управляет инспектор, а не инструктор.

И ГИБДД, вполне справедливо, требует с автошкол предоставлять на экзаменационные авто ОСАГО без ограничений по числу допущенных к управлению. Между тем, в новом регламенте сдачи на права о необходимости иметь ОСАГО с такими условиями ничего не сказано.

Для урегулирования проблемы необходимо не только обновить условия полисов, что может занять время, но и обновить регламент, сделав его более подробным, жалуются руководители автошкол.

76% работников страховой отрасли в постоянном стрессе и эмоциональном упадке.

Испытывая отстраненность и опустошенность страховщики безразличны и не желают общаться с коллегами. Циничны с собеседниками и клиентами. Хуже сейчас только представителям креативных профессий, где 81% пострадавших, выяснили HeadHunter и «Доктор рядом».

После событий 2020 года половина россиян оказались в состоянии эмоционального выгорания. Но мужчины реже женщин испытывают:

• напряжение (44% / 53%)

• эмоциональную резистенцию (60% / 63%)

• истощение (44% / 48%)

• тревогу и депрессию (>50% / 52%)

• чувство «загнанности в тупик» (19% / 27%)

• психосоматические нарушения (19% / 38%)

34% россиян уверены в безопасности прививок от ковида, сообщает Альфастрахование в презентации агентам продукта «Коронавирус.нет».

В стране привиты 4 млн человек, подсчитали в компании. К 15 июня цифра должна вырасти до 31 млн. До этой даты нужно успеть застраховать остальных.

Но теперь все стало дороже. Как и обещал "СС" неделю назад, с 1 апреля стоимость страхования выросла:

за 5,5 тыс. руб. можно претендовать на миллион выплаты при смерти от ковида. И на 20 тыс. если заболели.

за 24 тыс. вы получите 100 тыс. если заболеете и миллион, если умрете.

За долг в два миллиона рублей компания «Митиндастри» решила обанкротить СК "Арсеналъ".

Ранее «Митиндастри» взыскала эти деньги с конкурсного управляющего банкротством ООО "Камдел" Сиделеева за причиненные кредиторам убытки.

Ответственность управляющего была застрахована в «Арсеналъ», отказавшему «Митиндастри» в выплате.

История долга демонстрирует, почему схлопнулся рынок страхования ответственности конкурсных управляющих.

«Арсеналъ» работает с 1997. Правоохранители считают ее близкой к бывшему руководству Федеральной таможенной службы. Половина компании принадлежит Сергею Лобанову, еще 50% Сергей Ковалеву и Владимиру Смирнову.

«Митиндастри» пополам владеют Игорь Тройненко и Владимир Чикирев из Удмуртии.

«СОГАЗ» за месяц вдвое увеличил пакет в «Сибуре». Полученные акции стоят как 42% страховщика.

Теперь через АО «Согаз Тауэр», владеющее офисами страховщика, компания, вероятно, контролирует до 12,5% акций нефтехимического холдинга.

Первый пакет в 6,25% акций «СОГАЗ» купил в конце февраля, приобретя ООО «ТРАСТ 3» у владельца Сибура Леонида Михельсона. В ходе второй сделки к «СОГАЗу» перешла компания ООО «ТРАСТ 2». ООО «ТРАСТ 1» ликвидировано еще в 2016 году. У Михельсона осталось 35,98% акций.

Кроме «СОГАЗа» в акционерах Сибура: Геннадий Тимченко (17%), Sinopec и Фонд Шелкового пути (по 10%), старый и новый менеджмент (14,5%).

Собрав 299 млрд руб. в 2020 СОГАЗ остается крупнейшим страховщиком страны с 18,7% рынка.

В 2018, при сделке с ВТБ, компанию оценивали в 558-594 млрд руб.

Когда «Сибур» начал готовиться к IPO в 2018 г., его оценивали в $20–26 млрд. При той оценке переданные акции «Сибура» могут стоить $2,1-3,3 млрд или 161-253 млрд руб. по текущему курсу.

«Манго страхование» потратила 1,5 млрд руб. выданных «Альфа Групп» на старт. Компания запросила у инвесторов еще 2,5 млрд на мотивацию сотрудников и привлечение клиентов.

Чистый убыток «Манго» в 2019 г. - 186 млн руб.

Убыток 2020 г. - 398 млн руб. Сборы - 30 млн руб.

Страховщик несет операционные расходы, тратит на рекламу и активно нанимает персонал, но обещает продолжить инвестиции в инфраструктуру, «как все ведущие современные интернет-компании. Мы только начали собирать клиентскую базу, выручка будет расти», - оптимистично обещает пресс-служба «Манго» АСН.

Вновь полученные деньги потратят на «привлечение новых клиентов и мотивацию сотрудников».

За 1,5 млрд инвестиций компании заключила 223 тыс. договоров. За 2,5 млрд новых инвестиций компания сможет заключить еще 350 тыс договоров страхования. Если бонусы на мотивацию не будут очень большими.

Расходы страховщиков на продажи растут. В 2020 году комиссионные для продавцов и агентов достигли максимального уровня за историю наблюдения - 43% от уровня комбинированной убыточности.

Размер оплаты за услуги агентов, банков, дилеров и всех других посредников постоянно растет. В прошлом году страховщики отдали за продажи 30% с каждого полученного рубля. Или 342 млрд руб.

Эти комиссионные составляют больше половины всех расходов на ведение дела, то есть сумм, потраченных на продажу и обслуживание полиса до возникновения убытка.

Самая большая комиссия – в кредитном страховании. Где только страхование от несчастных случаев, болезней и жизни заемщиков приносят посредникам половину всего комиссионного вознаграждения. Иными словами, банки-агенты и кредитные брокеры забрали с рынка больше половины комиссии, или 210 млрд за прошлый год.

Если смотреть на размер вознаграждения, кредитное страхование очень токсичный рынок для клиентов.

Гарантированный поток потребителей кредитов привел к тому, что доля вознаграждения банка-агента от цены продукта теперь достигает:

• 66% от цены полиса при покупке страхования от несчастного случая и болезни

• 60% от цены полиса покупая страхование жизни

• 43% от цены полиса оформляя страхование имущества

• 29% от стоимости автокаско

• 7,7% если берете ОСАГО

Теперь каждый россиянин может взять по франшизе маленький заводик ОСАГО и совершенно безболезненно зарабатывать 457 тыс. в месяц, обещает сервис Страхомат.рф.

Другое название сервиса из Казани - Терминал-рф.ru. Несмотря на раздвоение сайтов, оба рекламируют услуги одного юрлица. Учредитель и генеральный директор ООО «Страховые решения» - компании с уставным капиталом 10 тыс. руб. - Даниил Лахомов.

Оба сайта обещают вышеуказанный заработок при установке всего от пяти терминалов за счет 15% комиссионных с каждого проданного полиса ОСАГО. Обещают, что франшиза окупится за 3,1 месяца.

Если поставить 20 терминалов, можно получать 1,8 млн в месяц. Окупаемость проекта – 2,7 месяца. Стоимость вложений - от 350 тыс. руб.

Раздвоение преследует проект на всем пути. На одном лендинге компания обещает «никаких дополнительных продаж» и, ниже, «возможность дополнительных продаж» через один терминал.

Чьё ОСАГО продают терминалы, неизвестно. Надеемся не доступ в еГарант, который которую неделю работает через раз. Терминалы застрахованы. Обещают помощь с рекламой и поддержку. Пока продано 350 терминалов.

Сеть уже присутствует и не ищет партнеров в:

• Барнауле

• Кемерово

• Южно-Сахалинске

• Когалыме

• Юрге Кемеровской области

Первые страхоматы в России запускала ВСК в начале десятых. Печатавшие ОСАГО на бланке терминалы от местных разработчиков появились в Казани в 2015.

Покупка ОСАГО через терминалы популярна в Казахстане. Где так покупают полисы более 4% автовладельцев.

Всероссийский союз страховщиков заочно и досрочно приравнял владельцев инвестиционного страхования жизни к квалифицированным инвесторам. Заодно позволив страховщикам и банкирам бесплатно узнать размер средств под управлением страхователей.

Суть проблемы: вот уже десять лет банки впаривают (другим словом этот мисселинг не назвать) своим клиентам страхование жизни.

Описаны немало случаев, когда продукт с достаточно сложной формулой инвестиционных накоплений продавали вместо депозитов или других банковских продуктов пенсионерам и представителям других слабо защищённых от фрода слоев. Мигрантам, студентам, людям с не самым высоким уровнем образования и знанием финансовых продуктов.

В прошлом году, заваленный жалобами ЦБ обратил свой взгляд и предложил приравнять ИСЖ к инвестиционным продуктам. Для приобретения которых нужно сначала пройти экзамен на квалифицированного инвестора и получить соответствующий статус.

Что делает ВСС: выпускает «рекомендованную союзом» декларацию по проверке уровня финансовых знаний клиента. Анкету из четырех вопросов.

Отвечая на не первый вопрос, вы сможете признаться в наличии статуса аудитора, финансового аналитика или в обладании высшим финобразованием.

Ответом на второй: подтвердите, что ваш работодатель проводит сделки с ценными бумагами.

Третий вопрос - самый хитрый: подтверждающий факт владения ценными бумагами и покупку страхования жизни ранее.

В четвёртом ответе необходимо раскрыть, превышают ли активы под вашим личным управлением (брокерские счёта, ИИС, ПИФы и т.д.) сумму в 1,4 млн руб.

Третий вопрос - самый сложный. Максимально широкий круг лиц может быть автоматически зачислен в число «практически квалифицированных инвесторов», если ответит а вопрос положительно, отмечают собеседники «СС»

Получается, что стаж владения ценными бумагами и ИСЖ формально подменил собой экзамены для будущих инвесторов от ЦБ, зачисляя в «квалифицированных» всех, кому ранее навязали полис.

Наталья Харина ответит за медицинское страхование в «Сбербанк страховании». Ей придётся создать всю инфраструктуру и продуктовую линейку ДМС, «с максимальной автоматизацией процессов».

До «Ренессанс Страхование», где она была управляющим директором, Харина возглавляла департамент личного страхования СГ «Уралсиб».

Теперь ей придется усилить команду «Сбербанка» в сегментах, где она была неактивна ранее: ДМС для физлиц, онлайн-конструкторы для малого и среднего бизнеса, индивидуальные программы для корпораций и дополнительные предложения.

Гендиректор «Сбербанк страхование» Михаил Волков уверен, что ключевые достижения Хариной на предыдущих местах работы: «построение прибыльного бизнеса в сегменте личного страхования за счёт управления убыточностью, автоматизации процессов сопровождения и андеррайтинга».

Не будем его расстраивать. Харина окончила экономический факультет МГУ по специальности «страховое дело» и прошла курсы повышения квалификации «Системное управление медицинским учреждением» в Сколково.

«Альфастрахование» установила для агентов нулевое вознаграждение при продаже ОСАГО новым клиентам в Иркутской области.

Стать новым владельцем ОСАГО компании в регионе может быть сложной задачей уже с 5 апреля. Область стала 16-ым по счету регионом в списке исключений, где компания не горит желанием заключать договора с новыми клиентами.

ОСАГО – договор с обязательной офертой, страховщик не может отказать в его продаже. Отказывая в вознаграждении агентам страховщик не запрещает продажи, но и не стимулирует их в 16 регионах, объясняя это «резким ростом убыточности, активизацией и масштабами страхового мошенничества».

Нулевое вознаграждение за продажу ОСАГО – ход на грани закона, он может вызвать вопросы у ЦБ, отмечают участники рынка.

«РЕСО-гарантия» запускает акцию для двух столиц, Московской и Ленинградской областей. Два месяца, до 15 июня этого года, компания будет платить агентам суперкомиссию за два вида полисов «Антиклеш». Размер комиссии определён в 70% и 80%.

В первом случае агенту понадобится продать полис «Антиклещ-1300 рублей», чтобы заработать с него 910 рублей. Во втором - «Антиклещ-4000 рублей» и заработать с него 3200 рублей.

Кстати, в полис за 4000 рублей включен риск госпитализации по страхованию от несчастного случая со страховой суммой 100 тыс. рублей. 

Но вряд ли клиентам от этого легче, ведь теперь они знают реальную стоимость страхования «на производстве», а не на «прилавке».

Весенний гон на автострахование случился у депутатов ЛДПР. Ярослав Нилов все-таки предложил регулятору страховать убытки от ям и недоработок дорожников, а Генпрокуратура решила проверить страховщиков ОСАГО «на таксистов» по просьбе Александра Старовойтова.

Оба депутата из одной партии. Нилов написал не только Эльвире Набиуллиной, но и главам Минтранса и Минстрой Виталию Савельеву и Иреку Файзуллину о своем проекте, благодаря которому пострадавшие от падения деревьев, сосулек, наледей, а также из-за ям на дорогах смогут получать возмещение ущерба у страховщика ОСАГО. Который, в порядке регресса, должен будет взыскать деньги с управляющей компании или с владельца дороги.
 
В свою очередь, Генпрокуратура инициировала, но еще не завершила проверку страховых компаний после обращения Старовойтова, в котором он жаловался на боль таксистов и невозможность купить ОСАГО.
 
Таксопарки и водители не могут застраховать машины, если указывают, что оформляют ОСАГО для коммерческих перевозок, — сайты компаний выдают всевозможные сбои при вводе данных. Если заявитель указывает, что хочет застраховать автомобиль в личных целях, то проблем не возникает. Сами страховщики подобные проблемы отрицают.

Сколько еще чудесных инициатив увидим в преддверии осенних выборов.

Филиалам иностранных страховщиков добавят ответственности за фальсификацию отчетности и документов. ЦБ, Минфин и депутаты продолжают готовиться к открытию доступа иностранцам на российский рынок.

Границы для филиалов иностранцев должны открыть уже в этом году - с 22 августа.

Необходимые поправки в Уголовный кодекс депутаты рассмотрят на комитете по финансовому рынку 7 апреля.

Иностранные страховщики получат равные права и такие же наказания, как и российские участники страхового рынка.

Российский УК предусматривает для нарушителей:

• штраф до миллиона рублей,

• до пяти лет принудительных работ с лишением права занимать должности три года,

• до четырех лет лишения свободы.

Преступление группой лиц по предварительному сговору:

• штраф до пяти миллионов,

• до семи лет лишения свободы.

Пока страховщики заявляют о победе над мошенниками, «Росгосстрах» учит правильно охранять квартиру видеокамерой.

Свежая статистика рапортует: страховщики, кажется, смогли одолеть мошенников:

В 2019 в полицию направлено 12 тыс. заявлений с общим ущербом на 8 млрд руб.

В 2020 – всего 10 тыс. заявлений с ущербом на 5,5 млрд руб.

Сокращение числа обращений на 20% - свидетельство успеха и максимальной эффективности работы, считают страховщики.

Но, кажется, не все согласны. «Росгосстрах» выпустил гайд для клиентов «Как правильно установить камеру для охраны квартиры». Своеобразный способ борьбы с правонарушителями. Приведём несколько полезных каждому правил из гайда:

• Закон не запрещает устанавливать видеокамеру в подъезде для охраны своего имущества;

• Нельзя нарушать права соседей на частную жизнь. Объектив не может фиксировать входящих в чужие двери;

• Собирать подписи ради установки своей камеры – не нужно. Табличка «Ведется видеонаблюдение» тоже;

• Нельзя прятать камеру: замуровать в стену, маскировать под роутер, конструкции. Соседи должны ее видеть и знать о ее существовании.

❗️«Сбербанк страхование жизни» выплатит «Сберу» 2,5 млрд дивидендов за прошлый год.

Решение отдать 10% от чистой прибыли единственному акционеру принято 25 марта, стало известно «СС».

Несмотря на то, что сборы страховщика в 2020 просели, до 106 млрд руб., компания смогла удержать показатель чистой прибыли компании на уровне «доковидного» 2019. За прошлый год компания заработала 25,1 млрд руб. в 2019 – 29,5 млрд руб.