Где кредит получали, там страховку и разрывайте, разрешила судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда, разбирая дело Валерия Павлова против МКБ. Решение суда может изменить модель отношений банков и страховщиков в bancassurance-формате продаж.
Суть дела Павлова в неуемной жадности отдельных финансовых институтов, из-за которой всему рынку придется менять процессы досрочного расторжения договора в рамках отношений «банк-страховщик». Павлов взял кредит в МКБ на 700 тыс., из них больше 80 тыс. оказались платой сразу трем страховщикам: ВСК, «Югория» и «ВТБ Страхование».
Заемщик вернул тело кредита через четыре дня а списанное за страхование попросил вернуть МКБ самостоятельно. Но МКБ возвратом себе средств страховщикам заниматься отказался. Объяснив, что банк - лишь агент по заключению договора страхования, а разрывать у страховщика его должен сам заемщик.
Суды трех инстанций встали на сторону МКБ, но судебная коллегия ВС заняла другую позицию. По ее мнению, договоры страхования заключались работниками банка, которые выдали от имени соответствующих страховых компаний полисы страхования, заверенные подписями и печатями страховых компаний, поэтому Павлов вполне «добросовестно и разумно» мог предполагать, что обращается к надлежащему лицу и банк известит о его требованиях страховые организации.
Коллегия ВС РФ сослалась на ст. 182 ГК РФ, согласно которой полномочие представителя «может также явствовать из обстановки, в которой действует представитель».
Если решение по делу Павлова станет прецедентом, страховщикам уже в ближайшее время придется вносить отдельные оговорки в соглашения с банками. И делать банки агентами не только по заключению, но и по расторжению договоров.
Суть дела Павлова в неуемной жадности отдельных финансовых институтов, из-за которой всему рынку придется менять процессы досрочного расторжения договора в рамках отношений «банк-страховщик». Павлов взял кредит в МКБ на 700 тыс., из них больше 80 тыс. оказались платой сразу трем страховщикам: ВСК, «Югория» и «ВТБ Страхование».
Заемщик вернул тело кредита через четыре дня а списанное за страхование попросил вернуть МКБ самостоятельно. Но МКБ возвратом себе средств страховщикам заниматься отказался. Объяснив, что банк - лишь агент по заключению договора страхования, а разрывать у страховщика его должен сам заемщик.
Суды трех инстанций встали на сторону МКБ, но судебная коллегия ВС заняла другую позицию. По ее мнению, договоры страхования заключались работниками банка, которые выдали от имени соответствующих страховых компаний полисы страхования, заверенные подписями и печатями страховых компаний, поэтому Павлов вполне «добросовестно и разумно» мог предполагать, что обращается к надлежащему лицу и банк известит о его требованиях страховые организации.
Коллегия ВС РФ сослалась на ст. 182 ГК РФ, согласно которой полномочие представителя «может также явствовать из обстановки, в которой действует представитель».
Если решение по делу Павлова станет прецедентом, страховщикам уже в ближайшее время придется вносить отдельные оговорки в соглашения с банками. И делать банки агентами не только по заключению, но и по расторжению договоров.
Полмиллиарда долларов потеряли на инвестициях в пирамиду DC Solar американский страховщик Progressive и Berkshire Hathaway Уоррена Баффета.
Калифорнийский производитель экономически чистой энергии DC Solar обладал доступом к местным налоговым льготам по налогу на прибыль. Этими льготами он и предложил воспользоваться инвесторам. Для этого требовалось инвестировать в DC Solar через группу фондов, которыми управляла компания.
Созданная еще в 2008 DC Solar вполне вызывала доверие. Среди инвесторов, поверивших в нее, оказались один из крупнейших страховщиков США – Progressive, и фонд Уоррена Баффета - Berkshire Hathaway. Первая в 2015-2018 инвестировала $170 млн, второй - $340. Всего инвесторы отдали производителю энергии $810 млн.
В 2018-2020 ФБР провело расследование, в ходе которого установило, что DC Solar – очередной пример схемы Понци: компания использовала деньги новых инвесторов, чтобы платить старым инвесторам, которые арендовали оборудование компании для производства солнечной энергии.
В конце 2020 ФБР и налоговая служба (IRS) провели обыски в офисе компании. В феврале 2021 DC Solar объявила о банкротстве.
Калифорнийский производитель экономически чистой энергии DC Solar обладал доступом к местным налоговым льготам по налогу на прибыль. Этими льготами он и предложил воспользоваться инвесторам. Для этого требовалось инвестировать в DC Solar через группу фондов, которыми управляла компания.
Созданная еще в 2008 DC Solar вполне вызывала доверие. Среди инвесторов, поверивших в нее, оказались один из крупнейших страховщиков США – Progressive, и фонд Уоррена Баффета - Berkshire Hathaway. Первая в 2015-2018 инвестировала $170 млн, второй - $340. Всего инвесторы отдали производителю энергии $810 млн.
В 2018-2020 ФБР провело расследование, в ходе которого установило, что DC Solar – очередной пример схемы Понци: компания использовала деньги новых инвесторов, чтобы платить старым инвесторам, которые арендовали оборудование компании для производства солнечной энергии.
В конце 2020 ФБР и налоговая служба (IRS) провели обыски в офисе компании. В феврале 2021 DC Solar объявила о банкротстве.
Всего три года понадобилось «Альфастрахованию», чтобы встроится в голосового помощника «Алиса» от «Яндекса». Лидер рынка сумел завершить проект, стартовавший еще в 2018.
Зато теперь пользователи «Алисы» могут покупать полисы для путешествий. Процесс покупки начинается со странного обращения к «Алисе»: нужно сказать «навык Альфастрахование». Дальше «Алиса» сама задаст все необходимые вопросы и соберёт с вас информацию для оформления полиса.
После расчета «Алиса» предложит рассчитать цену и направить смс со ссылкой на оплату.
Главное преимущество «Алисы» - скидка 10% по промокоду «Алиса». Жаль, что в «Альфастраховании» не уточнили, как и куда нужно вводить промокод в «Алисе». Видимо, оформлять полис придется все-таки на сайте «Альфастрахование».
Интересно, как в «Альфастраховании» решили вопрос миграции персональных данных третьих лиц от «Алисы» и «Яндекса» к страховщику. И как собираются согласия пользователей «Алисы» на передачу данных страховщику.
Зато теперь пользователи «Алисы» могут покупать полисы для путешествий. Процесс покупки начинается со странного обращения к «Алисе»: нужно сказать «навык Альфастрахование». Дальше «Алиса» сама задаст все необходимые вопросы и соберёт с вас информацию для оформления полиса.
После расчета «Алиса» предложит рассчитать цену и направить смс со ссылкой на оплату.
Главное преимущество «Алисы» - скидка 10% по промокоду «Алиса». Жаль, что в «Альфастраховании» не уточнили, как и куда нужно вводить промокод в «Алисе». Видимо, оформлять полис придется все-таки на сайте «Альфастрахование».
Интересно, как в «Альфастраховании» решили вопрос миграции персональных данных третьих лиц от «Алисы» и «Яндекса» к страховщику. И как собираются согласия пользователей «Алисы» на передачу данных страховщику.
СОГАЗ довёл до слез известную блогерку Екатерину Диденко. Кажется, страховщик не очень жаждет возвращать Екатерине деньги.
Для тех кто не в курсе, Диденко та самая девушка, что год назад организовала для своего первого мужа и его друзей вечеринку в бассейне с сухим льдом. Пати, как все помнят, стала для супруга «тотальным страховым случаем».
Но это дела прошлые. Зато вчера и сегодня Екатерина буквально рыдает в своих сториз в Инстаграме, что не может добиться денег от лидера рынка.
Вчера вечером в сториз к Екатерине приходила служба smm-поддержки СОГАЗа и пост исчез. Но помочь, видимо, не смогла. Так как сегодня появилась новая запись в сторис. Скрин прикладываем.
Сама Екатерина, к сожалению, не делится с подписчиками информацией, за что ей (по ее мнению) должен СОГАЗ. Надеемся, что это не выплата по кредитному страхованию первого супруга.
Upd: эту сториз Диденко тоже снесла.
Для тех кто не в курсе, Диденко та самая девушка, что год назад организовала для своего первого мужа и его друзей вечеринку в бассейне с сухим льдом. Пати, как все помнят, стала для супруга «тотальным страховым случаем».
Но это дела прошлые. Зато вчера и сегодня Екатерина буквально рыдает в своих сториз в Инстаграме, что не может добиться денег от лидера рынка.
Вчера вечером в сториз к Екатерине приходила служба smm-поддержки СОГАЗа и пост исчез. Но помочь, видимо, не смогла. Так как сегодня появилась новая запись в сторис. Скрин прикладываем.
Сама Екатерина, к сожалению, не делится с подписчиками информацией, за что ей (по ее мнению) должен СОГАЗ. Надеемся, что это не выплата по кредитному страхованию первого супруга.
Upd: эту сториз Диденко тоже снесла.
В преддверии 1 апреля налоговая служба напомнила страховым юристам о роли налогового агента и обязанности платить НДФЛ за граждан, у которых были выкуплены убытки по ОСАГО.
Это уже третье по счету письмо ФНС на тему передачи цессии в 2021 году. Но есть нюансы. Если раньше служба и Минфин в своих письмах по очереди объясняли, как должны платить НДФЛ физические лица, продавшие цессию, то в новом письме ФНС сосредоточилась именно на лицах, выкупающих цессию и получающих выгоду в виде страховой выплаты.
Как считают в службе, физлица, скупающие права требования по ОСАГО у других граждан (но не юрлиц), получают в дальнейшем доход при получении выплаты. Следовательно, все полученные выплаты должны облагаться НДФЛ.
Но есть два важных момента, о которых сообщила ФНС:
• Если физлицо покупает права требования к страховой у другого физлица – оно может не платить НДФЛ самостоятельно. Ведь по заветам НК РФ, роль налогового агента лежит на страховщике. Значит и НДФЛ с выплаты платит он. Переуступка права требования не снимает со страховой компаний обязанности налогового агента. В таком случае, физлицо-продавец убытка платит НДФЛ сам, а за покупателя убытка – платит страховщик.
• Если права требования у физлица выкупило юрлицо, ИП, нотариус или адвокат, то налоговым агентом выступает покупатель. И обязанность рассчитать, удерживать и выплатить НДФЛ лежит именно на покупателе.
Это уже третье по счету письмо ФНС на тему передачи цессии в 2021 году. Но есть нюансы. Если раньше служба и Минфин в своих письмах по очереди объясняли, как должны платить НДФЛ физические лица, продавшие цессию, то в новом письме ФНС сосредоточилась именно на лицах, выкупающих цессию и получающих выгоду в виде страховой выплаты.
Как считают в службе, физлица, скупающие права требования по ОСАГО у других граждан (но не юрлиц), получают в дальнейшем доход при получении выплаты. Следовательно, все полученные выплаты должны облагаться НДФЛ.
Но есть два важных момента, о которых сообщила ФНС:
• Если физлицо покупает права требования к страховой у другого физлица – оно может не платить НДФЛ самостоятельно. Ведь по заветам НК РФ, роль налогового агента лежит на страховщике. Значит и НДФЛ с выплаты платит он. Переуступка права требования не снимает со страховой компаний обязанности налогового агента. В таком случае, физлицо-продавец убытка платит НДФЛ сам, а за покупателя убытка – платит страховщик.
• Если права требования у физлица выкупило юрлицо, ИП, нотариус или адвокат, то налоговым агентом выступает покупатель. И обязанность рассчитать, удерживать и выплатить НДФЛ лежит именно на покупателе.
Новые требования по платежеспособности и собственному капиталу не по плечу многим небольшим страховщикам, рассуждал на днях глава Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс во время встречи с главой ЦБ Эльвирой Набиуллиной. Но, судя по всему, новая реформа определения платежеспособности затронет вообще весь рынок.
Согласно проведенному ЦБ исследованию, в ходе грядущей летом реформы до 15% совокупной величины активов страховщиков могут быть отнесены к «неправильным», и обнулены. Расчет страховых обязательств к величине минимально необходимого капитала остается тем же.
Все вместе может привести к уменьшению размера капитала страховщиков на 876,3 млрд руб. или до 60% от текущего размера. Если страховщики не будут соответствовать новым требованиям – их ждут санкции ЦБ и уход с рынка.
И здесь в новом свете раскрывается поток новостей об увеличении капитала участниками рынка. Напомним, только за последние две недели следующие компании сообщили о планах и решениях увеличить уставный капитал:
• ВСК: с 3,65 млрд до 12,12 млрд руб.
• «Сбербанк страхование»: с 2,7 млрд до 5 млрд руб.
• «Совкомбанк страхование»: с 428 млн до 1,03 млрд руб.
Даже страшно представить, на сколько должны будут увеличить капитал СОГАЗ, «Альфастрахование» и «РЕСО-гарантия». Ждем новостей.
Согласно проведенному ЦБ исследованию, в ходе грядущей летом реформы до 15% совокупной величины активов страховщиков могут быть отнесены к «неправильным», и обнулены. Расчет страховых обязательств к величине минимально необходимого капитала остается тем же.
Все вместе может привести к уменьшению размера капитала страховщиков на 876,3 млрд руб. или до 60% от текущего размера. Если страховщики не будут соответствовать новым требованиям – их ждут санкции ЦБ и уход с рынка.
И здесь в новом свете раскрывается поток новостей об увеличении капитала участниками рынка. Напомним, только за последние две недели следующие компании сообщили о планах и решениях увеличить уставный капитал:
• ВСК: с 3,65 млрд до 12,12 млрд руб.
• «Сбербанк страхование»: с 2,7 млрд до 5 млрд руб.
• «Совкомбанк страхование»: с 428 млн до 1,03 млрд руб.
Даже страшно представить, на сколько должны будут увеличить капитал СОГАЗ, «Альфастрахование» и «РЕСО-гарантия». Ждем новостей.
МТС наконец-то выпустил в боевую эксплуатацию сервис онлайн-страхования. Теперь в экосистеме оператора два партнера: «ВСК» и «Ренессанс страхование». И очень странный набор рисков.
В целом все по классике. На новом сайте есть ОСАГО, страхование ипотеки, квартиры, путешественников, экранов телефонов и питомцев. Оплата через Apple Pay или Google Pay, полис отправят в личный кабинет или на почту.
Превалирующая доля продуктов на сайте – от «Ренессанса». С ним МТС тестировал сервис до запуска. От ВСК – только страхование экрана телефона и ипотеки. При этом МТС странно сегрегировал провайдеров страхования и кредитов:
• в ВСК можно страховать лишь ипотеку от Сбера
• в «Ренессанс страхование» только ипотеку от МТС Банка
Видимо, в МТС лучше знают, сколько абонентов уже взяли или оформляют ипотеку в Сбере. Возможно, научились собирать знания про число установленных приложений Сбера в телефонах абонентов.
В будущем обещают продавать автокаско, страхование от несчастного случая и задержек рейсов. Поэтому ждем в партнерах «Альфастрахование».
Все три упомянутых страховщика уже есть в маркетплейсе Мегафона. Сайт менее красочный, зато ассортимент шире: «антиклещ», страхование карт, домашней техники. Но купить ипотечное страхование от ВСК конкретно для Сбера тут конечно не получится. Потому что такого продукта у Мегафона на полке нет.
Помня корпоративные практики МТС, у редакции «СС» есть пара вопросов к оператору и рынку:
1) как скоро россияне услышат в трубке про «супер условия страхования от МТС». Уже заранее жалко операторов колл-центра МТС
2) почему нельзя было сделать проще и при очередном репрайсе всем абонентам совершенно не специально подключить абсолютно необязательную услугу. Как «МТС Goodok». Только «страхование от неплатежа за связь». Или «страхование от внезапных платных подписок». Или сразу обе. Их же потом можно отключить за деньги, заново подключить за деньги, и даже поменять по желанию клиента. За деньги, конечно же.
В целом все по классике. На новом сайте есть ОСАГО, страхование ипотеки, квартиры, путешественников, экранов телефонов и питомцев. Оплата через Apple Pay или Google Pay, полис отправят в личный кабинет или на почту.
Превалирующая доля продуктов на сайте – от «Ренессанса». С ним МТС тестировал сервис до запуска. От ВСК – только страхование экрана телефона и ипотеки. При этом МТС странно сегрегировал провайдеров страхования и кредитов:
• в ВСК можно страховать лишь ипотеку от Сбера
• в «Ренессанс страхование» только ипотеку от МТС Банка
Видимо, в МТС лучше знают, сколько абонентов уже взяли или оформляют ипотеку в Сбере. Возможно, научились собирать знания про число установленных приложений Сбера в телефонах абонентов.
В будущем обещают продавать автокаско, страхование от несчастного случая и задержек рейсов. Поэтому ждем в партнерах «Альфастрахование».
Все три упомянутых страховщика уже есть в маркетплейсе Мегафона. Сайт менее красочный, зато ассортимент шире: «антиклещ», страхование карт, домашней техники. Но купить ипотечное страхование от ВСК конкретно для Сбера тут конечно не получится. Потому что такого продукта у Мегафона на полке нет.
Помня корпоративные практики МТС, у редакции «СС» есть пара вопросов к оператору и рынку:
1) как скоро россияне услышат в трубке про «супер условия страхования от МТС». Уже заранее жалко операторов колл-центра МТС
2) почему нельзя было сделать проще и при очередном репрайсе всем абонентам совершенно не специально подключить абсолютно необязательную услугу. Как «МТС Goodok». Только «страхование от неплатежа за связь». Или «страхование от внезапных платных подписок». Или сразу обе. Их же потом можно отключить за деньги, заново подключить за деньги, и даже поменять по желанию клиента. За деньги, конечно же.
Стали известны первые результаты сервиса «РЕСО-агент»: за первый месяц продано 228 полисов на 2,2 млн руб.
Механизм работы сервиса: на карте подразделений, размещённой на сайте «РЕСО-гарантии», теперь можно выбрать и связаться не только с ближайший офисом, но и со страховым агентом.
Компания пока не рекламировала сервис, но клиенты уже замечают его. Чаще всего звонят из Москвы и области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, Новосибирска, Екатеринбурга, Красноярска.
Всего поступило 1950 звонков клиентов. Из них ответили на 1600. Т.е. только на 82% звонков агенты отвечают, - сожалеют ответственные за проект сотрудники «РЕСО-гарантии».
По их словам, в проекте несколько узких мест:
• Число неотвеченных звонков снижает продажи.
• Установленный у клиента VPN не даёт верно определить его локацию, и, как следствие, выдаёт агентов из чужих городов.
• Качество коммуникации: не все агенты представляются при входящих звонках.
• Отсутствие фотографии в профиле агента на карте компании сокращает число звонков. Оказывается, по статистике компании, у агента с фото в четыре раза больше шансов получить звонок.
• Нет рекламы. Не многие из потенциальных клиентов знают о сервисе, признают разработчики и отмечают, что уже работают над рекламной кампанией, продвижением сервиса в интернете и увеличением посещений.
Механизм работы сервиса: на карте подразделений, размещённой на сайте «РЕСО-гарантии», теперь можно выбрать и связаться не только с ближайший офисом, но и со страховым агентом.
Компания пока не рекламировала сервис, но клиенты уже замечают его. Чаще всего звонят из Москвы и области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, Новосибирска, Екатеринбурга, Красноярска.
Всего поступило 1950 звонков клиентов. Из них ответили на 1600. Т.е. только на 82% звонков агенты отвечают, - сожалеют ответственные за проект сотрудники «РЕСО-гарантии».
По их словам, в проекте несколько узких мест:
• Число неотвеченных звонков снижает продажи.
• Установленный у клиента VPN не даёт верно определить его локацию, и, как следствие, выдаёт агентов из чужих городов.
• Качество коммуникации: не все агенты представляются при входящих звонках.
• Отсутствие фотографии в профиле агента на карте компании сокращает число звонков. Оказывается, по статистике компании, у агента с фото в четыре раза больше шансов получить звонок.
• Нет рекламы. Не многие из потенциальных клиентов знают о сервисе, признают разработчики и отмечают, что уже работают над рекламной кампанией, продвижением сервиса в интернете и увеличением посещений.
Погиб Петер Келлнер, основатель чешской PPF Group и совладелец российской «ППФ страхование жизни», «Хоум Кредита» и многих других структур.
Келлнер известен на страховом рынке России. Выкупив в середине нулевых пакет акций «Ингосстраха», принадлежавший Александру Мамуту, чешский инвестор на долгие годы вступил в корпоративный конфликт со структурами Олега Дерипаски.
Это был, пожалуй, самый известный корпоративный конфликт в российском страховании за последние два десятилетия. Стороны неоднократно сходились в судах и обменивались громкими заявления в адрес другую друга.
В последствии, чтобы уладить спор, кому же должен принадлежать «Ингосстрах», PPF продала свои акции итальянской Generali.
Избавившись от пакета в «Ингосстрахе», Келлнер продолжил развивать страховой бизнес в России, инвестировав в создание новой страховой группы «ППФ страхование».
Келлнер известен на страховом рынке России. Выкупив в середине нулевых пакет акций «Ингосстраха», принадлежавший Александру Мамуту, чешский инвестор на долгие годы вступил в корпоративный конфликт со структурами Олега Дерипаски.
Это был, пожалуй, самый известный корпоративный конфликт в российском страховании за последние два десятилетия. Стороны неоднократно сходились в судах и обменивались громкими заявления в адрес другую друга.
В последствии, чтобы уладить спор, кому же должен принадлежать «Ингосстрах», PPF продала свои акции итальянской Generali.
Избавившись от пакета в «Ингосстрахе», Келлнер продолжил развивать страховой бизнес в России, инвестировав в создание новой страховой группы «ППФ страхование».
С интересом прочли интервью гендиректора «Совкомбанк страхование» Игоря Лаппи.
Человек пришел из банковской сферы. Честно признает, что многого про рынок не знает.
Отметим интересные моменты о планах и стратегии относительно нового игрока на рынке:
• «Совкомбанк страхование» (экс - «Либерти страхование») отказалась от офлайн-розницы, ее роль в скором времени смогут на себя примерить агенты «Совкомбанк страхование жизни» (экс - «Метлайф»).
• Если снизить стоимость ОСАГО на 17%, то убыточность снизится на 35%. И нет, это не демпинг.
• Совкомбанк» не собирался покупать «Согласие», а лишь кредитовал его владельца, группу «Онэксим», под залог ценных бумаг страховщика.
• В компании делают ставку на страхование залогов, имущества и другие около-банковские кросспродажи.
• В ИСЖ страховщик пойдет лишь после отмашки ЦБ и появления нового регуляторного поля.
В целом, выглядит все очень оптимистично. Смущает желание сразу уронить цены в ОСАГО и автокаско. Это любимые грабли многих страховщиков. Тщательное изучение примера упомянутого выше «Согласия» могло бы помочь Лаппи не повторять чужих ошибок.
Напомним, за прошлый год «Совкомбанк страхование» собрала 1,1 млрд руб., успев заключить 513 тысяч договоров. Выплатила 0,5 млрд по 29 тысячам страховых случаев.
Человек пришел из банковской сферы. Честно признает, что многого про рынок не знает.
Отметим интересные моменты о планах и стратегии относительно нового игрока на рынке:
• «Совкомбанк страхование» (экс - «Либерти страхование») отказалась от офлайн-розницы, ее роль в скором времени смогут на себя примерить агенты «Совкомбанк страхование жизни» (экс - «Метлайф»).
• Если снизить стоимость ОСАГО на 17%, то убыточность снизится на 35%. И нет, это не демпинг.
• Совкомбанк» не собирался покупать «Согласие», а лишь кредитовал его владельца, группу «Онэксим», под залог ценных бумаг страховщика.
• В компании делают ставку на страхование залогов, имущества и другие около-банковские кросспродажи.
• В ИСЖ страховщик пойдет лишь после отмашки ЦБ и появления нового регуляторного поля.
В целом, выглядит все очень оптимистично. Смущает желание сразу уронить цены в ОСАГО и автокаско. Это любимые грабли многих страховщиков. Тщательное изучение примера упомянутого выше «Согласия» могло бы помочь Лаппи не повторять чужих ошибок.
Напомним, за прошлый год «Совкомбанк страхование» собрала 1,1 млрд руб., успев заключить 513 тысяч договоров. Выплатила 0,5 млрд по 29 тысячам страховых случаев.
Всего 116 тысяч раз пожаловались россияне на докторов и медучреждения за одну неделю февраля. И это не предел, подозревают во Всероссийском союзе страховщиков. С января число жалоб на медицину и докторов темпами выше прошлогодних: страховщикам поступает на десять тысяч жалоб в неделю больше, чем в 2020.
Интересную статистику раскрыл сам ВСС. Согласно цифрам объединения, в этом году объем жалоб превышает среднегодовой уровень на 15%.
Число обращений к страховым медицинским представителям:
• 0,5 млн - в 2016 году;
• 1,5 млн – в 2017;
• 3,5 млн - в 2018;
• 12 млн жалоб - поступило с апреля 2020;
Цифры за 2019 и 2020 аккуратно скрыты за вежливой формулировкой: «тенденция двукратного роста продолжилась, а в период пандемии начала ускоряться».
Жалобы из-за ковида - причина четверти всех обращений в прошлом году. В этом году их только 2% от общего числа.
Как считает вице-президент ВСС Дмитрий Кузнецов, ответственный за ОМС в союзе: 98% обращений к страховщикам решены в интересах пациентов. Считают ли так пациенты – неизвестно.
В целом жаль, что союз не публикует эти цифры на постоянной основе.
Интересную статистику раскрыл сам ВСС. Согласно цифрам объединения, в этом году объем жалоб превышает среднегодовой уровень на 15%.
Число обращений к страховым медицинским представителям:
• 0,5 млн - в 2016 году;
• 1,5 млн – в 2017;
• 3,5 млн - в 2018;
• 12 млн жалоб - поступило с апреля 2020;
Цифры за 2019 и 2020 аккуратно скрыты за вежливой формулировкой: «тенденция двукратного роста продолжилась, а в период пандемии начала ускоряться».
Жалобы из-за ковида - причина четверти всех обращений в прошлом году. В этом году их только 2% от общего числа.
Как считает вице-президент ВСС Дмитрий Кузнецов, ответственный за ОМС в союзе: 98% обращений к страховщикам решены в интересах пациентов. Считают ли так пациенты – неизвестно.
В целом жаль, что союз не публикует эти цифры на постоянной основе.
В «Ренессанс страхование» придумали, как достичь сразу двух целей: пять лет спамить покупающих полисы у посредников и спасти последних от необходимости самостоятельно расторгать договора с клиентами.
Последний риск появился у посредников страховщиков после вынесенного Верховным судом решения по делу «Павлов против МКБ». В своем решении ВС признал право клиента расторгать договор напрямую через посредника заключавшего договор.
Чтобы избавить посредников от новых взаимодействий с клиентами, помимо заключения договора, «Ренессанс страхование» просит первых размещать у себя на сайте «Согласие на способы взаимодействия со страховщиком».
Согласно условиям документа, теперь клиент должен заранее согласиться осуществлять взаимодействие с самой компанией в офисах, по почте, телефону или иными способами предусмотренными правилами страхования.
В этом же соглашении клиент подписывается на спам от страховщика, разрешая компании отправлять себе сообщения и уведомления по электронной форме, телефону и на физический адрес.
Согласия на получение спама – неотъемлемая и неотменяемая частью процесса покупки полиса, например, на страховом маркетплейсе МТС. Здесь клиент вынужден одновременно согласиться сразу и с правилами страхования и подписаться на получение информации в рамках маркетинговых акций «Ренессанс Страхование», МТС и «МТС Банка».
Спам обещают самый разнообразный. Поставив галочку «согласие с правилами страхования» вы беспрепятственно сможете целых пять лет получать предложения о самых разнообразных полисах и маркетинговых акциях.
Последний риск появился у посредников страховщиков после вынесенного Верховным судом решения по делу «Павлов против МКБ». В своем решении ВС признал право клиента расторгать договор напрямую через посредника заключавшего договор.
Чтобы избавить посредников от новых взаимодействий с клиентами, помимо заключения договора, «Ренессанс страхование» просит первых размещать у себя на сайте «Согласие на способы взаимодействия со страховщиком».
Согласно условиям документа, теперь клиент должен заранее согласиться осуществлять взаимодействие с самой компанией в офисах, по почте, телефону или иными способами предусмотренными правилами страхования.
В этом же соглашении клиент подписывается на спам от страховщика, разрешая компании отправлять себе сообщения и уведомления по электронной форме, телефону и на физический адрес.
Согласия на получение спама – неотъемлемая и неотменяемая частью процесса покупки полиса, например, на страховом маркетплейсе МТС. Здесь клиент вынужден одновременно согласиться сразу и с правилами страхования и подписаться на получение информации в рамках маркетинговых акций «Ренессанс Страхование», МТС и «МТС Банка».
Спам обещают самый разнообразный. Поставив галочку «согласие с правилами страхования» вы беспрепятственно сможете целых пять лет получать предложения о самых разнообразных полисах и маркетинговых акциях.
Telegram
Страховой случай
Где кредит получали, там страховку и разрывайте, разрешила судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда, разбирая дело Валерия Павлова против МКБ. Решение суда может изменить модель отношений банков и страховщиков в bancassurance-формате продаж.…
Братья Саркисовы продолжают структурировать активы перед вероятной сделкой с Generali: ФАС одобрила сделку по покупке УК «Аврора кэпитал менеджмент».
Приобретать управляющую компанию будет «РЕСО Финансовые рынки», осуществляющая деятельность по управлению портфелем ипотечных закладных. По словам гендиректора «РЕСО траст» Сергея Савельева, покупка нужна «в связи с дальнейшим развитием финансового рынка в России».
Но еще два года назад «Аврора кэпитал менеджмент» была совладельцем "РЕСО-гарантии". Ей принадлежало более 65% в «РЕСО трасте».
«РЕСО траст» через ПИФЫ под управлением «Авроры» владел пакетом в 4,99% «РЕСО Гарантии» и, опосредованно, был совладельцем банка «РЕСО кредит».
Покупка УК может проходить в рамках структуризации бизнеса Саркисовых перед сделкой с итальянской страховой группой Generali, чтобы зафиксировать отдельные активы группы исключительно за братьями, говорят источники «СС».
В качестве подтверждения они указывают, что к январю 2021 у «РЕСО кредит» остался лишь один владелец – сама «РЕСО гарантия», а контролирующие лица - сами Саркисовы. При этом покупатель управляющей компании, АО «РЕСО Финансовые рынки», не входит в периметр лиц и компаний, оказывающих влияние на управление основным активом братьев – страховщиком «РЕСО-Гарантия».
Еще в прошлом июле страховщик владел более 20% «РЕСО Финансовые рынки». Проверить, является ли сейчас "РЕСО Финансовые рынки" аффилированной структурой с "РЕСО-гарантией" невозможно. Более поздняя информация на сайте страховщика отсутствует.
Приобретать управляющую компанию будет «РЕСО Финансовые рынки», осуществляющая деятельность по управлению портфелем ипотечных закладных. По словам гендиректора «РЕСО траст» Сергея Савельева, покупка нужна «в связи с дальнейшим развитием финансового рынка в России».
Но еще два года назад «Аврора кэпитал менеджмент» была совладельцем "РЕСО-гарантии". Ей принадлежало более 65% в «РЕСО трасте».
«РЕСО траст» через ПИФЫ под управлением «Авроры» владел пакетом в 4,99% «РЕСО Гарантии» и, опосредованно, был совладельцем банка «РЕСО кредит».
Покупка УК может проходить в рамках структуризации бизнеса Саркисовых перед сделкой с итальянской страховой группой Generali, чтобы зафиксировать отдельные активы группы исключительно за братьями, говорят источники «СС».
В качестве подтверждения они указывают, что к январю 2021 у «РЕСО кредит» остался лишь один владелец – сама «РЕСО гарантия», а контролирующие лица - сами Саркисовы. При этом покупатель управляющей компании, АО «РЕСО Финансовые рынки», не входит в периметр лиц и компаний, оказывающих влияние на управление основным активом братьев – страховщиком «РЕСО-Гарантия».
Еще в прошлом июле страховщик владел более 20% «РЕСО Финансовые рынки». Проверить, является ли сейчас "РЕСО Финансовые рынки" аффилированной структурой с "РЕСО-гарантией" невозможно. Более поздняя информация на сайте страховщика отсутствует.
«Манго страхование» застрахует таксистов сотрудничающих с «Яндекс.Такси». По цене в несколько раз выше рынка.
Несмотря на то, что компании пиарят страхование таксистов как «обеспечение водителей больничным», на деле это обычное страхование от несчастного случая (НС).
Услуга доступна лишь в Санкт-Петербурге, Уфе, Челябинске, Екатеринбурге, Казани, Краснодаре и других крупных городах. Таксисты в Москве, где у сервиса основная часть бизнеса и больше всего водителей-партнеров, останутся без страховки до конца «пилота» в регионах.
Из озвученных «Яндекс.Такси» условий известно, что:
• Сервис софинансирует платеж за полис пополам с водителем.
• Цена полиса для таксиста – 270 руб.
• Полис на год обойдется в 6480 руб.
• Страховая выплата – до 24 тыс. в месяц или по 800 руб. в день начиная со второго дня болезни.
Оформление нетрудоспособности - через звонок в сервис «Доктор рядом».
Для сравнения:
• Полис с лимитом 30 тыс. руб. и расширением «автомобильный транспорт» - в «Ингосстрахе» вам обойдётся в 69 руб. в месяц.
• За 245 руб. лимит полисы вырастет до 150 тыс., руб. и будет включать дополнительное покрытие: выплаты за сотрясения мозга, повреждение зубов и другие травмы.
• За 550 руб., или на 10 руб. дороже чем заплатят «Яндекс.Такси» и водитель, лимит покрытия вырастет до 300 тыс. руб.
• «АльфаСтрахование» предлагает за 1000 руб. страхование от несчастного случая с теми же условиями на год.
Несмотря на то, что компании пиарят страхование таксистов как «обеспечение водителей больничным», на деле это обычное страхование от несчастного случая (НС).
Услуга доступна лишь в Санкт-Петербурге, Уфе, Челябинске, Екатеринбурге, Казани, Краснодаре и других крупных городах. Таксисты в Москве, где у сервиса основная часть бизнеса и больше всего водителей-партнеров, останутся без страховки до конца «пилота» в регионах.
Из озвученных «Яндекс.Такси» условий известно, что:
• Сервис софинансирует платеж за полис пополам с водителем.
• Цена полиса для таксиста – 270 руб.
• Полис на год обойдется в 6480 руб.
• Страховая выплата – до 24 тыс. в месяц или по 800 руб. в день начиная со второго дня болезни.
Оформление нетрудоспособности - через звонок в сервис «Доктор рядом».
Для сравнения:
• Полис с лимитом 30 тыс. руб. и расширением «автомобильный транспорт» - в «Ингосстрахе» вам обойдётся в 69 руб. в месяц.
• За 245 руб. лимит полисы вырастет до 150 тыс., руб. и будет включать дополнительное покрытие: выплаты за сотрясения мозга, повреждение зубов и другие травмы.
• За 550 руб., или на 10 руб. дороже чем заплатят «Яндекс.Такси» и водитель, лимит покрытия вырастет до 300 тыс. руб.
• «АльфаСтрахование» предлагает за 1000 руб. страхование от несчастного случая с теми же условиями на год.
⚡Страховщиком испытаний рыболовецкого траулера «Скорпион» верфи «Пелла» мог выступать СОГАЗ, рассказали два источника.
Сегодня «Скорпион» проходил заводские испытания по кренованию. В ходе которых судно получило крен, произошёл навал на пристань, в трюм стала поступать вода.
На момент происшествия на судне работало 80 человек, из них 78 были сразу эвакуированы. Поиск двух рабочих продолжается. По информации МЧС, разлива нефтепродуктов в акватории Невы в результате ЧП нет.
Сегодня «Скорпион» проходил заводские испытания по кренованию. В ходе которых судно получило крен, произошёл навал на пристань, в трюм стала поступать вода.
На момент происшествия на судне работало 80 человек, из них 78 были сразу эвакуированы. Поиск двух рабочих продолжается. По информации МЧС, разлива нефтепродуктов в акватории Невы в результате ЧП нет.
❗️Подписчики сообщают, что «Альфастрахование» может остановить продажи ОСАГО для новых клиентов в 15 регионах.
С 1 апреля нельзя будет стать новым клиентом страховщика по ОСАГО в Мордовии, Алтайском, Краснодарском, Красноярском, Приморском и Ставропольских краях, Владимирской, Ивановской, Костромской, Курской, Мурманской, Новосибирской и Смоленской областях, Ненецком автономном округе.
Кроме приостановления продаж, компания якобы обнуляет агентам комиссионное вознаграждение за привлечение новых клиентов с ОСАГО в перечисленных регионах.
Запрет и обнуление вводятся «в связи с резким ростом убыточности ОСАГО в данных регионах, в том числе из-за активизации и масштабов страхового мошенничества», говорится в письме сотрудникам, которое прислали в редакцию «СС». Компания сообщает, что «вынуждена пойти на эту меру, и надеется на понимание» своих агентов.
Понять и простить у всех, кто не станет клиентами компании после 1 апреля, «Альфастрахование» в письме не просит.
С 1 апреля нельзя будет стать новым клиентом страховщика по ОСАГО в Мордовии, Алтайском, Краснодарском, Красноярском, Приморском и Ставропольских краях, Владимирской, Ивановской, Костромской, Курской, Мурманской, Новосибирской и Смоленской областях, Ненецком автономном округе.
Кроме приостановления продаж, компания якобы обнуляет агентам комиссионное вознаграждение за привлечение новых клиентов с ОСАГО в перечисленных регионах.
Запрет и обнуление вводятся «в связи с резким ростом убыточности ОСАГО в данных регионах, в том числе из-за активизации и масштабов страхового мошенничества», говорится в письме сотрудникам, которое прислали в редакцию «СС». Компания сообщает, что «вынуждена пойти на эту меру, и надеется на понимание» своих агентов.
Понять и простить у всех, кто не станет клиентами компании после 1 апреля, «Альфастрахование» в письме не просит.
⚡ АИС «Е-гарант» РСА отключилась 30 марта после обеда и по сию пору недоступна. Покупка еОСАГО через него невозможна.
Система «Е-Гарант» позволяет купить еОСАГО в случаях, когда:
• у выбранной вами компании закончилась квота бланков от РСА
• у самого страховщика что-то сломалось в IT.
Проблемы c «E-Гарантом» начались после 14:11. На 10.00 утра 31 марта сервис также не давал оформлять полисы «Ингосстраха», «Альфастрахования», «Росгосстраха» и других крупнейших страховщиков ОСАГО, ссылаясь на «технические ошибки». Ошибка была на стороне РСА и поддерживающих сервис функций, отмечают страховщики.
Система «Е-Гарант» позволяет купить еОСАГО в случаях, когда:
• у выбранной вами компании закончилась квота бланков от РСА
• у самого страховщика что-то сломалось в IT.
Проблемы c «E-Гарантом» начались после 14:11. На 10.00 утра 31 марта сервис также не давал оформлять полисы «Ингосстраха», «Альфастрахования», «Росгосстраха» и других крупнейших страховщиков ОСАГО, ссылаясь на «технические ошибки». Ошибка была на стороне РСА и поддерживающих сервис функций, отмечают страховщики.
Пока другие размышляют о приостановке продаж ОСАГО, МТС стремительно зашел на страховое поле и запустил рекламу своего маркетплейса в Instagram. Рекламируют ОСАГО.
«Автогражданку» в Instagram, кажется, еще никто напрямую не рекламировал: клиенты сами за ней приходят, уровень убыточности – всегда не самый приятный. Активность агентов и аккаунты самих страховщиков в социальной сети в расчет не берем.
Инициатива у МТС интересная, впрочем самому телеком-оператору платить за убытки по ОСАГО все равно не придется.
«Автогражданку» в Instagram, кажется, еще никто напрямую не рекламировал: клиенты сами за ней приходят, уровень убыточности – всегда не самый приятный. Активность агентов и аккаунты самих страховщиков в социальной сети в расчет не берем.
Инициатива у МТС интересная, впрочем самому телеком-оператору платить за убытки по ОСАГО все равно не придется.
СОГАЗ не стал раскрывать финансовую отчетность по российским стандартам за 2020 год.
На сайтах компании отсутствуют положенные формы отчетности о финансовых результатах, изменении капитала, потоках денежных средств, годовая финансовая отчетность и другие необходимые документы.
Причины неизвестны. Что могло сломаться у лидера рынка – пока неясно. Станет ли ЦБ применять санкции к крупнейшему игроку рынка за непубликацию данных – также неизвестно.
На сайтах компании отсутствуют положенные формы отчетности о финансовых результатах, изменении капитала, потоках денежных средств, годовая финансовая отчетность и другие необходимые документы.
Причины неизвестны. Что могло сломаться у лидера рынка – пока неясно. Станет ли ЦБ применять санкции к крупнейшему игроку рынка за непубликацию данных – также неизвестно.
$202 млрд достигли потери мировой экономики от природных и техногенных катастроф в прошлом году.
Из них $190 млрд ущерба нанесла природа, еще $12 млрд убытков – по вине людей и благодаря их деятельности, говорится в свежем отчете одного из крупнейших перестраховщиков Swiss Re.
Убытки мировой экономикой годом ранее оценивались Swiss Re в $150 млрд.
Несмотря на то, что лишь $89 млрд из потерь 2020 были застраховано и оплачены страховщиками, 2020 стал пятым по убыточности годом за историю мирового страхования.
Средний размер выплат страховой отрасли за предыдущие десять лет составлял $79 млрд в год.
Львиная доля убытков 2020 – $81 млрд – выплачена за последствия природных катастроф, среди которых сильные пожары, штормы и наводнения в США и Австралии.
Из них $190 млрд ущерба нанесла природа, еще $12 млрд убытков – по вине людей и благодаря их деятельности, говорится в свежем отчете одного из крупнейших перестраховщиков Swiss Re.
Убытки мировой экономикой годом ранее оценивались Swiss Re в $150 млрд.
Несмотря на то, что лишь $89 млрд из потерь 2020 были застраховано и оплачены страховщиками, 2020 стал пятым по убыточности годом за историю мирового страхования.
Средний размер выплат страховой отрасли за предыдущие десять лет составлял $79 млрд в год.
Львиная доля убытков 2020 – $81 млрд – выплачена за последствия природных катастроф, среди которых сильные пожары, штормы и наводнения в США и Австралии.
⚡️ ДТП с блогером Эдвардом Билом на Садовом кольце в Москве не станет страховым случаем по ОСАГО. Получить выплаты от страховщиков пострадавшие смогут только при наличии у них автокаско.
1 апреля блогер, управляя «Ауди», не справился с управлением и выехал на встречную полосу движения. В результате один человек в реанимации, пять автомобилей разбиты.
Если автомобиль Била действительно снят с учета и на поддельных номерах - ОСАГО у него не могло быть в принципе.
Следовательно, все пострадавшие останутся без денег от страховщиков за имущество по ОСАГО. За вред жизни и здоровью – заплатит РСА. Но позже союз должен взыскать выплаченное с Била.
Но если у пострадавших было автокаско – блогера ждут весьма неприятные письма с требованиями регресса от страховщиков. Заплатить придется за всех.
1 апреля блогер, управляя «Ауди», не справился с управлением и выехал на встречную полосу движения. В результате один человек в реанимации, пять автомобилей разбиты.
Если автомобиль Била действительно снят с учета и на поддельных номерах - ОСАГО у него не могло быть в принципе.
Следовательно, все пострадавшие останутся без денег от страховщиков за имущество по ОСАГО. За вред жизни и здоровью – заплатит РСА. Но позже союз должен взыскать выплаченное с Била.
Но если у пострадавших было автокаско – блогера ждут весьма неприятные письма с требованиями регресса от страховщиков. Заплатить придется за всех.