❗️Работа над ошибками

В нашем недавнем посте про работу российских страховых компаний во время конфликта на Ближнем Востоке мы допустили досадную ошибку, указав СК "Гелиос", как виновника ситуации с российской туристкой в Индии:

Особое внимание привлекает сообщение СК "Гелиос" о немедленном и бесплатном продлении срока действия страховых полисов для туристов, застрявших в регионе. Впрочем, это заявление выглядит как попытка срочно улучшить репутацию компании после недавнего скандала с российской туристкой в Индии, когда вопросы к работе страховщика возникли на уровне дипломатических ведомств.

В данном случае, конечно, мы не правы. Вместо "Гелиоса" должна быть страховая компания "Евроинс".

Коллеги, приносим извинения и благодарим внимательных читателей за обратную связь!

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Агрострахование: кредиты, выплаты и картошка

Похоже, аграриям придется привыкать к новым правилам игры. Банки и страховщики договорились привязать льготные сельхозкредиты к обязательному страхованию с 2027 года. Проще говоря, взял кредит — будь добр застраховать посевы в течение месяца. Но, как говорится, если что, то государство по-прежнему компенсирует половину стоимости страховки.

🪙 А тем временем в Калининградской области произошло событие, показывающее, зачем вообще нужно страховать урожай. "РСХБ-Страхование" выплатило рекордные 292 млн руб. местному агропредприятию. Причина впечатляет не меньше суммы — затяжные дожди буквально утопили 1700 га картофеля. Предыдущий рекорд был почти в три раза скромнее — 98 млн за погибшие от заморозков посевы в Белгородской области.

🔴Интересно, что картофелеводы всё активнее страхуют свои поля. Видимо, поняли, что погода становится всё более непредсказуемой. Минсельхоз тоже доволен — уже 19% сельхозземель застраховано, а к 2030 году планируют довести эту цифру до 30%. В общем, как мы видим, страховка постепенно становится не роскошью, а необходимостью для тех, кто работает с землёй.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Медстраховка для семей мигрантов: суд ЕАЭС поставил точку в спорном вопросе

Полтора месяца назад мы рассказывали о непростой ситуации с медицинским обслуживанием семей трудовых мигрантов в России. Тогда Киргизия обратилась в суд ЕАЭС с просьбой уточнить, могут ли члены семей работающих мигрантов получать медпомощь по ОМС в нашей стране.

📢 Наконец, суд вынес официальное решение: Россия не обязана предоставлять полисы ОМС членам семей трудовых мигрантов. Регулирование этого вопроса остается суверенным правом каждого государства ЕАЭС. Но экстренная медпомощь по-прежнему должна оказываться бесплатно всем, включая семьи мигрантов.

Для получения плановой медицинской помощи семьям трудовых мигрантов рекомендовано приобретать полисы ДМС, никаких ограничений на их покупку не существует.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

⚡️Xiaomi выходит на рынок автострахования

Технологический гигант Xiaomi продолжает диверсифицировать бизнес — теперь компания предлагает автострахование. В сети появились скриншоты с информацией о запуске Faba Tianxing Insurance — официальной страховой программы для автомобилей Xiaomi.

⭐️ Китайский производитель сразу задает высокую планку: стоимость полисов ниже рыночной, всё можно сразу оформить онлайн, при этом покрытие включает 8 видов помощи на дороге, бесплатный плановый техосмотр и проверку безопасности транспортного средства. На данный момент полисы этой компании доступны только в Пекине.

Ну вообще интересно наблюдать, как технологические компании проникают на традиционные финансовые рынки, предлагая интегрированные решения для своих экосистем. Почти такая же схема была у Tesla. Если подобные эксперименты окажутся успешными, не исключено, что подобные модели страхования начнут появляться и на других рынках.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Прибыльность страховщиков продолжает расти

По данным свежего обзора Банка России, страховой рынок завершил 2025 год с впечатляющим финансовым результатом. Чистая прибыль страховщиков выросла на 8,5% и достигла 502,3 млрд рублей — очередной рекорд.

🟡Основной источник роста, как и положено, не страховая, а инвестиционная деятельность. Компании увеличили долю облигаций в портфелях и получили дополнительные процентные доходы. Положительная переоценка финансовых инструментов также сработала в пользу страховщиков на фоне ожидаемого снижения ключевой ставки.

🟡Укрепление рубля, напротив, привело к убыткам по валютным активам. Результаты от собственно страховой деятельности тоже снизились.

🟡Ну и тем не менее, рентабельность рынка остается высокой: по активам — 7,9%, по капиталу — 27%.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Рекордные темпы роста не бесконечны

Как сообщает ЦБ, в 2025 году объем российского страхового рынка продолжил расти, хотя и более сдержанными темпами по сравнению с 2024 годом.

◾️Доля страховых премий и активов страховщиков в ВВП стабилизировалась на уровне 1,9% и 3,2% соответственно.

🪙 Основной причиной замедления стало снижение взносов по накопительному страхованию жизни (НСЖ) из-за эффекта высокой базы предыдущего года. Напомним, во второй половине 2024 года этот сегмент демонстрировал бурный рост благодаря налоговому арбитражу между страховыми продуктами и банковскими депозитами.

◾️Среди основных сегментов увеличение сборов отмечено в страховании имущества и автокаско. Интересно, что рост автокаско происходил несмотря на снижение продаж новых автомобилей — во многом благодаря расширению спроса на страхование подержанных машин среди физлиц.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

ИСЖ бьет рекорды

Инвестиционное страхование жизни стало главным драйвером страхового рынка в 2025 году. По данным Банка России, сборы по ИСЖ выросли до 911,5 млрд рублей — на 81,6% больше прошлогоднего показателя.

🔼Основной прирост обеспечили "длинные" договоры: 53% пришлось на полисы сроком более 10 лет, еще 42% — на контракты от 3 до 5 лет. При этом ЦБ отмечает, что многие "долгосрочные" продукты предусматривают свободный вывод средств.

🔼Выплаты по ИСЖ выросли на четверть до 631,7 млрд рублей, а по НСЖ — до 994,1 млрд рублей (+13,3%).

🔼Совокупная доля НСЖ и ИСЖ в общих страховых взносах достигла рекордных 54%, что подтверждает смещение фокуса рынка в сторону инвестиционно-накопительных продуктов.

⭐️ Заметным стал и дебют долевого страхования жизни, запущенного с января 2025 года — новый продукт собрал 26,5 млрд рублей премий.

Динамику остальных сегментов страхового рынка можно увидеть на нашей инфографике.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Кто самый технологичный страховщик?

Digital-интегратор AGIMA и медиа Inc. провели масштабное исследование технологического ландшафта российского страхового рынка и составили карту, показывающую реальный уровень цифровизации компаний.

🟡В анализ вошли более 50 игроков — от классических страховщиков до экосистемных проектов Ozon, Wildberries и "Яндекса". Все участники оценивались по двум критериям: широта продуктового портфеля и технологическая зрелость.

🟡Лидерами рынка по внедрению инноваций стали "АльфаСтрахование" с ИИ-ботом на базе YandexGPT и телематикой, снижающей убыточность на 23%, "Ренессанс Страхование" с платформой Budu и ИИ-диагностикой заболеваний, а также "Ингосстрах" с платформой Copernicus для автоматического урегулирования убытков.

В общем, очевидно, что технологическое неравенство на рынке сохраняется даже среди крупных игроков. Если "СберСтрахование" уже обеспечивает автоматические выплаты в 93% случаев, то многие компании до сих пор не то, что не имеют собственных ИИ-разработок, они даже чужие разработки не в состоянии приобрести, что печально. Хотя может оно им и не надо.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Миллиарды, накопления и быстрые выплаты

По статистике ЦБ за 2025 год, лидером страхового рынка ожидаемо стало "СберСтрахование жизни". За год компания перечислила клиентам 897,9 млрд рублей (+26,2% к прошлому году). В масштабах страны цифра значительная — на нее приходится 35,2% от всех российских выплат по страховке.

🪙 Основной объем средств пришелся на инвесткопилки. По договорам с инвестиционной составляющей клиенты забрали 450,5 млрд рублей, по классическим программам накопительного страхования жизни — 425,6 млрд. Еще 21,8 млрд рублей ушло на закрытие кредитов и ипотеки в связи с непредвиденными ситуациями со здоровьем заемщиков.

🔼Отдельно стоит отметить тренд на технологичность. Летом прошлого года компания внедрила ИИ для быстрых выплат по кредитному страхованию жизни. Теперь в критических ситуациях решение принимается за пять минут.

🔼Как итог, можно отметить два фактора для нормального развития российского страхового рынка: масштабные инвестиционно-накопительные продукты и цифровизация сервисов. Привычная бюрократия со сбором бумажек уходит в прошлое. Очевидно, что лояльность клиентов все больше зависит от скорости реальной финансовой помощи в трудную минуту.

В общем, "вангуем", что тренд на мгновенные выплаты задан, и остальным участникам рынка придется активно подтягивать свои технологии, чтобы оставаться в игре.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Напоминаем, что канал "Страховой случай" есть в MAX.

Telegram в любой момент может быть полностью заблокирован на территории РФ. Поэтому просим вас подписаться на нас в MAX на случай негативного развития событий.

Все публикации автоматически дублируются из Telegram, вы ничего не пропустите. При этом в Telegram всё остаётся как прежде: он остаётся нашей основной площадкой, мы не прекратим его вести при любых обстоятельствах.

™️ Подписывайтесь на нас в MAX

Всё дело в имуществе

В 2025 году объем выплат по страхованию имущества граждан в России сократился на 12,9% по сравнению с предыдущим годом, составив 15,6 млрд рублей. При этом сумма собранных взносов, наоборот, выросла на 8,5% и достигла 136,9 млрд рублей.

🇷🇺 Как пояснили в Банке России, сокращение выплат связано с эффектом высокой базы 2024 года, когда на рынок повлияло урегулирование последствий масштабных паводков в 39 регионах. По итогам 2025 года доля выплат по стихийным бедствиям снизилась до 7%.

🟡Всего в прошлом году страховые компании урегулировали 221,5 тысяч случаев, связанных с повреждением ИФЛ (без учета автотранспорта). Основной причиной обращений остаются пожары — на них пришлось 41% выплат. Также заметную долю занимают аварии инженерных систем (19%) и противоправные действия третьих лиц (6%).

🟡В этом году эксперты не исключают роста объема выплат. На это могут повлиять увеличение страховых сумм, масштаб повреждений после снежной зимы и удорожание строительных материалов (кстати, в том числе и из-за повышения НДС).

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

"АльфаСтрахование" внедряет технологию с 90% точностью

"АльфаСтрахование" запустило сервис на базе генеративного ИИ для оптимизации процессов медицинской экспертизы и согласования услуг в системе ДМС. В компании утверждают, что уже достигли впечатляющей точности в 90%, а система покрывает 96% запросов по МКБ-10.

▶️Технология базируется на большой языковой модели Qwen, которая анализирует медицинские данные и сопоставляет их с клиническими рекомендациями. Как отмечает Анна Щеглеватых, замруководителя управления по взаимодействию с партнерами (знакомая фамилия, видимо, придает носителю особую экспертизу в медицинском страховании):

Мы снизили вероятность ошибок, некорректных назначений и обеспечили соответствие услуг актуальным КР и стандартам оказания медицинской помощи. Это напрямую ведет к улучшению качества получаемой застрахованными лицами медицинской помощи.

▶️Звучит многообещающе, конечно. Но вот, пока система проработала всего один квартал (она была введена в IV квартале 2025 года), и поэтому компания пока не может подтвердить влияние на показатели лояльности клиентов, значит и делать какие-то выводы и уже тем более хвалить коллег из "Альфы" мы пока не будем. Да и по словам Анны Щеглеватых, оценка воздействия на NPS станет возможной только во II-III квартале 2026 года.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Корпоративный ДМС спасает рынок

Рынок добровольного медицинского страхования показал неоднозначные результаты в 2025 году. Общий объём сборов снизился на 1,4% и составил 323,7 млрд рублей, что связано с сокращением страхования заемщиков.

🔼При этом корпоративный сегмент, составляющий основу рынка ДМС (около 80% сборов), продемонстрировал уверенный рост — плюс 14,2% по сравнению с 2024 годом. Число застрахованных работодателями сотрудников увеличилось на 0,9%, а средняя стоимость полиса выросла на 2,4 тыс. рублей, достигнув 9,4 тыс. рублей.

🔽Заметное падение показал сегмент ДМС выезжающих за рубеж — минус 14,1%, несмотря на рост числа туристических поездок россиян. Средняя страховая премия в этом сегменте снизилась на 180 рублей и составила 700 рублей.

🔼Выплаты по ДМС увеличились за год на 21,6%, что связано с ростом количества обращений. Около 90% всех выплат пришлось на корпоративный сегмент.

◾️В общем, всё как всегда — сборы сокращаются, а выплаты растут. Страховщикам приходится балансировать между сохранением клиентской базы и необходимостью повышать тарифы в условиях удорожания медицинских услуг. В ближайшее время рынок ДМС, вероятно, продолжит поиск новой точки равновесия между доступностью и рентабельностью.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

"Югория" продает страховые полисы от клеща через MAX

"Югория" обогнала всех отечественных страховщиков и решила брать "быка за рога" — сделала чат-бота, с помощью которого можно оформить "Антиклещ" прямо в национальном мессенджере.

📢 Мы попробовали оформить полис — всё быстро, удобно, ловит даже на парковке в центре Москвы, где пока вообще нет связи — всё как положено.

▶️Остальные компании ещё не так сильно держатся за MAX. Пока предлагают только боты поддержки и дублируют свои посты из телеграм-каналов в свеженькие каналы в национальном мессенджере.

Не будем забегать вперёд, но думаем, что как маркетплейс с продажей различных социально-значимых вещей, вроде страхового полиса, MAX ещё себя проявит, и кто быстрее займет эту нишу, тот и выиграет. Пока "Югории" респект за идею.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Что бы ни случилось

Продолжаем разбирать нашу кассетную полку с ностальгическими рекламными роликами российских страховых компаний.

▶️Сегодня отыскали для вас совсем редкое видео. Ролик из далёкого 2005 года от компании "Наста", которой с нами уже и вовсе нет.

"Наста" прекратила самостоятельное существование в 2007–2008 годах после покупки швейцарской группой Zurich Financial Services. В ходе ребрендинга бренд был ликвидирован, перейдя под управление швейцарцев, а позже трансформировался в "Зетта Страхование".

А как вам ролик? Голосуйте в нашем опросе после поста.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Кто в США заставляет строить дома качественно?

В новом выпуске "Промкаста" нашего Издательского дома "Новые отраслевые медиа" мы поговорили с гендиректором производственного комплекса "Технониколь" Владимиром Марковым, в том числе обсудили, как страховые компании стали в США главными "контролёрами качества" строящихся домов.

▶️В США цепочка "ипотека — банк — страховщик" работает, как единый механизм, который отсеивает плохих подрядчиков. Никто не даст вам ипотеку на дом, который нельзя застраховать.

Первое — большинство жилья в Штатах — это ипотека. У тебя возникают отношения с банком. Он получает объект в залог. Ликвидный в понимании банка — это застрахованный. То есть ни один банк тебе ипотеку без страховки не даст.

▶️Причём страховые компании не просто выдают полис, а требуют соблюдения конкретных технологий строительства, чтобы минимизировать риски. Это создаёт прозрачные стандарты для всех.

Страховые компании — главные проводники и главные стимуляторы развития качества стройки в Америке. Чтобы дом был застрахован, он должен быть сделан по нормам, которые многолетними практиками отшлифованы. Создаётся среда: банки и страховые требуют — подрядчики делают.

▶️Также обсудили, почему у нас пока не работает такая система, при чём тут ставка ЦБ и как государство может помочь рынку самоорганизоваться, просто «не мешая».

Смотрите и слушайте полную версию интервью, где вам удобно:

✈️ Telegram
📷 YouTube
📺 VK Video
📺 Rutube
🎵 Яндекс Музыка
💬 MAX

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

"Мамонтов" становится меньше

Интересный тренд на рынке киберстрахования заметила американская страховая Coalition: несмотря на резкий рост требуемых выкупов (с $692 тыс. в 2024 до более $1 млн в 2025), рекордные 86% пострадавших страхователей отказываются платить киберпреступникам.

🔴В Великобритании этот показатель и вовсе достиг 100% — все клиенты страховщика Coalition смогли восстановить системы без уплаты выкупа. Когда же выкуп всё-таки выплачивается, в ходе переговоров сумма снижается в среднем на 65%.

🔴Любопытно, что атаки программ-вымогателей не являются самой распространенной причиной страховых случаев — на них приходится лишь 21%. Лидируют компрометация корпоративной почты (31%) и мошенничество с переводом средств (27%).

🔴Общая частота киберпреступлений в 2025 году увеличилась на 3%, однако средний размер убытка снизился на 19% (до $116 тыс.) — во многом благодаря оперативному реагированию страховщиков и качественному восстановлению данных.

⭐️ На российском рынке собрать такие данные пока достаточно затруднительно, так как атаки на компании идут безостановочно, да и многие пока не хотят "светить" лишним успехом по борьбе с мошенниками, привлекая более опытных мошенников. Но будем надеяться, что и у нас киберстрахование начинает развиваться всё лучше и лучше...

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Точка невозврата

По предложению Российского союза туриндустрии может появиться новый вид страхования для туристов — на случай невозврата из отпуска. Основной смысл такой – создать гарантийный фонд под управлением Минэкономразвития, который будет финансировать вывозные рейсы, если за границей случится форс-мажор.

И предлагаем создание отраслевого фонда, который наполнялся бы "по копеечке" с каждого туриста независимо от того, каким образом он отправился за рубеж. И чтобы фонд находился в руках Минэкономразвития, а в случае возникновения сложной ситуации по решению министерства мог расходоваться на компенсацию или на возврат людей домой, – сказал президент РСТ Илья Уманский.

💼 Сейчас ответственность за возврат туристов лежит на туроператорах и авиакомпаниях, но они, к сожалению, не всегда могут оперативно помочь туристам. Фонд должен стать подушкой безопасности и гарантировать, что граждане не останутся заложниками обстоятельств.

💼 Если механизм заработает, это изменит подход к ВЗРу. Вопрос, конечно, как всегда, в наполнении фонда и скорости принятия решений в критических ситуациях.

📢 Идея выглядит здраво, учитывая, что судя по последним событиям, туроператоры сами так и не научились закладывать деньги на такие форс-мажоры. А то и попросту стремятся переложить экстренные расходы на плечи государства, похожую историю с финансированием возврата денег за отмененные туры на Ближний Восток рассказывали наши коллеги из «Ночного портье». Прибыль частная, а расходы опять коллективные.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Лимит неприкосновенности

РСА предлагает кардинально изменить правила выплат по ОСАГО: запретить взыскания сверх установленного лимита в 400 тысяч рублей и разрешить получать компенсацию только самому пострадавшему или его законному представителю.

❗️Эти меры должны войти в законопроект о реформе натурального возмещения, который может заработать уже в этом году.

Главной причиной такого изъявления союза автостраховщиков стало возмущение деятельностью автоюристов, которые скупают права требования у пострадавших и через суд получают миллионы, тогда как сам водитель довольствуется небольшими отступными.

📢 А вот как страховые компании прокомментировали ситуацию "Известиям":

Сегодня основная причина недовольства автомобилистов урегулированием в ОСАГО — это сложности с организацией ремонта из-за резкого роста цен на запчасти и дефицита на детали. Из-за этого уложиться в отведенные законом сроки очень сложно, – комментируют в "Росгосстрахе".

"Зетта Страхование" добавляет:

Нынешняя судебная практика приводит к выплатам до 1–2 млн рублей по полисам с установленным порогом в 400 тыс. рублей. Поэтому предлагаемые изменения имеют большое значение для рынка.

"РЕСО-Гарантия":

Сейчас в ОСАГО создаются условия для развития обманных схем, когда права требования передаются посредникам и недобросовестным "автоюристам", которые действуют исключительно с целью извлечения максимальной личной прибыли.

⭐️ Схема выглядит логичной: если страховщик не успел починить машину в срок — пусть платит в пределах лимита, остальное пусть взыскивает с виновника. Но вопрос в другом: а хватит ли 400 тысяч на реальный ремонт в текущих ценах? И почему добросовестные водители снова оказываются заложниками ситуации, когда из-за задержек запчастей страховые не укладываются в сроки? Это похоже на попытку переложить системные проблемы отрасли на плечи участников движения вместо того, чтобы разбираться с причинами сбоев в организации ремонта.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Столица аккуратных (и не очень) водителей

РСА подвëл статистику по аккуратным водителям за 2025 год. Самый высокий процент автовладельцев с максимальной скидкой за безаварийную езду оказался в Москве — 52,3% столичных автомобилистов имеют минимальный коэффициент бонус-малус. На втором месте Санкт-Петербург с 50,8%, замыкает тройку Пермский край (48,9%).

🚗 В целом по стране доля водителей с минимальным КБМ выросла на 6 процентных пунктов и достигла 41,5%. Глава РСА Евгений Уфимцев связывает это с тем, что водители просто стали аккуратно водить.

🚗 Но есть нюанс. По данным тех же страховщиков, Москва же стала и самым аварийным регионом России — на нее пришлось 9% всех ДТП в стране. То есть в столице одновременно живут и самые аккуратные водители с максимальными скидками, и те, кто бьется чаще других.

Но это инфоповод из разряда – чем больше жителей в городе, тем больше он по всем параметрам подходит под вашу статистику: там больше автолюбителей, соответственно, больше ДТП и больше общий коэффициент.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX