Рак молодеет — страхование меняется

Мир меняется, и статистика рака тоже. Отчет Swiss Re показывает, что онкозаболевания всё чаще диагностируются у людей моложе 50 лет. Конечно, лучше стала диагностика, но свою роль играют и наш образ жизни, питание, экология. В общем, страховые компании уже по-тихоньку начинают перестраивать свою работу и менять расчёты по онкологическим полисам.

🔴А что в России? По информации от ВСС, качество лечения рака у нас вполне соответствует мировому уровню. Наши врачи и оборудование не уступают западным. Проблема в другом – комфорт пациентов часто оставляет желать лучшего. Многоместные палаты, не самая вкусная еда, общий душ на этаже – вот что заставляет обеспеченных россиян выбирать лечение за границей, чаще всего в Германии и Израиле.

🔴В общем, рак сегодня – это не просто диагноз, а долгий путь лечения и восстановления. Нужны гибкие страховые продукты, учитывающие не только саму терапию, но и качество жизни пациента. Кажется, что страховая индустрия должна подстраиваться под новые реалии, предлагая людям действительно полезную защиту в трудный период жизни.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Один штраф в сутки

Госдума вот-вот примет долгожданные изменения для автовладельцев: штрафовать за отсутствие ОСАГО камеры будут только раз в сутки, а не на каждом перекрестке.

Комитет по госстроительству уже рекомендовал законопроект ко второму чтению. Если Дума проголосует "за", поправки сразу поставят и на третье чтение.

❗️Напомним, сейчас за отсутствие полиса камеры могут выписать хоть 10 штрафов за день (по 800 рублей каждый). Новый закон ограничит это безобразие: один штраф — одни сутки.

Думаем, что этот закон быстро "пробежит" по всем чтениям и уже в конце месяца упадëт на стол к президенту.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Народный рейтинг страховщиков: "РЕСО-Гарантия"

Сегодняшний "пациент" — "РЕСО-Гарантия", один из старожилов российского рынка. Вооружившись скальпелем клиентских отзывов, проведем честное вскрытие и посмотрим, что там внутри "зелёного" страховщика.

▶️Плюсы:
🟡Клиенты часто отмечают компетентность и оперативность персонала при оформлении документов и проведении осмотров.
🟡Многие пользователи указывают на четкость предоставления информации о страховых продуктах и суммах премий.
🟡В положительных отзывах подчеркивается быстрая подготовка документов и назначение выплат после страховых событий.

▶️Минусы:
🟡Встречаются жалобы на отказы в помощи при обращении к агентам дистанционно.
🟡Часть клиентов сталкивается с отказами в оформлении некоторых договоров со ссылкой на загадочные "внутренние документы".
🟡Традиционная боль взаимоотношений клиентов и страховщиков: несогласие с суммой выплаты и методами расчета.
🟡При возникновении сложных случаев некоторые отмечают резкую смену отношения сотрудников с дружелюбного на формальное.

⭐️ Вердикт:

"РЕСО-Гарантия" напоминает хорошего, но немного консервативного доктора — надежный, знающий, но иногда излишне осторожный. Компания уверенно справляется со стандартными страховыми ситуациями, но может "заупрямиться" в нестандартных кейсах. Рекомендуем для классического автострахования и страхования имущества, но будьте готовы к бюрократии при урегулировании сложных убытков.

Уже проанализировали отзывы на "Т-страхование", "Альфастрахование", "Сберстрахование", "Росгосстрах" и "Ингосстрах".

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Логисты не верят страховщикам, но страдают без них

Знаете ли вы, что если ваша компания делает более 50 отправок в год, то вы гарантированно столкнетесь со страховым случаем? Именно такую неумолимую статистику выявило исследование Zunami Брокер, опросив логистов и представителей транспортных компаний.

🚚 91% опрошенных логистических компаний признались, что регулярно, несколько раз в год сталкиваются с просрочкой доставки, повреждением или полной утратой груза. При этом полноценную страховую защиту имеют только 50% логистических компаний и 40% грузовладельцев.

🚚 Интересны приоритеты при выборе страховщика: логисты в первую очередь смотрят на надежность компании (53%) и скорость урегулирования (51%). Прозрачность условий и их гибкость волнует только четверть опрошенных (по 26%). А вот простота оформления страховки для сотрудников оказалась важна лишь для 19% респондентов.

🚚 Рынок страхования грузоперевозок растет: в 2025 году количество застрахованных перевозок увеличилось на 14,2%. Чаще всего перевозили запчасти (23,2%), документы (10,9%) и комплектующие (9%).

◾️ Особое недовольство в страховщиках, как заявляют опрошенные логисты, вызывает их классическая бюрократия при оформлении и сложности с получением выплат. В общем, пока вывод такой, кто из наших страховщиков найдет нормальных подход к логистам, тот и заберёт этот жирный кусок рынка себе.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Микроперспективы микрострахования

На российском страховом рынке обсуждается внедрение микрострахования — полисов, которые можно оформить на очень короткий срок. Президент ВСС Евгений Уфимцев сообщил о планах предлагать страховую защиту на одну поездку или один день, включая ОСАГО, каско и страхование ответственности перед соседями.

🔴Но микро, не значит спонтанное. Использование таких полисов предполагает серьезную продуманность и дисциплину, ведь "период охлаждения", который может достигать 14 дней, никто не отменял. То есть, нужно вам, например, срочно куда-то уехать, а у вас ОСАГО закончилось или каско хотите взять на период поездки, задуматься о таком полисе нужно заранее.

🔴При этом само назначение этого вида страхования как будто предполагает спонтанность как базовое условие интереса клиентов. Кажется, что для эффективного функционирования таких продуктов потребуется не только техническая готовность компаний, но и соответствующие изменения в нормативной базе.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Кредиты за счёт страховых

Международная финансовая корпорация (IFC), подразделение Всемирного банка, заключила беспрецедентную сделку по страхованию кредитных рисков на $6 млрд с участием 19 глобальных страховщиков, включая AIG, Chubb, Swiss Re и Tokio Marine.

◀️Суть механизма в том, что страховые компании принимают на себя часть рисков невозврата по новым займам, позволяя IFC сократить обязательные резервы. Благодаря этому $6 млрд страховых гарантий трансформируются в $10 млрд реального финансирования для малого и среднего бизнеса через локальные банки в развивающихся странах.

◀️Новое соглашение увеличивает общий объем доступного IFC кредитного страхования до $25 млрд, с перспективой создания рынка распределения рисков объемом более $100 млрд в год.

📢 Смысл всей этой схемы лишь в одном — кредитование и спонсирование различного малого бизнеса в развивающихся странах. Для нашего государства подобная система, как мы понимаем, сейчас не актуальна. Но в целом подобные механизмы могут стать отличным примером для российских институтов развития, стремящихся увеличить финансирование приоритетных секторов экономики при ограниченных ресурсах, ну и лишний раз к обоюдной выгоде использовать "жирненький" страховой бизнес. Так что мотаем на ус.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

❗️Работа над ошибками

В нашем недавнем посте про работу российских страховых компаний во время конфликта на Ближнем Востоке мы допустили досадную ошибку, указав СК "Гелиос", как виновника ситуации с российской туристкой в Индии:

Особое внимание привлекает сообщение СК "Гелиос" о немедленном и бесплатном продлении срока действия страховых полисов для туристов, застрявших в регионе. Впрочем, это заявление выглядит как попытка срочно улучшить репутацию компании после недавнего скандала с российской туристкой в Индии, когда вопросы к работе страховщика возникли на уровне дипломатических ведомств.

В данном случае, конечно, мы не правы. Вместо "Гелиоса" должна быть страховая компания "Евроинс".

Коллеги, приносим извинения и благодарим внимательных читателей за обратную связь!

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Агрострахование: кредиты, выплаты и картошка

Похоже, аграриям придется привыкать к новым правилам игры. Банки и страховщики договорились привязать льготные сельхозкредиты к обязательному страхованию с 2027 года. Проще говоря, взял кредит — будь добр застраховать посевы в течение месяца. Но, как говорится, если что, то государство по-прежнему компенсирует половину стоимости страховки.

🪙 А тем временем в Калининградской области произошло событие, показывающее, зачем вообще нужно страховать урожай. "РСХБ-Страхование" выплатило рекордные 292 млн руб. местному агропредприятию. Причина впечатляет не меньше суммы — затяжные дожди буквально утопили 1700 га картофеля. Предыдущий рекорд был почти в три раза скромнее — 98 млн за погибшие от заморозков посевы в Белгородской области.

🔴Интересно, что картофелеводы всё активнее страхуют свои поля. Видимо, поняли, что погода становится всё более непредсказуемой. Минсельхоз тоже доволен — уже 19% сельхозземель застраховано, а к 2030 году планируют довести эту цифру до 30%. В общем, как мы видим, страховка постепенно становится не роскошью, а необходимостью для тех, кто работает с землёй.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Медстраховка для семей мигрантов: суд ЕАЭС поставил точку в спорном вопросе

Полтора месяца назад мы рассказывали о непростой ситуации с медицинским обслуживанием семей трудовых мигрантов в России. Тогда Киргизия обратилась в суд ЕАЭС с просьбой уточнить, могут ли члены семей работающих мигрантов получать медпомощь по ОМС в нашей стране.

📢 Наконец, суд вынес официальное решение: Россия не обязана предоставлять полисы ОМС членам семей трудовых мигрантов. Регулирование этого вопроса остается суверенным правом каждого государства ЕАЭС. Но экстренная медпомощь по-прежнему должна оказываться бесплатно всем, включая семьи мигрантов.

Для получения плановой медицинской помощи семьям трудовых мигрантов рекомендовано приобретать полисы ДМС, никаких ограничений на их покупку не существует.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

⚡️Xiaomi выходит на рынок автострахования

Технологический гигант Xiaomi продолжает диверсифицировать бизнес — теперь компания предлагает автострахование. В сети появились скриншоты с информацией о запуске Faba Tianxing Insurance — официальной страховой программы для автомобилей Xiaomi.

⭐️ Китайский производитель сразу задает высокую планку: стоимость полисов ниже рыночной, всё можно сразу оформить онлайн, при этом покрытие включает 8 видов помощи на дороге, бесплатный плановый техосмотр и проверку безопасности транспортного средства. На данный момент полисы этой компании доступны только в Пекине.

Ну вообще интересно наблюдать, как технологические компании проникают на традиционные финансовые рынки, предлагая интегрированные решения для своих экосистем. Почти такая же схема была у Tesla. Если подобные эксперименты окажутся успешными, не исключено, что подобные модели страхования начнут появляться и на других рынках.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Прибыльность страховщиков продолжает расти

По данным свежего обзора Банка России, страховой рынок завершил 2025 год с впечатляющим финансовым результатом. Чистая прибыль страховщиков выросла на 8,5% и достигла 502,3 млрд рублей — очередной рекорд.

🟡Основной источник роста, как и положено, не страховая, а инвестиционная деятельность. Компании увеличили долю облигаций в портфелях и получили дополнительные процентные доходы. Положительная переоценка финансовых инструментов также сработала в пользу страховщиков на фоне ожидаемого снижения ключевой ставки.

🟡Укрепление рубля, напротив, привело к убыткам по валютным активам. Результаты от собственно страховой деятельности тоже снизились.

🟡Ну и тем не менее, рентабельность рынка остается высокой: по активам — 7,9%, по капиталу — 27%.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Рекордные темпы роста не бесконечны

Как сообщает ЦБ, в 2025 году объем российского страхового рынка продолжил расти, хотя и более сдержанными темпами по сравнению с 2024 годом.

◾️Доля страховых премий и активов страховщиков в ВВП стабилизировалась на уровне 1,9% и 3,2% соответственно.

🪙 Основной причиной замедления стало снижение взносов по накопительному страхованию жизни (НСЖ) из-за эффекта высокой базы предыдущего года. Напомним, во второй половине 2024 года этот сегмент демонстрировал бурный рост благодаря налоговому арбитражу между страховыми продуктами и банковскими депозитами.

◾️Среди основных сегментов увеличение сборов отмечено в страховании имущества и автокаско. Интересно, что рост автокаско происходил несмотря на снижение продаж новых автомобилей — во многом благодаря расширению спроса на страхование подержанных машин среди физлиц.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

ИСЖ бьет рекорды

Инвестиционное страхование жизни стало главным драйвером страхового рынка в 2025 году. По данным Банка России, сборы по ИСЖ выросли до 911,5 млрд рублей — на 81,6% больше прошлогоднего показателя.

🔼Основной прирост обеспечили "длинные" договоры: 53% пришлось на полисы сроком более 10 лет, еще 42% — на контракты от 3 до 5 лет. При этом ЦБ отмечает, что многие "долгосрочные" продукты предусматривают свободный вывод средств.

🔼Выплаты по ИСЖ выросли на четверть до 631,7 млрд рублей, а по НСЖ — до 994,1 млрд рублей (+13,3%).

🔼Совокупная доля НСЖ и ИСЖ в общих страховых взносах достигла рекордных 54%, что подтверждает смещение фокуса рынка в сторону инвестиционно-накопительных продуктов.

⭐️ Заметным стал и дебют долевого страхования жизни, запущенного с января 2025 года — новый продукт собрал 26,5 млрд рублей премий.

Динамику остальных сегментов страхового рынка можно увидеть на нашей инфографике.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Кто самый технологичный страховщик?

Digital-интегратор AGIMA и медиа Inc. провели масштабное исследование технологического ландшафта российского страхового рынка и составили карту, показывающую реальный уровень цифровизации компаний.

🟡В анализ вошли более 50 игроков — от классических страховщиков до экосистемных проектов Ozon, Wildberries и "Яндекса". Все участники оценивались по двум критериям: широта продуктового портфеля и технологическая зрелость.

🟡Лидерами рынка по внедрению инноваций стали "АльфаСтрахование" с ИИ-ботом на базе YandexGPT и телематикой, снижающей убыточность на 23%, "Ренессанс Страхование" с платформой Budu и ИИ-диагностикой заболеваний, а также "Ингосстрах" с платформой Copernicus для автоматического урегулирования убытков.

В общем, очевидно, что технологическое неравенство на рынке сохраняется даже среди крупных игроков. Если "СберСтрахование" уже обеспечивает автоматические выплаты в 93% случаев, то многие компании до сих пор не то, что не имеют собственных ИИ-разработок, они даже чужие разработки не в состоянии приобрести, что печально. Хотя может оно им и не надо.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Миллиарды, накопления и быстрые выплаты

По статистике ЦБ за 2025 год, лидером страхового рынка ожидаемо стало "СберСтрахование жизни". За год компания перечислила клиентам 897,9 млрд рублей (+26,2% к прошлому году). В масштабах страны цифра значительная — на нее приходится 35,2% от всех российских выплат по страховке.

🪙 Основной объем средств пришелся на инвесткопилки. По договорам с инвестиционной составляющей клиенты забрали 450,5 млрд рублей, по классическим программам накопительного страхования жизни — 425,6 млрд. Еще 21,8 млрд рублей ушло на закрытие кредитов и ипотеки в связи с непредвиденными ситуациями со здоровьем заемщиков.

🔼Отдельно стоит отметить тренд на технологичность. Летом прошлого года компания внедрила ИИ для быстрых выплат по кредитному страхованию жизни. Теперь в критических ситуациях решение принимается за пять минут.

🔼Как итог, можно отметить два фактора для нормального развития российского страхового рынка: масштабные инвестиционно-накопительные продукты и цифровизация сервисов. Привычная бюрократия со сбором бумажек уходит в прошлое. Очевидно, что лояльность клиентов все больше зависит от скорости реальной финансовой помощи в трудную минуту.

В общем, "вангуем", что тренд на мгновенные выплаты задан, и остальным участникам рынка придется активно подтягивать свои технологии, чтобы оставаться в игре.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Напоминаем, что канал "Страховой случай" есть в MAX.

Telegram в любой момент может быть полностью заблокирован на территории РФ. Поэтому просим вас подписаться на нас в MAX на случай негативного развития событий.

Все публикации автоматически дублируются из Telegram, вы ничего не пропустите. При этом в Telegram всё остаётся как прежде: он остаётся нашей основной площадкой, мы не прекратим его вести при любых обстоятельствах.

™️ Подписывайтесь на нас в MAX

Всё дело в имуществе

В 2025 году объем выплат по страхованию имущества граждан в России сократился на 12,9% по сравнению с предыдущим годом, составив 15,6 млрд рублей. При этом сумма собранных взносов, наоборот, выросла на 8,5% и достигла 136,9 млрд рублей.

🇷🇺 Как пояснили в Банке России, сокращение выплат связано с эффектом высокой базы 2024 года, когда на рынок повлияло урегулирование последствий масштабных паводков в 39 регионах. По итогам 2025 года доля выплат по стихийным бедствиям снизилась до 7%.

🟡Всего в прошлом году страховые компании урегулировали 221,5 тысяч случаев, связанных с повреждением ИФЛ (без учета автотранспорта). Основной причиной обращений остаются пожары — на них пришлось 41% выплат. Также заметную долю занимают аварии инженерных систем (19%) и противоправные действия третьих лиц (6%).

🟡В этом году эксперты не исключают роста объема выплат. На это могут повлиять увеличение страховых сумм, масштаб повреждений после снежной зимы и удорожание строительных материалов (кстати, в том числе и из-за повышения НДС).

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

"АльфаСтрахование" внедряет технологию с 90% точностью

"АльфаСтрахование" запустило сервис на базе генеративного ИИ для оптимизации процессов медицинской экспертизы и согласования услуг в системе ДМС. В компании утверждают, что уже достигли впечатляющей точности в 90%, а система покрывает 96% запросов по МКБ-10.

▶️Технология базируется на большой языковой модели Qwen, которая анализирует медицинские данные и сопоставляет их с клиническими рекомендациями. Как отмечает Анна Щеглеватых, замруководителя управления по взаимодействию с партнерами (знакомая фамилия, видимо, придает носителю особую экспертизу в медицинском страховании):

Мы снизили вероятность ошибок, некорректных назначений и обеспечили соответствие услуг актуальным КР и стандартам оказания медицинской помощи. Это напрямую ведет к улучшению качества получаемой застрахованными лицами медицинской помощи.

▶️Звучит многообещающе, конечно. Но вот, пока система проработала всего один квартал (она была введена в IV квартале 2025 года), и поэтому компания пока не может подтвердить влияние на показатели лояльности клиентов, значит и делать какие-то выводы и уже тем более хвалить коллег из "Альфы" мы пока не будем. Да и по словам Анны Щеглеватых, оценка воздействия на NPS станет возможной только во II-III квартале 2026 года.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Корпоративный ДМС спасает рынок

Рынок добровольного медицинского страхования показал неоднозначные результаты в 2025 году. Общий объём сборов снизился на 1,4% и составил 323,7 млрд рублей, что связано с сокращением страхования заемщиков.

🔼При этом корпоративный сегмент, составляющий основу рынка ДМС (около 80% сборов), продемонстрировал уверенный рост — плюс 14,2% по сравнению с 2024 годом. Число застрахованных работодателями сотрудников увеличилось на 0,9%, а средняя стоимость полиса выросла на 2,4 тыс. рублей, достигнув 9,4 тыс. рублей.

🔽Заметное падение показал сегмент ДМС выезжающих за рубеж — минус 14,1%, несмотря на рост числа туристических поездок россиян. Средняя страховая премия в этом сегменте снизилась на 180 рублей и составила 700 рублей.

🔼Выплаты по ДМС увеличились за год на 21,6%, что связано с ростом количества обращений. Около 90% всех выплат пришлось на корпоративный сегмент.

◾️В общем, всё как всегда — сборы сокращаются, а выплаты растут. Страховщикам приходится балансировать между сохранением клиентской базы и необходимостью повышать тарифы в условиях удорожания медицинских услуг. В ближайшее время рынок ДМС, вероятно, продолжит поиск новой точки равновесия между доступностью и рентабельностью.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

"Югория" продает страховые полисы от клеща через MAX

"Югория" обогнала всех отечественных страховщиков и решила брать "быка за рога" — сделала чат-бота, с помощью которого можно оформить "Антиклещ" прямо в национальном мессенджере.

📢 Мы попробовали оформить полис — всё быстро, удобно, ловит даже на парковке в центре Москвы, где пока вообще нет связи — всё как положено.

▶️Остальные компании ещё не так сильно держатся за MAX. Пока предлагают только боты поддержки и дублируют свои посты из телеграм-каналов в свеженькие каналы в национальном мессенджере.

Не будем забегать вперёд, но думаем, что как маркетплейс с продажей различных социально-значимых вещей, вроде страхового полиса, MAX ещё себя проявит, и кто быстрее займет эту нишу, тот и выиграет. Пока "Югории" респект за идею.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Что бы ни случилось

Продолжаем разбирать нашу кассетную полку с ностальгическими рекламными роликами российских страховых компаний.

▶️Сегодня отыскали для вас совсем редкое видео. Ролик из далёкого 2005 года от компании "Наста", которой с нами уже и вовсе нет.

"Наста" прекратила самостоятельное существование в 2007–2008 годах после покупки швейцарской группой Zurich Financial Services. В ходе ребрендинга бренд был ликвидирован, перейдя под управление швейцарцев, а позже трансформировался в "Зетта Страхование".

А как вам ролик? Голосуйте в нашем опросе после поста.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX