Рекордное число водителей получили максимальную скидку по ОСАГО

НСИС сообщает: 31,13% российских водителей в 2025 году заслужили максимальную скидку по ОСАГО. Это на 4,51 п.п. больше, чем годом ранее и, в общем, 2 млн полисов.

⚫️Какую-либо скидку по коэффициенту бонус-малус имеют уже 91,76% автомобилистов (в 2024 году – 90,19%). Тех, кто платит повышенную стоимость за аварийность, осталось всего 8,25%, а самых "отчаянных" с коэффициентами 1,18-3,92 – лишь 1%.

🚗 Выходит, либо российские водители массово стали аккуратнее, либо научились более эффективно оформлять ДТП без вызова ГИБДД? В любом случае, страховщикам остаётся только смириться с растущим числом скидок.

☂️ Страховой случай

⚡️Страховщики смогут не платить за грубую неосторожность бизнеса

В Госдуму внесен законопроект, который может существенно изменить правила игры на рынке добровольного страхования для бизнеса. Страховщиков предлагают освободить от выплат в случаях, когда инцидент произошел из-за грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя, включая невыполнение обязательных требований.

▶️Изменения затронут только договоры добровольного страхования имущественных интересов компаний и ИП. При этом стороны смогут обойти это ограничение, если пропишут иные условия в договоре.

▶️Если закон примут, новые правила начнут действовать сразу после публикации, но только для новых договоров. Проще говоря, формулировка "из-за грубой неосторожности" может стать новым стандартным основанием для отказа в выплате.

☂️ Страховой случай

Крипта как залог хорошего настроения страхования

Всероссийский союз страховщиков не видит необходимости в создании специальных стандартов для страхования кредитов под залог криптовалют.

Рынок не нуждается в отдельном стандарте страхования для появившихся в последнее время у ряда банков сделок по кредитованию, где обеспечением по кредиту выступает цифровая валюта, — отметил вице-президент ВСС Глеб Яковлев.

⬛️При этом страхование ключевых рисков, связанных с криптоактивами, остается проблематичным. Эксперт провел аналогию с ценными бумагами, отметив, что сложно застраховать от повреждения и утраты то, что существует только в цифровом виде.

Хм-м, будет, конечно, интересно понаблюдать, как страховщики в итоге решат проблему оценки рисков и страхования активов, цена которых может меняться на десятки процентов и десятки тысяч долларов за день.

☂️ Страховой случай

Рекламная пауза

Мы нашли клад с ретро рекламными роликами российских страховых компаний и собираемся разделить это богатство с вами.

⚫️Первый на очереди ролик "РЕСО", в котором авторы отметили важность выбора надёжной страховой компании, а не шарашкиной конторы, сотрудники которой притворяются мебелью, когда речь заходит о выплате. Между прочим, первое место на фестивале рекламы Red Apple-2009.

Мы даже не будем делать опрос, норм или стрём, потому что сомнений у нас нет — вы оцените!

☂️ Страховой случай

ChatGPT начинает продавать страховки

Ирландский агрегатор Experian интегрировал свою платформу Insurance Marketplace в ChatGPT, чтобы пользователи могли сравнивать тарифы на местный ОСАГО прямо в чате, ну и соответственно покупать полис.

🟡Процесс максимально упрощен: введите почтовый индекс, ответьте на вопросы и получите тарифы от 37+ страховых компаний. Для оформления полиса система перенаправит на сайт Experian.

🟡В будущем компания планирует внедрить более глубокую персонализацию и даже предоставить возможность заключать договоры непосредственно в ChatGPT.

Пока, понятное дело, это всё доступно только в США, но тенденция очевидна — всё идёт к полноценной ИИ-изации или как-то так. Так что ждём интеграций в GigaChat и т.п.

☂️ Страховой случай

Любовь — это... когда вы уверены 💙

Мы буквально слепили эти истории вручную, кадр за кадром, чтобы напомнить: беречь друг друга — это, пожалуй, самый лучший способ показать свою любовь.

Просто будьте рядом. А мы позаботимся, чтобы ничто не отвлекало вас от главного.

🔵@ingosofficial

Кыргызстан пытается внедрить европротокол

В Кыргызстане откладывают внедрение европротокола из-за низкого охвата ОСАГО — только 61% автовладельцев имеют полисы, в то время как для запуска упрощенной процедуры оформления ДТП необходимо не менее 80%.

▶️Теперь понятно, почему в России введению европротокола предшествовала долгая работа по навязыванию ОСАГО и чем чревата низкая дисциплина автовладельцев. Без критической массы застрахованных упрощенные схемы оформления ДТП просто не работают.

▶️При этом сам механизм ОСАГО в Кыргызстане уже функционирует — страховщики выплатили более 333 млн сомов (примерно 294 млн рублей) компенсаций. Но процедура получения возмещения остается формализованной — потерпевшим необходимо предоставлять полный пакет документов, включая заверенные копии схемы и справки о ДТП.

Не зря, нам потребовалось около 10 лет от введения ОСАГО до массового использования европротокола. И только сейчас, спустя почти 20 лет, мы приближаемся к абсолютной цифровизации и полностью электронному оформлению ДТП через мобильные приложения. Ну и хорошо.

☂️ Страховой случай

⚡️"Т-Страхование" бросает вызов системе ОСАГО через Конституционный суд

"Т-Страхование" оспаривает в КС нормы закона об ОСАГО, позволяющие судам взыскивать полную стоимость ремонта автомобиля сверх лимита в 400 000 рублей.

▶️Проблема возникает, когда страховщик не может организовать ремонт (например, из-за отсутствия запчастей) и выплачивает денежную компенсацию. В таких случаях суды, ссылаясь на ст. 15 ГК, обязывают компанию оплатить полную рыночную стоимость восстановления.

▶️Страховщик считает, что такая практика "подменяет институт страхования деликтными обязательствами" и в конечном итоге приведет к росту цен на ОСАГО. Различные эксперты уже разделились в оценках: одни поддерживают позицию "Т-Страхования", другие напоминают о позиции ВС, закрепившего приоритет ремонта над денежной выплатой.

☂️ Страховой случай

НСИС и "Госуслуги" заработают на байкерах и таксистах

В Госдуму внесен законопроект о продаже полисов ОСАГО для таксистов и мотоциклистов через "Госуслуги". Эти категории водителей смогут купить годовой полис по верхней границе тарифного коридора и без скидок.

⚫️Примечательно, что страховщики фактически исключаются из процесса — они не будут оценивать риски и рассчитывать индивидуальную цену. Договоры будет заключать напрямую НСИС (дочерняя структура ЦБ).

⚫️И если с таксистами всё понятно, то вот для байкеров вопрос открыт. ЦБ считает, что это повысит доступность полисов для более чем 2 млн владельцев мотоциклов. Однако РСА выступает против, называя инициативу попыткой монополизации рынка.

⚫️Инициатива ЦБ вполне здравая, учитывая ежегодные жалобы и иски мотоциклистов на отказы в оформлении полисов. Хотя страховщики и утверждают, что проблема решена благодаря перестраховочному пулу и краткосрочным договорам, но реальность, как обычно, может быть другой — эти решения часто оказываются дороже, чем единый тариф по верхней границе. В общем, ждём, что из этого получится.

☂️ Страховой случай

Рекордные цифры в страховании жизни

Рынок страхования жизни в России продолжает расти: в 2025 году премии увеличились на 9% до 2,3 трлн рублей, а выплаты клиентам выросли на 18% до 1,7 трлн рублей.

⚫️По словам ВСС, главным трендом 2025 года стала смена драйверов роста. Накопительное страхование (НСЖ) снизилось на 15,8%, в то время как инвестиционное (ИСЖ) взлетело на 82%. Страховые резервы выросли на 33% до 2,9 трлн рублей, что, вообще-то, на секундочку, превышает 1% ВВП России.

⚫️Эксперты ВСС связывают успех ИСЖ с повышенным интересом народа к инвестиционным продуктам, а дальнейший рост рынка ожидается благодаря новым налоговым льготам по долгосрочному страхованию жизни, принятым в ноябре 2025 года.

☂️ Страховой случай

Народный рейтинг страховщиков: "СберСтрахование"

Продолжаем наш анатомический разбор страховых компаний через призму отзывов на профильных ресурсах. Сегодня на операционном столе — "СберСтрахование", одна из ведущих страховых компаний России с рейтингом надежности ruAAA от "Эксперт РА".

▶️Плюсы:

🟡Оперативность выплат: многие клиенты отмечают, что деньги приходят уже через 3 дня после подачи заявления.
🟡Удобное оформление через "СберБанк Онлайн" — полис можно получить за несколько минут, а для ипотечников документы подгружаются автоматически.
🟡Конкурентные цены на страхование недвижимости и ипотеки по сравнению с другими страховщиками.
🟡Полностью дистанционное урегулирование — от заявления о страховом случае до получения выплаты.

▶️Минусы:

🟡Процесс возврата страховой премии при досрочном погашении кредита требует подачи бумажного заявления в отделение.
🟡Недостаточная прозрачность процесса при сложных страховых случаях.
🟡Бюрократические сюрпризы — иногда требуются дополнительные справки, о которых не предупреждали заранее.

⭐️ Портрет компании вырисовывается следующий:

В общем, "СберСтрах" действительно современный цифровой страховщик, когда речь идет о продаже полисов и стандартных выплатах. Тут всё, как у всех. Однако при необходимости возврата средств или в нестандартных ситуациях клиенты внезапно сталкиваются с "добрыми" банковскими традициями — бумажками, визитами в отделение и дополнительными требованиями.

☂️ Страховой случай

Дипломатический Mercedes против российского ОСАГО: кто победит?

В Калининграде владелец автомобиля уже два месяца не может получить адекватную выплату по ОСАГО после того, как в его машину врезался Mercedes-Benz Sprinter литовского генконсульства.

⚫️Страховая компания виновника предложила сумму, которая, по мнению пострадавшего Владимира, не покрывает фактический ущерб. Страховщик, похоже, не торопится с урегулированием, пользуясь сложностями, которые возникают в случаях с дипломатическим транспортом.

⚫️ОСАГО, как всегда буксует и даёт сбои при столкновении с особым статусом дипломатических автомобилей. Поэтому абсолютно ничего нового. И уж если вы попали в ДТП с машиной посольства или консульства, возможно, стоит сразу заказывать независимую экспертизу.

🚗 К слову, это не первый подобный случай в Калининграде — ранее сотрудники того же консульства уже становились участниками ДТП и даже сбивали животное, скрывались с места происшествия и пытались скрыть ДТП, снимая номера.

☂️ Страховой случай

"Капитал Life" обгоняет рынок, но есть нюансы

"Капитал Life" рапортует о впечатляющих результатах за 2025 год:

🟡сборы выросли на 15,6% до 28,5 млрд рублей, что в 1,7 раза превышает средний рост рынка страхования жизни (9% по данным ВСС).
🟡накопительное страхование жизни тоже на подъеме — 18 млрд рублей сборов и 16,5% рынка НСЖ в России.
🟡растëт и медицинское страхование (+39,5% до 3,9 млрд рублей).
🟡выплаты клиентам составили 15,7 млрд рублей — около 55% от собранных премий.

▶️К слову, всё прекрасно, но попытка страховщика зайти на рынок долевого страхования жизни с собственными ПИФами выглядит забавно. О-о-очень громко компания про это заявляла, да и продолжает заявлять. Но сборы по этому направлению составили 204 млн рублей — менее 1% от общего портфеля.

▶️Громкие инновации пока остаются лишь пиар-ходом, а старая добрая агентская сеть (кстати, агентов у "Капитал Life" 7,7 тысяч человек) продолжает продавать классические полисы НСЖ доверчивым клиентам.

☂️ Страховой случай

Условный срок для топ-менеджера «Ак Барс Мед» за страховую схему

Бывший заместитель гендиректора СК «Ак Барс Мед» Андрей Балашов получил 2 года условно за 19 эпизодов злоупотребления полномочиями. Схема работала годами: топ-менеджер находил компании для оформления корпоративного ДМС, а затем помогал обналичивать часть средств.

🟡Ново-Савиновский районный суд Казани оказался милосерден: часть эпизодов списали по сроку давности, а по остальным назначили минимальное наказание.

🟡Примечательно, что сам Балашов якобы не участвовал в обналичивании — его мотивацией были лишь повышенные премии. Видимо, это обстоятельство и смягчило приговор.

⬛️Интересно, сколько же реально стоят медицинские услуги по ДМС? Часть средств уходит на приписки врачей, часть — на схемы страховщиков, как в этом случае. А если учесть расходы на агентские комиссии и операционные издержки...

☂️ Страховой случай

"СберСтрахование жизни": больше половины всех выплат в России

Интересная статистика от "СберСтрахования жизни" за 2025 год: компания выплатила клиентам почти 898 млрд рублей, что составляет 53,7% от всех выплат по страхованию жизни в России. Рост к прошлому году — на 26,2%.

⚫️Структура этих колоссальных выплат выглядит так:

🟡 450,3 млрд рублей по продуктам с инвестиционной составляющей,
🟡 425,6 млрд рублей по накопительному страхованию,
🟡 21,8 млрд рублей по рисковому страхованию жизни (тут у "Сбера" 88,9% всего рынка).

⚫️Сборы при этом составили 1,036 трлн рублей.

Цифры, конечно, колоссальные. Они даже чересчур наглядно демонстрируют, что страхование жизни в России — это уже давно не про пылящиеся в шкафу полисы, а про реальные, масштабные выплаты клиентам.

☂️ Страховой случай

⚡️Госдума готовит снижение штрафов для такси без страховки

Комитет Госдумы по госстроительству рекомендовал принять поправку, снижающую штрафы для такси без страховки ОСГОП. Вместо нынешних 500 тысяч — 1 миллиона рублей для юрлиц предлагается взимать всего 40 тысяч, а для ИП — 25 тысяч рублей.

▶️Авторы инициативы объясняют это тем, что существующие штрафы разрабатывались для крупных авиа- и железнодорожных перевозчиков с миллиардными оборотами, но не для таксопарков с годовой выручкой до 5,5 млн рублей.

К слову, при этом всем, правда, умалчивается, что отсутствие страховки никак не защищает пассажиров такси в случае ДТП, а делает процесс получения компенсации гораздо более сложным и длительным.

☂️ Страховой случай

"Страховой случай" теперь и в MAX.

▶️Друзья, мы параллельно запустили наш официальный аккаунт в мессенджере MAX. Это сделано для тех регионов, где есть трудности с чтением канала в Telegram.

Все публикации будут автоматически дублироваться, так что вы ничего не пропустите.

Мы остаёмся в Telegram и продолжаем активно его развивать – запуск MAX нужен, чтобы быть на связи с теми, кто не может читать нас здесь. Надеемся, это временно.

✍️ Подписывайтесь на нас в MAX

ЦБ снова усложняет жизнь страховщикам

Банк России выпустил новые требования по кибербезопасности для некредитных финансовых организаций. Страховым компаниям придется перейти с минимального на стандартный уровень защиты информации, что означает внедрение многофакторной аутентификации, дополнительных межсетевых экранов и систем обнаружения вторжений.

▶️Эксперты оценивают затраты от 1,5-2 млн рублей при минимальных работах до 90-100 млн рублей при максимальных. Для многих небольших страховщиков это может стать серьезным ударом.

▶️По мнению экспертов, реализация этих мер в отведенные сроки может оказаться непосильной задачей для большинства участников рынка.

Ну а в выигрыше останутся только консалтинговые компании по кибербезопасности — для них наступает золотое время.

☂️ Страховой случай

Страховщики хотят попасть в "белый список" интернета

ВСС обратился к министру финансов Антону Силуанову с просьбой поддержать включение страховщиков и отраслевых объединений (ВСС, РСА и НССО) в "белый список" интернета Минцифры — перечень сайтов, которые продолжат работать при ограничении мобильной связи.

🟡Основной аргумент — необходимость доступа к электронному ОСАГО. По закону страховщики обязаны предоставлять возможность электронного урегулирования убытков, а 72% полисов ОСАГО уже оформляются онлайн.

Нужно, чтобы люди быстро, не создавая заторов, могли оформить извещение о страховом случае и урегулировать убыток, — объясняет президент ВСС Евгений Уфимцев.

🟡Действительно, представить ситуацию, если при сбоях связи участники ДТП не смогут оформить европротокол через приложения достаточно легко. Здравая инициатива. Страховщики в этом списке гораздо более уместны, чем букмекерские конторы.

☂️ Страховой случай

«1С» заходит в страховой софт

Компания «1С» приобрела 51% ООО «Адепт» — разработчика страховой SaaS-платформы AIINS, сумма не раскрывается.

🔘AIINS позиционируется как ERP-система для страхового рынка: оформление онлайн-полисов, автоматизация процессов, ИИ-скоринг, управление портфелем и работа с B2B-клиентами.
🔘Формально актив расширяет присутствие «1С» в сегменте отраслевой автоматизации.
🔘Однако финансовые показатели «Адепта» остаются скромными: по данным Rusprofile, выручка в 2024 году составила 31 млн руб., чистая прибыль — 828 тыс. руб.

На этом фоне речь идет не о покупке масштабного и устойчивого бизнеса, а скорее о приобретении технологии и команды. Это классическая дилемма — купить готовое решение или разрабатывать его самостоятельно. «1С» выбрала первый вариант, сэкономив время, но приняв на себя риски интеграции и дальнейшего развития продукта.

Прогнозы по рынку страховых технологий выглядят оптимистично: по оценке IMARC Group, объем сегмента в России может вырасти почти до $3 млрд к 2033 году. Конечно, сам по себе рост рынка не гарантирует, что конкретная платформа займет значимую долю и покажет сопоставимую динамику выручки.

Сделка вписывается в стратегию расширения B2B-экосистемы «1С», но потребует дополнительных инвестиций в доработку, продвижение и внедрение через партнерскую сеть. Без масштабирования и реальных контрактов с крупными страховщиками покупка рискует остаться технологической инвестицией с неопределенным финансовым эффектом.

📄 Дело в цифрах

Февральские вакансии

Проверили все агрегаторы по поиску работы и нашли стопку приличных директорских вакансий от наших страховщиков.

🟡"Ингосстрах" ищет финансового директора в свою "дочку" НПФ "Социум"

Говорят, что это реальный шанс возглавить один из топ-10 лучших российских фондов. Идеально для финансистов с опытом в НПФ, готовых к разработке финансовых моделей и внедрению МСФО 17. В зоне ответственности будущего руководителя — управление инвестиционным блоком, актуарной службой, бухгалтерией и аналитическим отделом.

🟡"ВСК" жаждет найти нового вице-президента по корпоративному страхованию

ВСК ищет амбициозного руководителя для развития направления корпоративного страхования. Основные задачи: привлечение новых клиентов, развитие существующей базы, подготовка коммерческих предложений и сопровождение сделок. Кстати, а ещё недавно в компании произошли кадровые изменения — Ольга Сорокина, занимавшая место в совете директоров и являясь директором по развитию бизнеса в ВСК, перешла на позицию генерального директора ВТБ Мобайл, что открывает новые возможности для роста внутри компании.

🟡СОГАЗ нуждается в руководителе направления по сопровождению корпоративных продаж

Крупнейший корпоративный страховщик России предлагает уникальную возможность работать с ключевыми клиентами в сегменте ДМС и НС. В функционал входит взаимодействие с корпоративными клиентами, расчет котировок, подготовка презентаций и участие в закупочных процедурах.

🟡"Альфастрахование-жизнь" ищет директора по продажам в Private сегменте

Компания ищет лидера для работы с сегментом HNWI/UHNWI через партнера "А-Клуб". В обязанности входит выстраивание отношений с партнерами в Private Banking, управление командой кураторов по всей России и разработка новых продуктов для премиального сегмента. Требуется опыт управления продажами от 3 лет и готовность к командировкам.

🟡"Югория" в поиске руководителя направления по финансовым рискам

Позиция предполагает идентификацию рисков компании, управление кредитными и операционными рисками, проведение риск-экспертизы контрагентов и мониторинг финансовых показателей.

☂️ Страховой случай