Корпоративные клиенты экономят на страховании имущества

На страховом рынке наметился тревожный тренд — до 20% корпоративных клиентов сокращают страховое покрытие и лимиты ответственности. Снижение составляет 15-25%, а некоторые компании вовсе отказываются от страхования.

⚫️Подобная ситуация наблюдалась только в кризисные 2009-2010 годы. Триггером к подобным изменениям стали три момента:

🟡рост стоимости страховых услуг (до 25%),
🟡увеличение выплат по имущественному страхованию юрлиц на 30%,
🟡ужесточение условий в перестраховочных программах.

Вообще, коллеги, парадоксально, но экономия клиентов может спровоцировать рост комиссионных для агентов и брокеров — страховщики будут готовы платить больше за удержание сжимающегося портфеля. Чем меньше клиенты хотят страховаться, тем выше будет цена их привлечения.

☂️ Страховой случай

Треть россиян боится не найти денег на лечение рака близких

Нередко в соцсетях собирают деньги детям и взрослым на лечение, так что вопрос не абстрактный, увы. Тревога эта не из воздуха – исследование "Росгосстраха" показывает: 31% россиян в случае онкодиагноза у близкого человека больше всего боится именно финансовых трудностей.

⚫️А еще:

🟡21% опрошенных считают, что лечение обойдется более 1 млн рублей.
🟡В случае болезни люди надеются на благотворительные фонды (23% опрошенных), собственные накопления (17%), кредиты или продажу имущества.

⚫️И самое грустное, что при таких опасениях 52% опрошенных не знают о существовании страховых программ от критических заболеваний, которые могли бы обеспечить финансовую защиту.

Полис позволяет в тяжелый момент избежать экстренных финансовых решений вроде кредитов на лечение и помогает сосредоточится на самом главном — восстановлении здоровья. Например, в 2025 году по некоторым случаям онкозаболеваний у клиентов, мы оплачивали лечение на суммы, достигающие 6-7 млн рублей, — отметила Ольга Купцова, заместитель директора департамента методологии и андеррайтинга личного страхования "Росгосстраха".

В общем, выводы делайте сами.

☂️ Страховой случай

⚡️ЦБ готовит революцию в учете страховщиков в банковских группах

Центробанк планирует кардинально изменить правила включения страховых компаний и НПФ в периметр банковских групп. К концу 2027 года страховщики будут полностью исключены из консолидации с банками, а вложения в страховой бизнес банки должны будут вычитать из своего капитала.

🔽Регулятор подчеркивает, что риски страховых компаний принципиально отличаются от банковских. Сейчас при консолидации страховщиков банки фактически завышают размер группового капитала, хотя эти средства недоступны для покрытия банковских рисков — они зарезервированы под страховые обязательства.

🔽Изменения затронут крупнейшие банковские группы, владеющие страховыми активами. По оценке ЦБ, нововведения могут снизить показатели достаточности капитала банковских групп примерно на 0,9 процентных пункта.

⬛️В общем, нас ждёт потенциальная переоценка ценности страховых компаний для банковских структур. Если раньше страховщики помогали банкам "надувать" капитал группы, то теперь они станут чистым вложением, которое будет уменьшать банковский капитал. Не исключено, что это подтолкнет некоторые банковские группы к пересмотру своих страховых стратегий и, возможно, даже к продаже страховых активов.

☂️ Страховой случай

"СберСтрахование жизни" закрыла обязательства заемщиков  на 21,7 млрд рублей

В 2025 году "СберСтрахование жизни" погасила ипотечные и кредитные обязательства на 21,7 млрд рублей. Объём выплат вырос на 14,2% в сравнении с 2024 годом. С июня 2025 года компания проводит выплаты по программам кредитного и ипотечного страхования за 5 минут.

⚫️ Отдельно приятно, что есть и конкретные истории помощи людям:

🟡Семье из Сахалинской области полностью закрыли ипотеку на 15,8 млн рублей.
🟡Житель Чукотского АО смог закрыть потребкредит на 3,4 млн рублей.

В общем, можем сказать, что гораздо легче платить страховку раз в год, чем не знать, откуда брать деньги, если что-то случится.

☂️ Страховой случай

Танкеры надо страховать

Стоимость фрахта для перевозки светлых нефтепродуктов из России взлетела на 24-33% в последнюю неделю января. Рекордный рост — почти 33% (до $112/т) — на маршруте из Балтики в Латинскую Америку.

▶️Ключевой фактор подорожания, помимо сокращения доступного флота с 16-18 до 9-10 танкеров, — резкое удорожание страхования. А всë это, конечно, из-за того, что 14 стран заявили о намерении досматривать и арестовывать суда "без прозрачной страховки" в зонах ЕС и Датских проливах.

▶️Дополнительное давление создают ужесточенные ледовые ограничения в портах Усть-Луга и Приморск, ограничивающие использование танкеров без ледового класса.

⚫️Для страховой отрасли формируется парадоксальная ситуация: растущий сегмент морского страхования с повышенными тарифами, но с существенно возросшими рисками.

⚫️К слову, многие международные страховщики уходят из этого сегмента, создавая нишу для российских компаний с соответствующей премией за риск.

☂️ Страховой случай

Британские страховщики усилили роль в экспорте российского угля.

Исследователи из CREA пытаются раскачать лодку с российским углем, застрахованную британскими клубами. Как подсчитали аналитики, несмотря на политику, доля британских страховщиков в покрытии морских поставок российского угля с 2021 года только выросла.

В 2025 году британские P&I-клубы застраховали примерно 60% российского морского экспорта угля против 52% в 2021 году. В денежном выражении речь о поставках на 15,1 млрд евро.

Ключевыми игроками на рынке остаются именно лондонские клубы: London P&I Club и West of England Shipowners, на которые суммарно пришлось около 73% застрахованных перевозок. Еще около четверти распределились между NorthStandard, UK P&I Club и Britannia.

Формально схема не нарушает британские санкции. С 2022-го года Британия запретила импорт российского угля, но запрет не упоминает страховки поставок в третьи страны. Представители клубов подчеркивают, что покрытие предоставляется лишь при соблюдении действующих санкционных режимов и не зависит от страны происхождения груза.

🪨 Coala

⚡️Потребительские общества взаимного страхования массово сдают лицензии

ЦБ отозвал лицензию у петербургского ПОВС "Кредит доверия", работавшего по восьми видам страхования.

🔽С 17 обществ взаимного страхования в 2022 году их число сократилось до 11 на февраль 2026-го. В Петербурге, например, вообще осталось только 3 ПОВС из 5. Причина массового исчезновения — ужесточение требований регулятора к капиталу и усиление надзора.

☂️ Страховой случай

⚡️Парадокс жалоб

ЦБ отчитался о снижении жалоб на страховые компании. В 2025 году они упали аж вдвое (до 20,3 тысяч). Особенно заметно сократились претензии по ОСАГО – втрое меньше, чем в 2024 году.

▶️Но у нас все ходы записаны – из широких штанин достаем статистику финансового омбудсмена, которая рисует совсем иную картину. Лишь только с января по сентябрь 2025 года жалобы на сроки ремонта по ОСАГО выросли на 16% (до 101 тысячи) и достигли максимума за три года.

Как говорится, математика не сходится.

☂️ Страховой случай

Трамп монетизировал обход страховых

В США запустили правительственный сайт TrumpRx, позволяющий американцам покупать 43 рецептурных препарата напрямую у производителей, в обход страховых компаний. Проект работает с лозунгом MAHA – Make America Healthy Again ("Сделаем Америку снова здоровой").

⚫️Портал не продает лекарства сам, а перенаправляет на сайты фармкомпаний-партнеров. Представлен как помощь гражданам без страховки или с полисом, не покрывающим нужные препараты.

⚫️Однако местные эксперты предупреждают: для многих пациентов покупка напрямую может обойтись дороже, чем через страховку. Ведь выигрывают в основном фармкомпании, получающие возможность обойти страховщиков и их требования по скидкам.

В общем, что сказать, умеют люди зарабатывать.

☂️ Страховой случай

Казахстанские страховщики будут защищать клиентов от самих себя

С 15 февраля 2026 года страховые компании Казахстана обязаны создать специальные независимые подразделения по защите прав клиентов-физлиц, согласно новому постановлению финрегулятора.

⚫️Эти отделы будут проводить контрольные закупки, анализировать маркетинговые практики, контролировать исполнение решений страхового омбудсмена и предотвращать продажу неподходящих продуктов. В общем, рука внутреннего контроля должна иметь возможность залезть куда угодно, если ей вдруг покажется, что клиента там могут обманывать. А отчитываться должна будет регулярно и перед советом директоров. Кажется, будто бы такой подход самый корректный.

⚫️ В России защита прав страхователей находится в ведении внешних структур — ЦБ и финомбудсмена. Возможно, нашим регуляторам было бы полезно рассмотреть казахстанскую модель и снизить нагрузку на суды.

☂️ Страховой случай

Когда риск превращается в неизбежность

Страховой рынок столкнулся с беспрецедентным ростом убыточности в сегменте страхования от терактов и диверсий. По итогам 2025 года показатели выросли в 2-10 раз у различных страховщиков, а в некоторых компаниях выплаты уже превысили собранные премии.

⚫️Атаки беспилотников на различные объекты и стали главными виновниками подобной ситуации. По данным Минобороны, интенсивность атак дронов возросла более чем вдвое. Эксперты оценивают прямые убытки только в нефтегазовой отрасли более чем в 100 млрд рублей, а с учетом всех косвенных потерь — свыше 1 трлн.

⚫️Из-за этого франшизы выросли примерно на 30% (до 50 млн рублей), а тарифы для обычных объектов увеличились на 10% (до 0,7-0,13% от страховой суммы). Для высокорисковых объектов ставки достигли 2-3% и выше — прирост не так заметен в процентном отношении, но это объясняется тем, что базовые тарифы для таких объектов и так были в разы выше.

⚫️Ужасно, что для объектов в особо опасных локациях страхование становится практически невозможным, так как вероятность инцидента перестает быть случайной и превращается в почти неизбежное событие. Поэтому немного "вангуем" и ожидаем появления новых, гибридных механизмов защиты с участием государства, так как частный рынок уже достиг пределов своих возможностей.

☂️ Страховой случай

⚡️Охранников заставят страховаться для участия в тендерах по 223-ФЗ

Тверское УФАС создало любопытный прецедент, отклонив жалобу охранной организации на то, что заказчик в конкурсе по 223-ФЗ (закон о закупках товаров и услуг госкомпаниями, естественными монополиями и организациями с госучастием) оценивает наличие страховки профответственности как преимущество.

🔽Охранная компания считала, что требование страховки ограничивает конкуренцию, но УФАС постановило: страхование профответственности — это финансовый ресурс, который может оцениваться в рамках критерия "Квалификация участника".

🔽Страховые компании должны почуять запах прибыли и усилить свои активности по продаже полисов профответственности, а охранным фирмам — соболезнования. Вероятно, что такая страховка может стать обязательной для участия в серьезных тендерах. Интересно, распространится ли такая практика на другие виды услуг?

☂️ Страховой случай

⚡️Ирина Прохорова получила страховую компанию брата

По данным ЕГРЮЛ, Ирина Прохорова с 6 февраля 2026 года стала единственным владельцем СК "Медиана" — универсального страховщика (кроме страхования жизни), созданного в июле прошлого года Михаилом Прохоровым.

▶️Ранее 99,95% компании принадлежали ООО "Бизнесинформ" (где 99,99% контролирует М. Прохоров). Генеральным директором остаётся Сергей Печников, бывший топ-менеджер СК "Согласие".

▶️К слову, отдельно заметим, что "Медиана" — второй страховой актив семьи Прохоровых. Первым является, как раз, СК "Согласие".

▶️Уставный капитал "Медианы" составляет 300 млн рублей, в то время как "Согласие" с капиталом в 6 млрд рублей входит в топ-10 российских страховщиков с долей рынка около 3%.

За прошедший год с момента регистрации компании, информационных следов деятельности "Медианы" нет — ни сайта, ни данных о портфеле СК, ничего.

☂️ Страховой случай

Народный рейтинг страховщиков: "АльфаСтрахование"

Продолжаем наш анатомический разбор страховых компаний через призму отзывов на Банки.ру. Второй подопытный — "АльфаСтрахование". Мы проанализировали 1288 отзывов (777 положительных и 511 отрицательных) и выявили основные моменты, которые отмечают клиенты.

▶️Плюсы:
🟡Большинство положительных отзывов связано с быстрым оформлением полисов (ОСАГО, ипотека, путешествия) через сайт и мобильное приложение.
🟡Пользователи хвалят возможность заявить о страховом случае и загрузить документы без посещения офиса, что экономит время.
🟡В сегменте ОСАГО и страхования имущества компания часто предлагает одни из самых низких тарифов на рынке.

▶️Минусы:
🟡Огромное количество жалоб касается автоматического включения дополнительных страховок (GAP, страхование жизни) при оформлении кредитов в банках-партнерах.
🟡Клиенты часто сообщают о трудностях при попытке вернуть деньги за страховку: запутанные инструкции, долгое ожидание ответа или необходимость отправлять документы «Почтой России» вместо онлайн-заявки.
🟡Недовольство вызывают «бесконечные» ожидания на горячей линии и шаблонные ответы в чате, которые не решают проблему.
🟡В отзывах по ОСАГО и каско встречаются жалобы на долгое согласование ремонта или несоответствие суммы выплаты реальному ущербу.

⭐️В общем, вырисовывается такая картина, что компания явно делает ставку на массовые и простые продукты, но при наступлении страхового случая или желании вернуть "случайно" подключенную страховку жизни клиенты внезапно сталкиваются с корпоративной бюрократией. Идеально подходит тем, кто хочет быстро оформить полис и надеется, что страховой случай никогда не наступит.

☂️ Страховой случай

Самарский страховщик ОСК сохранил региональное управление

В "Объединенной страховой компании", одном из последних крупных региональных страховщиков России, произошла смена руководства. После ухода из жизни Андрея Раздьяконова, возглавлявшего ОСК более 20 лет, новым президентом стал его первый заместитель Сергей Молотков.

⚫️Как нам кажется, что назначение "своего" менеджера показывает, что владельцы (инвестгруппа "Инсайт") намерены сохранить региональную идентичность ОСК. Молотков, собственно, подтвердил это в интервью:

Перенос головного офиса в Москву не рассматривается.

⚫️Новый президент также подчеркнул приверженность стратегии "органического эволюционного роста" и расширения сети (компания уже присутствует в 20 городах).

ОСК, основанная в 1990 году, сейчас имеет уставный капитал 603 млн рублей и активы около 4 млрд. По данным ЦБ, компания занимает 46-е место среди российских страховщиков и 20-е в сегменте ОСАГО и каско. Это редкий пример выживания регионального страховщика в эпоху доминирования окологосударственных и околобанковских гигантов.

☂️ Страховой случай

ВС РФ разрешил страховать жизнь и здоровье неограниченное количество раз

Верховный Суд защитил права страхователя, постановив, что человек может иметь сколько угодно полисов страхования жизни и здоровья.

▶️Дело касалось жительницы Белгородской области, которой страховая компания отказывала в выплате, утверждая, что клиентка скрыла заболевания и наличие других страховок. Примечательно, что по этому же договору страховщик ранее уже произвел одну выплату и начал спорить только после наступления второго случая.

▶️Апелляционный суд поддержал страховщика, сочтя несколько полисов "злоупотреблением правом". Однако ВС РФ четко обозначил: гражданское законодательство не ограничивает количество договоров страхования жизни. Каждый полис – отдельное соглашение, требующее своей оплаты и дающее право на выплату.

Всë, как и в прошлый раз, когда страхователь получил 60 выплат за один перелом. Поэтому и фиксируем для вас, по сути, новый прецедент, который закрывает лазейку по невыплатам для страховых компаний, но открывает лазейку для потребительского терроризма.

☂️ Страховой случай

"Альфастрахование" вступилось за пилота

В сентябре 2023 года пилот Сергей Белов совершил вынужденную посадку самолета в поле в Новосибирской области, благодаря чему удалось избежать жертв. Однако сейчас в рамках уголовного дела ему предъявлены требования на сумму 118,9 млн рублей за повреждение воздушного судна.

▶️"АльфаСтрахование", выплатившая "Уральским авиалиниям" $13,3 млн и 20 млн рублей страхового возмещения, официально заявила о несогласии с подобной практикой. Компания не поддерживает предъявление требований к членам экипажа в порядке суброгации и не участвует в данном судебном разбирательстве.

▶️По мнению страховщика (с коим мы, честно сказать, согласны) такой подход противоречит основным принципам расследования авиационных происшествий, целью которых является установление причин и предотвращение подобных ситуаций в будущем, а не определение виновных. Наказание экипажей может привести к сокрытию инцидентов, что негативно повлияет на безопасность полетов.

☂️ Страховой случай

Росгосстрах усреднил рост стоимости ОСАГО

Прошло два месяца с момента расширения тарифного коридора в ОСАГО на 15% для легковых автомобилей и 40% для мотоциклов, но средняя премия по стране выросла всего на 1% к аналогичному периоду прошлого года, посчитали в РГС.

▶️Даже в Новосибирской области и Ингушетии, где территориальные коэффициенты увеличились вдвое, рост средней премии составил менее 50%.

Страховые компании в течение января анонсировали изменение тарифов, мы в Росгосстрахе также меняли их даже дважды, но это регулярный процесс. В итоге средняя премия меняется незначительно, так как для безаварийных клиентов зачастую цена сохраняется. И это сегодня свидетельствует о том, что даже в сегменте обязательного страхования наш рынок готов к саморегулированию ценовой политики, – отмечает директор по развитию ОСАГО компании Росгосстрах Юрий Стрекалов.

▶️А ещё по прогнозам экспертов, в 2026 году средний рост премии ОСАГО составит лишь 3-5%, при этом повышение в основном затронет сегмент высокорисковых водителей. Что ж, получается, что мы будем ждать очередные обновления по ОСАГО? Хотя, конечно, статистика штука красивая, но нам кажется, что реальность немного отличается...

☂️ Страховой случай

Суд снова не признал теракт в "Крокусе" страховым случаем

Замоскворецкий районный суд Москвы в очередной раз отказал в удовлетворении коллективного иска от 98 родственников пострадавших и погибших в теракте в "Крокус Сити Холле". Люди требовали от "Ингосстраха" выплаты на общую сумму 382 миллиона рублей, но получили отказ.

🔽Страховщик опять же заявил, что теракт не является страховым случаем по полису концертного зала. Суд поддержал эту позицию.

🔽А мы тоже не устанем повторять, что суд, в целом-то всё сделал правильно, ведь в полис, действительно, не входил риск теракта. Но для родственников погибших, конечно, это слабое утешение.

☂️ Страховой случай