Страховой полис дороже ипотеки

США демонстрируют новые "достижения" в области здравоохранения: в 2026 году медицинская страховка для среднестатистического американца стала дороже ипотечного платежа. Люди платят за право получать медицинскую помощь больше, чем за крышу над головой.

▶️По данным The Wall Street Journal, страховые взносы по программе Obamacare с момента запуска выросли на 26%, а расходы работодателей на медстрахование в этом году подскочат ещё на 9%.

▶️При этом страховые компании зачастую не заинтересованы в снижении затрат — многие корпорации сами оплачивают медицинские счета сотрудников, а страховщиков нанимают только для администрирования.

Трамп уже сообщил, что будет встречаться со всеми директорами крупных страховщиков, чтобы лично обсудить снижение тарифов. Интересный подход в методологии, конечно, когда первое лицо просит понизить цену на полис.

☂️ Страховой случай

⚡️Госдума воскрешает ИСЖ

Депутаты приняли в I чтении законопроект, который фактически возвращает на рынок инвестиционное страхование жизни — под новым названием и только для квалифицированных инвесторов. Напомним, с 1 января 2026 года "старое ИСЖ" оказалось под запретом, хотя на него приходилось около 40% премий страховщиков жизни.

🔼Законопроект вводит "страхование жизни с доходностью" в двух видах: с объявленной доходностью (обновленная версия НСЖ) и с расчетной доходностью "по установленной договором формуле" (только для квалифицированных инвесторов).

🔼Очевидно, что регулятор ищет компромисс: сохранить инвестиционные продукты для страховщиков жизни, но защитить обычных потребителей от непрозрачных схем с сомнительной доходностью.

☂️ Страховой случай

Январь — месяц снегопадов

Главный страховой риск января очевиден — это снег, к обычному-то количеству которого никто не бывает готов, а уж тем более к таким снегопадам. И, собственно, из-за такой неготовности, страховые случаи были все, как на подбор. Собрали данные от ведущих страховых:

🟡Припаркованные у дома машины повреждались уборочной техникой или сброшенным с крыши снегом. Количество заявлений по ОСАГО за новогодние каникулы увеличилось аж на 33%, а по каско на 12% по сравнению с аналогичным периодом в 2025 году.

🟡Люди получали травмы, поскользнувшись на льду, припорошенным снегом или же, неаккуратно съехав с горки на "ватрушке". Как сообщает "Альфастрахование", почти 40% травм в январе — это переломы.

🟡Крыши частных домов не выдерживали снежной массы и обрушивались. К слову, "Ингосстрах" рассказал, что это нестандартный страховой случай для полиса о страховании имущества. Поэтому выплата будет, лишь если в договор включена так называемая "Группа рисков 1", которая и покрывает данное происшествие.

🟡Самолёты тоже не летали — не только из-за БПЛА, но и снежинок. В январе на 56% увеличилось количество заявлений по полисам от не выезда.

Вот такой вот выходит январь — на радость детишкам, да на грусть коммунальщикам и всем, кто куда-то не успел, оказался в больнице или чинит поцарапанную машину и сломанную крышу.

☂️ Страховой случай

Киргизия хочет бесплатную медицину в России для семей мигрантов

Киргизия обратилась в суд ЕАЭС с запросом о толковании договора по медицинскому страхованию мигрантов. Наши киргизские партнеры хотят узнать, распространяется ли ОМС не только на самих трудовых мигрантов, но и на членов их семей.

▶️Запрос появился в разгар ужесточения миграционной политики в России – Госдума готовит пакет инициатив с административной ответственностью за уклонение от медосвидетельствования и штрафами до 1 млн рублей за нарушения.

▶️Интересное совпадение по времени, не правда ли? Если суд ЕАЭС удовлетворит запрос Киргизии, это может существенно увеличить нагрузку на российскую систему ОМС, которая и так порой берёт на себя больше, чем надо.

☂️ Страховой случай

Реформа ОСАГО: доплатят за износ, но только если сами виноваты

РСА раскрыл детали грядущей реформы ОСАГО, запланированной на первую половину 2026 года. Ключевое изменение — страховщики будут доплачивать стоимость износа запчастей, но только тем водителям, которым компания не смогла организовать ремонт по ОСАГО.

⚫Стоит отметить, что это совсем не новинка, и уж не какая-то грамотная инициатива РСА, а просто правовое закрепление того, что и так должно быть закреплено. Тем более, что совсем недавно Верховный суд Российской Федерации сформировал прецедент по подобным делам.

⚫️Чудо, что РСА признал проблемы с натуральным возмещением — им пользуется менее 5% пострадавших, хотя эта опция выгоднее денежной выплаты. Держим пальцы, что страховщики наконец осознали: если автосервисы отказываются работать по тарифам ОСАГО, а автовладельцы не могут найти нормальную мастерскую, систему пора менять.

Отечественные водители станут получать от системы страхования больше, если говорить о ситуации в двух словах, — пообещал глава РСА Евгений Уфимцев.

Интересно, хватит ли этих двух слов, чтобы решить системные проблемы ОСАГО? И, кстати, в двух словах, а как там в Новосибирске дела обстоят?

☂️ Страховой случай

⚡️"ВСК" перебирается за МКАД

"Страховой дом ВСК" решил арендовать дополнительный офис в бизнес-парке Comcity на Киевском шоссе, рядом с метро Румянцево.

Общая площадь арендованных помещений составила 1713 кв. м. Это дополнительное офисное пространство. Переезд запланирован на март 2026 года. Головной офис компании остается на ул. Островная, 4, — прокомментировали «Страховому случаю» в пресс-службе компании.

🟡Скорее всего, офис будет использоваться для одного из подразделений компании. Более конкретно в пресс-службе, к сожалению, не сообщили.

🟡Интересно, что сделка по аренде офиса была проведена очень быстро — от просмотра офиса (5 декабря) до подписания договора прошёл лишь месяц. Интересно, конечно, почему так быстро? Неужели нас ждёт масштабное расширение ВСК?

☂️ Страховой случай

Невыезд становится трендом

Делимся тем, что узнали о рынке страхования от невыезда, опросив ведущих страховщиков. Результаты нашего мини-исследования однозначны: этот сегмент демонстрирует взрывной рост по сравнению с 2024 годом.

По данным Росгосстраха, за 2025 года спрос на страховки на случай отмены поездки вырос на 168% по сравнению с 2024 годом. Такую защиту включает в полис путешественника почти каждый второй клиент РГС (42%). Наиболее частые причины невыездов — болезни туристов (48%) и болезни их близких родственников (22%). Значительно реже причинами отмены поездок были отказы в выдаче виз (9%), смерть близких (6%) и участие в судебном процессе (1%). Кроме того, 14% путешественников пришлось прервать поездку из-за болезни близкого родственника, — рассказала Ольга Купцова, заместитель директора департамента методологии и андеррайтинга личного страхования "Росгосстраха".

▶️В "Согласии" нам представили статистику страховых случаев — невыезды составляют около 3% от общего числа обращений по страхованию путешественников.

В частых причинах выплат по страхованию от невыезда является госпитализация застрахованного лица в связи с его заболеванием (39% всех случаев), а также причинами отмены поездки часто встречается неполучение визы или задержка выдачи визы (40% всех случаев), — пояснили нам в компании.

▶️"АльфаСтрахование" поделилось (не с нами) впечатляющими цифрами по задержкам рейсов — за 2025 год компания урегулировала 133,9 тыс. страховых случаев по задержкам, отменам и перенаправлениям авиарейсов, что на 287% больше, чем в 2024 году. Доля рейсов с задержкой более 3 часов выросла вдвое, до 4% от всех полетов.

🛩 Не хотелось бы, чтобы были основания тренду закрепиться. Но осознанность путешественников нужно поддерживать и монетизировать, товарищи-страховщики, обратите внимание.

#эксклюзив в ☂️ Страховом случае

⚡️СОГАЗ застрял на трассе

Классический случай страхового противостояния разворачивается вокруг федеральной трассы М-4 "Дон". В сентябре 2022 года у АО "Донаэродорстрой" похитили кабельные линии. Подрядчик восстановил инфраструктуру за свой счёт (почти 29 млн рублей) и обратился в СОГАЗ за выплатой по страховке.

▶️Деньги, которые должны были быть перечислены в течение 20 рабочих дней, компания не получила до сих пор. В "Донаэродорстрое" заявляют о непредусмотренных контрактом дополнительных проверках и готовятся идти в суд (удивительно, что только сейчас, когда прошло уже 3,5 года со страхового случая, вот это терпение).

▶️Пресс-служба СОГАЗа в ответе на наш запрос, будто бы подтвердила проведение экспертизы и поиска дополнительных сведений:

В случае реализации риска страховая выплата производится на основании полного пакета необходимых документов, подтверждающих причинение вреда, а также по итогам независимой экспертизы. Если документы представлены не в полном объеме, то страховая компания запрашивает недостающие сведения. Это может влиять на сроки выплат.

СОГАЗ в самое ближайшее время выполнит обязательства перед АО «Донаэродорстрой» в соответствии условиями договора страхования и в части застрахованных рисков, которые подтверждены результатами экспертизы и соответствующими документами.

▶️В общем, наблюдаем с интересом, чем закончится история. Пока же она наглядно демонстрирует, почему крупные подрядчики предпочитают иметь финансовую подушку для самостоятельного устранения последствий страховых случаев.

☂️ Страховой случай

МВД "подстраховало" агентов

Бюро специальных технических мероприятий МВД России разоблачило схему мошенничества, которая должна заставить страховщиков срочно пересмотреть свою кибербезопасность. ОПГ специализировалась на взломе аккаунтов страховых агентов и присвоении страховых премий. Ущерб превысил 60 миллионов рублей, а жертвами стали сотрудники 10 страховых компаний.

⬛️Преступники действовали комплексно: распространяли вредоносное ПО и применяли методы социальной инженерии для получения доступа к личным кабинетам агентов. Клиентов мошенники подыскивали через интернет-площадки, форумы, соцсети и мессенджеры.

⬛️Сама схема проста: получив доступ к личному кабинету, они автоматизированно меняли реквизиты, и оплата за оформление полисов ОСАГО переводилась на подконтрольные банковские карты, минуя расчетные счета страховых компаний.

⬛️Убедить страховых агентов отдать личные данные для входа в аккаунты, конечно, нужно было ещё постараться. У нас же каждый агент чуть ли не гуру продаж, а тут даже и их обвели вокруг пальца. Коллеги, будьте бдительны!

☂️ Страховой случай

🛩 "АльфаСтрахование" очень хочет в небо

"АльфаСтрахование" обратилось в Минтранс с предупреждением о том, что большинство международных авиакомпаний, летающих в Россию, имеют страховки с санкционными оговорками, которые сделают их бесполезными в случае происшествия. Из 60+ иностранных перевозчиков только 10 покупают дополнительные российские полисы.

Все остальные полагаются на заверение, что ну вроде как у нас покрытие есть и стараются в эту сторону не смотреть, чтобы не думать, а как это все будет работать. Да никак международная страховка не будет работать с большой вероятностью, — заявляет Илья Кабачник, зампред "АльфаСтрахования".

🟡Интересно, что параллельно Кабачник скромно упомянул, что 80% рынка авиационного страхования в России делят между собой всего три компании: "СОГАЗ", "Ингосстрах" и, конечно же, "АльфаСтрахование".

🟡Теперь понятно, откуда такая забота о пассажирах — чисто деловой интерес склонить иностранцев покупать российские полисы, которые с высокой вероятностью будут продавать именно эти три компании. Ударники GR-труда.

☂️ Страховой случай

Тест российских LLM: что из этого вышло?

Ассоциация ФинТех (АФТ) объединила более 20 банков, страховых и финтех-компаний для масштабного тестирования больших языковых моделей в реальных финансовых задачах: от клиентской поддержки до комплаенса и разработки ПО. В рамках пилота созданы более 10 прототипов ИИ-агентов на базе моделей от Яндекса, Сбера и MWS AI.

🟡Особенно интересны кейсы страховщиков. АльфаСтрахование разработало на Yandex AI Studio ИИ-агента для архитектурного контроля программного обеспечения.

С ростом количества команд разработки усложняется коммуникация, требуется больше архитекторов, а хорошие архитекторы — дорогие и редкие специалисты. Автоматизация процесса архитектурного контроля позволяет нам более эффективно масштабировать разработку, — комментирует Антон Исанин, директор по разработке "АльфаСтрахование".

🟡Банкиры тоже не отстают: ВБРР создал агента для анализа обращений в колл-центр, который распознаёт речь, определяет тональность и уведомляет руководителя о проблемных диалогах. По оценке банка, инструмент снизит нагрузку на специалистов контакт-центра на 70%.

🟡Наработки всех участников загружены в Лабораторию ИИ АФТ для дальнейшего использования другими членами ассоциации. Вот, что называется полезный и нужный для рынка продукт. Такое мы только одобряем.

☂️ Страховой случай

⚡️СОГАЗ пошёл на Крым

"Крымская первая страховая компания" (КПСК) передаст весь свой страховой портфель АО "СОГАЗ". Сделка, которая должна завершиться к 30 апреля 2026 года, позволит страховому гиганту расширить присутствие в Крыму и новых российских регионах.

▶️Для СОГАЗа это стратегический шаг — КПСК с 2014 года активно развивалась на полуострове, накопив серьезный клиентский портфель из портов, судоходных компаний, заводов, автоперевозчиков и коммунальных предприятий. Компания специализировалась именно на корпоративном страховании.

▶️В пресс-службе СОГАЗа обещают сохранение всех условий по действующим договорам:

Условия страхования по действующим договорам ООО "КПСК" остаются для клиентов неизменными. Дополнительных действий от клиентов компании не требуется.

▶️Похоже, рынок страхования в Крыму продолжает консолидироваться вокруг крупнейших игроков, что логично — санкционные риски там могут позволить себе только страховые компании с огромными ресурсами и госпротекцией. Так что ничего особенного-то и не произошло. Интересно, когда туда доберуться остальные страховщики из топ-5?

☂️ Страховой случай

🚗 Всё больше аварий "пробивают потолок"

НСИС опубликовала тревожную статистику: доля выплат по ОСАГО, достигающих предельного лимита, неуклонно растет. Если в 2022 году на случаи выплат сверх лимита по "железу" приходилось 3,23% возмещений, то в 2025 году показатель достиг уже 8,04%. Ситуация с возмещением вреда жизни еще более критичная — к 2025 году доля таких случаев составила 37,47%.

🔽По сути, каждая восьмая авария с серьезными повреждениями авто и более трети случаев причинения вреда жизни и здоровью уже не укладываются в существующие лимиты ОСАГО. Разницу приходится покрывать либо полисами ДСАГО, либо из собственного кармана виновника.

🔽НСИС, понятное дело, рапортует о необходимости срочного увеличения лимитов. Но, очевидно, что этот "пересмотр в сторону увеличения" явно приведет к росту стоимости самих полисов. Готовы ли ко всему этому клиенты страховых компаний?

☂️ Страховой случай

Госбэкап для страховщиков

Китай готовит беспрецедентную поддержку собственного страхового рынка. Правительство планирует выпустить специальные облигации на 200 млрд юаней ($29 млрд) для докапитализации крупнейших государственных страховщиков — China Life Insurance, People's Insurance и China Taiping Insurance.

🟡Впервые Пекин применяет механизм специальных облигаций для страхового сектора, ранее такой инструмент использовался только для банков.

🟡Истинные причины таких вливаний мы себе так объясняем: более двух третей из 173 китайских страховщиков зафиксировали снижение показателей платежеспособности из-за низких ставок и новых регулирующих законов. Параллельно власти требуют от страховщиков активнее вкладываться в акции китайских компаний — до 30% новых премий должны идти на поддержку фондового рынка, обеспечивая приток около 1,2 трлн юаней на биржу в течение трех лет.

🟡В общем, по итогу получается такой вот круговорот государственных денег в финансовом рынке страны.

☂️ Страховой случай

Параметрическое страхование для дата-центров

Французская иншуртех-компания Descartes Underwriting запустила параметрические страховые продукты для центров обработки данных, защищающие от 20 видов стихийных бедствий.

⬛️Учитывая, что общий объем инвестиций в дата-центры к 2035 году должен вырасти до $700 млрд, а застрахованная стоимость одного гипермасштабного кампуса может превышать $10 млрд, такие специализированные продукты появились как нельзя вовремя.

⬛️И что-что, а для российского рынка, где страхование высокотехнологичных объектов пока развито слабо, это важный ориентир. В условиях растущей цифровизации и программы импортозамещения, строительство отечественных дата-центров становится критически важным, а значит, растет потребность в инновационных страховых решениях.

⬛️Параметрическое страхование могло бы стать эффективным инструментом защиты инвестиций в такую цифровую инфраструктуру (причем не только у нас, а например, ещё и в дружественных странах), так что думаем, что нашим страховщикам надо мотать на ус передовой опыт капиталистического запада, да поскорее выходить на рынок с интересными решениями.

☂️ Страховой случай

Samsung обновил собственную программу страхования Care+ для 17 стран ЕС.

С 19 января 2026 года клиенты, оформившие страховку, смогут воспользоваться следующими возможностями и преимуществами новой программы:

🔘Неограниченное количество ремонтов по фиксированной стоимости: пострадал ваш гаджет от падения, удара или утопления – неважно, лимит по числу ремонтов теперь отсутствует. Сумма единовременной выплаты стала одинакова для любого вида дорогостоящего ремонта. Например, в Британии потребуется доплатить лишь £50 за замену экрана флагманского Galaxy S25 Ultra.
🔘Бесперебойное обслуживание как на родине так и в путешествиях: отменены ограничения на длительность поездок в 60 дней.
🔘В рамках обновления стали доступны 175 новых сервисных центров с перспективой дальнейшего расширения. Клиенты также сохраняют возможность ремонта по почте с гарантированной доставкой и возвратом устройства.
🔘В случае кражи или потери устройства, страховка позволяет получить устройство на замену в течение 48 часов (но не более двух раз в год) всего за £120 (для S25 Ultra) в рамках специального страхового тарифа.
🔘Бесплатная замена аккумулятора: если ёмкость батареи упадёт ниже 80% после окончания стандартной гарантии производителя, страховка полностью покроет её замену.
🔘Для оплаты страховки можно выбрать ежемесячные платежи до 60 месяцев с возможностью отмены в любой момент или заплатить сразу аванс, но только за 2 года.

При этом, если стандартная гарантийная поддержка прекращена, то страховка позволит продлить ее вплоть до даты окончания действия Care+.

▶️Стоимость страховки зависит от места жительства и версии смартфона: чем дороже смартфон – тем дороже обойдется его страховка. Двухлетнее стандартное страхование того же S25 Ultra обойдется в £179 (~18 тыс рублей) или $239 (~25 тыс. рублей) для страховки с защитой от кражи и потери устройства.

™️ ТехноРитейл

"Паутину" для водителей без ОСАГО освежат

Появились первые результаты тестового периода камер, которые ловили водителей без ОСАГО. За весь 2025 год система выписала всего 245 штрафов за езду без полиса. Для сравнения: по оценкам РСА, без ОСАГО ездит 7-10% автовладельцев, а это миллионы водителей.

▶️Причина такого контроля в том, что пока проверка проводится только для водителей, уже нарушивших что-то другое — например, проехавших на красный свет.

▶️Полноценный запуск системы перенесли на осень 2026 года — МВД нужно модернизировать софт "Паутина", к которому подключены все камеры, и наладить работу базы данных.

Похоже, миллионы "безосаговцев" могут спать спокойно еще как минимум полгода-год.

☂️ Страховой случай

Российские аграрии застраховали с господдержкой 14,5 млн га посевов в 70 регионах в 2025 году.

⚫️Лидерами по общей площади застрахованного урожая по итогам двух посевных кампаний 2025 г. остаются, как и годом ранее, три крупнейших региона Юга России: Ростовская область(1 млн 196 тыс. га), Краснодарский край (1 млн 011 тыс. га) и Ставропольский край (983 тыс. га), сообщили в Национальном союзе агростраховщиков.

Охват страхованием посевных площадей в этих регионах достигает соответственно 25% в Ростовской области, 27% в Краснодарском крае и 33% на Ставрополье.

В топ-5 также вошли Омская область (964 тыс. га, 35%) и Татарстан (799 тыс. га, 31%).

⚫️Более половины застрахованной площади – 59%, или 8,5 млн га – приходится на договоры, заключённые по программе «мультирисковой» защиты, предусматривающей урегулирование страховых случаев для каждого хозяйства после уборки урожая, вне зависимости от наличия в регионе чрезвычайной ситуации, говорится в публикации союза.

Ещё в отношении 6 млн га выписаны полисы по программе ЧС, которая отличается упрощённым возмещением убытков сельхозпроизводителю по каждому гектару погибших посевов, списанных в рамках официальных процедур оценки последствий ЧС.

™️ Агрономика