ДМС дорожает на 12,6%: больше платим, меньше страхуем

Медицинская инфляция в корпоративном ДМС достигла 12,6% за 9 месяцев 2025 года, приблизившись к годовому прогнозу в 14%. Исследование страхового брокера Remind, опросившего ключевых страховщиков, показывает: передышки ждать не стоит — на 2026 год консенсус-прогноз составляет 13,3%.

🔽Рост цен подстёгивают общая инфляция, увеличение среднего чека в клиниках и рост зарплат медперсонала. Ну, а сдерживают только жёсткие переговоры с клиниками и цифровизация аудита счетов. Честно сказать, не верится даже, что переговоры такие уж прям жесткие.

🔽Парадокс: сборы по ДМС выросли на 22% (до 191,3 млрд руб.), а число застрахованных сотрудников уменьшилось. Вместо расширения рынка — перераспределение клиентов между компаниями.

⬛️Ну и, в общем, как итог — мединфляция втрое превышает официальную, а страховщики вынуждены либо поднимать тарифы, либо сокращать покрытие. Вопрос времени, когда работодатели начнут массово сокращать ДМС как опцию в соцпакете. Похоже, скоро платная медицина станет роскошью даже для корпоративного сегмента.

☂️ Страховой случай

Концентрация на рынке страхования жизни стремится к сингулярности

Итоги 9 месяцев 2025 г. дали рекордный показатель. Год назад этот показатель составлял 93,6%, и динамика отчетливо показывает: маленьким игрокам на этом рынке просто не выжить.

▶️При этом рынок активно растет — страховщики жизни собрали более 1,5 трлн рублей премий (+29,4% к аналогичному периоду 2024 года), в основном благодаря буму ИСЖ (премии выросли в 2 раза до 607,7 млрд рублей по сравнению с прошлым годом).

Показательно, что средняя премия по полису ИСЖ достигла фантастических 15 млн рублей.

Но ещё интереснее другое: выплаты выросли в 2,3 раза и достигли 1,13 трлн рублей, а уровень выплат увеличился с 43,1% до 75,3%. То есть спрос на продукт фантастический, да и сами цифры впечатляют.

▶️Заметны перестановки в «высшей лиге»: «Совкомбанк страхование жизни» совершил рывок с 12-го на 6-е место, показав рост премий в 3,8 раза (в том числе за счет поглощения «Инлайф»). А вот лидер отрасли — «Сбербанк страхование жизни» — немного сдал позиции, его доля снизилась с 50,5% до 46,4%, хотя объем премий вырос на 19% до 696,5 млрд рублей.

🔽Картина рынка наглядно иллюстрирует известную максиму: богатые богатеют, бедные беднеют. Независимым страховщикам жизни больше не осталось места — их вытесняют банковские «дочки», которые превратили страхование в еще один канал продаж финансовых продуктов.

🔽Интересно, что на фоне роста премий почти на 30%, количество договоров сократилось на 18%. Проще говоря, полисы становятся дороже, доступны всё меньшему числу людей, а рынок всё больше превращается в привилегированный сегмент для состоятельных клиентов.

☂️ Страховой случай

⚡️Банки вспомнили о каско, но забыли о мошенниках: что показало исследование Markswebb

Получили свежие данные от Markswebb по страховым продуктам в мобильных банках из исследования Mobile Banking Rank 2025, и картина вырисовывается интересная. Казалось бы, на фоне роста киберпреступности страховка от мошенничества должна быть в топе, но нет — количество банков с опцией страховки от карточного фрода сократилось с 10 до 7. Видимо, проще писать в рекламе "мы защищаем ваши деньги", чем реально брать на себя риски.

⚫️Зато банки активно продвигают страхование для заёмщиков: 15 банков предлагают защиту от потери дохода по кредитам (+3 к прошлому году) и 8 — по кредитным картам (+2). Всё логично — банк всегда защитит прежде всего себя.

⚫️Предложения по ВЗР, как и положено, сократились: страховки для путешественников теперь предлагают всего 7 банков вместо 10.

Зато каско подскочило с 4 до 7 банков — похоже, автовладельцам готовы предложить всё, что угодно, лишь бы они не уходили к страховщикам напрямую. Тем более, когда авто стали стоить сто-о-олько, что люди могут их себе позволить лишь в кредит.

⬛️По широте линейки страховых продуктов лидируют Альфа-Банк, ВТБ, Тинькофф, Сбер и ПСБ — у них представлены практически все виды страховок. А среди инноваций выделяются Газпромбанк с защитой от мошенников при открытии вклада, Сбер с полисом-конструктором "Защита на любой случай" и Райффайзен с услугой "Деньги близких под защитой".

⬛️Да, банки продают то, что выгодно им, а не то, что реально нужно клиентам. Ничего удивительного. Но нельзя умолчать, что есть признаки жизни — интересные новые страховые продукты по мотивам злободневных проблем.

☂️ Страховой случай

⚡️Wildberries, захватив всё, что можно, взялся и за страхование

РВБ (объединенная компания Wildberries и Russ) запустила сервис страхования пунктов выдачи заказов совместно с АльфаСтрахованием. Полис покрывает повреждение имущества, кражу товаров, ответственность перед третьими лицами и даже компенсирует упущенную выгоду при простое до 20 дней.

Руководитель страховых сервисов РВБ Дмитрий Пугашкин называет это "важным этапом развития рынка логистики и e-commerce". Представитель АльфаСтрахования вторит ему шаблонными фразами о "повышении устойчивости бизнеса".

▶️Всё это выглядело бы как обычная новость, если бы не контекст. Напомним, что только за последние месяцы WB приобрел парфюмерную сеть "Рив Гош", настроился запускать собственный онлайн-кинотеатр, а в октябре вообще появились сообщения о возможной покупке страховых компаний. На прицеле у них были "Тит", "Интери" или "Аскор".

▶️Тактика WB обескураживает: сначала создаем канал продаж, затем покупаем всю цепочку — от производства до доставки, а потом начинаем зарабатывать на сервисах, контролируя каждый этап. Сегодня они страхуют имущество, пусть и с помощью Альфы, но зато завтра они уже создадут свои страховые продукты и заставят всех франчайзи страховаться только у них и далее всё в таком духе.

⬛️В общем, наблюдаем классический случай вертикальной интеграции, где каждый новый сервис — это не столько забота о партнерах, сколько еще один канал монетизации зависимого от них бизнеса.

☂️ Страховой случай

⚡️Регулятор не шутит: НСИС соединят с ФГИС "Такси" для проверки ОСАГО в реальном времени

Национальная страховая информационная система завершает интеграцию с ФГИС "Такси", что позволит проверять наличие полиса ОСАГО у таксистов в режиме реального времени.

🟡Интеграция информационных систем потребовала почти год с момента запуска однодневных полисов ОСАГО, хотя эта мера напрашивалась с самого начала. Теперь таксистам, использующим такие полисы, нужно быть предельно внимательными: система будет проверять наличие страховки именно в день поездки, и любой "пробел" в страховом покрытии может привести к серьезным последствиям.

🟡Для агрегаторов и таксопарков это означает необходимость внедрения дополнительного контроля за своими водителями, чтобы не допускать к работе тех, кто решил сэкономить на страховке в конкретный день.

☂️ Страховой случай

ЦБ выдал СК "ТИТ" лицензию на ОСАГО

Банк России расширил круг страдальцев ОСАГО, выдав соответствующую лицензию СК "ТИТ". Универсальный страховщик с 30-летним стажем и скромным уставным капиталом в 600 млн рублей теперь сможет попробовать на вкус "социально значимый" бизнес с сомнительными перспективами.

⬛️Владеют компанией в основном гендиректор Виктор Юн (28,45%) и компания "Русские фонды" (28,04%). Судя по всему, они решили использовать классическую схему: привлечь клиентов через обязательное ОСАГО, а потом всеми правдами и неправдами рассказывать им про свои другие продукты.

⬛️Ждем, как скоро в компании запустят программу мотивации агентов за кросс-продажи владельцам ОСАГО.

☂️ Страховой случай

Forbes оценил офисы страховщиков: платина за столовую и бронза за локацию

Forbes и Pridex представили рейтинг лучших корпоративных штаб-квартир России, где впервые компании разделили по отраслям. Из страховщиков в рейтинг попали только три: АльфаСтрахование, Ингосстрах и Ренессанс Страхование.

⬛️Методология оценки показательна: "эргономичность", "человекоцентричность" и "технологичность" теперь так же важны, как "качество здания" и "локация". Проще говоря, сотрудникам важнее удобные кофе-поинты и переговорки, чем престижный район и мрамор в холле.

⬛️Лидером среди страховщиков стало АльфаСтрахование, собравшее три "золота" (качество здания, человекоцентричность и технологичность) и даже "платину" за эргономичность.

По доле благородных металлов в офисном сплаве второе место у Ренессанс Страхования, что бы это ни значило. Ингосстраху не досталось ни грамма "золота" и уж тем более "платины".

⬛️Интересно, что ни СОГАЗ, ни Сбербанк страхование, ни РЕСО, ни ВСК, ни Росгосстрах в рейтинг не попали — то ли их офисы не дотягивают до уровня конкурентов, то ли компании побрезговали участвовать в такой буржуазной забаве, как оценка эргономики рабочих мест.

Теперь, коллеги, нам интересно, сколько из вас работают удалённо и вообще никак не соприкасаются с офисом. Следующим постом опубликуем опрос.

☂️ Страховой случай

Страховщики на удалёнке прибавили 58% к зарплате

Пока Forbes оценивает штаб-квартиры страховщиков на "золото" и "бронзу", те повышают ставки для удалёнщиков.

▶️ Исследование hh.ru показало: страхование лидирует по росту зарплат удалённых сотрудников с показателем +58%, обогнав автобизнес (+43%) и фитнес (+42%).

▶️Медианный доход дистанционных страховых сотрудников вырос с 41,2 до 65,2 тысяч рублей.

⬛️Но давайте смотреть правде в глаза — судя по медианной зарплате, это не инвестиционный, а догоняющий рост — попытка удержать удалённых сотрудников с невысокой зарплатой, которая с реальными темпами инфляции стала просто смешной. Такова реальная страновая картина, пока Альфа, Ингосстрах и Ренессанс соревнуются в красоте штаб-квартир.

☂️ Страховой случай

ПСБ переСтрахование

ПСБ решило освоить новое направление – входящее перестрахование. Компания будет принимать риски от других страховщиков в сегментах имущества юр. лиц, спецтехники и СМР. Заявленные преимущества стандартны: расширение портфеля, диверсификация бизнеса и укрепление рыночных позиций.

▶️Гендиректор Олег Воробьев уверен, что рейтинг ruAA и накопленная экспертиза станут "прочной основой для успешной работы". При этом специально подчеркивается готовность работать со страховщиками "на всей территории РФ, включая воссоединенные регионы". Интересно.

▶️Любопытный поворот для компании, ранее не замеченной в перестраховочных амбициях. На фоне санкций и отсутствия доступа к западным перестраховщикам, рынок входящего перестрахования действительно может выглядеть привлекательно. Но вопрос в том, хватит ли у очередного новичка экспертизы, чтобы конкурировать с РНПК и другими опытными игроками?

☂️ Страховой случай

Индия отменила ограничения на иностранное владение страховыми компаниями: рывок или распродажа?

Индийский парламент разрешил иностранцам владеть 100% акций местных страховщиков, сняв прежнее ограничение в 74%. Решение принято в рамках масштабной перестройки финансового сектора, призванной привлечь долгосрочный иностранный капитал.

▶️Мотивация правительства понятна: проникновение страхования в Индии составляет всего 3,7%, что значительно ниже показателей большинства стран с развивающейся экономикой.

▶️Аналитики предсказывают, что Индия может стать региональным лидером роста в ближайшее десятилетие и обогнать Японию, став вторым по величине рынком страхования жизни в Азии. Звучит заманчиво, особенно на фоне стагнирующей китайской экономики.

⬛️К слову, конечно, забавно наблюдать, как крупнейшие страны мира движутся в противоположных направлениях. Пока Россия и Китай жестко ограничивают долю иностранцев в страховании, Индия распахивает двери настежь. Возникает вопрос: это стратегический прорыв или банальная распродажа национальных активов?

⬛️Впрочем, опыт показывает, что иностранный капитал — палка о двух концах. С одной стороны, это новые технологии и культура управления, с другой — вывод прибыли и зависимость от решений, принимаемых в далеких офисах. Не получится ли так, что индийцы получат красивые офисы и приложения, но потеряют контроль над ценообразованием и андеррайтингом? История ответит.

☂️ Страховой случай

Гос.бюджет Кореи поможет гражданам в вопросе выживания

В Южной Корее предложили включить лечение облысения в программу обязательного медицинского страхования. Президент страны Ли Чжэ Мён (кстати, шевелюра у него отменная, фото прилагаем) заявил, что для молодежи потеря волос стала "вопросом выживания", а не просто косметической проблемой. По его мнению, это вызывает "чувство отчуждения" среди молодых корейцев, из которых, судя по опросам, 98% уверены, что привлекательная внешность дает социальные преимущества.

⚫️Предложение вызвало ожидаемое негодование у медицинских работников и консерваторов. Корейская медицинская ассоциация резонно отметила, что сначала стоило бы включить в страховку лечение рака и других серьезных заболеваний.

⚫️Но, как говорится, кого волнуют какие-то там онкобольные, когда на кону молодые избиратели с залысинами и рынок в $134 млн (рынок средств для лечения облысения в Южной Корее в 2024 году оценивался примерно в 188 млрд вон). В общем, у каждой власти свои приоритеты.

☂️ Страховой случай

📖 Наши друзья из книжного издательства Fortis Press подготовили подборку книг, за чтением которых длинные праздники пролетят незаметно.

🔘«Технологическая республика. Жесткая сила, гибкие убеждения и будущее Запада». Это главный политический бестселлер 2025 года — жёсткий манифест о том, как США превратились в цифровой гипермаркет, где идеология вытесняет инновации, IT-гиганты ставят прибыль выше национальных интересов.

🔘Джон Кей и Мервин Кинг «Радикальная неопределенность. Принятие решений за пределами цифр». Два всемирно известных экономиста на многочисленных примерах доказывают, что вместо того, чтобы изобретать цифры для заполнения пробелов в наших знаниях, мы должны разработать деловые, политические и личные стратегии, которые будут устойчивы к альтернативному будущему и непредсказуемым событиям.

🔘«Китайская модель. Почему Китай отставал от Запада, а теперь его обгоняет». Книга Владимира Попова предлагает новый взгляд на причины успеха Китая, объясняя через экономику, культуру и политику, как он обогнал Запад и в чём состоит особенность китайского пути развития.

🔘«Как кормят машину. Скрытый человеческий труд, без которого невозможен ИИ». Книга разоблачает миф о «безупречном» ИИ, показывая, что за успехом нейросетей стоит глобальная система эксплуатации и тяжёлый труд миллионов людей.

🔘«Прошлый и будущий мировой порядок. Почему глобальная цивилизация переживает закат Запада». Этот масштабный историко-политический труд показывает, что западная гегемония не является неизбежной: анализ 5000 лет мировой истории ставит под сомнение западные интерпретации международных отношений и подчёркивает значимость незападных традиций.

С остальными книгами издательства также можно ознакомиться в разделе издательства на Ozon.

📍 Электронные версии большинства книг издательства доступны в телеграм-боте @fortispress_bot

#реклама ООО «ИЗДАТЕЛЬСТВО ФОРТИС ПРЕСС»

ДМС 2025: сборы падают, а ВСС рапортует о росте

ВСС в лице вице-президента Романа Щеглеватых прогнозирует, что объем сборов по ДМС в 2025 году превысит 320 млрд рублей. По его словам, рынок "вырос и продолжает расти на 16% примерно". Звучит впечатляюще, не правда ли?

⬛️Но есть нюанс. По данным Банка России, в 2024 году сборы по ДМС тоже составили более 320 млрд руб., а именно 328,3 млрд рублей. Прогноз ВСС сформулирован настолько тонко, что он сбудется, даже если рынок просядет на 8 млрд.

⬛️Что можно сказать почти наверняка, так это то, что рост объёма сборов не покроет инфляцию в медицине, которая, по некоторым оценкам, достигла в этом году 12-14%.

⬛️Также Роман Щеглеватых отметил, что ДМС остается преимущественно корпоративным продуктом, а высокая конкуренция заставляет страховщиков разрабатывать новые предложения для работодателей. Это, пожалуй, единственное утверждение, с которым сложно поспорить — розничное ДМС так и не стало массовым, а корпоративные клиенты всё чаще требуют оптимизации программ при сохранении цены.

☂️ Страховой случай

Страховой рынок подписался на платежи

Страховой рынок переживает бум подписок. В 2025 году запущены десятки таких продуктов, хотя раньше были лишь единичные, тестовые случаи.

▶️Принцип все вы знаете: вместо разовой оплаты — ежемесячные платежи. Но в годовом исчислении клиенты переплачивают 10-20%, при этом получая урезанное покрытие рисков. Особенно заметно это в ДМС, где страхуются лишь отдельные случаи, выбор клиник мал, а основной упор будет на телемедицину.

▶️Страховщики, к слову, и не скрывают своей выгоды. Андрей Бурлак из "Абсолют Страхования" признает: маржинальность таких продуктов на 10-15% выше стандартных. Подписка позволяет компаниям поддерживать постоянный контакт с клиентами и продавать дополнительные услуги. При этом убыточность ниже на 1-2% благодаря ограниченному набору рисков.

▶️Однако не все компании следуют тренду. "Ресо-Гарантия" отмечает риски: серьезный убыток может произойти после первого платежа, когда компания получила лишь малую часть премии.

▶️В общем, в самих подписках ничего плохого не видим, но всё же потребителям стоит внимательно сравнивать все условия с классическими полисами, оценивая реальную стоимость и объем покрытия, чтобы не оказаться в дураках.

☂️ Страховой случай

Страхование опасных объектов: тарифы падают, риски остаются

Рынок обязательного страхования опасных объектов (ОСОПО) в России демонстрирует неоднозначную динамику. Количество договоров растет, но при этом средняя премия снизилась с 13 до 12 тысяч рублей. Страховщики отмечают, что ключевое влияние на стоимость страхования оказывают не инфляционные процессы, а изменения в регулировании тарифного коридора.

С 21 сентября 2025 года вступили в силу новые тарифы Банка России, серьезно снизившие минимальные ставки.

🟡Для гидротехнических сооружений, предприятий нефтехимии и горнодобывающей промышленности нижняя граница упала на 25%.
🟡Для некоторых типов электростанций снижение достигло впечатляющих 75%
🟡А для всех прочих опасных объектов – на 50%. Верхние границы тарифов при этом остались неизменными.

⬛️Объекты ТЭК традиционно остаются главной болью страховщиков, занимая 40-50% всех застрахованных опасных объектов и лидируя по убыточности. Особенно выделяются тепловые сети с их высоким износом, ведь более 66% оборудования ТЭК было введено в эксплуатацию до 1990 года, а износ фондов превышает 50%.

⬛️В условиях такой "блестящей" перспективы эксперты прогнозируют сокращение сборов в четвертом квартале на 30-40%. Интересно, кто будет компенсировать убытки, когда "бомба замедленного действия" из уставшей советской инфраструктуры рванет. Очевидно, не страховщики, работающие на минималках.

☂️ Страховой случай

🚗 Мультиаварийность на дороге

ЦБ выдал свежую статистику по полису ОСАГО мультидрайв, и цифры говорят сами за себя: обладатели подобных страховок разбиваются на 93% чаще обычных.

🟡При этом рекордсменами по авариям остаются таксисты — они попадают в ДТП в 6,6 раз чаще рядовых автовладельцев.

🟡На втором месте молодёжь до 25 лет — они попадают в аварии в 2,1 раза чаще среднего.

🟡А вот после 40 лет водители становятся образцово-показательными — аварийность на 32% ниже средней.

🟡Высокоаварийных водителей всего 0,6%, но они компенсируют малочисленность усердием – бьются в 3 раза чаще среднестатистического водителя.

К слову, основную часть всего рынка ОСАГО занимают обычные автовладельцы — 84,6% полисов принадлежат физлицам на личных легковушках, а оставшиеся 15,4% распределены между юрлицами, такси и прочими участниками движения.

☂️ Страховой случай