Не только страховщики сталкиваются с кибератаками в последние дни. У транспортной компании «ПЭК» с утра 19 ноября произошёл масштабный компьютерный сбой. Сайт остаётся недоступен даже днём пятницы, 21 ноября.

Грузы не принимаются и не выдаются клиентам уже более двух суток.

В компании обещают восстановить работу в ЦФО до конца пятницы, остальное — в ближайшие четыре дня. В «ПЭК» поясняют, что взаимодействие с клиентами временно переведено в бумажный формат.

Про полис киберзащиты, заметьте, никто и словом не обмолвился.

☂️ Страховой случай

АКРА отмечает несколько факторов, которые определяют высокую оценку положения РНПК на страховом рынке Российской Федерации:

▶️ по итогам первого полугодия 2025 года рыночная доля РНПК превышала 3%.
▶️ компания сохраняет лидерскую позицию на российском рынке в сегменте перестрахования.
▶️ также положительно влияет на оценку высокие операционные показатели РНПК, а также ее конкурентные преимущества, связанные со статусом национального перестраховщика.

Кто бы сомневался. Но почему тогда до сих пор "А-" у РНПК?

☂️ Страховой случай

Госдума не стала исключать медстраховщиков из системы ОМС. Большинство депутатов («Единая Россия», ЛДПР и «Новые люди») поменяли позицию прямо перед голосованием, хотя поправки рассматривались как законопроект-«спутник» к закону о бюджете Федерального фонда ОМС.

Однако расслабляться медстраховщикам не стоит:

Депутаты вернутся к обсуждению эффективности работы СМО в будущем, уверяет спикер Вячеслав Володин.

Ведь в соответствии с поправками полномочия страховщика будут выполнять территориальные фонды ОМС (ТФОМС) лишь новых регионов. Либо когда в субъекте нет страховых компаний, включенных в реестр СМО. Это же сколько сил теперь придется положить, чтобы удержаться в данном реестре.

☂️ Страховой случай

Несмотря на то, что лидером по количеству мошеннических действий в страховании остается ОСАГО, количество случаев в автокаско увеличилось, уточнил гендиректор "Зетта страхование" Игорь Фатьянов.

Благодаря резонансным расследованиям и задержаниям, в том числе в Москве, число мошеннических действий в ОСАГО по итогам 9 месяцев 2025 года перестало расти и осталось примерно на том же уровне.

Количество случаев в автокаско за тот же период увеличилось на 49%. В страховании жизни и здоровья наблюдался небольшой рост (на 7%), а в страховании имущества и гражданской ответственности, наоборот, снижение на 23%.

При этом сумма ущерба по всем видам страхования за 9 месяцев 2025 года составила 3,2 млрд рублей, что на 7% больше аналогичного показателя 2024 года. Средняя сумма выявленного мошеннического убытка в ОСАГО остается практически неизменной на протяжении нескольких лет – порядка 320 тыс. рублей.

По каско наблюдается устойчивый рост размера среднего убытка: в 3 квартале 2025 года он составил 3,2 млн рублей, что на 28% превышает показатель аналогичного периода прошлого года. Это связано с увеличением стоимости автомобилей и изменением паттерна мошенничества.

☂️ Страховой случай

Хакеры штурмуют страховщиков

По данным системного интегратора «Информзащита», за десять месяцев этого года доля страховщиков в утечках из компаний финсектора увеличилась на 3–4 п. п. и составила более 20%. Для сравнения: в 2022 году на страховой сегмент приходилось только 10–12%.

При этом растет и число утечек из страховых компаний — примерно на 40% год к году. В предыдущие годы их количество показывало рост на 20–30% ежегодно.

Всего, по данным «Ъ», в этом году произошло 10–15 атак, жертвами которых стали крупные страховщики, и это только минимальные оценки — не все компании открыто рассказывают о своих утечках📌

™️ СофтТех

Киберпреступники и страховые мошенники освоили ИИ для изготовления поддельных снимков аварий и махинаций по ОСАГО и автокаско и теперь придумывают всё более изощрённые схемы для обмана доверчивых страхователей и страховщиков, сообщает ГУ МВД по Петербургу и Ленобласти.

Цифровые сервисы для фиксации повреждений автомобиля сегодня очень упростили способ подачи информации, но, увы, уже стали инструментом мошенников. Теперь водители рискуют, передавая страховщику некачественные или обработанные фотографии.

Чтобы защитить себя от действий злоумышленников полиция рекомендует:

▶️Фотографировать аварию сразу же на месте происшествия с разных углов и хорошего освещения.

▶️Включать в кадр окружающую обстановку (знаки дорожного движения, расположение транспортных средств).

▶️Дополнительно снимать короткие видеоролики, так как видео сложнее подделать.

▶️Хранить оригинальные файлы фото и видео отдельно от подозрительных онлайн-сервисов.

▶️Записывать точные данные происшествия: время, адрес, фамилии очевидцев и регистрационные знаки автомобилей участников аварии.

▶️Контактировать исключительно со своей страховой компанией исключительно через проверенные официальные каналы связи.

Для страховых компаний также дали рекомендации по защите от жуликов. Специалисты рекомендуют страховщикам анализировать метаданные присылаемых фотографий и требовать предоставления дополнительного материала (видеозаписи, снимки с другого угла обзора). Использовать технологии распознавания ИИ в изображениях и проверять целостность переданных файлов. Обучать правильному порядку действий при сборе доказательств дорожно-транспортного происшествия и подачи заявлений.

Как уточняет Росгосстрах, компания уже отмечает активность разных мошеннических схем с использованием технологий искусственного интеллекта для создания фальсифицированных фотографий аварийных ситуаций, что позволяет незаконно получать страховые выплаты по полисам ОСАГО и автокаско.

☂️ Страховой случай

Если вы в душе одновременно и Чип и Дейл, то есть ищете или искали работу СОГАЗе - у компании открылись новые вакансии с утра пораньше.

Разбирайте по душе, пока не расхватали.

Главное помнить, что компания почему-то агитирует работать по субботам.

☂️ Страховой случай

В России выросло число случаев мошенничества с автокаско через постановочные аварии, пытается всех уверить "Т-страхование".

У нас около 100 подобных случаев в активной фазе проработки - например, в Смоленске видим заметный рост инсценированных ДТП. Регуляторам и полиции нужно совместными усилиями бороться с подобного рода организованными преступными группами страховых мошенников, - заверяет руководитель управления по противодействию страховому мошенничеству Т-Страхования Михаил Спивак.

За последний год количество таких обращений увеличилось примерно вдвое, а средняя незаконно требуемая выплата превышает 5 млн рублей, замечает Спивак.

Как уверяет Спивак, схема выглядит так:

▶️злоумышленники покупают за рубежом подержанные автомобили немецких марок,

▶️делают косметический ремонт и страхуют их по автокаско с завышенной стоимостью - в 1,5-2,5 раза выше реальной,

▶️затем организуют «аварию» с неподвижным объектом и требуют полный страховой платеж.

Больше всего таких случаев в 2025 компания зарегистрировала в Москве и Московской области (28%), Санкт-Петербурге и Ленобласти (8%), Татарстане, Самарской и Воронежской областях (по 5%).

Исходя из описания "страховых случаев" у "Страхового случая" подкралась пара вопросиков к "Т-страхованию":
- а вы не пытались машины вживую осматривать, до момента принятия на страхование, коллеги?
- а если не пытались, то объясните сами себе (хотя бы), кто и каким образом в компании принял решение по принятию на себя подобных рисков в таком количестве и с оценками в "2-3 раза выше рынка"?

Может быть, сначала внутри компании поискать ответы, прежде чем весь рынок пугать своими отсутствующими процессами проверки страхуемых объектов?

У вас же в CRM явно должно отражаться, что это за волшебные клиенты, и кто их привел в компанию. Или у вас, как у ВСК, нынче с CRM?

☂️ Страховой случай

🚗 ЦБ провел целый анализ размеров и частоты выплат по ОСАГО, выделив в отдельную категорию получателей возмещения по пяти и более ДТП в течение года.

И, как оказалось, высокий размер получаемых такими пострадавшими возмещений вместе с высокой частотой ДТП может свидетельствовать о неслучайности аварий и умышленном совершении ДТП недобросовестными водителями. Кажется, в ЦБ о чем-то начали догадываться на двадцать первом году работы ОСАГО в ЦБ.

Поэтому они пошли и нашли корреляцию, да вот какую:

🟡 в основном автомобилисты редко попадают в аварии – пострадавшими в ДТП за год становятся в среднем только 4 водителя из 100. При этом есть те, кто становятся пострадавшими и попадают в ДТП 5 и более раз в течение года. Такие водители в 9 раз чаще обычного получают выплаты по ОСАГО и в 4,8 раза чаще обычного получают возмещение в максимальном размере – 400 тыс. руб.

🟡 чаще всего представители этой категории попадают в аварии в качестве пострадавших из года в год. Так, обычный водитель за 5 лет может стать пострадавшим в 1–2 авариях (если вообще попадет), а пострадавший из рассматриваемой категории – в 7 и более ДТП.

🟡 таких получателей страховых выплат по ОСАГО совсем немного – порядка 5 тыс. человек (менее 0,1% от всех водителей).

🟡 систематическое получение этими водителями крупных страховых возмещений может свидетельствовать о преднамеренности аварий. По данным правоохранительных органов2, за 2023–2024 гг. к уголовной ответственности привлекли более 1 тыс. человек, фальсифицировавших основания для выплат в автостраховании.

🟡 многократно выплачиваемые таким пострадавшим крупные суммы возмещений повышают общий объем выплат по ОСАГО, что увеличивает стоимость полиса для всех водителей.

🟡 по ОСАГО ежегодно примерно 2 млн пострадавших в ДТП получают возмещение вреда, причиненного их имуществу, и порядка 30 тыс. человек – выплаты по возмещению вреда жизни и здоровью.

🟡 85% договоров ОСАГО заключается физическими лицами – владельцами легковых автомобилей в личных целей. Средняя выплата по таким полисам ОСАГО за 2024 г. составила 95,4 тыс. руб., что на 13,6% выше, чем в 2023 г., и на 30% выше, чем в 2022 году. Средняя стоимость полиса ОСАГО для этой категории страхователей в 2024 г. составила 6,9 тыс. руб., что на 3% меньше, чем за прошлый год, но почти на 10% больше, чем в 2022 году.

🟡 представители выделенной категории стабильно из года в год продолжают попадать в ДТП и получать страховые выплаты. Вероятность, с которой водитель, пострадавший в 5 и более ДТП в прошлом году, станет пострадавшим хотя бы 1 раз в период действия нового страхового полиса, составляет 35,5%.

🟡 это почти в 9 раз больше, чем вероятность оказаться пострадавшим в ДТП для среднестатистического водителя (4%).

🟡 средний размер возмещения, которое получают пострадавшие из рассматриваемой категории, также значительно (в 2 раза) выше среднестатистического возмещения для обычного водителя.

🟡 при этом в 13% случаев они получают возмещение ущерба по ОСАГО в максимальном размере – 400 тыс. рублей. Обычный водитель получает максимальное возмещение в 4,8 раза реже.

🟡 выплаты рассматриваемым пострадавшим превышают сумму собранных с них премий в 4–6 раз3.

🟡 но текущие правила КБМ не учитывают систематическое попадание в аварии в качестве пострадавшего. Более того, такой многократный пострадавший своим поведением еще и увеличивает КБМ формального виновника аварии.

В общем, коллеги, пересаживайтесь в общественный транспорт, так будет безопаснее. Точно за решетку при повторном получении выплат за новое ДТП не получите. Но, к большому сожалению, к созданию новой продуктовой стоимости ОСАГО эти выводы не приведут. Скорее, наоборот.

Лучше бы ЦБ и НСИС выявили когорту тех, кто становится виновником ДТП по пять раз в год, и начал писать заявления в МВД, чтобы оставлять подобных беспечных ездоков без прав. Но куда там.

☂️ Страховой случай

Найм в страховании ускоряется

По данным аналитиков «Авито Работы», страховой рынок продолжает усиливать найм. За 9 месяцев количество вакансий выросло на 17%, среднее предложение по зарплате достигло 59,5 тыс. руб. в месяц (+12%).

Наиболее востребованы:

🟢Менеджеры по работе с клиентами – средняя зарплата 48,96 тыс. руб., рост количества вакансий на 96%;
🟢Менеджеры по продажам – 64,3 тыс. руб., (+80%);
🟢Страховые агенты – рост спроса на 40%, среднее предложение – 65,5 тыс. руб.

Фактический уровень дохода зависит от числа закрытых сделок и способности подключать сопутствующие программы страхования.

👨‍💼 Интерес к работе в страховании увеличился на 86%. Запросы контактов работодателей по вакансиям менеджеров по продажам выросли в 2,5 раза (+152%). Такой же прирост у менеджеров по работе с клиентами. У страховых агентов рост – +91%.

В перспективе профессия страхового агента будет развиваться в тесной связке с ИИ. Уже сейчас ИИ ускоряет оценку рисков и обработку заявок, но клиенты все еще нуждаются в эмпатии и понимании контекста.

🔍 Кадры #внутри_отрасли

Оценка - суммарная, по итогам опроса участников конференции, а не от кого-то одного из участников.

Как уверял собравшихся Александр Мазай, директор по страхованию финансовых рисков и ответственности страхового брокера "Эльбрус", на текущий момент российский рынок киберстрахования:

▶️ с ёмкостью в 3-4 млрд руб.,
▶️ которые представляют "совместными усилиями 16 компаний",
▶️ но этого достаточно для большинства клиентов, с которыми брокер обсуждает возможное покрытие.

Коллеги из "Эльбруса", вы бы может сначала у ВСК оценку попросили, хватит или нет 3-4 млрд на восстановление бизнеса? А потом уже говорили, что "этого достаточно для большинства клиентов". На Ozon и WB, если у них лягут IT-системы полностью, тоже хватит, да?

☂️ Страховой случай

Небольшой рассказ в трех частях, почему российской страховой отрасли никогда не выбиться в люди.

Часть первая

▶️ Американский Modern Life - брокер по страхованию жизни - привлек $20 млн в рамках второго этапа инвестиций на создание чат-бота c AI, прикрученного к полке со страхованием жизни.

▶️ Деньги брокеру выдали New York Life Ventures, Northwestern Mutual и Allegis. И это не считая 15 млн полученных ранее от ряда крупнейших игроков в сфере страхования жизни.

Часть вторая

▶️ Рынок страхования жизни в США оценивается примерно в $175 млрд, при этом до 90% полисов продаются через консультантов. Процесс продажи занимает до шести месяцев.

▶️ Платформа Modern Life использует AI для оптимизации отношений между консультантом и клиентом, внедряя ИИ на всех этапах взаимодействия с клиентом — от первоначального расчета стоимости до выдачи полиса.

Часть третья

Платформа помогает консультантам в четырёх случаях:

▶️ Дает возможности андеррайтинга и оценки рисков плюс анализ медицинских и финансовых данных,

▶️ Доступ к разным продуктам (юнитлинекд, ДСЖ, аннуитеты) 30 страховых компаний.

И это всё. Но заметьте, уже $35 млн инвестиций! И это проект ещё даже работать не начинал.

Много вы знаете проектов на российском страховом рынке, у которых было в запасе $35 млн кэшем на старте? То-то же. А, хотя стоп, НСИС же... Правда нам никто никогда не скажет, сколько она на самом деле стоит. В этом и заключается разница между открытым рынком и непотизмом.

☂️ Страховой случай

Как уверяет Леонов:

ФФОМС регулярно недосчитывается примерно четверти своего бюджета из-за псевдо-безработных. При этом все они владеют полисами обязательного медицинского страхования, получают необходимую медицинскую помощь. То есть полис имеет каждый гражданин, а вклад в бюджет делают не все трудоспособные граждане.

Сколько в бюджет ФФОМС недовносят неграждане РФ оперативно получающие экстренную и не только медицинскую помощь на территории страны, депутат ответить не смог.

☂️ Страховой случай

В то время как американский страховой рынок начинает инвестировать в маркетплейсы и экосистемы, крупнейшая на росийском рынке экосистема Инссмарт отключает свободный доступ к платформе в конце декабря, заявил ее основатель Артур Коломиец.

Экосистема на 100 тыс. с лишним участников - продавцов страхования - объявляет о закрытии открытой регистрации. Теперь доступ к функционалу платформы смогут получить только пользователи, которые зарегистрируются исключительно по приглашению действующих участников, а после регистрации пройдут обязательную верификацию, подтверждающую статус страхового агента или риелтора.

Это решение направлено на повышение качества услуг сервиса:

Верификация - необходимый шаг для усиления эффективности всей экосистемы на пути к созданию профессионального пространства, - уверяет Артур Коломиец.

В компании ждут, что закрытие свободного доступа позволит:
▶️ повысить повторные продажи на одного агента на 12–18% за счет улучшения качества консультаций,
▶️ рост среднего объема продаж на одного агента на 8–15%, благодаря профессиональной среде и сервисам,
▶️ доля активных агентов вырастет в 2–3 раза, за счет исключения нерелевантных пользователей.

☂️ Страховой случай

Коллеги из HR ВСК, всё понимаем, две недели без света интернета и доступа ко внутренним системам сидите, но зачем же так сдавать самих себя на ровном месте, да еще и в Интернете, который всё помнит. Вас же самих и заставят оформить отпуск за свой счет на время ликвидации последствий атаки хакеров.

Но! На самом деле - поздравляем ВСК с маленькой но победой над хакерами - компания смогла, как минимум, вернуть к утру вторника контроль над сайтом, который вполне себе заработал. Правда например в агентский функционал пока не пускает.

В любом случае, всем рынком ждем новостей о возвращении ВСК в строй.

☂️ Страховой случай

Это только за 2025.

И это примерно каждый 12 из 119 тыс. зарегистрированных в Подмосковье автомобилей такси от 31 тысячи перевозчиков.

Министерство напоминает, что благодаря ОСГОП пассажиры получили дополнительную финансовую защиту и в случае ДТП могут претендовать на выплату до 2 млн рублей - за вред жизни или здоровью и до 23 тыс. рублей - за причинение вреда имуществу.

Полис ОСГОП оформляется перевозчиком сроком на 1 год. После оформления полиса в выбранной страховой компании, перевозчику необходимо подать заявление через региональный портал «Госуслуг» на страницу «Внесение изменений в региональный реестр перевозчиков легковым такси».

☂️ Страховой случай

При этом, проанализировав данные ЦБ аналитики из Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП) фиксируют:

По состоянию на октябрь продолжалось ухудшение оценок населением уровня жизни, обновившее исторический минимум, причем масштабы этого снижения уже имеют характер "перелета"… в не кризисной, а стагнирующей экономике. Отметим, что стабильно негативные уже в течение года оценки ситуации населением сами по себе становятся фактором, углубляющим и затягивающим кризис.

Впрочем, не все у всех так плохо. Например, как мы слышали, у компаний из группы "АльфаСтрахование" по итогам третьего квартала очередные рекорды по прибыли, что-то близко к 34 млрд руб. Правда не от страховой деятельности по большей части, а из инвестдохода, но кому какое дело, пока всеобщий "Титаник" плывет.

Между тем, финансовая зима уже очень и очень близко. Чем будет заниматься отрасль, когда у населения закончатся деньги, к сожалению никто пока не задумывается. А зря.

☂️ Страховой случай

Компания вела бизнес в Судже Курской области:

При попытке возместить потери по страховке мы столкнулись с трудностями. Отказываются возмещать убытки, понесенные в ходе боевых действий, заявляя, что теракты — это не страховой случай, - уверяет гендиректор АО "Агропромышленный альянс ЮГ" Андрей Семиноженко.

При этом в том же Суджанском районе Курской области имеется ряд других свиноводческих хозяйств, включая комплекс АПХ «Мираторг» в деревне Хитровка.

По состоянию на конец июня компания оценивала свои потери от боевых действий в 10,6 млрд руб. Про то, получал ли "Мираторг" страховые выплаты - никому не известно.

Впрочем, как справедливо отмечает гендиректор Enterprise Legal Solutions Анна Барабаш:

За последние годы в РФ так и не сложилось однозначной практики в части признания ущерба, причиненного в результате боевых действий, наступлением страхового случая, поэтому страховые компании могут отказывать в компенсациях.

Завершить эту новость хотим простым вопросом. Коллеги, никто не в курсе - а в какую сторону Российский антитеррористический пул скорректировал условия андеррайтинга и тарификации объектам АПК? Наверное всех защищают теперь, поголовно и недорого, да?

☂️ Страховой случай

Позволим себе процитировать три абзаца из газеты "Ведомости". Ибо давно так не плакали от умиления за отрасль. И вы тоже порадуйтесь.

Ключевым фактором для оценки рисков в Арктике является скорость таяния вечной мерзлоты, которую можно отслеживать в реальном времени с помощью спутниковых карт потепления. Когда нейросеть анализирует тысячи изображений, она учится отличать новые ледяные щиты от старых и определять, какие из них подвержены таянию. Эти данные позволяют страховым компаниям прогнозировать возможные угрозы, рассчитывать риски для транспортных маршрутов и промышленных объектов, - говорит замдиректора департамента андеррайтинга и перестрахования компании «Абсолют страхование» Михаил Мосесов.

Сам Мосесов считает, что одной из главных проблем в работе в Арктике остается нехватка открытых данных, полученных в научных центрах. Зато кому-то вполне хватает. Вот например:

СОГАЗ уже обеспечивает страховую защиту для месторождений Арктики и ледоколов, используя данные спутникового мониторинга ледовой обстановки, уверяют в компании.

Зато в Ингосстрахе уже не только есть руководитель проекта Центра развития искусственного интеллекта компании Сергей Шебяковский, но и разрабатывают целую систему:

В которой ИИ использует мультиспектральные данные со спутников для прогнозирования климатических рисков в агростраховании.

Какие все перспективные, аж глаз дергается радуется. Мы и видео вам подобрали, соответствующее, но лишь для скуфов и олдов конечно. Молодые, увы, уже не поймут иронии.


☂️ Страховой случай