«Росгосстрах» создал самую большую клиентскую базу данных среди отечественных страховщиков, похвасталась на отраслевой конференции амбициозная глава управления по работе с клиентскими данными Екатерина Гордиенко.
 
Теперь в единой базе данных РГС интегратором HFLabs собраны записи на несколько десятков миллионов клиентов и более миллиарда сущностей (свойств клиента). Новость оптимистичная.
 
Надеемся, что ситуация с информационной защитой в «Росгосстрахе» улучшилась. В 2019 два сотрудника «Росгосстраха» получили 1,5 года условно и штраф на 20 тыс. руб. за незаконное получение, разглашение сведений и неправомерный доступ к информации.
 
Статистику за 2020 компания не раскрывала. Но мы помним, как прошлой осенью хакеры продавали в интернете базу с данными на миллион клиентов «крупного страховщика» за $1,5 тыс.
 
Интересно узнать, что думают о сотрудничестве HFLabs с «Росгосстрахом» другие клиенты интегратора: «АльфаСтрахование», «СОГАЗ» и другие уважаемые игроки на рынке. И какая доля из их массивов данных перекочевала в CDI «Росгосстраха».

"Альфастрахование" запустило в продажу полисы "АльфаЗащита от вирусов". Выплаты обещают всем получившим инвалидность или умершим от гриппа, пневмонии и вирусных кишечных инфекций.
 
Жаль, что в правилах страхования к продукту отсутствуют упоминания пневмонии и вирусных кишечных заболеваний.
 
Описаний условий продукта на сайте тоже нет. Найти и прочесть правила можно – если найти ссылку мелким шрифтом перед тем, как перейти к оплате.
 
Мы ни на что не намекаем, но отсутствие условий страхования в описании продукта прямо нарушает требования ЦБ, ВСС и ФЗ «О защите потребителей». Как нужно правильно оформлять страницу продаж страховых продуктов, можно подсмотреть на страницах коллег из страхования имущества.
 
Зато полис защищает от многих актуальных в 2021 году болезней: оспы (последние известные случаи которой зафиксированы при Брежневе), сибирской язвы, ящура, холеры и тифа.
 
В релизе «Альфастрахование» обещает выплату в 1% при заболевании. Но и это неправда. На странице продажи указана выплата «за заболевание» - от 2% до 10%. Она зависит от лимита полиса. Если заболеть оспой, выжить и не стать инвалидом – можно попытаться получить выплату в 5-15 тыс.
Нужен ли такой полис при цене в 1,5-4,5 тыс. руб. - решать потребителю.

Разбитый и непредставленный к осмотру в срок транспорт - не повод для отказа в выплате по ОСАГО, напомнил ЦБ страховщикам. Но и не причина идти на поводу у страхователя.
 
ЦБ получает все больше жалоб от страхователей на нарушения сроков принятия решения о страховом возмещении в случаях, когда невозможно предоставить авто к осмотру. Так бывает, когда автомобиль попал в ДТП в чужом регионе, и нет средств на его доставку в регион страхователя.
 
По закону об ОСАГО, пострадавший транспорт должен быть осмотрен страховщиком. Если разбитое авто или мотоцикл нельзя в срок доставить на осмотр – страховая должна продлить срок рассмотрения убытка и назначить новую дату осмотра.  На это дается не больше 20 дней.
 
Если страховщики не продлевают срок и не могут доказать факт неисполнения страхователем требования предоставить разбитый транспорт к осмотру – вина будет на компании, напоминает регулятор в своем письме.
 
Но если клиент второй раз не смог предоставить разбитый транспорт к осмотру - ЦБ рекомендует вернуть такому страхователю предоставленные ранее документы и заявление о страховом возмещении.

Число отказов в выплате ОСАГО за прошлый год сократилось на 21,6%, с 76 тыс. в 2019 до 52 тыс. по итогам 2020.

AXA Group отказывается страховать риски RWE, крупнейшего производителя энергии Германии. Объясняя тем, что энергетики продолжают использовать уголь. 
 
Генеральный директор RWE даже напрямую связывался с руководством AXA, но усилия были бесплодны.
 
А все потому, что АХА один из участников Альянса перестраховщиков чистых активов и активно выступает за закрытие угольных проектов по всему миру, поддерживая тем самым условия Парижского климатического соглашения. 
 
Альянс перестраховщиков - продолжение созданного в сентябре 2019 Альянса страховщиков чистых активов, к которому присоединились ведущие мировые страховщики.
 
На первый взгляд новость отношения к России не имеет. Если не знать, что доля угля в российской энергетике - 15%, доля России в мировой добыче - около 4,5%, а угольных ТЭЦ и ТЭС - 97 станций. 
 
Возникает вопрос: что будут делать российские страховщики и где размещать риски в перестрахование, если вслед за АХА от перестрахования рисков угольной промышленности и энергетики откажутся SwissRe, Munich Re, Zurich, Allianz, Aviva, SCOR, Generali и синдикаты Lloyds. Ведь все перечисленные, кроме LLoyds, уже в альянсе страховщиков.

212 лет тюрьмы за страховое мошенничество. Это результат попытки 45-летнего египтянина Али Элмезайена сначала застраховать жену и двух детей, а потом попытаться утопить их всех вместе в одной машине. К сожалению, частично ему это удалось. 
 
Машину он сбросил с пирса. И это тот случай, когда ремни безопасности стали причиной смерти: его дети просто не смогли отстегнуться. Не умеющая плавать женщина выжила, выбравшись через окно. 
 
Жизнь близких он застраховал сразу у восьми страховщиков на сумму в $3 млн. Эльмезайен пытался все представить несчастным случаем. Но подвела жадность. После аварии он обратился с иском к городским властям Лос-Анджелеса, обвинив их в гибели сыновей, чтобы заработать еще больше. 
 
Зато теперь у него достаточно времени, чтобы вернуть $261 тыс. страховых выплат, которые он успел получить и потратить на покупку дома и лодки в Египте.

Перерыв и простой английского бизнеса из-за ковида может стоить местным страховщикам 4-5 миллиардов фунтов стерлингов. Сумма почти в два раза превышает прошлогоднюю оценку Ассоциации британских страховщиков местных убытков по риску «перерыв в производстве» (BI) в $2,79 млрд. 
 
Это не только результат решения Верховного суда Великобритании в споре с 60 местными страховыми компания, среди которых Hiscox, RSA, QBE, Argenta, Arch и MS Amlin. Решение развязало руки всем еще не обратившимся за выплатой страхователям. 
 
Но возникла еще одна проблема - перестраховщики. Внезапно оказалось, что многие, включая Munich Re, Swiss Re и синдикаты Lloyds, принимали BI в перестрахование на совсем небольшие лимиты, оставляя по максимуму на удержании страховщиков. 
 
Как бы смешно не звучало, но в небольших лимитах на BI у перестраховщиков есть отчасти вина России. Потому что крупнейшая выплата в истории российского страхового рынка по BI - 13,57 млрд руб. или $400 млн выплаченных «Роснефти» «СОГАЗом» за простой Ачинского НПЗ после пожара в 2016 г. в большей части была оплачена именно западными перестраховщиками. После чего они лимиты и сократили.

ЦБ просит арбитражные суды ликвидировать сразу двух бывших участников рынка. За то, что забыли удалить слово "страховая" из названия после отзыва лицензий. 

Иск о ликвидации "ВостСибЖАСО", входившей в периметр структур РЖД, арбитражный суд Иркутской области рассмотрит 24 марта.

Аналогичное заявление к страховому брокеру «Альтернатива+», которым владел петербуржец Александр Ринус, Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленинградской области - в апреле. 

По ФЗ "Об организации страхового дела в РФ", компании, сдавшие или потерявшие лицензии должны исправить наименования и в течение 90 дней после отзыва убрать упоминание страхования из него.

Но, кажется, в ЦБ кто-то подтормаживает. Если у "Альтернативы" лицензию забрали буквально на днях, то "ВостСибЖАСО" от своих избавилось еще в 2019. 

Болеть в России стало дешевле. На 21%. Но не всем, а лишь сотрудникам, чей ДМС оплачивает работодатель. Средняя выплата ДМС по корпоративным договорам за прошлый год сократилась с 3,07 тыс. руб. до 2,4 тыс., раскрыл цифры ЦБ.
 
Средняя выплата клиникам по договорам ДМС с частными лицами сократились лишь на 8%: с 3,2 тыс. до 2,9 тыс. 
 
Число убытков в медицине за год выросло в 2020 на 10% - с 39 млн до 43 млн выплат. Объем выплат за лечение - упал со 123 до 116 млрд руб.
 
Все самые тяжелые случаи - оплачены за счёт ОМС. В бюджетных медучреждениях, куда с ковидом госпитализировали обладателей хронических заболеваний, которые и генерируют самые крупные убытки при обычных условиях, объясняет источник «СС» на рынке.

⚡️ Чистая прибыль «Альфастрахование» выросла за прошлый год в 8 раз и достигла 11 млрд руб.

В 2019 компания заработала лишь 1,38 млрд руб.

Внимательность и дотошность андеррайтеров и службы безопасности японской страховой группы Tokio Marine разорили одного из австралийских финтех-единорогов - Greensill Capital. 
 
«Стартап», еще месяц назад планировавший привлечь на IPO $7 млрд, активно дигитализировал сферу торгового финансирования. Основанный пять лет назад Greensill Capital предлагал поставщикам немедленную оплату, а покупателям - отсрочку платежа за небольшую комиссию. Далее, через дочерний банк в Германии, компания объединяла долги крупных поставщиков и покупателей, и продавал их инвесторам при помощи Credit Suisse.
 
Среди его инвесторов и кредиторов - известнейшие киты мировых финансов и бизнеса - от Credit Suisse до Softbank. Первый успел предоставить финансирование на $10 млрд, второй - $2 млрд. Потери других - чуть меньше и еще не сосчитаны. 
 
Причем тут страховщики: Greensill Capital страховал риск дефолта покупателей на $4,6 млрд в австралийской Bond & Credit Company, входившая в Insurance Australia Group. В 2019 она была продана Tokio Marine Holdings. 
 
Японцев размер представленного покрытия смутил. Была проведена проверка. Где и выяснилось, что один из андеррайтеров BCC самостоятельно принимал решение брать на удержание компании такие суммы. В версию в самостоятельность отдельно взятого андеррайтера верится с трудом. Но это не помешало Tokio Marine расторгнуть договор. 
 
После чего все пошло прахом. Credit Suisse остановил продажу долгов инвесторам и попросил Greensill Capital вернуть $140 млн ранее предоставленного кредита. Стартап не смог. Вместо этого компания попыталась через суд добиться от Tokio Marine продления страховой программы, но проиграла. 
 
Лишившись финансирования от Credit Suisse, 8 марта Greensill подала заявление о защите от кредиторов в Великобритании и Австралии и перешла под внешнее управление, заявив, что без нового дополнительного кредитования будет вынуждена объявить себя банкротом. 
 
Теперь вопросы задают регуляторы Германии, Австралии и Великобритании. Выяснилось, что стартап, по большей части, лишь перекачивал деньги индийского предпринимателя Санджива Гупты и служил ему кошельком для финансирования собственных проектов. 
 

Зарплаты менеджмента «Росгосстраха» за год выросли на 181 млн руб. и составили 395 млн руб.

ЦБ и «Открытие» разрешили топ-менеджменту и сотрудникам «Росгосстраха» получить бонусы за 2020 год. Но не очень большие - 9% от годовой зарплаты.
 
Ещё 35,9 млн руб. команда управленцев Геннадия Гальперина, перешедшая из «ВТБ Страхование» в 2019 году вместе с шефом, в виде бонусов. Деньги поделят на 10 членов совета директоров и девять членов правления. Гальперин числится и там, и там.
 
Повезло и остальным сотрудникам страховщика. За прошлогодние успехи им разморозили премии за второй и третий квартал 2020 года. Их размер неизвестен.

Но на зарплаты сотрудникам в прошлом году компания потратила больше: 2,15 млрд против 1,96 млрд в 2019. Учитывает ли этот рост зарплаты ключевого менеджмента - выяснить не удалось.
 
Наверное, премии и бонусы имеют обоснование. Ведь в начале года «Росгосстрах» выплатил «Открытию» 12 млрд дивидендов.

Другим объяснить выплаты сложно. Несмотря на то, что компания за год добавила 7 млрд сборов, она сократила и ухудшила результат от страховой деятельности с 8,6 до 8,2 млрд руб. Расходы на привлечение клиентов выросли с 31 до 38 млрд руб. Чистая прибыль упала с 7,1 млрд до 6,4 млрд руб.
 
Вопрос – платить ли премию сотрудникам за год и 4 квартал - совет директоров и акционеры компании обсудят уже на годовом собрании.

Число застрахованных по ДМС выросло за год на 600 тыс. человек, до 22,1 млн. человек. Из них пять миллионов получили полисы от работодателей – это +9% за год.
Еще 17,1 млн клиентов купили полисы самостоятельно – +200 тыс. за год.
 
Падения рынка не случилось: сокращение продаж в рублях всего -2% к 2019. 
 
Вопрос к коллегам, которые вторили аналитикам ЦБ про падение продаж на 37% из-за снижения спроса на медстрахование:
 
• Финмаркет

• Агентство страховых новостей

Зря коллеги вместе с аналитиками ЦБ не открывали статистику дальше первой страницы.
 
Статистика штука ушлая. И исторически сложилось, что ряд крупных компаний пишут страхование выезжающих за рубеж (ВЗР) в статистику ЦБ не по правилам страхования от несчастного случая, а по правилам ДМС.
 
А вот падение в ВЗР реально адовое: с 18 до 6 млн полисов. И это отлично видно из статистики самого ЦБ собранной с рынка.

Впрочем, ее все равно никто кроме редакции «СС» не читает.

ЦБ собирает информацию о проблемах с оформлением онлайн-продаж страховщиками, рассказали два источника «СС» на рынке.

В ближайшем будущем регулятор выпустит письмо, где обобщит информацию и перечень найденных ошибок.

В списке проблем:

• навязывание дополнительных продуктов

• кривые алгоритмы продаж

• отсутствие правил и условий страхования, тарифов, информации об утерянных и украденных полисах

• проблемы с уведомлениями о сборе и передаче персональных данных.

Возможно в списке даже будет невозможность купить полис. Но эта болезнь чаще заражает сайты страховщиков ОСАГО.

Бывший аналитик «Зетты» и онлайн-маркетолог в «Альфастрахование» Павел Нефедов возглавил департамент андеррайтинга и продуктов «Согласия».

Как считают в «Согласии», их новый боец последние два года на старом месте (в «Альфе») отвечал за актуарно-финансовые расчеты, работу с большими данными, бизнес-аналитику и машинное обучение в рознице, а также формировал и реализовал андеррайтинговую стратегию по моторным видам страхования. В «Зетте» - за аналитику.

Короче, молодой талант. Даже интересно, чем в «Альфе» тогда занимались последние два года главные по авто и андеррайтингу Денис Макаров и Илья Григорьев. Видимо получали зарплату за красивые глаза.

Нефедов также ответит за продуктовую линейку «Согласия». Это ему немного ближе.

Но здесь интересно, как ему удасться сработаться с главмаркетологом «Согласия» Дмитрием Басовым.

Последний известен крайне ревностным отношением к вторжению в персональную «зону комфорта». Да и в целом обстановка в компании довольно нервная.

Как феникс из пепла восстала Ассоциация страховщиков жизни под чутким руководством Сергея Перелыгина из «ППФ страхование».

Полтора года ни слуху ни духу... и вот на тебе - сразу годовое собрание, да ещё в заочной форме. Наверное беспокоятся за жизнь и здоровье членов.

Интересно, кто из участников АСЖ вспомнит о своём членстве в союзе? Познакомьте нас с повесткой, интересно будет взглянуть - что там: борьба за ИСЖ или бюджет попросят.

​Как аккуратно намекнуть, что:

• Непонаслышке знаешь про демпинг

• Имеешь административный ресурс (чтобы это не значило)

Открываем отчет «Ингосстраха» за 4 квартал, стр. 58 – там где про страхование ответственности:

• В корпоративном сегменте бизнеса наблюдается ситуация жесткого, не всегда экономически обоснованного демпинга, с которым страховые компании, оценивающие свои риски на рыночной основе и не имеющие административного ресурса, конкурировать не могут.

Тот же отчет «Ингосстраха» двумя страницами ниже:

Плохие страховщики ОМС выгоняют людей из больниц через десять дней и не дают долечивать. Потому гнать поганой метлой надо частные страховые компании из нашей медицины.

Доброе утро, вы прослушали краткое изложение идей главы фракции «Справедливая Россия» Сергея Миронова. По мнению парламентария, в бедах отечественной медицины виноваты исключительно частные страховые компании, что «просто кладут в карман государственные деньги».

Идеи Миронова не новы. Здесь он исключительно на стороне государственных медучреждений. Давно жаждущих отменить ОМС и вернуться. Просто потому что страховщики ОМС, при всех прочих условиях, не дают госбольницам совсем откровенно рисовать липовые счета и чеки, оформлять никогда не оказываемые услуги.

Страховщики ОМС действительно кладут в карман деньги: 0,7-1,3% от проведенных услуг.

Законопроект, изгоняющий страховщиков из ОМС, Миронов обещал внести в Госдуму вчера. Единственная хорошая для рынка новость на утро – проект так пока и не внесли.

Chubb, один из крупнейших американских розничных страховщиков, предложил миллениалам и зетам онлайн-конструктор страхования, простой как «рожок с мороженым».

Со временем BLINKSM или Blink, обещает Chubb, станет полноценным набором цифровых полисов с доступом к самому большому набору рисков и покрытий. Но пока доступна лишь киберзащита для физлиц, и то в 25 штатах. И только через сайт. 21 век, США. За $5,28 в месяц.

Отрадно, что российское страхование на пару километров впереди. С другой стороны, персональную киберзащиту пока никто не предлагал.

⚡️ Коллеги сообщают, что «СОГАЗ» может оказаться совладельцем СИБУРа, получив пакет бумаг от Леонида Михельсона.

Итальянская Generali снова изучает возможность покупки в России. В этот раз в объектив компании попали ВТБ страхование, РЕСО и Росгосстрах, сообщает The Bell.

На шоппинг в России итальянцы готовы выделить €2 млрд.

В советском мультфильме «Винни Пух» есть эпизод, где Поросёнок вставляет и вытаскивает хвост Ослика в горшок со словами «Входит и выходит. Замечательно выходит».

Так и итальянцы больше десяти лет подряд - то входят на рынок, то выходят. То вместе с PPF Петера Кельнера, то без неё. Судьбу пакета в «Ингосстрахе» итальянские СМИ не раскрывают. Как и боязнь санкций.

«Манго» обещает 300 руб. приславшим фото собачьих фекалий с оттаявших улиц или подошвы и обсудивших их существование с соседями в домовом телеграм-чате.

Несмотря на обещание «Манго» «застраховать чувство прекрасного каждого из нас и возместить моральный ущерб», страхованием здесь и не пахнет. Акция исключительно маркетинговая. Вот правила. Участие лишь для купивших страхование имущества или питомца. Отправить больше одной фотографии не получится.

Стоит ли ради 300 руб. вознаграждения покупать полис за 1080 руб., фотографировать газоны, отправлять фото в компанию, заводить разговор в чате с соседями по дому, отправлять повторно страховщику данные (скан паспорта) решать покупателям.