«Тинькофф страхование» превратилась в генератор кэша для своих владельцев, сделав из 4,8 млрд руб. сборов в первом квартале 2,6 млрд руб. чистой прибыли. Если ситуация будет развиваться далее тем же образом, компании придется вновь платить дивиденды ежеквартально, как это было в 2019 году.
Напомним, страховщик принимал решение о выплате акционерам четыре раза за год. Платили тогда за результаты по итогам:
• 2018 года – 1,5 млрд руб.
• 1 полугодия 2019 – почти 2 млрд руб.
• 3 кварталов 2019 – 2 млрд руб.
• 2019 года – 1 млрд руб.
В 2020 году компания выплатила владельцам в полтора раза больше, отправив за год 9,2 млрд руб. Размер выплаты на одну акцию вырос в два с лишним раза, с 24 до 49 руб. на бумагу. Будет ли компания платить дивиденды по итогам 2020 года – пока неизвестно.
Напомним, страховщик принимал решение о выплате акционерам четыре раза за год. Платили тогда за результаты по итогам:
• 2018 года – 1,5 млрд руб.
• 1 полугодия 2019 – почти 2 млрд руб.
• 3 кварталов 2019 – 2 млрд руб.
• 2019 года – 1 млрд руб.
В 2020 году компания выплатила владельцам в полтора раза больше, отправив за год 9,2 млрд руб. Размер выплаты на одну акцию вырос в два с лишним раза, с 24 до 49 руб. на бумагу. Будет ли компания платить дивиденды по итогам 2020 года – пока неизвестно.
⚡ Упс. Кажется, «Альфастрахование» сама столкнулась с совокупностью двух страховых случаев сразу: киберриска и перерыва в производстве. И поэтому, кажется, в моменте не может рассчитывать стоимость полисов для своих клиентов.
Сегодня компания распространила сообщение, что есть проблемы с расчетом страховых премий при оформлении полиса не только на сайте, но и во внутренних системах компании: «Альфа-Полисе» и «АльфаАгенте».
Три перечисленных инструмента позволяют страховщику осуществлять продажи в режиме «здесь и сейчас», что онлайн, что офлайн. Через них проходит сама процедура оформления договора.
Подстраховалась ли компания, оставив себе возможность оформления полисов лишь в бумажном виде - неизвестно. Но, получается, что продать сейчас в моменте она не сможет.
Будем рады услышать подробный комментарий компании о случившемся.
В 17:27 компания сообщила, что проблемы с расчетом страховых премий устранены и приносит извинения за доставленные неудобства. Сбой продолжался два часа.
Сегодня компания распространила сообщение, что есть проблемы с расчетом страховых премий при оформлении полиса не только на сайте, но и во внутренних системах компании: «Альфа-Полисе» и «АльфаАгенте».
Три перечисленных инструмента позволяют страховщику осуществлять продажи в режиме «здесь и сейчас», что онлайн, что офлайн. Через них проходит сама процедура оформления договора.
Подстраховалась ли компания, оставив себе возможность оформления полисов лишь в бумажном виде - неизвестно. Но, получается, что продать сейчас в моменте она не сможет.
Будем рады услышать подробный комментарий компании о случившемся.
В 17:27 компания сообщила, что проблемы с расчетом страховых премий устранены и приносит извинения за доставленные неудобства. Сбой продолжался два часа.
Новая власть в «Ингосстрахе» творит чудеса. Несмотря на то, что Андрей Ларкин возглавил страховщика лишь в начале года, компания уже демонстрирует позитивные результаты и чудеса экономии. Общие и административные расходы за 2020 упали на 2 млрд руб., а зарплаты и бонусы на 400 млн. Резали все. Но сумели заработать 28 млн руб. на штрафах.
Согласно годовому отчету, общие расходы на себя компаний группы «Ингосстрах» сократились с 9,2 до 7,2 млрд руб. Чистая зарплата и бонусы по группе упали с 9,1 до 8,9 млрд руб. В прошлом году менеджменту явно затянуть пояса и сократить число обедов с партнерами, ведь представительские урезали вдвое, с 31 млн до 15 млн руб.
Впрочем, судя по результатам первого квартала, компании это пошло на пользу. Несмотря на то, что у «Ингосстрах» уже 3,2 млрд руб. административных расходов, Ларкину удалось вывести компанию из пике: чистая прибыль за январь-март составила 1,1 млрд руб. против убытка в 1,7 млрд годом ранее.
Плюс, коллектив должно греть знание, что на выплату бонусов и оплату неиспользованных отпусков по итогам года отложены 2,2 млрд руб. Правда, нужно помнить, что неиспользованные отпуска работодатели гасят при сокращениях.
Все сэкономленное в текущем году в будущем можно будет пустить не только на создание финансовой экосистемы, о планах которой «случайно» обмолвился на днях гендиректор «Ингосстрах Инвестиции».
Согласно годовому отчету, общие расходы на себя компаний группы «Ингосстрах» сократились с 9,2 до 7,2 млрд руб. Чистая зарплата и бонусы по группе упали с 9,1 до 8,9 млрд руб. В прошлом году менеджменту явно затянуть пояса и сократить число обедов с партнерами, ведь представительские урезали вдвое, с 31 млн до 15 млн руб.
Впрочем, судя по результатам первого квартала, компании это пошло на пользу. Несмотря на то, что у «Ингосстрах» уже 3,2 млрд руб. административных расходов, Ларкину удалось вывести компанию из пике: чистая прибыль за январь-март составила 1,1 млрд руб. против убытка в 1,7 млрд годом ранее.
Плюс, коллектив должно греть знание, что на выплату бонусов и оплату неиспользованных отпусков по итогам года отложены 2,2 млрд руб. Правда, нужно помнить, что неиспользованные отпуска работодатели гасят при сокращениях.
Все сэкономленное в текущем году в будущем можно будет пустить не только на создание финансовой экосистемы, о планах которой «случайно» обмолвился на днях гендиректор «Ингосстрах Инвестиции».
Спору нет, Борис Йордан умеет привлекать новых партнёров в свои бизнесы. Вот и в очередной раз он, кажется, удачно поменял состав совладельцев «Ренессанс страхования»: вместо УК Трансфингрупп появились компании Романа Абрамовича и его старых партнёров.
Согласно новым данным, у компании «Грано», принадлежащей Абрамовичу - 9,99% «Ренессанс страхование», у «Инвест АГ» - 9,55%. Еще 4,33% у Андрея Городилова, 4,77% - у «Обь Капитал» (принадлежит президенту «Инвест АГ» Сергею Братухину).
Зато теперь Йордан может быть спокоен - государство больше не контролирует одного из совладельцев его бизнеса. Значит можно спокойно продолжать дела за рубежом.
Согласно новым данным, у компании «Грано», принадлежащей Абрамовичу - 9,99% «Ренессанс страхование», у «Инвест АГ» - 9,55%. Еще 4,33% у Андрея Городилова, 4,77% - у «Обь Капитал» (принадлежит президенту «Инвест АГ» Сергею Братухину).
Зато теперь Йордан может быть спокоен - государство больше не контролирует одного из совладельцев его бизнеса. Значит можно спокойно продолжать дела за рубежом.
Вчера все дружно порадовались, что рынок страхования жизни жив и даже растет. Но хочется отметить, доля ИСЖ начала снижаться, и это совсем не на руку рынку. Ведь скоро придет время платить за уже проданные полисы.
Весь рынок страхования жизни в первом квартале вырос на 6,3%, до 115 млрд руб. Выплаты увеличились на 59,1%, до 72 млрд руб.
Лидер по сборам, по-прежнему, инвестиционное страхование жизни – сборы хоть и упали на 4,4%, но достигли 46 млрд руб. Накопительное страхование – показало рост на 18%, до 32,7 млрд руб.
Еще быстрей, вслед за выданными кредитами, в первом квартале росло страхование жизни заемщиков, на 23,3%, достигнув отметки в 25,5 млрд руб.
ВСС также упомянул сумму сформированных резервов в 1,3 трлн руб., но союз не назвал сумму взятых на себя рынком обязательств. Например, по ИСЖ.
Что будут делать страховщики после ужесточения требований продаж неквалифицированным инвесторам с выплатами ИСЖ, и откуда брать деньги, если не будет потока нового бизнеса – остается неизвестным. Впрочем, как и размер обязательств по ИСЖ. Который видимо до такой степени напугал ЦБ, что он решил охлаждать рынок регуляторными методами.
Весь рынок страхования жизни в первом квартале вырос на 6,3%, до 115 млрд руб. Выплаты увеличились на 59,1%, до 72 млрд руб.
Лидер по сборам, по-прежнему, инвестиционное страхование жизни – сборы хоть и упали на 4,4%, но достигли 46 млрд руб. Накопительное страхование – показало рост на 18%, до 32,7 млрд руб.
Еще быстрей, вслед за выданными кредитами, в первом квартале росло страхование жизни заемщиков, на 23,3%, достигнув отметки в 25,5 млрд руб.
ВСС также упомянул сумму сформированных резервов в 1,3 трлн руб., но союз не назвал сумму взятых на себя рынком обязательств. Например, по ИСЖ.
Что будут делать страховщики после ужесточения требований продаж неквалифицированным инвесторам с выплатами ИСЖ, и откуда брать деньги, если не будет потока нового бизнеса – остается неизвестным. Впрочем, как и размер обязательств по ИСЖ. Который видимо до такой степени напугал ЦБ, что он решил охлаждать рынок регуляторными методами.
«Росгосстрах» и ВСК, кажется, сделали всех, первыми получив доступ к телематической платформе АвтоВАЗа - Lada Connect. Теперь у двух страховщиков есть уникальное преимущество – доступ в чужую экосистему и возможность продлевать отношения с чужими клиентами.
АвтоВАЗ обьявил о старте продаж Granta с телематической системой LADA Connect, позволяющей удаленно управлять системами автомобиля с помощью смартфона. Владелец через приложение (Android или iOS) может дистанционно контролировать состояние автомобиля и управлять некоторыми функциями: автозапуск двигателя, открывать двери и багажник, управлять кондиционером и отоплением. Но главное, получать уведомления о повреждениях и перемещении авто.
в режиме реального времени.
Но LADA Connect не просто приложение. АвтоВАЗ делает из неё собственную экосистему. Поэтому нашлось в ней место и для страховщиков. На первый год компании клиентам предложат скидку в 10%, на последующие - до 30% за аккуратное вождение.
Но главный плюс для «Росгосстраха» и ВСК не только в доступе к приложению. А в клиентской базе АвтоВАЗа, куда входит как минимум четверть, а то и треть всех водителей страны. Иметь возможность прямо напоминать такому числу клиентов о необходимости продлить полис - бесценно.
АвтоВАЗ обьявил о старте продаж Granta с телематической системой LADA Connect, позволяющей удаленно управлять системами автомобиля с помощью смартфона. Владелец через приложение (Android или iOS) может дистанционно контролировать состояние автомобиля и управлять некоторыми функциями: автозапуск двигателя, открывать двери и багажник, управлять кондиционером и отоплением. Но главное, получать уведомления о повреждениях и перемещении авто.
в режиме реального времени.
Но LADA Connect не просто приложение. АвтоВАЗ делает из неё собственную экосистему. Поэтому нашлось в ней место и для страховщиков. На первый год компании клиентам предложат скидку в 10%, на последующие - до 30% за аккуратное вождение.
Но главный плюс для «Росгосстраха» и ВСК не только в доступе к приложению. А в клиентской базе АвтоВАЗа, куда входит как минимум четверть, а то и треть всех водителей страны. Иметь возможность прямо напоминать такому числу клиентов о необходимости продлить полис - бесценно.
Как и прогнозировал «СС», после гигантского штрафа «Норникелю» за разлив топлива и послания президента, начиналась суета с обсуждением запуска страхования экологических рисков.
Страхование поможет добывающим компаниям, у которых нет капитала, чтобы платить за ущерб, считает бывший пиарщик страховщиков, когда-то совладелец пиар-агентства «Амском», а ныне депутат и председатель комитета по экологии Николай Николаев. Ведь зимой, в ситуации с «Норникелем», всем «повезло, что у компании были деньги», считает он. Напомним, этой зимой крупнейший производитель полиметаллов в мире выплатил 146 млрд руб.
Но тогда возникает базовый вопрос к законодателю и исполнительной власти: как можно допускать к работе компании, которые изначально не готовы нести ответственность за свою деятельность. Если думать о защите от конкретных рисков, например розливе топлива, как на «Норникеле», депутатам уже не нужно ничего вновь придумывать и уточнять. Можно просто переложить риск на страховщиков.
Еще в прошлом году поправлен закон «О защите окружающей среды», который позволяет это сделать и где прямо указано: договор страхования экологических рисков - один из способов финансового обеспечения осуществления мероприятий по ликвидации разливов нефти и нефтепродуктов.
Но ущерб наносят не только разливы нефти, есть и другие факторы вреда и опасности. Вопрос можно решить просто – распространив прошлогодние поправки на другие риски, мудро отмечает вице-президент ВСС Светлана Гусар. Но, зная российскую отрасль страхования, есть подозрение, что все опять превратиться в пшик. Как с ОСГОП и ОСОПО. Просто риски и исключения напишут так, что крайним все равно останется страхователь или пострадавшие от его действий. Следовательно, мечта депутата Николаева – неосуществима.
Впрочем, зачем пытаться заставлять покупать страхование компании, у которых нет денег. Давайте лучше введем обязательную ответственность и заставим каждого россиянина страховаться от нанесения Родине экологических рисков. Все ведь помнят, люди – новая нефть, могут и разлиться. Зато страховщики смогут зарабатывать на регрессе за каждый выкинутый вне урны окурок или пакет с мусором. Все станут немного бедней, зато будет чисто.
Страхование поможет добывающим компаниям, у которых нет капитала, чтобы платить за ущерб, считает бывший пиарщик страховщиков, когда-то совладелец пиар-агентства «Амском», а ныне депутат и председатель комитета по экологии Николай Николаев. Ведь зимой, в ситуации с «Норникелем», всем «повезло, что у компании были деньги», считает он. Напомним, этой зимой крупнейший производитель полиметаллов в мире выплатил 146 млрд руб.
Но тогда возникает базовый вопрос к законодателю и исполнительной власти: как можно допускать к работе компании, которые изначально не готовы нести ответственность за свою деятельность. Если думать о защите от конкретных рисков, например розливе топлива, как на «Норникеле», депутатам уже не нужно ничего вновь придумывать и уточнять. Можно просто переложить риск на страховщиков.
Еще в прошлом году поправлен закон «О защите окружающей среды», который позволяет это сделать и где прямо указано: договор страхования экологических рисков - один из способов финансового обеспечения осуществления мероприятий по ликвидации разливов нефти и нефтепродуктов.
Но ущерб наносят не только разливы нефти, есть и другие факторы вреда и опасности. Вопрос можно решить просто – распространив прошлогодние поправки на другие риски, мудро отмечает вице-президент ВСС Светлана Гусар. Но, зная российскую отрасль страхования, есть подозрение, что все опять превратиться в пшик. Как с ОСГОП и ОСОПО. Просто риски и исключения напишут так, что крайним все равно останется страхователь или пострадавшие от его действий. Следовательно, мечта депутата Николаева – неосуществима.
Впрочем, зачем пытаться заставлять покупать страхование компании, у которых нет денег. Давайте лучше введем обязательную ответственность и заставим каждого россиянина страховаться от нанесения Родине экологических рисков. Все ведь помнят, люди – новая нефть, могут и разлиться. Зато страховщики смогут зарабатывать на регрессе за каждый выкинутый вне урны окурок или пакет с мусором. Все станут немного бедней, зато будет чисто.
Совокупный доход «СОГАЗа» в 2020 сократился до 48 млрд руб. против 50 млрд руб.,заработанных в 2019 г. При этом, налог на прибыль сократился, примерно на те же два миллиарда. Если в 2019 году компания заплатила 12,8 млрд руб., то в 2020 – 10,9 млрд., говорится в ее последней отчетности по МСФО.
Благодаря отчетности становится немного ясней, что происходит с налогами «СОГАЗа», и откуда компания берет деньги на достижение гигантских для российского страхования цифр чистой прибыли.
В МСФО указано, что последние годы компания переносит на будущее часть налоговых обязательств. Совсем небольшую. Потому что компании группы по-разному признают налоговые убытки и текущие налоговые активы. Часть из них не может быть зачтена в счет текущих налоговых обязательств и налогооблагаемой прибыли.
Например, за весь 2020 год «СОГАЗ» заплатил 342 млн руб. отложенного налога на прибыль, в 2019 году - 347 млн руб. А вся сумма отложенных налоговых обязательств за 2020 выросла с 50 млрд до 59 млрд руб. Большая часть из них – 20 млрд – отложенные аквизиционные расходы, еще 15 млрд - обязательства по договорам страхования.
Отметим, на 31 декабря 2020 «СОГАЗ» признал отложенное налоговое обязательство на 44 млрд руб. и отложенный налоговый актив 1,4 млрд руб.
Но не отразил почти 2 млрд руб. отложенных налоговых обязательств за инвестиции в дочек. Зато внес к концу года предоплату по налогу на прибыль в 2,5 млрд руб.
Благодаря отчетности становится немного ясней, что происходит с налогами «СОГАЗа», и откуда компания берет деньги на достижение гигантских для российского страхования цифр чистой прибыли.
В МСФО указано, что последние годы компания переносит на будущее часть налоговых обязательств. Совсем небольшую. Потому что компании группы по-разному признают налоговые убытки и текущие налоговые активы. Часть из них не может быть зачтена в счет текущих налоговых обязательств и налогооблагаемой прибыли.
Например, за весь 2020 год «СОГАЗ» заплатил 342 млн руб. отложенного налога на прибыль, в 2019 году - 347 млн руб. А вся сумма отложенных налоговых обязательств за 2020 выросла с 50 млрд до 59 млрд руб. Большая часть из них – 20 млрд – отложенные аквизиционные расходы, еще 15 млрд - обязательства по договорам страхования.
Отметим, на 31 декабря 2020 «СОГАЗ» признал отложенное налоговое обязательство на 44 млрд руб. и отложенный налоговый актив 1,4 млрд руб.
Но не отразил почти 2 млрд руб. отложенных налоговых обязательств за инвестиции в дочек. Зато внес к концу года предоплату по налогу на прибыль в 2,5 млрд руб.
Сбер разрешил клиентам «Сбербанк страхования» оставлять заявку на получение выплаты по ипотеке и ряду розничных продуктов через «Сбербанк онлайн».
Как сообщает банк, он допилил функционал «Сбербанк онлайна» и теперь в нем даже можно заключить договор, получить информацию обо всех действующих страховых полисах, онлайн-консультации и урегулирование убытков.
Напомним, что еще месяц назад громко разрекламированная возможность покупки ОСАГО в «Сбербанк онлайне» была попросту невозможна. Надеемся, действительно функционал доделали окончательно, а не как в прошлый раз – лишь бы слайды с экрана смартфона Герману Грефу для отчета показать.
До сих пор непонятно, когда банк разрешит оставлять заявки на получение выплат по другим страховкам, особенно тем, что идут в нагрузку к кредитам. Руководитель блока «Благосостояние» Сбера Наталья Алымова обещает, что к осени появятся и урегулирование «по другим видам».
Как сообщает банк, он допилил функционал «Сбербанк онлайна» и теперь в нем даже можно заключить договор, получить информацию обо всех действующих страховых полисах, онлайн-консультации и урегулирование убытков.
Напомним, что еще месяц назад громко разрекламированная возможность покупки ОСАГО в «Сбербанк онлайне» была попросту невозможна. Надеемся, действительно функционал доделали окончательно, а не как в прошлый раз – лишь бы слайды с экрана смартфона Герману Грефу для отчета показать.
До сих пор непонятно, когда банк разрешит оставлять заявки на получение выплат по другим страховкам, особенно тем, что идут в нагрузку к кредитам. Руководитель блока «Благосостояние» Сбера Наталья Алымова обещает, что к осени появятся и урегулирование «по другим видам».
Госдума разрешила аграриям страховаться с господдержкой на случай ЧС в регионе и увеличила размер госдотаций на покупку страхования. Но помощь к крестьянам придет ненадолго.
Принятый в третьем чтении законопроект позволяет увеличить размер госсубсидии на часть страховой премии при страховании от риска утраты урожая из-за ЧС природного характера. Что делать, если причиной летнего пожара в регионах будут признаны поджоги – законодатели, видимо, подумают в следующий раз.
Размер субсидии определили для всех в 80% от цены полиса. Раньше было 50%. Впрочем, недолго будут наслаждаться аграрии и фермеры щедростью депутатов. Уже с 2023 года размер дотации начнут снижать:
• в 2023 - 70%;
• в 2024 - 60%;
• в 2025 - 50%.
Крупные агрохозяйства потеряют возможность сэкономить на страховании быстрее, чем маленькие. Уже с 2024 года, когда установленные сейчас базовые значения в 80% вернуться к старым 50%.
ВСС придется создать очередной выплатной фонд, аналогичный тем, что есть в ОСГОП и ОСОПО. Но там фонды нужны на случай, если кто-то из страховщиков уйдет с рынка. А в НССО, куда всем придется сложить по 5% от полученной премии, фонд понадобится лишь в случае катастрофической ситуации с урожаем.
Принятый в третьем чтении законопроект позволяет увеличить размер госсубсидии на часть страховой премии при страховании от риска утраты урожая из-за ЧС природного характера. Что делать, если причиной летнего пожара в регионах будут признаны поджоги – законодатели, видимо, подумают в следующий раз.
Размер субсидии определили для всех в 80% от цены полиса. Раньше было 50%. Впрочем, недолго будут наслаждаться аграрии и фермеры щедростью депутатов. Уже с 2023 года размер дотации начнут снижать:
• в 2023 - 70%;
• в 2024 - 60%;
• в 2025 - 50%.
Крупные агрохозяйства потеряют возможность сэкономить на страховании быстрее, чем маленькие. Уже с 2024 года, когда установленные сейчас базовые значения в 80% вернуться к старым 50%.
ВСС придется создать очередной выплатной фонд, аналогичный тем, что есть в ОСГОП и ОСОПО. Но там фонды нужны на случай, если кто-то из страховщиков уйдет с рынка. А в НССО, куда всем придется сложить по 5% от полученной премии, фонд понадобится лишь в случае катастрофической ситуации с урожаем.
Прошлогодняя индивидуализация цен на ОСАГО не дала россиянам почти ничего, но треть стала платить за «автогражданку» больше. Между тем, впереди новый рост тарифов ОСАГО, минимум на 30%. Но произойдет он уже после выборов в Госдуму.
Напомним, два-три года назад ЦБ и страховщики обещали, что индивидуализация тарифа приведет к сокращению цены ОСАГО до 25% для самого широкого круга лиц. И после того как прошлой осенью ЦБ позволил страховщикам перенастраивать тариф ОСАГО с учетом индивидуальных свойств водителей:
• 70% автовладельцев в стране либо не почувствовали изменений, либо «минимум некий плюс»;
• 30% - стали платить больше;
• 15% - стали платить больше, чем ранее на 10%.
Эти цифры озвучил зампред ЦБ и куратор страхового рынка Владимир Чистюхин. Но страховщикам этого показалось мало. Нужно найти новые поводы роста цен. Чистюхин уже готов обсуждать с новыми депутатами Госдумы после выборов изменения в ОСАГО. Среди обсуждаемых тем:
• отмена коэффициента территории и коэффициента мощности;
• отмена расчета убытков с учетом износа;
• рост лимита выплат по жизни и здоровью до 2 млн руб.
И то и другое – классика, стандартный повод для страховщиков заговорить, что цены не соответствуют рынку, цене запчастей, расходам на ведение дел. Но ни слова про жадность. Ведь во всем всегда виновата исключительно инфляция и ужасно водящие водители.
Интересную арифметику приводит гендиректор «РЕСО-гарантия» Дмитрий Раковщик, объясняя, что россияне совсем не почувствуют разницы. По его словам, у «РЕСО-гарантии» средняя цена ОСАГО в 2020 составила 5,5 тыс. руб., а цена бака топлива сейчас – 4-5 тыс. руб., то есть полис обходится в цену одной заправки.
Понимаем Раковщика, судя по цене заправки топливного бака, он ездит на автобусе и может позволить себе его содержать. Но для россиян со средним доходом в 35 тыс. руб. рост тарифа приведет ситуацию из старого советского анекдота про дорожающую водку: «папа, теперь ты будешь меньше ездить на машине? Нет, дети, теперь вы станете меньше кушать».
И кстати, нам бы очень не хотелось обвинять Дмитрия Григорьевича Раковщика во лжи. Но придется:
• 6321 рублей - средняя цена полиса ОСАГО в «РЕСО-гарантии» за 2020 год по данным ЦБ.
Чтобы акционерам «РЕСО-гарантии» и других страховщиков не пришлось меньше кушать – ситуацию может спасти 30% рост тарифа ОСАГО. Как считает Раковщик, этой цифры хватит, чтобы заложить в тариф и «выплаты без износа», и рост лимиты по жизни и здоровью до 2 млн руб.
Как кажется «СС», все ответственные россияне должны перед выборами в Госдуму дать настоятельный наказ: страховщики не должны остаться голодными. Ведь иначе им не на что будет снимать кино, строить новые шале в Куршевеле и яхты арктического класса.
Кстати, чтобы россияне не почувствовали будущий рост цен, Раковщик предлагает разбить платеж за ОСАГО на несколько частей. Так, по крайней мере, с нами не будут спорить об увеличении премии, честно признает он.
Напомним, два-три года назад ЦБ и страховщики обещали, что индивидуализация тарифа приведет к сокращению цены ОСАГО до 25% для самого широкого круга лиц. И после того как прошлой осенью ЦБ позволил страховщикам перенастраивать тариф ОСАГО с учетом индивидуальных свойств водителей:
• 70% автовладельцев в стране либо не почувствовали изменений, либо «минимум некий плюс»;
• 30% - стали платить больше;
• 15% - стали платить больше, чем ранее на 10%.
Эти цифры озвучил зампред ЦБ и куратор страхового рынка Владимир Чистюхин. Но страховщикам этого показалось мало. Нужно найти новые поводы роста цен. Чистюхин уже готов обсуждать с новыми депутатами Госдумы после выборов изменения в ОСАГО. Среди обсуждаемых тем:
• отмена коэффициента территории и коэффициента мощности;
• отмена расчета убытков с учетом износа;
• рост лимита выплат по жизни и здоровью до 2 млн руб.
И то и другое – классика, стандартный повод для страховщиков заговорить, что цены не соответствуют рынку, цене запчастей, расходам на ведение дел. Но ни слова про жадность. Ведь во всем всегда виновата исключительно инфляция и ужасно водящие водители.
Интересную арифметику приводит гендиректор «РЕСО-гарантия» Дмитрий Раковщик, объясняя, что россияне совсем не почувствуют разницы. По его словам, у «РЕСО-гарантии» средняя цена ОСАГО в 2020 составила 5,5 тыс. руб., а цена бака топлива сейчас – 4-5 тыс. руб., то есть полис обходится в цену одной заправки.
Понимаем Раковщика, судя по цене заправки топливного бака, он ездит на автобусе и может позволить себе его содержать. Но для россиян со средним доходом в 35 тыс. руб. рост тарифа приведет ситуацию из старого советского анекдота про дорожающую водку: «папа, теперь ты будешь меньше ездить на машине? Нет, дети, теперь вы станете меньше кушать».
И кстати, нам бы очень не хотелось обвинять Дмитрия Григорьевича Раковщика во лжи. Но придется:
• 6321 рублей - средняя цена полиса ОСАГО в «РЕСО-гарантии» за 2020 год по данным ЦБ.
Чтобы акционерам «РЕСО-гарантии» и других страховщиков не пришлось меньше кушать – ситуацию может спасти 30% рост тарифа ОСАГО. Как считает Раковщик, этой цифры хватит, чтобы заложить в тариф и «выплаты без износа», и рост лимиты по жизни и здоровью до 2 млн руб.
Как кажется «СС», все ответственные россияне должны перед выборами в Госдуму дать настоятельный наказ: страховщики не должны остаться голодными. Ведь иначе им не на что будет снимать кино, строить новые шале в Куршевеле и яхты арктического класса.
Кстати, чтобы россияне не почувствовали будущий рост цен, Раковщик предлагает разбить платеж за ОСАГО на несколько частей. Так, по крайней мере, с нами не будут спорить об увеличении премии, честно признает он.
Не успели страховщики поговорить про необходимость повысить цены на ОСАГО, как у РСА вновь поломалась АИС 2.0. Покупка ОСАГО до 9 утра пятницы, 28 мая, онлайн и офлайн – может быть проблематичной.
АИС 2.0 – it-система, с ее помощью страховщики подтверждают данные клиентов и продают ОСАГО.
Сегодня союз разослал по компаниям письмо о том, что наблюдает «нестабильную работу системы АИС2.0», фиксирует рост количества системных ошибок и увеличение времени ответа на запросы к системе.
Оторвавшись от сосредоточенного наблюдения за глюками АИС 2.0 союз нашёл время и силы сообщить, что проблема «на стадии рассмотрения». Впрочем, через пару часов в РСА видимо вдоволь насладились рассматриваемыми багами системы и приступили к починке. Но восстановят ее работоспособность не раньше 09:00 завтра, о чем сообщат дополнительно.
Удобная позиция у РСА: есть проблема, мы посмотрим и рассмотрим. Может пора вводить материальные санкции к союзу из-за неработающих систем. Или заставить купить РСА полис D&O и взыскивать деньги за каждый момент простоя, упущенный для продаж ОСАГО. Правда кто же возьмет на себя такой риск, изнутри зная, как оно работает.
АИС 2.0 – it-система, с ее помощью страховщики подтверждают данные клиентов и продают ОСАГО.
Сегодня союз разослал по компаниям письмо о том, что наблюдает «нестабильную работу системы АИС2.0», фиксирует рост количества системных ошибок и увеличение времени ответа на запросы к системе.
Оторвавшись от сосредоточенного наблюдения за глюками АИС 2.0 союз нашёл время и силы сообщить, что проблема «на стадии рассмотрения». Впрочем, через пару часов в РСА видимо вдоволь насладились рассматриваемыми багами системы и приступили к починке. Но восстановят ее работоспособность не раньше 09:00 завтра, о чем сообщат дополнительно.
Удобная позиция у РСА: есть проблема, мы посмотрим и рассмотрим. Может пора вводить материальные санкции к союзу из-за неработающих систем. Или заставить купить РСА полис D&O и взыскивать деньги за каждый момент простоя, упущенный для продаж ОСАГО. Правда кто же возьмет на себя такой риск, изнутри зная, как оно работает.
⚡️ Сбер ринулся скупать региональных страховщиков. Уже в самое ближайшее время корпорация Грефа может овладеть челябинской «АСКО-страхования» Аркадия Любавина и Валентина Гущи, выкупив следующую допэмиссию компании на закрытой подписке.
Компания была создана в 1990 году и до 2018 называлась «ЮжУрал-АСКО». Более 55% бумаг контролирует создатель и генеральный директор компании Любавин, еще 34% у первого замгендиректора Гущи. Остальное – у миноритариев, часть из них работает в компании.
Акционеры страховщика уже вынесли вопрос увеличения капитала на собрание и должны обсудить его 8 июня. Планируется дополнительный выпуск 135 млн акций номиналом в один рубль. Но Сберу придется выкупать их уже по 5 рублей за штуку.
Сейчас уставный капитал страховщика – 536 млн руб. Акции - также номиналом по рублю. Если Сбер получит под свое управление 135 млн бумаг – его доля в компании составит 20,1%. Заплатить за них придется 675 млн руб. Эта цифра, на удивление, совпадает с размером капитала компании после планирующейся допэмиссии. Но для контроля Сберу покупаемых бумаг маловато, а денег за неблокирующий пакет - многовато. Это странно, но об этом далее.
Пока немного фактов о «АСКО страхование». По результатам 2020 года у компании:
• 11,5 млрд руб. премии;
• 6 млрд руб. выплат;
• 7 место в РФ по ОСАГО;
• 18 место по автокаско;
• 1 место в ОСАГО в Челябинской, Курганской, Свердловской, Курской, Томской и Владимирской областях.
• 178 офисов по всей стране, из них 47 собственных.
И пока у «СС» три вывода из этой новости:
• региональным страховщикам действительно не хватает ресурсов на увеличение капитала вслед требованиям ЦБ. «АСКО страхование» спокойно признается об этом в годовом отчете за 2020 год;
• мы увидим еще не одну M&A сделку по привлечению капитала небольшими компаниями в ближайшие полгода;
• вероятно Сбер вышел на рынок страхового M&A.
Последнее говорит о том, что цены на страховые активы должны пойти в небольшой рост. Это значит, что шансы выйти с рынка и успеть при этом окэшиться – окончательно не потеряны.
Но есть нюанс. Ранее собственники компании сообщали ЦБ, что рассматривают несколько вариантов решения проблем с капиталом. Среди них увеличение капитала на 50-450 млн руб. из собственных средств или через продажу акций за счет привлечение субординированных займов.
Поэтому допускаем, что на деле Любавин и Гущин могут сохранить контроль на «АСКО страхованием». Просто будут немного должны Сберу. Где-то почти с половину капитала.
Компания была создана в 1990 году и до 2018 называлась «ЮжУрал-АСКО». Более 55% бумаг контролирует создатель и генеральный директор компании Любавин, еще 34% у первого замгендиректора Гущи. Остальное – у миноритариев, часть из них работает в компании.
Акционеры страховщика уже вынесли вопрос увеличения капитала на собрание и должны обсудить его 8 июня. Планируется дополнительный выпуск 135 млн акций номиналом в один рубль. Но Сберу придется выкупать их уже по 5 рублей за штуку.
Сейчас уставный капитал страховщика – 536 млн руб. Акции - также номиналом по рублю. Если Сбер получит под свое управление 135 млн бумаг – его доля в компании составит 20,1%. Заплатить за них придется 675 млн руб. Эта цифра, на удивление, совпадает с размером капитала компании после планирующейся допэмиссии. Но для контроля Сберу покупаемых бумаг маловато, а денег за неблокирующий пакет - многовато. Это странно, но об этом далее.
Пока немного фактов о «АСКО страхование». По результатам 2020 года у компании:
• 11,5 млрд руб. премии;
• 6 млрд руб. выплат;
• 7 место в РФ по ОСАГО;
• 18 место по автокаско;
• 1 место в ОСАГО в Челябинской, Курганской, Свердловской, Курской, Томской и Владимирской областях.
• 178 офисов по всей стране, из них 47 собственных.
И пока у «СС» три вывода из этой новости:
• региональным страховщикам действительно не хватает ресурсов на увеличение капитала вслед требованиям ЦБ. «АСКО страхование» спокойно признается об этом в годовом отчете за 2020 год;
• мы увидим еще не одну M&A сделку по привлечению капитала небольшими компаниями в ближайшие полгода;
• вероятно Сбер вышел на рынок страхового M&A.
Последнее говорит о том, что цены на страховые активы должны пойти в небольшой рост. Это значит, что шансы выйти с рынка и успеть при этом окэшиться – окончательно не потеряны.
Но есть нюанс. Ранее собственники компании сообщали ЦБ, что рассматривают несколько вариантов решения проблем с капиталом. Среди них увеличение капитала на 50-450 млн руб. из собственных средств или через продажу акций за счет привлечение субординированных займов.
Поэтому допускаем, что на деле Любавин и Гущин могут сохранить контроль на «АСКО страхованием». Просто будут немного должны Сберу. Где-то почти с половину капитала.
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Крайне необычно видеть Филиппа Киркорова сразу в роли и агента, и калькулятора ОСАГО в одном лице. Но Сберу это удалось.
Ролик, рекламирующий возможность покупки ОСАГО в мобильном приложении Сбера, вышел в ротацию и уже есть в сети.
Месседж рекламы рассчитан на желающих просто купить полис и не думать, как и из чего складывается стоимость будущей покупки.
Впрочем, если бы нам с таким выражением лица рассказывали про коэффициенты в ОСАГО - мы бы тоже бежали от такого агента.
Кажется, что сценарий ролика - калька со старой рекламы «Тантум Верде», где Киркоров уже выступал пугалом и негативным персонажем. Но там он просто захотел заразить Тимати, а здесь рисует негативный образ страхового агента.
Ролик, рекламирующий возможность покупки ОСАГО в мобильном приложении Сбера, вышел в ротацию и уже есть в сети.
Месседж рекламы рассчитан на желающих просто купить полис и не думать, как и из чего складывается стоимость будущей покупки.
Впрочем, если бы нам с таким выражением лица рассказывали про коэффициенты в ОСАГО - мы бы тоже бежали от такого агента.
Кажется, что сценарий ролика - калька со старой рекламы «Тантум Верде», где Киркоров уже выступал пугалом и негативным персонажем. Но там он просто захотел заразить Тимати, а здесь рисует негативный образ страхового агента.
Государство грамотно позаботилось о самых пожилых и незащищенных слоях населения. Сенаторам и сотрудникам аппарата Совета Федерации продлят бесплатное страхование от COVID-19 на 2022 год. Но стоить бюджету оно будет на 30% дороже, чем год назад.
Совфед ищет страховщика на госконтракт, срок действия которого с 1 октября 2021 года по 30 сентября 2022.
По условиям, защита должна предусматривать выплаты до одного миллиона рублей при заболевании ковидом в России и до €50 тыс. во время международной командировки. Возраст страхуемых не может превышать 93 лет (самый пожилой сенатор, бывший советский премьер Николай Рыжков, на два года младше).
Заболев за границей, сенаторы смогут получить возмещение расходов на амбулаторную или стационарную помощь, включая стоимость госпитализации, хирургического вмешательства и медрасходов.
Но все дорожает. Год назад стоимость контракта составляла 4,56 млн руб., в этом году установлен ориентир в 6,6 млн руб.
Совфед ищет страховщика на госконтракт, срок действия которого с 1 октября 2021 года по 30 сентября 2022.
По условиям, защита должна предусматривать выплаты до одного миллиона рублей при заболевании ковидом в России и до €50 тыс. во время международной командировки. Возраст страхуемых не может превышать 93 лет (самый пожилой сенатор, бывший советский премьер Николай Рыжков, на два года младше).
Заболев за границей, сенаторы смогут получить возмещение расходов на амбулаторную или стационарную помощь, включая стоимость госпитализации, хирургического вмешательства и медрасходов.
Но все дорожает. Год назад стоимость контракта составляла 4,56 млн руб., в этом году установлен ориентир в 6,6 млн руб.
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Красиво полетели. Наглядное доказательство необходимости страхования от природной стихии.
Интересно: было ли застраховано имущество элеватора и чей убыток.
Алтайский край, Кытмановский район.
Интересно: было ли застраховано имущество элеватора и чей убыток.
Алтайский край, Кытмановский район.
«СОГАЗ» за прошлый год избавился от 20% персонала. Если проще, то от каждого пятого. Видно всех желающих офисы на Сахарова вместить уже не могут.
К концу 2019 года численность штатных сотрудников группы «СОГАЗ» достигала 19 538 человек. По итогам 2020 их осталось 15 721. Группа не объясняет в отчетности причины сокращений. Редакция «СС» надеется, что все ушедшие живы и здоровы, просто потеряли или поменяли работу в прошлом году.
Впрочем, меньший размер штата не дал «СОГАЗу» сэкономить на зарплатах. В 2019 году компания потратила на оплату труда и взносы в соцстрах 7,1 млрд руб., в 2020 году цифра выросла до 8,7 млрд руб.
Еще почти 800 млн руб. сэкономили на премиях сотрудникам. Если в 2019 году сумма зарплат и премий была 11,5 млрд руб. В 2020 году – лишь 10,8 млрд. Но, как мы помним, «СОГАЗа» даже топам подсократил выплаты за прошлый год. Впрочем, может быть их просто стало меньше. Общее число управленцев компания не раскрывает.
К концу 2019 года численность штатных сотрудников группы «СОГАЗ» достигала 19 538 человек. По итогам 2020 их осталось 15 721. Группа не объясняет в отчетности причины сокращений. Редакция «СС» надеется, что все ушедшие живы и здоровы, просто потеряли или поменяли работу в прошлом году.
Впрочем, меньший размер штата не дал «СОГАЗу» сэкономить на зарплатах. В 2019 году компания потратила на оплату труда и взносы в соцстрах 7,1 млрд руб., в 2020 году цифра выросла до 8,7 млрд руб.
Еще почти 800 млн руб. сэкономили на премиях сотрудникам. Если в 2019 году сумма зарплат и премий была 11,5 млрд руб. В 2020 году – лишь 10,8 млрд. Но, как мы помним, «СОГАЗа» даже топам подсократил выплаты за прошлый год. Впрочем, может быть их просто стало меньше. Общее число управленцев компания не раскрывает.
«Интач», уже три года работающий под крышей «Ренессанс страхования» Бориса Йордана и Романа Абрамовича, видимо, присоединился к гонке за безубыточных клиентов по ОСАГО и через посредников предлагает бонусы за каждого водителя с КБМ не меньше 0,91.
Собирает клиентов с хорошей историей и без убытков «Интач» с агентских е-маркетов. Как сообщает один из них, Инссмарт.ру, за продажу полиса ОСАГО «Интача» водителям через «зеленый коридор» будет выплачена дополнительная награда в 200 руб.
Чтобы заработать минимальный бонус, в 1000 руб. нужно привести минимум пятерых. За десять клиентов выдадут 1500 руб., за 20 новых клиентов – 2500 руб. При этом они не должны бывшими клиентами «Интач». При этом классическое вознаграждение агенту за продажу никто не отменял.
Денег на акцию «Интач» и Инссмарт.ру заложили видимо не очень много. Как только бюджет закончится, акция будет завершена.
Собирает клиентов с хорошей историей и без убытков «Интач» с агентских е-маркетов. Как сообщает один из них, Инссмарт.ру, за продажу полиса ОСАГО «Интача» водителям через «зеленый коридор» будет выплачена дополнительная награда в 200 руб.
Чтобы заработать минимальный бонус, в 1000 руб. нужно привести минимум пятерых. За десять клиентов выдадут 1500 руб., за 20 новых клиентов – 2500 руб. При этом они не должны бывшими клиентами «Интач». При этом классическое вознаграждение агенту за продажу никто не отменял.
Денег на акцию «Интач» и Инссмарт.ру заложили видимо не очень много. Как только бюджет закончится, акция будет завершена.
Группе «СОГАЗ» пришлось доплатить за полный контроль над уральским медстраховщиком «УГМК-медицина» еще 200 млн руб. Деньги ушли выбывшим владельцам, в группу УГМК Искандара Махмудова и Андрея Козицына.
«УГМК-Медицина» создана 1999 году, сейчас компания обслуживает 650 тыс. человек и является третьим по числу клиентов ОМС бизнесом в Свердловской области.
Долю в 9,9% акций страховой медицинской компании «УГМК-медицина» группа приобрела еще 8 сентября прошлого года. Приобретение принесло «СОГАЗ-меду» контроль над 100% голосующих акций. Другие 90,1% акций оставались у «Медногорского медно-серного комбината», входящего в УГМК.
Чтобы выкупить бумаги и оставить их во владении «УГМК-медицины», «СОГАЗу» погасил задолженность перед бывшими владельцами в 135 млн руб. и отдал здание ценой 60 млн руб.
«УГМК-Медицина» создана 1999 году, сейчас компания обслуживает 650 тыс. человек и является третьим по числу клиентов ОМС бизнесом в Свердловской области.
Долю в 9,9% акций страховой медицинской компании «УГМК-медицина» группа приобрела еще 8 сентября прошлого года. Приобретение принесло «СОГАЗ-меду» контроль над 100% голосующих акций. Другие 90,1% акций оставались у «Медногорского медно-серного комбината», входящего в УГМК.
Чтобы выкупить бумаги и оставить их во владении «УГМК-медицины», «СОГАЗу» погасил задолженность перед бывшими владельцами в 135 млн руб. и отдал здание ценой 60 млн руб.
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Страховщиком ОСОПО питерского «столбового» автобуса оказался «СОГАЗ». Ему точно придётся платить за шестерых пострадавших и, вероятно, ещё за каско. И возможно, даже за столб.
❗ВСС решил продемонстрировать самостоятельность и чуть-чуть не согласился с Минфином. Союз напишет себе собственную стратегию развития страхового рынка, со своим блэкджеком и регулированием, а также видением ключевых целей на ближайшие годы.
Разработать документ хотят до октября, а потом согласовать с Минфином. Утвердить - лишь весной 2022 года, на следующем съезде ВСС.
Как обещал глава ВСС Юргенс участникам годового собрания на прошедшей неделе, документ союза гармонизируют со стратегией Минфина, которую тот, в свою очередь, пишет с прицелом на ближайшие 10 лет.
Концепция Минфина предусматривает: поддержку финансовой стабильности, доступность услуг (а не как сейчас с покупкой ОСАГО), развитие конкуренции и др. Всего в ней 17 ключевых векторов развития рынка.
Но страховщики согласились лишь с 11, два признали возможными, остальное – ненужным.
Среди понравившихся: новые технологии и продукты, цифровизация, развитие страхования экологических рисков, имущества, профессиональной ответственности, снижение уровня регуляторного контроля.
Также страховщики не очень хотят видеть в стратегии клиентов и их интересы. Им откровенно не нравится миролюбивая позиция Минфина о введении прозрачных стандартов с обязательством раскрытием информации по договору.
При этом, рынок здраво, как нам кажется, борется против услуг «в одном окне». Ведь иначе о конкуренции точно можно забыть.
Будущий год покажет, кто сильней – страховщики или министерство вместе с регулятором в лице ЦБ.
Напомним, в ходе прошлой стратегии рынок сломал немало копий и «сжёг» таких «мамонтов мнений», как экс-глава старого надзора (ФССН) и ключевого лоббиста в Госдуме Александра Коваля, а также бывшего главу РСА Андрея Кигима.
Последнему, впрочем, это пертурбация пошла на пользу. Он теперь глава Пенсионного фонда.
Разработать документ хотят до октября, а потом согласовать с Минфином. Утвердить - лишь весной 2022 года, на следующем съезде ВСС.
Как обещал глава ВСС Юргенс участникам годового собрания на прошедшей неделе, документ союза гармонизируют со стратегией Минфина, которую тот, в свою очередь, пишет с прицелом на ближайшие 10 лет.
Концепция Минфина предусматривает: поддержку финансовой стабильности, доступность услуг (а не как сейчас с покупкой ОСАГО), развитие конкуренции и др. Всего в ней 17 ключевых векторов развития рынка.
Но страховщики согласились лишь с 11, два признали возможными, остальное – ненужным.
Среди понравившихся: новые технологии и продукты, цифровизация, развитие страхования экологических рисков, имущества, профессиональной ответственности, снижение уровня регуляторного контроля.
Также страховщики не очень хотят видеть в стратегии клиентов и их интересы. Им откровенно не нравится миролюбивая позиция Минфина о введении прозрачных стандартов с обязательством раскрытием информации по договору.
При этом, рынок здраво, как нам кажется, борется против услуг «в одном окне». Ведь иначе о конкуренции точно можно забыть.
Будущий год покажет, кто сильней – страховщики или министерство вместе с регулятором в лице ЦБ.
Напомним, в ходе прошлой стратегии рынок сломал немало копий и «сжёг» таких «мамонтов мнений», как экс-глава старого надзора (ФССН) и ключевого лоббиста в Госдуме Александра Коваля, а также бывшего главу РСА Андрея Кигима.
Последнему, впрочем, это пертурбация пошла на пользу. Он теперь глава Пенсионного фонда.