Ошибки в управлении личными финансами

Если вы до сих пор не составили финансовый план, то у меня для вас важная информация:

❕Без плана вы не сможете построить свой капитал.

Что такое личный капитал:

▫️Накопления
Основа любого личного капитала - это накопления. Даже если ваш доход составляет 1 миллион в месяц, но расходы равны доходам, то вы не сможете построить свой капитал.

▫️Управление
Не важно, какой у вас доход. Деньги нужно уметь управлять. Они должны работать на вас и расти. Вы можете начать с вкладов с капитализацией или, лучше всего, с облигаций. Деньги, хранящиеся под матрасом, не приносят дохода, поэтому не упускайте возможности, которые предоставляют современные технологии и доступные всем финансовые инструменты.

◻️Формула успеха в управлении деньгами:
Заработал ➕ Сохранил ➕ Инвестировал 🟰 Приумножил.

Используя эту формулу, вы сможете построить свой личный капитал и достичь финансовой независимости.

Нормируйте расходы соразмерно доходам

Для того, чтобы стать богаче, нужно придерживаться бюджета.

▫️Если вы не можете контролировать свои мелкие расходы, следуйте стратегии, которая предполагает:

▫️Ограничение обязательных расходов до 60% общего дохода.

Обязательные расходы включают в себя продукты питания, одежду, домашние расходы, страховые взносы, периодические счета и все налоги. Если ваши обязательные расходы превышают 60% вашего дохода, придется сократить некоторые из них.

❕Оставшиеся 40% вашего дохода следует разделить на четыре части:

▫️10% откладывайте на пенсионные сбережения.
▫️10% выделяйте на долгосрочные сбережения и крупные покупки.
▫️10% оставляйте на сбережения, которые могут понадобиться на непредвиденные расходы.
▫️10% тратьте на «интересы и развлечения».

Модель поведения Би Джей Фогга

Представляет собой концепцию, разработанную доктором Фоггом с целью помочь людям освоить полезные привычки и отказаться от вредных.

Она включает три ключевых элемента, которые должны совпасть для изменения поведения:

▫️Мотивация (М): желание или готовность выполнить новое поведение.
▫️Способность (В): легкость в выполнении нового поведения.
▫️Подсказка (П): сигнал или триггер для нового поведения.

Как это связано с бизнесом?

В контексте продаж, мы не просто представляем людям продукт. Мы пытаемся воздействовать на людей, чтобы они изменили свое поведение, отказались от привычек и приняли новые. Часто возникает сопротивление, когда требуется приложить усилия, и это также относится к процессу покупки.

❕ Используйте эту модель, чтобы решить проблемы покупателей и напомнить им, что они могут улучшить свою жизнь, приняв новые привычки. И помните о преимуществах ваших продуктов.

▫️Спикер: Томас Франк
▫️Время: 5 минут

▫️Тема подкаста:
Как не бросать новые привычки?


Томас Франк — блогер, автор и спикер подкастов.

Трекинг своих привычек - это отличный способ придерживаться их долгое время. Но классические способы трекинга подходят не всем. Сегодня я поделюсь новой системой трекинга на бумаге, которая решает многие типичные проблемы.

▫️Развитие заканчивается когда начинается достаточность?

Когда всё хорошо и якобы стабильно, к примеру, зп в 60к в месяц, вроде бы и хочется больше, но рисковать лень, а вдруг и это пропадёт?

▫️Открою секрет: наш мозг начинает активно хотеть денег только в режиме дефицита, а не профицита.
⠀
❗Если потерять ту же "стабильную работу", то мозги активно начнут искать тот же уровень достатка, он начинает активнее работать в поисках подобного профита и в итоге находит, но зачастую чуть больше, так как потратил большее количество усилий!

Эта штука работает и в бизнесе, чем больше потребляет бизнес, тем больше возникает энергии на генерации новой прибыли! Так что не бойтесь расширять свои рамки и идти навстречу к большему.

Основные виды мотивации персонала

▫️Материальная (оклады, доплаты, надбавки, премии и др.)
▫️Нематериальная (страховки, путевки, подарочные сертификаты и др.)
▫️Моральная (признания статуса и заслуг (грамоты, дипломы), особые условия труда (удаленка, гибкий график) и др.
▫️Организационная – создание оргкультуры, поддерживающей мотивацию на достижение целей компании (ритуалы, традиции)

Основа мотивации – потребность, внутреннее состояние человека, отражающий физиологический или психологический ДЕФИЦИТ, ощущение дискомфорта.

Потребность нельзя увидеть или измерить – ее можно узнать только по поведению людей, зачастую в определенных условиях.

​Какие финансовые привычки объединяют большинство успешных миллиардеров?

▫️Эти выводы основаны на исследованиях Томаса Корли, который в течение пяти лет изучал истории успеха.

▫️Они инвестируют часть своих доходов с раннего возраста, обычно откладывая не менее 20% своего дохода.

▫️Успешные люди часто живут по средствам, умеют контролировать свои расходы и не попадать в долговую яму, соотнося свои желания с возможностями.

▫️Большинство финансово успешных людей экономны и предпочитают качественные вещи, не переплачивая за услуги.

▫️Они готовы рисковать. Почти треть миллиардеров, упомянутых в исследовании, хотя бы раз сталкивались с крупной финансовой неудачей, но они анализировали свои ошибки и извлекали уроки из них.

Почему важно развивать привычки, а не ожидать мотивацию?

▫️Мотивация - это внутреннее чувство необходимости и смысла. Оно активизирует, направляет и поддерживает нас на пути к достижению цели. Мотивация - это искра, которая побуждает к действию.

▫️Привычки - это последовательные действия, которые мы повторяем в течение длительного времени.

▫️Мотивация может изменяться, в то время как привычки, как правило, более устойчивы.

▫️Для достижения целей важно находить баланс между мотивацией и привычками.

✔️Истинно важные цели достигаются не внезапными порывами, а через рутины. Рутина сильнее единичных героических усилий.

Почему правило 10000 часов так популярно?

Ответ: оно призывает к упорному труду, который может привести к успеху.

Идея, что любой может достичь высокого уровня в любой области, если потратить достаточно времени на практику, подтверждает веру людей в то, что упорный труд окупается. В то же время такой подход дает чувство справедливости, поскольку предполагает, что успех - это результат человеческих действий, а не какого-то таланта или удачи.

Однако последнее исследование показывает, что правила 10 000 часов не существует.

Исследование обнаружило, что в среднем только 12% мастерства и последующего успеха можно приписать практике. Конечно, практика важна, но есть и другие, более важные факторы, такие как возраст, интеллект и талант.

❕Также стоит отметить, что в некоторых профессиях или сферах деятельности для достижения статуса мастера необходимо меньше часов, а в других - гораздо больше 20 000 часов.

Как улучшить поток финансов и времени?

В таком случае вам поможет оптимизация, то есть, тайм-менеджмент. Да, возможно, вы часто об этом слышали, но как говорится, гениальное всегда перед носом.

▫️Как правильно начать оптимизацию?

1. Первый месяц стройте планы на день
2. На второй месяц начните строить планы на неделю
3. На третий месяц стройте планы на месяц
4. На четвертый месяц стройте планы на год

❕Такая постепенная адаптация дисциплинирует во всех смыслах слова, как в финансовом, так и в характерном плане. Минусов в этом вы точно не найдете. Пробуйте!

Дзен-список

Основатель блога о продуктивности Zen Habits Лео Бабаута создал на основе GTD свою систему — Дзен к сделанному (Zen to Done – ZTD).

❕Принцип — стремление к простоте. Как и GTD, система меняет привычки, чтобы человек мог больше успевать.

Не стоит пытаться все успеть. Записывайте только ценные и существенные для вас цели и задачи.

Составляйте простые тематические списки: для работы, домашних дел, задачи на будущее.

❕Держите список под рукой. Пользуйтесь блокнотом или смартфоном и записывайте внезапно появившуюся идею или задачу.

▫️Спикер: Данияр Аманалиев
▫️Время: 28 минут

▫️Тема подкаста:
Мечтать полезно

Данияр Аманалиев — предприниматель.

«Раньше я думал, что формировать окружение — это прибавлять. Хотел всем нравиться, иметь хорошие отношения с другими людьми. Теперь понял, что формировать окружение — значит вырезать. Уходить от токсичных людей, которые не разделяют твои ценности и забирают энергию. Если мне нечему научиться у человека, то мне незачем с ним общаться».

Переходим к решительным действиям

Не нужно ждать подходящего момента (завтра, понедельника или какой-либо знаменательной даты) для начала действий.

Начинать нужно уже сейчас. Если вы приняли решение, то пожалуйста, выполните его.

Помните, что тот, кто хочет, ищет возможности, а тот, кто не хочет, ищет причины.

▫️К какой категории относитесь вы?

Саморазвитие - это настоящая магия, которая позволяет человеку выйти на новый уровень, где его ждут новые перспективы и неограниченные возможности для самореализации.

◻️Оптимизация и автоматизация процессов

В современном мире для поддержания конкурентоспособности необходимо постоянно искать способы оптимизации и автоматизации бизнес-процессов.

❕Используйте современные технологии, такие как искусственный интеллект и машинное обучение, для упрощения рутинных задач и повышения эффективности. Автоматизация может помочь снизить затраты, уменьшить вероятность ошибок и освободить время для работы над стратегически важными задачами.

Почему знания - лучшая инвестиция?

Согласитесь, что обучение требует усилий, так как необходимо постоянно искать информацию, читать, слушать, учиться и углубляться в новые знания. Однако, правда жизни заключается в том, что без этого нельзя обойтись.

Знания являются лучшей инвестицией в свое будущее - самым мощным и надежным активом.

Почему?
▫️С набором знаний, навыков и умений, вы можете достичь практически всего, чего желаете. Это очевидный и понятный факт. Именно благодаря знаниям вы сможете грамотно и правильно создавать свои финансовые активы.

▫️Обучение всегда может принести доход.
Не интересует инвестирование на рынке?
Просто научитесь программированию и начните работать фрилансером.
Зная иностранный язык, вы сможете стать репетитором.
Приобретя особенные знания, вы можете делиться ими за деньги, предоставляя платные консультации.

Выходной, время напомнить о важном

Пять советов о том, как не сбиваться с пути.

▫️Путь к цели — это марафон, а не спринт.
Приготовьтесь бежать длинную дистанцию и перестаньте себя подгонять. Будьте готовы к тому, что цель будет достигнута позже, чем вы мечтаете.

▫️Мотивация — двигатель успеха.
Сильная мотивация будет поддерживать ваше упорство, поэтому вы должны четко знать, почему хотите достичь своей цели. Самое важное: причина должна быть сильнее всех трудностей, с которыми вы будете сталкиваться изо дня в день.

▫️Приготовьтесь к трудностям.
Трудности часто гасят энтузиазм, поэтому не стоит настраивать себя на то, что будет легко.

▫️Неудачи — это опыт.
На пути к успеху будет много препятствий. Неудачи неизбежны, важно лишь то, как вы будете их воспринимать.

▫️Не растрачивайте энергию понапрасну.
Для достижения цели требуется много умственной и физической энергии. Контролируйте напряжение, ищите способы расслабления и не забывайте про отдых.

Мне жалко тратить на себя деньги. Почему?

Бывает трудно порадовать себя, купить то, что вам нравится, и вы часто ограничиваете себя во всем?

Подобное поведение может быть связано с «финансовой анорексией». Этот феномен может возникать еще в детстве, когда близкие не ценят интересы ребенка и говорят ему, что он ничего не стоит и не представляет из себя ничего особенного.

▫️Другие причины финансовой анорексии могут включать:

▫️Трудности в прошлом. Если человек в определенный момент сталкивался с финансовыми проблемами, то он может всю жизнь избегать ситуаций, которые могут повториться.

▫️Оправдание неудач. Отсутствие денег может стать прекрасным оправданием для различных неудач в личной жизни, для того, что окружающие не оценили его талант, что друзья жадные, а начальник - полный идиот.

▫️Страх ответственности. Мы должны нести ответственность за то, как мы тратим свои деньги. Перед родителями, партнером и, главное, перед собой.

Как определить уровень своей фин. грамотности?

▫️У вас есть доп. доход?
▫️Вы записываете доходы / расходы?
▫️У вас есть цель?
▫️Вы тратите меньше заработанного?
▫️Вы откладываете по 10% от каждой прибыли?
▫️Вы копите на пенсию сами?
▫️Вы инвестируете?
▫️У вас есть фин. подушка?
▫️Вы планируете заранее крупные покупки?
▫️Вы знакомы с термином «диверсификация рисков»?

❕Каждое «Да» на любой из этих вопросов, это +10% к уровню финансовой грамотности.

▫️Спикер: Данияр Аманалиев
▫️Время: 28 минут

▫️Тема подкаста:
Мечтать полезно

Данияр Аманалиев — предприниматель.

«Раньше я думал, что формировать окружение — это прибавлять. Хотел всем нравиться, иметь хорошие отношения с другими людьми. Теперь понял, что формировать окружение — значит вырезать. Уходить от токсичных людей, которые не разделяют твои ценности и забирают энергию. Если мне нечему научиться у человека, то мне незачем с ним общаться».

Как эффективнее использовать время?

▫️Ежедневно уделите время на выполнение хотя бы одной важной, но несрочной задачи, чтобы не забывать двигаться к своей цели.

▫️Оптимизируйте время, затрачиваемое на выполнение задач, которые вызывают у вас сопротивление. Этот подход поможет вам постепенно внедрять новые привычки.

▫️Составьте список важных дел, которыми можно заняться, когда возникает желание откладывать. Таким образом, вы не только сделаете что-то полезное, но и отвлечетесь.

▫️Применяйте правило двух минут: если задача займет меньше двух минут, сразу же ее выполните, не включая в список дел.

▫️Воспользуйтесь методом Помодоро. Согласно этой методике, работайте в интервалах по 25 минут, а затем делайте пяти минутные перерывы.

▫️Планируйте время для отдыха. Когда у вас четко структурированное свободное время, вы больше наслаждаетесь им.