📊 Детский портфель. 27 месяц. Запасаемся депозитами на будущее
Очередной день пополнения детского портфеля. Для тех, кто видит инфу о нем в первый раз, кратко поясню. Осенью 2021 года, когда моей дочке было 2 года, я решил накопить ей на образование к 18-годам. Провел расчеты, понял, что нужно выделять всего 5 тысяч в месяц. Но я бы был не собой, если бы просто покупал бумаги. Я решил сделать из этого необычный проект. Я завел два портфеля: депозитный и брокерский. Для чего? С одной стороны доказать, что даже на депозитах с годами можно увидеть эффект сложного процента. С другой - показать, как инвестиции на фондовом рынке обгоняют депозиты. Отмечу, что портфель у меня достаточно консервативен. Облигаций и фондов не менее 50%, за счет этого он без проблем переживает любые кризисы, в т.ч. то, что было в 2022 году. Найти все прошлые посты можно по поиску в канале через "детский портфель". А далее я их буду для удобства маркировать хэштегом #детскийпортфель
🏦 Начнем с депозитного портфеля
Что самого интересного есть в этом месяце? Лучший накопительный счет все еще в Газпромбанке под 16,5% на два месяца. Минус таких счетов - выплата процентов только в конце месяца, еще и на минимальный остаток. Поэтому очередные 5 тысяч кидаю туда и жду 1 марта. Завтра посмотрим на ключевую ставку, но она должна остаться без изменений. А значит в марте переложусь снова в лучший среднесрочный депозит, который сейчас есть - в ХоумКредите под 16% на 6 месяцев. В следующем месяце буду снова искать лучшие длинные депозиты. Акция с 15% на 3 года в Россельхозе еще есть, можно открыть, но как внимательно заметили в прошлом месяце, проценты там не капитализируются, а значит эффективная ставка будет около 13,4%, что в целом все равно неплохо.
Общая величина портфеля составляет 157 169 руб. при вложениях в 140 000. А среднезвешенная доходность - 12,84%. Дописываю пост про брокерский счет и сравнение, ждите, а пока поддержите огоньком 🔥
Финансы и жизнь | Подписаться
Очередной день пополнения детского портфеля. Для тех, кто видит инфу о нем в первый раз, кратко поясню. Осенью 2021 года, когда моей дочке было 2 года, я решил накопить ей на образование к 18-годам. Провел расчеты, понял, что нужно выделять всего 5 тысяч в месяц. Но я бы был не собой, если бы просто покупал бумаги. Я решил сделать из этого необычный проект. Я завел два портфеля: депозитный и брокерский. Для чего? С одной стороны доказать, что даже на депозитах с годами можно увидеть эффект сложного процента. С другой - показать, как инвестиции на фондовом рынке обгоняют депозиты. Отмечу, что портфель у меня достаточно консервативен. Облигаций и фондов не менее 50%, за счет этого он без проблем переживает любые кризисы, в т.ч. то, что было в 2022 году. Найти все прошлые посты можно по поиску в канале через "детский портфель". А далее я их буду для удобства маркировать хэштегом #детскийпортфель
🏦 Начнем с депозитного портфеля
Что самого интересного есть в этом месяце? Лучший накопительный счет все еще в Газпромбанке под 16,5% на два месяца. Минус таких счетов - выплата процентов только в конце месяца, еще и на минимальный остаток. Поэтому очередные 5 тысяч кидаю туда и жду 1 марта. Завтра посмотрим на ключевую ставку, но она должна остаться без изменений. А значит в марте переложусь снова в лучший среднесрочный депозит, который сейчас есть - в ХоумКредите под 16% на 6 месяцев. В следующем месяце буду снова искать лучшие длинные депозиты. Акция с 15% на 3 года в Россельхозе еще есть, можно открыть, но как внимательно заметили в прошлом месяце, проценты там не капитализируются, а значит эффективная ставка будет около 13,4%, что в целом все равно неплохо.
Общая величина портфеля составляет 157 169 руб. при вложениях в 140 000. А среднезвешенная доходность - 12,84%. Дописываю пост про брокерский счет и сравнение, ждите, а пока поддержите огоньком 🔥
Финансы и жизнь | Подписаться
📊 Детский портфель. 28 месяц. Рекордные поступления на счет
В этом месяце поступлений на целых 12,7к. Связано это с продажей активов: ЭсЭсФай, который купил лишь в декабре на 1022 рубля и получил 3439 руб. при продаже, доходность даже считать страшно 😁 Без минусов тоже не обошлось: пришлось продать акции Киви в убыток около 1к руб. Надеялся на выкуп, но его не одобрили, смысла держать акции больше не вижу. Зато такой объем поступлений позволил купить дорогие бумаги:
📍 Лукойл. Несмотря на близость к историческим максимумам, один из самых эффективных игроков отрасли. А потенциальный выкуп нерезов + доля в Яндексе + постоянные щедрые дивы не дали мне устоять) В долгосрочный портфель - одна из лучших идей.
📍 Ренессанс страхование. Добрал эту компанию на коррекции. Не знаю, чего ждали инвесторы (возможно, щедрых дивов), но и с ними, и в отчетности все по плану. Раскрываться стоимость начнет ближе к концу этого года.
📍 ОФЗ 26238. Облиги продолжают нещадно лить который день. Пока беру немного, но в следующие месяцы буду из ликвидности в них перекладываться. Цены всё вкуснее.
🔸В брокерском портфеле таким образом 199 154 руб, в следующем месяце, надеюсь, пробьем отметку в 200к!
Что по депозитам? Как и говорил в прошлом месяце, в начале марта часть средств переехала в ХоумКредит под 15,5%. Минус в том, что теперь в этом банке нельзя открывать депозит от 1 тысячи, только от 10к, раньше это спасало. Поэтому на очередное пополнение в 5к искал накопительный счет. Снова стал доступен Альфа под 16%(т.к. не было там счета несколько месяцев), закинул деньги туда. Как подкоплю, буду перекладываться в длинные вклады. Ставки пока стабильны, я бы уже начинал искать депозиты на 2-3 года с 13-14% ставкой. Но пока таких предложений мало (только в РСХБ, который я ранее открыл), может быть к след.месяцу что-то появится.
🔸 В моем депозитном портфеле сейчас 163 914 руб.
Разрыв между портфелями больше 20% сохраняется 👍
#детскийпортфель
Финансы и жизнь | Подписаться
В этом месяце поступлений на целых 12,7к. Связано это с продажей активов: ЭсЭсФай, который купил лишь в декабре на 1022 рубля и получил 3439 руб. при продаже, доходность даже считать страшно 😁 Без минусов тоже не обошлось: пришлось продать акции Киви в убыток около 1к руб. Надеялся на выкуп, но его не одобрили, смысла держать акции больше не вижу. Зато такой объем поступлений позволил купить дорогие бумаги:
🔸В брокерском портфеле таким образом 199 154 руб, в следующем месяце, надеюсь, пробьем отметку в 200к!
Что по депозитам? Как и говорил в прошлом месяце, в начале марта часть средств переехала в ХоумКредит под 15,5%. Минус в том, что теперь в этом банке нельзя открывать депозит от 1 тысячи, только от 10к, раньше это спасало. Поэтому на очередное пополнение в 5к искал накопительный счет. Снова стал доступен Альфа под 16%(т.к. не было там счета несколько месяцев), закинул деньги туда. Как подкоплю, буду перекладываться в длинные вклады. Ставки пока стабильны, я бы уже начинал искать депозиты на 2-3 года с 13-14% ставкой. Но пока таких предложений мало (только в РСХБ, который я ранее открыл), может быть к след.месяцу что-то появится.
🔸 В моем депозитном портфеле сейчас 163 914 руб.
Разрыв между портфелями больше 20% сохраняется 👍
#детскийпортфель
Финансы и жизнь | Подписаться
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
📊 Детский портфель. 29 месяц. Начинаю с депозитов
Вчера пришел очередной срок пополнения моих портфелей. Напоминаю, что веду инвестиционный счет и депозитный, для сравнение их доходности и результатов.
🏦 Начнем с депозитного портфеля
Что самого интересного сейчас есть на рынке?
1️⃣ Пожалуй, лучшее предложение, которое сейчас есть - Яндекс.Сейвы со ставкой 17% на первый накопительный счет на 3 месяца и обычным вкладом на 6 месяцев под 16,7%. Что интересно, на накопительном счете процент платится на ежедневный остаток, что сейчас достаточно редко. Я пока не воспользовался, думаю, условия еще останутся в следующем месяце точно, пока использую счет от Альфы.
2️⃣ Альфа Банк. 16% на первые два месяца так и есть на накопительном счете, докинул новые 5 тысяч. Как закончится "промо срок" - переложу в "Сейвы".
3️⃣ МТС. Новый игрок для меня. Сейчас новый вклад можно открыть под 16,19% на пол года с учетом капитализации. Мне интересен он еще и потому, что хочу попробовать премиум от него, расскажу об этом в одном из следующих постов. Ну и после IPO могут новый виток развития получить. Закинул сюда все освободившиеся деньги с закончившегося депозита в ХоумКредите.
В остальном без изменений. Ключевую ставку пока снижать не планируют. Депозиты высокие с нами могут быть еще несколько месяцев как минимум. Жаль долгосрочных пока вариантов немного (от 2-х лет или больше). Хотелось бы ставку в 13%+ уже на длинный срок фиксировать. Ждем, может еще появится что-то.
Общая величина портфеля составляет 170 597 руб. при вложениях в 150 000. А среднезвешенная доходность - 13,22%. Дописываю пост про брокерский счет и сравнение, ждите, а пока поддержите огоньком 🔥
#детскийпортфель
Финансы и жизнь | Подписаться
Вчера пришел очередной срок пополнения моих портфелей. Напоминаю, что веду инвестиционный счет и депозитный, для сравнение их доходности и результатов.
🏦 Начнем с депозитного портфеля
Что самого интересного сейчас есть на рынке?
1️⃣ Пожалуй, лучшее предложение, которое сейчас есть - Яндекс.Сейвы со ставкой 17% на первый накопительный счет на 3 месяца и обычным вкладом на 6 месяцев под 16,7%. Что интересно, на накопительном счете процент платится на ежедневный остаток, что сейчас достаточно редко. Я пока не воспользовался, думаю, условия еще останутся в следующем месяце точно, пока использую счет от Альфы.
2️⃣ Альфа Банк. 16% на первые два месяца так и есть на накопительном счете, докинул новые 5 тысяч. Как закончится "промо срок" - переложу в "Сейвы".
3️⃣ МТС. Новый игрок для меня. Сейчас новый вклад можно открыть под 16,19% на пол года с учетом капитализации. Мне интересен он еще и потому, что хочу попробовать премиум от него, расскажу об этом в одном из следующих постов. Ну и после IPO могут новый виток развития получить. Закинул сюда все освободившиеся деньги с закончившегося депозита в ХоумКредите.
В остальном без изменений. Ключевую ставку пока снижать не планируют. Депозиты высокие с нами могут быть еще несколько месяцев как минимум. Жаль долгосрочных пока вариантов немного (от 2-х лет или больше). Хотелось бы ставку в 13%+ уже на длинный срок фиксировать. Ждем, может еще появится что-то.
Общая величина портфеля составляет 170 597 руб. при вложениях в 150 000. А среднезвешенная доходность - 13,22%. Дописываю пост про брокерский счет и сравнение, ждите, а пока поддержите огоньком 🔥
#детскийпортфель
Финансы и жизнь | Подписаться
📊 Детский портфель. 30 месяц. Рассказываю про депозиты и подвожу итоги
В прошлом посте я рассказал о моем портфеле на фондовом рынке, ну а теперь вернемся к депозитному.
🏦 Что у нас интересного в мире банковских вкладов?
Судя по выступлениям ЦБ РФ, ставка у нас задерживается подольше, поэтому я не спешу в этом месяце набирать длинные вклады, беру короткие, которые предлагают под высокие проценты.
1️⃣ Пожалуй, лучшее предложение, которое остается среди накопительных счетов - Яндекс.Сейвы. Как и писал в прошлом месяце, я переложился на него в начале мая под 17%. Проценты начисляются ежедневно! И так будет три месяца. К сожалению, именно сегодня ставку чуть снизили - до 16,5%, но все равно это лучшее предложение на рынке.
2️⃣ Вторым по привлекательности считаю вклад Тинькова под 17% на два месяца. Здесь вы уже блокируете средства, но проценты тоже капитализируются, в итоге выйдет больше 18% годовых. К сожалению, вклад только от 50 тысяч, поэтому мне не подходит. Но вы можете пользоваться.
3️⃣ ХоумКредит. Я открываю вклад и здесь, чтобы не выбиваться из графика пополнений в середине месяца. 10 тысяч минимальная сумма (мне хватает), на три месяца под 16,5%.
В остальном без изменений. Существенные суммы будут высвобождаться уже ближе к осени, вот тогда длинные вклады и рассмотрю. Пока же перебиваемся короткими под 16-17%.
Общая величина портфеля составляет 177 650 руб. А помните сумму по брокерскому счету? Уже 227 284 руб! Отрыв продолжает увеличиваться... Наблюдаем 🧐
#детскийпортфель
Финансы и жизнь | Подписаться
В прошлом посте я рассказал о моем портфеле на фондовом рынке, ну а теперь вернемся к депозитному.
🏦 Что у нас интересного в мире банковских вкладов?
Судя по выступлениям ЦБ РФ, ставка у нас задерживается подольше, поэтому я не спешу в этом месяце набирать длинные вклады, беру короткие, которые предлагают под высокие проценты.
1️⃣ Пожалуй, лучшее предложение, которое остается среди накопительных счетов - Яндекс.Сейвы. Как и писал в прошлом месяце, я переложился на него в начале мая под 17%. Проценты начисляются ежедневно! И так будет три месяца. К сожалению, именно сегодня ставку чуть снизили - до 16,5%, но все равно это лучшее предложение на рынке.
2️⃣ Вторым по привлекательности считаю вклад Тинькова под 17% на два месяца. Здесь вы уже блокируете средства, но проценты тоже капитализируются, в итоге выйдет больше 18% годовых. К сожалению, вклад только от 50 тысяч, поэтому мне не подходит. Но вы можете пользоваться.
3️⃣ ХоумКредит. Я открываю вклад и здесь, чтобы не выбиваться из графика пополнений в середине месяца. 10 тысяч минимальная сумма (мне хватает), на три месяца под 16,5%.
В остальном без изменений. Существенные суммы будут высвобождаться уже ближе к осени, вот тогда длинные вклады и рассмотрю. Пока же перебиваемся короткими под 16-17%.
Общая величина портфеля составляет 177 650 руб. А помните сумму по брокерскому счету? Уже 227 284 руб! Отрыв продолжает увеличиваться... Наблюдаем 🧐
#детскийпортфель
Финансы и жизнь | Подписаться
📊 Детский портфель. 31 месяц. Подводим итоги
Переходим к брокерскому счету. Это первый месяц с момента начала проекта, когда с учетом ежемесячного пополнения портфель показал снижение, а не рост. Минус 1300 рублей, коррекция не прошла мимо даже него. Хотя в относительном выражении это всего 0,6%, у вас тоже портфели за последний месяц упали на столько?) Депозиты все равно еще далеко. Но время интересное. Посмотрим, как долго брокерский счет будет расти медленее.. И будет ли?
Теперь о новых покупках:
1️⃣ Газпром 😁. Скажем так, здесь я стал заложником поневоле. Но потом решил оставить эту покупку) В общем, один хороший друг на ДР мне подарил 10 акций нашего газового гиганта со словами "Пусть мечты сбываются". И покупка прошла на этом портфеле по 115 руб/акцию. Я сначала думал продать, а потом поразмыслил, прикинул, и решил оставить. Цена интересная, при любом позитиве можно будет ждать хорошего роста. Плюс есть некоторые скрытые триггеры, о которых сейчас мало кто думает (например, присоединение Газпром-нефти). В общем, цена показалось вкусной, поэтому оставил в портфеле.
2️⃣ ЭсЭфАй. Ранее я продал эту позицию по цене около 1750 руб. Еще до решения о погашении казначейского пакета акций, когда риски были заметно выше. Сейчас снова добрал в портфель. Кстати, скоро выпущу видео про нее 😉
3️⃣ Софтлайн. Еще одна интересная компания. Последний навес из продавцов, по идее, может закончиться на этой-следующей неделе (идет реализация опциона по 140 руб), а далее до сентября никаких сдерживающих факторов роста цены нет. А потом и следующие отчеты подоспеют, если что - оставлю на долгосрок.
4️⃣ ОФЗ-ИН (52002). Линкер. Думал, каких облигаций добрать в этом месяце, и решил сделать выбор в пользу ОФЗ, номинал которых привязан к величине инфляции. Вдруг у нас она резко пойдет в рост? Выбрал самые короткие из таких облигаций, на 3,5 года, готов держать до погашения как небольшую защиту.
5️⃣ Облигации ТГК-14. Добрал этих облигаций, уже были в портфеле. Срок тоже около 3-х лет, а доходность уже 18,5%+. С низким уровнем риска.
В итоге, на текущий момент весь портфель составляет 225 978 руб. при вложенных 160 тысячах (что почти на 40 тысяч больше депозитов) 👍
#детскийпортфель
Финансы и жизнь | Подписаться
Переходим к брокерскому счету. Это первый месяц с момента начала проекта, когда с учетом ежемесячного пополнения портфель показал снижение, а не рост. Минус 1300 рублей, коррекция не прошла мимо даже него. Хотя в относительном выражении это всего 0,6%, у вас тоже портфели за последний месяц упали на столько?) Депозиты все равно еще далеко. Но время интересное. Посмотрим, как долго брокерский счет будет расти медленее.. И будет ли?
Теперь о новых покупках:
1️⃣ Газпром 😁. Скажем так, здесь я стал заложником поневоле. Но потом решил оставить эту покупку) В общем, один хороший друг на ДР мне подарил 10 акций нашего газового гиганта со словами "Пусть мечты сбываются". И покупка прошла на этом портфеле по 115 руб/акцию. Я сначала думал продать, а потом поразмыслил, прикинул, и решил оставить. Цена интересная, при любом позитиве можно будет ждать хорошего роста. Плюс есть некоторые скрытые триггеры, о которых сейчас мало кто думает (например, присоединение Газпром-нефти). В общем, цена показалось вкусной, поэтому оставил в портфеле.
2️⃣ ЭсЭфАй. Ранее я продал эту позицию по цене около 1750 руб. Еще до решения о погашении казначейского пакета акций, когда риски были заметно выше. Сейчас снова добрал в портфель. Кстати, скоро выпущу видео про нее 😉
3️⃣ Софтлайн. Еще одна интересная компания. Последний навес из продавцов, по идее, может закончиться на этой-следующей неделе (идет реализация опциона по 140 руб), а далее до сентября никаких сдерживающих факторов роста цены нет. А потом и следующие отчеты подоспеют, если что - оставлю на долгосрок.
4️⃣ ОФЗ-ИН (52002). Линкер. Думал, каких облигаций добрать в этом месяце, и решил сделать выбор в пользу ОФЗ, номинал которых привязан к величине инфляции. Вдруг у нас она резко пойдет в рост? Выбрал самые короткие из таких облигаций, на 3,5 года, готов держать до погашения как небольшую защиту.
5️⃣ Облигации ТГК-14. Добрал этих облигаций, уже были в портфеле. Срок тоже около 3-х лет, а доходность уже 18,5%+. С низким уровнем риска.
В итоге, на текущий момент весь портфель составляет 225 978 руб. при вложенных 160 тысячах (что почти на 40 тысяч больше депозитов) 👍
#детскийпортфель
Финансы и жизнь | Подписаться
📊 Детский портфель. 32 месяц. Депозиты под 19% на три года - уже реальность 😳
Снова 15 число и снова #детскийпортфель. По традиции последних месяцев начинаю с депозитов. Напомню, что 26 июля будет заседание ЦБ РФ, на котором все ждут поднятия ключевой ставки до 18%. Банки уже давно повысили ставки по депозитам, но в этом месяце они переплюнули все прогнозы..
Например, МКБ через Финуслуги дает 19% на три года. Как можно предлагать такую высокую ставку? Банку не хватает ликвидности, или собирается вложить эти деньги в ОФЗ и ждет скорого понижения ставки.. Или наоборот ждет дальнейшего разгона инфляции? В целом, такие цифры немного даже пугают... Другие банки тоже не отстают, есть под 15-16% на три года, но МКБ, конечно, лидер. Напомню, проблема всех вкладов - нельзя снять деньги досрочно. Поэтому очень аккуратно с такими длинными предложениями. Если и размещаете на них средства, то только какие-то несущественные для вас суммы, которые точно не потребуются в ближайшем будущем.
В условиях таких высоких ставок интересно искать расходно-пополняемые вклады, чтобы открыть его на три года по высокой ставке с минимальной суммой, а потом, если ставку начнут снижать, уже пользоваться. Но таких сейчас на рынке почти нет.. Пока есть одно интересное предложение от Совкомбанка. Суть его в том, что вы открываете счет на 3 года под 19%. При этом вы можете его пополнять, но на сумму не более той, которая лежала на вкладе по истечении 10 дней с момента открытия. Итого план-капкан такой: открываем вклад на максимальную сумму которую хотим, через 10 дней снимаем ее до минималки в 10к и фиксируем на 3 года ставку 19%. Если вдруг ключевую снизят - пользуемся. Профит 🤓
Ну а на короткий срок из мастадондов остается Сбер. Я думаю, его вкладом под 18% воспользовались уже многие. Что же делал я со своим портфелем депозитов?
У меня закончился очередной вклад в ХоумКредите (на сумму чуть более 10к + новое пополнение на 5к) и я не стал заморачиваться, переоткрыл его снова на 6 месяцев под 18,25%. Почему не стал открывать на три года? Хочу дождаться решения ЦБ и следующих данных по инфляции. У меня уже был опыт, когда я открыл длинные вклады слишком рано. Здесь хочу немного выждать. Хотя как только у меня освободится крупная сумма, воспользуюсь как минимум лайфхаком в Совкомбанке.
Также напоминаю, что с предыдущего месяца я начал формировать наглядный график с распределением депозитов по срокам. Он вместе с перечнем всех депозитов находится под постом.
В итоге, на текущий момент портфель депозитов составляет 191 652 руб. при вложенных 165 тысячах. Прирастает сейчас портфель в среднем на 2к в месяц помимо пополнения на 5к. Т.е. проценты уже формируют почти половину ежемесячного пополнения, что выглядит крайне неплохо. Сложный процент начинает работать? 🤔
Ждите сегодня чуть позже итоги по фондовому рынку и новые покупки, а также общее сравнение портфелей 🔥
Финансы и жизнь | Подписаться
Снова 15 число и снова #детскийпортфель. По традиции последних месяцев начинаю с депозитов. Напомню, что 26 июля будет заседание ЦБ РФ, на котором все ждут поднятия ключевой ставки до 18%. Банки уже давно повысили ставки по депозитам, но в этом месяце они переплюнули все прогнозы..
Например, МКБ через Финуслуги дает 19% на три года. Как можно предлагать такую высокую ставку? Банку не хватает ликвидности, или собирается вложить эти деньги в ОФЗ и ждет скорого понижения ставки.. Или наоборот ждет дальнейшего разгона инфляции? В целом, такие цифры немного даже пугают... Другие банки тоже не отстают, есть под 15-16% на три года, но МКБ, конечно, лидер. Напомню, проблема всех вкладов - нельзя снять деньги досрочно. Поэтому очень аккуратно с такими длинными предложениями. Если и размещаете на них средства, то только какие-то несущественные для вас суммы, которые точно не потребуются в ближайшем будущем.
В условиях таких высоких ставок интересно искать расходно-пополняемые вклады, чтобы открыть его на три года по высокой ставке с минимальной суммой, а потом, если ставку начнут снижать, уже пользоваться. Но таких сейчас на рынке почти нет.. Пока есть одно интересное предложение от Совкомбанка. Суть его в том, что вы открываете счет на 3 года под 19%. При этом вы можете его пополнять, но на сумму не более той, которая лежала на вкладе по истечении 10 дней с момента открытия. Итого план-капкан такой: открываем вклад на максимальную сумму которую хотим, через 10 дней снимаем ее до минималки в 10к и фиксируем на 3 года ставку 19%. Если вдруг ключевую снизят - пользуемся. Профит 🤓
Ну а на короткий срок из мастадондов остается Сбер. Я думаю, его вкладом под 18% воспользовались уже многие. Что же делал я со своим портфелем депозитов?
У меня закончился очередной вклад в ХоумКредите (на сумму чуть более 10к + новое пополнение на 5к) и я не стал заморачиваться, переоткрыл его снова на 6 месяцев под 18,25%. Почему не стал открывать на три года? Хочу дождаться решения ЦБ и следующих данных по инфляции. У меня уже был опыт, когда я открыл длинные вклады слишком рано. Здесь хочу немного выждать. Хотя как только у меня освободится крупная сумма, воспользуюсь как минимум лайфхаком в Совкомбанке.
Также напоминаю, что с предыдущего месяца я начал формировать наглядный график с распределением депозитов по срокам. Он вместе с перечнем всех депозитов находится под постом.
В итоге, на текущий момент портфель депозитов составляет 191 652 руб. при вложенных 165 тысячах. Прирастает сейчас портфель в среднем на 2к в месяц помимо пополнения на 5к. Т.е. проценты уже формируют почти половину ежемесячного пополнения, что выглядит крайне неплохо. Сложный процент начинает работать? 🤔
Ждите сегодня чуть позже итоги по фондовому рынку и новые покупки, а также общее сравнение портфелей 🔥
Финансы и жизнь | Подписаться
📊 Детский портфель. 33 месяц. Когда уже будет пора покупать акции?
В это месяце без учета пополнения счет остался примерно в нуле. Это радует, ведь в целом рынок продолжает минусить. Основное, за счет чего была хорошая прибавка ко счету - продажа почти всех фондов Finex, которые были в этом портфеле! С этими инвестициями я уже морально попрощался, но сейчас почти все вложения вернулись и я этому очень рад. В целом денежный поток в месяц от портфеля уже более 5 тысяч рублей, т.е. больше суммы пополнения!
Что по рынку? Честно, смотрю я на это все, на ставку в 18%, на безрисковые инвестиции на десятки лет под 15-16% и рука покупать акции сейчас не поднимается. Ну не время акций, как мне кажется, еще успеем купить, никуда они не денутся. Тем более этот мой портфель более консервативен со старта - я поддерживаю долю облигаций в нем около 50%.
Есть только один актив, который я решил добавить из акций. И в том числе поэтому я спешу поделиться этой информацией с вами, т.к. сегодня последний день торгов перед их приостановкой - это акции Белуги (Новабев). Те кто в теме, знают, что там хитрый сплит. Я в подробности вдаваться не буду, лишь скажу, что на долгосрок цена очень интересная сейчас. Поэтому добавил 1 лот, а все остальное - в облигации.
Из них я взял ОФЗ-ИН с защитой от инфляции (считаю, что надо сделать хэдж портфеля на это), плюс флоатеры Гапзром-нефть. Лучше вы вряд ли что-то найдете. Остаток, как обычно, в ВИМ-ликвидность.
Общая сумма в портфеле составляет 222 594 руб. Весь портфель, как обычно, на видео. Ну а сравнение с депозитами будет уже в следующем посте вечером 👍
#детскийпортфель
Финансы и жизнь | Подписаться
В это месяце без учета пополнения счет остался примерно в нуле. Это радует, ведь в целом рынок продолжает минусить. Основное, за счет чего была хорошая прибавка ко счету - продажа почти всех фондов Finex, которые были в этом портфеле! С этими инвестициями я уже морально попрощался, но сейчас почти все вложения вернулись и я этому очень рад. В целом денежный поток в месяц от портфеля уже более 5 тысяч рублей, т.е. больше суммы пополнения!
Что по рынку? Честно, смотрю я на это все, на ставку в 18%, на безрисковые инвестиции на десятки лет под 15-16% и рука покупать акции сейчас не поднимается. Ну не время акций, как мне кажется, еще успеем купить, никуда они не денутся. Тем более этот мой портфель более консервативен со старта - я поддерживаю долю облигаций в нем около 50%.
Есть только один актив, который я решил добавить из акций. И в том числе поэтому я спешу поделиться этой информацией с вами, т.к. сегодня последний день торгов перед их приостановкой - это акции Белуги (Новабев). Те кто в теме, знают, что там хитрый сплит. Я в подробности вдаваться не буду, лишь скажу, что на долгосрок цена очень интересная сейчас. Поэтому добавил 1 лот, а все остальное - в облигации.
Из них я взял ОФЗ-ИН с защитой от инфляции (считаю, что надо сделать хэдж портфеля на это), плюс флоатеры Гапзром-нефть. Лучше вы вряд ли что-то найдете. Остаток, как обычно, в ВИМ-ликвидность.
Общая сумма в портфеле составляет 222 594 руб. Весь портфель, как обычно, на видео. Ну а сравнение с депозитами будет уже в следующем посте вечером 👍
#детскийпортфель
Финансы и жизнь | Подписаться
📊 Детский портфель. 34 месяц. Когда уже закончится рост ставок?
Середина месяца - время детского портфеля. Начинаю с депозитов. Ключевую снова подняли, теперь до 19%, и конца роста ставки пока не видно. Про депозит от Сбера на 3 года под 20%, я думаю, все слышали? И да, эффективная ставка там выйдет около 15,7%, но это все равно ОЧЕНЬ МНОГО! Такой ситуации со ставками не было с 2014 года, причем тогда они достаточно быстро пошли на спад. А здесь - наоборот. Пока не видно конца их роста. Все это может намекать нам либо на продолжение инфляции, либо на потенциальную девальвацию рубля. А может быть и всё вместе… Поэтому несмотря на такие высокие ставки по длинным депозитам, я все-таки решил концентрироваться на среднесрочных 6-12 месяцев. Жду поднятия ключевой и дальше. И лишь когда увижу явные признаки замедления инфляции, перейду в длинные.
💭 Что по моему портфелю?
В этом месяце у меня истек один из депозитов в ХоумБанке, и я оставил его там же под ставку 19,25% на 1 год. Можно было и на пол года делать, но ставка бы была тогда 18,75%. В целом, разница несущественна, даже на 3 месяца под 18% можно размещать, тем более я жду повышения. Новые 5 тысяч закинул на Альфу, где у меня 19% по накопительному счету. До конца сентября он еще действует у меня (для новых счетов она и вовсе будет 20%).
В следующем месяце будет существенное высвобождение средств (около 80к), вот их буду распределять по разным банкам и срокам, но приоритет выдам коротким. Надо все-таки повышать мне среднюю ставку по портфелю, а то она сейчас всего 14,25%. Общая сумма на депозитном портфеле 206 123 руб. Про брокерский счет, новые покупки и сравнение портфелей расскажу сегодня ближе к вечеру, дописываю пост 🔥 #детскийпортфель
Финансы и жизнь | Подписаться
Середина месяца - время детского портфеля. Начинаю с депозитов. Ключевую снова подняли, теперь до 19%, и конца роста ставки пока не видно. Про депозит от Сбера на 3 года под 20%, я думаю, все слышали? И да, эффективная ставка там выйдет около 15,7%, но это все равно ОЧЕНЬ МНОГО! Такой ситуации со ставками не было с 2014 года, причем тогда они достаточно быстро пошли на спад. А здесь - наоборот. Пока не видно конца их роста. Все это может намекать нам либо на продолжение инфляции, либо на потенциальную девальвацию рубля. А может быть и всё вместе… Поэтому несмотря на такие высокие ставки по длинным депозитам, я все-таки решил концентрироваться на среднесрочных 6-12 месяцев. Жду поднятия ключевой и дальше. И лишь когда увижу явные признаки замедления инфляции, перейду в длинные.
💭 Что по моему портфелю?
В этом месяце у меня истек один из депозитов в ХоумБанке, и я оставил его там же под ставку 19,25% на 1 год. Можно было и на пол года делать, но ставка бы была тогда 18,75%. В целом, разница несущественна, даже на 3 месяца под 18% можно размещать, тем более я жду повышения. Новые 5 тысяч закинул на Альфу, где у меня 19% по накопительному счету. До конца сентября он еще действует у меня (для новых счетов она и вовсе будет 20%).
В следующем месяце будет существенное высвобождение средств (около 80к), вот их буду распределять по разным банкам и срокам, но приоритет выдам коротким. Надо все-таки повышать мне среднюю ставку по портфелю, а то она сейчас всего 14,25%. Общая сумма на депозитном портфеле 206 123 руб. Про брокерский счет, новые покупки и сравнение портфелей расскажу сегодня ближе к вечеру, дописываю пост 🔥 #детскийпортфель
Финансы и жизнь | Подписаться
📊 Детский портфель. 34 месяц. Переходим в защитную фазу.
Несмотря на то, что рынок в последние пару дней пребывает в эйфории, меня ситуация с экономикой и ключевой ставкой радует не особо. Хорошо хоть нефть снова выше 70$/барр., а то бы нам пришлось совсем не сладко. Что меня напрягает, так это потенциальная девальвация и текущая высокая инфляция. И пока вы видите потребительскую инфляцию в 9%, в производстве она продолжнает быть в два раза выше. Есть еще одна вещь, которая стала напрягать - дефолты по облигациям. Причем ожидается дефолт по надежному эмитенту со 100% гос.участием - Росгеологии, об этом подробно писал в Пульсе, кому интересно.
Как итог, я временно смещаю свой интерес к защитным инструментам по всем вышеперечисленным рискам.
1️⃣ Валютные облигации и фонды. Сейчас интересное время, чтобы набрать подобных бумаг в портфели. Облигации с погашением в 2030 году и далее дают уже 10%+ доходности в валюте! Конечно, риск «нарисованного» курса тоже никто не убирал. Но если считать его низким, то крайне интересный инструмент. К сожалению, доступен он от 60-70к, поэтому в портфель добавляю их через фонд Тинькофф на замещающие облигации (TLCB).
2️⃣ ОФЗ-ИН. С помощью них убираю риск корпоративных бумаг, а также защищаюсь от инфляции. Такие бумаги начинаются с номеров 52 после слова ОФЗ. Доходность сейчас не супер высокая 16,5-17%, зато риски минимизирую. Набирал такие бумаги уже и в прошлых периодах.
3️⃣ Остаток в фонды ликвидности. Некий управляемый остаток, который я в любой момент могу пустить на другие инструменты.
💭 Почему не беру акции? Их в портфеле и так достаточно, почти 60%. Считаю, что пока еще не время делать упор в их пользу, а если и набирать какие-то бумаги, то только либо защищающие от девала (экспортеров), либо от инфляции (ритейл, с индексируемыми доходами и пр.). Ну и пока безрисковая доходность так высока, в консервативном портфеле иду именно в такие инструменты.
Общая сумма на брокерском счете 216 026 руб., но стоит отметить, что здесь еще нулевые акции Белуги примерно на 9к, т.е. итоговый ориентир около 225 000 руб. А вы уже начали набирать акции в свои долгосрочные портфели? Все мои бумаги на видео перед постом.
#детскийпортфель
Финансы и жизнь | Подписаться
Несмотря на то, что рынок в последние пару дней пребывает в эйфории, меня ситуация с экономикой и ключевой ставкой радует не особо. Хорошо хоть нефть снова выше 70$/барр., а то бы нам пришлось совсем не сладко. Что меня напрягает, так это потенциальная девальвация и текущая высокая инфляция. И пока вы видите потребительскую инфляцию в 9%, в производстве она продолжнает быть в два раза выше. Есть еще одна вещь, которая стала напрягать - дефолты по облигациям. Причем ожидается дефолт по надежному эмитенту со 100% гос.участием - Росгеологии, об этом подробно писал в Пульсе, кому интересно.
Как итог, я временно смещаю свой интерес к защитным инструментам по всем вышеперечисленным рискам.
1️⃣ Валютные облигации и фонды. Сейчас интересное время, чтобы набрать подобных бумаг в портфели. Облигации с погашением в 2030 году и далее дают уже 10%+ доходности в валюте! Конечно, риск «нарисованного» курса тоже никто не убирал. Но если считать его низким, то крайне интересный инструмент. К сожалению, доступен он от 60-70к, поэтому в портфель добавляю их через фонд Тинькофф на замещающие облигации (TLCB).
2️⃣ ОФЗ-ИН. С помощью них убираю риск корпоративных бумаг, а также защищаюсь от инфляции. Такие бумаги начинаются с номеров 52 после слова ОФЗ. Доходность сейчас не супер высокая 16,5-17%, зато риски минимизирую. Набирал такие бумаги уже и в прошлых периодах.
3️⃣ Остаток в фонды ликвидности. Некий управляемый остаток, который я в любой момент могу пустить на другие инструменты.
💭 Почему не беру акции? Их в портфеле и так достаточно, почти 60%. Считаю, что пока еще не время делать упор в их пользу, а если и набирать какие-то бумаги, то только либо защищающие от девала (экспортеров), либо от инфляции (ритейл, с индексируемыми доходами и пр.). Ну и пока безрисковая доходность так высока, в консервативном портфеле иду именно в такие инструменты.
Общая сумма на брокерском счете 216 026 руб., но стоит отметить, что здесь еще нулевые акции Белуги примерно на 9к, т.е. итоговый ориентир около 225 000 руб. А вы уже начали набирать акции в свои долгосрочные портфели? Все мои бумаги на видео перед постом.
#детскийпортфель
Финансы и жизнь | Подписаться
📊 Детский портфель. 35 месяц. Становится страшно…
Как уже написал в прошлом посте, ставки по депозитам продолжают расти, а по спине начинает бежать легкий холодок.. Благо у меня наконец высвободились больше 80к с депозитов, которые были открыты год назад, как казалось тогда, по огромным ставкам в 13,5%! В этот раз я уже такой ошибки постараюст не совершать 😁 Пока у нас снижением ключевой «не запахнет», буду размещаться в коротких депозитах, до года.
Также, поскольку у меня закончился накопительный под 19% в Альфе, надо было куда-то пристроить эти деньги, плюс иметь еще какой-то кэш «про запас», поэтому выбрал новый банк для своей жертвы, где у меня не было счетов - ВТБ. Сейчас 20% доступны на среднемесячный остаток или 19% на ежедневый. Также на 2 месяца по промо-периоду. В целом, изучив ВТБ, подумал, что можно присмотреться к его премиум пакету. Брокерский счет я давно хочу начать там более активно использовать. А если еще и переведу туда часть активов, как раз будет достаточно 2 млн руб для остатка. Из приколов, можно еще получить премиум ВТБ, если держать 9000 акций ВТБ 🤣 В любом брокере. Стоит ли оно того, решайте сами) Но сейчас это всего около 800 тыс.руб. Бонус помимо стандартных бизнес залов, компенсация одного такси до тысячи рублей. Мелочь, а приятно)
💭 Куда еще закинул остаток средств?
Поизучал банки, и как будто в ХоумКредите, где основная часть вкладов и есть, лучшие ставки. Открыл там 4 вклада по 10 тысяч на разные сроки под 19, 20 и 20,5% соответственно. Что интересно, в Совкомбанке, куда скоро все эти вклады переедут, на те же сроки ставки меньше, даже для премиума.
Из-за того, что почти 80к высвободилось и я их переложил под более высокие ставки, средневзешенная доходность скакнула сразу с 14,25% до 16,32%. Уже приятнее. Правда «длинный» конец на картинке позволяет еще раз задуматься над тем, как иногда бывает совсем не очевидно будущее по ключевой ставке… Общая сумма на депозитном портфеле 213 510 руб. Про брокерский счет, новые покупки и сравнение портфелей расскажу сегодня ближе к вечеру, дописываю пост 🔥 #детскийпортфель
Финансы и жизнь | Подписаться
Как уже написал в прошлом посте, ставки по депозитам продолжают расти, а по спине начинает бежать легкий холодок.. Благо у меня наконец высвободились больше 80к с депозитов, которые были открыты год назад, как казалось тогда, по огромным ставкам в 13,5%! В этот раз я уже такой ошибки постараюст не совершать 😁 Пока у нас снижением ключевой «не запахнет», буду размещаться в коротких депозитах, до года.
Также, поскольку у меня закончился накопительный под 19% в Альфе, надо было куда-то пристроить эти деньги, плюс иметь еще какой-то кэш «про запас», поэтому выбрал новый банк для своей жертвы, где у меня не было счетов - ВТБ. Сейчас 20% доступны на среднемесячный остаток или 19% на ежедневый. Также на 2 месяца по промо-периоду. В целом, изучив ВТБ, подумал, что можно присмотреться к его премиум пакету. Брокерский счет я давно хочу начать там более активно использовать. А если еще и переведу туда часть активов, как раз будет достаточно 2 млн руб для остатка. Из приколов, можно еще получить премиум ВТБ, если держать 9000 акций ВТБ 🤣 В любом брокере. Стоит ли оно того, решайте сами) Но сейчас это всего около 800 тыс.руб. Бонус помимо стандартных бизнес залов, компенсация одного такси до тысячи рублей. Мелочь, а приятно)
💭 Куда еще закинул остаток средств?
Поизучал банки, и как будто в ХоумКредите, где основная часть вкладов и есть, лучшие ставки. Открыл там 4 вклада по 10 тысяч на разные сроки под 19, 20 и 20,5% соответственно. Что интересно, в Совкомбанке, куда скоро все эти вклады переедут, на те же сроки ставки меньше, даже для премиума.
Из-за того, что почти 80к высвободилось и я их переложил под более высокие ставки, средневзешенная доходность скакнула сразу с 14,25% до 16,32%. Уже приятнее. Правда «длинный» конец на картинке позволяет еще раз задуматься над тем, как иногда бывает совсем не очевидно будущее по ключевой ставке… Общая сумма на депозитном портфеле 213 510 руб. Про брокерский счет, новые покупки и сравнение портфелей расскажу сегодня ближе к вечеру, дописываю пост 🔥 #детскийпортфель
Финансы и жизнь | Подписаться
📊 Детский портфель. 35 месяц. Продолжаем защищать портфель.
Ну что, друзья, рынок продолжает колбасить. Да, мы отпрыгнули от сентябрьских минимумов, но бодрости на рынке уже не наблюдается. Возможно, мы переходим в затяжной боковик на несколько месяцев… Что я делал в прошлые месяцы, когда ждал снижения рынка? Покупал облигации, либо фонды ликвидности, как защитный актив. Но ситуация немного начинает меняться… Если раньше я просто ожидал коррекции рынка из-за высокой безрисковой ставки, то теперь я начинаю опасаться инфляции и девальвации, которая тоже начинает к нам подбираться. Что все это значит? Рублевые активы, которые не «впитывают» инфляцию, могут обесцениваться быстрее всего. Сюда как раз и относятся рублевые облигации. Поэтому мой выбор снова частично переключается на акции, а также валютные облигации. Я уже начал делать это в прошлом месяце, сейчас продолжаю.
1️⃣ Акции. По-хорошему, надо бы брать наших экспортеров, но они уже в портфеле и так есть. Да и прогноз по ценам на нефть не сказать, что им сильно благоволит.. Взял из них только Транснефть, косвенно связанную с ними, и защищенную индексацией ставок на инфляцию. А две другие акции - мне нравятся в моменте: это Софтлайн и HeadHunted. Первая - самая дешевая IT-шка сейчас. Есть шанс, что акции прогнулись под гнетом допки и начисления бесплатных акций. Надеюсь, это минимумы, которые мы можем поймать, поэтому добираю. HeadHunter убедил своим мероприятием. Проблемы с кадровым голодом ему на пользу. Плюс будет хороший див в ближайшее время, решил все-таки добавить в портфель.
2️⃣ Замещающие и валютные облигации. Доходности от 10%+ в валюте! Разные выпуски, сроки и т.д. Но - почти у всех высокий порог входа (от 1к$), поэтому беру их через фонд TLCB. Аналоги есть и в других брокерах, если что. В следующем месяце должно быть много замещений, планирую добирать такие облигации еще. В основной портфель набираю Газпромовские.
💭 Кстати, в этом месяце выкупили остатки фондов FinEx и теперь этот портфель от зарубежных активов полностью свободен! Также вернулась цена акций Белуги, что дало небольшой буст общей сумме на брокеской счете, которая составила 232 235 руб.
Отрыв от депозитного портфеля снова немного вырос. Правда при таких ставках… Я уже начинаю переживать, что скоро они догонят друг друга) Все бумаги портфеля, как обычно, на видео перед постом.
#детскийпортфель
Финансы и жизнь | Подписаться
Ну что, друзья, рынок продолжает колбасить. Да, мы отпрыгнули от сентябрьских минимумов, но бодрости на рынке уже не наблюдается. Возможно, мы переходим в затяжной боковик на несколько месяцев… Что я делал в прошлые месяцы, когда ждал снижения рынка? Покупал облигации, либо фонды ликвидности, как защитный актив. Но ситуация немного начинает меняться… Если раньше я просто ожидал коррекции рынка из-за высокой безрисковой ставки, то теперь я начинаю опасаться инфляции и девальвации, которая тоже начинает к нам подбираться. Что все это значит? Рублевые активы, которые не «впитывают» инфляцию, могут обесцениваться быстрее всего. Сюда как раз и относятся рублевые облигации. Поэтому мой выбор снова частично переключается на акции, а также валютные облигации. Я уже начал делать это в прошлом месяце, сейчас продолжаю.
1️⃣ Акции. По-хорошему, надо бы брать наших экспортеров, но они уже в портфеле и так есть. Да и прогноз по ценам на нефть не сказать, что им сильно благоволит.. Взял из них только Транснефть, косвенно связанную с ними, и защищенную индексацией ставок на инфляцию. А две другие акции - мне нравятся в моменте: это Софтлайн и HeadHunted. Первая - самая дешевая IT-шка сейчас. Есть шанс, что акции прогнулись под гнетом допки и начисления бесплатных акций. Надеюсь, это минимумы, которые мы можем поймать, поэтому добираю. HeadHunter убедил своим мероприятием. Проблемы с кадровым голодом ему на пользу. Плюс будет хороший див в ближайшее время, решил все-таки добавить в портфель.
2️⃣ Замещающие и валютные облигации. Доходности от 10%+ в валюте! Разные выпуски, сроки и т.д. Но - почти у всех высокий порог входа (от 1к$), поэтому беру их через фонд TLCB. Аналоги есть и в других брокерах, если что. В следующем месяце должно быть много замещений, планирую добирать такие облигации еще. В основной портфель набираю Газпромовские.
💭 Кстати, в этом месяце выкупили остатки фондов FinEx и теперь этот портфель от зарубежных активов полностью свободен! Также вернулась цена акций Белуги, что дало небольшой буст общей сумме на брокеской счете, которая составила 232 235 руб.
Отрыв от депозитного портфеля снова немного вырос. Правда при таких ставках… Я уже начинаю переживать, что скоро они догонят друг друга) Все бумаги портфеля, как обычно, на видео перед постом.
#детскийпортфель
Финансы и жизнь | Подписаться