💰 Моя дивидендно-купонная зарплата за январь 2024

📊Зза месяц на мои брокерские счета и ИИС пришло 26 выплат. Из них 18 выплат - это регулярные купоны по облигациям, 6 выплат - дивиденды российских компаний, и 2 выплаты - средства от заблокированных иностранных акций. Суммарно купоны составили 9 895 руб., дивиденды отечественных компаний - 4 594 руб., единовременные выплаты по ИЦБ - 2 548 руб. "чистыми".

💸Самые большие суммы пришли от неожиданной выплаты по китайской акции, одной замещающей облигации и одной дивидендной выплаты из Татарстана:

● 2 654 рублей - внезапная компенсация за акции China Life Insurance в ВТБ;
● 1 542 рублей - полугодовой купон по газпромовской замещающей облигации Газпром Капитал ЗО31-1-Д ;
● 1 406 рублей - дивиденды Татнефти.

🤑Итого купонами и дивидендами мне "накапало" 17 036 рублей после вычета налогов.

Прирост месяц к месяцу составил 27%. Правда, почти 3000 рублей - это разовые внеплановые выплаты по замороженным иностранным бумагам согласно Указу президента № 665. Без них сумма была бы сопоставима с той, которую я получил за ноябрь и декабрь прошлого года.

👉Отчет по пассивному доходу за декабрь здесь.

#денежный_ручеек #отчет #дивы #купоны

⚡️Тем временем легендарный телеведущий Такер Карлсон сенсационно объявил, что прилетел в Москву с целью провести интервью с президентом РФ, и что эта спецоперация готовилась много месяцев.

🇺🇸Карлсон добавил, что берет интервью у Путина, потому что американцы абсолютно не в курсе того, что происходит в России и Украине.

✅Помимо этого, Илон Маск пообещал не блокировать интервью с Путиным, когда его опубликуют в соцсети Х (бывш. Твиттер).

🌍Перевод заявления Карлсона - мой. Всем спокойной ночи!

#видео #новости

⚡️На следующей неделе - очередное заседание ЦБ по ключевой ставке.

🤔Вряд ли на ставку снизят. Но вот повышать её практически гарантированно НЕ будут. А это означает, что прямо сейчас - мы на САМЫХ высоких значениях и КС, и ставок по депозитам.

📉Снижать КС может и не начнут, а вот дать намёк о дальнейшем смягчении ДКП - могут. Представьте, что Эльвира вскользь заикнется о том, что ЦБ "рассмотрит вопрос о снижении ставки на след. заседании". Какие будут последствия? Мгновенная переоценка облигаций и пересмотр всех банковских ставок в меньшую сторону. Даже если сама ставка продержится ещё квартал-два - понимание того, что не за горами смягчение ДКП, вызовет откат процентов по депозитам.

❗️Поэтому искренне рекомендую поторопиться и зафиксировать максимальный процент по вкладам - причем я бы делал это не меньше чем на полгода, а лучше на год. Ведь сейчас для этого сошлось столько звёзд!

💰Для новых клиентов Финуслуги предлагают промо-вклады в системообразующих банках под изначально повышенную ставку - почти 19%! Этот вариант особенно выгоден для крупных и долгосрочных вкладов.

Для вкладов поменьше логичнее воспользоваться моим промокодом BONUS55 и получить доп. бонус +5.5% к базовой ставке (макс. сумма бонуса - 4000 рублей). В этом случае по депозиту можно зафиксировать итоговую доходность вплоть до 22% на любой срок!

🎁В обоих случаях, при открытии первого вклада от 100 тыс. рублей по моей ссылке, я обещаю подарить 1000 рублей в качестве благодарности за доверие.

Таких условий больше нет ни у кого, я проверял. Остальные коллеги, рекламирующие Финуслуги, просто получают бонус за вас и потирают руки, а я честно делюсь заработанным с вами.

📈Ещё и налоги платить не надо (в отличие от облигаций и фондов ликвидности) - сумма процентного дохода вплоть до 160 тыс. рублей в этом году будет полностью освобождена от налога.

📍Подробно, как открыть вклад через Финуслуги - можно прочитать здесь.

🤪Ну и по закону я вроде как обязан вставить плашку:
Реклама. ПАО «Московская Биржа». ИНН 770207784

🔥ТОП-5 биржевых фондов на российские акции

Альтернатива самостоятельному отбору акций - покупка БПИФ на бумаги российских компаний. Главные плюсы инвестирования через фонды - отсутствие налогов на дивиденды, хорошая диверсификация, экономия времени.

💰Сегодня я рассмотрю 5 крупнейших (по объему активов в управлении, т.е. доверию инвесторов) БПИФ на российские акции, которые торгуются на Мосбирже. Все фонды доступны для неквалов.

👇Фонды в подборке расположены по уменьшению стоимости чистых активов (СЧА).

1️⃣SBMX - "ТОП российских акций"

● УК: Первая (Сбер)
● СЧА: >22 млрд руб.
● Цена пая: ~19 руб.
● Комиссии: до 1% в год
● Доходность за год: 51,32%
● Доходность за 3 мес.: 1,74%

Это самый гигантский по объему фонд на широкий российский рынок. УК Первая (которой Сбер передал права на управление фондом в 2022 году после санкций) аккумулировала больше 22 млрд рублей клиентских денег.

✅В Сбере торгуется без комиссии брокера.

2️⃣EQMX - "Индекс МосБиржи"

● УК: ВИМ Инвестиции (ВТБ)
● СЧА: >8,1 млрд руб.
● Цена пая: ~140 руб.
● Комиссии: до 0,69% в год
● Доходность за год: 50,55%
● Доходность за 3 мес.: 2,01%

С гигантским отставанием от Сберовского собрата, на 2-м месте по объему вложенных денег идёт фонд EQMX от ВИМ Инвестиции. Это бывший фонд ВТБ с тикером VTBX.

📈Казалось бы, EQMX гораздо выгодней по комиссии, чем SBMX (расходы меньше почти на треть), но на горизонте года он показал меньшую доходность, чем Сберовский БПИФ.

✅В ВТБ торгуется без комиссии брокера.

3️⃣AKME - Управляемые Российские Акции

● УК: Альфа-Капитал
● СЧА: >7,7 млрд руб.
● Цена пая: ~170 руб.
● Комиссии: до 1,73% в год
● Доходность за год: 78,61%
● Доходность за 3 мес.: 8,55%

✍️В отличие от остальных фондов, фонд AKME от Альфы - активно управляемый, т.е. следует не за индексом Мосбиржи, а полагается на ручной выбор акций менеджером фонда.

📈Несмотря на драконовскую комиссию в 1,73%, этот фонд показал самую ошеломительную доходность - 8,55% за последний квартал и почти 80% за год!!! Остается только поаплодировать мастерству управляющего, который обогнал индекс более чем в 1,5 раза.

❗️Следует помнить, что по статистике на коротком горизонте управляемые фонды могут обгонять индекс, а вот на длинном - часто отстают от него.

4️⃣TMOS - Индекс МосБиржи

● УК: Тинькофф Капитал
● СЧА: >7,6 млрд руб.
● Цена пая: ~6,5 руб.
● Комиссии: до 0,79% в год
● Доходность за год: 50,92%
● Доходность за 3 мес.: 2,33%

👀От аналогов тинькоффский фонд выделяется копеечной ценой пая: всего за 6,5 рублей вы сможете купить себе в портфель микро-кусочки всех основных российских акций. В остальном ничего выдающегося: средненькая комиссия, средненькая доходность.

✅В Тинькофф торгуется без комиссии брокера.

5️⃣RCMX - Индекс МосБиржи полной доходности 15

● УК: Райффайзен Капитал
● СЧА: >2,0 млрд руб.
● Цена пая: ~1400 руб.
● Комиссии: до 0,50% в год
● Доходность за год: 50,11%
● Доходность за 3 мес.: 3,69%

Фонд от Райффайзена резко отличается от других БПИФ тем, что содержит только 15 крупнейших российский компаний - фактически, это "фонд на голубые фишки". Вес каждой компании в фонде не может превышать 10%.

💸Цена пая кусается: почти 1400 рублей, "на сдачу" этот БПИФ явно не купишь. Зато комиссия у фонда - всего 0,5% в год (впрочем, и управлять таким фондом особой сложности не представляет).

💼Какие фонды я держу в своем портфеле?

Я - известный в узких кругах диверсификатор и ценитель индексного инвестирования, особенно пассивного в духе "купил и забыл".

💼Поэтому в моем собственном портфеле есть ВСЕ перечисленные фонды, кроме AKME - меня всегда смущало активное управление и потенциальный риск "человеческого фактора". Однако, глядя на результаты БПИФ от Альфы за последний год, рука так и тянется к кнопке "Купить" 😅 Пока борюсь с этим искушением.

📍Обзор всех рублевых фондов денежного рынка - жмяк!

📍Самые прибыльные рос. акции 21 века - тык!

#фонды #SBMX #EQMX #AKME #TMOS #RCMX

🏠Как я потерял почти все заработанные деньги на первой покупке жилья. Часть 1

😟Думаю, многие ещё не знакомы с моей историей о первой очень неудачной покупке собственной недвижимости. Это была моя идея-фикс практически с детства, но к сожалению (а может, к счастью) она обернулась довольно суровым испытанием. Я написал подробный рассказ об этой ситуации, которая произошла почти 10 лет назад. Мне кажется, получилось увлекательно и интересно.

Мне всегда была интересна тема зарабатывания денег и «сколачивания капитала». Еще в 90-х, когда не было интернета и мы с семьей жили в провинциальном городке, я с большим интересом находил и читал книги на эту тему, подобные знаменитой «Самый богатый человек в Вавилоне».

👨‍👩‍👧‍👦Семья была не то что небогатая, а прямо скажем, сильно ниже среднего. Папа военный (как военным платили в 90-е, думаю, все представляют – чуть больше, чем абсолютное ничего, и то часто не деньгами, а продуктами – маслом, сгущенкой в трехлитровых банках). Мама никогда не работала.

Я и пацаны со двора промышляли сбором бутылок, на которые покупали какие-то свои пацанские радости – жвачку, «Юпи», изредка (когда бутылок попадалось много) мороженое. Маленький северный городок в Заполярье, недавно сломанная страна, разруха.

👉Продолжение тут (прямо в телеграме).

Давайте наберём 50 🔥, и я опубликую 2-ю часть. А тех, кто уже знает эту историю целиком, попрошу не спойлерить 😄

#истории #личный_опыт

⛷Я до конца этой недели в отпуске, поэтому контента сейчас не так много, как обычно.

👆Но чтобы вы не скучали, вот вам очередной видеомем 😉

#видео #мемы

⚡️А запустим-ка мы наш традиционный опрос по ключевой ставке 😉

🏛 На этой неделе состоится первое в 2024 году заседание Банка России по ключевой ставке. Уже 16 февраля, в пятницу, Эльвира Сахипзадовна сотоварищи объявят нам, при какой ставке рефинансирования мы будем жить как минимум до 22 марта 2024 (ну, это если без неожиданных форс-мажоров, в которых у нас последние пару лет недостатка не наблюдается).

Меня, как закоренелого ВОБЛа (или бондовода - мне больше такое определение нравится 😄), вопрос ключевой ставки затрагивает напрямую, отзываясь томным эхом в глубинных струнах души. Ведь каждый процентный пункт в плюс или в минус оказывает существенное влияние на долговой портфель, особенно в части длинных облигаций.

🤔Сообщу своё мнение: мне кажется, ставку на ещё один период оставят неизменной, т.е. 16%. Но при этом, скорее всего, ЦБ уже даст явный сигнал на последующее смягчение ДКП.

📉Годовая инфляция у нас по официальным данным снижается третий месяц подряд. Это может означать, что эффект от высокой ключевой ставки начал давить на цены. Темпы пока довольно медленные, чтобы говорить о начале нового тренда. Но даже такое символическое замедление темпов роста цен — позитивный сигнал для ЦБ в преддверии нового заседания по ставке.

✅Если данные с 6 по 12 февраля подтвердят тенденцию к снижению инфляции, то у регулятора будет весомый повод завершить цикл ужесточения ДКП. В связи с этим, дальнейшего повышения рынок уже точно не ждёт.

📍ДКП при ставке 16% и её влияние на экономику я подробно рассматривал здесь.

🎬 Эволюция денег на Земле глазами ИИ.

💸Нейросеть создала видео, показывающее прошлое, настоящее и будущее денег на нашей планете.

🔥Очень круто!
#видео #ai